Préstamos rápidos: mejores microcréditos sin comisiones
Los préstamos rápidos se caracterizan por poder solicitarse online, sin apenas papeleo o requisitos. Suelen ser por importes bajos (de ahí que también se denominen micropréstamos), con elevadísimos tipos de interés, pero también muchos con un primer préstamo gratis. Estos son los tres mejores préstamos rápidos que puedes solicitar en estos momentos:
- Préstamo rápido de Dispon: hasta 400€ al 0%
- Préstamo rápido de Préstamer: hasta 350€ sin intereses
- Préstamo rápido de Vivus: hasta 300€ gratis
- · 1. Préstamo rápido de Dispon: hasta 400€ al 0%
- · 2. Préstamo rápido de Préstamer: hasta 350€ sin intereses
- · 3. Préstamo rápido de Vivus: hasta 300€ gratis
- · ¿Dónde puedo conseguir un préstamo de dinero rápido?
- · Requisitos para obtener un préstamo rápido
- · Cómo pedir un micropréstamo
- · ¿Cuándo es recomendable pedir un préstamo rápido?
- · Preguntas frecuentes préstamos rápidos
- · ¿En cuánto tiempo tengo el dinero en cuenta con un préstamo rápido?
- · ¿Hay préstamos rápidos para menores de 21 años?
- · ¿Necesito justificar la finalidad de un préstamo rápido?
- · ¿Cómo se devuelve un préstamo rápido?
- · ¿Hay límite de importe para los préstamos rápidos?
- · ¿Puedo pedir un préstamo rápido si estoy en desempleo?
- · ¿Qué comisiones tienen los préstamos rápidos?
1. Préstamo rápido de Dispon: hasta 400€ al 0%
El préstamo de Dispon es una buena opción para nuevos clientes ya que ofrece el primer préstamo de forma gratuita -sin intereses- por hasta 400 euros, si lo cancelas en los primeros 10 días tras ser aprobado. Si no pudieras, te da hasta 33 días para hacerlo, pero en ese caso sí habrá un coste en forma de honorarios.
Se trata de micropréstamos que se conceden en 10 minutos tras la aprobación, y que se pueden (y deben) cancelar de forma anticipada (lo antes posible, de hecho), ya que el coste total del crédito depende del tiempo que tardes en devolverlo. No admite, eso sí, clientes en ASNEF o registros de morosidad similares.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Ofrece un primer préstamo gratis por 400€ | Solo da 10 días para devolver ese primer préstamo sin intereses |
| Permite solicitar cantidades bajas de dinero | No permite cancelaciones parciales |
En el caso de los préstamos rápidos o micropréstamos, destacamos aquellas entidades que ofrecen un primer préstamo gratuito a nuevos clientes. Y por eso Dispon es la número uno, porque alcanza un importe de hasta 400 euros, monto superior al que ofrecen otras. La pega la encontramos en que solo da 10 días para devolverlo sin cobrar intereses, mientras que la competencia da hasta un mes para devolver el primer minicrédito gratis.
2. Préstamo rápido de Préstamer: hasta 350€ sin intereses
El Préstamo rápido online de Préstamer ofrece a los clientes nuevos un primer préstamo gratuito de hasta 350 euros, a devolver de 7 a 30 días, y a los ya clientes hasta 1.000 euros, con un plazo ampliado a 30 meses.
