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Socios viendo local simbolizan hipoteca empresas

Hipotecas para empresas o negocios: requisitos | Octubre 2022

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el sábado, 1 de octubre de 2022

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Las hipotecas para empresas pueden ser la solución para financiar una oficina, nave o lugar donde desarrollar la actividad comercial. Hay que disponer previamente unos ahorros cercanos al 30% y cumplir otra serie de requisitos. Los mejores préstamos hipotecarios para negocios se pueden encontrar en entidades como el Banco Santander, BBVA y Banco Sabadell.

Mejores hipotecas
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
EVO BancoHipoteca Inteligente variable0,99% 1er año | Euribor + 0,60% Resto de años1,81%604,78 1er año | Euribor + 0,60% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
ImaginbankHipoteca fija Imaginbank1,70%2,17%614,10 €/mes90%25 añosNómina0,75%
COINCHipoteca Variable1,25% 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años2,19%582,45 €/mes 1 año | Euríbor + 0,90% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
IbercajaHipoteca Fácil a tipo fijo2,25%2,52%654,20 €/mes80%25 añosNómina1%
EVO BancoHipoteca Inteligente tipo fijo2,05%2,53%639,44 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida0,35%
Banco SantanderHipoteca Fija2,12% 6 meses | 2,02% Resto de años2,8%644,58 €/mes 6 meses | 637,51 €/mes Resto de años80%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
OpenbankHipoteca Open Fija2,43%2,93%667,65 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas con Repsol0,60%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por TAE de menor a mayor. Las ofertas mostradas reflejan la representatividad del tipo de hipoteca sobre vivienda más contratada en el mercado español según el último INE publicado, correspondiente a Julio de 2022: 75,4% tipo fijo y 24,6% tipo variable. Se muestran las mejores Mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a martes, 4 de octubre de 2022.

Mejores Hipotecas para empresas

Mejores Hipotecas Empresas
Banco Producto Características
Hipotecas Banco Santander Para Empresas
  • Hipoteca para financiar varios tipos de negocios
  • Carencia de capital hasta 2 años
  • Para saber las condiciones de la hipoteca para empresas hay que contactar con el Banco Santander
Hipotecas BBVA Negocios
  • Financiación de locales, oficinas o naves
  • Hipoteca fija o variable
  • Financiación hasta el 70% del inmueble
  • Carencia de capital hasta 2 años
  • Hay que contactar con el BBVA para conocer las condiciones personalizadas
Hipotecas Banco Sabadell Hipoteca Negocios o Empresas
  • Financiación para construcción y rehabilitación de inmuebles
  • Período de carencia máximo de 2 años
  • Para conocer las condiciones personalizadas hay que contactar con el Banco Sabadell

Requisitos de una hipoteca para empresas

Se necesitan una serie de requisitos para la concesión de una hipoteca para financiar un local comercial. Dependiendo del banco que escojas tendrás unos requisitos u otros, pero siempre tendrás unos básicos que podrás ver a continuación:

  • Necesario que los administradores o la empresa tengan una propiedad inmobiliaria con poca hipoteca o libre de cargas.
  • La empresa debe de estar al día con el pago de impuestos y con la Seguridad Social y Hacienda.
  • Se debe de tener el 30% ahorrado del valor de la hipoteca que se va a pedir.
  • Que el Balance o las Cuentas Anuales demuestren solvencia a la empresa.

Puede ser que se cumplan todos estos criterios pero que finalmente el banco desestime la propuesta. Esto se debe a que el banco hace un estudio personalizado ya que cada cliente es diferentes. En este caso tendrás que dirigirte a otra entidad bancaria que te puede ayudar.

¿Qué documentos necesito para tramitar una hipoteca para negocios?

Para la realización de la tramitación de una hipoteca para empresas necesitarás una serie de documentos. Estos son:

  • Certificado de la situación de deudas de la Seguridad Social.
  • Nota de la propiedad que se usará como garantía.
  • Certificado tributario.
  • Declaración de Impuestos de Sociedades.
  • Certificados de deudas.
  • Balances y Cuentas Anuales.

Características de las hipotecas para empresas

El tipo de interés de una hipoteca para empresas es muy cambiante, según la empresa que solicita la hipoteca ya que entran en juego diferentes factores como: la cantidad de dinero, los plazos, el tipo de amortización, etc. Aunque normalmente el factor más determinante es el del tiempo. Cuanto más tardes en devolver el dinero más interés pagarás.

