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Mujer joven muestra el dinero conseguido mediante un préstamo sin necesidad de nómina para poder pagar unos gastos inesperados

Préstamos sin nómina: dónde pedir, requisitos y riesgos

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el jueves, 7 de julio de 2022

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Se podría conseguir un préstamo sin nómina ni aval en entidades de préstamos rápidos, pero solamente por importes muy bajos. Si pedimos un préstamo sin nómina por una cantidad medianamente alta, si no tenemos nómina tendremos que demostrar ingresos recurrentes o aportar un aval para que nos aprueben el préstamo.

Mejores préstamos personales
EntidadProductoImportePlazoTINTAEComisión de aperturaDetallesContacto
Younited creditPréstamo personal Desde 1.000 € hasta 50.000 € Hasta 7 añosDesde 2,11%Desde 2,99%a consultarPara cualquier finalidad, incluso reunificación de deudas
FintonicPréstamo Desde 3.000 € hasta 50.000 € Hasta 7 añosDesde 3,95%Desde 4,02%a consultar100 % Online. Sin papeleos y en menos de 24 horas. Para cualquier finalidad
SabadellPréstamo expansión Desde 2.500 € hasta 60.000 € Hasta 8 añosDesde 3,25%Desde 4,05%2,50%Comisión de estudio 0,25%
INGPréstamo naranja Desde 6.000 € hasta 60.000 € Hasta 7 añosDesde 3,99%Desde 4,06%0%El importe mínimo es de 3.000 € para clientes
BankinterPréstamo Bankintercard Desde 4.000 € hasta 30.000 € Hasta 10 añosDesde 4,45%Desde 4,54%0%Préstamo de Bankinter Consumer Finance
SelfbankTen tu crédito Hasta 15.000 € Hasta a consultarDesde Euríbor +5%Desde 4,66%0%La garantía son las acciones que tengas depositadas en Selfbank
Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores Mejores préstamos personales. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a jueves, 11 de agosto de 2022.

¿Dónde conseguir un préstamo sin nómina?

Como decíamos antes, los bancos tradicionales dan mucha importancia a la nómina. Para ellos es una de las máximas garantías. Por lo tanto, casi ninguno te dará un préstamo sin nómina. Aunque la nómina no es la única garantía, se podría conseguir un préstamo personal teniendo otro tipo de ingresos recurrentes como pensión, prestación por desempleo, etc.

Otra cosa sería cuando por ejemplo tenemos domiciliada la nómina en nuestro banco actual y decidimos pedir un préstamo en otro banco pero sin cambiar la nómina. En este caso, no es obligatorio trasladar la nómina al otro banco para que te concedan el préstamo (aunque podrían bonificarnos a un tipo de interés más barato), tan solo debemos demostrar que tenemos ingresos recurrentes enviando nuestras últimas nóminas, declaración de la renta, etc. En este caso, podrás acceder a los mejores préstamos personales y con condiciones más favorables.

No obstante, hay muchas entidades prestamistas de préstamos rápidos que conceden préstamos sin nómina. La solicitud de este tipo de préstamos está en alza, aunque tienen una financiación mucho más cara. Y hay que tener cuidado para devolver el préstamo a tiempo, se podrían aplicar intereses de demora muy altos en estos casos.

Mejores mini préstamos
EntidadImportePlazoTAEPromociónAceptan clientes en ASNEFContacto
Microcreditos24Desde 50 € hasta 2.000 € Hasta 3 mesesDesde 0%A consultar (Son intermediarios, no tienen promo propia)
PrestamosOnlineYaDesde 50 € hasta 1000 € Hasta 3 mesesDesde 0%A consultar (Son intermediarios, no tienen promo propia)
CrezuDesde 100 € hasta 10.000 € Hasta 90 díasDesde 0%Primer préstamo gratis (hasta 300 € )
DineoDesde 50 € hasta 500 € Hasta 30 díasDesde 0%Primer préstamo gratis (hasta 300 € )
MoneyManDesde 100 € hasta 1.600 € Hasta 4 mesesDesde 0%Primer préstamo gratis (hasta 300 € )
PrestamerDesde 50 € hasta 1.000 € Hasta 4 mesesDesde 0%Primer préstamo gratis (hasta 350 € )
ViacontoDesde 50 € hasta 600 € Hasta 30 díasDesde 0%Primer préstamo gratis (hasta 300 € )
Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores Mejores mini préstamos. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a jueves, 11 de agosto de 2022.

