Roams Logo
×

Préstamos Santander: preconcedido, coche, reformas y más

logo Roams
Última actualización: 15 de febrero de 2024
Isbelt Martín
1.686 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuáles son los préstamos de Banco Santander?

Los préstamos del Banco Santander tienen características específicas en función del uso que vayas a darle al dinero (comprar un coche, financiar estudios o para cualquier otra finalidad que se te ocurra). Hemos analizado el catálogo de Préstamos Santander para que te formes una opinión al respecto de ellos, y así poder simularlos y compararlos.

  1. El mejor préstamo hogar del Santander: Préstamo Eficiencia Energética
  2. El préstamo personal del Santander: Préstamo Personal
  3. El mejor préstamo coche del Santander: Préstamo Movilidad ECO
  4. El préstamo para estudios del Santander: Préstamo Total Carrera

1. El mejor préstamo hogar del Santander: Préstamo Eficiencia Energética

Préstamo
Préstamo
Préstamo
4,50 %TAE inicial
1 %Comisión de apertura
De 1.000 a 100.000 €Importe disponible
Hasta 7 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 11.149,91€
Cuota fija
184
,17
mes
4,00% TIN

El Préstamo Eficiencia Energética está especialmente pensado en financiar obras en el hogar que, a su vez, mejoren la calificación energética de la vivienda. El Banco Santader ofrece importes que van desde los 1.000€ hasta los 100.000€ que se pueden devolver en un plazo máximo de siete años.

Hay que considerar que este préstamo tiene una comisión de apertura del 1%, financiada dentro de las cuotas y ofrece la posibilidad de contratar un seguro de protección de préstamos que no supone una rebaja en el tipo de interés.

Banco Santander y Holaluz se unen para ofrecer placas solares

El Banco Santander se ha aliado con la compañía energética Holaluz para ofrecer a sus clientes la instalación de placas solares (1) . Los paneles fotovoltaicos se podrán financiar con el Banco Santander, para ello se destinarán más de 220.000 millones de euros en préstamos verdes hasta el año 2030.

El Santander destinará un total de 1.000 agentes para atender de forma presencial, aunque también estarán accesibles a través de los canales digitales de la entidad. Estos agentes estarán repartidos en las más de 1.900 oficinas del Banco Santander y ofrecerán a los clientes la posibilidad de instalar las placas solares de Holaluz. El Banco Santander pondrá a disposición de estos clientes una línea de financiación verde con condiciones favorables con el propósito de apoyar el desarrollo de los productos sostenibles y eficientes.

Qué destacamos del Préstamo Eficiencia Energética Santander
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Tiene un tipo de interés muy competitivo Tiene comisión de apertura
No cobra comisión por amortización parcial o total La financiación es únicamente para mejoras con ahorro de energía
Nuestra opinión experta

El Préstamo Eficiencia Energética del Banco Santander destaca por el tipo de interés (TIN fijo: 4%) y porque permite solicitar cantidades pequeñas como, por ejemplo, 1.000€ para el proyecto que se quiera realizar en el hogar. Esto lo convierte en una opción interesante ya que se suma que no cobra una comisión por amortizar el préstamo de forma parcial o total.

foto del autor
María Claudia AlbaRedactora especializada en Telefonía

El Banco Santander también ofrece otras opciones si necesitas financiación para reformar tu hogar:

Mejores préstamos para reformas de Banco Santander
Producto TAE inicial TIN inicial Comisión de apertura Importe disponible Plazo máximo devolución Contacto
Préstamo Eficiencia Energética Banco Santander
4,50 %
Desde 4,00% TIN
1 %
De 1.000 a 100.000 €
Hasta 7 años
Préstamo Renueva tu hogar Banco Santander
7,79 %
Desde 6,90% TIN
1,50 %
De 3.000 a 90.000 €
Hasta 7 años
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para un préstamo por importe de 10.000€ con un plazo de devolución a 5 años, sin bonificaciones aplicadas. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores préstamos para reformas. Ordenados por mejor producto. Actualizado a 15 de febrero de 2024.

