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Mujer firmando papeles de compra de la casa sin necesidad de aval

Préstamo sin aval: cómo conseguir, requisitos y solicitud

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el martes, 27 de septiembre de 2022

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Los préstamos sin aval tienen como finalidad que un bien o una persona no se haga cargo de tu deuda en caso de impago. Los avales ya no se solicitan tanto por parte de los bancos, ahora lo más importante es tener ingresos recurrentes como una nómina y trabajo fijo.

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Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores Mejores préstamos personales. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a martes, 6 de diciembre de 2022.

Requisitos para conseguir un préstamo sin aval

Para conseguir un préstamo sin aval se deberán de cubrir unos requisitos principales. Aunque se cumpla todos estos criterios quizás no sea concedido dicho préstamo sin aval. Cada persona cuenta con unas situaciones que serán estudiadas por la entidad financiera. Ellas son las que deciden si será o no aprobado el préstamo sin aval a dicha persona. Los requisitos son:

  • Tener ingresos mensuales: hay que justificar que se tienen ingresos periódicos y que por lo tanto, se puede hacer frente al préstamo. Esto puede justificarse a través de una nómina, los ingresos recibidos por parte de los autónomos, prestaciones por desempleo, ingresos recibidos por el alquiler de viviendas, etc.
  • Ser titular de una cuenta bancaria: esto es necesario porque ahí se recibirá el dinero del préstamo.
  • Tener la edad que obligue la empresa prestamista: cada empresa pone una serie de normas respecto a la edad.
  • Tener residencia en España: hay que justificar que tu residencia está en España. Para ello hay que facilitar nuestro DNI, pasaporte o INE.

Tipos de aval de un préstamo

Existen diferentes tipos de aval para conseguir un préstamo, estos se dividen según la obligación que se garantice:

  • Aval personal: cuando una persona o una empresa es quien se hará cargo de los pagos si el titular del préstamo no puede.
  • Aval económico: garantiza el pago en un plazo determinado.
  • Aval bancario: una entidad financiera o bancaria se compromete a hacerse cargo de la deuda del pago.
  • Aval técnico: este suele ser utilizada por empresas, se trata de que estas hablen con uno o varios bancos para que les respalden en caso de no poder hacer frente a los pagos.

¿Quién es el avalista de un préstamo?

El avalista en un préstamo es una persona o una empresa que se hará cargo de continuar con los pagos si el titular del préstamo no puede hacerlo. Por lo tanto, un avalista es una garantía de pago para la entidad financiera que concede el préstamo.

Depende de qué tipo de préstamo se quiera y la liquidez de dinero además de otros aspectos del cliente, deberá ser obligatorio un avalista. Aunque esto no es una ciencia cierta y cada persona requiere unas condiciones diferentes.

Nuestra opinión experta
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Cada vez hay más sentencias a favor del avalista cuando el banco quiere cobrar la deuda a través de este. Por lo tanto, los bancos cada vez piden menos avales, ya que hoy en día no son una garantía como antaño.

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Isbelt MartínExperto en finanzas personales

Ventajas de un préstamo sin aval

Todas entidades financiaras quieren cerciorarse de que de una manera u otra el préstamo va a ser cobrado sin problemas. Por eso algunas de estas entidades deciden utilizar un aval como condición de pago. Sin embargo, existen empresas financieras que te permiten préstamos sin aval, pero tendrás que presentar otras garantías. Un préstamo sin aval tiene varias ventajas

  • No se correrá riesgo de que se embarguen ningún bien o de que otra persona se haga cargo de los gastos.
  • Son menos exigentes con la justificación de la finalidad del dinero.
  • Un préstamo sin aval se puede pedir de forma online, así que hay que olvidarse de papeleos.

Desventajas de los préstamos sin avales

Los préstamos sin aval también presentan una serie de desventajas o condiciones a tener en cuenta:

  • Intereses más elevados. Si se trata un préstamo sin aval ni nómina es un préstamo con poca garantía para el banco, por lo que lo suele compensar aplicando unos tipos de interés más elevados.
  • Préstamos por importes bajos y plazos de devolución cortos. Si es un préstamo que se concede sin que el titular tenga aval ni ingresos recurrentes no se podrá solicitar mucho dinero, y además los plazos para pagarlo serán reducidos.

Preguntas frecuentes préstamos sin aval

¿Es más caro un préstamo sin aval?

Al pedir un préstamo sin aval hay que tener conciencia que la entidad financiera se arriesga más al dejar dinero porque, de una manera u otra no sabe con certeza que ese dinero se le va a devolver. Por lo tanto, hay que tener claro que las entidades que se dedican a los préstamos sin aval ponen peores condiciones en gastos y tipos de interés. Un préstamo sin aval es más caro que un préstamo con aval. Pero si hablamos de un préstamo sin aval pero con una nómina que justifique la concesión del préstamo no tiene el porqué de ser más caro.

¿Es lo mismo un préstamo sin nómina que sin aval?

No es lo mismo un préstamo sin aval que un préstamo sin nómina. Como veíamos antes es necesario tener unos ingresos mensuales, por ejemplo un nómina, para pedir un préstamo sin aval. Y para pedir un préstamo sin nómina suele necesitarse un aval. Aunque si se tiene otra serie de justificantes que garanticen que se puede hacer frente al préstamo podrás pedir tanto un préstamo sin nómina como un préstamo sin aval.

¿Hay un máximo de crédito sin aval?

Primero hay que diferenciar entre crédito y préstamo. Con un préstamo se tiene que devolver: el importe + sus intereses hayas utilizado o no todo el dinero que pediste. Con un crédito tendrás que devolver: el importe total + los intereses del dinero que usaste.

Por ejemplo, si pides un préstamo 3.0000 euros sin aval, pero solo usas 2.000€ deberás de devolver los 3.000€ + todos sus intereses. Pero si pides un crédito de 3.000 euros sin aval y solo usas 1.500€ deberás de devolver los 3.000€ + solo los intereses de los 1.500€ que usaste.

¿Es posible conseguir un préstamo sin avales y sin trabajo fijo?

Es complicado conseguir un préstamo sin aval y sin contrato fijo aunque no imposible. Te podrían conceder un préstamo de estas características pero no por mucha cantidad, además, seguramente te aplicarán un tipo de interés más alto.

¿Se puede pedir un préstamo sin aval si estoy en un fichero de morosos ASNEF?

En el caso de encontrarse en el fichero de morosos, más conocido como ASNEF, también se puede pedir un préstamo sin aval. Pero los préstamos con ASNEF traen consigo unas comisiones y tipos de intereses más altos. Lo recomendable es salir de ASNEF en primer lugar y posteriormente solicitar el préstamo.

Para poder pedir un préstamo con ASNEF sin aval se deberá de cumplir los siguientes aspectos:

  • No tener deudas financieras ni bancarias
  • Que la deuda por la que se está en ASNEF no supere el importe máximo fijado por la empresa prestamista.

Es muy probable que no haya inconvenientes en conseguir un préstamo con ASNEF sin aval si se presenta las garantías suficientes al prestamista. Los préstamos con ASNEF sin aval no ofrecen cantidades altas de dinero. Así que si se necesita una gran cantidad de dinero tendrás que tener un aval o un avalista.

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Seguro de vida para préstamos personales

Si vas a solicitar un préstamo, pero no puedes presentar avales, quizá sea buena idea tener un seguro de vida que te permita hacer frente a todo tipo de imprevistos a la hora de pagar el préstamo, como accidentes, incapacidad o fallecimiento.

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.