Finanzas

Préstamo preconcedido: que es, requisitos y opiniones

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Isbelt Martín Entrada actualizada el jueves, 23 de marzo de 2023

En pocas palabras

¿Tienes una notificación de tu banco informándote de que tienes un préstamo preconcedido y no sabes muy bien si te interesa? A través de un préstamo preconcedido tendrás disponible en tu cuenta corriente muy rápidamente el dinero y sin apenas trámites. Suele ser un préstamo con un tipo de interés un poco más elevado que un préstamo personal, aunque mucho más recomendable que otros tipos de préstamos rápidos.

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Mejores préstamos personales
Entidad	Producto	Importe	Plazo	TIN	TAE	Comisión de apertura	Detalles	Contacto
Revolut	Préstamo Personal	Desde 1.000 € hasta 30.000 €	Hasta 8 años	Desde 3,49%	Desde 3,54%	0%	Para cualquier finalidad	Solicitar Préstamo
Bankinter	Préstamo Bankintercard	Desde 4.000 € hasta 30.000 €	Hasta 10 años	Desde 4,45%	Desde 4,54%	0%	Préstamo de Bankinter Consumer Finance	Solicitar Préstamo
Openbank	Préstamo Personal	Desde 3.000 € hasta 24.000 €	Hasta 5 años	Desde 4,95%	Desde 5,06%	0%	Para cualquier finalidad	Solicitar Préstamo
ING	Préstamo naranja	Desde 3.000 € hasta 75.000 €	Hasta 7 años	Desde 6,49%	Desde 6,68%	0%	El importe mínimo es de 3.000 € para clientes	Solicitar Préstamo
BBVA	Préstamo rápido sin documentos	Desde 3.000 € hasta 20.000 €	Hasta 8 años	Desde 6,50%	Desde 6,87%	0%	Puedes rebajar el TIN un 1% contratando productos de la entidad	Solicitar Préstamo
Younited Credit	Préstamo personal	Desde 1.000 € hasta 50.000 €	Hasta 7 años	Desde 6,14%	Desde 7,01%	1,58%	Para cualquier finalidad, incluso reunificación de deudas	Solicitar Préstamo
Caixa Popular	Préstamo autónomos fijo	Desde 3.000 € hasta 60.000 €	Hasta 6 años	Desde 6,50%	Desde 7,14%	1%	Para autónomos	Solicitar Préstamo

Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores préstamos personales. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a lunes, 27 de marzo de 2023.

¿Qué necesito saber?

¿Qué son los préstamos preconcedidos?

Un préstamo preconcedido, también denominado preautorizado, es un préstamo personal que ofrece el banco a un cliente sin que este lo haya solicitado. Al contrario de lo que ocurre en los préstamos corrientes, que es el cliente el que debe solicitarlo al banco.

Que el préstamo sea preconcedido significa que ya está aprobado por parte del banco y es el cliente el que debe decidir si lo quiere o prefiere dejarlo pasar.

Nuestra opinión experta

El tipo de interés es más caro que el préstamo personal ya que el cliente está menos analizado por parte del banco. Al tratarse de un préstamo a golpe de clic desde la App, podemos pecar de sobreconsumo y gastar dinero que podríamos necesitar en el futuro.

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Isbelt MartínExperto en finanzas personales

Como ya sabemos, un banco no concede un préstamo sin analizar si el cliente podrá asumir la devolución del dinero en los plazos acordados. Este análisis del cliente conlleva un tiempo por parte del banco, es por ello que los bancos ofrecen a algunos de sus clientes los préstamos preconcedidos para competir frente a los créditos rápidos que ofrecen otras entidades financieras.

Características de un préstamo preconcedido

Los préstamos preconcedidos se ofrecen en función del perfil del cliente y las características varían de un tipo de cliente a otro. La cuantía de la nómina, pensión, patrimonio u otros préstamos que tengamos vivos son generalmente las variables más importantes para alterar las condiciones de estos préstamos.

A modo resumen, dejamos algunas características de los préstamos preconcedidos:

Cantidad: se pueden llegar a solicitar hasta un máximo de 60.000€. La cantidad que nos ofrezca el banco dependerá del tipo de cliente.
Comisiones: En ocasiones, estos préstamos tienen comisión de apertura; aunque de nuevo dependerá del banco y del cliente.
Coste: el interés de este tipo de préstamos varía en función del tipo de cliente
Plazos: desde pocos meses hasta un máximo de 10 años.

