Las hipotecas mixtas son ideales para personas con una gran capacidad de ahorro que puedan amortizarla anticipadamente, a ser posible antes de que la hipoteca cambie al tramo variable. De ese modo se aprovecha que el tipo de interés del tramo fijo de una hipoteca mixta acostumbra a ser menor que el de una hipoteca fija. Lo más común es que una hipoteca mixta tenga un tipo de interés fijo durante los primeros 10 años y luego pase a interés variable el resto de años.
Entidad | Producto | TIN inicial | TAE inicial | Cuota | Financiación máxima | Plazo máximo | Vinculaciones opcionales | Bonificación máxima posible | Contacto |
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EVO Banco | Hipoteca Inteligente mixta 15 | 2,85% 15 años | Euríbor + 1,15% Resto de años | 3,69% | 559,74 €/mes 15 años | Euríbor + 1,15% Resto de años | 80% | 30 años | Nómina. Seguro hogar | 0,40% | |
Openbank | Hipoteca Open Mixta | 3,28% 10 años | Euríbor + 1,35% Resto de años | 4,08% | 586,68 €/mes 10 años | Euríbor + 1,35% Resto de años | 80% | 25 años | Nómina. Tarjeta. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas. Fondos | 0,80% | |
ING | Hipoteca Naranja Mixta | 3,65% 10 años | Euribor + 1,29% Resto de años | 4,25% | 610,45 €/mes 10 años | Euribor + 1,29% Resto de años | 80% | 40 años | Nómina. Seguros hogar y vida | 0,50% | |
Ibercaja | Hipoteca Vamos Mixta 10 | 2,55% 10 años | Euríbor + 2,10% Resto de años | 4,25% | 541,37 €/mes 10 años | Euríbor + 2,10% Resto de años | 80% | 25 años | Nómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión | 1% | |
EVO Banco | Hipoteca Inteligente mixta 5 | 2,55% 5 años | Euríbor + 1,15% Resto de años | 4,3% | 541,37 €/mes 5 años | Euríbor + 1,15% Resto de años | 80% | 30 años | Nómina. Seguro hogar | 0,40% | |
Ibercaja | Hipoteca Vamos Mixta 5 | 2,25% 5 años | Euríbor + 1,85% Resto de años | 4,65% | 523,36 €/mes 5 años | Euríbor + 1,85% Resto de años | 80% | 25 años | Nómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión | 1% | |
Cajasiete | Hipoteca mixta | 2,90% 5 años | Euríbor + 1,70% Resto de años | 4,84% | 562,83 €/mes 5 años | Euríbor + 1,70% Resto de años | 80% | 30 años | Nómina. Tarjetas. Recibos. Seguros hogar y vida. Título socio Cajasiete | 1% |
A la hora de determinar cuál es la mejor hipoteca mixta del mercado debes fijarte en aspectos como la TAE (Tasa Anual Equivalente) más baja, plazos de devolución o vinculaciones. Aún así, hay que tener en cuenta que las hipotecas son un producto a negociar con el banco y las condiciones estándar que anuncian las entidades podrían cambiar de un cliente a otro.
Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Inteligente Mixta 15 de EVO Banco:
✅ Lo mejor: TAE competitiva entre las demás hipotecas mixtas. Permite elegir un tramo fijo de 5 o 15 años. Apenas requiere vinculación con el banco, pues basta con domiciliar una nómina de 600€/mes y contratar un seguro de hogar para bonificar el tipo de interés.
❌ Lo peor: su contratación es exclusivamente online, aunque no es una desventaja como tal, algunas personas prefieren tener la posibilidad de acudir a una oficina al tratarse de un producto complejo.
Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Mixta Open de Openbank:
✅ Lo mejor: de los mejores tipos de interés en el mercado hipotecario de tipo mixto. El TIN puede bonificarse hasta en un 0,80% si se contratan una serie de productos y servicios con el banco.
❌ Lo peor: comisión del 2% por amortización total del préstamo hipotecario durante los 10 primeros años. No hay posibilidad de contratar en oficina, y la bonificación completa exige bastante vinculación con la entidad.
Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Naranja Mixta ING:
✅ Lo mejor: TAE dentro de lo razonable y diferencial aceptable en el periodo variable. Para domiciliar la nómina y obtener un interés bonificado tan solo se requieren 600€/mes. Tiene un plazo máximo de devolución hasta los 40 años.
❌ Lo peor: para conseguir un tipo de interés competitivo hay que vincularse con el banco, su bonificación máxima es de 0,5%, e implica, además de domiciliar la nómina, contratar seguros de hogar y vida. El TIN del plazo fijo es más elevado que en otros bancos.
Las hipotecas mixtas son aquellas que conjugan dos tipos de interés: el fijo y el variable. Durante un periodo de tiempo determinado tendrás que pagar un tipo de interés fijo que acordarás con la entidad financiera que elegiste para la hipoteca mixta, y el resto del tiempo tendrás que pagar un tipo de interés variable, calculado como la suma del euríbor y un diferencial pactado de antemano.
Las hipotecas mixtas se hicieron un hueco en el mercado como respuesta a la tendencia bajista del euríbor, el cual llegó a cotizar incluso en negativo, y a la prohibición de las cláusulas suelo, pero nunca han sido un producto muy popular.
Si el euríbor cotiza a la baja (o en negativo), es el banco el que más provecho suele sacar de la hipoteca mixta (se asegura unos intereses fijos a la espera de que el euríbor suba); si es al revés, son los clientes los que pueden beneficiarse más de este producto, ya que evitan tener que lidiar con un índice de referencia desatado, confiando en que en una década haya vuelto a bajar (o, idealmente, confiando en haber podido ahorrar lo suficiente para pagar anticipadamente la hipoteca).
Por lo general, para el cliente lo mejor es terminar de pagar esta clase de hipotecas antes de que entren en su fase variable, ya que de ese modo se habrá podido beneficiar del tipo de interés fijo, sin tener que pagar los intereses del periodo variable.
Las hipotecas mixtas tienen una serie de características que conviene conocer para que seas capaz de hacer las mejores comparaciones entre diferentes entidades bancarias, y de ese modo encontrar la mejor hipoteca para ti. Las características más importantes de las hipotecas mixtas son:
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Además de estas características existen otras tres que veremos con más profundidad a continuación.
Los intereses en las hipotecas mixtas son fijos y variables. Normalmente, al abrir la hipoteca mixta pagarás un tipo de interés fijo durante los primeros años (por lo general, entre cuatro y 15). Este interés lo tendrás que fijar con el banco y afectará a tu cuota durante ese periodo de tiempo. Como el tipo de interés no cambiará, lo que pagues cada mes tampoco lo hará.
Cuando acabe este plazo el tipo interés cambiará a variable. El banco se rige, por lo general, por el euríbor, pero pero como ha llegado a cotizar en valores negativos y las cláusulas suelo se declararon ilegales, los bancos añadieron un tipo de interés fijo o diferencial. Por ejemplo el periodo del interés variable quedaría así: euríbor + 1,50% de interés fijo (diferencial).
Las comisiones de una hipoteca mixta son las mismas que las de una hipoteca variable. No obstante, la comisión por amortización anticipada en el tramo fijo es más alta del que se aplicaría en el tramo variable. Aún así, lo normal es que salga más rentable amortizar la hipoteca antes de agotar el tramo fijo que afrontar los intereses del variable, por bajo que esté el euríbor.
La amortización con las hipotecas mixtas es diferente, ya que tienen una parte que es con un tipo de interés fijo y otro con un tipo de interés variable. En total tendrás como máximo un plazo de amortización de hasta 30 años. Lo ideal es amortizar anticipadamente esta hipoteca antes de entrar en el periodo variable.
Las ventajas de las hipotecas mixtas son varias, pero esto no significa que solo por esto te decantes por una de ellas. Lo más idóneo es comparar y ver si ellas se adaptan a ti y no del revés. Es un producto financiero a largo plazo y si tomas una mala decisión, podría suponer un problema para tu economía. Las ventajas de las hipotecas mixtas son:
Por otro lado nos encontramos las desventajas de las hipotecas mixtas. Aunque veas que también son varias, no significa que ya tengas que descartar este tipo de hipotecas. Es muy probable que quizás encuentres la hipoteca que necesitas y que te dé las libertades que necesitas. Dicho esto, las desventajas de las hipotecas mixtas son:
A día de hoy, con el euríbor al alza por las hipoteca fija es probablemente la mejor opción respecto a las hipotecas variables y mixtas.
, es quizás más recomendable una hipoteca mixta que una variable dado que el primer tramo es fijo y no dependerá del euríbor. El problema es que el euríbor siga subiendo. En ese caso, unaLas hipotecas mixtas son recomendables para un perfil especifico de la población. Normalmente las contratan personas que tienen una capacidad de ahorro muy alta y que, por lo tanto, pueden amortizar la hipoteca recortando tiempo en la parte variable de esta (idealmente, antes de entrar en dicha fase).
Esto se traduce en que si eres una persona así y contratas por ejemplo una hipoteca mixta a 30 años, durante los 15 años de interés fijo pagarás menos que si contratas una hipoteca fija a 30 años. Además cuanto más larga sea la duración de la hipoteca más bajo será el tipo de interés de esta.
Así que tendrás un tipo de interés fijo mucho más bajo que el normal, lo que te debería permitir ahorrar un buen dinero que podrías invertir en hacer una amortización parcial o total de tu hipoteca antes de que llegue el periodo variable, para reducirlo al mínimo o incluso evitarlo.
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