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Balanza de dinero y casa simboliza hipotecas

Cuál es la mejor hipoteca fija, variable y mixta | Enero 2023

2.595 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el viernes, 20 de enero de 2023

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En pocas palabras

Según nuestro análisis, las mejores hipotecas de 2023 se encuentran actualmente en entidades como EVO Banco, COINC u Openbank, entre otras, en las cuáles se pueden obtener unas condiciones competitivas. También existe la figura del broker hipotecario, empresas con acuerdos con varios bancos y que puede ofrecerte hipotecas de varias entidades con muy buenas condiciones.

Mejores hipotecas
EntidadProductoTIN inicialTAE inicialCuotaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones opcionalesBonificación máxima posibleContacto
EVO BancoHipoteca Inteligente tipo fijo3,05%3,38%572,18 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida0,40%
COINCHipoteca Fija3,35%3,68%591,14 €/mes80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
OpenbankHipoteca Open Fija3,61%3,71%607,85 €/mes80%30 añosNómina. Tarjeta. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas. Fondos0,80%
MyInvestorHipoteca Fija3,49%3,79%600,10 €/mes80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
MediolanumHipoteca Freedom Green0,99% 1er año | Euríbor + 0,90% Resto de años3,83%451,70 €/mes 1er año | Euríbor + 0,90% Resto de años80%30 añosNomina. Seguro vida0,25%
INGHipoteca Naranja Variable2% 1er año | Euríbor + 1,09% Resto de años3,9%508,63 €/mes 1er año | Euríbor + 1,09% Resto de años80%40 añosNómina. Seguros hogar y vida0,50%
BBVAHipoteca Fija BBVA2,25% 6 meses | 3,15% resto de años3,95%523,36€/mes 6 meses | 578,46€/mes resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar. Seguro amortización de préstamo1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, sin bonificaciones aplicadas. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Actualizado a viernes, 23 de diciembre de 2022. Se muestran las mejores Mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a viernes, 27 de enero de 2023.

¿Cuáles son las mejores hipotecas?

Es difícil dictaminar cuál es la mejor hipoteca de una forma tajante o cuál es el mejor banco para una hipoteca dado que influyen muchas variables, el tipo de hipoteca o el riesgo que esté dispuesto a asumir el cliente, entre otros factores. Además, muchas de las condiciones de una hipoteca son negociables con la entidad.

Otra opción que debes tener en cuenta si buscas las mejores hipotecas son los brokers hipotecarios. Por ejemplo, se pueden conseguir buenas hipotecas con Housfy, pues este broker hipotecario tiene acuerdos con bancos y puede llegar a conseguirte mejores condiciones gracias a su poder de negociación.

Nuestra opinión experta
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Una hipoteca es un producto a negociar con una entidad financiera y no debes fijarte estrictamente en el tipo de interés estándar que fijan los bancos. Es recomendable preguntar en varios bancos o consultar un broker hipotecario y ver qué condiciones personalizadas te ofrecen. Hay poca demanda solvente y los bancos están abiertos a negociar.

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Isbelt MartínExperto en finanzas personales

En base a nuestro listado de mejores hipotecas y al análisis de las condiciones de las mismas hemos determinado un ranking que te explicamos a continuación.

1. Hipoteca Inteligente a tipo fijo EVO Banco

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Inteligente a Tipo Fijo EVO Banco:

Lo mejor: la mejor TAE del mercado, y sin apenas vinculaciones para rebajar aún más el tipo de interés. Para beneficiarse de ella, EVO solo exige domiciliar la nómina, prestación de desempleo o pensión, tan solo pide un mínimo de 600€/mes, y contratar seguros de vida y hogar. Disponible a tipo variable, aunque con una TAE algo peor.

Lo peor: su contratación es exclusivamente online. No es una gran desventaja en un mundo cada vez más digitalizado, pero hay gente que prefiere un trato presencial para la contratación de un producto tan importante.

