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Chicas alegres sacando dinero de cajero automático porque tiene cuentas sín comisiones

Mejores cuentas sin comisiones y condiciones de cada una | Marzo 2023

283 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el miércoles, 1 de marzo de 2023

En pocas palabras

Si aún no lo sabías, las cuentas sin comisiones existen. Puedes contratarlas en los bancos de toda la vida o en alguno de los bancos online que están proliferando en la actualidad. Si estás acostumbrado a realizar las gestiones a través de la banca digital, te resultará sencillo contratar una cuenta online sin comisiones ni condiciones. Si optas por la banca tradicional con posibilidad de que te atiendan en oficina, deberás tener unos ingresos fijos en cuenta (principalmente a través de la nómina) para no tener comisiones. Desde nuestro punto de vista, entre los bancos con menos comisiones destacamos el BBVA, Imagin, Openbank, Abanca, Bankinter, ING y Revolut.

Top 7 cuentas sin comisiones

Seguro que una de las preguntas más frecuentes que ronda por tu cabeza es si existen cuentas bancarias sin comisiones. La respuesta es afirmativa, pero eso sí, las entidades financieras cada vez incluyen más exigencias si quieres hacerte con una de ellas. Entre sus principales beneficios encontramos: se elimina la comisión de mantenimiento y administración de la cuenta, y además permite realizar gestiones gratuitas como ingresos y transferencias.

¿Qué condiciones exigen los bancos para contratar una cuenta sin comisiones? Como requisito para contratar una cuenta sin comisiones, los bancos suelen exigir la domiciliación de la nómina u otros ingresos, o incluso en algunos casos, la contratación de determinados productos financieros adicionales como préstamos, fondos de inversión etc. Otra alternativa es contratar una cuenta con operativa totalmente online, ya que estas son sin comisiones ni condiciones.

Dónde abrir cuenta sin comisiones
Cuenta Tipo Requisitos Ventaja
1. Cuenta Online BBVA Operativa Online Ninguno Sin Requisitos Ni Condiciones
2. Cuenta Imagin Operativa Online Ninguno Hasta 200€ de regalo al domiciliar nómina
3. Cuenta Corriente Openbank Operativa Online Ninguno Hasta 100€ de regalo al domiciliar nómina
4. Cuenta Nómina Abanca Operativa Online Ninguno Hasta 300€ de regalo al domiciliar nómina
5. Cuenta Nómina Bankinter Cuenta Tradicional Nómina 800€ Remunerada hasta 5% TAE primer año, hasta 2% TAE segundo año
6. Cuenta Nómina ING Cuenta Tradicional Nómina 700€ 2 días descubierto gratis
7. Cuenta Revolut Operativa Online Ninguno Sin comisiones ni mantenimiento, tarjeta de débito gratis

1. Cuenta Online BBVA

Lo mejor y lo peor de la Cuenta Online BBVA:

Lo mejor: es una cuenta online sin comisiones ni requisitos de nóminas ni domiciliaciones. Se puede realizar toda la operativa desde la aplicación, esta es muy sencilla e intuitiva. Además, incluye la tarjeta de débito Aqua sin comisiones de emisión ni mantenimiento, se trata de una tarjeta muy segura y novedosa (no tiene impresos los números en la tarjeta física y el número CVV cambia cada 5 minutos).

Lo peor: es un cuenta que solo pueden contratar los nuevos clientes, si ya tienes una cuenta abierta en el BBVA no puedes tener esta cuenta online.

Cuenta
Cuenta
Cuenta Corriente
0€ Mantenimiento y administración
Débito Tarjetas gratuitas incluidas
Gratis Transferencias
Sin remuneración Remuneración TAE
Tarjeta
Tarjeta
Tarjeta Débito
35 €/año Coste
Sin recompensas Recompensas
Sin regalo Regalo
Más de 4.500 Número de cajeros gratuitos

2. Cuenta Imagin

Lo mejor y lo peor de la Cuenta Imagin:

Lo mejor: estamos ante otra cuenta online sin comisiones ni condiciones. Se trata del banco online de CaixaBank, por lo que podrás utilizar la red de cajeros de CaixaBank sin comisiones. Incluye tarjeta de débito gratuita y en la aplicación hay numerosos descuentos que puedes activar en otros establecimientos. Por último, tiene una promoción en la que puedes conseguir hasta 200€ al domiciliar la nómina en Imagin.

Lo peor: aún perteneciendo a CaixaBank, las gestiones que realices en las oficinas físicas conllevan una comisión de 2€. No obstante, toda la operativa se puede hacer completamente online.