Además, no tiene en cuenta el registro de morosos o ASNEF y tampoco pide un aval o depósito de garantía. El historial crediticio del solicitante tampoco será un problema, ya que no forma parte de una revisión.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Ofrece un primer préstamo gratuito de 350€ | Tiene comisiones elevadas por retraso en los pagos |
| Estar en ASNEF no descalifica automáticamente para pedir el microcrédito | Los intereses, si no te puedes acoger a la promoción, son terribles |
3. Préstamo rápido de Vivus: hasta 300€ gratis
El Préstamo rápido de Vivus también ofrece un primer préstamo gratuito para nuevos clientes por un importe máximo de 300 euros. A los ya clientes les permite solicitar importes que van desde los 50 hasta los 1.400 euros, a devolver en un plazo de 30 días que se cuentan desde la aprobación de la solicitud.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Primer préstamo gratis de 300€ a devolver en un mes | Tiene en cuenta el registro de morosos o ASNEF |
| Destaca por tener un servicio eficiente | Aplica comisiones elevadas por demora en los pagos |
| Producto | Promo primer préstamo gratis | TAE | Importe | Plazo devolución | Aceptan clientes en registros por impagos (ASNEF) | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Préstamo Dispon | 400€ con devolución a 10 días | Desde 2.000 % | De 1 a 400 € | Hasta 33 meses | No | |
| Préstamo rápido online Préstamer | 350€ | Desde 486 % | De 50 a 1.000 € | Hasta 30 meses | Sí | |
| Préstamo rápido Vivus | 300€ | Desde 3.112,60 % | De 50 a 1.400 € | Hasta 30 meses | Sí | |
| Préstamo Online Moneyman | 300€ | Desde 3.112,64 % | De 100 a 1.600 € | Hasta 120 meses | Sí | |
| Préstamo rápido Wandoo | 300€ | Desde 4.530,48 % | De 50 a 1.500 € | Hasta 35 meses | No | |
| Crédito Online Welp | Sin promo | Desde 79,59 % | De 50 a 650 € | Hasta 360 meses | No | |
| Crédito personal Zaplo | Sin promo | Desde 151,80 % | De 300 a 2.500 € | Hasta 720 meses | No |
¿Dónde puedo conseguir un préstamo de dinero rápido?
Es posible conseguir un préstamo rápido llamando por teléfono o rellenando un formulario web en cualquier financiera de créditos rápidos. Son créditos que se caracterizan no solo por su inmediatez, sino también por ser de cuantías bastante modestas, de ahí que se hable de micropréstamos al referirse a este tipo de productos de manera indistinta.
Tras el auge de las entidades financieras online de los últimos años, cada vez operan más entidades de este tipo en nuestro país, aunque también hemos visto desaparecer ya a un buen puñado de ellas. A continuación encontrarás los lugares donde puedes pedir un préstamo rápido.
Entidades de préstamos rápidos más conocidas
Otras entidades de minipréstamos
Entidades financieras con minicréditos rápidos
Entidades de préstamos rápidos y microcréditos desaparecidas
Requisitos para obtener un préstamo rápido
Este tipo de minipréstamos rápidos se suelen conceder sin realizar apenas papeleo, pero aún así exigen cumplir unas mínimas condiciones. Acostumbran a variar de una entidad a otra, aunque los requisitos para pedir un préstamo más comunes son:
- Edad mínima: ser mayor de edad y algunas entidades pueden pedir tener al menos 21 o incluso 25 años.
- Edad máxima: también se establece una edad tope, que suele ser de 65, 71 o incluso 80 años dependiendo de cada entidad financiera.
- Residir en España y tener un DNI o NIE en vigor.
- Ingresos demostrables, dependiendo de la entidad financiera y el importe solicitado podemos encontrarnos con uno de estos dos requisitos:
- Sin necesidad de acreditar ingresos: comprobarán que no estamos en un listado de morosos. Esto suele ser suficiente al solicitar un micropréstamo
- Acreditando ingresos regulares: deberemos tener una nómina, prestación por desempleo, una pensión, renta de alquileres etc. Es habitual cuando se solicitan cantidades más elevadas.
- Ser titular de una cuenta bancaria donde poder recibir el préstamo y devolver las cuotas del mismo, así como tener un número de teléfono móvil.
- En algunas entidades financieras se pide que el cliente no esté registrado en ningún fichero de morosos.
- Si este es tu caso, quizás te interese consultar los préstamos con ASNEF.
Documentación para pedir un micropréstamo
Una de las ventajas de los préstamos rápidos es precisamente la rapidez con la que pueden llegar a concederse, en apenas unos minutos puedes tener la aprobación y el dinero disponible en un plazo de 24 o 48 horas. Pero aún así, hay que aportar un mínimo de información a la entidad financiera :
- DNI para que tus datos queden registrado, y que la empresa pueda comprobar que eres mayor de edad y residente en España.
- Extracto de cuenta bancaria: será donde recibas el dinero, y además servirá para comprobar que eres el titular de la cuenta.
