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Infórmate de todo lo que conlleva un préstamo sin aval

Infórmate de todo lo que conlleva un préstamo sin aval

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el viernes, 21 de mayo de 2021

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Los préstamos sin aval están siendo un líder estos meses. Con los préstamos sin aval tienen como finalidad que un bien o una persona no se haga cargo de tu deuda en caso de impago. Te contamos todo lo que se necesita saber para pedir uno, además de sus ventajas. Quédate y descúbrelo todo sobre los préstamos sin aval.

¿Qué ventajas tiene un préstamo sin aval?

Todas entidades financiaras quieren cerciorarse de que de una manera u otra el préstamo va a ser cobrado sin problemas. Por eso algunas de estas entidades deciden utilizar un aval como condición de pago.

Sin embargo, existen empresas financieras que te permiten préstamos sin aval, pero tendrás que presentar otras garantías.

Un préstamo sin aval tiene varias ventajas:

  • No se correrá riesgo de que se embarguen ningún bien o de que otra persona se haga cargo de los gastos
  • Los préstamos sin aval son menos exigentes con la justificación de la finalidad del dinero
  • Un préstamo sin aval se pide de forma online, así que hay que olvidarse de papeleos
  • Igual de seguro que cualquier otro tipo de producto financiero

¿Quién es el avalista de un préstamo?

El avalista en un préstamo es una persona o una empresa que se hará cargo de continuar con los pagos si el titular del préstamo no puede hacerlo. Por lo tanto, un avalista es una garantía de pago para la entidad financiera que concede el préstamo.

Depende de qué tipo de préstamo se quiera y la liquidez de dinero además de otros aspectos del cliente, deberá ser obligatorio un avalista. Aunque esto no es una ciencia cierta y cada persona requiere unas condiciones diferentes.

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Cada vez hay más sentencias a favor del avalista cuando el banco quiere cobrar la deuda a través de este. Por lo tanto, los bancos cada vez piden menos avales, ya que hoy en día no son una garantía como antaño.
foto del autorIsbelt Martín

Tipos de aval de un préstamo

Existen diferentes tipos de aval para conseguir un préstamo, estos se dividen según la obligación que se garantice:

  • Aval personal: cuando una persona o una empresa es quien se hará cargo de los pagos si el titular del préstamo no puede.
  • Aval económico: garantiza el pago en un plazo determinado.
  • Aval bancario: una entidad financiera o bancaria se compromete a hacerse cargo de la deuda del pago.
  • Aval técnico: este suele ser utilizada por empresas, se trata de que estas hablen con uno o varios bancos para que les respalden en caso de no poder hacer frente a los pagos.

¿Qué necesito para pedir un préstamo sin aval?

Para pedir un préstamo sin aval se deberá de cubrir unos requisitos principales. Aunque se cumpla todos estos criterios quizás no sea concedido dicho préstamo sin aval. Cada persona cuenta con unas situaciones que serán estudiadas por la entidad financiera online. Ellas son las que deciden si será o no aprobado el préstamo sin aval a dicha persona.

Los requisitos son:

  • Ser titular de una cuenta bancaria: esto es necesario porque ahí se recibirá el dinero del préstamo.
  • Tener la edad que obligue la empresa prestamista: cada empresa pone una serie de normas respecto a la edad.
  • Tener residencia en España: hay que justificar que tu residencia está en España. Para ello hay que facilitar nuestro DNI, pasaporte o INE.
  • Tener ingresos mensuales: hay que justificar que se tienen ingresos periódicos y que por lo tanto, se puede hacer frente al préstamo

¿Es más caro un préstamo sin aval?

Al pedir un préstamo sin aval hay que tener conciencia que la entidad financiera se arriesga más al dejar dinero porque, de una manera u otra no sabe con certeza que ese dinero se le va a devolver. Por lo tanto, hay que tener claro que las entidades que se dedican a los préstamos sin aval ponen peores condiciones en gastos y tipos de interés.

Un préstamo sin aval es más caro que un préstamo con aval. Pero que no quepa duda que un préstamo con Asnef sin aval es más caro que cualquier otro.


¿Es lo mismo un préstamo sin nómina que sin aval?

No es lo mismo un préstamo sin aval que un préstamo sin nómina. Como veíamos antes es necesario tener unos ingresos mensuales, por ejemplo un nómina, para pedir un préstamo sin aval. Y para pedir un préstamo sin nómina se necesita un aval.

Aunque si se tiene otra serie de justificantes que garanticen que se puede hacer frente al préstamo podrás pedir tanto un préstamo sin nómina ni aval como un préstamo sin aval y sin nómina.


¿Se puede pedir un préstamo sin aval si estoy en un fichero de morosos? ASNEF

En el caso de encontrarse en el fichero de morosos, más conocido como Asnef, también se puede pedir un préstamo sin aval. Pero los préstamos con Asnef sin aval traen consigo unas comisiones y tipos de intereses más altos.

Para poder pedir un préstamo con Asnef sin aval se deberá de cumplir los siguientes aspectos:

  • No tener deudas financieras ni bancarias
  • Que la deuda por la que se está en Asnef no supere el importe máximo fijado por la empresa prestamista.

Es muy probable que no haya inconvenientes en conseguir un préstamo con Asnef sin aval si se presenta las garantías suficientes al prestamista.

Los préstamos con Asnef sin aval no ofrecen cantidades altas de dinero. Así que si se necesita una gran cantidad de dinero tendrás que tener un aval o un avalista.


¿Hay un máximo de crédito sin aval?

Primero hay que diferenciar entre crédito y préstamo. Con un préstamo se tiene que devolver: el importe + sus intereses hayas utilizado o no todo el dinero que pediste. Con un crédito tendrás que devolver: el importe total + los intereses del dinero que usaste.

Por ejemplo, si pides un préstamo 3.0000 euros sin aval, pero solo usas 2.000€ deberás de devolver los 3.000€ + todos sus intereses.

Pero si pides un crédito de 3.000 euros sin aval y solo usas 1.500€ deberás de devolver los 3.000€ + solo los intereses de los 1.500€ que usaste.

Hay un máximo de crédito sin aval, este es hasta 40.000€ a devolver en 72 meses, pero como cada persona y situación es diferente, puede que esa cantidad máxima varíe.

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

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