Finanzas

Préstamos rápidos: mejores, entidades y solicitud | Septiembre 2023

Última actualización: 6 de septiembre de 2023

Autor: Isbelt Martín

214 personas han leído este post en los últimos 12 meses

¿Cuál es el mejor préstamo rápido?

Los préstamos rápidos pueden solicitarse a través de entidades financieras online sin presentar mayor documentación y realizando procesos muy sencillos. Sin embargo, hay que tener en cuenta que el tipo de interés que suelen tener estos productos es más elevado de lo habitual. Además, en caso de no devolver el préstamo en el plazo acordado o tener retrasos en los pagos, se deberá asumir comisiones por impago o por demora que terminan elevando el importe que se solicitó en un primer momento. Lo recomendable es que antes de pedir un préstamo, te asegures de que podrás devolverlo a tiempo.

El de mejores condiciones: Préstamo de Dispon
El que no tiene en cuenta el registro de morosos: Préstamo rápido online de Préstamer
El que ofrece importes más altos: Préstamo rápido de Vivus

Préstamo Dispon

Micro Préstamo

Micropréstamo

400€ con devolución a 10 días Promo primer préstamo gratis

Desde 2.087 %TAE

De 1 a 400 €Importe

Hasta 33 díasPlazo devolución

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Préstamo rápido online Préstamer

Micro Préstamo

Micropréstamo

350€ Promo primer préstamo gratis

Desde 486 %TAE

De 50 a 1.000 €Importe

Hasta 4 mesesPlazo devolución

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Préstamo rápido Vivus

Micro Préstamo

Micropréstamo

300€ Promo primer préstamo gratis

Desde 2.830,80 %TAE

De 50 a 1.400 €Importe

Hasta 30 díasPlazo devolución

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Qué información incluye este post

Apretón de manos simboliza préstamo rápido

1. El de mejores condiciones: Préstamo de Dispon

Préstamo Dispon

Micro Préstamo

Micropréstamo

400€ con devolución a 10 días Promo primer préstamo gratis

Desde 2.087 %TAE

De 1 a 400 €Importe

Hasta 33 díasPlazo devolución

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El Préstamo de Dispon es una buena opción para nuevos clientes ya que ofrece el primer préstamo de forma gratuita -sin intereses- por hasta 400 euros, si lo cancelas en los primeros 10 días tras ser aprobado; si no eres cliente nuevo, tienes un plazo de hasta 33 días. Sin embargo, hay que tener en cuenta que no admite a personas que figuren en el listado de morosos o en ASNEF.

La entidad cuenta con un sistema de descuentos a través de códigos y si pagas antes de la fecha elegida, los costes del préstamo son menores. Si por el contrario, te retrasas, tendrás una penalización por pago tardío y recargos.

Qué destacamos del Préstamo de Dispon
✅ Lo mejor	❌ Lo peor
Ofrece un primer préstamo gratis	Tiene en cuenta el registro de morosos o ASNEF
Permite solicitar cantidades bajas de dinero	No permite cancelaciones parciales

Nuestra opinión experta

En el caso de los préstamos rápidos, resaltamos aquellas entidades que ofrecen un primer préstamo gratuito a los clientes nuevos. Dispon, por ejemplo, ofrece un importe de hasta 400 euros, monto superior al que ofrecen otras entidades, y da hasta 10 días para devolverlo sin cobrar intereses. Sin embargo, hay que tener en cuenta que este tipo de préstamos tienen intereses muy altos, por ello, es mejor analizar detenidamente el motivo por el que se solicita.

María Claudia AlbaRedactora analista especialista en finanzas personales

2. El que no tiene en cuenta el registro de morosos: Préstamo rápido online de Préstamer

Préstamo rápido online Préstamer

Micro Préstamo

Micropréstamo

350€ Promo primer préstamo gratis

Desde 486 %TAE

De 50 a 1.000 €Importe

Hasta 4 mesesPlazo devolución

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El Préstamo rápido online de Préstamer ofrece a los clientes nuevos un primer préstamo gratuito de hasta 350 euros; y a los ya clientes hasta 1.000 euros que se pueden devolver en un plazo máximo de cuatro meses.

