¿Cómo pedir un préstamo para reunificar la deuda?
Para llevar a cabo la reunificación de deudas tienes dos opciones. En primer lugar, puedes contratar a una empresa mediadora para que lleve a cabo todos los trámites con la entidad financiera y firme un contrato por ti. Eso sí, ten en cuenta que te van a cobrar una comisión por ello.
En segundo lugar, puedes ser tú el que solicite el préstamo para saldar todas las deudas que tengas pendientes. Es decir, tendrás que investigar tú cuál es el banco que mejores condiciones te ofrece para reunificar tus deudas. Te explicamos el proceso que tendrías que llevar a cabo para que te quede más claro.
Supongamos que solicitaste un préstamo de 20.000€ al 7% durante 8 años para comprar un coche, otro de 10.000€ al 5% durante 5 años para reformar la cocina de tu vivienda y, por último, tuviste que pedir un préstamo de 3.000€ al 8% por 2 años para cubrir un imprevisto. Con los tres activos, pagas en total 597,06€ al mes, te faltan por pagar 11.000€ en total y buscas una reunificación de deudas para rebajar esa cuota.
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Repasa tus deudas
Lo primero es saber cuáles son tus deudas pendientes, su cuantía y lo que te cobran cada mes por ellos.
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Negocia con diversas entidades las mejores condiciones de reunificación
Si todos tus préstamos han sido contratados con la misma entidad lo tienes fácil: lo más seguro es que sea ella quien se ofrezca a juntar todas tus deudas en una sola. Pero aún así, lo más conveniente es que indagues a ver quién te ofrece el mejor préstamo de reunificación de deudas.
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Firma tu préstamo de reunificación de deudas
Una vez que te decantes por un préstamo de reunificación solo tendrás que firmarlo. Aunque en principio esta nueva cuota mensual dinamite tu capacidad de endeudamiento, como se contrata para liquidar los otros la entidad a la que se lo has pedido hará una excepción. Recuerda que el importe de este nuevo préstamo debe ser la suma de todas las cuotas que te quedaban por devolver de los anteriores préstamos, y la cuota mensual del nuevo debería ser inferior a la suma de los anteriores.
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Cancela tus otros préstamos
Si no lo hace por ti la entidad que te ha concedido el préstamo de reunificación de deudas, deberás ser tú quien salde una a una todas las deudas que tenías pendientes con sus respectivos prestamistas.
Siguiendo con nuestro ejemplo, encontraste una entidad que te ofreció reunificar tus deudas: te ofreció un préstamo de 11.000€, a devolver en tres años, a un atractivo 4,5% de interés. De ese modo, la cuota mensual se reduce a prácticamente la mitad (354,94€), lo que supone un gran alivio a tu capacidad de endeudamiento.
Al cabo de los tres años pagarás 779,77€ en intereses, un poco más que si no hubieras reunificado tus deudas, pues de los 11.000€ que faltaban por pagar, 600€ eran intereses.
Lo ideal en estos casos no es pedir un préstamo nuevo bajo el que reunificar los existentes, sino modificar las condiciones de uno, normalmente el de menor interés, para ampliar la cuantía del préstamo y absorber, por así decirlo, los demás. Sin embargo, no es lo habitual, porque abrir un nuevo préstamo y cerrar todos los demás es más sencillo para las entidades, salvo que se vaya a reunificar las deudas en torno a una hipoteca. En ese caso, tu banco te ofrecerá una novación hipotecaria para ampliar su cuantía; en caso contrario, deberás hacer una subrogación de hipoteca y llevártela a otra entidad para poder reunir tus deudas en ella.
