Si te has preguntado alguna vez si puedo cambiar de banco teniendo un préstamo, la respuesta rápida es sí, pero con matices. Si por cambiar de banco entendemos el hecho de abrir una cuenta bancaria o contratar otro producto financiero, no existe ningún tipo de problema en trabajar con diferentes entidades financieras. Pero hay otras circunstancias donde el proceso se complica.
Entidad | Producto | Importe | Plazo | TIN | TAE | Comisión de apertura | Detalles | Contacto |
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Bankinter | Préstamo Bankintercard | Desde 4.000 € hasta 30.000 € | Hasta 10 años | Desde 4,45% | Desde 4,54% | 0% | Préstamo de Bankinter Consumer Finance | |
Openbank | Préstamo Personal | Desde 3.000 € hasta 24.000 € | Hasta 5 años | Desde 4,95% | Desde 5,06% | 0% | Para cualquier finalidad | |
Cofidis | Préstamo personal | Desde 4.000 € hasta 60.000 € | Hasta 10 años | Desde 5,25% | Desde 5,37% | 0% | Para cualquier finalidad | |
ING | Préstamo naranja | Desde 3.000 € hasta 75.000 € | Hasta 7 años | Desde 6,49% | Desde 6,68% | 0% | El importe mínimo es de 3.000 € para clientes | |
BBVA | Préstamo rápido sin documentos | Desde 3.000 € hasta 20.000 € | Hasta 8 años | Desde 6,50% | Desde 6,86% | 0% | Puedes rebajar el TIN un 1% contratando productos de la entidad | |
Sabadell | Préstamo | Desde 3.000 € hasta 60.000 € | Hasta 8 años | Desde 5,80% | Desde 7,06% | 2,50% | Para clientes con antigüedad mínima de 6 meses | |
Globalcaja | Préstamo amigo protegido | Desde 6.000 € hasta 75.000 € | Hasta 8 años | Desde 6,95% | Desde 7,17% | 0% | Conlleva contratación de un seguro de protección de pagos |
Sí, pero hay que tener en cuenta si el préstamo está vinculado a la domiciliación de nómina. Hay tres supuestos posibles en este caso:
Cambiar de banco teniendo un préstamo es posible en cualquier momento. La única excepción puede hacer referencia a la vinculación con otros productos financieros contratados en la entidad.
Por ejemplo, cuando se solicita un préstamo nómina (el cual bonifica el interés del préstamo por el hecho de tener la nómina domiciliada durante un periodo de tiempo en el banco). Si es tu caso, estarías ante dos posibles escenarios:
Los seguros son otro de los productos vinculados más típicos al hablar de préstamos. Por lo general, los seguros no pueden ser requisito indispensable para el préstamo, y se pueden cancelar en cualquier momento, con la pérdida de la bonificación que aportaran al tipo de interés como penalización.
En caso de que sí lo fueran (como puede ocurrir con los seguros de vida en algunos préstamos para jubilados), el banco no puede obligarte a contratarlos con él, aunque sí puede animarte a hacerlo al ofrecerte un tipo de interés bonificado.
Las entidades bancarias permiten trasladar un préstamo de una entidad a otra. El usuario puede requerir esta operación en busca de mejores condiciones. El banco, mejorándolas, estaría "robando" un cliente a otra entidad. Una de las entidades que ofrece esta solución es Deutsche Bank, mediante su Préstamo Cambia DB.
Este préstamo permite trasladar a la entidad un préstamo contratado con otro banco. Además, ofrece ventajas como:
Además, existe la figura de la subrogación, como con las hipotecas. Es decir, llevarte el préstamo de una entidad a otra. Pero, a diferencia de una subrogación hipotecaria, aquí el cambio consiste en cancelar el préstamo, pagando las comisiones correspondientes, con el dinero obtenido al contratar uno nuevo en otra entidad, con mejores condiciones. Básicamente, pedir un préstamo para cancelar otro.
Cambiar un préstamo hipotecario de un banco a otro es una acción bastante frecuente que se conoce como subrogación de hipoteca. Dentro de este cambio se pueden proponer mejoras sobre el tipo de interés o el plazo de amortización (o ambos elementos).
Llevar a cabo una subrogación hipotecaria no es gratis. Supone el pago de una indemnización a la entidad de origen, en compensación por los intereses que dejará de ganar con tu marcha. Es lo que se conoce como comisión por subrogación, y se encuentra limitada por ley.
Consigue tu préstamo con las mejores condiciones
Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.