Como hemos comentado anteriormente, las características de tu préstamo preconcedido son personales y pueden ser muy diferentes a las de otros clientes. Es por ello, que lo mejor para conocer las características de tu préstamo leas bien las condiciones y consultes directamente a tu banco.

Requisitos para un préstamo preconcedido

No todos los clientes pueden optar a este tipo de préstamos, ya que depende de la relación de cada cliente con su banco o entidad.

Por lo general, debes cumplir los siguientes requisitos para tener un préstamo preconcedido:

Llevar un tiempo determinado vinculado a la entidad en función del banco.
Tener un buen historial de pagos.
No haber tenido descubiertos en nuestra tarjeta de crédito.
Tener domiciliada la nómina, varios recibos o tener contratadas tarjetas del banco. Algunos bancos exigen, además, que tu nómina llegue a cierta cantidad.
Disponibilidad de liquidez.

Opiniones sobre préstamos preconcedidos

Los préstamos precondecidos tienen unas características similares a los préstamos personales, en este último, es el cliente el que solicita el préstamo. A veces, los preconcedidos tienen incluso mejores condiciones en función de la política de marketing de la entidad.

Entre las ventajas de los préstamos preconcedidos destacamos:

Los intereses son más bajos que los préstamos rápidos otorgados por las entidades de micropréstamos
Disponibilidad del dinero en muy poco tiempo.
Tramitación rápida y sencilla.
Se puede utilizar el capital para cualquier uso.

Las desventajas son:

Debemos ser ya clientes del banco.
En ocasiones, nos exigen tener una vinculación especial (nómina, tarjetas, recibos).
No todos los clientes pueden conseguir el préstamo preconcedido.

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¿Cómo se solicita un préstamo preconcedido?

Podemos solicitar nuestro préstamo preconcedido mediante la banca online (vía web o app), en una oficina de nuestro banco o en un cajero automático. Al tratarse de un préstamo que requiere de un previo análisis por parte del banco, lógicamente, solamente nuestro banco puede haber realizado ese análisis previo.

A continuación te detallamos los pasos para aceptar un préstamo preconcedido.

En primer lugar, comprueba que tu banco te ha preatorizado un préstamo. En caso de que el banco haya analizado nuestro perfil y nos haya preconcedido un préstamo, nos lo notificarán por algunas de sus vías de información:
- Un mensaje informativo en nuestra cuenta online
- Correo electrónico
- Por teléfono
- Carta
- Un aviso en el cajero automático cuando lo utilicemos
Define las condiciones del préstamo en función de tus intereses.
- El banco nos habrá preestablecido un mínimo y máximo de capital para nuestro préstamo. Podremos seleccionar la cantidad del préstamo y los plazos de devolución.
Acepta las condiciones del contrato.
Recibe el dinero en tu cuenta.

Una vez hayas solicitado tu préstamo preconcedido, tu banco realizará una segunda comprobación de los datos para verificar que son correctos.

Se trata de un proceso rápido que no suele dar problemas pero en algún caso excepcional podría darse el caso de que el banco, aun habiéndote precondedido el préstamo, decida denegar el préstamo en último momento. Esto puede ocurrir si tus datos han cambiado desde que el banco realizó el análisis o que hayas solicitado otros préstamos posteriormente.

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Otra opción para solicitar un préstamo con un proceso rápido puede ser Revolut. Con este neobanco podrás solicitar hasta 30.000€ y devolverlos hasta en 96 meses (8 años). Además, podrás realizar amortizaciones totales o parciales sin comisiones de este crédito personal.

Ahora, si no eres cliente de Revolut, estás de suerte: si te das de alta desde Roams recibirás 10€ gratis solo por realizar un pago con la tarjeta de forma física o virtual.

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¿Qué alternativas tengo si no me dan un préstamo preconcedido?

La principal ventaja de los préstamos preconcedidos es que podremos disponer del dinero muy rápidamente, ya que el banco ya ha realizado el análisis previamente.

Si no tienes disponible un préstamo preconcedido por tu banco, puedes valorar las siguientes alternativas:

Utilizar una tarjeta de crédito para aplazar el pago de nuestras compras.
Solicitar en el banco un anticipo de nómina.
Pedir un préstamo personal: en muchos casos tendremos respuesta en menos de 48 horas en función del banco.
Préstamos rápidos: tendremos el dinero disponible en el mismo día o en un plazo máximo de 48 horas. Estos productos suelen tener unos intereses mucho más elevados que el resto de opciones.

