Mejores Hipotecas mixtas y opiniones | Septiembre 2023

1. Hipoteca Inteligente Mixta 15 EVO Banco

Hipoteca Inteligente Mixta 15 EVO Banco

Hipoteca

Hipoteca Mixta

4,30 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

-0,40% TIN con 3 productos Bonificación máxima

Bonificación domiciliación de nómina

Incluido

-0,1% TIN

Bonificación seguro de hogar

Incluido

-0,1% TIN

Bonificación seguro de vida

Incluido

-0,2% TIN

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 197.308,33€

Cuota fija

581

,61 €

mes

15 años3,20% TIN

Cuota variable

689

,19 €

mes

DespuésEuribor + 0,75% TIN

Cuota calculada con Euribor 4,073% a fecha 27/09/2023

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Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Inteligente Mixta 15 EVO Banco tiene una TAE muy competitiva entre las opciones de hipotecas mixtas que hay en el mercado. Te ofrece la posibilidad de elegir un tramo fijo de 5 o 15 años y no requiere de mayor vinculación con la entidad porque basta con domiciliar una nómina de 600€/mes y contratar un seguro de hogar para bonificar el tipo de interés.

La financiación máxima que te puede dar EVO Banco es del 80% y el plazo máximo para devolver el préstamo es de 30 años. Además, te permite rebajar el tipo de interés un máximo de 0,40% con tres productos vinculados y podrás hacer amortizaciones parciales o totales con una comisión del 2% en los primeros 10 años y de 1,5% el resto de años.

Nuestra opinión experta

La Hipoteca Inteligente Mixta 15 de Evo Banco combina lo mejor de las hipotecas fijas y variables de la entidad financiera. Con ella podrás pagar cuotas fijas el tiempo que decidas y no tiene costo de apertura, por lo que resulta una buena opción si estás evaluando una de este tipo.

María Claudia AlbaRedactora analista especialista en finanzas personales

2. Hipoteca Mixta Open Openbank

Hipoteca Open Mixta 15 Openbank

Hipoteca

Hipoteca Mixta

4,04 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 15 añosPlazo máximo

-0,50% TIN con 3 productos Bonificación máxima

Bonificación domiciliación de nómina

Incluido

-0,3% TIN

Bonificación seguro de hogar

Incluido

-0,1% TIN

Bonificación seguro de vida

Incluido

-0,1% TIN

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 193.685,01€

Cuota fija

546

,23 €

mes

10 años2,63% TIN

Cuota variable

675

,40 €

mes

DespuésEuribor + 0,55% TIN

Cuota calculada con Euribor 4,073% a fecha 27/09/2023

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Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Mixta Open de Openbank es una opción completa por tener un tipo de interés muy competitivo ya sea que te vincules con más productos a la entidad o no. Te ofrece una financiación máxima de hasta 80% y un plazo para devolver el préstamo de hasta 30 años.

Puedes elegir entre contratar la de 15, 20, 25 o 30 años, la diferencia entre cada una de ellas es que los primeros 10 años tienen un tipo de interés fijo, seguido de un periodo restante con tipo de interés variable. Lo mejor es amortizarla en el menor tiempo posible.

Debes tener en cuenta que el periodo para pagar una cuota fija dependerá de si bonificas o no los productos de la entidad. Si decides hacerlo, tendrás un periodo fijo de 120 meses; en cambio, si no lo haces, el tiempo se reducirá a tres meses con el interés más bajo para, desde el cuarto mes, incrementar el 0,5% TIN y después comenzar el tipo variable.

