Los préstamos con garantía hipotecaria son una de las opciones que ofrecen los bancos y entidades financieras a la hora de pedir una determinada cantidad de dinero. Mediante esta modalidad de préstamo se ofrece una vivienda como garantía para la concesión de la financiación que necesaria.
Entidad | Producto | Importe | Plazo | TIN | TAE | Comisión de apertura | Detalles | Contacto |
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Younited credit | Préstamo personal | Desde 1.000 € hasta 50.000 € | Hasta 7 años | Desde 2,11% | Desde 2,99% | a consultar | Para cualquier finalidad, incluso reunificación de deudas | |
Fintonic | Préstamo | Desde 3.000 € hasta 50.000 € | Hasta 7 años | Desde 3,95% | Desde 4,02% | a consultar | 100 % Online. Sin papeleos y en menos de 24 horas. Para cualquier finalidad | |
Sabadell | Préstamo expansión | Desde 2.500 € hasta 60.000 € | Hasta 8 años | Desde 3,25% | Desde 4,05% | 2,50% | Comisión de estudio 0,25% | |
ING | Préstamo naranja | Desde 6.000 € hasta 60.000 € | Hasta 7 años | Desde 3,99% | Desde 4,06% | 0% | El importe mínimo es de 3.000 € para clientes | |
Bankinter | Préstamo Bankintercard | Desde 4.000 € hasta 30.000 € | Hasta 10 años | Desde 4,45% | Desde 4,54% | 0% | Préstamo de Bankinter Consumer Finance | |
Caixa Popular | Préstamo autónomos variable | Desde 3.000 € hasta 60.000 € | Hasta 8 años | Desde Euríbor +3,95% | Desde 4,58% | 0,95% | Para autónomos | |
Selfbank | Ten tu crédito | Hasta 15.000 € | Hasta a consultar | Desde Euríbor +5% | Desde 4,66% | 0% | La garantía son las acciones que tengas depositadas en Selfbank |
Los préstamos con garantía hipotecaria son aquellos que solicitan como aval o garantía una vivienda propiedad del solicitante. En caso de impago del préstamo, el banco podría ejecutar sus derechos sobre el inmueble.
Poner tu vivienda como aval de un préstamo con garantía hipotecaria es algo muy arriesgado, porque te puedes quedar sin ella si no fueras capaz de devolver el dinero al banco. En caso de impago, la entidad prestamista se queda con toda la propiedad, aunque solo te prestase dinero por un 30%-40% del valor del inmueble, lo que daría comienzo a un proceso judicial y a un embargo.
Aportar una vivienda como garantía permite que estos préstamos puedan alcanzar hasta los 500.000€ en algunos casos. Sin embargo, y a diferencia de una hipoteca, la cantidad prestada no acostumbra a ser superior al 30%-40% del valor del inmueble puesto como aval. Además, se suele exigir que esté libre de cargas o, como mínimo, con la hipoteca pagada al 80%.
La garantía hipotecaria permite solicitar préstamos de mayor cuantía, por lo que además de los motivos habituales para solicitar un crédito, los préstamos con garantía hipotecaria se suelen usar para:
Los requisitos para solicitar préstamos con garantía hipotecaria son comunes a todas las entidades. Los principales son los de la siguiente lista:
La documentación a presentar es la siguiente:
Existen varios tipos de amortización en préstamos con garantía hipotecaria, en función de sus características. Los tipos de amortización de un préstamo son los siguientes:
Son varios los bancos que ofrecen préstamos con garantía hipotecaria. Normalmente, todas las grandes entidades financieras del país tienen disponible este servicio. Algunas de las más destacadas son las siguientes:
Las condiciones de los préstamos variarán en función de diversos factores, como:
Por otra parte, algunas compañías financieras de crédito rápido, diferentes a los bancos, dan esta posibilidad. Es el caso de, por ejemplo, Sofkredit, que ofrece préstamos con garantía hipotecaria, incluso estando inscrito en ASNEF.
Solicitar un préstamo con garantía hipotecaria ofrece grandes ventajas con respecto a pedir uno personal:
Pero hay que tener presente que esta clase de préstamos conllevan una serie de riesgos muy grandes:
Si necesitas solicitar un préstamo, pero no cumples con los requisitos de uno con garantía hipotecaria, deberás explorar otras alternativas. Sin embargo, si pensabas pedirlo porque era la única manera que habías encontrado para obtener financiación, dadas tus circunstancias personales, todo apunta a que te encuentras en una vía muerta.
Quizá tu única opción sea recurrir a un avalista, un tercero que responda por ti en caso de impago, para que el prestamista tenga algún tipo de garantía de que podrás devolver el dinero recibido.
Las empresas prestamistas de capital privado son, por lo general, menos exigentes con los requisitos para conceder préstamos, pero a cambio imponen unos tipos de interés más altos, y no acostumbran a prestar más de 50.000 euros. Si tus circunstancias económicas y financieras son, por así decirlo, complicadas, es posible que puedas acceder a este tipo de préstamos con un avalista.
No, un préstamo con garantía hipotecaria supone poner una vivienda de tu propiedad como aval, mientras que un préstamo hipotecario (lo que entendemos por hipoteca) supone poner como aval la vivienda que has comprado con ese dinero prestado.
No, aunque guardan ciertas similitudes. Se diferencian en su finalidad: una doble garantía hipotecaria supone pedir una hipoteca para comprar una vivienda poniendo otra como aval, para obtener, por ejemplo, el 100% de financiación; un préstamo con garantía hipotecaria no se suele destinar a ese fin, ya que suele comprender cantidades menores de dinero.
Técnicamente, no. A diferencia de un préstamo hipotecario, la vivienda se convierte en garantía de pago en un préstamo con garantía hipotecaria, no en derecho de cobro u obligación de pago.
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Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.