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La Caixa: análisis para particulares y empresas

La Caixa es el banco de los planes de pensiones, los seguros,… y las tarjetas. Cuenta una oferta sólida, aunque poco diversificada en depósitos, hipotecas o préstamos. Sin embargo, destaca especialmente por un completísimo catálogo en planes de pensiones y seguros. Parada obligatoria para cualquier cliente que esté pensando contratar alguno de estos productos.

Algo similar ocurre con las tarjetas. Si utilizas asiduamente el dinero de plástico la amplia oferta de La Caixa nos permite, incluso, contratar tarjetas que se cuelgan.

Ficha de La Caixa

En esta tabla encontrarás la información más importante de CaixaBank. Así, si necesitas contactar con la entidad o solamente quieres conocer su información más básica, solo tienes que echar un vistazo rápido a esta tabla.

Nombre CaixaBank, S.A.
Tipo de banco Banca tradicional
Código CIF A-08663619
Código de banco 2100
Grupo CaixaBank
Teléfono 910 053 698
Fondo de garantía Fondo de Garantía de Depósitos Español
Dirección Pintor Sorolla, 2-4. 46002, Valencia
Página web caixabank.es

Depósitos La Caixa

La oferta de depósitos La Caixa centra principalmente en depósitos a plazo fijo. Tan sencillos como poco recomendables desde el punto de vista de la rentabilidad. ¿Para quién es este producto? Para ahorradores, más que para inversores. Para personas que tengan objetivos de ahorro claros a corto plazo. No es recomendable para grandes cantidades de dinero y sólo para mantener a salvo pequeños ahorros de los que se quiera disponer en cortos plazos de tiempo.

Si queremos arriesgar más, la entidad ofrece un departamento específico de fondos fijos, mixtos y variables, que presenta ofertas personalizadas al cliente, según el perfil de riesgo, cantidad a invertir y conocimientos financieros.

Producto Características
Mi Hucha
  • Producto gratuito
  • Retira tus ahorros sin coste
  • Marca y personaliza tus objetivos
  • Comparte tu hucha con otras personas

Hipotecas La Caixa

Hipoteca La Caixa, si no quieres quebraderos de cabeza, su hipoteca fija es una excelente alternativa. No hay sorpresas. Costes fijos, en el tiempo de pago que se ajuste a tus ingresos, y con la posibilidad de incluir hasta el 80% del valor del inmueble.

La propuesta comercial de La Caixa no incluye ninguna modalidad de hipoteca variable. Varios medios de comunicación consultados confirman que la entidad retiró esta modalidad de su porfolio.

Sin embargo, hemos tenido acceso a promociones puntuales que sí referencian productos hipotecarios de La Caixa al euríbor. Por lo tanto, nuestra recomendación es que consultes directamente a la entidad, pues parece que en momentos puntuales y en ciertas circunstancias podría llegar a ofrecerla.

En el ámbito profesional ofrece condiciones preferentes para financiar importes elevados para la adquisición de inmuebles. Esta opción es muy interesante para las empresas interesadas en este tipo de operaciones, pues el interés es más bajo que en operaciones personales.

Producto Características
CasaFácil Fijo 20 años
  • 4.113% TAE con bonificación máxima
  • 4.270% TAE sin bonificación
  • Financia hasta e 80% de tu vivienda
  • Plazo máximo de devolución de 20 años
CasaFácil Fijo 25 años
  • 4.345% TAE con bonificación máxima
  • 4.553% TAE sin bonificación
  • Financia hasta el 80% de tu vivienda
  • Plazo de devolución máximo de 25 años
CasaFácil Fijo 30 años
  • 4.389% TAE con bonificación máxima
  • 4.635% TAE sin bonificación
  • Financia hasta el 80% de tu vivienda
  • Plazo máximo de devolución de 30 años

Cuentas nómina La Caixa

La cuenta nómina de La Caixa exige una serie de requisitos mínimos para mantener todas las condiciones ofertadas, por lo que es conveniente asegurarse de cumplirlos. Se trata de evitar sobrecostes en la gestión de la cuenta, pues se marca una nómina mínima, pero también una domiciliación de recibos y pagos con la tarjeta. Comprueba con sus asesores que, en efecto, podrás cumplir con estas condiciones. Sin ser exigentes, debes revisarlas para evitar cargos inesperados.

De forma similar funciona la cuenta para pensiones de La Caixa, en donde se exige domiciliar este ingreso para ser cliente.

