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Comparador préstamos personales: requisitos y solicitud | Septiembre 2023

Isbelt Martín
Entrada actualizada por Isbelt Martín el 11 de septiembre de 2023
807 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuál es el mejor préstamo personal?

Los préstamos personales son el tipo de financiación más barata ofrecida por las entidades financieras. En la actualidad, existen diferentes formas de conseguir una financiación de este tipo, por ejemplo, a través de las entidades de créditos rápidos, tarjetas de crédito, entre otros, en condiciones que no suelen ser tan favorables para los usuarios. La recomendación es que si estás interesado en un préstamo elevado, lo mejor es solicitarlo a un banco.

  1. El que no cobra comisiones: Préstamo personal de Revolut
  2. El de mayor plazo de devolución: Préstamo Personal Bankintercard de Bankinter
  3. El de mejores condiciones: Préstamo Personal de Openbank
  4. El que no te pide vinculación: Préstamo online de Movistar Money
  5. El que te permite acceder a un monto mayor: Préstamo Personal Santander de Banco Santander
Dandose la mano para cerrar acuerdo de prestamo hipotecario

1. El que no cobra comisiones: Préstamo personal de Revolut

Préstamo
Préstamo
Préstamo
4,06 %TAE inicial
Sin comisión Comisión de apertura
De 1.000 a 30.000 €Importe disponible
Hasta 8 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 11.047,21€
Cuota fija
184
,12
mes
3,99% TIN

El Préstamo personal de Revolut permite financiar desde proyectos pequeños hasta más importantes ya que no se tiene que justificar su uso. Se puede acceder a montos que van desde los 1.000€ hasta los 30.000€ y el máximo plazo para devolverlo es de ocho años.

Para conceder el préstamo, la entidad analiza el perfil de cada solicitante, por lo que si estás interesado en acceder a uno deberás cumplir ciertos requisitos generales como ser cliente de Revolut y no figurar en ningún listado de morosos o ASNEF.

Qué destacamos del Préstamo personal de Revolut
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
No cobra comisiones de apertura ni amortización anticipada, parcial o total Solo está disponible para quienes ya son clientes
La tasa de interés más favorable es muy baja El tipo de interés dependerá del perfil de riesgo del cliente
Nuestra opinión experta

Un aspecto a destacar del Préstamo personal de Revolut es que, a diferencia de otras entidades, no cobra comisiones ni por apertura ni por amortizaciones anticipadas, parciales o totales.

foto del autor
María Claudia AlbaRedactora analista especialista en finanzas personales

2. El de mayor plazo de devolución: Préstamo Personal Bankintercard de Bankinter

Préstamo
Préstamo
Préstamo
4,54 %TAE inicial
Sin comisión Comisión de apertura
De 4.000 a 30.000 €Importe disponible
Hasta 10 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 11.172,18€
Cuota fija
186
,20
mes
4,45% TIN

Este préstamo personal de Bankinter está ofertado por Bankinter Consumer Finance y permite solicitar montos que van desde los 4.000€ hasta los 30.000€ con un plazo máximo para devolverlo de 10 años.

Pese a que no tiene comisión de apertura si se tramita vía online, sí tiene una comisión de demora en caso te retrases en el pago de las cuotas y una comisión de amortización total o parcial.

Qué destacamos del Préstamo Personal Bankintercard de Bankinter
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
No es necesario ser cliente de Bankinter para acceder a un préstamo No está claro cuál es el TIN que se aplicará en el préstamo
Si se hace vía online no tiene comisión de apertura Tiene comisión por cancelación anticipada
Nuestra opinión experta

Una vez aprobado el Préstamo personal Bankintercard de Bankinter, la entidad se compromete a que el dinero llegue a tu cuenta en un plazo que va desde las 24 horas hasta las 48.

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María Claudia AlbaRedactora analista especialista en finanzas personales

3. El de mejores condiciones: réstamo Personal de Openbank

Préstamo
Préstamo
Préstamo
5,06 %TAE inicial
Sin comisión Comisión de apertura
De 3.000 a 24.000 €Importe disponible
Hasta 5 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 11.309€
Cuota fija
188
,48
mes
4,95% TIN

El Préstamo Personal de Openbank es uno de los que mejores condiciones tiene actualmente en el mercado. No tiene comisión de apertura y se pueden solicitar montos que van desde los 3.000€ a los 24.000€, con un plazo máximo a devolver de cinco años.