2. El préstamo personal del Santander: Préstamo Personal

Préstamo
Préstamo
Préstamo
6,02 %TAE inicial
1 %Comisión de apertura
De 6.000 a 100.000 €Importe disponible
Hasta 7 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 11.546,86€
Cuota fija
190
,78
mes
5,45% TIN

El préstamo Santander destinado a cualquier finalidad que no se pueda encuadrar en las contempladas por el banco rojo es el Préstamo Personal, antes conocido como Préstamo Ganador. Te permite solicitar entre 6.000 y 100.000 euros, a devolver en siete años como máximo. Tiene una comisión de apertura de entre el 1 y el 2%, financiada en las cuotas.

Qué destacamos del Préstamo Personal Santander
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Buen tipo de interés para ser un préstamo multipropósito Tiene comisión de apertura, que puede llegar al 2%
Excelente horquilla de cantidades, alcanzando cifras propias de una hipoteca El plazo puede resultar un poco corto para las cuantías superiores
Nuestra opinión experta

El Préstamo Personal Santander es un excelente préstamo multipropósito. Lo habitual es que esta clase de préstamos tengan peores condiciones que otros de la misma entidad que sí responden a un fin concreto, pero no en es este el caso. Pero conviene no olvidar que esas excelentes condiciones son siempre en el mejor de los casos posibles, y que seguramente varíen tras el análisis del cliente que realice el banco.

foto del autor
Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros
Mejores préstamos personales de Banco Santander
Producto TAE inicial TIN inicial Comisión de apertura Importe disponible Plazo máximo devolución Contacto
Préstamo Personal Banco Santander
6,02 %
Desde 5,45% TIN
1 %
De 6.000 a 100.000 €
Hasta 7 años
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para un préstamo por importe de 10.000€ con un plazo de devolución a 5 años, sin bonificaciones aplicadas. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores préstamos personales. Ordenados por mejor producto. Actualizado a 15 de febrero de 2024.

3. El mejor préstamo coche del Santander: Préstamo Movilidad ECO

Préstamo
Préstamo
Préstamo
7,39 %TAE inicial
1,50 %Comisión de apertura
De 1.000 a 80.000 €Importe disponible
Hasta 7 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 11.904,07€
Cuota fija
192
,17
mes
El primer año5,75% TIN
Cuota fija
196
,83
mes
Después6,75% TIN

El Préstamo Movilidad ECO de Banco Santander ofrece importes que van desde los 1.000€ hasta los 80.000€ para la financiación de coches que pueden ser eléctricos o híbridos y con una antigüedad máxima de 36 meses. Además, puede pedirse para instalar puntos de recarga eléctrica.

Debes tener en cuenta que el préstamo tiene una comisión de apertura de 1,50% y puede devolverse en un plazo máximo de siete años. La entidad bancaria revisará que se cumplan las condiciones especiales que piden para concederlo.

Qué destacamos del Préstamo Movilidad ECO Santander
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Permite solicitar importes altos de dinero Tiene comisión de apertura
- No se puede contratar vía online
Nuestra opinión experta

Se trata de un préstamo de tipo fijo destinado a la compra de un vehículo ECO, ya sea nuevo o seminuevo, que te da la opción de mejorar la TAE a 6,38% domiciliando la nómina o pensión por un importe superior a los 700 euros.

foto del autor
María Claudia AlbaRedactora especializada en Telefonía

Si el coche que vas a adquirir no se encuadra entre los supuestos para optar al préstamo coche bonificado del Santander, esta entidad pone a tu disposición otras opciones, las cuales detallamos a continuación.

Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para un préstamo por importe de 10.000€ con un plazo de devolución a 5 años, sin bonificaciones aplicadas. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores préstamos. Ordenados por mejor producto.
Préstamos coche Santander
Producto TAE inicial TIN inicial Comisión de apertura Importes Plazos
Préstamo Movilidad ECO 7,15% 5,75% (tras el primer año 6,75%) 1,50% 1.000-80.000€ Hasta 7 años
Préstamo Coche 8,46% 6,75% (tras el primer año 7,75%) 1,50% 5.000-100.000€ Hasta 7 años

4. El préstamo para estudios del Santander: Préstamo Total Carrera

Préstamo
Préstamo
Préstamo
11,42 %TAE inicial
3 %Comisión de apertura
De 0 a 80.000 €Importe disponible
Hasta 10 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 12.918,42€
Cuota variable
210
,31
mes
Euribor + 5,95% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,609% a fecha 01/02/2024

El préstamo para estudios que ofrece el Banco Santander se denomina Préstamo Total Carrera, y está pensado en cubrir gastos de matrícula o manutención, entre otros, y permite solicitar hasta 80.000€ para devolverlos en hasta 10 años. Su tipo de interés está referenciado al euríbor, pero es bonificable si al menos un progenitor era cliente del Santander al pedir el préstamo, y también en función del rendimiento académico.

