Mejores tarjetas para viajar al extranjero | Noviembre 2023
Si estás preparando tu próxima escapada, conseguir una tarjeta para viajar al extranjero puede ser una buena opción sobre todo si quieres visitar algún destino donde no se use el euro. Te contamos todo lo que estás tarjetas pueden ofrecerte para tu próxima aventura. ¡Consulta nuestro Top 5 de tarjetas para viajar al extranjero!
- Mejores tarjetas para viajar al extranjero: top 5
- Tarjetas de crédito para viajar al extranjero
- ¿Qué debo tener en cuenta para elegir una tarjeta para viajar al extranjero?
- Posibles comisiones al pagar o sacar dinero en el cajero desde el extranjero
- Tarjetas para viajar al extranjero: ventajas y desventajas
- Preguntas frecuentes sobre tarjetas para viajar al extranjero
Mejores tarjetas para viajar al extranjero: top 5
A la hora de viajar al extranjero, contar con una tarjeta con la que pagar tus compras y hacer frente a posibles imprevistos es cada vez más necesario. Por lo general, suele ser recomendable acudir a una tarjeta prepago, ya que su concesión suele ser mucho más sencilla, pero también hay buenas tarjetas de crédito o débito para viajar al extranjero.
Con las tarjetas prepago tendrás que ir recargando el dinero que vayas a utilizar a lo largo de tu viaje. Aunque parezca algo engorroso, normalmente se puede hacer en cuestión de minutos desde la app del banco de la tarjeta.
Además, muchas veces recibirás este dinero en tu tarjeta de manera inmediata, por lo que un gasto extra o imprevisto no te estropeará los planes. Además, una tarjeta prepago es ideal para cumplir con un presupuesto, ya que solo podrás gastar lo cargado en ella.
No obstante, la mayoría de neobancos tienen ya cuentas con IBAN propio, por lo que se puede ingresar dinero también mediante transferencia bancaria. Con esta opción se demora la llegada del dinero entre 1 y 2 días hábiles. Son, en su inmensa mayoría, tarjetas de débito.
Sea cual sea el tipo de tarjeta, para que sea buena a la hora de viajar al extranjero es fundamental que te permita pagar en otra divisa sin sobrecostes, y que sea aceptada en la mayoría de comercios. Como extra, siempre es de agradecer que incluya retiradas de efectivo gratuitas en cajeros.
Por lo general, las tarjetas de neobancos van asociadas a una cuenta, la cual ofrecerá más y más ventajas cuanto mayor sea su coste mensual. Las más completas están todavía más pensadas en su uso en viajes en el extranjero, al incluir seguros, beneficios en aeropuertos y un larguísimo etcétera.
A continuación, te mostramos nuestro ranking con las mejores tarjetas para viajar al extranjero, destacando sus principales ventajas.
1. Revolut
Sin duda, la tarjeta Revolut es una de las opciones más de moda para viajar a países que tengan una divisa diferente al euro. Entre sus principales características encontramos:
- Cambio de divisa sin comisiones: la tarjeta Revolut usa el tipo de cambio de divisa interbancario, la opción más ventajosa. Además, podrás cambiar hasta 6.000€ mensuales a cualquier divisa sin comisiones.
- Retirada de efectivo gratuita: podrás retirar hasta un máximo de 200€ mensuales con su plan gratuito. Una cantidad que, si sueles pagar todo con efectivo, se te puede quedar bastante corta.
- Cuenta multidivisa: con la tarjeta Revolut podrás tener diferentes cuentas bancarias en la divisa que quieras. De esta manera puedes tener una cuenta en euros a la vez que tienes otra en eslotis polacos.
- Transferencias gratuitas: podrás hacer transferencias gratuitas en cualquier divisa.
- Recarga instantánea: podrás recargar tu tarjeta mediante tu otra tarjeta de crédito, transferencia bancaria o con Apple Pay. La ventaja es que podrás disponer de tu dinero de manera inmediata si escoges recargar con tarjeta o Apple Pay y, si te sobra dinero, siempre puedes enviarlo de vuelta a tu cuenta bancaria.