Para acceder a él debes ser mayor de edad y residir en España, así como superar el análisis de solvencia, es decir, disponer de ingresos recurrentes.

Qué destacamos del Préstamo Personal de Openbank
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Tiene un tipo de interés reducido Tiene tope máximo de 24.000€
No cobra comisión de apertura El plazo de devolución es de sólo cinco años
Nuestra opinión experta

El Préstamo Personal de Openbank te da la oportunidad de financiar eso que tienes en mente ofreciéndote ciertos beneficios como, por ejemplo, no pagar una comisión de apertura.

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María Claudia AlbaRedactora analista especialista en finanzas personales

4. El que no te pide vinculación: Préstamo online de Movistar Money

Préstamo
Préstamo
Préstamo
6,31 %TAE inicial
Sin comisión Comisión de apertura
De 2.000 a 15.000 €Importe disponible
Hasta 5 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 11.638,78€
Cuota fija
193
,98
mes
6,14% TIN

El Préstamo online de Movistar Money (1) es un préstamo personal que puede servir para la finalidad que uno desee. Se pueden solicitar desde 2.000€ hasta 15.000€ y el plazo máximo de devolución es de cinco años. Además, no pagarás ninguna comisión por el estudio o por la apertura en caso te lo concedan.

Los requisitos para su solicitud van desde ser mayor de edad hasta no figurar en ningún listado de morosidad.

Qué destacamos del Préstamo online de Movistar Money
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
No necesitas ser cliente para solicitar un préstamo El tipo de interés variará según el tipo de cliente
Nuestra opinión experta

Ten en cuenta que para acceder a un Préstamo online de Movistar Money no necesitas ser cliente. No es un requisito indispensable.

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María Claudia AlbaRedactora analista especialista en finanzas personales

5. El que te permite acceder a un monto mayor: Préstamo Personal Santander de Banco Santander

Préstamo
Préstamo
Préstamo
6,02 %TAE inicial
1 %Comisión de apertura
De 6.000 a 100.000 €Importe disponible
Hasta 7 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 11.546,86€
Cuota fija
190
,78
mes
5,45% TIN

El Banco Santander ofrece el Préstamo Personal Santander (2) con el que se pueden solicitar montos que van desde los 6.000€ hasta los 100.000€. El plazo máximo de devolución es de siete años y se debe considerar que la entidad cobra una comisión de apertura que puede oscilar entre el 1% y el 2%.

Hay una serie de requisitos generales que se deberán cumplir para acceder a este préstamo, aunque la entidad hará una evaluación personalizada de cada caso:

  • Ser mayor de edad
  • Tener el DNI en vigor
  • Contar con una nómina o un justificante de ingresos
Qué destacamos del Préstamo Personal Santander
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Se puede solicitar un importe de hasta 100.000€ Tiene comisión de apertura
El menor tipo de interés aplicable es competitivo en el mercado El tipo de interés que se aplique dependerá del perfil del solicitante
Nuestra opinión experta

En el caso del Préstamo Personal Santander, hay que considerar que el tipo de interés que se asigne en cada caso dependerá del perfil de riesgo del usuario que lo solicite, por ello, si te asignan el más bajo este resulta competitivo; sin embargo, si por el contrario te toca el menos favorable, este será alto a comparación de otras alternativas.

foto del autor
María Claudia AlbaRedactora analista especialista en finanzas personales
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Mejores préstamos personales para 10.000€ a 5 años
Producto TAE inicial TIN inicial Comisión de apertura Importe disponible Plazo máximo devolución Contacto
Préstamo personal Revolut
4,06 %
Desde 3,99% TIN
Sin comisión
De 1.000 a 30.000 €
Hasta 8 años
Préstamo Personal Bankintercard Bankinter
4,54 %
Desde 4,45% TIN
Sin comisión
De 4.000 a 30.000 €
Hasta 10 años
Préstamo Personal Openbank
5,06 %
Desde 4,95% TIN
Sin comisión
De 3.000 a 24.000 €
Hasta 5 años
Préstamo NARANJA ING
5,63 %
Desde 5,49% TIN
Sin comisión
De 6.000 a 60.000 €
Hasta 7 años
Préstamo Personal Santander Banco Santander
6,02 %
Desde 5,45% TIN
1 %
De 6.000 a 100.000 €
Hasta 7 años
Préstamo online Movistar Money
6,31 %
Desde 6,14% TIN
Sin comisión
De 2.000 a 15.000 €
Hasta 5 años
Préstamo Cambia DB Deutsche Bank
6,69 %
Desde 6,50% TIN
Sin comisión
De 3.000 a 75.000 €
Hasta 8 años
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para un préstamo por importe de 10.000€ con un plazo de devolución a 5 años, sin bonificaciones aplicadas. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores préstamos personales. Ordenados por mejor producto. Actualizado a 11 de septiembre de 2023.