Este préstamo personal está destinado a financiar estudios tanto en universidades españolas como extranjeras, ya sean de grado o posgrado. La amortización es mensual, admite un periodo de carencia de seis meses a seis años y tiene una comisión de apertura del 3%, sin financiar.

Qué destacamos del Préstamo Total Carrera de Banco Santander
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Se puede bonificar el TIN siendo un buen estudiante Tiene comisión de apertura, no financiable en las cuotas
Permite un periodo de carencia de hasta seis años Se trata de un préstamo referenciado al euríbor, con un diferencial que por sí solo ya impone
Nuestra opinión experta

El Préstamo Total Carrera del Banco Santander es uno de los préstamos de estudios más completos que hemos encontrado, a pesar de sus pegas, en especial ese tipo de interés dependiente del euríbor, que hace poco menos que imprescindible ir a curso por año para poder bonificarlo a niveles razonables.

foto del autor
Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

El Banco Santander dispone de otros préstamos para estudios, como el Préstamo Matrícula Universidades, con el que financiar los gastos de tus estudios universitarios de 600 a 12.000 euros, al 0% TIN y con comisión de apertura en función del plazo (2% hasta 7 meses o 2,5% hasta 10 meses).

Mejores préstamos para estudios de Banco Santander
Producto TAE inicial TIN inicial Comisión de apertura Importe disponible Plazo máximo devolución Contacto
Préstamo Total Carrera Banco Santander
11,42 %
Desde Euribor + 5,95% TIN
3 %
De 0 a 80.000 €
Hasta 10 años
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para un préstamo por importe de 10.000€ con un plazo de devolución a 5 años, sin bonificaciones aplicadas. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores préstamos para estudios. Ordenados por mejor producto. Actualizado a 15 de febrero de 2024.

¿Hay otros préstamos en el Banco Santander?

Estos son los principales préstamos que puedes encontrar en el Banco Santander, pero esta entidad ofrece otras formas de financiación que pueden ser de tu interés. Te las explicamos a continuación.

Préstamo Anticipo Nómina Santander

A través del Préstamo Anticipo Nómina del Banco Santander puedes recibir anticipadamente el importe de hasta dos nóminas. El préstamo está limitado a 9.000€ como máximo y se puede devolver en plazos entre 1 y 12 meses.

El préstamo nómina no aplica TIN (Tipo de Interés Nominal), es decir, tiene TIN 0%. No obstante, sí tiene comisión de apertura y por tanto no es gratis. Esta comisión de apertura varía en función de los plazos: 1,5% (tres meses), 2,5% (seis meses), 3% (nueve meses), 4% (doce meses).


Préstamos al consumo en Banco Santander

Santander Consumer Finance es una línea específica del banco para ofrecer préstamos al consumo, funciona de manera independiente al resto de préstamos. Destacan por su agilidad en la tramitación.

Por esta vía, puedes solicitar un préstamo al Santander vía online de hasta 6.000€, con la particularidad de que no necesitas cambiarte de banco para obtenerlo. También puedes obtener condiciones específicas de financiación en tus tarjetas, de nuevo sin necesidad de ser del Santander.

En cualquier caso, debes tener precaución con los costes asociados a estas tarjetas. Se trata de un producto revolving con una base de crédito mínimo de 30€ al 3%. Esta tarjeta funcionará como una modalidad de crédito al uso, abonando tus compras el día del mes siguiente al que se realizaron.

Dentro del servicio de préstamos de Santander Consumer, también existe la posibilidad de solicitar un préstamo de hasta 2.500€ para compras online. La entidad también ha llegado a acuerdos con más de 15.000 establecimientos, en los que podrás financiar tus compras.

Se trata, en definitiva, de la línea de negocio del Santander que permite al cliente acceder a créditos rápidos o minicréditos. Una forma de pedir préstamos al Santander online que invita a realizar las gestiones rápidamente. Sin embargo, te recomendamos que tomes tu tiempo para revisar bien los intereses asociados a este tipo de operaciones.