Sin embargo, si pedimos un préstamo sin nómina ni aval ni ingresos recurrentes, seguramente tan solo podremos acceder a préstamos muy pequeños. Los microcréditos sin nómina son hasta 500€ si somos clientes nuevos, pero si ya lo hemos hecho en otras ocasiones podremos pedir hasta 1.000€. Los microcréditos suelen utilizarse para imprevistos pequeños. Al igual que veíamos con los préstamos sin nómina, estos también van sujetos a otros tipos e interés.

Hay que destacar que los plazos de devolución de los microcréditos son más cortos, desde los 7 días hasta los 4 meses. Veamos ejemplos de cómo afecta cada cuota a cada tipo de interés.

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La nómina es una de las mayores garantías que tienen los bancos para saber que les podrán devolver el préstamo. Por lo tanto, un préstamo sin nómina tendrá unos intereses mayores debido a su condición de riesgo percibido por la entidad.
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Ejemplos de micropréstamos sin nómina
Préstamo de 400€ sin nómina Préstamo 500€ sin nómina Préstamo 1.000€ sin nómina
Plazo de devolución 2 meses 1 mes 4 meses
Tipo de interés máximo 235% 150% 220%
Total a pagar 520,99€ 562,50 1.496,60€

Requisitos para solicitar préstamos sin nómina

Para pedir un préstamo sin nómina solo tendrás que entregar una serie de documentos personales. Estos son:

  • DNI/NIE en vigor y ser residente en España
  • Proporcionar datos básicos: nombre y apellidos, fecha de nacimiento, teléfono de contacto, email, etc.
  • Tener una cuenta bancaria donde nos ingresen el dinero.
  • Si el préstamo es por un importe medianamente elevado deberemos demostrar ingresos recurrentes o un aval con el que la entidad que nos conceda el préstamo tenga una garantía de que vamos a poder devolver el dinero.

Cuando rellenes todo esto, tendrás que poner qué cantidad de dinero necesitas y en cuánto tiempo quieres devolver tu préstamo sin nómina. Cuando lo hagas, recibirás un mensaje o un correo, dependiendo con qué entidad lo hagas.

En este mismo te confirmarán si se te ha concedido o no el préstamo sin nómina y cuándo lo tendrás disponible en tu banco.

Garantías extra en los préstamos sin nómina

Es posible que te preguntes si no tengo nómina, ¿con qué garantías demuestro que puedo pagarlo?. Pues bien, sí que es necesario que presentemos algo como garantía para que la entidad prestamista sepa que podemos devolverle el dinero prestado. Para ello podemos utilizar distintos tipos de ingreso como garantías.

  • Ingresos alternativos periódicos: son los ingresos mensuales, como por ejemplo, el cobro de una pensión.
  • Ingresos alternativos demostrables: hay que acreditar un documento oficial, como por ejemplo declaración de la renta.
  • Ingresos alternativos suficientes: ingresos que acrediten que podemos hacer frente a la deuda, como puede ser el justificante del cobro de una renta todos los meses.

¿Qué riesgos tienen los préstamos sin nómina?

Los préstamos personales sin nómina son seguros, ya que tienen las mismas regulaciones que cualquier otro. Además no es más arriesgado que cualquier otro producto financiero. Pero como todo préstamo, puede tener riesgos en la letra pequeña. Como consejo, piensa bien si ese dinero te hace falta de verdad ya que podrías asumir unos riesgos quizás innecesarios para tu persona.

Hay que tener muy claro si la devolución del préstamos sin nómina nos será fácil de asumir y sobre todo que lo cumpliremos en las cuotas establecidas. Un amplio número de plazos nos supone un coste mucho más alto.