Como puedes ver, la tarjeta Revolut tiene unas condiciones muy buenas para viajar al extranjero. Si eres una persona que paga todo con tarjeta es una de las mejores opciones, aunque si prefieres pagar en efectivo la cuenta Estándar es posible que se te quede corta y debas consultar otros tipos de cuenta Revolut.
Con Revolut tienes la opción de viajar por muchas ciudades del mundo y pagar sin problema en más de 150 divisas sin comisiones ocultas. Además, si te das de alta desde Roams, recibirás 10€ con solo realizar un pago de forma física o virtual.
2. Vivid Money
Vivid Money es un neobanco alemán que ha llegado a España hace no demasiado tiempo. Quizá por eso no es tan conocido como otros, pero sin duda es de las mejores opciones para viajar al extranjero.
Entre sus principales características o ventajas destacamos las siguientes:
- Retirada gratuita en cualquier cajero del mundo, hasta un límite de 200€ al mes con su cuenta gratuita.
- Cashback de hasta 20€ al mes. Te devuelve un 0,2% de todas tus compras hechas con la tarjeta (hasta 100€, con un 1% de cada compra y hasta un 25% en algunas con Vivid Prime).
- Tarjeta segura. La tarjeta física no incluye número, fecha de caducidad ni CVV. Los datos se pueden consultar desde la App.
- Hasta 107 divisas en pockets (cuentas) separados (40 para cuentas gratuitas). Tipo de cambio real con recargo reducido y sin límites de cambio.
- Cuenta y tarjeta gratuita. No obstante, dispone de planes de pago con los cuales se pueden obtener ventajas adicionales como obtener mayor cashback.
Además de las ventajas expuestas anteriormente, dispone de otros servicios adicionales como por ejemplo invertir en criptomonedas o acciones.
3. N26
La tarjeta N26 es la gran estrella de las tarjetas para viajar al extranjero. Esta tarjeta está asociada a una cuenta con IBAN español, pero de entidad alemana, ofrece algunas de las mejores ventajas para tus viajes:
- Cambio de divisa gratuito: podrás cambiar tu dinero de manera completamente gratuita al pagar en otra divisa. Además, el cambio se hace según el tipo de cambio interbancario, el mejor de todos.
- Retirada de efectivo gratuita: con la tarjeta N26 podrás retirar dinero de manera gratuita 3 veces al mes (con una cuenta estándar), independientemente de la cantidad de dinero que saques. Si retiramos dinero en otra moneda que no sea euro tendrá una comisión del 1,7% (con cuentas Estándar o Smart).
- App intuitiva: la app de N26 es una de las mejores aplicaciones de tarjetas disponibles. Con esta app podrás recargar tu tarjeta o controlar tus gastos de la manera más cómoda posible.
Las mayores limitaciones de la tarjeta N26 las encontramos a la hora de manejar efectivo en divisas que no sean el euro. De hecho, la cuenta gratuita te cobrará desde la primera retirada que hagas fuera de la zona euro.
4. Tarjeta Wise
Wise (antes conocido como TransferWise) te permite hacer transferencias internacionales de la manera más barata posible. Por ello, no es de extrañar que se haya animado a desarrollar su propia tarjeta para ayudarte a viajar.
Algunas de las características que hacen de la tarjeta Wise una de las mejores opciones para viajar al extranjero son:
- Cambio de divisa: podrás comprar en otra moneda diferente al euro pagando una pequeña comisión. Será superior, por tanto, al tipo de cambio interbancario.
- Retiradas en cajeros: podrás sacar hasta 200€ gratis al mes en dos retiros. A partir de la tercera vez se te cobrará una comisión de 0,5€ por retirada. Y si sacas más de 200€ te cobrará una comisión del 1,75%. Estas comisiones son acumulables (si sacas más de 200€ y es tu tercer retiro mensual pagarás 0,5€ y un 1,75% del importe solicitado).
- Cuenta multidivisa: tu dinero no estará en un banco, sino en una cuenta online multidivisa. Podrás enviar dinero a ella a través de cualquier cuenta corriente que tengas a tu nombre. Los ingresos pueden ser en 19 divisas diferentes.
Como puedes ver, la tarjeta Wise está más enfocada a personas que necesitan utilizar una gran cantidad de divisas al mismo tiempo y que necesitan hacer transferencias internacionales.
