¿Buscas una hipoteca y no sabes dónde contratarla? Te dejamos todos los aspectos clave en los que fijarse a la hora de comparar y elegir un préstamo hipotecario. Conoce a través de nuestro comparador de hipotecas cuáles son las mejores del mercado en cada momento y no acabes pagando demás.
Entidad | Producto | TIN bonificado | TAE Bonificado | Cuota bonificada | Financiación máxima | Plazo máximo | Vinculaciones para bonificación | Bonificación máxima acumulable | Contacto |
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MyInvestor | Hipoteca Variable | 1,29% 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años | 1,12% | 585,22 €/mes 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años | 80% | 30 años | Sin productos vinculados | No tiene bonificaciones | |
Kutxabank | Hipoteca Variable | 0,79% 1er año | Euríbor + 0,64% Resto de años | 1,15% | 551,16 €/mes 1er año | Euríbor + 0,64% Resto de años | 80% | 30 años | Nómina. Seguro hogar. Plan de pensiones | 1% | |
Targobank | Hipoteca Fija | 1,54% | 1,86% | 602,73 €/mes | 80% | 30 años | Nómina. Seguros hogar y vida | 1% | |
EVO Banco | Hipoteca Inteligente tipo fijo | 1,45% | 1,94% | 596,39 €/mes | 80% | 30 años | Nómina. Seguros hogar y vida | 0,35% | |
Banco Santander | Hipoteca Fija | 1,27% 6 meses | 1,17% Resto de años | 1,96% | 583,83 €/mes 6 meses | 577,19 €/mes Resto de años | 80% | 30 años | Nómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible | 1,10% | |
Imaginbank | Hipoteca fija Imaginbank | 1,70% | 2,17% | 614,10 €/mes | 90% | 25 años | Nómina | 0,75% | |
Ibercaja | Hipoteca Fácil a tipo fijo | 1,95% | 2,21% | 632,14 €/mes | 80% | 25 años | Nómina | 1% |
Los factores en los que debes fijarte a la hora de comparar hipotecas son varios:
Para que sea más fácil, la opción más acertada para elegir una hipoteca es utilizar un comparador de hipotecas. Con este podrías ver qué hipotecas son las que mejor se adaptan a ti y a tu situación.
Un simulador de hipotecas o calculadora te podrá ayudar a realizar un cálculo sobre la hipoteca. Solo tendrá que introducir los siguientes datos:
Para contratar una hipoteca es recomendable seguir los siguientes pasos:
Existen varios tipos de hipotecas, las principales son a tipo fijo, variable o mixto. Aunque también podemos clasificar diferentes hipotecas por su finalidad.
La hipoteca fija se llama así debido a que el tipo de interés no varía, es decir, siempre pagarás el mismo porcentaje de interés en cada cuota. Este tipo de hipoteca suele ser elegido por personas de un perfil más conservador porque les da una mayor seguridad y una estabilidad económica sabiendo que siempre tendrán que destinar la misma cantidad de dinero para el pago de las cuotas.
Entidad | Producto | TIN bonificado | TAE Bonificado | Cuota bonificada | Financiación máxima | Plazo máximo | Vinculaciones para bonificación | Bonificación máxima acumulable | Contacto |
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Targobank | Hipoteca Fija | 1,54% | 1,86% | 602,73 €/mes | 80% | 30 años | Nómina. Seguros hogar y vida | 1% | |
EVO Banco | Hipoteca Inteligente tipo fijo | 1,45% | 1,94% | 596,39 €/mes | 80% | 30 años | Nómina. Seguros hogar y vida | 0,35% | |
Banco Santander | Hipoteca Fija | 1,27% 6 meses | 1,17% Resto de años | 1,96% | 583,83 €/mes 6 meses | 577,19 €/mes Resto de años | 80% | 30 años | Nómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible | 1,10% |
El tipo de interés de una hipoteca variable está compuesto por un factor diferencial o porcentaje fijo (es marcado por el banco) + un índice de referencia (normalmente el euríbor). Por lo tanto, la cuota mensual puede variar en función de la evolución de dicho índice.
Entidad | Producto | TIN bonificado | TAE Bonificado | Cuota bonificada | Financiación máxima | Plazo máximo | Vinculaciones para bonificación | Bonificación máxima acumulable | Contacto |
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Cajasur | Hipoteca Joven | 0,69% 1er año, | Euríbor + 0,54% Hasta cumplir 35 años, | Euríbor + 0,64% Resto de años | 1,06% | 544,51 €/mes 1er año, Euríbor + 0,54% Hasta cumplir 35 años | Euríbor + 0,64% Resto de años | 80% | 30 años | Nómina. Tarjetas. Seguro hogar. Plan de pensiones | 1% | |
MyInvestor | Hipoteca Variable | 1,29% 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años | 1,12% | 585,22 €/mes 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años | 80% | 30 años | Sin productos vinculados | No tiene bonificaciones | |
Cajasur | Hipoteca Variable | 0,79% 1er año | Euríbor + 0,64% Resto de años | 1,15% | 551,16 €/mes 1er año | Euríbor + 0,64% Resto de años | 80% | 30 años | Nómina. Seguro hogar. Plan de pensiones | 1% |
Las hipotecas mixtas combinan una parte a tipo fijo (normalmente los 10 primeros años de la hipoteca) y posteriormente pasa a tipo variable hasta el final del préstamo hipotecario.
