Préstamo para reforma de vivienda: mejores, requisitos y alternativas

¿Qué es un préstamo reforma de vivienda?

Como su propio nombre indica, un préstamo de reforma de vivienda sirve para financiar las reparaciones en el hogar. Este tipo de reparaciones o reformas no suelen ser precisamente baratas, como consecuencia, las entidades financieras ofrecen préstamos específicos para afrontarlas.

Además, la reforma de la vivienda también es muy recurrida por parte de los vendedores o arrendadores de inmuebles. Realizar una reforma del hogar podría revalorizar su valor en un 20% en función del tipo de reforma, algo a tener muy en cuenta.

Tipos de préstamos para reformas en función de la obra

Un préstamo personal para reforma de vivienda no es la única opción para realizar reparaciones en nuestro hogar. Existen otras alternativas que debemos valorar para ver que es lo que más nos interesa en función del importe de la obra a financiar:

• Préstamo hipotecario para reforma de vivienda: ampliación de la hipoteca o nueva hipoteca para reforma. Especialmente recomendable para realizar una reforma integral de la vivienda o una reparación costosa.
  • Se trata de una gran alternativa ya que se puede conseguir un interés más bajo y unos plazos más largos respecto a un préstamo personal. Sin embargo, está opción estaría disponible en el caso de que ya tuviésemos una hipoteca en marcha o nos concedan una nueva hipoteca. Además, también lleva asociada comisiones adicionales y el riesgo de perder la vivienda en caso de impagos, dado que en una hipoteca la propia vivienda actúa como garantía.
• Préstamos preconcedidos. Este tipo de préstamos también nos permiten financiar grandes importes y no tienen comisión de estudio. No obstante, no todos los clientes disponen de un préstamo preconcedido, ya que es necesario que la entidad financiera haya realizado un análisis previo sobre el perfil del cliente sin que haya sido solicitado por el mismo.
• Reparaciones pequeñas. Los préstamos familiares o la financiación a través de tarjetas de crédito podrían ser una buena opción. Aunque hay que tener en cuenta que la financiación de un préstamo personal es más barata que una tarjeta de crédito, los préstamos suelen tener una TAE cercana al 6% mientras que las tarjetas de crédito rozan el 20% TAE.
• Subvenciones o ayudas para reforma de viviendas. Es recomendable consultar las subvenciones de las CC.AA para la renovación de ventanas o la instalación de placas solares. Estas subvenciones se conceden para mejorar la eficiencia energética de los hogares. En la actualidad hay dos planes estatales vigentes para estas reformas: eficiencia energética y sostenibilidad (máximo 24.000€) y mejoras en seguridad y accesibilidad (máximo 75%).

¿Qué tipo de reformas puedo financiar?

Podemos financiar cualquier tipo de reforma en nuestra vivienda a través de este tipo de préstamos. No obstante, la lógica nos dice que el coste de la reforma debería ser medio-alto para que tenga sentido pedir un préstamo para reforma de vivienda. Para financiar pequeños arreglos en el hogar podríamos recurrir a las tarjetas de crédito o a los préstamos familiares.

Entre los tipos de reformas más comunes para solicitar un préstamo se encuentran los siguientes:

• Reforma completa de la casa
• Reforma de una o varias estancias: baño, cocina, habitaciones...
• Reforma para la renovación y aislamiento de las ventanas
• Reforma para la renovación del suelo
• Otros tipos de reforma:
  • Renovación de muebles
  • Financiación de electrodomésticos
  • Mejora del entablado eléctrico
  • Reforma o reparación de las tuberías
  • Instalación de placas solares

Lógicamente, el precio de la reforma de la vivienda dependerá del tipo de reforma que queramos acometer, calidad de los materiales etc. Para conocerlo con exactitud, habría que pedir un presupuesto a empresas especializadas en el sector.