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,25%TAE bonificado
Hasta 80%Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
0,40% con hasta 3 productos disponiblesBonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,2% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Coste total hipoteca 54.150€
Cuota fija
547
,45
mes
2,65% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

2. Hipoteca Fija COINC

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fija COINC:

Lo mejor: TAE muy competitiva en el mercado. Además, no exige vinculación o contratar productos adicionales para acceder a ese tipo de interés. Sin comisiones de apertura, subrogación o amortización anticipada, parcial o total.

Lo peor: su contratación es exclusivamente online, algo que puede suponer un problema para aquellos que prefieren tratar en persona algo tan serio como una hipoteca.

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,68%TAE inicial
Hasta 80%Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
No tiene bonificacionesBonificación máxima
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Coste total hipoteca 62.358,96€
Cuota fija
591
,14
mes
3,35% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

3. Hipoteca Open Fija Openbank

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Open Fija Openbank:

Lo mejor: TAE competitiva, y además Openbank cuenta con el respaldo de una gran entidad como el Banco Santander. Se puede obtener una rebaja en el tipo de interés domiciliando una nómina (asequible) de 900€/mes. Si contratas productos y servicios con el banco, podrás aspirar a una bonificación total del 0,80%.

Lo peor: en el caso de que la hipoteca sea de dos titulares, el requisito para obtener una rebaja de interés en la cuota domiciliando la nómina asciende hasta los 1.800€/mes entre ambos. La bonificación completa exige una vinculación que puede resultar excesiva.

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,73%TAE bonificado
Hasta 80%Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
0,8% con hasta 7 productos disponiblesBonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,1% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Coste total hipoteca 63.192,21€
Cuota fija
575
,94
mes
3,11% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

¿Cómo sé cuál es la mejor hipoteca para mí?

Al fin y al cabo, una hipoteca es un préstamo en el que la vivienda que vas a comprar actúa como aval. Las hipotecas pueden ser de muchos tipos y con condiciones diferentes. Por lo tanto, para cada persona y situación existe un tipo de hipoteca idónea.

Dependiendo de la situación económica del cliente, el coste de la casa y el tiempo a devolver el préstamo hipotecario, te puede interesar una hipoteca u otra. Con un comparador de hipotecas podrás hacer una simulación de cálculo de tus cuotas mensuales para hacerte una idea de cuál te puede convenir más.

Existen varios tipos de hipotecas:

Por norma general, las que más se contratan son las hipotecas fijas y las hipotecas variables. Las mejores hipotecas fijas te pueden interesar si lo que prefieres es pagar una cuota más alta pero tener la certeza de no sufrir variaciones a lo largo de los años. Dependiendo de tu situación económica, los años que elijas para devolver el dinero y el tipo de interés, la cuota tendrá un importe u otro.

Para conseguir la mejor hipoteca a plazo fijo puedes hacerlo tanto de forma online como a través de un banco tradicional. No te precipites nunca, recaba toda la información posible de los diferentes bancos y escoge la que de verdad se ajusta a tus necesidades.

Sin embargo, no hay que olvidarse de la otra gran opción, las hipotecas variables. Estas destacan por tener un tipo de interés combinado: el índice de referencia y un factor diferencial que permanece fijo y lo establece el banco en función de cada cliente, por ejemplo, euríbor + 1%.

Del mismo modo, las mejores hipotecas variables pueden conseguirse de forma online o de manera tradicional. Con lo cual, busca bien la hipoteca para comprar la casa de tus sueños.

Cabe destacar que hace unos meses atrás nos encontrábamos en un contexto de euríbor en negativo desde el año 2016, lo cual desató una guerra de precios entre las entidades muy beneficiosa para las personas que adquirieron entonces una vivienda, con ofertas tanto a tipo variable como tipo fijo nunca antes vistas. Sin embargo, esta situación se ha revertido desde abril de 2022 y actualmente nos encontramos con un euríbor con valores cercanos al 3% (1) propiciados en parte por la gran inflación y las medidas del BCE para combatirlas, que subió en noviembre los tipos de interés 75 puntos básicos hasta situarlo en un 2% (2) .

