Mejores Hipotecas mixtas y opiniones | Marzo 2023

¿Cuál es la mejor hipoteca mixta?

A la hora de determinar cuál es la mejor hipoteca mixta del mercado debes fijarte en aspectos como la TAE (Tasa Anual Equivalente) más baja, plazos de devolución o vinculaciones. Aún así, hay que tener en cuenta que las hipotecas son un producto a negociar con el banco y las condiciones estándar que anuncian las entidades podrían cambiar de un cliente a otro.

1. Hipoteca Inteligente Mixta 15 EVO Banco

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Inteligente Mixta 15 de EVO Banco:

✅ Lo mejor: TAE competitiva entre las demás hipotecas mixtas. Permite elegir un tramo fijo de 5 o 15 años. Apenas requiere vinculación con el banco, pues basta con domiciliar una nómina de 600€/mes y contratar un seguro de hogar para bonificar el tipo de interés.

❌ Lo peor: su contratación es exclusivamente online, aunque no es una desventaja como tal, algunas personas prefieren tener la posibilidad de acudir a una oficina al tratarse de un producto complejo.

Hipoteca Inteligente Mixta 15EVO Banco

Hipoteca

Hipoteca Mixta

3,65 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

0,40% con hasta 3 productos disponibles Bonificación máxima

Bonificación domiciliación de nómina

Incluido

-0,1% TIN

Bonificación seguro de hogar

Incluido

-0,1% TIN

Bonificación seguro de vida

Incluido

-0,2% TIN

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Coste total hipoteca 64.557,90€

Cuota fija

535

,32 €

mes

15 años2,45% TIN

Cuota variable

652

,37 €

mes

DespuésEuribor + 0,75% TIN

Cuota calculada con Euribor 3,534% a fecha 27/03/2023

Me interesa

Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Estudiar mi caso

2. Hipoteca Mixta Open Openbank

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Mixta Open de Openbank:

✅ Lo mejor: de los mejores tipos de interés en el mercado hipotecario de tipo mixto. El TIN puede bonificarse hasta en un 0,80% si se contratan una serie de productos y servicios con el banco.

❌ Lo peor: comisión del 2% por amortización total del préstamo hipotecario durante los 10 primeros años. No hay posibilidad de contratar en oficina, y la bonificación completa exige bastante vinculación con la entidad.

Hipoteca Open Mixta 15Openbank

Hipoteca

Hipoteca Mixta

4,17 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 15 añosPlazo máximo

0,8% con hasta 7 productos disponibles Bonificación máxima

Bonificación domiciliación de nómina

Incluido

-0,3% TIN

Bonificación seguro de hogar

Incluido

-0,1% TIN

Bonificación seguro de vida

Incluido

-0,1% TIN

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Coste total hipoteca 74.891,99€

Cuota fija

548

,67 €

mes

10 años2,67% TIN

Cuota variable

659

,12 €

mes

DespuésEuribor + 0,85% TIN

Cuota calculada con Euribor 3,534% a fecha 27/03/2023

Me interesa

Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Estudiar mi caso

Hipoteca Open Mixta 20Openbank

Hipoteca

Hipoteca Mixta

4,16 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 20 añosPlazo máximo

0,8% con hasta 7 productos disponibles Bonificación máxima

Bonificación domiciliación de nómina

Incluido

-0,3% TIN

Bonificación seguro de hogar

Incluido

-0,1% TIN

Bonificación seguro de vida

Incluido

-0,1% TIN

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Coste total hipoteca 75.259,25€

Cuota fija

551

,73 €

mes

10 años2,72% TIN

Cuota variable

659

,12 €

mes

DespuésEuribor + 0,85% TIN

Cuota calculada con Euribor 3,534% a fecha 27/03/2023

Me interesa

Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Estudiar mi caso

Hipoteca Open Mixta 25Openbank

Hipoteca

Hipoteca Mixta

4,19 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 25 añosPlazo máximo

0,8% con hasta 7 productos disponibles Bonificación máxima

Bonificación domiciliación de nómina

Incluido

-0,3% TIN

Bonificación seguro de hogar

Incluido

-0,1% TIN

Bonificación seguro de vida

Incluido

-0,1% TIN

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Coste total hipoteca 75.701,54€

Cuota fija

555

,42 €

mes

10 años2,78% TIN

Cuota variable

659

,12 €

mes

DespuésEuribor + 0,85% TIN

Cuota calculada con Euribor 3,534% a fecha 27/03/2023

Me interesa

Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Estudiar mi caso

Hipoteca Open Mixta 30Openbank

Hipoteca

Hipoteca Mixta

4,20 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

0,8% con hasta 7 productos disponibles Bonificación máxima

Bonificación domiciliación de nómina

Incluido

-0,3% TIN

Bonificación seguro de hogar

Incluido

-0,1% TIN

Bonificación seguro de vida

Incluido

-0,1% TIN

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Coste total hipoteca 75.849,35€

