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Joven estudiante representa préstamo estudios

Dónde y cómo conseguir un préstamo para estudiantes

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el miércoles, 20 de julio de 2022

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Comenzar la universidad, un máster o realizar un intercambio en el extranjero pueden conllevar grandes gastos, pero si solicitas un préstamo para estudiantes, puedes financiar los costes. Para solicitar un préstamo para estudios es necesario ser mayor de edad o que lo soliciten tus padres.

Mejores préstamos para estudios
EntidadProductoImportePlazoTINTAEComisión de aperturaDetallesContacto
AbancaPréstamo máster Desde 4.000 € hasta 44.000 € Hasta 8 añosDesde 3,95% 1 año / Euríbor + 3,95% Resto añosDesde 3,96%1%Permite financiar matrícula más los gastos del día día
AbancaAdelanto becas MEC Hasta 5.000 € Hasta 10 mesesDesde 0%Desde 4%3%Hasta 95% del importe de la beca del Ministerio de Educación
AbancaPréstamo grado Hasta 30.000 € Hasta 8 añosDesde 4,15%Desde 4,5%1%Permite financiar matrícula más los gastos del día día
SantanderPréstamo matricula universidades Desde 600 € hasta 12.000 € Hasta 10 mesesDesde A consultarDesde 5%2,25%Permite financiar la matrícula más los gastos del día día
Banco SantanderPréstamo universitario Hasta 60.000 € Hasta 7 añosDesde Euríbor + 4%Desde 5,66%3%Permite financiar la matrícula más los gastos del día día
ImaginbankPréstamo estudios skills&education Desde 2.000 € hasta 30.000 € Hasta 6 añosDesde 7%Desde 7,22%0%Para financiar los estudios
Banco SantanderPréstamo total carrera Hasta 80.000 € Hasta 10 añosDesde Euríbor + 5,95%Desde 7,67%3%Permite carencia de hasta 6 años
Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores Mejores préstamos para estudios. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a martes, 4 de octubre de 2022.

Mejores préstamos para estudiantes: comparativa

La variedad de préstamos para estudiantes universitarios es amplia. Puedes solicitar, dependiendo de cada entidad y de si lo haces presencialmente o vía online. Se pueden solicitar cifras de hasta 80.000€ si por ejemplo pides el préstamo en el Banco Santander para la financiación de la totalidad de la carrera universitaria.

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Los préstamos para estudiantes suelen tener generalmente un menor tipo de interés, más facilidades de devolución y en ocasiones cuentan con períodos de carencia de varios años.
foto del autorIsbelt Martín

1. Préstamo estudios Abanca

Lo mejor y lo peor de la préstamo estudios Abanca:

Lo mejor: TAE competitiva, dispone de varios tipos de préstamos para estudios. Además, permite financiar la matrícula y los gastos durante el curso.

Lo peor: los préstamos tienen comisión de apertura. El préstamo máster incluye el índice euríbor, algo que podría encarecer el préstamo si este índice sube en el futuro.

2. Préstamo estudios Banco Santander

Lo mejor y lo peor de la préstamo estudios Banco Santander:

Lo mejor: baja TAE, varios tipos de préstamos en función de las necesidades, préstamos con un alto rango de importes (en el préstamo carrera se pueden conseguir hasta 80.000€ de financiación).

Lo peor: comisión de apertura de hasta un 3%. Algunos préstamos incluyen el euríbor en su tipo de interés.

3. Préstamos estudios Imagin

Lo mejor y lo peor de la préstamos estudios Imagin:

Lo mejor: el tipo de interés no incluye el índice del euríbor. Sin comisión de apertura.

Lo peor: la TAE es un poco más elevada en comparación con los préstamos anteriores.


¿Qué bancos conceden préstamos a estudiantes?

Este tipo de préstamos para estudiantes son ofrecidos tanto por los principales bancos como el Banco Santander, Abanca, CaixaBank o BBVA entre otros.

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Sabadell logo
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Igualmente, puedes requerir un préstamo de este tipo en todos aquellos centros universitarios que tengan acuerdos con entidades financieras, cajas de ahorros y bancos.


Requisitos para préstamo estudiantil

Si quieres que el banco te conceda un préstamo para ti como estudiante, debes cumplir una serie de requisitos:

  • Mayoría de edad. Es necesario ser mayor de 18 años y en caso de que no sea así, serán tus padres quien deban solicitar el préstamo.
  • Residencia en España. Resulta imprescindible vivir en España además de disponer de DNI con el que lo puedas demostrar.
  • Ingresos. Habitualmente nos exigirán unos ingresos con los que podamos hacer frente a las cuotas de devolución del préstamo. Cuando pides un préstamo para estudiantes sin ingresos, serán los padres o tutores del estudiante quienes se harán cargo, por tanto es necesario un avalista. En estos casos, se aplica un período de carencia, es decir, un plazo en el que el préstamo no se paga hasta que el estudiante desempeñe un trabajo en un futuro y obtenga, por tanto, beneficio económico que le permita devolver el préstamo. Si pides un adelanto de la beca que te han concedido, no será necesario que ingreses dinero ya que la financiación recibida a través de la beca será suficiente para hacer frente al préstamo.
  • No estar en ficheros de morosidad. Es fundamental que no estés incluido en ficheros de morosos como ASNEF por algún impago. En estos casos, lo más recomendable es salir de ASNEF lo antes posible y solicitar el préstamo.
  • Presentación de justificante, que acredite que vas a cursar unos determinados estudios. Se puede hacer a través de la matrícula o de la beca que te hayan concedido.