- En algunas entidades financieras es necesario un justificante de ingresos regulares, como puede ser una nómina, prestación por desempleo, pensionistas, etc.
Cómo pedir un micropréstamo
Para pedir un micropréstamo online tan solo hay que seguir este sencillo proceso:
- Elige dónde pedirlo Compara las distintas ofertas disponibles en el mercado, pero presta especial atención a aquellas que ofrezcan un primer préstamo sin intereses a nuevos clientes.
- Rellena el formulario Una vez hayas elegido dónde vas a solicitar tu préstamo rápido deberás iniciar el proceso de solicitud rellenando un formulario con tus datos personales y bancarios, además del importe solicitado y el plazo elegido para su devolución.
- Aguarda a que la entidad analice tu situación Suele ser un proceso rápido, casi inmediato. En cuestión de minutos recibirás una respuesta, positiva o negativa en función del resultado del scoring que haya hecho la entidad.
- Recibe el dinero en tu cuenta Si la respuesta es positiva, la entidad procederá a ordenar la transferencia del dinero a la cuenta que le hayas proporcionado. Lo recibirás en un par de días en el peor de los casos.
¿Cuándo es recomendable pedir un préstamo rápido?
En primer lugar, hay que aclarar que este tipo de préstamos tienen un tipo de interés más elevado que el que encontrarás en los préstamos personales de los bancos. , mientras que los créditos rápidos pueden llegar a alcanzar una TAE desorbitada de más del 1.000%.
El único escenario en el que nos atrevemos a considerar esta clase de préstamos como un producto mínimamente viable es cuando es posible acogerse a la promoción del primer microcrédito sin intereses que algunas entidades ofrecen a nuevos usuarios, pero siempre y cuando se tenga la absoluta seguridad de poder devolver el dinero en tiempo y forma.
Así que si pides un préstamo rápido debes hacerlo siempre valorando los riesgos y posibles consecuencias, ya que en caso de impago o demora sus intereses van a ser muy elevados.
Este tipo de préstamos los puedes conseguir muy rápido. En cambio, serán más caros que la banca tradicional. Hay que valorar si realmente lo necesitas.
Por lo tanto, lo primero en lo que debes fijarte es si realmente necesitas el dinero. Si quieres darte un capricho y tu situación financiera es buena, siempre será mejor que pidas el préstamo al banco, ya que sus condiciones son mejores.
Por lo general, los préstamos rápidos son minicréditos que suelen solicitarlos aquellas personas que deben afrontar un gasto urgente, puntual e inesperado, como puede ser una desorbitada factura de gas, una avería del coche, etc.
En definitiva, en caso de solicitarlo asegúrate de que realmente lo necesitas y valora los riesgos si no eres capaz de devolverlo a tiempo, su solicitud debería ser algo extraordinario y nunca convertirse en algo recurrente. Si no tienes la certeza de devolverlo a tiempo y tampoco puedes recurrir a la banca tradicional, contempla los préstamos familiares como una alternativa.
Otra alternativa a los micropréstamos rápidos son las tarjetas de crédito. Si tu solvencia es buena y tu banco está dispuesto a concederte una, son una buena opción para disponer de unos 1.000€, los cuales podrás devolver sin intereses si te acoges a la modalidad de pago completo a fin de mes.
Y si necesitas más tiempo para devolver el dinero puedes aplazar o fraccionar su pago: te saldrá más caro que un préstamo bancario, pero la TAE de las tarjetas de crédito sigue estando muy por debajo de lo que cuestan los intereses de los minicréditos.
Ten en cuenta, eso sí, que se trate de una tarjeta de crédito gratis, sin comisiones de emisión o mantenimiento, para que te sea lo más económica posible.
Ventajas de los préstamos rápidos
Las ventajas de los préstamos rápidos son las siguientes:
- Solicitud rápida y sencilla.
- Los requisitos a cumplir no son muy exigentes.
- Permite pedir pequeñas cantidades para apuros puntuales.
- Primer préstamo gratis en algunas entidades de crédito, aunque generalmente son de bajo importe, entre 300 y 400 euros.
- Disposición del dinero en menos de 48 horas.
- No es necesario justificar el motivo por el cual se solicita el préstamo.