Cuota fija

556

,65 €

mes

10 años2,80% TIN

Cuota variable

659

,12 €

mes

DespuésEuribor + 0,85% TIN

Cuota calculada con Euribor 3,534% a fecha 27/03/2023

Me interesa

Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Estudiar mi caso

3. Hipoteca Naranja Mixta ING

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Naranja Mixta ING:

✅ Lo mejor: TAE dentro de lo razonable y diferencial aceptable en el periodo variable. Para domiciliar la nómina y obtener un interés bonificado tan solo se requieren 600€/mes. Tiene un plazo máximo de devolución hasta los 40 años.

❌ Lo peor: para conseguir un tipo de interés competitivo hay que vincularse con el banco, su bonificación máxima es de 0,5%, e implica, además de domiciliar la nómina, contratar seguros de hogar y vida. El TIN del plazo fijo es más elevado que en otros bancos.

Hipoteca Naranja MixtaING

Hipoteca

Hipoteca Mixta

4,65 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 40 añosPlazo máximo

0,5% con hasta 3 productos disponibles Bonificación máxima

Bonificación domiciliación de nómina

Incluido

-0,1% TIN

Bonificación seguro de hogar

Incluido

-0,1% TIN

Bonificación seguro de vida

Incluido

-0,2% TIN

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Coste total hipoteca 83.718,48€

Cuota fija

584

,78 €

mes

10 años3,25% TIN

Cuota variable

661

,83 €

mes

DespuésEuribor + 0,89% TIN

Cuota calculada con Euribor 3,534% a fecha 27/03/2023

Me interesa

Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Estudiar mi caso

¿Qué son las hipotecas mixtas?

Las hipotecas mixtas son aquellas que conjugan dos tipos de interés: el fijo y el variable. Durante un periodo de tiempo determinado tendrás que pagar un tipo de interés fijo que acordarás con la entidad financiera que elegiste para la hipoteca mixta, y el resto del tiempo tendrás que pagar un tipo de interés variable, calculado como la suma del euríbor y un diferencial pactado de antemano.

Las hipotecas mixtas se hicieron un hueco en el mercado como respuesta a la tendencia bajista del euríbor, el cual llegó a cotizar incluso en negativo, y a la prohibición de las cláusulas suelo, pero nunca han sido un producto muy popular.

Si el euríbor cotiza a la baja (o en negativo), es el banco el que más provecho suele sacar de la hipoteca mixta (se asegura unos intereses fijos a la espera de que el euríbor suba); si es al revés, son los clientes los que pueden beneficiarse más de este producto, ya que evitan tener que lidiar con un índice de referencia desatado, confiando en que en una década haya vuelto a bajar (o, idealmente, confiando en haber podido ahorrar lo suficiente para pagar anticipadamente la hipoteca).

Por lo general, para el cliente lo mejor es terminar de pagar esta clase de hipotecas antes de que entren en su fase variable, ya que de ese modo se habrá podido beneficiar del tipo de interés fijo, sin tener que pagar los intereses del periodo variable.

Características de las hipotecas mixtas

Las hipotecas mixtas tienen una serie de características que conviene conocer para que seas capaz de hacer las mejores comparaciones entre diferentes entidades bancarias, y de ese modo encontrar la mejor hipoteca para ti. Las características más importantes de las hipotecas mixtas son:

• Plazo: esto es el tiempo que has acordado con la entidad financiera para devolver todo el dinero del préstamo más los intereses que fijaste. Al ser una hipoteca mixta, durante un plazo de tiempo tendrás intereses fijos y el resto del tiempo serán variables. Estos, a su vez, están fijados por el euríbor más un interés fijo (diferencial) que dicte el banco.
• Financiación: las hipotecas mixtas suelen cubrir el 80% del valor de la vivienda que quieres adquirir.
• Condiciones de vinculación: esto significa que en muchas ocasiones, y dependiendo de la entidad financiera que hayas seleccionado, te permitirá que domicilies la nómina o recibos e incluso que contrates algún servicio adicional, como crear una cuenta bancaria, adquirir tarjetas o seguros de hogar o vida con ellos. Esto puede hacer que tengas bonificaciones en tu hipoteca mixta, es decir, conseguir un descuento en la hipoteca. No obstante, aunque es posible conseguir este descuento por ejemplo con el seguro de hogar o vida, por norma general, las pólizas de estos seguros con los bancos suelen ser más caras respecto a las aseguradoras. Por lo tanto, es conveniente calcular a cuánto te saldría un seguro con una aseguradora y comprobar si compensa ese descuento en la hipoteca o es mejor contratar ambos servicios por separado.