Además, no tiene en cuenta el registro de morosos o ASNEF y tampoco pide un aval o depósito de garantía. El historial crediticio del solicitante tampoco será un problema, ya que no forma parte de una revisión.

Qué destacamos del Préstamo rápido online de Préstamer
✅ Lo mejor	❌ Lo peor
Ofrece un primer préstamo gratuito	Tiene comisiones elevadas por retraso en los pagos
No tiene en cuenta el registro de morosos o ASNEF	Al ser una entidad de préstamos rápidos, si se agotan las promociones, aplica intereses elevados

3. El que ofrece importes más altos: Préstamo rápido de Vivus

Préstamo rápido Vivus

Micro Préstamo

Micropréstamo

300€ Promo primer préstamo gratis

Desde 2.830,80 %TAE

De 50 a 1.400 €Importe

Hasta 30 díasPlazo devolución

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El Préstamo rápido de Vivus también ofrece un primer préstamo gratuito para nuevos clientes por un importe máximo de 300 euros. A los ya clientes les permite solicitar importes que van desde los 50 hasta los 1.400 euros a devolver en un plazo de 30 días que se cuentan desde la aprobación de la solicitud.

Qué destacamos del Préstamo rápido de Vivus
✅ Lo mejor	❌ Lo peor
Primer préstamo gratis	Tiene en cuenta el registro de morosos o ASNEF
Destaca por tener un servicio eficiente	Aplica comisiones elevadas por demora en los pagos

Mejores préstamos rápidos
Producto	Promo primer préstamo gratis	TAE	Importe	Plazo devolución	Aceptan clientes en registros por impagos (ASNEF)	Contacto
Préstamo Dispon	400€ con devolución a 10 días	Desde 2.087 %	De 1 a 400 €	Hasta 33 días	No	Solicitar préstamo
Préstamo rápido online Préstamer	350€	Desde 486 %	De 50 a 1.000 €	Hasta 4 meses	Sí	Solicitar préstamo
Préstamo rápido Vivus	300€	Desde 2.830,80 %	De 50 a 1.400 €	Hasta 30 días	No	Solicitar préstamo
Préstamo Online Moneyman	300€	Desde 3.112,64 %	De 100 a 1.600 €	Hasta 4 meses	Sí	Solicitar préstamo
Préstamo rápido Wandoo	300€	Desde 4.530,48 %	De 50 a 1.000 €	Hasta 35 días	No	Solicitar préstamo
Crédito Online Welp	Sin promo	Desde 79,59 %	De 50 a 650 €	Hasta 12 meses	No	Solicitar préstamo
Préstamo rápido myKredit	Sin promo	Desde 636 %	De 100 a 2.500 €	Hasta 6 meses	Sí	Solicitar préstamo

Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores mini préstamos. Ordenados por mejor producto. Actualizado a 6 de septiembre de 2023.

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¿Dónde puedo conseguir un préstamo de dinero rápido?

Es posible conseguir un préstamo rápido llamando por teléfono o rellenando un formulario web en cualquier financiera de créditos rápidos. Tras el auge de las entidades financieras online de los últimos años, cada vez operan más entidades de este tipo en nuestro país. A continuación encontrarás los lugares donde puedes pedir un préstamo rápido.

Préstamo Dispon

Micro Préstamo

Micropréstamo

400€ con devolución a 10 días Promo primer préstamo gratis

Desde 2.087 %TAE

De 1 a 400 €Importe

Hasta 33 díasPlazo devolución

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Préstamo rápido online Préstamer

Micro Préstamo

Micropréstamo

350€ Promo primer préstamo gratis

Desde 486 %TAE

De 50 a 1.000 €Importe

Hasta 4 mesesPlazo devolución

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Préstamo Online Moneyman

Micro Préstamo

Micropréstamo

300€ Promo primer préstamo gratis

Desde 3.112,64 %TAE

De 100 a 1.600 €Importe

Hasta 4 mesesPlazo devolución

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Préstamo rápido Vivus

Micro Préstamo

Micropréstamo

300€ Promo primer préstamo gratis

Desde 2.830,80 %TAE

De 50 a 1.400 €Importe

Hasta 30 díasPlazo devolución

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Préstamo Dineo

Micro Préstamo

Micropréstamo

Sin promo Promo primer préstamo gratis

Desde 3.564,42 %TAE

De 50 a 500 €Importe

Hasta 30 díasPlazo devolución

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Entidades de préstamos rápidos más conocidas