Desventajas de los préstamos rápidos
Las desventajas de los préstamos rápidos son:
- Tipo de interés más elevado respecto a los préstamos personales de los bancos tradicionales.
- Riesgo de impago: los intereses de demora son también muy elevados y en ocasiones complicados de afrontar.
Preguntas frecuentes préstamos rápidos
¿En cuánto tiempo tengo el dinero en cuenta con un préstamo rápido?
El período de tiempo en el que recibirás el dinero en tu cuenta es muy corto. Desde que solicitas el préstamo rápido a la entidad financiera, lo más probable es que el plazo de aprobación sea de 15 minutos, si cumples con todos los requisitos.
En el momento de aprobación del préstamo, la entidad financiera enviará una transferencia hacia tu cuenta bancaria. La rapidez con la que se haga efectiva la transferencia dependerá en gran medida de las entidades financieras implicadas (prestamista y receptor). Si el prestamista trabaja con un banco que tiene un acuerdo con el tuyo (o incluso si es el mismo) recibirás el dinero al instante; en caso contrario podría tardar entre 24 y 48 horas.
¿Hay préstamos rápidos para menores de 21 años?
Si eres menor de 21 años es posible que no cumplas con el requisito de edad que establecen algunas entidades de crédito. Además, también es comprensible que tampoco dispongas de ingresos regulares en tu cuenta bancaria. Sin embargo, sigue siendo posible conseguir un préstamo rápido siendo menor de 21 años, porque en algunas entidades es suficiente con tener más de 18 años. Además, si solicitas un préstamo de un importe pequeño es posible que tampoco sea obligatorio cumplir con el requisito de ingresos recurrentes. Otra posibilidad es que otra persona te avale con su nómina.
¿Necesito justificar la finalidad de un préstamo rápido?
No, prácticamente ninguna entidad financiera te preguntará para qué solicitas el préstamo rápido.
¿Cómo se devuelve un préstamo rápido?
Por lo general, un préstamo rápido se devuelve en un solo plazo, normalmente a los 30 días. Al tratarse de minipréstamos por cantidades bajas, no tiene mucho sentido devolverlo a plazos, aunque hay entidades que lo permiten. Recuerda que cuanto más se tarde en devolver un préstamo, más altos serán sus intereses. Por otra parte, los préstamos rápidos de cantidades elevadas se devuelven por plazos mensuales, aunque los préstamos rápidos más comunes son microcréditos por importes inferiores a los 1.000€ y con un plazo de devolución muy corto.
¿Hay límite de importe para los préstamos rápidos?
Sí, dependiendo de cada entidad financiera es posible solicitar mayor o menor cantidad de dinero, siempre dentro de los propios límites que establezca cada entidad financiera. El límite más común comprende desde los 100€ hasta los 1.000€, aunque hay entidades que pueden llegar a conceder cantidades mucho más elevadas.
Lo normal en este tipo de préstamos es solicitar cantidades pequeñas para cubrir alguna urgencia puntual. Recuerda que el tipo de interés de los minicréditos rápidos es elevado y hay que tenerlo en cuenta si piensas pedir cantidades elevadas, ya que podrías llegar a pagar una cantidad elevada en intereses.
¿Puedo pedir un préstamo rápido si estoy en desempleo?
Sí, algunas entidades financieras ofrecen préstamos rápidos sin necesidad de acreditar ingresos, aunque a cambio se requiere no figurar en ningún listado de morosos. Esta opción se da generalmente para préstamos de cantidades pequeñas (minipréstamos). En otras entidades financieras se debe justificar algún tipo de prestación por desempleo para conseguir el préstamo rápido, ya que se trata de uno de los requisitos a cumplir. Si fuera desempleado de larga duración y por tanto ya no dispones de la prestación, te podría avalar otra persona con su nómina.
¿Qué comisiones tienen los préstamos rápidos?
Es posible que algunas de estas entidades de préstamo rápido tengan comisión de apertura y/o de estudio, por lo tanto, hay que revisar bien todos estos aspectos antes de lanzarnos a contratar uno. También es posible que no tengan intereses como tal, sino que cobren una comisión que se suele denominar honorarios.
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