Préstamo para reforma de vivienda: mejores, requisitos y alternativas
Hacer obras en una vivienda nunca es barato, pero dispones de diversas manera de financiar su ejecución. La más habitual son los conocidos como préstamos reforma, ofrecidos por los bancos para que sus clientes efectúen mejoras en su hogar, por lo genera con condiciones bonificadas si mejoran su eficiencia energética. Los mejores préstamos reforma de la actualidad son:
- 1. Préstamo Eficiencia Energética del Banco Santander
- 2. Préstamo Vivienda + Sostenible de Ibercaja
- 3. Préstamo Eficiencia Energética BBVA
- 4. Plan renove placas solares de Caixa Popular
- 5. Préstamo para Reforma de MyInvestor
- 6. Préstamo Reformas o Mudanza de Imagin
- Alternativas a los préstamos reforma
- ¿Qué es un préstamo reforma de vivienda?
- Tipos de préstamos para reformas en función de la obra
- ¿Qué tipo de reformas puedo financiar?
- Los gastos o tasas para hacer una reforma en la vivienda
- Requisitos de un préstamo para reforma de vivienda
- Características de un préstamo reforma de vivienda
- Ventajas de un préstamo reforma de vivienda
- Desventajas de un préstamo reforma de vivienda
- Preguntas frecuentes sobre los préstamos reforma
1. Préstamo Eficiencia Energética del Banco Santander
El préstamo reforma del Banco Santander se denomina Préstamo Eficiencia Energética, y es, en estos momentos, el mejor posible para acometer obras en tu hogar. Tiene un requisito indispensable, y es que solo podrás destinar el dinero a reformas que mejoren la calificación energética de tu casa, lo que incluye también la compra de electrodomésticos más eficientes y sostenibles.
Con él puedes pedir desde 1.000€ hasta 100.000€, a devolver en 7 años como máximo. Tiene una comisión de apertura, financiada en las cuotas, del 1%, y te permite amortizarlo anticipadamente sin coste con el importe de la subvención que pudieras haber recibido para llevar a cabo la obra.
| Qué destacamos del Préstamo Eficiencia Energética Santander | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| Amplísima horquilla de importes, para que puedas llevar a cabo hasta las reformas más completas | El plazo, en caso de optar a grandes cantidades, puede resultar muy escaso |
| Si recibes una subvención por llevar a cabo la reforma, puedes destinarla a devolver parte del préstamo sin comisiones | Tiene comisión de apertura |
El Préstamo Eficiencia Energética del Banco Santander es el que mejores condiciones ofrece en estos momentos. Sus ventajas compensan de sobra aquellos aspectos en los que no destaca tanto. El mayor problema que encontramos es que, como préstamo verde, solo puede destinarse a finalidades relacionadas con la eficiencia energética.
2. Préstamo Vivienda + Sostenible de Ibercaja
El segundo mejor préstamo reforma disponible en la actualidad es también uno destinado a mejorar la eficiencia energética de los hogares, el Préstamo Vivienda + Sostenible de Ibercaja. Es válido para cualquier tipo de vivienda, siempre y cuando se use para alguna de las finalidades contempladas por la entidad maña. Permite solicitar hasta 60.000€, a devolver en 8 años como máximo. No tiene comisiones de apertura ni de amortización anticipada, pero exige tener una cuenta en Ibercaja a tu nombre.
| Qué destacamos del Préstamo Vivienda Sostenible Ibercaja | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| No tiene comisiones de apertura o amortización anticipada | Requiere que seas o te hagas cliente de la entidad |
| Dispone de un servicio para asesorarte al respecto de las reformas de eficiencia energética | La cuenta asociada al préstamo tiene una comisión de mantenimiento de 120€ anuales que no parece ser posible evitar |
3. Préstamo Eficiencia Energética BBVA
El Préstamo Eficiencia Energética BBVA goza de condiciones especiales para aquellos clientes de la entidad que tengan domiciliada su nómina en BBVA. Puedes pedir hasta 75.000€, a devolver de 2 a 8 años, para financiar obras o reformas que contribuyan a mejorar la eficiencia energética del hogar.
