Los préstamos personales son el tipo de financiación más barata ofrecida por las entidades financieras. En la actualidad, existen diferentes formas de conseguir una financiación de este tipo, por ejemplo, a través de las entidades de créditos rápidos, tarjetas de crédito, entre otros, en condiciones que no suelen ser tan favorables para los usuarios. La recomendación es que si estás interesado en un préstamo elevado, lo mejor es solicitarlo a un banco.
El Préstamo personal de Revolut permite financiar desde proyectos pequeños hasta más importantes ya que no se tiene que justificar su uso. Se puede acceder a montos que van desde los 1.000€ hasta los 30.000€ y el máximo plazo para devolverlo es de ocho años.
Para conceder el préstamo, la entidad analiza el perfil de cada solicitante, por lo que si estás interesado en acceder a uno deberás cumplir ciertos requisitos generales como ser cliente de Revolut y no figurar en ningún listado de morosos o ASNEF.
Qué destacamos del Préstamo personal de Revolut | |
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✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
No cobra comisiones de apertura ni amortización anticipada, parcial o total | Solo está disponible para quienes ya son clientes |
La tasa de interés más favorable es muy baja | El tipo de interés dependerá del perfil de riesgo del cliente |
Un aspecto a destacar del Préstamo personal de Revolut es que, a diferencia de otras entidades, no cobra comisiones ni por apertura ni por amortizaciones anticipadas, parciales o totales.
Este préstamo personal de Bankinter está ofertado por Bankinter Consumer Finance y permite solicitar montos que van desde los 4.000€ hasta los 30.000€ con un plazo máximo para devolverlo de 10 años.
Pese a que no tiene comisión de apertura si se tramita vía online, sí tiene una comisión de demora en caso te retrases en el pago de las cuotas y una comisión de amortización total o parcial.
Qué destacamos del Préstamo Personal Bankintercard de Bankinter | |
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✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
No es necesario ser cliente de Bankinter para acceder a un préstamo | No está claro cuál es el TIN que se aplicará en el préstamo |
Si se hace vía online no tiene comisión de apertura | Tiene comisión por cancelación anticipada |
Una vez aprobado el Préstamo personal Bankintercard de Bankinter, la entidad se compromete a que el dinero llegue a tu cuenta en un plazo que va desde las 24 horas hasta las 48.
El Préstamo Personal de Openbank es uno de los que mejores condiciones tiene actualmente en el mercado. No tiene comisión de apertura y se pueden solicitar montos que van desde los 3.000€ a los 24.000€, con un plazo máximo a devolver de cinco años.
Para acceder a él debes ser mayor de edad y residir en España, así como superar el análisis de solvencia, es decir, disponer de ingresos recurrentes.
Qué destacamos del Préstamo Personal de Openbank | |
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✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
Tiene un tipo de interés reducido | Tiene tope máximo de 24.000€ |
No cobra comisión de apertura | El plazo de devolución es de sólo cinco años |
El Préstamo Personal de Openbank te da la oportunidad de financiar eso que tienes en mente ofreciéndote ciertos beneficios como, por ejemplo, no pagar una comisión de apertura.
El
es un préstamo personal que puede servir para la finalidad que uno desee. Se pueden solicitar desde 2.000€ hasta 15.000€ y el plazo máximo de devolución es de cinco años. Además, no pagarás ninguna comisión por el estudio o por la apertura en caso te lo concedan.Los requisitos para su solicitud van desde ser mayor de edad hasta no figurar en ningún listado de morosidad.
Qué destacamos del Préstamo online de Movistar Money | |
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✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
No necesitas ser cliente para solicitar un préstamo | El tipo de interés variará según el tipo de cliente |
Ten en cuenta que para acceder a un Préstamo online de Movistar Money no necesitas ser cliente. No es un requisito indispensable.
El Banco Santander ofrece el
con el que se pueden solicitar montos que van desde los 6.000€ hasta los 100.000€. El plazo máximo de devolución es de siete años y se debe considerar que la entidad cobra una comisión de apertura que puede oscilar entre el 1% y el 2%.Hay una serie de requisitos generales que se deberán cumplir para acceder a este préstamo, aunque la entidad hará una evaluación personalizada de cada caso:
Qué destacamos del Préstamo Personal Santander | |
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✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
Se puede solicitar un importe de hasta 100.000€ | Tiene comisión de apertura |
El menor tipo de interés aplicable es competitivo en el mercado | El tipo de interés que se aplique dependerá del perfil del solicitante |
En el caso del Préstamo Personal Santander, hay que considerar que el tipo de interés que se asigne en cada caso dependerá del perfil de riesgo del usuario que lo solicite, por ello, si te asignan el más bajo este resulta competitivo; sin embargo, si por el contrario te toca el menos favorable, este será alto a comparación de otras alternativas.