¿Qué préstamo me conviene?

La financiación más barata es sin duda la de los préstamos personales ofrecidos por los bancos. No obstante, hay un amplio abanico de productos para conseguir financiación con diferentes características que debemos tener en cuenta para saber cuándo y dónde es recomendable pedir un préstamo.

¿Qué préstamo contrato?
Tipo Características ¿Recomendable?
Préstamo personal
  • Ofrecidos por los bancos
  • Se suelen pedir por importes elevados
  • A largo plazo
Sí, tipo de interés muy bajo
Préstamo preconcedido
  • El banco preaprueba el préstamo al cliente
  • El cliente decide contratarlo o no
  • Préstamo un poco más caro respecto a uno personal
Sí, tipo de interés bajo
Préstamo rápido
  • Estudio de solvencia muy rápido
  • Las cantidades no suelen ser elevadas
  • Altos intereses
Momentos puntuales y por importes bajos
Minipréstamo
  • Préstamo bajo importe (hasta 300€)
  • Plazos de devolución muy cortos
  • Altos intereses
En ofertas de primer préstamo gratis
Tarjeta de crédito
  • Posibilidad de aplazar compras
  • Disponen de un límite de crédito
  • Más caro que un préstamo personal
Momentos muy puntuales e importes bajos
Préstamo reunificación de deudas
  • Se cancelan todos los préstamos pendientes
  • Se agrupan bajo un mismo préstamo
  • Se negocia un nuevo tipo de interés
Cuando tengamos muchos préstamos abiertos
Préstamo verde
  • Para financiar un bien sostenible (casa o coche)
  • Tipo de interés reducido
  • No lo tienen todos los bancos
Sí, tipos de interés muy bajos
Préstamo familiar
  • Te presta dinero un familiar
  • Se puede pactar sin intereses
  • Hay que formalizar el modelo 600
Dar dinero a un hijo para comprar vivienda
Financiación comercios
  • Comercios tipo Amazon, PC Componentes, etc
  • Importe por el precio de compra
  • Aplazamiento de los pagos
Cuando la financiación sea sin intereses

Tipos de préstamos personales que existen

Existen multitud de casos en los que puedes necesitar solicitar un préstamo, por ese motivo existen diferentes préstamos. Estos son los principales tipos de préstamos que puedes encontrar y que tendrás que solicitar según tus necesidades:

Préstamos para un objetivo concreto

Se conceden con unas características especiales en función de la necesidad:

Préstamos "Sin"

Préstamos más beneficiosos para el cliente; ya sea por sus requisitos menos exigentes o por el pago de menos intereses:

Préstamos para clientes específicos

Contienen características concretas en función del tipo de solicitante:

Préstamos ágiles

Su principal característica es la rapidez con la que podemos recibir el capital:

Préstamos para profesionales

Se conceden para apoyar al emprendimiento empresarial:


Requisitos para que te concedan un préstamo personal

Para que la entidad financiera te lo apruebe tendrás que cumplir una serie de requisitos para pedir un préstamo personal:

  • Tener más de 18 años, es decir, ser mayor de edad.
  • Contar con un documento de identidad en vigor, ya sea DNI, pasaporte, carnet de conducir, etc.
  • Demostrar solvencia económica, es decir, que puedes hacer frente a la devolución del préstamo.
  • No superar tu capacidad de endeudamiento máximo. El límite que suelen manejar los bancos es que la cuota a pagar del préstamo no suponga para el cliente un esfuerzo superior al 35%-40% de sus ingresos mensuales (incluyendo también si los hubiera el pago de otros préstamos pendientes o deudas).
  • No estar en listas de morosos como ASNEF o RAI.
  • Comunicar la cantidad exacta que necesitas en el préstamo y para qué lo necesitas.
  • Enviar la documentación que nos soliciten. Te pueden pedir las últimas nóminas de tu trabajo, declaraciones de la renta, extractos bancarios, etc.