Además de estas características existen otras tres que veremos con más profundidad a continuación.

Intereses

Los intereses en las hipotecas mixtas son fijos y variables. Normalmente, al abrir la hipoteca mixta pagarás un tipo de interés fijo durante los primeros años (por lo general, entre cuatro y 15). Este interés lo tendrás que fijar con el banco y afectará a tu cuota durante ese periodo de tiempo. Como el tipo de interés no cambiará, lo que pagues cada mes tampoco lo hará.

Cuando acabe este plazo el tipo interés cambiará a variable. El banco se rige, por lo general, por el euríbor, pero pero como ha llegado a cotizar en valores negativos y las cláusulas suelo se declararon ilegales, los bancos añadieron un tipo de interés fijo o diferencial. Por ejemplo el periodo del interés variable quedaría así: euríbor + 1,50% de interés fijo (diferencial).

Comisiones

Las comisiones de una hipoteca mixta son las mismas que las de una hipoteca variable. No obstante, la comisión por amortización anticipada en el tramo fijo es más alta del que se aplicaría en el tramo variable. Aún así, lo normal es que salga más rentable amortizar la hipoteca antes de agotar el tramo fijo que afrontar los intereses del variable, por bajo que esté el euríbor.

Amortización

La amortización con las hipotecas mixtas es diferente, ya que tienen una parte que es con un tipo de interés fijo y otro con un tipo de interés variable. En total tendrás como máximo un plazo de amortización de hasta 30 años. Lo ideal es amortizar anticipadamente esta hipoteca antes de entrar en el periodo variable.

Ventajas de las hipotecas mixtas

Las ventajas de las hipotecas mixtas son varias, pero esto no significa que solo por esto te decantes por una de ellas. Lo más idóneo es comparar y ver si ellas se adaptan a ti y no del revés. Es un producto financiero a largo plazo y si tomas una mala decisión, podría suponer un problema para tu economía. Las ventajas de las hipotecas mixtas son:

• El mismo nivel de vinculación que cualquier otro tipo de hipoteca.
• Los tipos de interés fijos son más bajos que la media de tipo de interés de cualquiera hipoteca fija
• Podrás elegir cuántos años quieres un tipo de interés fijo y cuántos un tipo de interés variable.

Desventajas de las hipotecas mixtas

Por otro lado nos encontramos las desventajas de las hipotecas mixtas. Aunque veas que también son varias, no significa que ya tengas que descartar este tipo de hipotecas. Es muy probable que quizás encuentres la hipoteca que necesitas y que te dé las libertades que necesitas. Dicho esto, las desventajas de las hipotecas mixtas son:

• No puedes elegir que tipo de interés quieres primero. Siempre empiezas con el tipo fijo.
• No tienen la estabilidad de las hipotecas fijas. Entra en juego la suerte, ya que puede ser que mientras pagas el interés fijo el euríbor este en negativo y cuando pases al interés variable este suba.
• Mucha incertidumbre. El euríbor, al no ser fijo, puede jugar en tu contra o puede ayudarte mucho durante un tiempo determinado.
• El diferencial del periodo variable suele ser mucho más alto que el de una hipoteca variable normal.

¿Qué es mejor una hipoteca mixta o variable?

Las hipotecas mixtas son recomendables para un perfil especifico de la población. Normalmente las contratan personas que tienen una capacidad de ahorro muy alta y que, por lo tanto, pueden amortizar la hipoteca recortando tiempo en la parte variable de esta (idealmente, antes de entrar en dicha fase).

Esto se traduce en que si eres una persona así y contratas por ejemplo una hipoteca mixta a 30 años, durante los 15 años de interés fijo pagarás menos que si contratas una hipoteca fija a 30 años. Además cuanto más larga sea la duración de la hipoteca más bajo será el tipo de interés de esta.

Así que tendrás un tipo de interés fijo mucho más bajo que el normal, lo que te debería permitir ahorrar un buen dinero que podrías invertir en hacer una amortización parcial o total de tu hipoteca antes de que llegue el periodo variable, para reducirlo al mínimo o incluso evitarlo.

¿Cómo funcionan las hipotecas y cómo elegir una?

Antes de contratar una hipoteca debemos saber cuál es el tipo de préstamo hipotecario que se ajusta más a nuestros intereses o perfil. Con este curso aprenderás todo lo necesario antes de contratar una hipoteca.