Producto | TAE inicial | TIN inicial | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Contacto |
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Préstamo personal Revolut | 4,06 % | Desde 3,99% TIN | Sin comisión | De 1.000 a 30.000 € | Hasta 8 años | |
Préstamo Personal Bankintercard Bankinter | 4,54 % | Desde 4,45% TIN | Sin comisión | De 4.000 a 30.000 € | Hasta 10 años | |
Préstamo Personal Openbank | 5,06 % | Desde 4,95% TIN | Sin comisión | De 3.000 a 24.000 € | Hasta 5 años | |
Préstamo NARANJA ING | 5,63 % | Desde 5,49% TIN | Sin comisión | De 6.000 a 60.000 € | Hasta 7 años | |
Préstamo Personal Santander Banco Santander | 6,02 % | Desde 5,45% TIN | 1 % | De 6.000 a 100.000 € | Hasta 7 años | |
Préstamo online Movistar Money | 6,31 % | Desde 6,14% TIN | Sin comisión | De 2.000 a 15.000 € | Hasta 5 años | |
Préstamo Cambia DB Deutsche Bank | 6,69 % | Desde 6,50% TIN | Sin comisión | De 3.000 a 75.000 € | Hasta 8 años |
La financiación más barata es sin duda la de los préstamos personales ofrecidos por los bancos. No obstante, hay un amplio abanico de productos para conseguir financiación con diferentes características que debemos tener en cuenta para saber cuándo y dónde es recomendable pedir un préstamo.
¿Qué préstamo contrato? | ||
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Tipo | Características | ¿Recomendable? |
Préstamo personal |
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Sí, tipo de interés muy bajo |
Préstamo preconcedido |
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Sí, tipo de interés bajo |
Préstamo rápido |
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Momentos puntuales y por importes bajos |
Minipréstamo |
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En ofertas de primer préstamo gratis |
Tarjeta de crédito |
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Momentos muy puntuales e importes bajos |
Préstamo reunificación de deudas |
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Cuando tengamos muchos préstamos abiertos |
Préstamo verde |
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Sí, tipos de interés muy bajos |
Préstamo familiar |
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Dar dinero a un hijo para comprar vivienda |
Financiación comercios |
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Cuando la financiación sea sin intereses |
Existen multitud de casos en los que puedes necesitar solicitar un préstamo, por ese motivo existen diferentes préstamos. Estos son los principales tipos de préstamos que puedes encontrar y que tendrás que solicitar según tus necesidades:
Se conceden con unas características especiales en función de la necesidad:
Préstamos más beneficiosos para el cliente; ya sea por sus requisitos menos exigentes o por el pago de menos intereses:
Contienen características concretas en función del tipo de solicitante:
Su principal característica es la rapidez con la que podemos recibir el capital:
Se conceden para apoyar al emprendimiento empresarial:
Para que la entidad financiera te lo apruebe tendrás que cumplir una serie de requisitos para pedir un préstamo personal:
Además de los bancos, también hay entidades de créditos rápidos que conceden préstamos. Sin embargo, debes tener en cuenta que por norma general, este tipo de entidades te dan el préstamo más rápido y cumpliendo menos requisitos, pero a cambio el tipo de interés es mucho más elevado. Por tanto, siempre que podamos, mejor pedir el préstamo personal en un banco.
Si estás pensando en solicitar un préstamo personal, estos son los aspectos a tener en cuenta a la hora de comparar cuál es el mejor préstamo personal:
Los costes de un préstamo personal van más allá de lo intereses con los que estamos más que familiarizados. Es posible que nos encontremos con alguna de estas comisiones en préstamos:
En ocasiones, muchas personas o páginas en internet utilizan la palabra crédito como sinónimo de préstamo y esto puede generar confusión porque realmente no son lo mismo. Su principal diferencia radica en que en un préstamo recibimos el dinero de golpe y pagaremos intereses por esa cantidad total. Mientras que en un crédito tenemos disponible un límite de dinero que podemos ir gastando y solamente se pagarán intereses por el dinero que hemos utilizado.