| Qué destacamos del Préstamo Eficiencia Energética BBVA | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| Sin comisión de apertura, y sin necesidad de ser cliente ni cambiar de banco | Aplica comisiones por amortización anticipada |
| Los requisitos de bonificación son realmente asequibles | Es solo para particulares, ni autónomos ni empresas pueden solicitarlo |
| Producto | TAE inicial | TIN inicial | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Préstamo Eficiencia Energética Banco Santander | 4,50 % | Desde 4,00% TIN | 1 % | De 1.000 a 100.000 € | Hasta 7 años | |
| Préstamo Vivienda + Sostenible Ibercaja | 6,06 % | Desde 5,90% TIN | Sin comisión | De 0 a 60.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo Eficiencia Energética BBVA BBVA | 6,13 % | Desde 5,80% TIN | Sin comisión | De 3.000 a 75.000 € | Hasta 8 años | |
| Plan renove placas solares Caixa Popular | 6,52 % | Desde Euribor + 2,00% TIN | 0,75 % | De 3.000 a 60.000 € | Hasta 6 años | |
| Préstamo para Reforma MyInvestor | 7,76 % | Desde 7,50% TIN | Sin comisión | De 3.000 a 50.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo Amigo Mobiliario y Reforma Globalcaja | 9,37 % | Desde 8,25% TIN | 1,75 % | De 600 a 60.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo Hogar CaixaBank | 12,57 % | Desde 11,90% TIN | Sin comisión | De 3.000 a 30.000 € | Hasta 6 años |
¿Hay otros préstamos para reformas?
Ya te hemos mostrado los mejores préstamos para hacer obras y reformas en tu vivienda, pero hay más. La oferta es muy amplia e incluye préstamos con condiciones muy particulares. Te los explicamos.
4. Plan renove placas solares de Caixa Popular
Caixa Popular ofrece un préstamo verde con condiciones muy particulares, puesto que debe destinarse a la instalación o renovación de paneles o placas solares. Es, además, un préstamo con un tipo de interés variable, referenciado al euríbor, y con comisión de apertura.
Cuota calculada con Euribor 4,022% a fecha 01/12/2023
5. Préstamo para Reforma de MyInvestor
El Préstamo Reforma de MyInvestor es ideal para aquellas obras en el hogar que no se pueden encuadrar dentro de alguno de los supuestos que los bancos entienden como mejora energética del mismo. Es decir, que estamos ante el mejor préstamo para reformas si no vas a mejorar el certificado energético de tu casa. No tiene comisiones de apertura, amortización y cancelación, ni te exige vincularte con la entidad, solo tener una cuenta en MyInvestor, la cual es gratis.
6. Préstamo Reformas o Mudanza de Imagin
¿Y si lo que necesitas es el dinero para una mudanza? No es estrictamente una reforma del hogar, pero hay entidades que contemplan este supuesto para sus préstamos de vivienda. Uno de esos bancos es Imagin, que con su Préstamo Reformas-Mudanzas te permite financiar no solo las obras de tu nueva casa, sino también tu mudanza a ella.
Alternativas a los préstamos reforma
Aunque lo normal es que si necesitas dinero para reparar o renovar tu casa acudas a un préstamo reforma de hogar, lo cierto es que no necesariamente debes recurrir a ellos. Hay préstamos personales, sin restricciones a la finalidad que le puedas dar al dinero, que te pueden servir, pero sobre todo que tienen un mejor tipo de interés.
Sin embargo, ese tipo de interés más bajo supone renunciar a las ventajas que tienen los préstamos reforma por definición, como pudiera ser la posibilidad de amortizar la deuda con la subvención que pudieras haber recibido por llevar a cabo las obras.
¿Qué es un préstamo reforma de vivienda?
Como su propio nombre indica, un préstamo de reforma de vivienda sirve para financiar las reparaciones en el hogar. Este tipo de reparaciones o reformas no suelen ser precisamente baratas y, como consecuencia, las entidades financieras ofrecen préstamos específicos para afrontarlas.
Además, la reforma de la vivienda también es muy recurrida por parte de los vendedores o arrendadores de inmuebles. Realizar una reforma del hogar podría revalorizar su valor en un 20% en función del tipo de reforma, algo a tener muy en cuenta.
Tipos de préstamos para reformas en función de la obra
Un préstamo personal para reforma de vivienda no es la única opción para realizar reparaciones en el hogar. Existen otras alternativas que conviene valorar para ver que es lo que más te puede interesar en función del importe de la obra a financiar:
- Préstamo hipotecario para reforma de vivienda: ampliación de la hipoteca o nueva hipoteca para reforma. Especialmente recomendable para realizar una reforma integral de la vivienda o una reparación costosa.
- Se trata de una gran alternativa ya que se puede conseguir un interés más bajo y unos plazos más largos respecto a un préstamo personal. Sin embargo, está opción estaría disponible en el caso de que ya tuvieses una hipoteca en marcha o te concedan una nueva hipoteca. Además, también lleva asociadas comisiones adicionales y el riesgo de perder la vivienda en caso de impago, dado que en una hipoteca la propia vivienda actúa como garantía.
