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Banco Santander: análisis para particulares y empresas

Banco Santander: ¿un banco para toda la vida? La respuesta es un rotundo sí. Su amplia oferta de productos cubre las necesidades económicas que cualquier particular enfrentará a lo largo de su vida. Desde cuentas básicas, hasta planes de pensiones. Pasando por préstamos para estudiar, depósitos, hipotecas, seguros…

Un planteamiento válido también para la vida de una empresa. Renting, factoring, préstamos para inversiones o necesidades de liquidez. En este apartado, solo se echan en falta más servicios financieros para negocios en fase inicial. Lo valoramos a continuación con el siguiente análisis de todos los productos que ofrece Banco Santander.

Ficha de Santander

Para que conozcas toda la información más relevante sobre el Santander, hemos realizado la siguiente tabla. En ella encontrarás la información más importante para contactar o conocer mejor cómo ofrece sus servicios el Banco Santander.

Nombre Banco Santander S.A.
Tipo de banco Banca tradicional
Código CIF A-39000013
Código de banco 0049
Grupo Grupo Santander
Teléfono 910 053 697
Fondo de garantía Fondo de Garantía de Depósitos Español
Dirección Paseo de Pereda, 9-12. 39004, Santander
Página web bancosantander.es

Depósitos Banco Santander

Depósitos Santander, el punto fuerte de la entidad es que es capaz de dar respuesta con su oferta a cualquier perfil inversor. ¿Eres conservador y buscas una rentabilidad asegurada? Tienes depósitos a plazo fijo de bajo riesgo. En ellos, el capital invertido se encuentra cubierto por Fondos de Garantía de Depósitos.


Fondos de inversión Banco Santander

¿Buscas mayores rentabilidades aunque aumente el riesgo? Hay más de 18.000 fondos de inversión en Santander. Su porfolio en depósitos e inversión es muy amplio, ofreciendo renta fija, variable, gestión de carteras e incluso operaciones financieras en SICAVS.


Hipotecas Banco Santander

Las hipotecas del Banco Santander son un producto bastante claro y sencillo. En el otro lado de la balanza encontramos que la entidad sólo ofrece financiaciones sobre el 100% del inmueble si este pertenece a una de sus inmobiliarias: Altamira, Casaktua o Aliseda. Y sólo en el caso de viviendas.

Cuenta con hipotecas fijas y variables con la principal diferencia de que, en esta última, el coste hipotecario se calcula en función del euríbor. En ambos casos con plazos máximos a 30 años y sólo para el 80% del valor de tasación del inmueble, si es vivienda habitual.

El porfolio de hipotecas del Banco Santander es amplio, pues atiende también otro tipo de circunstancias. Por ejemplo, ofrece préstamos para quienes quieran comprar una vivienda mientras venden la anterior. Incluso tiene una hipoteca con condiciones especiales para no residentes que deseen comprar una segunda vivienda en España.

Producto Características
Hipoteca Fija Online Bonificada
  • Financia hasta el 80% de tu vivienda, 70% si es segunda residencia
  • TAE: primer año 2.68%
  • Podrás acceder a reducciones de la TAE los siguientes años si cumples condiciones. Reducción máxima del 1%
  • Plazo máximo de 30 años, 25 si es segunda residencia
  • Sin comisión de apertura
Hipoteca Variable Online Bonificada
  • Financia hasta el 80% de tu vivienda, 70% si es segunda residencia
  • Plazo máximo de 30 años. 25 si es segunda residencia
  • TIN 1.59% el primer año
  • Euribor + 1.79% a partir del segundo año
  • Podrás obtener una reducción de hasta un 1% del diferencial si cumples condiciones
  • Sin comisión de apertura

Cuentas nómina Santander

Las cuentas del Banco Santander ofrecen una línea de cuentas nómina con una operativa tan sencilla como efectiva. Un pack que bien podríamos definir como “el pack sin complicaciones”. Cuentas de fácil apertura, tanto vía online como acudiendo físicamente a las oficinas. Hay dos tipos de cuentas nómina: la 100% online y la no remunerada sin comisiones. Permiten operaciones básicas y pueden abrirse de forma online en apenas cinco minutos, enviando la documentación solicitada.

En ambos casos el producto permite acceder a préstamos de anticipo de nómina, previa aprobación de la entidad.

Producto Características
Cuenta Zero
  • Cuenta sin comisiones si cumples condiciones
  • Comisión de mantenimiento anual de 12€ si no cumples condiciones
  • Cuenta online no remunerada
  • Comisión por descubierto tácito del 5%, mínimo 15€
  • Tarjeta Débito Zero incluida
  • Tarjeta Crédito Zero opcional gratuita
Cuenta 81
  • Cuenta no remunerada
  • Sin comisiones si cumples condiciones
  • Comisión de mantenimiento de 12€ en el caso de no cumplir condiciones
  • Tarjeta de débito gratuita

Cuentas corrientes del Santander

Si lo que buscas es contar con una cuenta corriente de forma ágil y rápida Banco Santander es más que recomendable. Ha dividido su cartera de productos en cuentas corrientes para jóvenes, para no residentes, para profesionales y una cuenta básica para dar respuesta al resto de perfiles.