Las tasas de intereses fijas y variables en préstamos sin nómina son un aspecto que tenemos que tener muy en cuenta porque hay veces que pueden ser más graves que el propio préstamo sin nómina.

Siempre has de mirar muy bien el contrato y tener una actitud responsable.

Por ejemplo, imagina que pides un préstamo 3.000 euros sin nomina, con un TAE del 8,25% y eliges pagarlo en 60 meses, al final pagarás un total de 3.671,4€. Esto sin contar intereses fijos o variables que puedan tener.


Tarjetas de crédito como alternativa a los préstamos sin nómina

Los bancos tradicionales te ofrecen una tarjeta de crédito cuando abres una cuenta corriente. Pero como norma general, solo se la dan aquellos que domicilian su nómina. Pero por suerte, cada vez es más recurrente que empresas financieras online te den la posibilidad de conseguir una tarjeta de crédito a pesar de que no tengas nómina.

El único requisito es que efectúes el pago de los gastos de forma mensual, aunque hay veces que podrás hacerlo de forma fraccionada o incluso aplazar el pago.

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Fraccionar el pago mediante una tarjeta de crédito suele tener un alto tipo de interés, cercano al 20% TAE. Un préstamo personal se podría conseguir con una TAE de aprocimadamente el 6%. Si te conceden un préstamo es mejor utilizar este como método de financiación.
foto del autorIsbelt Martín

También habrá entidades que tengan bonificaciones y te puedan llegar a devolver un porcentaje de los gastos totales que realizaste. Otras pueden darte la tarjeta de crédito gratis y no cobrarte cuotas de emisión o comisión de mantenimiento.

Debes de tener muy claro que, aunque no tengas nómina, todas las entidades estudiarán tu perfil y si tienes solvencia de pago para darte una tarjeta. Hay veces que aunque seas apto necesitas contratar otro producto con dicha entidad para que disfrutar de ella, además.


Preguntas frecuentes préstamos sin nómina

¿Puedo pedir un préstamo sin nómina con el coche como aval?

En el caso de que quieras poner otras garantías para tu préstamo sin nómina, que no tengamos esos ingresos o que estemos en Asnef, debes saber que también puedes utilizar tu coche como aval. Para ello necesitas que el vehículo esté a tu nombre.

¿Es posible un préstamo sin nómina con la vivienda como aval?

En el caso de no tener coche pero si una vivienda, podemos utilizarla como aval para nuestro préstamo sin nómina. Esta suele ser la opción más habitual cuando pedimos este tipo de préstamos y no tenemos ni nómina ni ningún tipo de ingresos.

¿Qué pasa con el aval si pido un préstamo sin nómina?

Si todo sigue su curso y devuelves el dinero en el plazo acordado, no tendrás que preocuparte de nada. Todo estaría resuelto. Pero en caso de impago de tu préstamo sin nómina, la entidad ejecutará el aval que hayas indicado si es igual o mayor al importe que pediste. Si pusiste una persona como avalista, se tendrá que hacer cargo de tus pagos.

¿Puedo pedir un préstamo si soy desempleado?

Actualmente existen opciones para que puedas pedir un préstamo y tener liquidez siendo desempleado. Como decíamos antes, una de las garantías que puedes presentar si vas a pedir un préstamo siendo desempleado son ingresos alternativos periódicos. Pueden ser tanto pensiones como cualquier otro tipo de subsidio o prestaciones, así que si te encuentras en esta situación puedes solicitar un préstamo sin nómina. En el caso de que recibas otro tipo de pagas o de cobros extra como puede ser la renta por alquiler de una vivienda, también podrás presentar tu solicitud para un préstamos sin nómina.

¿Se puede conseguir un préstamo sin aval y sin demostrar ingresos?

Es posible conseguir un préstamo sin aval y sin demostrar ingresos recurrentes pero por importes muy bajos en entidades de préstamos online. Si necesitamos un préstamo personal por una cantidad a partir de los aproximadamente 1.000€ no lo conseguiríamos sin demostrar ingresos.

Consigue tu préstamo con las mejores condiciones

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.