5. Bnext
La tarjeta Bnext era una de las favoritas de los más viajeros, pero desde hace algún tiempo ha perdido esta cualidad. Algunas de sus características son:
- Cambio de divisa económico: no es gratuito, pero casi. Bnext te cobrará un 0,5% de comisión por cambio de divisa en la UE, y de un 1,8% + 0,49€ fuera de ella.
- Retirada de efectivo en cualquier país: Bnext solo te cobrará lo que la entidad propietaria del cajero le cobre por darte servicio, ninguna comisión adicional.
- Tarjeta virtual gratuita: tu cuenta Bnext incluye una tarjeta de débito virtual completamente gratis, compatible con Apple Pay y Google Pay, por lo que podrás operar con ella en cualquier comercio o cajero con capacidades contactless si tu móvil tiene tecnología NFC.
La tarjeta Bnext también tiene desventajas, como su coste (4,5€ por emisión y un mínimo de 2€ más por envío), o ir asociada a una cuenta con comisión de mantenimiento (salvo que cumplas determinadas condiciones). Además, el tipo de cambio de divisa es menos favorecedor que con otros tipos de tarjeta, aunque la diferencia no debería ser muy grande al final.
Tarjetas de crédito para viajar al extranjero
Aunque al pensar en tarjetas para viajar al extranjero se piense sobre todo en tarjetas prepago o de débito, las hay de crédito que pueden ser tanto o más válidas que aquellas.
Con estas tarjetas de crédito podrás aplazar tus compras, incluso si estás en el extranjero. Además de que te pueden sacar de algún que otro apuro en caso de que te salgas de presupuesto, es la única opción para algunos servicios, como el alquiler de un coche.
En estos casos siempre es recomendable llevar siempre encima una tarjeta de crédito y si, además, te ofrece ventajas para pagar en el extranjero, mejor que mejor.
Tarjeta YOU
La tarjeta YOU pertenece a Advanzia Bank, y te va a permitir hacer pagos en el extranjero sin comisiones y de manera totalmente segura. Algunos de sus puntos fuertes son:
- Cambio de divisa y financiación gratuitos: con esta tarjeta podrás pagar en cualquier divisa sin comisiones y aplazar tus compras hasta 7 semanas o fraccionar su pago sin pagar ninguna comisión.
- Retirada de dinero en efectivo gratuita: la tarjeta YOU te va a permitir sacar dinero en efectivo de manera gratuita. Aunque, como siempre, te recomendamos que para sacar dinero uses prioritariamente tarjetas de débito para evitar posibles disgustos.
Además, incluye un seguro de viaje gratuito, y no es necesario que cambies de banco para operar con ella, ya que se asociará a tu cuenta corriente y ahí efectuará sus cobros. Se trata de una tarjeta Mastercard, lo que hace que su uso sea prácticamente universal.
¿Qué debo tener en cuenta para elegir una tarjeta para viajar al extranjero?
A la hora de escoger una tarjeta para viajar al extranjero deberás pensar qué uso vas a darle. Dependiendo de si prefieres pagar con tarjeta allá donde vayas o si prefieres usar mayoritariamente efectivo, unas tarjetas te vendrán mejor que otras.
Algunas tarjetas tienen límites de retirada de efectivo, otras te imponen un límite a la hora de cambiar divisa, etc. Cada tarjeta, en definitiva, es un mundo.
Por ello te recomendamos que le des unas cuantas vueltas a cómo sueles utilizar tu tarjeta. Sin embargo, te damos todas las claves para que elijas la que mejor se adapta a tu ritmo.
Posibles comisiones al pagar o sacar dinero en el cajero desde el extranjero
Aunque la mayoría de las tarjetas de las que te hemos hablado te permiten hacer todas o casi todas tus operaciones en el extranjero de manera gratuita, te contamos las principales comisiones que te podrías encontrar por el camino.
- Comisión por retirada de efectivo: si la tarjeta no incluye retirada de efectivo gratuita o te pasas del límite, tendrás que pagar una comisión por sacar dinero del cajero. En algunas ocasiones, incluso si la tarjeta incluye retirada de efectivo gratuita, puede que la entidad dueña del cajero que estés usando te cobre una comisión que no podrás evitar. Esa comisión muy pocas tarjetas la asumen, y es normal que repercuta en el usuario. Por ello, también es recomendable comprobar qué bancos ofrecen estas comisiones adicionales y cuáles no.