Bancos que conceden préstamos personales

Prácticamente todos los bancos conceden préstamos personales a sus clientes, siempre y cuando cumplan con los requisitos establecidos por cada entidad bancaria.

Financieras de créditos rápidos que conceden préstamos

Además de los bancos, también hay entidades de créditos rápidos que conceden préstamos. Sin embargo, debes tener en cuenta que por norma general, este tipo de entidades te dan el préstamo más rápido y cumpliendo menos requisitos, pero a cambio el tipo de interés es mucho más elevado. Por tanto, siempre que podamos, mejor pedir el préstamo personal en un banco.


¿Cómo comparar préstamos para elegir el mejor?

Si estás pensando en solicitar un préstamo personal, estos son los aspectos a tener en cuenta a la hora de comparar cuál es el mejor préstamo personal:

  • Fíjate en la TAE (Tasa Anual Equivalente) para comparar: este indicativo es el más completo dado que contempla el TIN, el plazo del préstamo y las comisiones y gastos extra que pueden incluir. El TIN (Tipo Interés Nominal) solamente refleja por así decirlo el "precio del préstamo".
  • Bajas comisiones o sin ellas: dependen de cada entidad, lo mejor será que no tenga comisión de apertura y que no nos cobren tampoco por pagar el préstamo antes de tiempo (comisiones de amortización).
  • Baja vinculación con el banco: en ocasiones te ponen "TAE desde" y para conseguir ese tipo de interés a veces hay que contratar productos adicionales como tarjetas, domiciliar nómina, etc. Lo ideal es sea un préstamo barato sin productos extra.
  • Mayor flexibilidad: será mejor si disponemos de una amplia horquilla para seleccionar un importe y plazo de devolución. Ten en cuenta que cuanto más tardemos en devolver el préstamo más alto serán los intereses. Tendremos que buscar un equilibrio para pagar cuotas asumibles y que lo devolvamos lo antes posible.

Comisiones en un préstamo personal

Los costes de un préstamo personal van más allá de lo intereses con los que estamos más que familiarizados. Es posible que nos encontremos con alguna de estas comisiones en préstamos:

  • Comisión de estudio: se paga por las gestiones que tiene que hacer la entidad para saber si tienes solvencia suficiente y si cumples los requisitos para que se te conceda el préstamo personal.
  • Comisión de apertura: es la cantidad de dinero que cobra la entidad financiera por poner el dinero en disposición del cliente.
  • Comisión de modificación: se puede exigir una determinada cantidad de dinero si el cliente solicita un cambio en las condiciones del préstamo personal.
  • Comisión por cancelación total o parcial: si el cliente quiere terminar de pagar el préstamo antes de tiempo, la entidad financiera puede cobrar un importe determinado. Algunos bancos no cobran esta comisión.

¿Un préstamo personal es lo mismo que un crédito?

En ocasiones, muchas personas o páginas en internet utilizan la palabra crédito como sinónimo de préstamo y esto puede generar confusión porque realmente no son lo mismo. Su principal diferencia radica en que en un préstamo recibimos el dinero de golpe y pagaremos intereses por esa cantidad total. Mientras que en un crédito tenemos disponible un límite de dinero que podemos ir gastando y solamente se pagarán intereses por el dinero que hemos utilizado.

Diferencias entre préstamo y crédito
Característica Préstamo Crédito
Importe Cantidad fija ingresado en cuenta Disponibilidad del dinero con límite, pero sin ingreso en cuenta
Intereses Se pagan por la totalidad del préstamo Se pagan solo por la cantidad que hemos utilizado
Tipo de interés Suelen ser bajos Suelen ser más altos
Duración Período fijo establecido previamente Se puede ir renovando
Tipo de cliente Para particulares y empresas Empresas o particulares mediante tarjeta de crédito

Preguntas frecuentes préstamos personales

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es un producto financiero para cubrir necesidades de financiación. Se trata de una cantidad de dinero que una entidad financiera (normalmente un banco) entrega a un prestatario (receptor del dinero). Es decir, el prestamista entrega ese dinero al prestatario a cambio de que este le devuelva ese dinero junto con intereses en un determinado periodo de tiempo, pactado entre ambos. Además, en caso de que las hubiere, también deberá afrontar posibles comisiones asociadas al préstamo.