Cuenta
Cuenta
Cuenta Nómina
150€ con nómina desde 1000 €/mes Promoción
Sin remuneración Remuneración TAE
0€ Mantenimiento y administración
Débito Tarjetas gratuitas incluidas

3. Cuenta Corriente Openbank

Lo mejor y lo peor de la Cuenta Corriente Openbank:

Lo mejor: se trata de una cuenta sin comisiones ni condiciones a cumplir. Incluye una tarjeta de débito o crédito sin comisiones de emisión ni mantenimiento. Openbank pertenece al Banco Santander, por lo tanto, podrás utilizar los cajeros del Santander sin pagar comisiones. Además, tiene una zona de inversión muy completa si tienes unos ahorros y quieres rentabilizarlos. Podrías conseguir hasta 100€ al domiciliar la nómina en Openbank.

Lo peor: su operativa es totalmente online, puedes ir a las oficinas del Santander a realizar determinadas operativas, pero te cobrarán una comisión extra por ello. Al igual que en el caso anterior, cualquier operación se puede hacer de forma telemática.

Cuenta
Cuenta
Cuenta Corriente
0€ Mantenimiento y administración
Débito Tarjetas gratuitas incluidas
Gratis Transferencias
Sin remuneración Remuneración TAE

4. Cuenta Online Abanca

Lo mejor y lo peor de la Cuenta Online Abanca:

Lo mejor: otra cuenta sin comisiones ni condiciones para esquivar los costes de mantenimiento. Incluye una tarjeta de débito sin comisiones de emisión ni mantenimiento y de forma opcional una tarjeta de crédito gratis el primer año. Además, puedes conseguir hasta 300€ de regalo con Abanca al domiciliar la nómina.

Lo peor: aún tratándose de un banco con oficinas físicas, esta cuenta tiene operativa online. Puedes ir a las oficinas pero si realizas operaciones en oficinas durante dos meses consecutivos perderás la condición de cuenta online y pasará a ser estándar, esta última sí requiere de condiciones para evitar comisiones. En cualquier caso, puedes realizar cualquier operación de forma telemática.

Cuenta
Cuenta
Cuenta Nómina
300€ con nómina desde1200 €/mes Promoción
Sin remuneración Remuneración TAE
0€ Mantenimiento y administración
Débito y crédito (gratis 1er año) Tarjetas gratuitas incluidas

5. Cuenta Nómina Bankinter

Lo mejor y lo peor de la Cuenta Nómina Bankinter:

Lo mejor: esta cuenta es un cuenta tradicional (puedes utilizar las oficinas sin costes adicionales). La Cuenta Nómina Bankinter es sin comisión si domicilias la nómina de un mínimo de 800€, realizas tres pagos con tarjeta y domicilias otros tres recibos al trimestre. Lo bueno de esta cuenta es que tiene una remuneración durante el primer año hasta el 5% y un 2% TAE durante el segundo año con un saldo máximo a remunerar de 5.000€, es decir, que si mantienes un saldo medio de 5.000€ durante los primeros dos años puedes ganar hasta 340€. Puedes elegir entre una tarjeta de débito o crédito sin comisiones de emisión ni mantenimiento.

Lo peor: requiere de requisitos para esquivar comisiones de mantenimiento. No obstante, son asequibles y es lo común en las cuentas tradicionales. En caso de incumplir condiciones, la comisión de mantenimiento es de 22,5€ al semestre (cada seis meses).

Cuenta
Cuenta
Cuenta Nómina
Sin promoción Promoción
5% 1er año 2% 2º año Remuneración TAE
0€ Mantenimiento y administración
Débito o crédito Tarjetas gratuitas incluidas

6. Cuenta Nómina ING

Lo mejor y lo peor de la Cuenta Nómina ING:

Lo mejor: la cuenta ING es una cuenta tradicional que es sin comisiones cumpliendo un solo requisito: domiciliar una nómina o ingresos recurrentes de mínimo 700€ mensuales. Entre sus ventajas incluye tarjetas de débito o crédito sin comisiones de emisión o mantenimiento, dos días de descubierto gratuito y transferencias nacionales o Bizum sin coste. Por último, si domicilias la nómina en ING conseguirás una remuneración del 0,70% TAE.

Lo peor: hay que domiciliar la nómina o ingresos para esquivar comisiones, aunque es un requisito asequible. En caso de no cumplir con este requisito se empezaría a cobrar una comisión de 3€/mes. Por último, destacamos que la remuneración del 0,70% es un poco baja en comparación con el resto de cuentas remuneradas del mercado.