Contrata online

Otras entidades con préstamos rápidos

Contrata online

Entidades de préstamos rápidos desaparecidas

Requisitos para obtener un préstamo rápido

Este tipo de préstamos rápidos se suelen conceder sin realizar apenas papeleo, pero aún así debemos de cumplir unas mínimas condiciones. Puede variar de una entidad a otra aunque los requisitos para pedir un préstamo más comunes son:

Edad mínima: ser mayor de edad y en algunas entidades nos exigirán que tengamos al menos 21 o incluso 25 años.
Edad máxima: también se establece una edad tope, podría ser de 65, 71 o incluso 80 años dependiendo de cada entidad financiera.
Residir en España.
Ingresos demostrables, dependiendo de la entidad financiera y el importe solicitado podemos encontrarnos con uno de estos dos requisitos:
- Sin necesidad de acreditar ingresos: comprobarán que no estamos en un listado de morosos.
- Acreditando ingresos regulares: deberemos tener una nómina, prestación por desempleo, una pensión, renta de alquileres etc.
Ser titular de una cuenta bancaria donde poder recibir el préstamo y devolver las cuotas del mismo.
En algunas entidades financieras se pide que el cliente no esté registrado en ningún fichero de morosos.
- Si este es tu caso, quizás te interese consultar los préstamos con ASNEF.

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Documentación para pedir un préstamo rápido

Una de las ventajas de los préstamos rápidos es precisamente la rapidez con la que pueden llegar a concedérnoslos, en apenas unos minutos podríamos tener la aprobación y el dinero disponible en un plazo de 24 o 48 horas. Pero aún así, hay que aportar un mínimo de información a la entidad financiera:

DNI para registrar nuestros datos y comprobar que somos mayores de edad.
Extracto de cuenta bancaria: será donde recibamos el dinero y además comprobarán que somos titulares de la cuenta.
En algunas entidades financieras es necesario un justificante de ingresos regulares como puede ser una nómina, prestación por desempleo, pensionistas, etc.

¿Cuándo es recomendable pedir un préstamo rápido?

En primer lugar, hay que aclarar que este tipo de préstamos tienen un tipo de interés más elevado respecto a los préstamos personales de los bancos. Según datos del Banco de España la media de los tipos de interés o TAE de los préstamos personales se sitúan en torno al 7,5% ⁽¹⁾, mientras que los créditos rápidos pueden llegar a alcanzar una TAE desorbitada de más del 1.000%.

Así que si pedimos un préstamo rápido debemos hacerlo siempre valorando los riesgos y posibles consecuencias. Ya que en caso de impago o demora, sus intereses pueden ser también muy elevados

Nuestra opinión experta

Este tipo de préstamos los puedes conseguir muy rápido. En cambio, serán más caros que la banca tradicional. Hay que valorar si realmente lo necesitamos

Isbelt MartínRedactor analista experto en finanzas personales

Por lo tanto, lo primero en lo que debemos fijarnos es si realmente necesitamos el dinero o lo pedimos para un capricho como pueden ser vacaciones o comprar regalos de Navidad.

Por lo general, los préstamos rápidos suelen solicitarlos aquellas personas que deben afrontar un gasto urgente y puntual como puede ser pagar la factura de la luz, gastos puntuales como consultas a especialistas médicos o reparación del vehículo.

Consigue tu mejor préstamo rápido

En definitiva, en caso de solicitarlo asegúrate de que realmente lo necesitas y valora los riesgos si no eres capaz de devolverlo a tiempo, su solicitud debería ser algo muy puntual y nunca convertirse en algo recurrente. Si no tenemos la certeza de devolverlo a tiempo, los préstamos familiares podrían ser una alternativa.

Ventajas de los préstamos rápidos

Las ventajas de los préstamos rápidos son las siguientes:

Solicitud rápida y sencilla.
Los requisitos a cumplir no son muy exigentes.
Primer préstamo gratis en algunas entidades de crédito. Pero de bajo importe, normalmente hasta 300€.
Disposición del dinero en menos de 48 horas.
No es necesario justificar el motivo por el cual solicitamos el préstamo.