Diferencias entre préstamo y crédito | ||
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Característica | Préstamo | Crédito |
Importe | Cantidad fija ingresado en cuenta | Disponibilidad del dinero con límite, pero sin ingreso en cuenta |
Intereses | Se pagan por la totalidad del préstamo | Se pagan solo por la cantidad que hemos utilizado |
Tipo de interés | Suelen ser bajos | Suelen ser más altos |
Duración | Período fijo establecido previamente | Se puede ir renovando |
Tipo de cliente | Para particulares y empresas | Empresas o particulares mediante tarjeta de crédito |
Un préstamo personal es un producto financiero para cubrir necesidades de financiación. Se trata de una cantidad de dinero que una entidad financiera (normalmente un banco) entrega a un prestatario (receptor del dinero). Es decir, el prestamista entrega ese dinero al prestatario a cambio de que este le devuelva ese dinero junto con intereses en un determinado periodo de tiempo, pactado entre ambos. Además, en caso de que las hubiere, también deberá afrontar posibles comisiones asociadas al préstamo.
Algunos de los motivos más frecuentes por el que nos pueden rechazar un préstamo son la falta de solvencia, es decir, que consideren que no eres capaz por tus ingresos de devolver el préstamo en el plazo estimado, o por ejemplo que estés dentro de una lista de morosos. Si no te conceden el préstamo te avisarán en cuanto sea posible y te informarán del motivo por el que tu préstamo ha sido denegado.
La entidad financiera te cobrará cada mes el importe establecido en el contrato. A la hora de solicitar un préstamo tendrás que dar un número de cuenta del que se te retirará la cantidad estipulada mientras dure el préstamo.
Sí, si quieres modificarlo y liquidar el préstamo antes de tiempo tienes la posibilidad de hacerlo. Sin embargo, ten en cuenta que es posible que te cobren una comisión de amortización por ello (debido a los intereses que deja de ganar el banco), aunque te seguirá saliendo a cuenta dado que no te pueden cobrar más de lo que dejan de ganar ellos. Lo que tendrás que hacer será ponerte en contacto con la entidad financiera que te ha prestado el dinero e informarte allí de cómo puedes solicitar una cancelación del préstamo personal.
Los préstamos con garantía personal son aquellos en los que los prestatarios, es decir, la persona que recibe el dinero responde con todo su patrimonio (bienes y derechos) presente y futuro, sin que ninguno de sus bienes quede sujeto al pago del préstamo. Si se tratara de un préstamo con garantía real, en este caso el prestatario ofrece como aval sus bienes personales, o los bienes de otra persona autorizada. Es decir, si has puesto tu coche o el coche de un familiar como aval, si no eres capaz de pagar el préstamo, el coche será embargado.
Depende de la entidad prestamista y del tipo de préstamo que pidas, el periodo puede ir desde las siguientes 24/48 horas desde que lo solicitas hasta los 14 días en casos más complejos. Aunque estos tiempos se están agilizando cada vez más por parte de los bancos. De hecho, si tienes un préstamo preconcedido puedes obtener el dinero muy rápidamente.
Si te encuentras en un fichero de morosos como ASNEF o RAI entre otros, lo que ocurrirá será que tu préstamo personal será denegado. El motivo es que si ya tienes una deuda por otro lado, la entidad prestamista no se arriesga a concederte un préstamo que es bastante posible que no puedas devolver. Sin embargo, hay algunas excepciones por las cuáles se puede conseguir un préstamo con ASNEF, sobre todo si el importe del crédito es bajo.
Sería posible dependiendo de la situación en particular. Para cambiar un préstamo de nombre o titular habría que negociar con el banco y que este aceptara las condiciones. Si la solvencia del nuevo titular es buena podría hacerse, el banco no aceptaría si ve que tras el cambio tiene menos garantías de devolución.
Si el titular del préstamo fallece la deuda pasaría a sus herederos junto con los demás bienes (casas, dinero, coches, etc). Los herederos tienen la posibilidad de rechazar la herencia pero también estarían renunciando a los demás activos. No se puede rechazar la deuda y a la vez aceptar los bienes activos.
Si decides pedir un préstamo personal online, tienes que saber que la entidad prestamista va a comprobar prácticamente los mismos requisitos que si lo solicitas de forma presencial. Es decir, van a comprobar que seas mayor de edad, tus ingresos, si tienes préstamos pendientes de pago o estás en un fichero de morosidad y tus datos personales.
Consigue un préstamo personal con las mejores condiciones