- Préstamos preconcedidos. Este tipo de préstamos también permiten financiar grandes importes y no tienen comisión de estudio. No obstante, no todos los clientes disponen de un préstamo preconcedido, ya que es necesario que la entidad financiera haya realizado un análisis previo sobre el perfil del cliente sin que haya sido solicitado por el mismo.
- Reparaciones pequeñas. Los préstamos familiares o la financiación a través de tarjetas de crédito podrían ser una buena opción. Aunque hay que tener en cuenta que la financiación de un préstamo personal es más barata que una tarjeta de crédito, los préstamos suelen tener una TAE cercana al 6% mientras que las tarjetas de crédito rozan el 20% TAE, como se puede comprobar en las .
- Subvenciones o ayudas para reforma de viviendas. Es recomendable consultar las subvenciones de las CC.AA. para la renovación de ventanas o la instalación de placas solares. Estas subvenciones se conceden para mejorar la eficiencia energética de los hogares. Pueden ser ayudas regionales, estatales e incluso procedentes de la Unión Europea.
Por lo general, los bancos suelen ofrecer mejores condiciones a los préstamos para reformar un hogar si estos entran dentro de lo que se entiende como un préstamo verde. Es decir, que si destinas el dinero a mejorar la eficiencia energética del hogar es muy probable que tu banco te ofrezca un tipo de interés más bajo.
¿Qué tipo de reformas puedo financiar?
Es posible financiar cualquier tipo de reforma en nuestra vivienda a través de este tipo de préstamos. No obstante, la lógica nos dice que el coste de la reforma debería ser medio-alto para que tenga sentido pedir un préstamo para reforma de vivienda. Para financiar pequeños arreglos en el hogar podríamos recurrir a las tarjetas de crédito o a los préstamos familiares.
También hay que tener en cuenta que algunos préstamos reforma exigen que el dinero se destine a mejoras en la eficiencia energética del hogar, los cuales, además, suelen tener mejores condiciones que los préstamos reforma más genéricos.
Entre los tipos de reformas más comunes para solicitar un préstamo se encuentran los siguientes:
- Reforma completa de la casa
- Reforma de una o varias estancias: baño, cocina, habitaciones...
- Reforma para la renovación y aislamiento de las ventanas
- Reforma para la renovación del suelo
- Otros tipos de reforma:
- Renovación de muebles
- Financiación de electrodomésticos
- Mejora del entablado eléctrico
- Reforma o reparación de las tuberías
- Instalación de placas solares
Lógicamente, el precio de la reforma de la vivienda dependerá del tipo de reforma que queramos acometer, calidad de los materiales etc. Para conocerlo con exactitud, habría que pedir un presupuesto a empresas especializadas en el sector.
Los gastos o tasas para hacer una reforma en la vivienda
A la hora de crear el presupuesto para la reforma de la vivienda, no solo hay que tener en cuenta el presupuesto elaborado por la empresa encargada de acometer las obras, sino que existen otros gastos y tasas aplicables en función del tipo de reforma que vayas a realizar:
- Licencia de obra. Su importe puede variar en función de cada Ayuntamiento.
- Impuesto de Construcciones, Instalaciones y Obras (ICIO). Depende también del Ayuntamiento y no puede ser superior al 4% sobre la base imponible del presupuesto.
- Tasa por prestación de servicios urbanísticos. Es una comisión impuesta por el Ayuntamiento por los gastos de gestión correspondientes a la licencia de obras.
- Tasa de utilización privativa del dominio público. Esta tasa solo se aplicaría en caso de que fuera necesario invadir la vía pública. Por ejemplo, con andamios, contenedores de escombros etc.
Requisitos de un préstamo para reforma de vivienda
Los requisitos para contratar un préstamo para reforma de vivienda son los siguientes:
- Ser mayor de edad y residir en España. Lo normal es solicitar el DNI o la tarjeta de residencia.
- Superar el estudio de solvencia. Te pueden llegar a solicitar (dependiendo de cada entidad):
- Últimas nóminas del titular.
- Declaración del último IRPF.
- Fotocopia extracto bancario.
- Posiblemente te pidan el albarán o presupuesto de las obras a realizar. Esto puede depender del tipo de obra o de préstamo solicitado.