Préstamos hipotecarios Santander

La entidad cuenta con varios tipos de créditos hipotecarios o hipotecas del Santander: la hipoteca a tipo fijo, variable o mixto. Se financiará un máximo del 80% del valor del inmueble a excepción de la hipoteca para jóvenes en la cuál permite financiación de hasta el 95%.

Además, si ya cuentas con una hipoteca en otro banco, puedes trasladarla realizando una subrogación de hipoteca a Santander, mediante este proceso se puede conseguir más barata. Es algo similar a realizar una portabilidad.

Préstamo para empresas del Banco Santander

En el ámbito de servicios Santander para empresas contamos con diferentes tipos de financiación, en función de la finalidad. El porfolio de soluciones para cubrir necesidades de operativa diaria en bastante amplio, aunque más dirigido a empresa de cierto tamaño.

Entre sus propuestas, encontramos las opciones de factoring, descuento comercial, confirming o líneas de financiación multiproducto. Funcionan como pólizas de crédito en las que el Santander incluye todas las soluciones de financiación que vaya necesitando la corporación.

Préstamos para autónomos Santander

Un autónomo o pequeño negocio, probablemente, no necesitará este tipo de soluciones. O, al menos, en menor medida. Para cubrir su liquidez, Banco Santander ofrece líneas de crédito asociadas a su cuenta profesional. En cualquier caso, para este tipo de negocios, la oferta es corta. Todo queda en manos de préstamos ICO o del Banco Europeo de Inversiones.

Si se trata de crédito personal, el Santander exige a los autónomos una documentación diferente para someter a estudio su solicitud:

  • Dos últimos recibos, en caso de tener deudas pendientes.
  • Fotocopia de la Declaración de la Renta.
  • Pagos de IVA que se han realizado, tanto en el último periodo como anuales.
  • Justificante de para qué se destinarán los fondos, mediante una factura proforma.
Préstamos para negocios del Banco Santander
Préstamo Dirigido a Financiación Plazo de devolución Características
Préstamo Bonificado Negocios, comercios y autónomos Hasta 12,5 millones de euros y hasta el 100% del proyecto Flexible El primero año se bonificará el 1,5% sobre el precio del préstamo. Desde el segundo año, la bonificación estará sujeta a la contratación de otros productos.
Préstamo BEI Autónomos, pymes y empresas de hasta 3.000 empleados Máximo 12,5 millones de euros por proyecto Flexible Dispones de hasta tres años para justificar la inversión
Préstamo ICO Autónomos y empresas de cualquier tamaño Máximo 12,5 millones de euros y hasta el 100% del proyecto de inversión Flexible Ayudan a financiar nuevas inversiones así como mejoras dentro de la empresa

Préstamo Universitario de Banco Santander: descatalogado

El Banco Santander ofrecía el Préstamo Universitario con el que podías financiar matrícula, manutención y otros gastos tanto en Universidades españolas como extranjeras. El préstamo tenía una comisión de apertura del 3% y las cantidades que se podían solicitar eran de hasta 60.000€ a devolver en 7 años como plazo máximo.

Sin embargo, el Banco Santander tiene descatalogado este Préstamo Universitario.

Préstamo
Préstamo
Préstamo
9,26 %TAE inicial
3 %Comisión de apertura
De 0 a 60.000 €Importe disponible
Hasta 7 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 12.353,87€
Cuota variable
200
,90
mes
Euribor + 4,00% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,609% a fecha 01/02/2024

Requisitos para pedir un préstamo Santander

Los requisitos para conseguir un préstamo en el Banco Santander son principalmente los siguientes:

  • Ser mayor de edad y residir en España.
  • Superar el estudio de solvencia. Es necesario disponer de ingresos recurrentes (vía nómina, pensión, prestación por desempleo, etc) y no estar sobreendeudado, es decir, tener abiertos otros préstamos que limiten nuestra capacidad financiera.
  • No estar en una lista de morosos o ASNEF.

Sobre si es fácil o difícil conseguir un préstamo en el Santander dependerá sobre todo de la cantidad que solicites y de tus ingresos. Si pides una cantidad elevada serán más estrictos en cuanto al requisito de solvencia económica, pero si solicitas un préstamo por importe bajo de por ejemplo 2.000€ será más asequible.


