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Cómo conseguir los mejores préstamos de 30.000 euros | Marzo 2024

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Última actualización: 1 de marzo de 2024
Isbelt Martín
8.955 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuáles son los mejores préstamos de 30.000€?

Los mejores préstamos de 30.000€ se suelen encontrar en los bancos tradicionales. Sin embargo, en bancos digitales y neobancos puedes encontrar alternativas interesantes. Los plazos de devolución suelen ir de los 5 hasta los 10 años. Por su elevado importe, hay que acreditar solvencia económica. Los mejores préstamos de 30.000 euros en la actualidad son:

  1. Préstamo personal de Revolut: devolución en ocho años
  2. Préstamo Personal Bankintercard de Bankinter: devolución en 10 años
  3. Préstamo NARANJA de ING: devolución en siete años

1. Préstamo personal de Revolut: devolución en ocho años

Préstamo
Préstamo
Préstamo
3,54 %TAE inicial
Sin comisión Comisión de apertura
De 1.000 a 30.000 €Importe disponible
Hasta 8 añosPlazo máximo devolución
Para un préstamo de 10.000€
a 5 años
Coste total préstamo 10.912,36€
Cuota fija
181
,87
mes
3,49% TIN

El Préstamo personal de Revolut permite solicitar importes que van desde los 1.000€ hasta los 30.000€ y devolverlos en un plazo máximo de hasta ocho años. No tiene comisión por cancelación anticipada ni por apertura y no acepta a clientes que estén registrados en un listado de morosos o en ASNEF. La entidad analiza cada caso de forma personal y según el perfil de riesgo asigna el tipo de interés; sin embargo, hay que ser cliente de Revolut y reunir ciertas características para optar por este tipo de financiación.

Qué destacamos del Préstamo personal de Revolut
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
No cobra comisiones de apertura ni amortizaciones anticipada parcial o total Disponible sólo para clientes
Se pueden pedir hasta 30.000€ No acepta a clientes que figuren en un listado de morosos o en ASNEF
Nuestra opinión experta

Revolut ofrece una opción con muchas ventajas a comparación de productos similares que se ofertan en el mercado. No cobrar comisiones ni de apertura ni por amortización anticipada, ya sea total o parcial, resulta muy favorable.

foto del autor
María Claudia AlbaRedactora especializada en Telefonía

2. Préstamo Personal Bankintercard de Bankinter: devolución en 10 años

Préstamo
Préstamo
Préstamo
4,54 %TAE inicial
Sin comisión Comisión de apertura
De 4.000 a 30.000 €Importe disponible
Hasta 10 añosPlazo máximo devolución
Para un préstamo de 10.000€
a 5 años
Coste total préstamo 11.172,18€
Cuota fija
186
,20
mes
4,45% TIN

El Préstamo Personal de Bankintercard es ofrecido por Bankinter Consume Finance y permite acceder a importes que van desde los 4.000€ hasta los 30.000€ y devolverlos en un plazo máximo de hasta 10 años. No tiene comisión de apertura siempre y cuando se tramite vía online y la entidad se encarga de revisar cada solicitud de forma detallada para determinar el tipo de interés para cada caso.

Para solicitarlo no es necesario cambiar de banco, pero hay que tener en cuenta que no admiten a personas que formen parte de un listado de morosos o estén en ASNEF.

Qué destacamos del Préstamo Personal Bankintercard
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
No tienes que ser cliente para contratarlo No se conoce con exactitud el TIN
No tiene comisión de apertura si se pide vía online No acepta a clientes que están en un listado de morosos o en ASNEF

3. Préstamo NARANJA de ING: devolución en siete años

Préstamo
Préstamo
Préstamo
5,63 %TAE inicial
Sin comisión Comisión de apertura
De 3.000 a 60.000 €Importe disponible
Hasta 8 añosPlazo máximo devolución
Para un préstamo de 10.000€
a 5 años
Coste total préstamo 11.457,93€
Cuota fija
190
,97
mes
5,49% TIN

El Banco ING ofrece el Préstamo NARANJA que permite acceder a importes que van desde los 6.000€ hasta los 60.000€ con un plazo máximo de devolución de hasta siete años. Se trata de un préstamo sin comisiones que puede contratarse seas o no cliente de la entidad financiera. Eso sí, no admite a clientes que figuren en un listado de morosos o en ASNEF.

