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Cuál es la mejor hipoteca fija, variable y mixta | Octubre 2023

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Última actualización: 1 de octubre de 2023
Isbelt Martín
14.581 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuál es la mejor hipoteca?

Según nuestro análisis, las mejores hipotecas de 2023se encuentran actualmente en entidades como EVO Banco, COINC u Openbank, entre otras, en las cuáles se pueden obtener unas condiciones competitivas. También existe la figura del broker hipotecario, empresas con acuerdos con varios bancos y que puede ofrecerte hipotecas de varias entidades con muy buenas condiciones. Desde Roams te contamos a continuación lo bueno y lo malo de cada uno de estos préstamos inmobiliarios para que estés bien informado al comprar tu próxima vivienda.

  1. La mejor con ingresos desde 600€/mes: Hipoteca Inteligente a tipo fijo EVO Banco
  2. La mejor con un plazo de hasta 30 años: Hipoteca Fija COINC
  3. La mejor con amortizaciones parciales sin coste: Hipoteca Open Fija Openbank
Balanza de dinero y casa simboliza hipotecas

1. La mejor con ingresos desde 600€/mes: Hipoteca Inteligente a tipo fijo EVO Banco

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,95 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,40% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,2% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 187.256,40€
Cuota fija
591
,14
mes
3,35% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Inteligente a Tipo Fijo EVO Banco ofrece la mejor TAE del mercado y apenas tiene vinculaciones para rebajar aún más el tipo de interés. Para beneficiarse de ella, EVO solo exige domiciliar la nómina, prestación de desempleo o pensión, tan solo pide un mínimo de 600€/mes, y contratar seguros de vida y hogar.

Ahora, si tenemos que mirar los peros de esta hipoteca a tipo fijo, podemos hablar de su contratación, la cual es exclusivamente online. No es una gran desventaja en un mundo cada vez más digitalizado, pero hay gente que prefiere un trato presencial para la contratación de un producto tan importante.

Qué destacamos de la Hipoteca Inteligente a tipo fijo EVO Banco
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Sin comisiones de apertura Tramitación únicamente online
Solo se exige un ingreso mínimo de 600€/mes Tiene comisión por amortización tanto parcial como total
Nuestra opinión experta

Esta Hipoteca Inteligente Fijo de EVO Banco te ofrece una financiación máxima del 80% y un plazo máximo para pagarla de 30 años. Podrás rebajar el TIN hasta un máximo de un 0,40% con tres productos disponibles.

foto del autor
Isbelt MartínRedactor analista experto en finanzas personales

2. La mejor con un plazo de hasta 30 años: Hipoteca Fija COINC

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,40% TIN con 1 producto Bonificación máxima
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 185.336,79€
Cuota fija
616
,96
mes
3,75% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Fija COINC te ofrece una TAE muy competitiva en el mercado. Además, no exige vinculación o contratar productos adicionales para acceder a ese tipo de interés. Como si fuera poco, no tiene comisiones de apertura, subrogación o amortización anticipada, parcial o total.

Como puntos negativos de esta hipoteca a tipo fijo, debes tener en cuenta que la contratación es exclusivamente online, algo que puede suponer un problema si prefieres tratar en persona algo tan serio como la hipoteca de tu próxima vivienda.

Qué destacamos de la Hipoteca Fija COINC
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Plazo máximo de 30 años Solo admite contratación online
Sin comisión de apertura Tiene comisión por amortización tanto parcial como total
Nuestra opinión experta

Una de las hipotecas más competitivas a todos los niveles que podemos encontrar en el mercado. Además, puedes bonificar un 0,40% de tu TIN solo por abrir una cuenta con la entidad.

foto del autor
Isbelt MartínRedactor analista experto en finanzas personales

3. La mejor con amortizaciones parciales sin coste: Hipoteca Open Fija Openbank

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,48 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,50% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,1% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 178.594,26€
Cuota fija
573
,43
mes
3,07% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Open Fija Openbank cuenta con una TAE competitiva. Además, Openbank cuenta con el respaldo de una gran entidad como el Banco Santander. Se puede obtener una rebaja en el tipo de interés domiciliando una nómina (asequible) de 900€/mes. Si contratas productos y servicios con el banco, podrás aspirar a una bonificación total del 0,80%.

Ahora, en el caso de que la hipoteca sea de dos titulares, debes estar atento, pues el requisito para obtener una rebaja de interés en la cuota domiciliando la nómina asciende hasta los 1.800€/mes entre ambos. Además, ten en cuenta que la bonificación completa exige una vinculación que puede resultar excesiva.