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Desventajas de los préstamos rápidos

Las desventajas de los préstamos rápidos son:

Tipo de interés más elevado respecto a los préstamos personales de los bancos tradicionales.
Riesgo de impago: los intereses de demora son también muy elevados y en ocasiones complicados de afrontar.

Preguntas frecuentes préstamos rápidos

¿En cuánto tiempo tengo el dinero en cuenta con un préstamo rápido?

El período de tiempo en el que recibiremos el dinero en nuestra cuenta es muy corto. Desde que solicitamos el préstamo rápido a la entidad financiera, lo más probable es que el plazo de aprobación sea de 15 minutos, si cumplimos con todos los requisitos.

En el momento de aprobación del préstamo, la entidad financiera enviará una transferencia hacia nuestra cuenta bancaria. La rapidez con la que se haga efectiva la transferencia dependerá en gran medida de las entidades financieras implicadas (prestamista y receptor). Si la entidad financiera tiene un acuerdo con nuestro banco recibiremos el dinero al instante y en caso contrario podría tardar entre 24 y 48 horas.

¿Hay préstamos rápidos para menores de 21 años?

Si eres menor de 21 años es posible que no cumplas con el requisito de edad que establecen algunas entidades de crédito. Además, también es comprensible que tampoco dispongas de ingresos regulares en tu cuenta bancaria. Sin embargo, sigue siendo posible conseguir un préstamo rápido siendo menor de 21 años, en algunas entidades es suficiente con tener más de 18 años. Además, si solicitamos un préstamo de un importe pequeño es posible que tampoco sea obligatorio cumplir con el requisito de ingresos recurrentes. Otra posibilidad es que otra persona te avale con su nómina.

¿Necesito justificar la finalidad de un préstamo rápido?

No, prácticamente ninguna entidad financiera nos preguntará para qué solicitamos el préstamo rápido.

¿Cómo se devuelve un préstamo rápido?

Por lo general, un préstamo rápido se devuelve en un solo plazo, normalmente a los 30 días. Al tratarse de préstamos por cantidades bajas, no tendría mucho sentido devolverlo a plazos. Recuerda que cuanto más se tarde en devolver un préstamo mayor serán sus intereses. Por otra parte, los préstamos rápidos de cantidades elevadas se devuelven por plazos mensuales. Aunque los préstamos rápidos más comunes son por importes inferiores a los 1.000€ y con un plazo de devolución muy corto.

¿Hay límite de importe para los préstamos rápidos?

Sí, dependiendo de cada entidad financiera podremos solicitar mayor o menor cantidad de dinero, siempre dentro de los propios límites que establezca cada entidad financiera. El límite más común comprende desde los 100€ hasta los 1.000€ aunque hay entidades que pueden llegar a concedernos cantidades mucho más elevadas.

Lo normal en este tipo de préstamos es solicitar cantidades pequeñas para cubrir alguna urgencia puntual. Recuerda que el tipo de interés de los préstamos rápidos es elevado y hay que tenerlo en cuenta si estamos pensando en pedir un préstamo por cantidades elevadas, ya que podríamos llegar a pagar una cantidad elevada en intereses.

¿Puedo pedir un préstamo rápido si estoy en desempleo?

Sí, algunas entidades financieras ofrecen préstamos rápidos sin necesidad de acreditar ingresos aunque no deberemos figurar en ningún listado de morosos. Esta opción se da generalmente para préstamos de cantidades pequeñas. En otras entidades financieras deberemos justificar que recibimos prestación por desempleo para conseguir el préstamo rápido, ya que se trata de uno de los requisitos a cumplir. Si somos desempleados de larga duración y por tanto ya no disponemos de la prestación, te podría avalar otra persona con su nómina.

¿Qué comisiones tienen los préstamos rápidos?

Es posible que algunas de estas entidades de préstamo rápido tengan comisión de apertura y/o de estudio, por lo tanto, hay que revisar bien todos estos aspectos antes de lanzarnos a contratar uno.

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Fuentes del artículo

Banco de España. Tipos de interés - Estadísticas - Boletín Estadístico. Consultado en https://www.bde.es/webbde/es/estadis/infoest/bolest19.html

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Personas que han participado en este post:

Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.