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Cómo contratar una hipoteca para empresas

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Sofía Villasur

Sofía Villasur Entrada actualizada el jueves, 14 de enero de 2021

Las hipotecas para empresas puede ser la solución que necesitas para que tu negocio vaya lo mejor posible. Este producto financiero está muy presente en los bancos por lo tanto, será fácil que encuentres la mejor hipoteca para tu empresa.

Requisitos para la concesión de una hipoteca para empresas

Se necesitan una serie de requisitos para la concesión de una hipoteca para empresas. Dependiendo del banco que escojas tendrás unos requisitos u otros, pero siempre tendrás unos básicos que podrás ver a continuación:

  • Necesario que los administradores o la empresa tengan una propiedad inmobiliaria con poca hipoteca o libre de cargas
  • La empresa debe de estar al día con el pago de impuestos y con la Seguridad Social y Hacienda
  • Se debe de tener el 30% ahorrado del valor de la hipoteca que se va a pedir
  • Que el Balance o las Cuentas Anuales demuestren solvencia a la empresa

Puede ser que se cumplan todos estos criterios pero que finalmente el banco desestime la propuesta. Esto se debe a que el banco hace un estudio personalizado ya que cada cliente es diferentes. En este caso tendrás que dirigirte a otra entidad bancaria que te puede ayudar.

¿Qué documentos necesito para su tramitación?

Para la realización de la tramitación de una hipoteca para empresas necesitarás una serie de documentos. Estos son:

  • Certificado de la situación de deudas de la Seguridad Social
  • Nota de la propiedad que se usará como garantía
  • Certificado tributario
  • Declaración de Impuestos de Sociedades
  • Certificados de deudas
  • Balances y Cuentas Anuales

Características de las hipotecas para empresas: intereses y amortización

El interés en las hipotecas para empresas suele estar entre el 9% y el 12%. El tipo de interés es muy cambiante según la empresa que solicita la hipoteca ya que entran en juego diferentes factores como: la cantidad de dinero, los plazos, el tipo de amortización, etc. Aunque normalmente el factor más determinante es el del tiempo. Cuanto más tardes en devolver el dinero más interés pagarás.

El tipo de amortización más escogido en las hipotecas para empresas es el tipo francesa que se caracteriza por tener en un mismo pago los intereses más el capital. Pero hay muchos casos que el tipo americano es muy atractivo para algunas PYMES y empresas. Este se basa en devolver todo el dinero del préstamo más los intereses al final de la vida de este. Por último también existe otro modo que es ir pagando en cada plazo los intereses y al final del préstamo pagar el capital.

La amortización francesa está pensada para planificar tu empresa a largo plazo ya que en cada plazo tendrás que abonar la misma cantidad de dinero con lo cual siempre puedes ir descontando ese dinero de tus planes pase lo que pase. Sin embargo, la americana hace que tu economía no se vea afectada por el préstamo a corto plazo.


¿Cómo contratar un préstamo hipotecario para empresas?

Para contratar un préstamo hipotecario para empresas lo primero que has de hacer es saber cuánto dinero necesitas. Debe ser una proximidad lo más exacta ya que tanto si adquieres un préstamo por debajo de lo necesario como más alto tendrás una repercusión negativa para la economía de tu empresa. Para ello lo mejor que puedes hacer es probar en un simulador de hipotecas para empresas lo que necesitas con los intereses que puedes asumir.

Una vez que ya lo tengas claro, debes de comparar diferentes préstamos que te ofrecen las entidades financieras para ver cuál es la que mejor se adapte a ti. Un préstamo hipotecario para tu empresa es una decisión importante ya que la devolución del dinero se hará a largo plazo.

Por último antes de decantarte por una hipoteca para tu empresa debes leer detenidamente la letra pequeña. Muchas veces dentro de esta se encuentran más condiciones que pueden ser negativas para ti. O todo lo contrario que no te convenza las características generales y que luego en la letra pequeña encuentres lo que necesitas.


Alternativas a los préstamos hipotecarios para empresas

En el caso de no convencerte ninguna hipoteca para empresas debes saber que existen dos alternativa más. Ahora te contaremos que características tienen cada una de ellas. Luego será tu turno de decidirte por unas o por otras. Pero siempre escoge la que de verdad te satisfaga y que se adapte a ti. De lo contrario será una carga para tu empresa durante mucho tiempo.

Préstamos bancarios para negocios

Los préstamos bancarios para negocios pueden ser una solución para autónomos, PYMES y empresas que necesitan liquidez de manera rápida. Sin embargo, este producto financiero no suele estar a la orden del día y se debe a que las exigencias son altas. En primer lugar te pedirán una solvencia bastante alta ya que será una gran cantidad de dinero y necesitan asegurarse que será devuelto. Aparecer en una lista de impagos como Asnef no te ayudará a conseguir el préstamo, es más, todo lo contrario.

Pero los bancos se están empezando a reciclar y han lanzado nuevos productos dirigidos exclusivamente a empresas mediante la financiación. Pero como veíamos antes las condiciones siguen siendo bastante exigentes para poder acceder a uno de ellos.

Financiación a través de entidades públicas

Las Administraciones Publicas desean que las empresas en España sigan creciendo y que los demás países escojan como destino España para abrir sus negocios. Por eso estas entidades han creado productos para que cualquier empresario puedan acceder a ellos.

Uno de ellos son las subvenciones. Cada parte de España tiene la suya y cada una va destinado a un objetivo diferentes. Por lo tanto, al ser tan variadas lo mejor es que te pongas en contacto con el ayuntamiento de tu zona y les preguntes a ellos directamente.

El otro producto es la línea de crédito ICO. Estas son capaces de facilitar hasta 12 millones y medio por cliente y te darán 20 años para devolverlo. Se fijan en uno de tus proyectos y dependiendo del dinero que le supondrá a la empresa ellos te ayudan. Los bancos asociados a ICO son los que prestan el dinero pero es el propio ICO quien pone las condiciones.

Para acceder a un préstamo ICO lo mejor es que te pongas en contacto con ellos para que te asesoren de la mejor forma posible.


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