Otros bancos tienen la fama de ser ágiles y de operativa sencilla, sin embargo Santander se ha puesto las pilas en los últimos tiempos, y también ha agilizado los trámites y procesos de apertura de este tipo de producto bancario.

Producto Características
Cuenta Smart
  • Cuenta joven no remunerada
  • Para clientes de entre 18 y 31 años
  • Sin comisiones ni requisitos
  • Tarjeta de débito gratuita incluida
Cuenta Zero
  • Cuenta sin comisiones si cumples condiciones
  • Comisión de mantenimiento anual de 12€ si no cumples condiciones
  • Cuenta online no remunerada
  • Comisión por descubierto tácito del 5%, mínimo 15€
  • Tarjeta Débito Zero incluida
  • Tarjeta Crédito Zero opcional gratuita
Cuenta de Pago Básica
  • Cuenta corriente no remunerada
  • Comisión mensual de 3€
  • Hasta 120 operaciones disponibles incluidas con la comisión mensual
  • Régimen gratuito para personas en situación de vulnerabilidad

Tarjetas del Banco Santander

Vas a encontrar tres tipos de tarjetas del Banco Santander, cuyas condiciones y operativa también ha simplificado bastante:

  • Tarjetas de crédito: realizas compras y aplazas los pagos, adaptando las líneas de aplazamiento según tus posibilidades de pago.
  • Tarjetas de débito: el cliente recibirá el cargo de su compra de manera inmediata, por lo que no se le cobra ningún interés.
  • Tarjetas prepago: el cliente carga en la tarjeta una cantidad de dinero, limitando de este modo el gasto. Una opción que la propia entidad recomienda especialmente para transacciones y pagos online.
Producto Características
Tarjeta Crédito Zero
  • Sin comisión de emisión o mantenimiento
  • Aplaza tus compras a final de mes o paga en cuotas
  • 19.56% TAE
  • Seguro de accidentes
Tarjeta Débito Zero 123
  • Sin comisión de emisión ni cuota de mantenimiento
  • Retira efectivo sin comisión de cajeros Santander
  • Sin comisiones por pagos en diferentes divisas
Tarjeta prepago e-cash
  • Recarga desde 6€ a 1.650€
  • Cuota de mantenimiento gratuita si haces 3 compras anuales
  • Si no cumples condiciones cuota de mantenimiento de 9€ anuales

Planes de pensiones en el Santander

¿Pensando en un plan de pensiones Santander? El asesor del Banco Santander te va a realizar estas tres preguntas cuando te sientes a tratar este asunto con la entidad:

  • ¿Cuántos años tienes?
  • ¿Cuál es tu capacidad de ahorro?
  • ¿Qué riesgo puedes asumir?

Tendrás que llevar las respuestas preparadas, porque en función de ellas te van a dirigir hacia un plan u otro. La entidad cuenta con una cartera realmente amplia, con lo que es un banco de obligada parada para valorar este tipo de producto financiero. Cuenta con planes asegurados, renta fija, renta variable…

Producto Características
Planes de previsión Asegurado: PPAs
  • Plan de renta flexible
  • Aportación mínima mensual de 30€ al mes, máxima de 8.000€ anuales
  • Rescata las primas abonadas a partir de 2025
Mi Proyecto Santander Sostenible 2025. 2035 2040. 2045
  • Inversión mínima de 30€
  • Comisión por gestión de 1.30%
  • Comisión por depósito de 0.10%
  • Corto plazo
Mi Plan Santander Moderado
  • Inversión mínima de 30€
  • Comisión de gestión de 1.30%
  • Comisión de depósito 0.20%
  • Corto plazo
Mi Plan Santander Decidido
  • Inversión mínima de 30€
  • Comisión de gestión de 1.50%
  • Comisión de depósito de 0.20%
  • Corto plazo

Préstamos Santander

Préstamos Santander, estamos ante una de los porfolios de préstamos más amplios del mercado. Especialmente para estudiantes. El Banco Santander es parada obligatoria si necesitas financiación para tus estudios. Ofrece hasta cuatro opciones diferentes:

  • Anticipo sobre una beca.
  • Préstamos para estudiar en el extranjero.
  • Préstamos anuales de estudio, que incluyen estancia o manutención.
  • Préstamos para cursar toda la carrera al completo.