Qué destacamos del Préstamo Naranja de ING
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Sin comisión de apertura ni amortización parcial o total No se necesita ser cliente
Se puede contratar vía online Mucha diferencia entre el tipo de interés mínimo y máximo
Mejores préstamos personales de 30.000€
Producto TAE inicial TIN inicial Comisión de apertura Importe disponible Plazo máximo devolución Contacto
Préstamo personal Revolut
3,55 %
Desde 3,49% TIN
Sin comisión
De 1.000 a 30.000 €
Hasta 8 años
Préstamo Personal Bankintercard Bankinter
4,54 %
Desde 4,45% TIN
Sin comisión
De 4.000 a 30.000 €
Hasta 10 años
Préstamo NARANJA ING
5,63 %
Desde 5,49% TIN
Sin comisión
De 3.000 a 60.000 €
Hasta 8 años
Préstamo Personal Banco Santander
6,02 %
Desde 5,45% TIN
1 %
De 6.000 a 100.000 €
Hasta 7 años
Préstamo Cambia DB Deutsche Bank
6,70 %
Desde 6,50% TIN
Sin comisión
De 3.000 a 75.000 €
Hasta 8 años
Préstamo Personal Cofidis
6,99 %
Desde 6,78% TIN
Sin comisión
De 6.000 a 60.000 €
Hasta 8 años
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para un préstamo por importe de 30.000€ con un plazo de devolución a 5 años, sin bonificaciones aplicadas. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores préstamos personales. Ordenados por mejor producto. Actualizado a 1 de marzo de 2024.

¿Quieres conocer otros préstamos de 30.000€?

Si bien estas tres opciones son las que consideramos las mejores en el caso de que te interese pedir un préstamo de 30.000€, no son las únicas. Te damos otras tres alternativas que también son convenientes.

Paquete adicionalDescubre este tema en nuestro episodio de BienGastando

4. Préstamo Personal Santander de Banco Santander

El Préstamo Personal Santander permite acceder a importes que van desde los 6.000€ hasta los 100.000€ a devolver en un plazo máximo de hasta siete años. El tipo de interés que se aplica en cada caso depende del perfil de riesgo de cada cliente, pero siempre se pagará una comisión de apertura que puede variar entr el 1% y el 2%. Se puede contratar seas o no cliente del Banco Santander.

Préstamo
Préstamo
Préstamo
6,02 %TAE inicial
1 %Comisión de apertura
De 6.000 a 100.000 €Importe disponible
Hasta 7 añosPlazo máximo devolución
Para un préstamo de 10.000€
a 5 años
Coste total préstamo 11.546,86€
Cuota fija
190
,78
mes
5,45% TIN

5. Préstamo Cambia DB de Deutsche Bank

El Préstamo Cambia DB de Deutsche Bank está pensado especialmente en quienes quieren llevar sus créditos a esta entidad. Las cantidades que tiene están comprendidas entre los 3.000€ y los 75.000€ y el plazo de devolución es de ocho años. No tiene comisión de apertura ni de estudio pero sí por cancelación anticipada. Para acceder a su contratación se debe ser cliente y domiciliar la nómina en Deutsche Bank. Es importante destacar que no admite a clientes que figuren en un listado de morosos o en ASNEF.

Préstamo
Préstamo
Préstamo
6,69 %TAE inicial
Sin comisión Comisión de apertura
De 3.000 a 75.000 €Importe disponible
Hasta 8 añosPlazo máximo devolución
Para un préstamo de 10.000€
a 5 años
Coste total préstamo 11.739,69€
Cuota fija
195
,66
mes
6,50% TIN

6. Préstamo Personal de Cofidis

Cofidis ofrece un préstamo personal que puede usarse sin distinción y ofrece cantidades que van desde los 6.000€ hasta los 60.000€ a devolver en un plazo maximo de 10 años. No tiene comisión de apertura y no acepta a clientes que figuren en un listado de morosos o en ASNEF. Tampoco es necesario cambiar de banco, basta con tener una cuenta bancaria.

Préstamo
Préstamo
Préstamo
6,99 %TAE inicial
Sin comisión Comisión de apertura
De 6.000 a 60.000 €Importe disponible
Hasta 8 añosPlazo máximo devolución
Para un préstamo de 10.000€
a 5 años
Coste total préstamo 11.818,54€
Cuota fija
196
,98
mes
6,78% TIN

¿Dónde pedir un préstamo de 30.000€?

