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Préstamos Santander: análisis de oferta

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Roams Entrada actualizada el viernes, 2 de octubre de 2020

Los préstamos del Banco Santander están bien configurados en función de la finalidad. Sus condiciones están adaptadas a circunstancias específicas. Es el caso de reformas y rehabilitaciones en el hogar, comprar un coche, pequeñas necesidades de liquidez,… En todos los casos se personaliza la oferta para la finalidad concreta.

Si eres estudiante y necesitas financiación para tu formación en el Banco Santander encontrarás la oferta más completa. En cuanto a préstamos para empresas, ofrece fórmulas adecuadas para compañías de cierto tamaño. Pero la financiación para autónomos y pequeños negocios es limitada.

Préstamos personales Santander

Estos préstamos personales del Santander facilitan liquidez con un tipo de interés fijo. Sus condiciones variarán, en función de las circunstancias de cada cliente. Por ejemplo, es más fácil obtener un mejor coste si se tiene domiciliada la nómina. O si contratas cierto tipo de seguros.

Esta modalidad también está disponible para autónomos, aunque en este caso será caso que se tengan domiciliados en la entidad los seguros sociales.

En el caso de ser cliente de Banca Digital de la entidad, puedes obtener información al instante respecto a préstamos preconcedidos en esta línea. Esta información también puede consultarse desde la app de Banco Santander, en el apartado de Mis Ofertas. Existe, por último la posibilidad de gestionarlo o recibir información más concreta en el 91 512 31 23.

Producto Características
Préstamo personal Santander Tus proyectos
  • Desde 6.000€ a 60.000€
  • Plazo de devolución de 42 a 72 meses
  • TAE desde 9.11%
  • Comisión de apertura 2,25%
Préstamo personal Santander Renueva tu hogar
  • Desde 5.000€ a 90.000€
  • Plazo de devolución de 12 a 72 meses
  • TAE desde 7.73%
  • Comisión de apertura 1.50%
Préstamo personal Santander Coche
  • Desde 5.000€ a 90.000€
  • Plazo de devolución de 48 a 72 meses
  • TAE desde 7.68%
  • Comisión de apertura 1.50%

Préstamo para estudiantes del Santander

Uno de los puntos más fuertes de la entidad es su amplia gama de préstamos para estudiantes y universitarios. Si necesitas financiación para acometer nuevos estudios te recomendamos especialmente que revises todas las opciones de la entidad.

Banco Santander permite, en primer lugar, anticipar una beca que te haya sido concedida. También es posible solicitar préstamos universitarios que incluyen la financiación del curso, la estancia y la manutención. Puedes utilizar esta vía curso por curso, o bien obtener un préstamo para toda la carrera.

Si estás pensando en cursar un doctorado, un postgrado o realizar un proyecto de investigación, también existe una línea con condiciones específicas para estos casos. Aunque bien es cierto que, en este caso, los límites máximos pueden ser algo reducidos, a tenor del coste de este tipo de formaciones superiores.

Gastos como matrícula o para estudios en el extranjero completan una oferta de préstamos para estudiantes difícilmente mejorable.

Producto Características
Préstamo Total Carrera
  • Financia la matrícula y estancia de tus estudios universitarios
  • Financiación máxima de 80.000€
  • Plazo de devolución de 1 a 10 años
  • Disposición parcial en hasta 6 disposiciones anuales
  • Carencia mínima de 6 meses y máxima de 6 años
  • TAE variable: 7.27%
  • Comisión de apertura del 3%
Préstamo Universitario
  • Financia tus estudios superiores, proyectos de investigación, programas de movilidad y sus gastos relacionados
  • Financiación máxima de 60.000€
  • Plazo de devolución de 84 meses
  • TAE variable: 5.25%
  • Comisión de apertura del 3%, financiada
Préstamo para intercambios
  • Financia tus programas de movilidad: intercambios, Erasmus o Mundi
  • Financiación máxima de 18.000€
  • Plazo de devolución entre 12 y 48 meses
  • Hasta 12 meses de carencia de capital
  • TAE variable: 6.91%
  • Comisión de apertura del 3%
Anticipo Beca
  • Anticipa hasta el 100% de tu beca
  • Financiación desde 600€ a 9.000€
  • Plazo de devolución de hasta 12 meses
  • TAE variable: 10.44%
  • Comisión de apertura del 3%
Préstamo para postgrados y doctorados
  • Financia tus estudios complementarios: postgrado, máster, investigación o doctorado
  • Financiación de hasta 60.000€
  • Plazo de devolución máximo de 60 meses
  • TAE variable. 6.90%

