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Balanza de dinero y casa simboliza hipotecas

Comparador Hipotecas: en qué fijarse para contratar una | Julio 2022

5.541 personas han leído este post
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el viernes, 1 de julio de 2022

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¿Buscas una hipoteca y no sabes dónde contratarla? Te dejamos todos los aspectos clave en los que fijarse a la hora de comparar y elegir un préstamo hipotecario. Conoce a través de nuestro comparador de hipotecas cuáles son las mejores del mercado en cada momento y no acabes pagando demás.

Mejores hipotecas
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
MyInvestorHipoteca Variable1,29% 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años1,12%585,22 €/mes 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
KutxabankHipoteca Variable0,79% 1er año | Euríbor + 0,64% Resto de años1,15%551,16 €/mes 1er año | Euríbor + 0,64% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar. Plan de pensiones1%
TargobankHipoteca Fija1,54%1,86%602,73 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida1%
EVO BancoHipoteca Inteligente tipo fijo1,45%1,94%596,39 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida0,35%
Banco SantanderHipoteca Fija1,27% 6 meses | 1,17% Resto de años1,96%583,83 €/mes 6 meses | 577,19 €/mes Resto de años80%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
ImaginbankHipoteca fija Imaginbank1,70%2,17%614,10 €/mes90%25 añosNómina0,75%
IbercajaHipoteca Fácil a tipo fijo1,95%2,21%632,14 €/mes80%25 añosNómina1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2021. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por TAE de menor a mayor. Las ofertas mostradas reflejan la representatividad del tipo de hipoteca sobre vivienda más contratada en el mercado español según el último INE publicado, correspondiente a febrero de 2022: 75,3% tipo fijo y 24,7% tipo variable. Actualizado a viernes, 24 de Junio de 2022. Se muestran las mejores Mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a sábado, 2 de julio de 2022.

¿En qué fijarse para comparar hipotecas?

Los factores en los que debes fijarte a la hora de comparar hipotecas son varios:

  • El tipo de hipoteca: si es fijo o variable. Con una hipoteca fija las cuotas son siempre las mimas mientras que si es a tipo variable estas cuotas podrían subir o bajar en función de la evolución del euríbor.
  • Que tenga un bajo tipo de interés: utilizaremos siempre como referencia la TAE (Tasa Anual Equivalente) ya que es el indicador más completo. Este valor incluye el TIN (Tipo de Interés Nominal), las comisiones asociadas y tiene en cuenta factores como los plazos e importe de la hipoteca.
  • Bonificaciones en la hipoteca: algunos bancos ofrecen un tipo de interés más bajo cuando se contratan productos adicionales con ellos: seguros, tarjetas, planes de pensiones, etc. Hay que mirar si nos sale a cuenta y no acabar contratando productos que no necesitamos para bajar esos intereses.
  • Las comisiones: lo ideal es que no tenga comisión de apertura y que las comisiones de amortización anticipada (se aplican cuando se paga la hipoteca antes de tiempo) sean lo más reducidas posibles.
  • Busca un equilibrio entre plazos e importes: cuánto más tardemos en devolver el préstamo más intereses acabaremos pagando, por ello es recomendable escoger unos plazos cómodos pero sin extenderlos demasiado.

Para que sea más fácil, la opción más acertada para elegir una hipoteca es utilizar un comparador de hipotecas. Con este podrías ver qué hipotecas son las que mejor se adaptan a ti y a tu situación.


Simulador de hipoteca

Un simulador de hipotecas o calculadora te podrá ayudar a realizar un cálculo sobre la hipoteca. Solo tendrá que introducir los siguientes datos:

  • Si será tu vivienda habitual
  • Si es de nueva construcción
  • En qué provincia está
  • Cuánto dinero cuesta
  • Cuánto dinero necesitas
  • En cuántos años quieres pagarla
  • Ingresos mensuales y deudas pendientes

Cómo contratar una hipoteca

Para contratar una hipoteca es recomendable seguir los siguientes pasos:

  1. Compara las diferentes ofertas del mercado Descubre cuáles son las mejores hipotecas desde el comparador de Roams. De esta forma puedes hacerte a una idea de a cómo están las hipotecas en la actualidad. Hay que tener en cuenta que un préstamo hipotecario es un producto negociable con el banco.
  2. Solicita una hipoteca en varios bancos Aunque no es obligatorio es recomendable solicitar una hipoteca en varios bancos. Las entidades estudiarán la viabilidad de la operación y nos harán una oferta personalizada.
  3. Compara y negocia las condiciones Viendo las ofertas personalizadas que has recibido puedes ver cuál es la mejor opción e incluso utilizando esas ofertas puedes utilizarlas como baza para pedir a otros bancos que te mejoren las condiciones. Esto funciona sobre todo cuando el cliente tiene un perfil económico muy solvente.
  4. Formalización de la hipoteca Una vez elegida tan solo queda realizar los trámites para formalizar la hipoteca. Hay que acudir al notario dos veces, la primera para responder a las preguntas que te hará el notario para confirmar que has entendido las condiciones y los riesgos. Una segunda cita ante notario con los representantes del banco para firmar el préstamo hipotecario.