Si necesitamos pedir un préstamo de 30.000€ lo más sencillo y seguro es que acudamos a nuestro banco o a alguna entidad financiera de confianza. Al ser una cantidad muy elevada, lo más recomendable es solicitarlo en las entidades tradicionales, como los bancos.

Las entidades de créditos rápidos suelen aplicar un tipo de interés más elevado y acabaríamos devolviendo mucho más, además que no suelen conceder préstamos por cantidades tan elevadas.


Requisitos para conseguir un préstamo de 30.000 euros

A la hora de solicitar tu préstamo de 30.000 euros vas a tener que cumplir una serie de condiciones. Aunque estas pueden ser diferentes según la entidad, el Banco de España recoge los siguientes requisitos principales (1) :

  • Ser mayor de 18 años.
  • Tener un documento de identidad vigente.
  • Demostrar solvencia: esto suele hacerse presentando tu nómina o un justificante de ingresos.
  • También podrían preguntarte por otros aspectos como personas a tu cargo, alquileres u otras deudas que tengas pendientes.
  • No aparecer en cualquier lista de morosos: que tu nombre aparezca en alguna de estas listas, como ASNEF, va a impedir que consigas tu préstamo.

¿Cuánto pagaría por un préstamo de 30.000 euros?

Aunque lo que pagues por tu préstamo de 30.000 euros dependerá de las comisiones e intereses que imponga tu entidad. Vamos a enseñarte cómo sería un préstamo de 30.0000€ a devolver en 10 años utilizando como referencia la calculadora del Banco de España.

Para este ejemplo vamos a usar un préstamo de 30.000€ a devolver en 10 años con una TIN del 7,20%.

Con este préstamo acabarías pagando una cuota mensual de 351.42€, que se mantendría fija hasta que devuelvas la cantidad adeudada. Al final acabarías devolviendo un total de 42.170,78€. Ten en cuenta que a esta cantidad también habría que añadirle los gastos de gestión u otras comisiones que añada el banco.

Ejemplo préstamo 30.000 euros a 10 años
Importe Plazo TAE Cuota mensual Intereses Total
30.000€ 120 meses 7,20% 351,42€ 12.170,78€ 42.170,78€

No obstante, no es fácil conseguir un préstamo de 30.000€ a diez años ya que la mayoría de bancos suelen establecer el límite máximo en 96 meses, es decir, 8 años.


Ventajas de un préstamo de 30.000 euros

Los préstamos de 30.000 euros tienen una serie de importantes ventajas. Algunos de sus puntos más fuertes son los siguientes:

  • Fáciles de solicitar: la mayoría de bancos ya cuentan con la tecnología para poder solicitarlos online, sin tener que desplazarte a una oficina.
  • Nos permite satisfacer nuestras necesidades de liquidez o financiación para afrontar proyectos o cualquier otra necesidad.

Desventajas de un préstamo de 30.000 euros

Aunque un préstamo de 30.000 euros nos puede ayudar mucho en determinados momentos, también tiene una serie de desventajas que debemos tener muy en cuenta.

  • Pueden suponer un riesgo: en caso de impago tendremos que hacer frente a la deuda con todos nuestros bienes presentes y futuros hasta que se cubra la deuda.
  • Intereses elevados: al ser una cantidad de dinero elevada, si elegimos devolverla en un plazo de tiempo muy amplio, acabaremos pagando una gran cantidad de intereses en cada plazo.

Alternativas a un préstamo de 30.000 euros

Si no queremos asumir el riesgo que conlleva pedir un préstamo de 30.000€, existen en el mercado otras opciones que nos van a permitir conseguir esta financiación que necesitamos.

En el caso de que necesitemos el préstamo para pagar una deuda que hemos contraído anteriormente, puede que sea mejor renegociar esta deuda en vez de pedir el préstamo. De esta manera eliminamos el riesgo que supone este producto financiero.

También tenemos la opción de solicitar una línea de crédito a nuestro banco. De esta manera solo tendremos que pagar por aquella cantidad de dinero que utilicemos. Por lo que, si al final usamos menos de 30.000€ pagaremos menos a nuestro banco.

¡No dejes pasar esta promoción!

Si eres cliente de Revolut, podrás solicitar desde 1.000€ hasta un máximo de 30.000€, a devolver entre 3 y 96 meses (8 años). No tienen comisión de apertura ni de cancelación anticipada, ya sea total o parcial.

