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Préstamo para reforma de vivienda: ventajas, desventajas y alternativas

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el martes, 12 de enero de 2021

Comprar una vivienda requiere de una gran inversión pero no todo queda ahí, lo más probable es que con el paso de los años sea necesario realizar algunas reformas de reparación en el hogar. Y en la mayoría de casos, estas reformas no serán baratas. Es por ello que las entidades financieras ofrecen sus préstamos para reforma de vivienda, en los cuales, el cliente puede escoger el importe y los plazos de devolución en función de sus necesidades.

¿Qué es un préstamo reforma de vivienda?

Como su propio nombre indica, un préstamo de reforma de vivienda sirve para financiar las reparaciones en el hogar. Este tipo de reparaciones o reformas no suelen ser precisamente baratas, como consecuencia, las entidades financieras ofrecen préstamos específicos para afrontarlas.

Además, la reforma de la vivienda también es muy recurrida por parte de los vendedores o arrendadores de inmuebles. Realizar una reforma del hogar podría revalorizar su valor en un 20% en función del tipo de reforma, algo a tener muy en cuenta.


¿Qué tipo de reformas puedo financiar?

Podemos financiar cualquier tipo de reforma en nuestra vivienda a través de este tipo de préstamos. No obstante, la lógica nos dice que el coste de la reforma debería ser medio-alto para que tenga sentido pedir un préstamo para reforma de vivienda. Para financiar pequeños arreglos en el hogar podríamos recurrir a las tarjetas de crédito o a los préstamos familiares

Entre los tipos de reformas más comunes para solicitar un préstamo se encuentran los siguientes:

  • Reforma completa de la casa
  • Reforma de una o varias estancias: baño, cocina, habitaciones...
  • Reforma para la renovación y aislamiento de las ventanas
  • Reforma para la renovación del suelo
  • Otros tipos de reforma:
    • Renovación de muebles
    • Financiación de electrodomésticos
    • Mejora del entablado eléctrico
    • Reforma o reparación de las tuberías
    • Instalación de placas solares

Lógicamente, el precio de la reforma de la vivienda dependerá del tipo de reforma que queramos acometer, calidad de los materiales etc. Para conocerlo con exactitud, habría que pedir un presupuesto a empresas especializadas en el sector.


Características de un préstamo reforma de vivienda

Los préstamos para reforma de vivienda tienen una serie de características que varían en función de las necesidades del cliente y del tipo de reforma se vaya a realizar. Ya que no es lo mismo realizar una reforma completa del hogar que una más pequeña. Las entidades financieras ofrecen cierta flexibilidad.

Importe

Cada entidad financiera establece un importe mínimo y máximo en sus préstamos para reforma de vivienda. Estas cantidades pueden ir desde los 500€ hasta un máximo de 90.000€ en algunas entidades.

Intereses

Como cualquier otro préstamo, debemos afrontar unos intereses. El tipo de interés suele ser de tipo fijo y puede variar en función varios factores: entidad financiera, importe, plazos etc. Ten en cuenta que a mayor tiempo de devolución del préstamo, mayor serán los intereses.

Comisiones

De nuevo, las comisiones de un préstamo de reforma de vivienda varían en función de la entidad financiera. La más habitual es la comisión de apertura pero también podemos encontrarnos otro tipo de comisiones como la de cancelación anticipada (en caso de que el cliente decida cancelar el préstamo) o la comisión de estudio (cobrada por el banco por realizar un estudio de solvencia del cliente).

Amortización

La amortización o los plazos para devolver el préstamo de reforma también dependen de cada entidad financiera. Se establece un mínimo y un máximo, y será el cliente el que escoja los plazos dentro de esos límites. Podemos encontrarnos un límite mínimo en un año y un máximo de hasta 10 años.