Fuera de este ámbito, Banco Santander puede presumir de haber confeccionado una oferta comercial para que no se le escape nadie que pueda necesitar financiación. ¿Vas a reformar tu casa? ¿Necesitas comprar electrodomésticos o muebles? ¿Pensando en cambiar tu hogar para aumentar su eficiencia energética? ¿Vas a comprar un coche? ¿Necesitas un anticipo o un crédito al consumo? Si has respondido ‘SÍ’ a cualquiera de las cuestiones anteriores deberías pasar por esta entidad antes de decidir. Con el añadido de facilitar su contratación incluso por app, si ya eres cliente de otro producto.

Producto Características
Préstamo personal Santander Tus proyectos
  • Desde 6.000€ a 60.000€
  • Plazo de devolución de 42 a 72 meses
  • TAE desde 9.11%
  • Comisión de apertura 2,25%
Préstamo personal Santander Renueva tu hogar
  • Desde 5.000€ a 90.000€
  • Plazo de devolución de 12 a 72 meses
  • TAE desde 7.73%
  • Comisión de apertura 1.50%
Préstamo Total Carrera
  • Financia la matrícula y estancia de tus estudios universitarios
  • Financiación máxima de 80.000€
  • Plazo de devolución de 1 a 10 años
  • Disposición parcial en hasta 6 disposiciones anuales
  • Carencia mínima de 6 meses y máxima de 6 años
  • TAE variable: 7.27%
  • Comisión de apertura del 3%
Préstamo coche
  • Financia la compra de vehículos de hasta 36 meses de antigüedad
  • Financiación máxima de 80.000€
  • Plazo de devolución de hasta 6 años

Préstamos Santander empresas

Santander Empresas cuenta con un registro adecuado para negocios consolidados, aunque carece de soluciones dirigidas a apoyar el emprendimiento o negocios que se encuentran en una primera fase.

Atiende las necesidades puntuales de liquidez o inversión con préstamos ICO. También tiene líneas específicas para acometer compra de maquinaria, coches o reformas en negocios de autónomos y pymes. La entidad los comercializa con un interés fijo y plazos de devolución flexibles, algo de apreciar en el inestable entorno empresarial.

Si la compañía necesita liquidez a corto plazo, puede financiar también el pago de impuestos (Sociedades, IRPF e IVA). Incuso ofrece líneas específicas para profesionales del ámbito agrícola y ganadero, con dos tipos de préstamos especiales para este tipo de negocios: préstamos para inversión y préstamos de campaña. Estos últimos para cubrir gastos de explotación durante la campaña.

Sin embargo, deja en manos del BEI (Banco Europeo de Inversiones) y del propio ICO (Instituto de Crédito Oficial) la disponibilidad de fondos para emprender una idea de negocio desde cero. Con el inconveniente de ser líneas de disponibilidad limitada, al ser entidades de carácter público o semipúblico. Son, en definitiva, opciones de financiación que podemos encontrar en cualquier otro banco.


Banco Santander factoring y confirming

En el ámbito de la empresa, Banco Santander apuesta también por fórmulas de financiación complementarias, como son el factoring, el confirming y los descuentos comerciales o anticipos de facturas.

Factoring Santander permite cobrar las facturas que emiten las empresas antes de que las abonen sus clientes. La entidad se encarga de adelantar estos pagos, tanto en la modalidad de factoring con recurso como sin recurso. En el primero, la entidad no asume ningún tipo de riesgo frente a un hipotético impago. Lo que flexibiliza costes y plazos para la empresa. En el factoring sin recurso, Banco Santander si asume riesgo de impago en la factura adelantada.

El producto de confirming otorga a la entidad la gestión de los pagos a proveedores. Esta línea, por tanto, está dirigida a compañías de cierto tamaño que deben gestionar una alta actividad y relación con proveedores. Banco Santander adelanta el pago de las cantidades adeudadas por la empresa, asegurando el cobro por parte de los colaboradores.

Con el producto de descuento comercial y anticipos, la entidad financiera adelanta a la empresa las cantidades necesarias para hacer frente a letras, recibos o pagarés, así como créditos comerciales.

Producto Características
Santander Factoring
  • Obtén entre el 80% y el 100% de tus facturas
  • Factoring SIN recurso cubre el 100% del riesgo de impago
  • Comisión de apertura, comisión por factura e intereses no incluidos
Santander Confirming
  • Comisión de apertura no incluida
  • La comisión y los intereses son asumidos por el proveedor
  • Línea de vencimiento anual

Otros productos financieros del Santander

A continuación, repasamos otros productos que podemos encontrar en esta entidad.

Renting Santander

El renting del Banco Santander ofrece servicios tanto a particulares como empresas. Con el hándicap de que, para particulares, sólo se puede acceder a renting de vehículos. No hay ningún producto más en la lista. Para empresas sí es posible acceder a renting en dispositivos tecnológicos, aunque en una gama de productos reducida.

