La oferta de productos básicos de Ibercaja es sencilla. En cuentas o depósitos no vamos a encontrar soluciones financieras excepcionales. Sin embargo, sí detectamos una propuesta de valor en hipotecas, seguros o planes de pensiones.
Es una entidad con menor presencia de oficinas físicas, frente a grandes entidades nacionales. Sin embargo, ha confeccionado una oferta cercana para el comercio regional y local, con préstamos y soluciones muy adecuadas para el pequeño negocio. Especialmente en el ámbito agrario, con una gran y potente oferta de productos financieros.
| Nombre | Ibercaja Banco S.A. |
|---|---|
| Tipo de banco | Banca tradicional |
| Código CIF | A-99319030 |
| Código de banco | 2085 |
| Grupo | Grupo Ibercaja |
| Teléfono | 910 053 711 |
| Fondo de garantía | Fondo de Garantía de Depósitos Español |
| Dirección | Plaza Paraíso 2, 50008 Zaragoza |
| Página web | ibercaja.es |
Las hipotecas de Ibercaja para particulares se dividen en fijas y variables. A partir de aquí se pueden conseguir mejores condiciones en el coste del préstamo, en función de diversos factores.
Si optamos por la hipoteca fija de Ibercaja el cliente tendrá el mismo coste a lo largo de todo el préstamo. La hipoteca variable fluctúa en función del euríbor. A partir de aquí, conviene prestar atención a las bonificaciones. Si cumples unos u otros requisitos, obtendrás mejores condiciones a lo largo del préstamo. El valor de tu nómina será relevante. Cuanto más ingreses, más bonificación recibirás.
Pero también puedes conseguir intereses más bajos en función de los productos de Ibercaja que asocies extraordinariamente a la hipoteca. Por ejemplo, contratar un renting de coche o un seguro con esta entidad.
| Producto | Características |
|---|---|
| Hipoteca Fácil Fija Bonificable |
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| Hipoteca Vamos Variable |
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En lo que cuentas nómina se refiere, la entidad cuenta con un producto básico. Lleva tu nómina y pensión a la entidad, y tendrás esta cuenta de funcionalidades muy básicas. Ibercaja trata de añadir algo de valor añadido con servicios de anticipo de nómina o préstamos en condiciones exclusivas, para quienes tengan esta cuenta nómina. En cualquier caso, son productos que tienen su coste adicional, con lo que no hay grandes ventajas para el cliente en este apartado.
| Producto | Características |
|---|---|
| Cuenta Vamos |
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Entre las cuentas de Ibercaja, la entidad ofrece una cuenta corriente tradicional, con la que puedes asociar otros productos a partir de la domiciliación de gastos. También se puede acceder a una oferta diferenciada en el caso de ser nuevo cliente. Con la ventaja de poder abrir esta otra cuenta de forma totalmente online. Dentro del porfolio de cuentas corrientes de Ibercaja encontramos también varias propuestas para los más pequeños y jóvenes de la casa, así como para negocios.
| Producto | Características |
|---|---|
| Cuenta Corriente |
|
| Cuenta +Joven |
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Exclusiva para nuevos clientes. Se trata de un producto que puede abrirse de forma completamente online. Mediante app, simplemente necesitarás presentar tu DNI y enviar un videoselfie para poder acceder a la nueva cuenta desde cualquier medio oficial de Ibercaja.
Cuentas, tarjetas y transferencias online sin comisiones, siempre y cuando domicilies nómina o pensión por un mínimo de 600 euros. Para mantener las condiciones también debes ejecutar seis movimientos (mínimo) cada seis meses con la tarjeta asociada. Que recibas más de seis cargos domiciliados cada seis meses y contratar el servicio de banca online.
| Producto | Características |
|---|---|
| Cuenta Vamos |
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La oferta de depósitos Ibercaja para particulares es restringida. Apenas hay propuestas, y deben ir asociadas a la apertura de una cuenta. El único factor diferencial en esta línea es la creación de un depósito para jóvenes, y otro específico para empresas, de alto riesgo. No hay término medio.