Tipos de hipoteca

Existen varios tipos de hipotecas, las principales son a tipo fijo, variable o mixto. Aunque también podemos clasificar diferentes hipotecas por su finalidad.

Hipoteca fija

La hipoteca fija se llama así debido a que el tipo de interés no varía, es decir, siempre pagarás el mismo porcentaje de interés en cada cuota. Este tipo de hipoteca suele ser elegido por personas de un perfil más conservador porque les da una mayor seguridad y una estabilidad económica sabiendo que siempre tendrán que destinar la misma cantidad de dinero para el pago de las cuotas.

Mejores hipotecas de tipo fijo
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
TargobankHipoteca Fija1,54%1,86%602,73 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida1%
EVO BancoHipoteca Inteligente tipo fijo1,45%1,94%596,39 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida0,35%
Banco SantanderHipoteca Fija1,27% 6 meses | 1,17% Resto de años1,96%583,83 €/mes 6 meses | 577,19 €/mes Resto de años80%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2021. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de tipo fijo. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a sábado, 2 de julio de 2022.

Hipoteca variable

El tipo de interés de una hipoteca variable está compuesto por un factor diferencial o porcentaje fijo (es marcado por el banco) + un índice de referencia (normalmente el euríbor). Por lo tanto, la cuota mensual puede variar en función de la evolución de dicho índice.

Mejores hipotecas de tipo variable
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
CajasurHipoteca Joven0,69% 1er año, | Euríbor + 0,54% Hasta cumplir 35 años, | Euríbor + 0,64% Resto de años1,06%544,51 €/mes 1er año, Euríbor + 0,54% Hasta cumplir 35 años | Euríbor + 0,64% Resto de años80%30 añosNómina. Tarjetas. Seguro hogar. Plan de pensiones1%
MyInvestorHipoteca Variable1,29% 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años1,12%585,22 €/mes 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
CajasurHipoteca Variable0,79% 1er año | Euríbor + 0,64% Resto de años1,15%551,16 €/mes 1er año | Euríbor + 0,64% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar. Plan de pensiones1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2021. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de tipo variable. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a sábado, 2 de julio de 2022.

Hipoteca mixta

Las hipotecas mixtas combinan una parte a tipo fijo (normalmente los 10 primeros años de la hipoteca) y posteriormente pasa a tipo variable hasta el final del préstamo hipotecario.

Mejores hipotecas de tipo mixto
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
EVO BancoHipoteca Inteligente mixta 50,95% 5 años | Euríbor + 0,69% Resto de años1,22%561,92 €/mes 5 años | Euríbor + 0,69% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
EVO BancoHipoteca Inteligente mixta 151,45% 15 años | Euríbor + 0,75% Resto de años1,72%596,39 €/mes 15 años | Euríbor + 0,75% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
OpenbankHipoteca Mixta2,02% 10 años | Euríbor + 0,65% Resto de años2,22%637,24 €/mes 10 años | Euríbor + 0,65% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,40%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2021. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de tipo mixto. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a sábado, 2 de julio de 2022.

Hipoteca autopromotor

Las hipotecas autopromotor tienen como objetivo la construcción de tu futura casa o la rehabilitación de esta. El interés de una hipoteca autopromotor puede ser fijo o variable. El préstamo hipotecario de autopromotor también es del 80% del precio de la vivienda.

Mejores hipotecas de autopromotor
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
BankinterHipoteca Variable Credichalet1,25% 1er año | Euríbor + 0,85% Resto de años1,94%582,45 €/mes 1er año | Euríbor + 0,85% Resto de años80%30 añosNomina. Seguros hogar y vida. Plan de pensiones1,30%
BankinterHipoteca a Tipo Fijo Credichalet2,45%3,14%669,15 €/mes80%30 añosNomina. Seguros hogar y vida. Plan de pensiones1,30%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2021. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de autopromotor. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a sábado, 2 de julio de 2022.

Hipoteca inversa

La hipoteca inversa está pensada para las personas mayores de 65 años que ya hayan acabado de pagar su hipoteca común. Con la hipoteca inversa, el banco tasará la vivienda y te irá pagando unas cuotas por ella. En el momento en que el banco te dé todo el dinero, la vivienda pasa a ser propiedad del banco. Si quieres recuperarla, tendrás que pagar por ella. En el caso contrario, el banco puede hacer con ella lo que quiera.

