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Mujer celebrando su 40 cumpleaños simboliza hipoteca 40 años

Hipotecas a 40 años: bancos que las conceden y requisitos | Febrero 2023

6.127 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el miércoles, 1 de febrero de 2023

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Solicitar una hipoteca a 40 años exige unos requisitos más rigurosos dado el alargado plazo de amortización y los riesgos que puede conllevar para el banco. Se necesita tener una edad aproximada de 35 años y disponer de ahorros y solvencia económica. También debemos tener en cuenta que en una hipoteca a largo plazo se pagan más intereses.

Mejores hipotecas
EntidadProductoTIN inicialTAE inicialCuotaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones opcionalesBonificación máxima posibleContacto
BankinterHipoteca Variable Joven2,50% 1er año | Euríbor + 2% Resto de años5,1%538,34 €/mes 1er año | Euríbor + 2% Resto de años80%40 añosNomina. Seguros hogar y vida. Plan de pensiones1,30%
INGHipoteca Naranja Mixta3,75% 10 años | Euribor + 1,29% Resto de años4,05%616,96 €/mes 10 años | Euribor + 1,29% Resto de años80%40 añosNómina. Seguros hogar y vida0,50%
INGHipoteca Naranja Variable2% 1er año | Euríbor + 1,09% Resto de años3,9%508,63 €/mes 1er año | Euríbor + 1,09% Resto de años80%40 añosNómina. Seguros hogar y vida0,50%
BankinterHipoteca Joven Variable Casa Eficiente2,50% 1er año | Euríbor + 2% Resto de años5,1%538,34 €/mes 1er año | Euríbor + 2% Resto de años80%40 añosNomina. Seguros hogar y vida. Plan de pensiones1,3
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, sin bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a jueves, 2 de febrero de 2023.

¿Qué bancos dan hipotecas a 40 años?

Aunque no es lo más común, ya que la mayoría de las hipotecas se suelen devolver en un plazo máximo de 30 años, existe un número reducido de entidades financieras que ofrecen hipotecas a 40 años, el considerado máximo de años de una hipoteca. En estos momentos, sería posible conseguir un plazo máximo de 40 años con una hipoteca ING o hipoteca joven de Bankinter.

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Variable
4,40%TAE bonificado
Hasta 80%Financiación máxima
Hasta 40 añosPlazo máximo
0,5% con hasta 3 productos disponiblesBonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,2% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Coste total hipoteca 76.773,66€
Cuota fija
485
,58
mes
El primer año1,60% TIN
Cuota variable
614
,22
mes
DespuésEuribor + 0,69% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,018% a fecha 02/02/2023
Impuestos y gastos de gestión no incluidos
Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Mixta
4,45%TAE bonificado
Hasta 80%Financiación máxima
Hasta 40 añosPlazo máximo
0,5% con hasta 3 productos disponiblesBonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,2% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Coste total hipoteca 77.906,94€
Cuota fija
591
,14
mes
10 años3,35% TIN
Cuota variable
627
,32
mes
DespuésEuribor + 0,89% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,018% a fecha 02/02/2023
Impuestos y gastos de gestión no incluidos
Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Variable
4,44%TAE bonificado
Hasta 80%Financiación máxima
Hasta 40 añosPlazo máximo
1,3% con hasta 4 productos disponiblesBonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,4% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,2% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,6% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Coste total hipoteca 77.732,94€
Cuota fija
468
,73
mes
El primer año1,30% TIN
Cuota variable
621
,41
mes
DespuésEuribor + 0,80% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,018% a fecha 02/02/2023
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Solicitar y que te concedan una hipoteca a 40 años dependerá de la situación económica y profesional de cada uno. Además de la edad que tengas, entre otros factores.

¿Para qué se piden hipotecas a 40 años?

Actualmente, las hipotecas a 40 años sólo se aplican a viviendas habituales y no a segundas residencias, cuyos plazos de amortización suelen ser menores.

Nuestra opinión experta
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Aunque existe alguna posibilidad de conseguir una hipoteca a 40 años, por ejemplo, los funcionarios lo tienen más fácil. Ten en cuenta, que a mayor plazo, más intereses acabaremos pagando a lo largo de los años.

foto del autor
Isbelt MartínExperto en finanzas personales

¿Cuántos intereses pagaría en una hipoteca a 40 años?

