Los préstamos sin aval tienen como finalidad que un bien o una persona no se haga cargo de tu deuda en caso de impago. Los avales ya no se solicitan tanto por parte de los bancos, ahora lo más importante es tener ingresos recurrentes como una nómina y trabajo fijo.
Entidad | Producto | Importe | Plazo | TIN | TAE | Comisión de apertura | Detalles | Contacto |
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Younited credit | Préstamo personal | Desde 1.000 € hasta 50.000 € | Hasta 7 años | Desde 2,11% | Desde 2,99% | a consultar | Para cualquier finalidad, incluso reunificación de deudas | |
Fintonic | Préstamo | Desde 3.000 € hasta 50.000 € | Hasta 7 años | Desde 3,95% | Desde 4,02% | a consultar | 100 % Online. Sin papeleos y en menos de 24 horas. Para cualquier finalidad | |
Sabadell | Préstamo expansión | Desde 2.500 € hasta 60.000 € | Hasta 8 años | Desde 3,25% | Desde 4,05% | 2,50% | Comisión de estudio 0,25% | |
ING | Préstamo naranja | Desde 6.000 € hasta 60.000 € | Hasta 7 años | Desde 3,99% | Desde 4,06% | 0% | El importe mínimo es de 3.000 € para clientes | |
Bankinter | Préstamo Bankintercard | Desde 4.000 € hasta 30.000 € | Hasta 10 años | Desde 4,45% | Desde 4,54% | 0% | Préstamo de Bankinter Consumer Finance | |
Caixa Popular | Préstamo autónomos variable | Desde 3.000 € hasta 60.000 € | Hasta 8 años | Desde Euríbor +3,95% | Desde 4,58% | 0,95% | Para autónomos | |
Selfbank | Ten tu crédito | Hasta 15.000 € | Hasta a consultar | Desde Euríbor +5% | Desde 4,66% | 0% | La garantía son las acciones que tengas depositadas en Selfbank |
Para conseguir un préstamo sin aval se deberán de cubrir unos requisitos principales. Aunque se cumpla todos estos criterios quizás no sea concedido dicho préstamo sin aval. Cada persona cuenta con unas situaciones que serán estudiadas por la entidad financiera. Ellas son las que deciden si será o no aprobado el préstamo sin aval a dicha persona. Los requisitos son:
Existen diferentes tipos de aval para conseguir un préstamo, estos se dividen según la obligación que se garantice:
El avalista en un préstamo es una persona o una empresa que se hará cargo de continuar con los pagos si el titular del préstamo no puede hacerlo. Por lo tanto, un avalista es una garantía de pago para la entidad financiera que concede el préstamo.
Depende de qué tipo de préstamo se quiera y la liquidez de dinero además de otros aspectos del cliente, deberá ser obligatorio un avalista. Aunque esto no es una ciencia cierta y cada persona requiere unas condiciones diferentes.
Todas entidades financiaras quieren cerciorarse de que de una manera u otra el préstamo va a ser cobrado sin problemas. Por eso algunas de estas entidades deciden utilizar un aval como condición de pago. Sin embargo, existen empresas financieras que te permiten préstamos sin aval, pero tendrás que presentar otras garantías. Un préstamo sin aval tiene varias ventajas
Los préstamos sin aval también presentan una serie de desventajas o condiciones a tener en cuenta:
Al pedir un préstamo sin aval hay que tener conciencia que la entidad financiera se arriesga más al dejar dinero porque, de una manera u otra no sabe con certeza que ese dinero se le va a devolver. Por lo tanto, hay que tener claro que las entidades que se dedican a los préstamos sin aval ponen peores condiciones en gastos y tipos de interés. Un préstamo sin aval es más caro que un préstamo con aval. Pero si hablamos de un préstamo sin aval pero con una nómina que justifique la concesión del préstamo no tiene el porqué de ser más caro.
No es lo mismo un préstamo sin aval que un préstamo sin nómina. Como veíamos antes es necesario tener unos ingresos mensuales, por ejemplo un nómina, para pedir un préstamo sin aval. Y para pedir un préstamo sin nómina suele necesitarse un aval. Aunque si se tiene otra serie de justificantes que garanticen que se puede hacer frente al préstamo podrás pedir tanto un préstamo sin nómina como un préstamo sin aval.
Primero hay que diferenciar entre crédito y préstamo. Con un préstamo se tiene que devolver: el importe + sus intereses hayas utilizado o no todo el dinero que pediste. Con un crédito tendrás que devolver: el importe total + los intereses del dinero que usaste.
Por ejemplo, si pides un préstamo 3.0000 euros sin aval, pero solo usas 2.000€ deberás de devolver los 3.000€ + todos sus intereses. Pero si pides un crédito de 3.000 euros sin aval y solo usas 1.500€ deberás de devolver los 3.000€ + solo los intereses de los 1.500€ que usaste.
Es complicado conseguir un préstamo sin aval y sin contrato fijo aunque no imposible. Te podrían conceder un préstamo de estas características pero no por mucha cantidad, además, seguramente te aplicarán un tipo de interés más alto.
En el caso de encontrarse en el fichero de morosos, más conocido como ASNEF, también se puede pedir un préstamo sin aval. Pero los préstamos con ASNEF traen consigo unas comisiones y tipos de intereses más altos. Lo recomendable es salir de ASNEF en primer lugar y posteriormente solicitar el préstamo.
Para poder pedir un préstamo con ASNEF sin aval se deberá de cumplir los siguientes aspectos:
Es muy probable que no haya inconvenientes en conseguir un préstamo con ASNEF sin aval si se presenta las garantías suficientes al prestamista. Los préstamos con ASNEF sin aval no ofrecen cantidades altas de dinero. Así que si se necesita una gran cantidad de dinero tendrás que tener un aval o un avalista.
Consigue tu préstamo con las mejores condiciones
Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.