Los gastos o tasas para hacer una reforma en la vivienda

A la hora de crear el presupuesto para la reforma de la vivienda, no solo hay que tener en cuenta el presupuesto elaborado por la empresa encargada de acometer las obras sino que existen otros gastos y tasas aplicables en función del tipo de reforma que vayamos a realizar:

• Licencia de obra. Su importe puede variar en función de cada Ayuntamiento.
• Impuesto de Construcciones, Instalaciones y Obras (ICIO). Depende también del Ayuntamiento y no puede ser superior al 4% sobre la base imponible del presupuesto.
• Tasa por prestación de servicios urbanísticos. Es una comisión impuesta por el Ayuntamiento por los gastos de gestión correspondientes a la licencia de obras.
• Tasa de utilización privativa del dominio público. Esta tasa solo se aplicaría en caso de que fuera necesario invadir la vía pública. Por ejemplo, con andamios, contenedores de escombros etc.

Requisitos de un préstamo para reforma de vivienda

Los requisitos para contratar un préstamo para reforma de vivienda son los siguientes:

• Ser mayor de edad y residir en España. Nos podrán solicitar el DNI o la tarjeta de residencia
• Superar el estudio de solvencia. Nos pueden llegar a solicitar (dependiendo de cada entidad):
  • Últimas nóminas del titular
  • Declaración del último IRPF
  • Fotocopia extracto bancario
• Posiblemente, nos pidan el albarán o presupuesto de las obras a realizar. Esto puede depender del tipo de obra o el importe al que ascienda el préstamo

Características de un préstamo reforma de vivienda

Los préstamos para reforma de vivienda tienen una serie de características que varían en función de las necesidades del cliente y del tipo de reforma se vaya a realizar. Ya que no es lo mismo realizar una reforma completa del hogar que una más pequeña. Las entidades financieras ofrecen cierta flexibilidad.

Importe

Cada entidad financiera establece un importe mínimo y máximo en sus préstamos para reforma de vivienda. Estas cantidades pueden ir desde los 500€ hasta un máximo de 90.000€ en algunas entidades.

Intereses

Como cualquier otro préstamo, debemos afrontar unos intereses. El tipo de interés suele ser de tipo fijo y puede variar en función varios factores: entidad financiera, importe, plazos etc. Ten en cuenta que a mayor tiempo de devolución del préstamo, mayor serán los intereses.

Comisiones

De nuevo, las comisiones de un préstamo de reforma de vivienda varían en función de la entidad financiera. La más habitual es la comisión de apertura pero también podemos encontrarnos otro tipo de comisiones como la de cancelación anticipada (en caso de que el cliente decida cancelar el préstamo) o la comisión de estudio (cobrada por el banco por realizar un estudio de solvencia del cliente).

Plazos

La amortización o los plazos para devolver el préstamo de reforma también dependen de cada entidad financiera. Se establece un mínimo y un máximo, y será el cliente el que escoja los plazos dentro de esos límites. Podemos encontrarnos un límite mínimo en un año y un máximo de hasta 10 años.

Ventajas de un préstamo reforma de vivienda

Las ventajas de un préstamo para reforma de vivienda son las siguientes:

• Podemos financiar cualquier tipo de reforma en nuestro hogar. Ya sea cara o barata.
• Flexibilidad. Es posible configurar el importe y los plazos en función de nuestras necesidades.

Desventajas de un préstamo reforma de vivienda

También hay una serie de desventajas que debemos tener en cuenta, las resumimos en los siguientes puntos:

• Gastos iniciales. Generalmente, los préstamos reforma llevan asociada una comisión de apertura.
• Posible vinculación. En algunas entidades financieras, pueden requerirnos la contratación de algún producto vinculado que puede encarecer la operación. Como por ejemplo, un seguro de hogar.
• Trámites y concesión. Por norma general, al tratarse de préstamos por importes elevados, nos pueden llegar a solicitar un mayor número de documentos para que nos concedan el préstamo.