Para hacerte con una hipoteca inversa tienes que cumplir dos requisitos:

  • Ser mayor de 65 años o contar con una discapacidad del 33% o superior
  • Ser titular o propietario de una vivienda que esté establecida como principal

Requisitos para conseguir una hipoteca

Los requisitos de una hipoteca son los siguientes:

  • Tener ahorrados un 30% de la vivienda, ya que normalmente el banco te concede la hipoteca por un valor del 80% del total y hay que destinar otro 10% para afrontar los gastos de compraventa.
  • Ingresos suficientes para pagar las cuotas porque si no el banco no te la concederá. Este requisito viene unido a otro que es tener un trabajo estable. Esto da fiabilidad al banco.
  • Un historial crediticio excelente también es un requisito a valorar ya que si tienes deudas o están en alguna lista de impagos es muy difícil que te den una hipoteca.
  • Edad, al terminar de pagar el préstamo el cliente no debe superar cierta edad, los bancos suelen fijar esta edad máxima entre los 70-80 años.

¿Por qué pueden rechazarme una hipoteca?

Existen varios motivos por los que se puede denegar una hipoteca:

  • En caso de que no tengas más del 30% del valor de la vivienda ahorrado no te darán una hipoteca.
  • Si tienes un ratio de endeudamiento elevado también pueden denegarte la hipoteca ya que el banco no se fiará de que puedas pagar todas las cuotas sin retrasos.
  • Los problemas con la estabilidad en el trabajo también puedan hacer que la entidad deniegue la solicitud de hipoteca.
  • Dependiendo del tipo de vivienda y de la situación del mercado en ese momento es posible puedan denegarte una hipoteca. Aunque esto puede depender de la política que tenga cada entidad.

Conceptos clave de las hipotecas

Los conceptos clave de una hipoteca son:

  • El capital: esto es el dinero que nos presta la entidad financiera y que tendremos que devolver más los intereses acordados.
  • Las cuotas: son el importe que el cliente paga al banco de forma mensual, normalmente, para devolver el préstamo hipotecario.
  • La amortización: es la devolución del principal del préstamo hipotecario.
  • Los intereses: es la suma de las cantidades que pagaremos demás al capital prestado, digamos que es lo que gana el banco por prestarnos el dinero.
  • Las comisiones: es una cantidad de dinero que el banco te cobra por realizar ciertas gestiones con ellos (comisión de apertura, comisión parcial, etc).
  • El TIN: es el Tipo de Interés Nominal. Es el "precio del préstamo" sin tener en cuenta otros aspectos como las comisiones.
  • La TAE: es la Tasa Anual Equivalente. Es el indicador más completo y recomendable para comparar hipotecas. En su valor se incluye el TIN, las comisiones, los plazos de devolución, importes, etc.

Preguntas frecuentes sobre hipotecas

¿Cuáles son los gastos asociados a una hipoteca?

Tras la última Ley Hipotecaria los únicos gastos que le corresponden pagar al cliente en la formalización de la hipoteca son los correspondientes a la tasación de la vivienda y la nota simple.

¿Qué importe me cubre la hipoteca?

Por norma general, el importe máximo de una hipoteca corresponde al 80% de la vivienda. Se suele tomar como referencia el menor importe teniendo el cuenta la tasación y el valor de compraventa. Es muy complicado conseguir una hipotecas al 100% salvo algunas excepciones.

¿Qué significa que la vivienda actúa como garantía en la hipoteca?

La vivienda siempre actúa como garantía en el préstamo hipotecario. Esto significa que en caso de incurrir en determinados impagos en la hipoteca el banco puede realizar una ejecución y embargarnos la vivienda que pasará a ser propiedad del banco.

¿Se puede solicitar una hipoteca de forma online?

Sí, se puede pedir una hipoteca online aunque no todos los bancos dan esta opción. El proceso no incluye tanto papeleo y podrás hacerlo desde casa. No obstante, te pedirán los mismos requisitos básicos que si lo haces en una entidad física. Lo que más destaca de las hipotecas online es que son más fáciles de gestionar. La firma ante notario debe hacerse de forma presencial.

¿Puedo solicitar una segunda hipoteca?

Sí es posible solicitar una segunda hipoteca, pero debes de saber que los requisitos serán más fuerte que cuando pediste la primera hipoteca. Primero de todo tendrás que tener un 50% de la hipoteca pagado. En segundo lugar entre los créditos no podrán superar el 75% del precio total de la vivienda. En el caso de que no cumplas ambos requisitos no podrás pedir una segunda hipoteca pero sí que podrás pedir una ampliación de esta o una subrogación. Si estás pensando en pedir una segunda hipoteca a otro banco, siento decirte que eso será imposible ya que es considerada una operación de riesgo.

¿Puedo cambiar las condiciones de una hipoteca ya contratada?

, es posible modificar las condiciones de una hipoteca ya contratada. Existen dos figuras para hacerlo, la novación hipotecaria que consiste en renegociar las condiciones con el banco para hacer una actualización de las condiciones. Por otra parte, mediante una subrogación hipotecaria podemos llevar la hipoteca a otro banco mediante una negociación para mejorar las condiciones.

¿Hay hipotecas para comprar vivienda fuera de España?

Los bancos que están en España no conceden hipotecas para comprar una vivienda en el extranjero. En caso de impagos no tendrían la potestad de ejecutar la garantía, es decir, embargar una vivienda en el extranjero.

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Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.