3. Hipoteca Naranja Mixta ING

Hipoteca Naranja Mixta ING

Hipoteca

Hipoteca Mixta

4,98 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 40 añosPlazo máximo

-0,50% TIN con 3 productos Bonificación máxima

Bonificación domiciliación de nómina

Incluido

-0,05% TIN

Bonificación seguro de hogar

Incluido

-0,05% TIN

Bonificación seguro de vida

Incluido

-0,4% TIN

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 211.444,88€

Cuota fija

603

,97 €

mes

10 años3,55% TIN

Cuota variable

691

,96 €

mes

DespuésEuribor + 0,79% TIN

Cuota calculada con Euribor 4,073% a fecha 27/09/2023

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Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Naranja Mixta ING tiene un plazo de devolución de hasta 40 años, lo que da la posibilidad de pagar cuotas menores aunque esto genera mayores intereses. Además, te da la posibilidad de conseguir un tipo de interés accesible vinculando tres productos de la entidad:

• Domiciliando la nómina
• Contratando el seguro de hogar
• Contratando el seguro de vida

Con este tipo de hipoteca de ING se puede financiar hasta el 80% del valor de tasación y no tiene comisiones. Tampoco tendrás que hacerte cargo de los gastos de notaría, gestoría o registro, ya que ING corre con los gastos de tasación de la vivienda, lo que resulta una ventaja en el mercado inmobiliario. Además, con sus características los usuarios opinan que ha sido la mejor oferta para la subrogación de una hipoteca.

En este caso, lo mejor siempre será informarte bien para conocer qué gastos tiene una subrogación de hipoteca y revisar que las características de la Mixta de ING sean mejores a la que tienes actualmente contratada.

¿Qué son las hipotecas mixtas?

Las hipotecas mixtas son aquellas que conjugan dos tipos de interés: el fijo y el variable. Durante un periodo de tiempo determinado tendrás que pagar un tipo de interés fijo que acordarás con la entidad financiera que elegiste para la hipoteca mixta, y el resto del tiempo tendrás que pagar un tipo de interés variable, calculado como la suma del euríbor y un diferencial pactado de antemano.

Las hipotecas mixtas se hicieron un hueco en el mercado como respuesta a la tendencia bajista del euríbor, el cual llegó a cotizar incluso en negativo, y a la prohibición de las cláusulas suelo, pero nunca han sido un producto muy popular.

Por lo general, para el cliente lo mejor es terminar de pagar esta clase de hipotecas antes de que entren en su fase variable, ya que de ese modo se habrá podido beneficiar del tipo de interés fijo, sin tener que pagar los intereses del periodo variable.

Características de las hipotecas mixtas

Las hipotecas mixtas tienen una serie de características que conviene conocer para que seas capaz de hacer las mejores comparaciones entre diferentes entidades bancarias, y de ese modo encontrar la mejor hipoteca para ti. Las características más importantes de las hipotecas mixtas son:

• Plazo: esto es el tiempo que has acordado con la entidad financiera para devolver todo el dinero del préstamo más los intereses que fijaste. Al ser una hipoteca mixta, durante un plazo de tiempo tendrás intereses fijos y el resto del tiempo serán variables. Estos, a su vez, están fijados por el euríbor más un interés fijo (diferencial) que dicte el banco.
• Financiación: las hipotecas mixtas suelen cubrir el 80% del valor de la vivienda que quieres adquirir.
• Condiciones de vinculación: esto significa que en muchas ocasiones, y dependiendo de la entidad financiera que hayas seleccionado, te permitirá que domicilies la nómina o recibos e incluso que contrates algún servicio adicional, como crear una cuenta bancaria, adquirir tarjetas o seguros de hogar o vida con ellos. Esto puede hacer que tengas bonificaciones en tu hipoteca mixta, es decir, conseguir un descuento en la hipoteca. No obstante, aunque es posible conseguir este descuento por ejemplo con el seguro de hogar o vida, por norma general, las pólizas de estos seguros con los bancos suelen ser más caras respecto a las aseguradoras. Por lo tanto, es conveniente calcular a cuánto te saldría un seguro con una aseguradora y comprobar si compensa ese descuento en la hipoteca o es mejor contratar ambos servicios por separado.

Además de estas características existen otras tres que veremos con más profundidad a continuación.

Intereses

Los intereses en las hipotecas mixtas son fijos y variables. Normalmente, al abrir la hipoteca mixta pagarás un tipo de interés fijo durante los primeros años (por lo general, entre cuatro y 15). Este interés lo tendrás que fijar con el banco y afectará a tu cuota durante ese periodo de tiempo. Como el tipo de interés no cambiará, lo que pagues cada mes tampoco lo hará.