Cuenta
Cuenta
Cuenta Nómina
Sin promoción Promoción
0,70% Remuneración TAE
0€ Mantenimiento y administración
Débito y crédito Tarjetas gratuitas incluidas

7. Cuenta Revolut

Lo mejor y lo peor de la Cuenta Revolut:

Lo mejor: Revolut ya tiene licencia bancaria y funciona como un banco a todos los efectos. La cuenta Estándar de Revolut es gratuita sin comisiones de mantenimiento no requisitos a cumplir. Además, su tarjeta es ideal para viajar al extranjero, cuenta con retiradas gratuitas hasta 200€/mes y condiciones ventajosas en los cambios de divisas. Además, puedes ganar hasta 15,5€ en forma de criptomonedas al completar sus cursos desde la aplicación.

Lo peor: si tienes el plan gratuito, si retiras más de 200€/mes en cajeros te cobran comisiones por retirada (ten en cuenta que Revolut no tiene cajeros propios). Es una cuenta que puedes utilizar perfectamente en tu día a día pero si sueles sacar dinero en efectivo quizás te interese consultar otras opciones.

Cuenta
Cuenta
Cuenta Corriente
0€ Mantenimiento y administración
Débito Tarjetas gratuitas incluidas
Gratis Transferencias
Sin remuneración Remuneración TAE
Tarjeta
Tarjeta
Tarjeta Débito
0 €/año Coste
3% en alojamientos Recompensas
3 meses gratis de revolut premium con Roams Regalo
Todos Número de cajeros gratuitos

Otros tipos de cuentas sin comisiones

Cuenta joven sin comisiones

También puedes optar por una cuenta joven sin comisiones. La edad mínima para poder contratarla es, por lo general, de 18 años, y la máxima dependerá de cada entidad financiera, y suele rondar los 30-35 años.

Generalmente, los bancos no suelen cobrar nada en concepto de costes de mantenimiento, administración u operaciones básicas. A ello se suman otra serie de ventajas, como la disposición de tarjetas de débito gratuitas e incluso ciertos beneficios a la hora de usar estas tarjetas, como por ejemplo en los viajes al extranjero.

Cuentas de ahorro sin comisiones

Las cuentas de ahorro son aquellas con las que se pretende generar intereses conforme al dinero que se mantenga en la cuenta bancaria. Son cuentas de ahorro sin comisiones, ya que en la gran mayoría de ellas no estarás obligado a pagar por la apertura o el mantenimiento de la misma, ni por la realización de operaciones.

Con este tipo de cuentas, además de obtener una pequeña remuneración tienes total disponibilidad del capital. Tienes la posibilidad de depositar el dinero que quieras y retirar todo o parte cuando mejor te convenga, sin perder además la rentabilidad obtenida hasta entonces. A continuación, te mostramos algunas de las mejores cuentas de ahorro sin comisiones de la actualidad.


Características de las cuentas sin comisiones

Las cuentas bancarias sin comisiones se caracterizan por:

  • Sin comisiones de mantenimiento, administración, transferencias o ingresos.
  • Tarjetas de débito o crédito gratis.
  • Transferencias nacionales gratuitas.
  • Ventajas: posibilidad en algunos casos de no domiciliar la nómina o ingresos mensuales, bonificaciones, regalos al abrir una cuenta, etc.

Preguntas frecuentes sobre las cuentas sin comisiones

¿Puedo tener una cuenta sin comisiones si no tengo nómina?

Es posible tener una cuenta sin comisiones ni nómina. Por ejemplo, es posible contratar una Cuenta No Nómina de Bankinter sin comisiones y sin nómina, además, de disponer de una tarjeta de crédito y transferencias gratuitas. A cambio, exige domiciliar al menos 10 recibos al trimestre. No obstante, lo mejor para tener una cuenta sin comisiones y sin nómina es optar por las cuentas online, como por ejemplo Revolut, Imagin, Openbank o la cuenta online del BBVA.

¿Es posible reclamar que me devuelvan las comisiones que ya he pagado anteriormente?

Sí, siempre que exista un motivo de peso con justificación es posible. ¿Y cómo se hace? Pues la primera vía es negociar con la entidad con la que lo hemos contratado. En caso de que no sea factible, tendremos la opción de realizar una reclamación formal. Por norma general, hay un plazo de cinco años para reclamar la devolución de estas comisiones. La ley contempla una serie de comisiones que son consideradas como abusivas, y hay casos específicos en los que estas pueden entrar en esa definición.

¿Qué otras comisiones podría aplicar mi banco?

Cuando hablamos de cuentas sin comisiones nos referimos generalmente a que se trata de una cuenta sin las comisiones de mantenimiento, es decir, cuando pagamos por el simple hecho de tener una cuenta abierta. Sin embargo, ten presente que te pueden aplicar comisiones en otros servicios como las transferencias inmediatas, transferencias nacionales realizadas en oficina, comisiones por descubierto bancario, etc.

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Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.