Características de un préstamo reforma de vivienda
Los préstamos para reforma de vivienda tienen una serie de características que varían en función de las necesidades del cliente y del tipo de reforma se vaya a realizar. Ya que no es lo mismo realizar una reforma completa del hogar que una más pequeña. Las entidades financieras ofrecen cierta flexibilidad.
Importe
Cada entidad financiera establece un importe mínimo y máximo en sus préstamos para reforma de vivienda. Estas cantidades pueden ir desde los 500€ hasta un máximo de 100.000€ en algunas entidades.
Intereses
Como cualquier otro préstamo, su devolución va acompañada del pago de intereses. El tipo de interés suele ser de fijo y dependerá de varios factores: entidad financiera, importe, plazos, etc. Ten en cuenta que, a mayor tiempo de devolución del préstamo, más intereses acabarás pagando.
Es posible que un préstamo reforma tenga unos intereses más bajos que otro tipo de préstamos, ya que estás invirtiendo en un activo, mejorando tu vivienda y por tanto la garantía frente a impagos.
Comisiones
Las comisiones de un préstamo de reforma de vivienda varían en función de la entidad financiera. La más habitual es la comisión de apertura, pero también es posible encontrar otro tipo de comisiones, como la de cancelación anticipada (en caso de que el cliente decida cancelar el préstamo) o la comisión de estudio (cobrada por el banco por realizar un estudio de solvencia del cliente y actualmente en desuso).
Plazos
La amortización, o los plazos para devolver el préstamo de reforma, también dependen de cada entidad financiera. Se establece un mínimo y un máximo, y será el cliente el que escoja los plazos dentro de esos límites. Lo habitual es encontrar un límite mínimo de un año y un máximo de hasta 10 años.
Ventajas de un préstamo reforma de vivienda
Las ventajas de un préstamo para reforma de vivienda son las siguientes:
- Permite financiar casi cualquier tipo de reforma en el hogar, por costosa que sea.
- Flexibilidad. Es posible configurar el importe y los plazos en función de tus necesidades.
Aunque es posible escoger las cuotas y el importe del préstamo, desde el Banco de España se aconseja hacerlo con la máxima responsabilidad para ser capaces de devolver el préstamo a tiempo y evitar intereses de demora. Según esta institución, la cuota de un préstamo personal o deudas en su conjunto , lo que se conoce como capacidad de endeudamiento.
Desventajas de un préstamo reforma de vivienda
También hay una serie de desventajas que conviene tener en cuenta, las resumimos en los siguientes puntos:
- Gastos iniciales. Generalmente, los préstamos reforma llevan asociada una comisión de apertura, y no siempre se paga financiada en las cuotas.
- Posible vinculación. Algunas entidades financieras pueden requerirte la contratación de algún producto vinculado que puede encarecer la operación, como por ejemplo un seguro de hogar.
- Trámites y concesión. Por norma general, al tratarse de préstamos por importes elevados, nos pueden llegar a solicitar un mayor número de documentos para que nos concedan el préstamo.
Preguntas frecuentes sobre los préstamos reforma
¿Tengo que justificar un préstamo reforma si lo pido?
Los préstamos reforma de hogar pueden o no estar limitados a su uso en finalidades muy concretas. Por lo general, estos préstamos suelen incluir la denominación ECO, eficiencia energética o verde, y requieren que presentes no solo el presupuesto, sino también la justificación de que, efectivamente, has destinado el dinero a dicho fin.
¿Hay préstamos ICO para reformas?
Los préstamos ICO son líneas de financiación para empresas, y también contemplan la reforma de viviendas entre sus finalidades. Por ejemplo, en la actualidad está en marcha el Programa ICO Vivienda y regeneración urbana y rural, cuyos objetivos son incrementar el parque de viviendas en alquiler social o asequible, mejorar la eficiencia energética de estas, así como su accesibilidad, entre otros.
¿Puedo desgravarme un préstamo reforma?
Es habitual preguntarse si los préstamos desgravan en la declaración de la renta, y la respuesta es que, por lo general, no. Con los préstamos para reforma de viviendas ocurre lo mismo que con las hipotecas: solo es posible desgravarse aquellos solicitados antes del 1 de enero de 2013 y que hayan finalizado antes del 1 de enero de 2017, y, además, solo si se destinaron a financiar determinadas obras en el hogar (aquellas de mejora energética o de accesibilidad, principalmente).
Consigue tu préstamo con las mejores condiciones
Protege tu vivienda con un seguro de hogar
Reformar una casa es una gran inversión. Protégela con un seguro multirriesgo de hogar.
Personas que han participado en este post:
