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ING: análisis de productos para particulares

ING se caracteriza por su sencillez a la hora de realizar contrataciones y trámites para cualquier producto: cuentas, tarjetas, hipotecas, etc. No tiene asociadas comisiones en ninguna de estas operativas. La fácil operativa contrasta con la falta de soluciones específicas para cierto tipo de productos. Por ejemplo, no ofrece la posibilidad de contratar hipotecas a tipo fijo durante todo el préstamo. Tampoco existen soluciones como los depósitos, que sí están habilitadas en otras entidades.

Por último destacar que ING es un banco únicamente para particulares. No tiene soluciones financieras para negocios, tras cerrar esta división en 2019.

Ficha bancaria ING

Nombre ING BANK, NV
Tipo de banco Banca tradicional
Código CIF W-0037986-G
Código de banco 1465
Grupo ING Groep N.V
Teléfono 910 053 504
Fondo de garantía Fondo de Garantía de Depósitos Holandés
Página web ing.es

Hipotecas ING

Hay tres tipos de hipotecas ING: fija, variable y la mixta. Recordemos que la cuota mensual en la hipoteca fija es siempre la misma, en la hipoteca variable la cuota fluctúa en función del euríbor, a lo largo de todo el préstamo. En la mixta tenemos unos primeros años de interés fijo. Para pasar posteriormente al interés variable hasta el final de la línea de financiación.

Las hipotecas de ING no tienen comisiones y, aunque a priori están pensadas para clientes con la nómina domiciliada, se admiten subrogaciones. Incluso, a la inversa: si el cliente encuentra una hipoteca mejor, no se le cobran gastos. En todos los casos, se ofrece hasta el 80% del valor de tasación cuando se trata de la primera vivienda.

En la propia página web de ING es posible calcular la cuota de la hipoteca. Para ello, se debe rellenar un sencillo cuestionario y el sistema te informa de lo que debes tener ahorrado, los costes asociados a la financiación y la cuota mensual que abonarás.

Producto Características
Hipoteca NARANJA Fija
  • 2,45% TAE domiciliando nómina y contratando seguros de hogar y vida
  • 2,62% sin vinculación
  • Hasta el 80% de financiación, 75% si es segunda vivienda
  • Sin comisión de apertura, subrogación, amortización total, parcial o reembolso
  • Sin ningún gasto adicional
Hipoteca NARANJA Variable
  • Euríbor + 1,39%, domiciliando la nómina y contratando seguro de hogar
  • Euríbor + 1,79% sin cumplir condiciones
  • Hasta el 80% de financiación, 75% si es segunda vivienda
  • Sin comisión de apertura, subrogación, amortización total, parcial o reembolso
  • Sin ningún gasto adicional
Hipoteca NARANJA Mixta
  • 1,89% TIN los primeros 10 años, euríbor + 1,39% después
  • Sin contratar seguro de hogar ni domiciliar la nómina, 2,29% TIN los primeros 10 años y euríbor + 1,79% después
  • Hasta el 80% de financiación, 75% si es segunda vivienda
  • Sin comisión de apertura, subrogación, amortización total, parcial o reembolso
  • Sin ningún gasto adicional

Cuentas de ING

Solo hay dos tipos de cuentas en ING: la nómina y la naranja.

La naranja es la que funciona parecido a un depósito. La cuenta naranja de ING no tiene ningún tipo de comisión y está pensada para ahorrar. No se puede domiciliar ningún recibo, ni está asociada a una nómina, pero permite realizar transferencias desde y a otras cuentas. La cuenta Naranja de ING se puede contratar online.

Mientras que la cuenta nómina de ING se caracteriza por no tener comisiones. Al asociar la nómina, la cuenta elimina cualquier comisión de apertura, mantenimiento, transferencias, etc. Se puede disfrutar de estas condiciones sin tener nómina, pero con un mínimo de ingresos al mes. Las tarjetas que se asocien a la cuenta son también gratuitas. Se puede sacar dinero en cajeros de otras entidades, con un mínimo estipulado. La cuenta nómina de ING se puede contratar directamente desde la página web de la entidad.