¿Por qué me han denegado el préstamo personal?

Algunos de los motivos más frecuentes por el que nos pueden rechazar un préstamo son la falta de solvencia, es decir, que consideren que no eres capaz por tus ingresos de devolver el préstamo en el plazo estimado, o por ejemplo que estés dentro de una lista de morosos. Si no te conceden el préstamo te avisarán en cuanto sea posible y te informarán del motivo por el que tu préstamo ha sido denegado.

¿Cómo se devuelve un préstamo personal?

La entidad financiera te cobrará cada mes el importe establecido en el contrato. A la hora de solicitar un préstamo tendrás que dar un número de cuenta del que se te retirará la cantidad estipulada mientras dure el préstamo.

¿Puedo devolver un préstamo personal antes de tiempo?

, si quieres modificarlo y liquidar el préstamo antes de tiempo tienes la posibilidad de hacerlo. Sin embargo, ten en cuenta que es posible que te cobren una comisión de amortización por ello (debido a los intereses que deja de ganar el banco), aunque te seguirá saliendo a cuenta dado que no te pueden cobrar más de lo que dejan de ganar ellos. Lo que tendrás que hacer será ponerte en contacto con la entidad financiera que te ha prestado el dinero e informarte allí de cómo puedes solicitar una cancelación del préstamo personal.

¿Qué garantías necesito para pedir un préstamo personal?

Los préstamos con garantía personal son aquellos en los que los prestatarios, es decir, la persona que recibe el dinero responde con todo su patrimonio (bienes y derechos) presente y futuro, sin que ninguno de sus bienes quede sujeto al pago del préstamo. Si se tratara de un préstamo con garantía real, en este caso el prestatario ofrece como aval sus bienes personales, o los bienes de otra persona autorizada. Es decir, si has puesto tu coche o el coche de un familiar como aval, si no eres capaz de pagar el préstamo, el coche será embargado.

¿Cuánto se tarda en recibir el dinero en un préstamo personal?

Depende de la entidad prestamista y del tipo de préstamo que pidas, el periodo puede ir desde las siguientes 24/48 horas desde que lo solicitas hasta los 14 días en casos más complejos. Aunque estos tiempos se están agilizando cada vez más por parte de los bancos. De hecho, si tienes un préstamo preconcedido puedes obtener el dinero muy rápidamente.

¿Puedo pedir un préstamo personal estando en un fichero de morosos?

Si te encuentras en un fichero de morosos como ASNEF o RAI entre otros, lo que ocurrirá será que tu préstamo personal será denegado. El motivo es que si ya tienes una deuda por otro lado, la entidad prestamista no se arriesga a concederte un préstamo que es bastante posible que no puedas devolver. Sin embargo, hay algunas excepciones por las cuáles se puede conseguir un préstamo con ASNEF, sobre todo si el importe del crédito es bajo.

¿Se puede cambiar un préstamo de nombre?

Sería posible dependiendo de la situación en particular. Para cambiar un préstamo de nombre o titular habría que negociar con el banco y que este aceptara las condiciones. Si la solvencia del nuevo titular es buena podría hacerse, el banco no aceptaría si ve que tras el cambio tiene menos garantías de devolución.

¿Qué pasa si fallece el titular del préstamo?

Si el titular del préstamo fallece la deuda pasaría a sus herederos junto con los demás bienes (casas, dinero, coches, etc). Los herederos tienen la posibilidad de rechazar la herencia pero también estarían renunciando a los demás activos. No se puede rechazar la deuda y a la vez aceptar los bienes activos.

¿Es más fácil conseguir un préstamo de forma online?

Si decides pedir un préstamo personal online, tienes que saber que la entidad prestamista va a comprobar prácticamente los mismos requisitos que si lo solicitas de forma presencial. Es decir, van a comprobar que seas mayor de edad, tus ingresos, si tienes préstamos pendientes de pago o estás en un fichero de morosidad y tus datos personales.

Consigue un préstamo personal con las mejores condiciones

Fuentes del artículo

  1. Movistar Money. (2023, agosto 25). Préstamos Personales Online. Solicita el tuyo - Movistar Money. https://www.movistar.es/particulares/movistar-money/
  2. Santander, B. (2023, agosto 25). Préstamo Personal Santander. Banco Santander. https://www.bancosantander.es/particulares/prestamos/prestamo-ganador
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Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón
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