Además, si te das de alta desde Roams como nuevo cliente de Revolut, recibirás 10€ gratis solo por realizar un pago con la tarjeta de forma física o virtual.

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Preguntas frecuentes préstamos 30.000€

¿Qué ocurre en caso de impago en un préstamo de 30.000€?

No debes olvidar que, a la hora de contratar tu préstamo de 30.000€, tenemos la obligación de devolver ese dinero prestado. En el caso de no tener liquidez suficiente haremos frente a esas deudas con nuestros bienes, tanto presentes como futuros (2) . Esto significa que, en el caso de que no seamos capaces de devolver la deuda, el banco puede embargar nuestros bienes hasta que se cubra la deuda. En el caso de que tengamos un aval, el avalista se hará cargo de la deuda.

¿En cuánto tiempo tengo que devolver un préstamo de 30.000€?

El plazo en el que tengas que devolver tu préstamo de 30.000 euros va a depender de las condiciones que te ofrezca la entidad bancaria. La mayoría suelen poner un tiempo máximo de devolución, aunque es diferente según el préstamo y la entidad. Normalmente, para estos préstamos personales, el máximo suele estar generalmente en los 8 años. Aunque podría haber entidades que ofrecen mayores plazos no es lo habitual.

¿Para un préstamo de 30.000€ con la nómina vale?

Para conseguir un préstamo de 30.000€ lo importante es demostrar la solvencia económica necesaria para la devolución del préstamo. Si se dispone de una buena nómina y una capacidad de ahorro buena será suficiente con tan solo presentar la nómina. También es importante no tener deudas pendientes que puedan perjudicar nuestra solvencia, de nada serviría tener altos ingresos si los gastos son también muy elevados.

¿Para 30.000€ es mejor elegir préstamo personal o hipotecario?

En primer lugar, una hipoteca tiene un tipo de interés más bajo que un préstamo personal. Sin embargo, un préstamo hipotecario tiene aparejado una vivienda que actúa como garantía del préstamo, por lo tanto, deberíamos de tener una vivienda. Si podemos contratar una hipoteca escogeremos esta opción, ya bien sea mediante la ampliación de la hipoteca existente o mediante un préstamo con garantía hipotecaria. Hay que tener en cuenta que aunque es más barata una hipoteca, en caso de impagos, se corre el riesgo de perder la vivienda mediante una ejecución hipotecaria.

¿Puedo pedir un préstamo 30.000 euros online?

Si no te apetece esperar en la oficina de tu banco, también puedes solicitar tu préstamo de 30.000 euros de manera online, ya que cada vez más entidades ofrecen la opción de contratarlos a través de internet.

¿Es posible conseguir un préstamo de 30.000 euros sin aval?

A la hora de pedir cualquier préstamo, lo más normal es que necesitemos asegurar a nuestro banco que vamos a devolver esa cantidad que nos ha prestado. Los bancos suelen pedir ingresos recurrentes, es decir, una nómina. En el caso de que no tengamos una nómina podríamos presentar a un avalista para que el banco nos conceda los 30.000€. Pero conseguir un préstamo sin nómina ni aval por un importe elevado no es viable.

¿Se puede conseguir un préstamo de 30.000€ con ASNEF?

Es muy complicado conseguir 30.000€ estando en ASNEF, los préstamos con ASNEF suelen concederse por ciertas entidades y por préstamos de baja cuantía. Por lo tanto, habría que salir de ASNEF y posteriormente solicitar el crédito de 30.000€.

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Un préstamo de 30.000€ supone pedir una cantidad más que notable, y es posible que se te solicite algún tipo de garantía para su devolución. Protégete ante imprevistos, como accidentes, incapacidad o fallecimiento, con un seguro de vida.

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Fuentes del artículo
  1. Banco de España. ¿Conoces las consecuencias de no pagar un crédito personal? - Cliente Bancario, Banco de España. Consultado en https://clientebancario.bde.es/pcb/es/blog/no-pagar-credito-personal.html
  2. Banco de España. Qué trámites debes cumplir cuando solicitas un préstamo al consumo - Cliente Bancario, Banco de España. Consultado en https://clientebancario.bde.es/pcb/es/blog/que-tramites-debes-cumplir-cuando-solicitas-un-prestamo-al-consumo.html
Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón
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