- Comisión por cambio de divisa: aunque casi todas las tarjetas de crédito incluyen cambio de divisa gratuito (es decir, al tipo de cambio interbancario), puede que te encuentres con algún banco que te cobre una comisión por hacer este cambio de moneda.
Tarjetas para viajar al extranjero: ventajas y desventajas
Como habrás podido ver, todas estas tarjetas diseñadas para los más viajeros tienen sus puntos positivos y negativos, como todo en esta vida.
Y, más allá de unas ventajas e inconvenientes prácticamente universales, debes tener en cuenta las condiciones particulares de cada tarjeta, y que lo que unas cubren, otras no.
Ventajas de las tarjetas para viajar al extranjero
Las principales ventajas de este tipo de tarjetas son:
- Mayor tranquilidad: no tendrás que preocuparte por comisiones o sobrecostes a la hora de pagar con la tarjeta, sacar dinero del cajero o hacer transferencias, siempre dentro de unos límites.
- Mejores condiciones: aunque algunos bancos no imponen comisiones por pagar en otras divisas, el cambio siempre suele ser menos favorable que el que se puede conseguir con estas tarjetas.
- Seguridad: al ser la mayoría de ellas tarjetas prepago, solamente tendrás acceso al dinero que hayas ingresado en ellas y no al de tu cuenta. Además, en caso de robo o pérdida las podrás desactivar fácilmente desde su app.
Desentajas de las tarjetas para viajar al extranjero
Entre las desventajas de estas tarjetas tenemos:
- Menos comodidad: tener que recargar la tarjeta cada vez que quieras usarla o se le agote el saldo añade más pasos al proceso. Además, deberás comprobar periódicamente cuánto saldo le queda a la tarjeta si no quieres que te denieguen el pago. Y si no tienes acceso a internet tendrás todavía más difícil realizar la recarga, porque aunque sea muy fácil hacerlo a través de su app, sin conexión es imposible.
- Mayor complejidad: puede que tener una tarjeta para cada cosa (nuestra tarjeta habitual, la de viaje, la tarjeta de crédito para viajes...) nos confunda un poco. Sin embargo, es una incomodidad que, si de verdad les sacas partido, merece la pena en nuestra opinión.
- Limitaciones: como has visto, la mayor parte de tarjetas imponen límites a su uso. Por ello es importante elegir la que mejores condiciones ofrece según el uso que le vayas a dar.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas para viajar al extranjero
El cajero dice que mi retirada tiene comisión y mi tarjeta que es gratis, ¿por qué?
A la hora de sacar dinero de un cajero que no es de tu banco te enfrentas al cobro de dos comisiones: la de tu banco, por usar su tarjeta en otro cajero, y la del banco dueño de dicho cajero, por prestarte servicio. Por lo general, cuando en las condiciones de tu tarjeta se dice que no se te cobrará comisión por sacar en el extranjero, el emisor de tu tarjeta se refiere a la primera de las dos. Siempre pagarás la comisión por usar un cajero que no es de tu banco salvo que tu tarjeta especifique que la asume.
¿Es mejor pagar con tarjeta o sacar dinero del cajero en el extranjero?
No hay una respuesta clara a si es mejor pagar con tarjeta o en efectivo en el extranjero, depende en parte de tus gustos personales. Sin embargo, debes tener en cuenta que las tarjetas para viajar al extranjero suelen estar más limitadas en lo que a sacar dinero de cajeros se refiere que a pagar con ellas en otra divisa, por lo que suele ser mejor pagar con ellas que usarlas en cajeros.
Pagar con una tarjeta para viajar al extranjero: ¿moneda local o euros?
Al pagar con tu tarjeta en el extranjero te vas a encontrar más de una vez con esta pregunta: ¿euro o moneda local? Esta pregunta que te asalta en los datáfonos de las tiendas tiene una respuesta bastante sencilla. Siempre moneda local. De esta manera te aseguras de que el cambio de divisa se haga de acuerdo a las condiciones de tu banco que, generalmente, son bastante mejores que las que te va a ofrecer la tienda.
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