Cuando acabe este plazo el tipo interés cambiará a variable. El banco se rige, por lo general, por el euríbor, pero pero como ha llegado a cotizar en valores negativos y las cláusulas suelo se declararon ilegales, los bancos añadieron un tipo de interés fijo o diferencial. Por ejemplo el periodo del interés variable quedaría así: euríbor + 1,50% de interés fijo (diferencial).

Comisiones

Las comisiones de una hipoteca mixta son las mismas que las de una hipoteca variable. No obstante, la comisión por amortización anticipada en el tramo fijo es más alta del que se aplicaría en el tramo variable. Aún así, lo normal es que salga más rentable amortizar la hipoteca antes de agotar el tramo fijo que afrontar los intereses del variable, por bajo que esté el euríbor.

Amortización

La amortización con las hipotecas mixtas es diferente, ya que tienen una parte que es con un tipo de interés fijo y otro con un tipo de interés variable. En total tendrás como máximo un plazo de amortización de hasta 30 años. Lo ideal es amortizar anticipadamente esta hipoteca antes de entrar en el periodo variable.

Ventajas de las hipotecas mixtas

Las ventajas de las hipotecas mixtas son varias, pero esto no significa que solo por esto te decantes por una de ellas. Lo más idóneo es comparar y ver si ellas se adaptan a ti y no del revés. Es un producto financiero a largo plazo y si tomas una mala decisión, podría suponer un problema para tu economía. Las ventajas de las hipotecas mixtas son:

• El mismo nivel de vinculación que cualquier otro tipo de hipoteca.
• Los tipos de interés fijos son más bajos que la media de tipo de interés de cualquiera hipoteca fija
• Podrás elegir cuántos años quieres un tipo de interés fijo y cuántos un tipo de interés variable.

Desventajas de las hipotecas mixtas

Por otro lado nos encontramos las desventajas de las hipotecas mixtas. Aunque veas que también son varias, no significa que ya tengas que descartar este tipo de hipotecas. Es muy probable que quizás encuentres la hipoteca que necesitas y que te dé las libertades que necesitas. Dicho esto, las desventajas de las hipotecas mixtas son:

• No puedes elegir que tipo de interés quieres primero. Siempre empiezas con el tipo fijo.
• No tienen la estabilidad de las hipotecas fijas. Entra en juego la suerte, ya que puede ser que mientras pagas el interés fijo el euríbor este en negativo y cuando pases al interés variable este suba.
• Mucha incertidumbre. El euríbor, al no ser fijo, puede jugar en tu contra o puede ayudarte mucho durante un tiempo determinado. Ahora, el euríbor cotiza a mes de agosto de 2023 (4,073%).
• El diferencial del periodo variable suele ser mucho más alto que el de una hipoteca variable normal.

¿Qué es mejor una hipoteca mixta o variable?

Las hipotecas mixtas son recomendables para un perfil especifico de la población. Normalmente las contratan personas que tienen una capacidad de ahorro muy alta y que, por lo tanto, pueden amortizar la hipoteca recortando tiempo en la parte variable de esta (idealmente, antes de entrar en dicha fase).

Esto se traduce en que si eres una persona así y contratas por ejemplo una hipoteca mixta a 30 años, durante los 15 años de interés fijo pagarás menos que si contratas una hipoteca fija a 30 años. Además cuanto más larga sea la duración de la hipoteca más bajo será el tipo de interés de esta.

Así que tendrás un tipo de interés fijo mucho más bajo que el normal, lo que te debería permitir ahorrar un buen dinero que podrías invertir en hacer una amortización parcial o total de tu hipoteca antes de que llegue el periodo variable, para reducirlo al mínimo o incluso evitarlo.

¿Cómo funcionan las hipotecas y cómo elegir una?

Antes de contratar una hipoteca debemos saber cuál es el tipo de préstamo hipotecario que se ajusta más a nuestros intereses o perfil. Con este curso aprenderás todo lo necesario antes de contratar una hipoteca.