Entidad | Producto | TIN bonificado | TAE Bonificado | Cuota bonificada | Financiación máxima | Plazo máximo | Vinculaciones para bonificación | Bonificación máxima acumulable | Contacto |
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EVO Banco | Hipoteca Inteligente mixta 5 | 0,95% 5 años | Euríbor + 0,69% Resto de años | 1,22% | 561,92 €/mes 5 años | Euríbor + 0,69% Resto de años | 80% | 30 años | Nómina. Seguro hogar | 0,20% | |
EVO Banco | Hipoteca Inteligente mixta 15 | 1,45% 15 años | Euríbor + 0,75% Resto de años | 1,72% | 596,39 €/mes 15 años | Euríbor + 0,75% Resto de años | 80% | 30 años | Nómina. Seguro hogar | 0,20% | |
Openbank | Hipoteca Mixta | 2,02% 10 años | Euríbor + 0,65% Resto de años | 2,22% | 637,24 €/mes 10 años | Euríbor + 0,65% Resto de años | 80% | 30 años | Nómina. Seguro hogar | 0,40% |
Las hipotecas autopromotor tienen como objetivo la construcción de tu futura casa o la rehabilitación de esta. El interés de una hipoteca autopromotor puede ser fijo o variable. El préstamo hipotecario de autopromotor también es del 80% del precio de la vivienda.
Entidad | Producto | TIN bonificado | TAE Bonificado | Cuota bonificada | Financiación máxima | Plazo máximo | Vinculaciones para bonificación | Bonificación máxima acumulable | Contacto |
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Bankinter | Hipoteca Variable Credichalet | 1,25% 1er año | Euríbor + 0,85% Resto de años | 1,94% | 582,45 €/mes 1er año | Euríbor + 0,85% Resto de años | 80% | 30 años | Nomina. Seguros hogar y vida. Plan de pensiones | 1,30% | |
Bankinter | Hipoteca a Tipo Fijo Credichalet | 2,45% | 3,14% | 669,15 €/mes | 80% | 30 años | Nomina. Seguros hogar y vida. Plan de pensiones | 1,30% |
La hipoteca inversa está pensada para las personas mayores de 65 años que ya hayan acabado de pagar su hipoteca común. Con la hipoteca inversa, el banco tasará la vivienda y te irá pagando unas cuotas por ella. En el momento en que el banco te dé todo el dinero, la vivienda pasa a ser propiedad del banco. Si quieres recuperarla, tendrás que pagar por ella. En el caso contrario, el banco puede hacer con ella lo que quiera.
Para hacerte con una hipoteca inversa tienes que cumplir dos requisitos:
Los requisitos de una hipoteca son los siguientes:
Existen varios motivos por los que se puede denegar una hipoteca:
Los conceptos clave de una hipoteca son:
Tras la última Ley Hipotecaria los únicos gastos que le corresponden pagar al cliente en la formalización de la hipoteca son los correspondientes a la tasación de la vivienda y la nota simple.
Por norma general, el importe máximo de una hipoteca corresponde al 80% de la vivienda. Se suele tomar como referencia el menor importe teniendo el cuenta la tasación y el valor de compraventa. Es muy complicado conseguir una hipotecas al 100% salvo algunas excepciones.
La vivienda siempre actúa como garantía en el préstamo hipotecario. Esto significa que en caso de incurrir en determinados impagos en la hipoteca el banco puede realizar una ejecución y embargarnos la vivienda que pasará a ser propiedad del banco.
Sí, se puede pedir una hipoteca online aunque no todos los bancos dan esta opción. El proceso no incluye tanto papeleo y podrás hacerlo desde casa. No obstante, te pedirán los mismos requisitos básicos que si lo haces en una entidad física. Lo que más destaca de las hipotecas online es que son más fáciles de gestionar. La firma ante notario debe hacerse de forma presencial.
Sí es posible solicitar una segunda hipoteca, pero debes de saber que los requisitos serán más fuerte que cuando pediste la primera hipoteca. Primero de todo tendrás que tener un 50% de la hipoteca pagado. En segundo lugar entre los créditos no podrán superar el 75% del precio total de la vivienda. En el caso de que no cumplas ambos requisitos no podrás pedir una segunda hipoteca pero sí que podrás pedir una ampliación de esta o una subrogación. Si estás pensando en pedir una segunda hipoteca a otro banco, siento decirte que eso será imposible ya que es considerada una operación de riesgo.
Sí, es posible modificar las condiciones de una hipoteca ya contratada. Existen dos figuras para hacerlo, la novación hipotecaria que consiste en renegociar las condiciones con el banco para hacer una actualización de las condiciones. Por otra parte, mediante una subrogación hipotecaria podemos llevar la hipoteca a otro banco mediante una negociación para mejorar las condiciones.
Los bancos que están en España no conceden hipotecas para comprar una vivienda en el extranjero. En caso de impagos no tendrían la potestad de ejecutar la garantía, es decir, embargar una vivienda en el extranjero.
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Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.