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Profesor de instituto público representa a los funcionarios

Préstamos para funcionarios: en qué consisten y bancos que los ofrecen

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el miércoles, 27 de julio de 2022

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Los préstamos para funcionarios que ofrecen algunas entidades bancarias ofrecen condiciones ventajosas con respecto a otros clientes. Por ejemplo, tipos de interés más reducidos, o préstamos personales por cantidades mayores. Esto es debido a que por sus características profesionales, gozan de una estabilidad profesional y, por tanto, económica superior.

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Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores Mejores préstamos personales. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a jueves, 11 de agosto de 2022.

¿Algún banco tiene préstamos especiales para funcionarios?

No es habitual que los bancos ofrezcan préstamos con características especiales solo para funcionarios. Lo que puede ocurrir es que las entidades financieras ofrezcan mejores condiciones al funcionariado que a otros clientes del sector privado debido a las características del empleo público: estabilidad laboral y, por tanto, económica.

Por eso, los funcionarios son apreciados por la banca, porque considera que este colectivo tiene más posibilidades de devolver cualquier tipo de préstamo (incluyendo hipotecas para funcionarios).

Si ofrecen préstamos específicamente para funcionarios, suele ser porque la entidad tiene algún tipo de acuerdo o convenio, como sucede con el BBVA y MUFACE (Mutualidad General de Funcionarios Civiles del Estado de España).

Es por eso que préstamos para funcionarios, como tales, solo encontramos en el mercado el préstamo personal BBVA, el cual permite a los funcionarios beneficiarse de condiciones particulares gracias al acuerdo que esta entidad mantiene con MUFACE.

En ese sentido, el BBVA ofrece tres modalidades distintas de préstamos para funcionarios de MUFACE: préstamo personal sin comisión de apertura de hasta 75.000€ a devolver en hasta 96 meses, préstamo de 20.000€ sin ser cliente de BBVA y préstamo de anticipo de nómina de hasta tres mensualidades para aquellos que ya la tengan domiciliada en el banco.

Las condiciones de estos préstamos bonificados también pueden variar dependiendo del colectivo al que pertenezca el funcionario mutualista de MUFACE.

El BBVA también cuenta con acuerdos con otras mutuas de funcionarios, como MUGEJU (funcionarios de Justicia) o ISFAS (pertenecientes a Defensa), a los que ofrece sus propias bonificaciones a la hora de solicitar préstamos personales.


Condiciones para préstamos personales a funcionarios

Los requisitos para pedir un préstamo personal con características propias para funcionarios no difieren de las habituales para pedir cualquier otro tipo de préstamo:

  • Tener más de 18 años.
  • Contar con solvencia económica y un nivel de ingresos estables, que garanticen la correcta devolución del préstamo.

Pero, lógicamente, el solicitante deberá ser funcionario del Estado (lo que, a su vez, le presupone una estabilidad laboral y de ingresos). Además, para poder pedir el préstamo personal para funcionarios del BBVA y disfrutar de sus condiciones bonificadas, el funcionario solicitante debe pertenecer a una de las tres mutuas con las que tiene acuerdos (MUFACE, MUGEJU o ISFAS).

Documentación de los préstamos para funcionarios

La documentación a presentar por un funcionario a la hora de solicitar un préstamo con condiciones a la medida de sus circunstancias varía un poco con respecto a lo habitual:

  • Documento de identificación (el DNI).
  • Justificante de ingresos (las tres últimas nóminas, por lo general)
  • La última declaración de la renta.
  • Certificado que acredite estar adscrito a la Administración.
  • Certificado de pertenecer a una mutua de funcionarios (cuando proceda).

Ventajas préstamos funcionarios

El funcionariado público, por las características de su empleo (fijo, indefinido y estable), es, a ojos de la banca, un cliente preferencial. Eso no quiere decir que sus préstamos estén preaprobados, pero sin duda tiene más posibilidades que el resto de que así sea.

Pero, además, como "cliente extraordinariamente interesante" para los bancos, el funcionario puede acceder a mejores condiciones que otros trabajadores del sector privado. Esto se traduce en mejores condiciones en cuanto a cantidades, intereses y plazos.

Un funcionario con una situación económica similar a la de un trabajador del sector público posiblemente pueda acceder a una mayor financiación con un mejor tipo de interés, ya que la seguridad que al banco le aporta su situación laboral le permite ofrecer esas mejores condiciones en los préstamos.

Para ponerlo en perspectiva, un préstamo del BBVA de 25.000€ a devolver en seis años tendría un tipo de interés del 8,20% y una comisión de apertura del 2,3% para un trabajador del sector privado, y del 5,95%, sin comisión de apertura, para un funcionario mutualista de MUFACE.


¿Préstamos sin intereses para funcionarios?

Los préstamos para funcionarios gozan de grandes ventajas con respecto a los préstamos a los que puede acceder el grueso de la población, pero no llegan al nivel de ser préstamos al 0% de interés.

Son préstamos con bajo interés, muy inferior en algunos casos al que el banco ofrecería a un trabajador de una empresa privada, pero, por el momento, ninguna entidad ofrece préstamos sin intereses a funcionarios (más allá de aquellas de préstamos rápidos con la promoción del primer préstamo gratis, algo a lo que se puede acceder sin ser trabajador público).


Tipos de préstamos para funcionarios

Los funcionarios pueden acceder, por lo general, a los mismos tipos de préstamos que cualquier otro tipo de trabajador, con la diferencia de que muy probablemente puedan acogerse a condiciones mejores, dadas las características de su empleo.

Dentro de los bancos que ofrecen préstamos específicamente para funcionarios solo encontramos al BBVA, y este ofrece tres modalidades diferentes:

  • Préstamo personal sin comisión de apertura. Máximo 75.000€ y plazo de devolución de hasta 96 meses.
  • Préstamo para no clientes de hasta 20.000€.
  • Préstamo de anticipo de nómina, de hasta tres mensualidades para clientes con la nómina domiciliada en la entidad.

A ello habría que sumarle las hipotecas para funcionarios, con mejores tipos de interés que la media, mayor financiación, menos comisiones y, en definitiva, mejores condiciones y probabilidades de concesión.


Preguntas frecuentes sobre los préstamos para funcionarios

¿Tiene MUFACE préstamos para funcionarios?

No, MUFACE es la Mutualidad General de Funcionarios Civiles del Estado, organismo público de la Administración del Estado que gestiona las prestaciones sociales de los trabajadores públicos, y como tal no ofrece préstamos ni nada similar. Sin embargo, sí es posible beneficiarse de préstamos con condiciones excepcionales por pertenecer a MUFACE si se solicita un préstamo al BBVA, dado que esta entidad tiene acuerdos de colaboración con dicha mutua.

¿Se puede pedir un préstamo para funcionarios estando en ASNEF?

, pero como siempre ocurre cuando se figura en un registro de morosidad, las condiciones pueden endurecerse. Dependiendo de la cuantía de la deuda y de con quién haya sido contraída, es posible que incluso la entidad financiera pueda denegar el crédito al solicitante, aunque sea funcionario del Estado.

¿Puede un interino solicitar un préstamo para funcionarios?

Un interino puede solicitar un préstamo, pero difícilmente podrá acceder a las condiciones que se les ofrecen a los funcionarios con plaza fija.

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Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.