Roams Logo
×
Joven con cara de preocupación frente a su laptop por ver los impagos

Impago préstamo personal: consecuencias, comisiones y soluciones

134 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el lunes, 25 de julio de 2022

Finanzas logo

¿Qué sucede cuando existe un proceso de impago en préstamo personal? Las consecuencias de no pagar una deuda son varias y dependerá en parte de la cuantía de esa deuda. Nos podrían aplicar intereses de demora, comisiones de reclamación de la deuda, inclusión en una lista de morosos y en los casos más extremos posibles embargos.

Mejores préstamos para deudas
EntidadProductoImportePlazoTINTAEComisión de aperturaDetallesContacto
Deutsche BankPrestamo cambia DB Desde 3.000 € hasta 75.000 € Hasta 8 añosDesde 6,25%Desde 6,43%0%Si traes tu préstamo desde otra entidad y domicilias la nómina
Deutsche BankPréstamo mejora DB Desde 3.000 € hasta 40.000 € Hasta 8 añosDesde 6,50%Desde 6,7%0%Puedes rebajar el TIN un 1,51% contratando productos de la entidad
CajamarAgrupación de créditos y préstamos Desde 3.000 € hasta 60.000 € Hasta 10 añosDesde 7,95%Desde 8,25%0%Unifica las deudas en un sólo préstamo
CetelemPréstamo reunificación deuda Desde 4.000 € hasta 60.000 € Hasta 10 añosDesde 10,99%Desde 11,56%0%Unifica las deudas en un sólo préstamo
Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores Mejores préstamos para deudas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a jueves, 11 de agosto de 2022.

Impago préstamo personal y sus consecuencias

Los impagos de préstamos siempre tendrán unas consecuencias. Además, estas serán las mismas ya sea un impago por despiste, o porque no se pueden asumir los importes correspondientes. Entre ellas están:

  • Los intereses de demora, que se sumarán a la cantidad a devolver desde el primer día de retraso. Aunque hay que tener en cuenta que existe un límite máximo que será el resultado de sumar al TIN de tu préstamo dos puntos porcentuales más según se ha ratificado en varias sentencias del Tribunal Supremo.
  • Posibles gastos por reclamación de cuotas (hay entidades que cobran por cada uno de estos avisos). Es lo que se conoce como comisión por reclamación de posiciones deudoras y suele tener un coste aproximado de 30€.
  • Embargos de nóminas o bienes para cubrir dichos impagos.
  • Cobro de la deuda a los avalistas, si los hubiese.
  • Se nos incluirá dentro de los ficheros de morosos como puede ser ASNEF. Esto podría hacer que en el futuro no podamos pedir nuevos préstamos, hipoteca, etc o que por ejemplo las compañías telefónicas, energéticas o similares no acepten como titular de una línea a un cliente de ASNEF. La solución a este problema sería regularizar nuestra situación para salir de ASNEF y nos borren de la lista.

Si has contratado un seguro de protección de pagos debes cerciorarte de qué casos son los que cubre. Este tipo de garantías no suelen cubrir todas las situaciones. Aunque sí suelen hacerlo en caso de desempleo o incapacidad temporal.


¿Qué hacer si no puedo pagar un préstamo?

En el supuesto de que no podamos pagar un préstamo personal al banco la primera opción será intentar acordar con la entidad una solución antes de dejar pasar el tiempo y que la bola de nieve de los intereses y comisiones se haga aún mas grande. Hay que tener en cuenta que en principio siempre va a existir una predisposición de las entidades a llegar a un tipo de acuerdo que les permita garantizar el pago de la deuda.

Las posibles soluciones (teniendo en cuenta que todas las opciones nos conllevarán finalmente un sobrecoste pero nos pueden ayudar a salir del bache) son las siguientes:

  1. Comprobar si cumplimos con los requisitos para acogernos a la Ley de Segunda Oportunidad: regulada por la Ley 25/2015, de 28 de julio (1) , permite facilidades de negociación de la deuda a determinados deudores que se encuentren en situación de vulnerabilidad económica.
  2. Tratar de aumentar el plazo de devolución.
  3. Negociar la concesión de un periodo de carencia del préstamo donde solo se abonen intereses hasta que pasemos el bache económico y podamos hacer frente a las cuotas del préstamo.
  4. Reunificación de deudas: tratar de reunificar dentro de un mismo préstamo todas nuestras deudas (préstamos, hipotecas, cuotas tarjetas de crédito, etc) con unas condiciones mas ventajosas que mantenerlos por separado.

Embargo de nómina por impago de préstamo personal

Como decíamos, una de las consecuencias de no pagar un préstamo puede ser el embargo de la nómina. Este procedimiento será largo, ya que primero será necesario que un juzgado o administración pública realicen esta notificación de embargo.

Además, nunca se podrá embargar la totalidad de la nómina. El máximo embargable dependerá de los ingresos en relación al salario mínimo interprofesional (SMI) y una serie de reglas establecidas por Ley:

  • No se podrá embargar nada cuando el sueldo o pensión no sea superior al SMI.
  • 30% cuando la cuantía adicional sea el doble del SMI.
  • 50% cuando la cuantía adicional sea de hasta un tercer SMI.
  • 60% cuando la cuantía adicional sea de hasta un cuarto SMI.
  • 70% cuando la cuantía adicional sea de hasta un quinto SMI.
  • 90% para cuantías superiores a las anteriores.

Preguntas frecuentes sobre el impago de un préstamo personal

¿Cuándo prescribe un préstamo personal impagado?

Al igual que sucede con otras deudas, los impagos de préstamos personales también tienen una fecha hasta la que se pueden reclamar. En este caso, prescribe a los cinco años. Este periodo se aplica tanto al impago de cuotas como a posibles intereses.

¿Qué te pueden embargar si no pagas un préstamo personal?

Además de la nómina o pensión, también se podrán embargar bienes que el deudor tenga en propiedad. Por ejemplo casas o coches. Además, el deudor no será el único que pueda perder estos bienes. Si alguna persona, empresa o entidad ha actuado como avalista, también se le pueden embargar nóminas, pensiones o bienes.

¿Pueden hacerme una demanda judicial por el impago del préstamo?

Será a partir del tercer impago cuando la entidad podrá iniciar la reclamación judicial de las cantidades adeudadas, aunque en muchos casos no inician acciones judiciales hasta el sexto mes. Hay que tener en cuenta que durante todo este tiempo se va incrementando el importe adeudado con los intereses de demora.

¿Qué es un aval con propiedad?

Se trata de avalar una deuda con una propiedad de la que se es titular. Suelen ser comunes en préstamos con garantía hipotecaria. Para contratar este tipo de préstamos será necesario tener en cuenta que el importe del préstamo dependerá de la tasación del inmueble.

Es decir, normalmente será la entidad la que decida cuál será la cuantía que nos ofrezcan, en función de la valoración que hagan de la propiedad que se establece como garantía.

Asimismo se debe tener en cuenta que este tipo de avales suelen tener unos intereses bastante altos. Así, si bien resultan una buena solución en momentos en los que no se tiene una buena solvencia, en caso de no poder hacer frente a los pagos el problema se agravará.

Consigue tu préstamo con las mejores condiciones

Fuentes del artículo

  1. Ley 25/2015, de 28 de julio, de mecanismo de segunda oportunidad, reducción de la carga financiera y otras medidas de orden social, n.o Ley 25/2015, 64479 (2015). https://www.boe.es/eli/es/l/2015/07/28/25

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.