Según nuestro análisis, las mejores hipotecas de 2023 se encuentran actualmente en entidades como EVO Banco, COINC u Openbank, entre otras, en las cuáles se pueden obtener unas condiciones competitivas. También existe la figura del broker hipotecario, empresas con acuerdos con varios bancos y que puede ofrecerte hipotecas de varias entidades con muy buenas condiciones.
Entidad | Producto | TIN inicial | TAE inicial | Cuota | Financiación máxima | Plazo máximo | Vinculaciones opcionales | Bonificación máxima posible | Contacto |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
EVO Banco | Hipoteca Inteligente tipo fijo | 3,20% | 3,53% | 581,61 €/mes | 80% | 30 años | Nómina. Seguros hogar y vida | 0,40% | |
COINC | Hipoteca Fija | 3,35% | 3,68% | 591,14 €/mes | 80% | 30 años | Sin productos vinculados | No tiene bonificaciones | |
Openbank | Hipoteca Open Fija | 3,61% | 3,71% | 607,85 €/mes | 80% | 30 años | Nómina. Tarjeta. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas. Fondos | 0,80% | |
ING | Hipoteca Naranja Fija | 3,80% | 3,9% | 620,23 €/mes | 80% | 25 años | Nómina. Seguros hogar y vida | 0,40% | |
MyInvestor | Hipoteca Fija | 3,69% | 3,99% | 613,05 €/mes | 80% | 30 años | Sin productos vinculados | No tiene bonificaciones | |
Unicaja | Hipoteca Fija | 2,95% 6 meses | 3,85% Resto de años | 4,15% | 565,94 €/mes 6 meses | 623,51 €/mes Resto de años | 80% | 30 años | Nómina. Recibos. Tarjeta. Seguros hogar/vida/otros. Plan de pensiones/ fondos | 1% | |
Ibercaja | Hipoteca Vamos Fija | 3,10% 1er año | 4,10% Resto de años | 4,3% | 575,31 €/mes 1er año | 640,05 €/mes Resto de años | 80% | 25 años | Nómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión | 1% |
Es difícil dictaminar cuál es la mejor hipoteca de una forma tajante o cuál es el mejor banco para una hipoteca dado que influyen muchas variables, el tipo de hipoteca o el riesgo que esté dispuesto a asumir el cliente, entre otros factores. Además, muchas de las condiciones de una hipoteca son negociables con la entidad.
Otra opción que debes tener en cuenta si buscas las mejores hipotecas son los brokers hipotecarios. Por ejemplo, se pueden conseguir buenas hipotecas con Housfy, pues este broker hipotecario tiene acuerdos con bancos y puede llegar a conseguirte mejores condiciones gracias a su poder de negociación.
Una hipoteca es un producto a negociar con una entidad financiera y no debes fijarte estrictamente en el tipo de interés estándar que fijan los bancos. Es recomendable preguntar en varios bancos o consultar un broker hipotecario y ver qué condiciones personalizadas te ofrecen. Hay poca demanda solvente y los bancos están abiertos a negociar.
En base a nuestro listado de mejores hipotecas y al análisis de las condiciones de las mismas hemos determinado un ranking que te explicamos a continuación.
Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Inteligente a Tipo Fijo EVO Banco:
✅ Lo mejor: la mejor TAE del mercado, y sin apenas vinculaciones para rebajar aún más el tipo de interés. Para beneficiarse de ella, EVO solo exige domiciliar la nómina, prestación de desempleo o pensión, tan solo pide un mínimo de 600€/mes, y contratar seguros de vida y hogar. Disponible a tipo variable, aunque con una TAE algo peor.
❌ Lo peor: su contratación es exclusivamente online. No es una gran desventaja en un mundo cada vez más digitalizado, pero hay gente que prefiere un trato presencial para la contratación de un producto tan importante.
Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fija COINC:
✅ Lo mejor: TAE muy competitiva en el mercado. Además, no exige vinculación o contratar productos adicionales para acceder a ese tipo de interés. Sin comisiones de apertura, subrogación o amortización anticipada, parcial o total.