Qué destacamos de la Hipoteca Open Fija Openbank
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Permite amortizar de forma parcial sin costes Tipo de interés por debajo de la media del mercado siempre que bonifiques el TIN contratando los productos vinculados
Nuestra opinión experta

Openbank ofrece para esta hipoteca de tipo fijo una tasa de interés competitiva en el mercado, tanto con vinculaciones como sin ellas. Además, puedes financiar desde los 30.000€ y no tiene comisiones ni de apertura ni por amortizaciones parciales.

foto del autor
Isbelt MartínRedactor analista experto en finanzas personales

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Mejores hipotecas fijas
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Open Fija Openbank
178.594,26 €
3,48 %
3,07% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco
187.256,40 €
3,95 %
3,35% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,40% TIN con 3 productos
Hipoteca Fija Casa Eficiente Bankinter
193.367,30 €
4,30 %
3,50% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,30% TIN con 4 productos
Hipoteca Fija Targobank
194.190,48 €
4,35 %
3,75% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 3 productos
Hipoteca Joven tipo fijo Unicaja
200.755,60 €
4,70 %
Los primeros 6 meses: 3,70% TIN | Después: 3,73% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 1 de octubre de 2023.

¿Cuáles son las mejores hipotecas?

Es difícil dictaminar cuál es la mejor hipoteca de una forma tajante o cuál es el mejor banco para una hipoteca dado que influyen muchas variables, el tipo de hipoteca o el riesgo que esté dispuesto a asumir el cliente, entre otros factores. Además, muchas de las condiciones de una hipoteca son negociables con la entidad.

Otra opción que debes tener en cuenta si buscas las mejores hipotecas son los brokers hipotecarios. Por ejemplo, se pueden conseguir buenas hipotecas con Housfy , pues este broker hipotecario tiene acuerdos con bancos y puede llegar a conseguirte mejores condiciones gracias a su poder de negociación.

Nuestra opinión experta

Una hipoteca es un producto a negociar con una entidad financiera y no debes fijarte estrictamente en el tipo de interés estándar que fijan los bancos. Es recomendable preguntar en varios bancos o consultar un broker hipotecario y ver qué condiciones personalizadas te ofrecen. Hay poca demanda solvente y los bancos están abiertos a negociar.

foto del autor
Isbelt MartínRedactor analista experto en finanzas personales

¿Cómo sé cuál es la mejor hipoteca para mí?

Al fin y al cabo, una hipoteca es un préstamo en el que la vivienda que vas a comprar actúa como aval . Las hipotecas pueden ser de muchos tipos y con condiciones diferentes. Por lo tanto, para cada persona y situación existe un tipo de hipoteca idónea.

Dependiendo de la situación económica del cliente, el coste de la casa y el tiempo a devolver el préstamo hipotecario, te puede interesar una hipoteca u otra. Con un comparador de hipotecas podrás hacer una simulación de cálculo de tus cuotas mensuales para hacerte una idea de cuál te puede convenir más.

Existen varios tipos de hipotecas:

Por norma general, las que más se contratan son las hipotecas fijas y las hipotecas variables. Las mejores hipotecas fijas te pueden interesar si lo que prefieres es pagar una cuota más alta pero tener la certeza de no sufrir variaciones a lo largo de los años. Dependiendo de tu situación económica, los años que elijas para devolver el dinero y el tipo de interés, la cuota tendrá un importe u otro.

Para conseguir la mejor hipoteca a plazo fijo puedes hacerlo tanto de forma online como a través de un banco tradicional. No te precipites nunca, recaba toda la información posible de los diferentes bancos y escoge la que de verdad se ajusta a tus necesidades.

Sin embargo, no hay que olvidarse de la otra gran opción, las hipotecas variables. Estas destacan por tener un tipo de interés combinado: el índice de referencia y un factor diferencial que permanece fijo y lo establece el banco en función de cada cliente, por ejemplo, euríbor + 1%.

Del mismo modo, las mejores hipotecas variables pueden conseguirse de forma online o de manera tradicional. Con lo cual, busca bien la hipoteca para comprar la casa de tus sueños.

Cabe destacar que hace unos meses atrás nos encontrábamos en un contexto de euríbor en negativo desde el año 2016, lo cual desató una guerra de precios entre las entidades muy beneficiosa para las personas que adquirieron entonces una vivienda, con ofertas tanto a tipo variable como tipo fijo nunca antes vistas. Sin embargo, esta situación se ha revertido desde abril de 2022 y actualmente nos encontramos con un euríbor mucho más alto (1) , concretamente en agosto de 2023 (4,073%), propiciados en parte por la gran inflación y las medidas del BCE para combatirla, que ha ido subiendo los tipos de interés hasta situarlos en un 3,75% (2) .

Por último, las hipotecas mixtas combinan un interés fijo durante los primeros años de vida hipotecaria (normalmente 10 años) para luego cambiar a un tipo de interés variable en función del euríbor.


¿En qué fijarse para elegir entre las mejores hipotecas?