Opiniones sobre los préstamos Santander

El tipo de interés de los préstamos del Banco Santander están en la línea del resto del mercado. La referencia a tener en cuenta son los datos que proporciona el Banco de España sobre los tipos medios de los préstamos, los cuáles se sitúan cercanos al 8,25% (2) .

Podemos destacar positivamente la amplia variedad de préstamos, hay un préstamo específico casi para cualquier finalidad (estudios, reformas del hogar, compra de vehículos, etc). También destaca la amplia horquilla de importes que se pueden solicitar y plazos para devolverlos, de esta forma los puedes adaptar a tus necesidades.

Por contra, en lo menos ventajoso está la comisión de apertura que suele aplicar el Banco Santander a sus préstamos. Si tomamos como referencia los mejores préstamos del mercado, muchos bancos han eliminado esta comisión.


Simulador de préstamos Santander

El Banco Santander ofrece un simulador de préstamos personales desde su página web oficial. Sólo necesitas introducir la cantidad que necesitas y los meses que precisas para devolverlo. También debes indicar si deseas contratar un seguro de protección y si ya eres cliente de la entidad. Cuestiones que modificarán en definitiva el resultado final del simulador.

Una vez introducidos estos datos, recibirás la cuota mensual a abonar a partir de la concesión del préstamo. También la comisión de apertura, y datos sobre el tipo de interés nominal anual.


¿Cómo saber si tengo un préstamo preconcedido Santander?

Para saber si tienes un préstamo preconcedido en el Banco Santander puedes consultarlo desde la app de Banco Santander, en el apartado Mis Ofertas. Si tienes un préstamo preconcedido, lo normal es que tengas un aviso nada más entrar en la banca online del estilo "Tienes disponible hasta 9.000€". Existe, también la posibilidad de gestionarlo o recibir información más concreta en el 91 512 31 23.

Otra forma muy sencilla de saber si tendrías un préstamo preconcedido en el Santander es mediante su simulador. Allí encontrarás un botón para descubrir si cumples los requisitos para acceder al préstamo. Tras hacer clic en él, encontrarás un nuevo formulario que no aparecía con anterioridad. Aquí debes indicar tu nacionalidad y fecha de nacimiento. También debes elegir tu situación laboral, así como los años que llevas en tu última empresa trabajando.

Tendrás que detallar además:

  • Ingresos mensuales.
  • Número de pagas extra.
  • Más ingresos mensuales que puedas percibir desde otras vías.
  • Y la cuota de otros préstamos que tengas actualmente activos.

Tras introducir toda la información, la herramienta te informa de si tienes tu préstamo preconcedido en el Santander.


Preguntas frecuentes sobre los préstamos Santander

¿Qué significa cuota impagada en Banco Santander?

Una cuota impagada es que no se ha pagado a tiempo la cuota del préstamo del Banco Santander. Cuando ocurre esto es importante ponerse en contacto con el banco cuanto antes y regularizar la situación, dado que nos podrían aplicar intereses de demora y en los supuestos más extremos nos podrían embargar los bienes si un juez así lo autoriza.

¿Se puede ampliar un préstamo personal en el Santander?

El Banco Santander no proporciona información en su web sobre esta posibilidad. Sin embargo, lo habitual para ampliar un préstamo es contactar con la entidad y preguntar por esta posibilidad. Comprobarán de nuevo tu solvencia económica para ver si tienes capacidad para devolverlo. Si te deniegan la ampliación en el Santander puedes probar a pedir el préstamo en otra entidad.

Consigue tu préstamo con las mejores condiciones

Tu opinión cuenta

¿Eres cliente de Banco Santander?

Valora tu experiencia como cliente para ayudar a otras personas
Sí, soy cliente
No soy cliente
Fuentes del artículo
  1. Comunicación Corporativa Banco Santander. Banco Santander y Holaluz se alían para liderar la instalación de placas solares en España. https://www.santander.com/es/sala-de-comunicacion/notas-de-prensa/2023/01/banco-santander-y-holaluz-se-alian-para-liderar-la-instalacion-de-placas-solares-en-espana
  2. Banco de España. (2023). Tipos de interés (TAE y TEDR) de nuevas operaciones - Préstamos y créditos a hogares e ISFLSH y sociedades no financieras. https://www.bde.es/webbe/es/estadisticas/compartido/datos/pdf/a1903.pdf
Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez
 Pablo Vega
Productos verificados por Pablo Vega