Producto Características
Cuenta NARANJA
  • Rentabilidad del 0,01% TAE
  • Saca tu dinero cuando quieras
  • Sin comisiones ni gastos extras
Cuenta Nómina
  • Sin comisiones ni condiciones
  • Tarjeta de crédito y débito gratuitas
  • Transferencias nacionales y dentro de la UE gratuitas
  • Sin necesidad de tener nómina si tienes ingresos de al menos 700€

Tarjetas de ING

Ofrece dos tipos de tarjetas ING: de débito y de crédito. La tarjeta de débito es gratuita y con ella se puede pagar y sacar dinero en los cajeros ING. También en entidades asociadas, aunque a partir de un mínimo. No tiene comisiones y cuenta con algunos descuentos cuando se paga con ella en determinados establecimientos.

Por su parte la tarjeta de crédito permite que los pagos se hagan de forma flexible. En función de tus necesidades, podrás abonar el dinero gastado de la tarjeta en plazos, a final de mes, etc. Es gratuita, pero en el caso de optar por los aplazamientos, sí se cobran intereses. Siendo cliente es posible solicitar la tarjeta directamente desde la web oficial de la entidad.

ING también tiene el servicio de pago móvil. El sistema está a la cuenta de la tarjeta, y se paga con el móvil directamente. Utilizándolo se tienen también unos descuentos y ventajas extra.

Producto Características
tarjeta de crédito ING
  • Sin coste de emisión, renovación ni mantenimiento
  • Aplaza tus compras o paga a plazos por 15% TAE
  • Límite de gasto diario de 600€ y 1.200€ semanales
Tarjeta de débito ING
  • Gratuita con todas las cuentas de ING
  • Saca dinero de manera gratuita desde más de 50.000 cajeros
  • Límite de gasto de 600€ diarios y 1.200€ semanales

Préstamos ING

Hay un préstamo personal ING para imprevistos, reformas, compra de vehículos, etc. Este préstamo no tiene ninguna comisión de apertura, amortización, etc. No es necesario tener la nómina domiciliada. Los intereses asociados, eso sí, son distintos para clientes que para no clientes. Este interés es el mismo durante todo el préstamo, sin tener en cuenta la cantidad solicitada ni el tiempo de devolución.

Como suele ocurrir en todos los productos de ING, se puede hacer un simulador de cuota online, además de contratarlo directamente.

Producto Características
Préstamo NARANJA
  • Desde 4,06% TAE
  • Sin comisión de apertura, amortización parcial o cancelación total anticipada
  • Sin domiciliación de nómina

Planes de pensiones ING

Los planes de pensiones de ING son, probablemente, el servicio más variado de la entidad. Partimos de tres modalidades generales de planes de pensiones: fijos, variables y dinámicos. Los fijos tienen un nivel de riesgo bajo y una rentabilidad constante. Son recomendables para periodos cortos de aportación.

Los planes variables se diseñan para clientes que realizarán aportaciones al plan durante periodos más elevados de tiempo. Ofrecen varios tipos y todos ellos tienen un nivel de riesgo elevado, pero una rentabilidad mayor.

Por último, ING cuenta con unos planes de pensiones que se adapta cada año con el fin de tener una buena relación entre la rentabilidad y el riesgo. Existen distintas combinaciones, en función de lo que quieras y puedas aportar.

Producto Características
Plan NARANJA 2050
  • Recomendado para menores de 38 años
  • Comisión de depósito del 0%
  • Comisión de gestión del 1,32%
  • Composición: renta variable 92% y renta fija 8%
Plan NARANJA 2030
  • Recomendado para clientes de entre 49 y 58 años
  • Comisión de depósito del 0%
  • Comisión de gestión del 1,13%
  • Composición: renta variable 38% y renta fija 62%
Plan NARANJA 2020
  • Recomendado para clientes de entre 64 y 67 años
  • Comisión de depósito del 0%
  • Comisión de gestión del 1,01%
  • Composición: renta variable 5% y renta fija 95%

Fondos de inversión ING

Podemos encontrar diferentes tipos de fondos de inversión en ING: a tipo fijo, variable o mixto. Su oferta es más limitada que en otras entidades pero destacan sus comisiones a solo el 0,99%.


