Los préstamos personales son el tipo de financiación más barata, son ofrecidos por los bancos tradicionales. Hoy en día existen más formas de conseguir financiación como por ejemplo entidades de créditos rápidos, tarjetas de crédito, etc pero suelen tener peores condiciones. Por lo tanto, si necesitas un préstamo elevado lo mejor será solicitarlo a un banco, te lo concederán siempre y cuando tengas cierta solvencia económica.
Entidad | Producto | Importe | Plazo | TIN | TAE | Comisión de apertura | Detalles | Contacto |
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Revolut | Préstamo Personal | Desde 1.000 € hasta 30.000 € | Hasta 8 años | Desde 3,49% | Desde 3,54% | 0% | Para cualquier finalidad | |
Bankinter | Préstamo Bankintercard | Desde 4.000 € hasta 30.000 € | Hasta 10 años | Desde 4,45% | Desde 4,54% | 0% | Préstamo de Bankinter Consumer Finance | |
Openbank | Préstamo Personal | Desde 3.000 € hasta 24.000 € | Hasta 5 años | Desde 4,95% | Desde 5,06% | 0% | Para cualquier finalidad | |
ING | Préstamo naranja | Desde 3.000 € hasta 75.000 € | Hasta 7 años | Desde 6,49% | Desde 6,68% | 0% | El importe mínimo es de 3.000 € para clientes | |
BBVA | Préstamo rápido sin documentos | Desde 3.000 € hasta 20.000 € | Hasta 8 años | Desde 6,50% | Desde 6,87% | 0% | Puedes rebajar el TIN un 1% contratando productos de la entidad | |
Younited Credit | Préstamo personal | Desde 1.000 € hasta 50.000 € | Hasta 7 años | Desde 6,14% | Desde 7,01% | 1,58% | Para cualquier finalidad, incluso reunificación de deudas | |
Caixa Popular | Préstamo autónomos fijo | Desde 3.000 € hasta 60.000 € | Hasta 6 años | Desde 6,50% | Desde 7,14% | 1% | Para autónomos |
La financiación más barata es sin duda la de los préstamos personales ofrecidos por los bancos. No obstante, hay un amplio abanico de productos para conseguir financiación con diferentes características que debemos tener en cuenta para saber cuándo y dónde es recomendable pedir un préstamo.
¿Qué préstamo contrato? | ||
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Tipo | Características | ¿Recomendable? |
Préstamo personal |
|
Sí, tipo de interés muy bajo |
Préstamo preconcedido |
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Sí, tipo de interés bajo |
Préstamo rápido |
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Momentos puntuales y por importes bajos |
Minipréstamo |
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En ofertas de primer préstamo gratis |
Tarjeta de crédito |
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Momentos muy puntuales e importes bajos |
Préstamo reunificación de deudas |
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Cuando tengamos muchos préstamos abiertos |
Préstamo verde |
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Sí, tipos de interés muy bajos |
Préstamo familiar |
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Dar dinero a un hijo para comprar vivienda |
Financiación comercios |
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Cuando la financiación sea sin intereses |
Existen multitud de casos en los que puedes necesitar solicitar un préstamo, por ese motivo existen diferentes préstamos. Estos son los principales tipos de préstamos que puedes encontrar y que tendrás que solicitar según tus necesidades:
Se conceden con unas características especiales en función de la necesidad:
Préstamos más beneficiosos para el cliente; ya sea por sus requisitos menos exigentes o por el pago de menos intereses:
Contienen características concretas en función del tipo de solicitante:
Su principal característica es la rapidez con la que podemos recibir el capital:
Se conceden para apoyar al emprendimiento empresarial:
Para que la entidad financiera te lo apruebe tendrás que cumplir una serie de requisitos para pedir un préstamo personal:
Además de los bancos, también hay entidades de créditos rápidos que conceden préstamos. Sin embargo, debes tener en cuenta que por norma general, este tipo de entidades te dan el préstamo más rápido y cumpliendo menos requisitos, pero a cambio el tipo de interés es mucho más elevado. Por tanto, siempre que podamos, mejor pedir el préstamo personal en un banco.
Si estás pensando en solicitar un préstamo personal, estos son los aspectos a tener en cuenta a la hora de comparar cuál es el mejor préstamo personal:
Los costes de un préstamo personal van más allá de lo intereses con los que estamos más que familiarizados. Es posible que nos encontremos con alguna de estas comisiones en préstamos:
En ocasiones, muchas personas o páginas en internet utilizan la palabra crédito como sinónimo de préstamo y esto puede generar confusión porque realmente no son lo mismo. Su principal diferencia radica en que en un préstamo recibimos el dinero de golpe y pagaremos intereses por esa cantidad total. Mientras que en un crédito tenemos disponible un límite de dinero que podemos ir gastando y solamente se pagarán intereses por el dinero que hemos utilizado.