Préstamos y créditos para coche Banco Santander

Sus condiciones son similares, con respecto al préstamo al consumo. La principal diferencia son las limitaciones específicas a la hora de adquirir el vehículo en cuestión. El préstamo Santander para coche obliga a que el vehículo tenga menos de 36 meses.

Otra modalidad de financiación para contar con coche en esta entidad es el renting. En este caso, puedes pagar una renta fija que te permite acceder a un vehículo. Ese mismo precio también incluye:

  • Mantenimiento.
  • Averías.
  • Seguro a todo riesgo.

Existe una gran variedad de alternativas y marcas. Y es posible ir cambiando de coche en función de tus necesidades personales en cada momento.

Producto Características
Préstamo coche
  • Financia la compra de vehículos de hasta 36 meses de antigüedad
  • Financiación máxima de 80.000€
  • Plazo de devolución de hasta 6 años

Préstamo Santander para reformar tu casa

Los objetivos de este préstamo son principalmente tres:

  • Iniciar reformas en casa
  • Comprar mobiliario para el hogar
  • Renovar electrodomésticos

Es un producto muy sencillo y recomendable, en el caso de que necesites liquidez inmediata para estas cuestiones. Las cantidades de solicitud máxima y periodos de devolución se mantienen, en comparación con los anteriores.

Producto Características
Préstamo Renueva tu Hogar
  • Financia tus reformas, compra de mobiliario y electrodomésticos
  • Financiación de hasta 80.000€
  • Plazo de devoulción de hasta 6 años

Préstamo Santander para rehabilitar el hogar

Un buen préstamo si estás pensando en reformar tu vivienda con el objetivo de dotarle de una mayor eficiencia energética. La operativa de contratación es algo más compleja que en los casos anteriores. Es necesario presentar las facturas proforma y presupuestos de las empresas que vayan a acometer la rehabilitación en cuestión.

Pero cuidado. No todas las operativas son admitidas, con lo que te facilitamos a continuación el listado de soluciones que sí podrían financiarse mediante este préstamo:

  • Instalación de elementos para fomentar la energía fotovoltaica.
  • Habilitación de elementos para una mejor ventilación.
  • Acciones destinadas a generar calor solar térmico.
  • Cambiar de caldera.
  • O pasar de caldera a un sistema de bomba de calor.
  • Modificar el sistema de iluminación, incorporando tecnología LED.
  • Cualquier sistema dirigido a la automatización de edificios.
  • Instalación de aire acondicionado.
  • Implantar sistemas para aumentar el aislamiento o mejorar el cierre en ventanas.

Préstamos hipotecarios Santander

Santander cuenta con dos tipos créditos hipotecarios: la hipoteca a tipo fijo y la hipoteca a tipo variable. En ambas circunstancias se financiará un máximo del 80% del valor del inmueble. El préstamo hipotecario a tipo fijo mantiene el mismo coste a lo largo de todo el periodo que dure la financiación. La propuesta variable fluctuará en función del euríbor.

Existe una vía para obtener unos porcentajes de financiación mayores, en el caso de que el inmueble a financiar sea propiedad del Santander.


Santander consumer préstamos

Se trata de una línea específica del Santander para ofrecer préstamos al consumo. Destacan por su agilidad en la tramitación.

Por esta vía, puedes solicitar un préstamo al Santander vía online de hasta 6.000 euros, con la particularidad de que no necesitas cambiarte de banco para obtenerlos. También puedes obtener condiciones específicas de financiación en tus tarjetas. De nuevo sin necesidad de cambiar de banco.