Por último, las hipotecas mixtas combinan un interés fijo durante los primeros años de vida hipotecaria (normalmente 10 años) para luego cambiar a un tipo de interés variable en función del euríbor.


¿En qué fijarse para elegir entre las mejores hipotecas?

Escoger la mejor hipoteca no es tarea fácil, así que deberás fijarte en varios conceptos. La hipoteca que más se acerque a esos factores que necesitas será la mejor hipoteca para ti:

  • La letra pequeña. Aunque parezca un tópico deberás leerla muy detenidamente. Algunas veces los bancos te hacen escuchar lo que necesitas pero luego en la letra pequeña encuentras muchas restricciones y condiciones esclavas que no son convenientes.
  • Tipo de interés de la hipoteca. Existen esencialmente tres: fijo, variable o mixto. Si quieres una seguridad de pago mensual y no arriesgaste tu opción es fija; de lo contrario, si crees que podrás pagar menos y no te importa arriesgarte con las variaciones del euríbor, la variable es para ti.
  • Las comisiones de la hipoteca. Habla con el banco para que te deje muy claro qué comisiones vas a tener que pagar. Es una hipoteca y por lo tanto son varios años para devolver el dinero. Fíjate principalmente en la comisión de apertura o en las comisiones por amortización anticipada de la hipoteca en el caso de que quieras adelantar pagos. Las comisiones por amortización anticipada son sensiblemente menores en las hipotecas variables que en las fijas. Los topes están marcados por ley:
    • Hipoteca fija: comisión 2% 10 primeros años y 1,5% resto.
    • Hipoteca variable: 0,25% 3 primeros años o 0,15% 5 primeros años.
  • Piensa de cara al futuro. Cuanto más larga sea la hipoteca menores serán las cuotas, pero más dinero acabarás pagando al banco en forma de intereses. No puedes estar pagando toda la vida un hipoteca, busca una temporalidad adecuada y que no te suponga estrés.
  • Por último, compara mucho, tanto hipotecas como bancos. Esta será la solución para encontrar la mejor hipoteca. Pregunta en varios bancos, estos te darán ofertas personalizadas, los datos que aparecen en sus webs son más bien orientativos. Son un producto con mucho margen de negociación. La figura de los brokers hipotecarios puede hacer por ti ese trabajo de comparación, ya que ellos tienen acuerdos con varias entidades financieras.

Calcula tu seguro de hogar o vida con una aseguradora

Al contratar una hipoteca con el banco en la mayoría de ocasiones tendremos la posibilidad de contratar un seguro de hogar o vida con la misma entidad financiera y con ello obtener un descuento en el tipo de interés. Sin embargo, contratar un seguro de hogar o vida con una aseguradora suele tener una póliza más barata, aunque renunciamos a obtener un descuento en la hipoteca. En estos casos, se realizan cálculos con ambas opciones para ver con que opción queda mejor.

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado para ti

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¿Necesitas una hipoteca pero no sabes en qué fijarte y por tanto cuáles son las mejores hipotecas? Con este curso aprenderás a buscar, comparar e identificar las hipotecas más favorables.

Fuentes del artículo

  1. Banco de España. (s. f.). Tabla de los tipos de referencia oficiales del mercado hipotecario - Cliente Bancario, Banco de España. Recuperado 20 de enero de 2023, de https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/productosservici/relacionados/tiposinteres/guia-textual/tiposinteresrefe/tabla_tipos_referencia_oficiales_mercado_hipotecario.html
  2. Europa Press. (2022, octubre 27). El BCE sube los tipos de interés 75 puntos más, hasta el 2%, su nivel más elevado desde 2009. https://www.europapress.es/economia/finanzas-00340/noticia-bce-sube-tipos-75-puntos-nivel-mas-elevado-2009-20221027141916.html

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.