Hay que tener en cuenta que cuanto mayor es el plazo, más intereses hay que pagar a la larga, aunque la cuota mensual sea más baja. Por ello, acabarás pagando más intereses por una hipoteca a 40 años. Es por ello que siempre deberemos buscar un equilibrio acorde a nuestra situación, de manera que podamos pagar cómodamente las cuotas pero dentro de un plazo razonable de tiempo.

Para ver cuánto acabaríamos pagando de intereses por una hipoteca a 40 años hemos realizado una simulación y comparación con hipotecas con una plazo de amortización más corto. El ejemplo que vamos a utilizar es el siguiente: hipoteca fija de 150.000€ con un tipo de interés del 2% a 40, 30 y 20 años. Siguiendo el ejemplo, en una hipoteca a 40 años se devolvería 199.564,20€, 186.364,91€ para una hipoteca a 30 años y para una hipoteca a 20 años se pagaría un total de 173.716,35€.

Comparativa cuánto pagaría hipoteca 40 años de 150.000€ a 2% fijo
Hipoteca 40 años Hipoteca 30 años Hipoteca 20 años
Cuota mensual 415,76€/mes 517,68€/mes 723,82€/mes
Suma total de intereses 49.564,20€ 36.364,91€ 23.716,35€
Total a devolver 199.564,20€ 186.364,91€ 173.716,35€

Calcula tu seguro de hogar o vida con una aseguradora

Al contratar un seguro de hogar o vida con el banco es posible reducir el tipo de interés de la hipoteca y con ello pagaríamos menos intereses. Sin embargo, de forma general, los seguros de los bancos tienen una póliza más elevada respecto a las aseguradoras. Por lo tanto, es recomendable calcular a cuanto nos saldría contratar un seguro de hogar o vida de forma independiente con una aseguradora y realizar cálculos.


Hipoteca a 40 años: ¿Son a tipo fijo o variable?

Las hipotecas a 40 años suelen ser de tipo variable debido a su largo plazo de amortización. Por lo general, no suele haber hipoteca a 40 años fija, ya que estas se suelen devolver en un período como máximo de 30 años.

Por tanto, al ser una hipoteca variable, tenemos que tener en cuenta que la cuota mensual que tendremos que abonar irá variando a lo largo del tiempo, al depender del índice de referencia del euríbor. Si éste sube, la cuota se encarecerá, y si baja, ocurrirá al contrario.


Requisitos para una hipoteca a 40 años

Si eres de los que quieres que tu hipoteca sea a 40 años, antes debes tener en cuenta los requisitos que debes cumplir para saber si puedes acceder a ella o no.

  • Edad máxima de 35 años para acceder. Y es que para calcular tu hipoteca a 40 años, debes saber que el límite de edad para terminar de pagarla se sitúa en los 75 años, o, como mucho, 80, dependiendo de cada entidad. Por tanto, suelen ser hipotecas destinadas para jóvenes, tendrás que tener a lo sumo entre 35 o 40 años.
  • Historial crediticio libre de impagos, y, por tanto, un perfil financiera adecuado para hacer frente a las cuotas mensuales sin inconveniente.
  • Solvencia económica: ingresos regulares y estabilidad laboral.
  • Tener ahorrado un 30% del precio de la vivienda, como mínimo, si quieres que te la concedan.

Ventajas de las hipotecas a 40 años

Las hipotecas a 40 años cuentan con las siguientes ventajas:

  • Cuota mensual más baja, por lo que resulta más asequible a la hora de pagar la hipoteca.
  • Si tienes un historial crediticio óptimo, es posible acceder a este tipo de hipotecas.
  • Posibilidad de amortizar anticipadamente la hipoteca con el fin de reducir el plazo de devolución del préstamo. De esta forma, es posible lograr nuevos intereses algo inferiores.

Desventajas de las hipotecas a 40 años

Entre las desventajas de las hipotecas a 40 años, podemos encontrar:

  • Pago de más intereses, por lo que al final del préstamo, se pagará mayor cuantía del capital solicitado inicialmente.
  • Incertidumbre sobre la evolución de los tipos de interés a lo largo de un plazo de amortización tan alargado, lo que puede abaratar y encarecer las cuotas.
  • Aplicación únicamente a viviendas principales.
  • Perfil económico apropiado con menos de 35 años, ya que habitualmente los bancos suelen establecer entre los 75 y 80 años como edad máxima para acabar de pagar la hipoteca.

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado

Formación en hipotecas por profesor experto

¿Estás interesado en una hipoteca? Antes de contratar una es importante formarse al máximo para tomar la mejor decisión.

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.