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Traspaso planes de pensiones: qué es y qué beneficios tiene

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Beatriz Gallinas

Beatriz Gallinas Entrada actualizada el viernes, 2 de octubre de 2020

Si las condiciones actuales de los planes de pensiones con los que se cuentan no son las mejores, siempre se puede realizar un traspaso de los planes de pensiones a otras entidades y mejorarlas. ¿Quieres saber más sobre ello?

Traspaso planes de pensiones: ofertas

Algunas de las mejores ofertas que se pueden encontrar ahora mismo en el mercado a la hora de hacer un traspaso en el plan de pensiones, son las siguientes:

Producto Entidad Bonificación
Plan pensiones Ibercaja Ibercaja
  • 4%
Plan pensiones CaixaBank CaixaBank
  • 4%

¿Qué es un traspaso de planes de pensiones?

Un traspaso del plan de pensiones consiste en la movilización de los derechos consolidados, es decir, tanto de las aportaciones realizadas a lo largo del tiempo como de los beneficios generados hasta la fecha en la que se produzca el traspaso.

Además, existe la posibilidad de movilizar de forma total o sólo parcial el capital invertido en el plan de pensiones, tal y como recoge la nomrativa de fondos y planes de pensiones.

En este sentido, el partícipe del plan de pensiones tiene la posibilidad de elegir una opción u otra en función de lo que quiera. De esta forma, podrá cambiar todo el dinero de un plan a otro, o únicamente una parte de ello.


¿Qué beneficios puedo conseguir mediante un traspaso de planes de pensiones?

Los beneficios que se pueden conseguir al realizar un traspaso del plan de pensiones son:

  • Bonificaciones en efectivo que ofrecen los bancos a los posibles nuevos clientes
  • Regalos por traspaso de planes de pensiones como dispositivos tecnológicos, televisiones...
  • Promociones que oferten las entidades para lograr una operación más atractiva

¿Cómo hacer un traspaso de planes de pensiones?

Para realizar un traspaso del plan de pensiones, hay que seguir los siguientes pasos:

  • Pedir la movilización a la entidad gestora a la que se realizará el traslado de los derechos consolidados del plan de pensiones
  • Indicar a dicha entidad gestora todo lo relativo al plan de pensiones que va a ser objeto de traspaso
  • La entidad gestora de destino informará a la de origen del deseo de traslado del plan de pensiones por parte del partícipe y llevará a cabo la movilización del mismo
  • Una vez informada y recibida la notificación, la entidad gestora de destino solicitará la transferencia del dinero invertido en el plan de pensiones en un plazo como máximo de 5 días hábiles

¿Se pueden traspasar todos los planes de pensiones?

Por norma general, se pueden traspasar todos los planes de pensiones, a excepción de los planes de empleo, es decir, aquellos que la empresa pone en marcha para sus trabajadores.

En los planes de empleo, el traspaso está algo más limitado, ya que es el reglamento del plan el que ha de permitirlo. Por ello, hay que tener presente las normas específicas que se indican en dicho reglamento para saber si dicho traspaso se impide o no en caso de que finalice la relación laboral con la empresa para la que se trabaja.

Asimismo, en los planes de pensiones garantizados, hay que tener en cuenta que se podría perder la garantía de recuperar el 100% del dinero invertido en el plan.


Traspaso en plan de pensiones: ventajas y desventajas

Entre las ventajas del traspaso de un plan de pensiones, se pueden citar:

  • Posibilidad de cambiar y mejorar las condiciones del plan en caso de estar descontento con el actual
  • Posibilidad de movilizar la totalidad o sólo parte del dinero invertido en otros planes, según sus propios intereses
  • Posibilidad de que los bancos ofrezcan bonificaciones o regalos
  • No afecta a las ventajas fiscales de los planes de pensiones
  • No está sujeto a tributación ni retención
  • No hay gastos ni penalización

En cuanto a las desventajas, está:

  • Compromiso de permanencia para el partícipe en caso de que el banco ofrezca bonificaciones por traspaso del plan de pensiones de una entidad a otra
  • Tiempo, al no producirse de forma instantánea. Hay un período que, como máximo, puede alargarse 5 días.

¿Hay que pagar impuestos o comisiones por realizar un traspaso de plan de pensiones?

Cuando se realice el traspaso de un plan de pensiones de un banco a otro, no hay que pagar ningún tipo de impuesto o comisión por hacerlo. Es decir, esta operación está exenta de tributación.

Sólo hay que pagarlo cuando se recupere el dinero en el rescate del plan.