Depósitos ING

ING no ofrece depósitos como tal. Aunque no lo define de ese modo, en realidad tiene ofertas muy similares al depósito en otras líneas de producto. Se trata de la cuenta Naranja, que no tiene ningún tipo de comisión para ninguna operación e incluye una rentabilidad asociada. Se puede extraer el dinero que se desee en cualquier momento sin penalizaciones. Cuestión que no siempre es posible en los depósitos, lo que en realidad es una ventaja.

Producto Características
Cuenta NARANJA
  • Rentabilidad del 0,01% TAE
  • Saca tu dinero cuando quieras
  • Sin comisiones ni gastos extras

Seguros ING

Para contratar un seguro con ING es necesario ser cliente. Los seguros que ofrece ING son de vida, para casos de fallecimiento o incapacidad. Se puede contratar en ING online y eliges la forma de pago. La cuantía se calcula en función de determinados parámetros, como la edad, el capital, etc. Además, la entidad no obliga a realizar un reconocimiento médico, sino que con una declaración es suficiente.


¿Hay renting en ING?

La entidad no ofrece en la actualidad este servicio. El servicio ING renting era ejecutado bajo la compañía del grupo ING Car Lease. Sin embargo, esta fue adquirida por la compañía Alphabet, que opera a su vez con otras entidades bancarias.


¿Hay servicio de ING para empresas?

ING contaba con un servicio especial para empresas: ING negocios Sin embargo, en 2019 cerraron esta división para centrarse en el cliente particular.


ING atención al cliente

El servicio de atención al cliente de ING es de 24 horas del día, todos los días del año. Los clientes deben llamar al 910 053 504.

Puedes establecer contacto con ING en sus redes sociales: Facebook y Twitter y responden las dudas a través de ellas. También la página web cuenta con un apartado de dudas frecuentes, además de que ofrece la posibilidad de contratar muchos productos directamente online. Los clientes tienen a su disposición un chat ING online de 8 a 24 horas todos los días, así como un experto para consultar dudas personales.

SWIFT/BIC de ING es el INGDESMMXXX. Su código de entidad para formar el IBAN es el 1465.


Bizum ING: ¡Ya disponible!

¡ING ya tiene Bizum! Ha sido añadido recientemente por parte de la entidad. El conocido sistema para enviar dinero por el móvil ya está disponible con ING.

Además, la entidad también cuenta con Twyp (una funcionalidad similar) que permite realizar las mismas operaciones, aunque es menos popular.


App ING

La entidad tiene su propia aplicación para dispositivos móviles, que permite realizar todo tipo de operaciones desde el área de clientes ING con los productos que el cliente tenga contratados. Entre las funcionalidades más destacadas tenemos los presupuestos para controlar los gastos. Una herramienta que te permite visualizar en gráficos cómo están tus objetivos de ahorro.

Otra funcionalidad para maximizar el control de tus cuentas es la posibilidad de subir fotos para asociarlo a los movimientos de tus cuentas. Además, incluye simuladores y gráficos para estudiar la contratación de nuevos productos. Incluso permite operar en Bolsa de forma bastante intuitiva.


Ingresar dinero ING

Puedes ingresar dinero en ING en las oficinas de la entidad. Algunas de ellas también cuentan con cajeros específicos que permiten esta función. Por supuesto, puedes ingresar dinero en ING mediante transferencias desde cuentas de otras entidades.

Además, gracias al Cashback de ING puedes retirar efectivo de algunos establecimientos comerciales (Supermercados Grupo DIA y gasolineras).


¿ING direct o ING?

ING direct es el anterior nombre oficial de la entidad, que ahora se denomina únicamente como ING.