Requisitos para contratar un préstamo para reforma de vivienda

Los requisitos para contratar un préstamo para reforma de vivienda son los siguientes:

  • Ser mayor de edad y residir en España. Nos podrán solicitar el DNI o la tarjeta de residencia
  • Superar el estudio de solvencia. Nos pueden llegar a solicitar (dependiendo de cada entidad):
    • Últimas nóminas del titular
    • Declaración del último IRPF
    • Fotocopia extracto bancario
  • Posiblemente, nos pidan el albarán o presupuesto de las obras a realizar. Esto puede depender del tipo de obra o el importe al que ascienda el préstamo

Ventajas de un préstamo reforma de vivienda

Las ventajas de un préstamo para reforma de vivienda son las siguientes:

  • Podemos financiar cualquier tipo de reforma en nuestro hogar. Ya sea cara o barata
  • Flexibilidad. Es posible configurar el importe y los plazos en función de nuestras necesidades

Aunque es posible escoger las cuotas y el importe del préstamo, desde el Banco de España se aconseja hacerlo con la máxima responsabilidad para ser capaces de devolver el préstamo a tiempo y evitar intereses de demora. Según esta institución, la cuota de un préstamo personal no debería superar en ningún caso el 33% de los ingresos mensuales.


Desventajas de un préstamo reforma de vivienda

También hay una serie de desventajas que debemos tener en cuenta, las resumimos en los siguientes puntos:

  • Gastos iniciales. Generalmente, los préstamos reforma llevan asociada una comisión de apertura
  • Posible vinculación. En algunas entidades financieras, pueden requerirnos la contratación de algún producto vinculado que puede encarecer la operación. Como por ejemplo, un seguro de hogar
  • Trámites y concesión. Por norma general, al tratarse de préstamos por importes elevados, nos pueden llegar a solicitar un mayor número de documentos para que nos concedan el préstamo

Los gastos o tasas más comunes a la hora de hacer una reforma en la vivienda

A la hora de crear el presupuesto para la reforma de la vivienda, no solo hay que tener en cuenta el presupuesto elaborado por la empresa encargada de acometer las obras sino que existen otros gastos y tasas aplicables en función del tipo de reforma que vayamos a realizar:

  • Licencia de obra. Su importe puede variar en función de cada Ayuntamiento
  • Impuesto de Construcciones, Instalaciones y Obras (ICIO). Depende también del Ayuntamiento y no puede ser superior al 4% sobre la base imponible del presupuesto
  • Tasa por prestación de servicios urbanísticos. Es una comisión impuesta por el Ayuntamiento por los gastos de gestión correspondientes a la licencia de obras
  • Tasa de utilización privativa del dominio público. Esta tasa solo se aplicaría en caso de que fuera necesario invadir la vía pública. Por ejemplo, con andamios, contenedores de escombros etc

Alternativas a los préstamos reforma

Un préstamo personal para reforma de vivienda no es la única opción para realizar reparaciones en nuestro hogar. Existen otras alternativas que debemos valorar para ver que es lo que más nos interesa:

  • Préstamo hipotecario para reforma de vivienda (Ampliación de la Hipoteca). Especialmente recomendable para realizar una reforma integral de la vivienda o una reparación costosa.
    • Se trata de una gran alternativa ya que se puede conseguir un interés más bajo y unos plazos más largos respecto a un préstamo personal. Sin embargo, está opción solamente estaría disponible en el caso de que ya tuviésemos una hipoteca en marcha. Además, también lleva asociada comisiones adicionales
  • Préstamos preconcedidos. Este tipo de préstamos también nos permiten financiar grandes importes y no tienen comisión de estudio. No obstante, no todos los clientes disponen de un préstamo preconcedido, ya que es necesario que la entidad financiera haya realizado un análisis previo sobre el perfil del cliente sin que haya sido solicitado por el mismo
  • Reparaciones pequeñas. Los préstamos familiares o la financiación a través de tarjetas de crédito podrían ser una buena opción
  • No hay que olvidar las subvenciones por determinadas reparaciones. Es recomendable consultar las subvenciones de las CC.AA para la renovación de ventanas o la instalación de placas solares. Estas subvenciones se conceden para mejorar la eficiencia energética de los hogares

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