Escoger la mejor hipoteca no es tarea fácil, así que deberás fijarte en varios conceptos. La hipoteca que más se acerque a esos factores que necesitas será la mejor hipoteca para ti:

  • La letra pequeña. Aunque parezca un tópico deberás leerla muy detenidamente. Algunas veces los bancos te hacen escuchar lo que necesitas pero luego en la letra pequeña encuentras muchas restricciones y condiciones esclavas que no son convenientes.
  • Tipo de interés de la hipoteca. Existen esencialmente tres: fijo, variable o mixto. Si quieres una seguridad de pago mensual y no arriesgaste tu opción es fija; de lo contrario, si crees que podrás pagar menos y no te importa arriesgarte con las variaciones del euríbor, la variable es para ti.
  • Las comisiones de la hipoteca. Habla con el banco para que te deje muy claro qué comisiones vas a tener que pagar. Es una hipoteca y por lo tanto son varios años para devolver el dinero. Fíjate principalmente en la comisión de apertura o en las comisiones por amortización anticipada de la hipoteca en el caso de que quieras adelantar pagos. Las comisiones por amortización anticipada son sensiblemente menores en las hipotecas variables que en las fijas. Los topes están marcados por ley:
    • Hipoteca fija: comisión 2% 10 primeros años y 1,5% resto.
    • Hipoteca variable: 0,25% 3 primeros años o 0,15% 5 primeros años.
  • Piensa de cara al futuro. Cuanto más larga sea la hipoteca menores serán las cuotas, pero más dinero acabarás pagando al banco en forma de intereses. No puedes estar pagando toda la vida un hipoteca, busca una temporalidad adecuada y que no te suponga estrés.
  • Por último, compara mucho, tanto hipotecas como bancos. Esta será la solución para encontrar la mejor hipoteca. Pregunta en varios bancos, estos te darán ofertas personalizadas, los datos que aparecen en sus webs son más bien orientativos. Son un producto con mucho margen de negociación. La figura de los brokers hipotecarios puede hacer por ti ese trabajo de comparación, ya que ellos tienen acuerdos con varias entidades financieras.

Calcula tu seguro de hogar o vida con una aseguradora

Al contratar una hipoteca con el banco en la mayoría de ocasiones tendremos la posibilidad de contratar un seguro de hogar o vida con la misma entidad financiera y con ello obtener un descuento en el tipo de interés. Sin embargo, contratar un seguro de hogar o vida con una aseguradora suele tener una póliza más barata, aunque renunciamos a obtener un descuento en la hipoteca. En estos casos, se realizan cálculos con ambas opciones para ver con que opción queda mejor.

Calcular póliza de un seguro de hogar o vida con una aseguradora

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado para ti

Formación en hipotecas para elegir la mejor

¿Necesitas un préstamo inmmobiliario, pero no sabes en qué fijarte y por tanto cuáles son las mejores hipotecas? Con este curso aprenderás a buscar, comparar e identificar las hipotecas más favorables.

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Mejores hipotecas variables
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Variable Targobank
215.417,27 €
5,33 %
El primer año: 3,00% TIN | Después: Euribor + 0,80% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 5 productos
Hipoteca Naranja Variable ING
216.073,96 €
5,35 %
El primer año: 2,35% TIN | Después: Euribor + 0,59% TIN
Hasta 80 %
Hasta 40 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Variable Unicaja
217.923,52 €
5,43 %
El primer año: 1,49% TIN | Después: Euribor + 0,63% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Hipoteca Open Variable Openbank
217.934,02 €
5,42 %
El primer año: 1,90% TIN | Después: Euribor + 0,90% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,80% TIN con 7 productos
Hipoteca Variable Joven Bankinter
218.421,16 €
5,45 %
El primer año: 1,55% TIN | Después: Euribor + 0,80% TIN
Hasta 90 %
Hasta 40 años
-1,30% TIN con 4 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 1 de octubre de 2023.
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Mejores hipotecas mixtas
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Open Mixta 25 Openbank
194.492,46 €
4,14 %
Los primeros 10 años: 2,74% TIN | Después: Euribor + 0,55% TIN
Hasta 80 %
Hasta 25 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Inteligente Mixta 15 EVO Banco
197.308,33 €
4,30 %
Los primeros 15 años: 3,20% TIN | Después: Euribor + 0,75% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,40% TIN con 3 productos
Hipoteca Mixta 20 Bankinter
199.863,95 €
4,49 %
Los primeros 20 años: 3,55% TIN | Después: Euribor + 0,85% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,30% TIN con 4 productos
Hipoteca Naranja Mixta ING
211.444,88 €
4,98 %
Los primeros 10 años: 3,55% TIN | Después: Euribor + 0,79% TIN
Hasta 80 %
Hasta 40 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Vamos a tipo mixto 10 Ibercaja
217.118,99 €
5,05 %
Los primeros 10 años: 2,55% TIN | Después: Euribor + 1,58% TIN
Hasta 80 %
Hasta 25 años
-1,00% TIN con 6 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 1 de octubre de 2023.

Fuentes del artículo

  1. Banco de España. Tabla de los tipos de referencia oficiales del mercado hipotecario - Cliente Bancario, Banco de España. Consultado en https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/productosservici/relacionados/tiposinteres/guia-textual/tiposinteresrefe/tabla_tipos_referencia_oficiales_mercado_hipotecario.html
  2. Banco de España. El BCE sube los tipos 25 puntos básicos en mayo. Banco de España. https://www.bde.es/wbe/es/noticias-eventos/actualidad-bce/decisiones-politica-monetaria/tipos-bce-mayo23.html
Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón
 Pablo Vega
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