Preguntas frecuentes préstamos preconcedidos

¿Qué bancos dan préstamos preconcedidos?

Prácticamente todos los bancos conceden préstamos preconcedidos a sus clientes, siempre que estos cumplan ciertos requisitos como llevar ya un tiempo en la entidad y tener un mínimo de solvencia financiera. Podemos encontrar préstamos preconcedidos en Banco Santander, BBVA, Sabadell, Bankinter, ING, CaixaBank etc.

¿Hay préstamos preconcedidos que aceptan ASNEF?

La mayoría de préstamos preconcedidos no aceptan ASNEF debido a que en el análisis previo se aseguran de que sea un buen pagador, pero hay algunas entidades que sí ofrecen este tipo de préstamo con ASNEF. Cabe destacar que al tener un aviso de deudas atrasadas o morosidad, nuestra entidad financiera nos aplicará unos intereses más elevados. Para que nos concedan un préstamo preconcedido con ASNEF es necesario que la deuda por la que fuimos registrado sea mínima, y aún así, dicha aceptación dependerá de nuevo de nuestra entidad bancaria. Por ejemplo, que nos hayan inscrito en un fichero de este tipo por no devolver el router a nuestro operador.

¿Cuánto tardan en ingresar un préstamo preconcedido?

Al tratarse de un préstamo preconcedido nos ingresarán el dinero de forma rápida, dado que ya han realizado un estudio previo. Suelen ingresar el dinero en la cuenta en el mismo día a la solicitud.

¿Cómo saber si tengo un préstamo preconcedido?

El banco nos informará de que tenemos un préstamo preconcedido a través de la banca online, avisos en el cajero automático u otras vías. En cualquier caso, siempre tenemos la opción de llamar por teléfono y preguntar al banco por ello.

¿Se puede devolver un préstamo preconcedido antes de tiempo?

En el supuesto de que queramos devolver el préstamo preconcedido de manera anticipada, tendremos que amortizar el préstamo abonando todo el capital pendiente por pagar. Aunque es posible que tengamos que abonar una comisión de cancelación en función de nuestro banco, aún así nos saldría más barato que seguir pagando las cuotas mes a mes. Esta es una buena opción si, lógicamente, disponemos del dinero necesario para cancelar el préstamo antes del tiempo previsto.

¿Me pueden denegar un préstamo preconcedido?

Sí, se puede dar el caso de que nos rechacen el préstamo preconcedido. A priori, esto no debería suceder si nuestra situación no ha cambiado. Se suelen rechazar préstamos preconcedidos cuando la situación del cliente ha cambiado después de que el banco realizara ese análisis previo. Como por ejemplo, que los ingresos se hayan reducido, haya algún impago o nuestra deuda ha aumentado a través de otro préstamo, etc.

¿Se puede conseguir un préstamo preconcedido sin intereses?

Dependiendo del banco en cuestión, es posible que nos digan que tendremos un interés del TIN muy bajo o incluso del 0%. Pero este dato a nosotros no nos aportará demasiado, ya que este tipo de interés no reflejará todos los gastos de nuestro préstamo preconcedido.

Lo que realmente nos interesa saber para comparar la oferta de nuestro banco respecto a otros competidores es la TAE, ya que aquí se incluyen todos los gastos del préstamo: el TIN, las comisiones asociadas, el importe del préstamo y los plazos de devolución.

Por ejemplo, si desde nuestro banco nos dicen que tendremos un TIN del 0% para un préstamo preconcedido de 6.000€ a seis meses y una comisión de apertura del 3% (180 €), evidentemente, el préstamo no es a coste cero, sino que tendríamos una TAE del 11,050%.

En definitiva, no te conviene aceptar las condiciones de tu préstamo preconcedido sabiendo solamente el TIN sino que tendrás que tomar como referencia la TAE.

¿Para qué puedo usar un préstamo preconcedido?

No hay restricciones de uso para nuestro préstamo preconcedido. Podremos utilizar el dinero para realizar un viaje, hacer reformas en nuestro hogar, comprarnos un coche, etc. Aunque en algunos casos es posible que a la hora de solicitar el préstamo tengamos que indicar el motivo o uso que se le va a dar.

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Seguros de vida para préstamos personales

Aunque se trate de un préstamo preconcedido, puede ser buena idea protegerte ante imprevistos con un seguro de vida. De ese modo estarás cubierto en caso de que por accidente, invalidez o fallecimiento, no puedas hacer frente al pago de sus mesualidades.

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Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.