En cualquier caso, debes tener precaución con los costes asociados a la misma. Se trata de un producto revolving con una base de crédito mínimo de 30 euros al 3%. Esta tarjeta funcionará como una modalidad de crédito al uso, abonando tus compras el día del mes siguiente al que se realizaron.

Dentro del servicio de préstamos de Santander Consumer, también existe la posibilidad de solicitar un préstamo de hasta 2.500 euros para compras online. La entidad también ha llegado a acuerdos con más de 15.000 establecimientos, en los que podrás financiar tus compras.

Se trata, en definitiva, de la línea de negocio del Santander que permite al cliente acceder a créditos rápidos o mini créditos. Una forma de pedir préstamos al Santander online que invita a realizar las gestiones rápidamente. Sin embargo, te recomendamos que tomes tu tiempo para revisar bien los intereses asociados a este tipo de operaciones.


Préstamo para empresas del Banco Santander

En el ámbito empresarial contamos con diferentes tipos de financiación, en función de la finalidad. El porfolio de soluciones para cubrir necesidades de operativa diaria en bastante amplio, aunque más dirigido a empresa de cierto tamaño.

Entre sus propuestas, encontramos las opciones de factoring, descuento comercial, confirming o líneas de financiación multiproducto. Funcionan como pólizas de crédito en las que el Santander incluye todas las soluciones de financiación que vaya necesitando la corporación.

Préstamos para autónomos Santander

Un autónomo o pequeño negocio, probablemente, no necesitará este tipo de soluciones. O, al menos, en menor medida.

Para cubrir su liquidez, Banco Santander ofrece líneas de crédito asociadas a su cuenta profesional. En cualquier caso, para este tipo de negocios, la oferta es corta. Todo queda en manos de préstamos ICO o del Banco Europeo de Inversiones.

Si se trata de crédito personal, el Santander exige a los autónomos una documentación diferente para someter a estudio su solicitud:

  • Dos últimos recibos, en caso de tener deudas pendientes.
  • Fotocopia de la Declaración de la Renta.
  • Pagos de IVA que se han realizado, tanto en el último periodo como anuales.
  • Justificante de para qué se destinarán los fondos, mediante una factura proforma.

Simulador de préstamos Santander

La entidad ofrece un simulador de préstamos personales. Sólo necesitas introducir la cantidad que necesitas y los meses que precisas para devolverlo. También debes indicar si deseas contratar un seguro de protección y si ya eres cliente de la entidad. Cuestiones que modificarán en definitiva el resultado final del simulador.

Una vez introducidos estos datos, recibirás la cuota mensual a abonar a partir de la concesión del préstamo. También la comisión de apertura, y datos sobre el tipo de interés nominal anual.


Saber si tienes préstamos preconcedidos con el Santander

Existe una forma muy sencilla de saber si tendrías un préstamo preconcedido en el Santander. Al utilizar el simulador, encontrarás un botón para descubrir si cumples los requisitos para acceder al préstamo.

Tras hacer clic en él, encontrarás un nuevo formulario que no aparecía con anterioridad. Aquí debes indicar tu nacionalidad y fecha de nacimiento. También debes elegir tu situación laboral, así como los años que llevas en tu última empresa trabajando.

Tendrás que detallar además:

  • Ingresos mensuales.
  • Número de pagas extra.
  • Más ingresos mensuales que puedas percibir desde otras vías.
  • Y la cuota de otros préstamos que tengas actualmente activos.

Tras introducir toda la información, la herramienta te informa de si tienes tu préstamo preconcedido en el Santander.


Préstamos Santander nómina

Para acceder a ciertos préstamos es necesario tener domiciliada la nómina. Es el caso de la principal línea de créditos Santander al consumo, en donde uno de los requisitos es tener domiciliado este ingreso o una pensión.

En cualquier caso, el Banco Santander siempre ofrece mejores condiciones en préstamos a los clientes con nómina. También es posible anticipar tu nómina seis meses. Aunque sólo para profesionales de la enseñanza de nivel universitario.