El tipo de amortización del préstamo más escogido en las hipotecas para empresas es el tipo francés que se caracteriza por tener en un mismo pago los intereses más el capital.

Pero hay muchos casos que el tipo americano es muy atractivo para algunas PYMES y empresas. Con el sistema americano, durante toda la vida del préstamo vamos a pagar los intereses del mismo y con la última cuota a devolver, devolveremos además todo el capital prestado, con lo cual el último pago es muy elevado. Este sería el sistema de amortización con el que más intereses vamos a pagar ya que no vamos amortizando capital con el pago de cada cuota.

La amortización francesa está pensada para planificar tu empresa a largo plazo ya que en cada plazo tendrás que abonar la misma cantidad de dinero con lo cual siempre puedes ir descontando ese dinero de tus planes pase lo que pase. Sin embargo, la americana hace que tu economía no se vea afectada por el préstamo a corto plazo.


¿Cómo contratar un préstamo hipotecario para empresas?

Para solicitar una hipoteca para empresas o negocios hay que seguir los siguientes pasos:

  1. Para contratar un préstamo hipotecario para empresas lo primero que has de hacer es saber cuánto dinero necesitas. Debe ser una proximidad lo más exacta ya que tanto si adquieres un préstamo por debajo de lo necesario como más alto tendrás una repercusión negativa para la economía de tu empresa
  2. Utiliza un simulador de hipotecas para empresas para calcular los intereses y posibles cuotas en varios bancos. Se trata de un producto muy personalizable en función de cada empresa o negocio.
  3. Comparar diferentes préstamos que te ofrecen las entidades financieras para ver cuál es la que mejor se adapte a ti. Un préstamo hipotecario para tu empresa es una decisión importante ya que la devolución del dinero se hará a largo plazo.
  4. Por último antes de decantarte por una hipoteca para tu empresa debes leer detenidamente la letra pequeña. Muchas veces dentro de esta se encuentran más condiciones que pueden ser negativas para ti. O todo lo contrario que no te convenza las características generales y que luego en la letra pequeña encuentres lo que necesitas.

Alternativas a los préstamos hipotecarios para empresas

En el caso de no convencerte ninguna hipoteca para empresas debes saber que existen dos alternativa más. Ahora te contaremos que características tienen cada una de ellas. Luego será tu turno de decidirte por unas o por otras. Pero siempre escoge la que de verdad te satisfaga y que se adapte a ti. De lo contrario será una carga para tu empresa durante mucho tiempo.

Préstamos bancarios para negocios

Los préstamos para empresas pueden ser una solución para autónomos, PYMES y empresas que necesitan liquidez de manera rápida. Sin embargo, este producto financiero no suele estar a la orden del día y se debe a que las exigencias son altas. En primer lugar te pedirán una solvencia bastante alta ya que será una gran cantidad de dinero y necesitan asegurarse que será devuelto. Aparecer en una lista de impagos como ASNEF no te ayudará a conseguir el préstamo, es más, todo lo contrario.

Pero los bancos se están empezando a reciclar y han lanzado nuevos productos dirigidos exclusivamente a empresas mediante la financiación. Pero como veíamos antes las condiciones siguen siendo bastante exigentes para poder acceder a uno de ellos.

Financiación a través de entidades públicas

Las Administraciones Publicas desean que las empresas en España sigan creciendo y que los demás países escojan como destino España para abrir sus negocios. Por eso estas entidades han creado productos para que cualquier empresario puedan acceder a ellos.

Uno de ellos son las subvenciones. Cada parte de España tiene la suya y cada una va destinado a un objetivo diferentes. Por lo tanto, al ser tan variadas lo mejor es que te pongas en contacto con el ayuntamiento de tu zona y les preguntes a ellos directamente.

El otro producto es la línea de crédito ICO. Estas son capaces de facilitar hasta 12 millones y medio por cliente y te darán 20 años para devolverlo. Se fijan en uno de tus proyectos y dependiendo del dinero que le supondrá a la empresa ellos te ayudan. Los bancos asociados a ICO son los que prestan el dinero pero es el propio ICO quien pone las condiciones.

Para acceder a un préstamo ICO lo mejor es que te pongas en contacto con ellos para que te asesoren de la mejor forma posible.

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Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.