❌ Lo peor: su contratación es exclusivamente online, algo que puede suponer un problema para aquellos que prefieren tratar en persona algo tan serio como una hipoteca.
Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Open Fija Openbank:
✅ Lo mejor: TAE competitiva, y además Openbank cuenta con el respaldo de una gran entidad como el Banco Santander. Se puede obtener una rebaja en el tipo de interés domiciliando una nómina (asequible) de 900€/mes. Si contratas productos y servicios con el banco, podrás aspirar a una bonificación total del 0,80%.
❌ Lo peor: en el caso de que la hipoteca sea de dos titulares, el requisito para obtener una rebaja de interés en la cuota domiciliando la nómina asciende hasta los 1.800€/mes entre ambos. La bonificación completa exige una vinculación que puede resultar excesiva.
Al fin y al cabo, una hipoteca es un préstamo en el que la vivienda que vas a comprar actúa como aval. Las hipotecas pueden ser de muchos tipos y con condiciones diferentes. Por lo tanto, para cada persona y situación existe un tipo de hipoteca idónea.
Dependiendo de la situación económica del cliente, el coste de la casa y el tiempo a devolver el préstamo hipotecario, te puede interesar una hipoteca u otra. Con un comparador de hipotecas podrás hacer una simulación de cálculo de tus cuotas mensuales para hacerte una idea de cuál te puede convenir más.
Existen varios tipos de hipotecas:
Por norma general, las que más se contratan son las hipotecas fijas y las hipotecas variables. Las mejores hipotecas fijas te pueden interesar si lo que prefieres es pagar una cuota más alta pero tener la certeza de no sufrir variaciones a lo largo de los años. Dependiendo de tu situación económica, los años que elijas para devolver el dinero y el tipo de interés, la cuota tendrá un importe u otro.
Para conseguir la mejor hipoteca a plazo fijo puedes hacerlo tanto de forma online como a través de un banco tradicional. No te precipites nunca, recaba toda la información posible de los diferentes bancos y escoge la que de verdad se ajusta a tus necesidades.
Sin embargo, no hay que olvidarse de la otra gran opción, las hipotecas variables. Estas destacan por tener un tipo de interés combinado: el índice de referencia y un factor diferencial que permanece fijo y lo establece el banco en función de cada cliente, por ejemplo, euríbor + 1%.
Del mismo modo, las mejores hipotecas variables pueden conseguirse de forma online o de manera tradicional. Con lo cual, busca bien la hipoteca para comprar la casa de tus sueños.
Cabe destacar que hace unos meses atrás nos encontrábamos en un contexto de euríbor en negativo desde el año 2016, lo cual desató una guerra de precios entre las entidades muy beneficiosa para las personas que adquirieron entonces una vivienda, con ofertas tanto a tipo variable como tipo fijo nunca antes vistas. Sin embargo, esta situación se ha revertido desde abril de 2022 y , concretamente en mayo de 2023 (3,862%), propiciados en parte por la gran inflación y las .
Por último, las hipotecas mixtas combinan un interés fijo durante los primeros años de vida hipotecaria (normalmente 10 años) para luego cambiar a un tipo de interés variable en función del euríbor.
Escoger la mejor hipoteca no es tarea fácil, así que deberás fijarte en varios conceptos. La hipoteca que más se acerque a esos factores que necesitas será la mejor hipoteca para ti:
Al contratar una hipoteca con el banco en la mayoría de ocasiones tendremos la posibilidad de contratar un seguro de hogar o vida con la misma entidad financiera y con ello obtener un descuento en el tipo de interés. Sin embargo, contratar un seguro de hogar o vida con una aseguradora suele tener una póliza más barata, aunque renunciamos a obtener un descuento en la hipoteca. En estos casos, se realizan cálculos con ambas opciones para ver con que opción queda mejor.
Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado para ti
¿Necesitas una hipoteca pero no sabes en qué fijarte y por tanto cuáles son las mejores hipotecas? Con este curso aprenderás a buscar, comparar e identificar las hipotecas más favorables.