Pasamos de depósitos asociados a cuentas (riesgo mínimo), a productos para empresas, que tienen el máximo riesgo posible dentro de la escala oficial bancaria.
| Producto | Características |
|---|---|
| Cuenta.com |
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| Cuenta Ahorro +Joven |
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Tarjetas Ibercaja, aquí encontramos una oferta más personalizada, con tarjetas de crédito, débito, prepago, para compras online y para actividades o servicios más exclusivos. Por ejemplo, la entidad ofrece una tarjeta con ventajas para esquiar en las estaciones de Aragón. O la tarjeta ciudadana, que de la mano del Ayuntamiento de Zaragoza permite acceder y pagar ciertos servicios públicos de la zona.
Ibercaja ofrece además una serie de tarjetas específicas para jóvenes, con herramientas y mecanismos de recarga o control del gasto.
| Producto | Características |
|---|---|
| Visa Universal |
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| Visa Electrón |
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| Visa Prepago |
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En el ámbito empresarial encontramos infinidad de opciones, en un claro intento por acercarse al comercio y el negocio local. Desde tarjetas con operativas exclusivas para realizar en cajeros, hasta la tarjeta CEPYME Aragón, con beneficios exclusivos para compañías asociadas a esta patronal. El sector agrícola tiene también un apartado especial en este ámbito, con tarjetas que facilitan la devolución de hidrocarburos, o que permiten acceder a descuentos en carburantes.
El apartado de préstamos Ibercaja es, sin duda, el más potente de este banco. Ha creado una oferta realmente personalizada, para atender necesidades de diferentes grupos de edad. Su línea de préstamos para estudiar es muy completa. Ibercaja anticipará tu beca Erasmus. Pero también te dará soluciones de financiación para matricularte en la Universidad. O para iniciar un Máster o Postgrado.
Préstamos al consumo, préstamos rápidos, préstamos para comprar un nuevo vehículo,… Pero hay más. Ibercaja ha generado otro lineal de préstamos para jóvenes, con una operativa bastante sencilla. Y bien dividido en función de cantidades y periodos de devolución. Si te encuentras en este rango de edad joven y necesitas liquidez, Ibercaja es parada obligada.
Incluso encontramos una cuarta línea de préstamos específicamente configurados para atender necesidades de financiación relacionadas con el pago de impuestos. En concreto, de la Declaración de la Renta. La entidad ha creado productos tanto para adelantarte la devolución de la Declaración, como facilitar el pago de la misma vía préstamo.
| Producto | Características |
|---|---|
| Préstamo Ibercaja Directo |
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| Préstamos Vamos Coche |
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| Préstamo Anticipo Beca Erasmus |
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| Turbopréstamo Ibercaja |
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Ibercaja apuesta aquí por dividir el tipo de préstamo en función del tipo de negocio. Las condiciones se personalizan dependiendo de si quien solicita el préstamo es un autónomo, un comercio o una empresa de mayor tamaño. En el ámbito empresarial, los préstamos de Ibercaja se personalizan, en función del tipo de cliente y sus necesidades concretas. Tiene productos estandarizados, como préstamos bonificables o préstamos sindicados. Pero siempre deja abierta la puerta a un asesoramiento específico para recomendar las mejores condiciones posibles. Pierdes agilidad en la contratación, pero ganas en asesoramiento.
Mención aparte merece el apartado agrario. El carácter más localizado de Ibercaja se nota en este tipo de propuestas, con hasta cinco productos diferentes de préstamos para este colectivo. Préstamos para inversiones, maquinaria, jóvenes agricultores, leasing u opciones bonificadas. Otro de los perfiles que, en el caso de necesitar financiación, está obligado a pasar por la entidad para conocer sus condiciones.
| Producto | Características |
|---|---|
| Préstamos para empresas Ibercaja |
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¿Cuándo vas a empezar a ahorrar para tu jubilación? Esta es la primera pregunta que te harán en Ibercaja si quieres contratar con ellos un plan de pensiones Ibercaja. A partir de tu respuesta, te presentarán una serie de propuesta asociadas a diferentes tipos de productos financieros. Aquí debemos valorar también el riesgo de inversión o la rentabilidad esperada. De este modo entramos en todo un abanico de posibilidades de renta fija, variable, mixta, internacional,… Incluso propuestas de planes muy diversificados (para minimizar riesgos). O planes sostenibles, que priorizan la inversión en proyectos sociales o medioambientales.
| Producto | Características |
|---|---|
| Plan Sostenible y Solidario |
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| Plan Alpha |
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En cuanto al catálogo de fondos de inversión Ibercaja podemos encontrar varios tipos en función del riesgo que quiera asumir el cliente. Además, en su portal se puede encontrar información educativa para entender mejor este tipo de producto.