Tan solo debemos contactar con el banco para pedir el préstamo para estudiar, y si cumplimos con los requisitos de la entidad nos concederán el préstamo estudiantil.


Tipos de préstamos para estudiantes

Existen distintos tipos de préstamos para estudiantes dependiendo de del tipo de curso o estudios que pretendamos financiar:

  • Carrera universitaria. Incluye los gastos derivados del grado universitario que vayamos a cursar. Pero pueden ser únicamente aquellos que proceden del importe de la matrícula, o que comprendan también aquellos relacionados con el curso en sí como el alojamiento, transporte o material necesario para desarrollar los estudios.
  • Máster, Postgrado o Doctorado. Y sucede igual que en el anterior caso citado.
  • Estudios en el extranjero como cursos de idiomas o intercambios en el extranjero.
  • Anticipo de beca. Te adelantan la cuantía de la beca que nos vayan a conceder desde un organismo público.
  • Otro tipo de cursos como ciclos formativos.

Ventajas de los préstamos para estudiantes

Cuando eres estudiante, pueden darse multitud de circunstancias. Aquellas en las que trabajas para sacarte un dinero y poder pagarte tus estudios, aquellas en que los ingresos que percibes por el trabajo son mínimos y no puedes hacer frente al pago de tus estudios o aquellas en las que por un determinado motivo no tienes posibilidad de trabajar.

Independientemente del tipo de contexto en el que te encuentres, debes saber que los préstamos para estudiantes cuentan con una serie de ventajas con las que te puedes beneficiar:

  • Tipo de interés más bajo. Aunque depende de las condiciones que ofrece cada entidad financiera, suelen tener un tipo de interés más bajo que el de los préstamos personales.
  • Plazo amortización más extenso. El plazo para devolver el dinero prestado suele ser mayor, llegando incluso hasta los 10 años.

¿Cómo y cuándo se devuelve un préstamo para estudiantes?

A la hora de devolver el dinero prestado con el préstamo para estudiantes que acabas de solicitar, debes saber que cuentas con un período de carencia. Es decir, podrás aplazar los pagos en el período que marque la entidad financiera, teniendo así la posibilidad de abonar las cuotas una vez ya te encuentres trabajando y generando ingresos y no mientras estás estudiando.

En este período de carencia del préstamo, hay dos vías posibles:

  • Carencia total. Al ser total, en este caso, no abonarás absolutamente nada, ni intereses ni capital, a lo largo del período que estipule el banco.
  • Carencia parcial. Aquí pagarás parcialmente, pero no el dinero que tienes que devolver sino los intereses.

Aunque a priori puede resultarte positivo no abonar el dinero que te han prestado hasta que salgas al mercado laboral y tengas capacidad suficiente para hacer frente a ello, debes tener en cuenta que este período de carencia nunca te va a salir gratis. De hecho, será más caro al tener que pagar más cantidad de dinero en intereses, generados sobre la cuantía que la entidad te ha financiado.


Preguntas frecuentes préstamos para estudiantes

¿Hay edad límite para pedir un préstamo de estudiantes?

Sí hay una edad límite para pedir un préstamo de estudiantes. Y es que estos van dirigidos a aquellos jóvenes cuya edad esté comprendida entre los 18 y 30 años, aunque si bien es cierto este rango puede variar en función de la tipología de préstamo que vayas a solicitar.

¿Qué garantías se necesitan para pedir un préstamo estudiante?

Al tratarse de préstamos dirigidos a un tipo de público que, por lo general, no suele obtener ingresos al encontrarse en período estudiantil, será necesario la presencia de un avalista que garantice la devolución del préstamo. También será necesario un avalista aunque se aplique un período de carencia, en este caso el prestatario tendrá que devolver el dinero cuando comience a obtener ingresos que le permitan hacerlo, pero para que te concedan el préstamo el banco necesita un avalista.

¿A quién se dirigen los préstamos para estudiantes?

Los préstamos para estudiantes van dirigidos, como su propio nombre indica, a aquellos estudiantes que quieran financiar sus estudios ya sea para cursar una carrera universitaria, un máster, posgrado, sus estudios en el extranjero o cursos de idiomas, entre otros. Por su período de edad, no deben confundirse con el préstamo joven, ya que, en este caso, puedes financiar todo aquello que quieras siempre que estés entre ese rango de edad. Sin embargo, si solicitas un préstamo para estudiantes, debes saber que el fin de este tipo de producto no es otro que pagar aquellos gastos relacionados con los estudios.

¿Cuánto se paga de intereses por un préstamo para estudios?

Los intereses a pagar por un préstamo estudios dependerá de la TAE del crédito y de los plazos a devolver. Por poner un ejemplo, si pides un préstamo para estudiantes de 10.000€ para financiar tu máster universitario, con un plazo de amortización de 8 años y un tipo de interés del 6%. En este caso, tendrás que abonar una cuota mensual de 131,41€ y el importe total que tienes que adeudar será de 12.615,77€.

Consigue tu préstamo con las mejores condiciones

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.