Diferencias entre préstamo y crédito | ||
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Característica | Préstamo | Crédito |
Importe | Cantidad fija ingresado en cuenta | Disponibilidad del dinero con límite pero sin ingreso en cuenta |
Intereses | Se pagan por la totalidad del préstamo | Se pagan solo por la cantidad que hemos utilizado |
Tipo de interés | Suelen ser bajos | Suelen ser más altos |
Duración | Período fijo establecido previamente | Se puede ir renovando |
Tipo de cliente | Para particulares y empresas | Empresas o particulares mediante tarjeta de crédito |
Un préstamo personal es un producto financiero para cubrir necesidades de financiación. Se trata de una cantidad de dinero que una entidad financiera (normalmente un banco) entrega a un prestatario (receptor del dinero). Es decir, el prestamista entrega ese dinero al prestatario a cambio de que este le devuelva ese dinero junto con intereses en un determinado periodo de tiempo, pactado entre ambos. Además, en caso de que las hubiere, también deberá afrontar posibles comisiones asociadas al préstamo.
Algunos de los motivos más frecuentes por el que nos pueden rechazar un préstamo son la falta de solvencia, es decir, que consideren que no eres capaz por tus ingresos de devolver el préstamo en el plazo estimado, o por ejemplo que estés dentro de una lista de morosos. Si no te conceden el préstamo te avisarán en cuanto sea posible y te informarán del motivo por el que tu préstamo ha sido denegado.
La entidad financiera te cobrará cada mes el importe establecido en el contrato. A la hora de solicitar un préstamo tendrás que dar un número de cuenta del que se te retirará la cantidad estipulada mientras dure el préstamo.
Sí, si quieres modificarlo y liquidar el préstamo antes de tiempo tienes la posibilidad de hacerlo. Sin embargo, ten en cuenta que es posible que te cobren una comisión de amortización por ello (debido a los intereses que deja de ganar el banco), aunque te seguirá saliendo a cuenta dado que no te pueden cobrar más de lo que dejan de ganar ellos. Lo que tendrás que hacer será ponerte en contacto con la entidad financiera que te ha prestado el dinero e informarte allí de cómo puedes solicitar una cancelación del préstamo personal.
Los préstamos con garantía personal son aquellos en los que los prestatarios, es decir, la persona que recibe el dinero responde con todo su patrimonio (bienes y derechos) presente y futuro, sin que ninguno de sus bienes quede sujeto al pago del préstamo. Si se tratara de un préstamo con garantía real, en este caso el prestatario ofrece como aval sus bienes personales, o los bienes de otra persona autorizada. Es decir, si has puesto tu coche o el coche de un familiar como aval, si no eres capaz de pagar el préstamo, el coche será embargado.
Depende de la entidad prestamista y del tipo de préstamo que pidas, el periodo puede ir desde las siguientes 24/48 horas desde que lo solicitas hasta los 14 días en casos más complejos. Aunque estos tiempos se están agilizando cada vez más por parte de los bancos. De hecho, si tienes un préstamo preconcedido puedes obtener el dinero muy rápidamente.
Si te encuentras en un fichero de morosos como ASNEF o RAI entre otros, lo que ocurrirá será que tu préstamo personal será denegado. El motivo es que si ya tienes una deuda por otro lado, la entidad prestamista no se arriesga a concederte un préstamo que es bastante posible que no puedas devolver. Sin embargo, hay algunas excepciones por las cuáles se puede conseguir un préstamo con ASNEF, sobre todo si el importe del crédito es bajo.
Sería posible dependiendo de la situación en particular. Para cambiar un préstamo de nombre o titular habría que negociar con el banco y que este aceptara las condiciones. Si la solvencia del nuevo titular es buena podría hacerse, el banco no aceptaría si ve que tras el cambio tiene menos garantías de devolución.
Si el titular del préstamo fallece la deuda pasaría a sus herederos junto con los demás bienes (casas, dinero, coches, etc). Los herederos tienen la posibilidad de rechazar la herencia pero también estarían renunciando a los demás activos. No se puede rechazar la deuda y a la vez aceptar los bienes activos.
Si decides pedir un préstamo personal online, tienes que saber que la entidad prestamista va a comprobar prácticamente los mismos requisitos que si lo solicitas de forma presencial. Es decir, van a comprobar que seas mayor de edad, tus ingresos, si tienes préstamos pendientes de pago o estás en un fichero de morosidad y tus datos personales.
Consigue un préstamo personal con las mejores condiciones