El servicio de renting de Ibercaja se ofrece tanto a particulares como empresas. En el primero de los casos se puede acceder a esta fórmula de financiación para adquirir un vehículo o bien para contar con dispositivos tecnológicos. En el renting de coches, el cliente podrá elegir y renovar el vehículo elegido en función de las cuotas. El precio incluye gestión y pago de impuestos, mantenimiento, reparaciones,…
En el apartado de tecnología el cliente puede decidir si renueva o amplía los equipos que haya contratado, en función de sus necesidades. Es una opción flexible, en el caso de que sea necesario contar con dispositivos de última generación.
El servicio de renting de Ibercaja funciona de forma similar para empresas. Con la particularidad de adaptar ciertas condiciones y productos a este perfil de cliente.
El área de empresas Ibercaja divide sus soluciones en función del tamaño y el ámbito de actuación de la actividad. De este modo, encontramos servicios de Ibercaja para negocios autónomos, comercios, agricultores y ganadero o empresas de mayor tamaño.
Por lo tanto, en el ámbito empresarial ofrece tanto líneas de financiación global multiproducto, hasta soluciones TPV para el pequeño comercio. Destaca el ya mencionado servicio de renting para empresas. También cuenta con herramientas de valor añadido que van más allá de las necesidades financieras, como por ejemplo la organización de conferencias con contenidos que tratan de impulsar la actividad empresarial de las corporaciones.
Ibercaja cuenta con su propio portal inmobiliario. En él es posible encontrar todo tipo de inmuebles, que pertenecen a su porfolio de propiedades. Con la particularidad de que también es posible acceder a locales y naves, para el ámbito empresarial.
En la web de la inmobiliaria de Ibercaja podremos filtrar por diferentes parámetros, para conseguir el inmueble que realmente se ajuste a nuestras necesidades como cliente. Al elegir dentro de su propuesta, las condiciones hipotecarias son ligeramente mejores que en viviendas que no le pertenecen.
La línea de seguros de Ibercaja presenta siete grandes ámbitos de actuación: salud, dental, hogar, decesos, coche, moto y vida. Y, dentro de cada gran apartado, encontramos ofertas muy específicas y valiosas, para cubrir diferentes necesidades dentro en cada rango.
Además, cuenta con un calculador de precios en su web de gran valor. Con él, es posible conocer el coste del seguro de forma realmente rápida y efectiva.
Si quieres contactar con atención al cliente Ibercaja, puedes hacerlo a través de sus oficinas, o bien en el formulario de quejas y reclamaciones que puedes encontrar en su página web. Si lo prefieres, puedes contactar con Ibercaja por teléfono, en el 910 053 711. El código SWIFT de Ibercaja (BIC) es CAZRES2ZXXX. Su código de entidad en el IBAN es el 2085.
La mayoría de las oficinas de Ibercaja tienen un horario de 8:15 a 14:00h, de lunes a viernes. En la web puede consultarse el horario de oficina específico en cada caso, si lo hubiera. También podemos consultar el teléfono de la oficina en cuestión. Y otros datos de interés, como si cuentan o no con cajeros de Ibercaja.
Ibercaja directo permite realizar operaciones desde su servicio de banca online. Pero no es la única propuesta que permite operar a distancia con sus productos.
Ibercaja también ha desarrollado su propia app, que incluye las principales funcionalidades para gestionar las operativas del día a día en tus productos financieros. También contamos con una segunda app de Ibercaja, que permite pagar y enviar dinero a amigos de forma rápida y efectiva (Ibercaja Pay).
Dentro de las opciones online tenemos la posibilidad de realizar pagos a amigos utilizando su teléfono móvil, mediante el servicio de Ibercaja Pay Bizum.
Se trata del área de la entidad centrada en el fomento de la información financiera responsable, la cultura, la tecnología, etc. Promueve diferentes convocatorias e iniciativas que tratan de activar proyectos sociales con un especial impacto positivo en la sociedad. Siempre con el objetivo principal de favorecer la igualdad de oportunidades e impulsar a personas desfavorecidas.
Organizan excursiones y visitas culturales, certámenes, talleres, sesiones, charlas, congresos, conferencias...