Seguros Banco Santander

Dentro de la gama de seguros destaca especialmente el de salud, que da al asegurado atención preferente con un cuadro de más 39.000 médicos y 1.000 clínicas en todo el territorio nacional.

El punto fuerte en seguros de hogar es la variedad, pues se puede determinar de forma bastante personalizada qué bienes o eventualidades son los que se quieren cubrir. Todo lo contrario ocurre en seguros de vida, con una oferta más estandarizada, que cubre a familiares ante eventualidades derivadas de fallecimiento, invalidez permanente o gran invalidez.

Producto Características
Santander Aegon Salud
  • Con copago en su versión más básica
  • Consultas y pruebas incluidas
  • Reembolso del 80% en médicos no incluidos en el cuadro médico
  • Tratamientos dentales incluidos

Inmobiliarias Banco Santander

Analizamos también el negocio inmobiliario del Banco Santander, porque sus inmuebles cuentan con condiciones de financiación preferente. Si tienes en mente una propiedad de alguna de las siguientes inmobiliarias, entonces estás obligado a ir al Santander, pues allí encontrarás las mejores condiciones financieras.

Estas tres marcas son: Altamira, Casaktua y Aliseda. La primera de ellas se centra en operaciones de viviendas, suelo, oficinas, locales y viviendas en general. Casaktua se centra en venta de locales, viviendas, naves y suelo. Por último, Aliseda trabaja con pisos, garajes, trasteros y naves industriales.

Dentro de su oferta inmobiliaria, Banco Santander cuenta también con leasing inmobiliario, dirigido a actividades empresariales que estén buscando oficina. En esta modalidad, la compañía en cuestión puede acceder a locales, naves u oficinas mediante el pago de un alquiler con opción posterior a compra.


Atención al cliente del Santander

A continuación repasamos las distintas opciones para contactar con atención al cliente Santander.

La sede corporativa del Banco Santander se encuentra en la Avenida de Cantabria s/n; en Boadilla del Monte. Código Postal 28660 de Madrid. El código de entidad del Banco Santander es el 0049. El código SWIFT/BIC asignado es BSCHESMMXXX.

El teléfono de información general de la entidad es el 910 053 697. También puede contactarse por correo electrónico mediante el email: atenclie@gruposantander.com. Si eres cliente particular puedes contactar de lunes a viernes de 9:00 h. a 19:30 h. Para atención al cliente de empresas del Banco Santander puedes ser atendido de lunes a viernes de 8:00 h. a 20:00 h.

En estos teléfonos de información puede consultarse también el horario y ubicación concreto de su red de oficinas. En general, el horario comercial de estas es de lunes a viernes de 8:30 h. a 14:30 h. Se atenderán operaciones de caja en ese mismo horario para clientes. Aunque el pago de recibos en efectivo sólo se realizarán los martes y jueves de 9:00 h. a 10:30 h. La atención en caja para no clientes se reduce a martes y jueves de 9:00 h. a 10:30 h.

La atención comercial en oficinas para empresas será de lunes a jueves de 8:30 h. a 16:30 h. Los viernes queda reducido el horario desde las 8:30 h. hasta las 14:30 h. Este mismo horario será el oficial en el periodo de verano, que la entidad activa entre el 23 de mayo y el 30 de septiembre, para empresas y profesionales. Para este colectivo, la atención en caja será el mismo.

Si se es cliente del servicio de banca online Santander los horarios son más amplios. Para consultas comerciales, de lunes a jueves de 8:30 h. a 14:00 h., y por la tarde de 16:00 h. a 18:30 h. Los viernes hay una ligera modificación del horario de tarde, que únicamente será hasta las 18:15 h. En verano puede haber cambios en este horario. Por norma general, para clientes de banca privada, el horario de atención de caja será ininterrumpido desde las 8:30 hasta las 14:00 h.

Desde su red de oficinas, cajeros, los mencionados teléfonos, su página web o su app para móviles es posible realizar las siguientes operaciones básicas:

  • Traspasos y transferencias.
  • Activar tarjetas.
  • Gestiones básicas de tarjetas.

Por teléfono, página web y en cajeros se pueden ejecutar además:

  • El pago de recibos.
  • El pago de impuestos.
  • La amortización de préstamos.

Los siguientes productos de Banco Santander pueden ser contratados tanto en la red de oficinas como a través de la página web de la entidad:

  • Préstamos preconcedidos.
  • Tarjetas preconcedidas.
  • Planes de pensiones.
  • Aportaciones a planes de pensiones.
  • Aportaciones a fondos de inversión.
  • Compra y venta de valores.
  • Seguros.
  • Cuentas y Cuentas de valores.
  • Depósitos.