Producto Características
Cuenta Family
  • Mantenimiento gratuito
  • Emisión y mantenimiento de tarjeta de débito de 50€ anuales
  • Emisión y mantenimiento de tarjeta de crédito gratuita

Cuentas corrientes La Caixa

Las cuentas corrientes de La Caixa se encuentran dentro de las condiciones generales de mercado, exigiendo domiciliación de ingresos y/o de un número mínimo de recibos. Lo habitual en este tipo de productos.

Puede asociarse a otros productos con condiciones preferentes, como préstamos, etc. Como factor diferencial, encontramos una interesante sección ofertas y descuentos en diferentes productos, que es bastante amplia y que va enfocada a una oferta de ocio familiar. ¿Tienes una oficina o cajero de La Caixa cerca de casa? Entonces tiene sentido acercarse a sus propuestas para las operativas del día a día con nuestro dinero. No es un producto diferente ni exclusivo. Pero cumple las funciones básicas de una cuenta corriente, incluyendo una fácil operativa en su página web.

Producto Características
Cuenta Corriente
  • Tarjeta de crédito gratuita durante el primer año si se solicita por internet
  • Transferencias gratuitas a otras cuentas CaixaBank
  • Retirada de dinero gratuita desde cajeros CAixaBank
  • Cuota de mantenimiento de 48€ anuales/12€ trimestrales
  • Emisión y mantenimiento de tarjeta de débito de 50€ anuales

Tarjetas de La Caixa

Si hasta ahora los productos de La Caixa podrían definirse como básicos, en el caso de las tarjetas de La Caixa sorprende con una amplia gama de productos para gestionar los pagos por esta vía. Por ofrecer, encontramos productos de tarjetas “mini”, que pueden solicitarse por Internet, y que puedes llevar colgada…

En un plano más tradicional, es posible contratar tarjetas de débito, con gastos de mantenimiento reducido y cobros al instante. Respecto a las tarjetas de crédito La Caixa tiene varias soluciones que permite aplazar los pagos con diferentes costes y plazos. ¿Gastas con facilidad? Si la respuesta es sí, la entidad ofrece además tarjetas prepago con alertas, para mantener los gastos bajo control.

Incluso hay tarjetas específicas para las compras online. Como decimos, una oferta amplísima que le coloca como una de las entidades con mayores opciones de pago por esta vía.

Producto Características
Visa & Go
  • Emisión y mantenimiento gratuitos si cumples condiciones
  • Si no cumples condiciones, cuota de mantenimiento de 25€
  • TAE 23%
  • Elige cómo pagar tus compras
  • Con tecnología contactless
Visa Oro
  • Cuota gratuita el primer año, después 93€ anuales
  • Elige cómo pagar tus compras
  • Con seguro de accidente y asistencia en viaje incluidos
  • Con tecnología contactless
Visa & Pay
  • Tarjeta de débito y crédito al mismo tiempo
  • Elige cómo pagar tus compras
  • Mantenimiento gratuito el primer año y para siempre si cumples condiciones
  • Sin cumplir condiciones, cuota de mantenimiento de 43€
Visa Money
  • Cuota gratuita el primer año. Después 10€ anuales
  • Carga tu tarjeta con el saldo que quieras, hasta 1.500€
  • Elige Visa Money, Money Hogar y Money to Travel

Préstamos La Caixa

Los préstamos La Caixa ofertan préstamos al consumo, préstamos para la adquisición de un vehículo y préstamos para estudios. Incluye un cuarto tipo de operación que acerca a la entidad a los conocidos como préstamos rápidos o express.

La oferta de préstamos a nivel empresarial depende de las condiciones y acuerdos derivados de otras entidades, como los créditos ICO o las líneas BEI. Con características muy similares a las ofrecidas por otras entidades. Se desmarca con acuerdos específicos como el correspondiente al Institut Català de Finances, pero está enfocado únicamente a empresas de la zona geográfica de Cataluña.

Producto Características
Préstamo Family
  • Consigue 30.000€ online o 60.000€ en tu oficina CiaxaBank
  • Plazo de devolución máximo de 6 años
Préstamo Exprés
  • Financiación desde 500€ o 1.000€
  • Plazo de devolución de 3, 6 o 12 meses
Préstamo Exprés Estudios
  • Solicitud 100% online
  • Financiación para cubrir el coste de cualquier estudio
  • Financiación desde 1.000€ hasta 30.000€
  • Plazo de devolución de 6 o 12 meses
Préstamo Auto
  • Financiación desde 3.000€ a 30.000€
  • Plazo de devolución de 6 a 72 meses
  • TAE 9.272%
  • Sin coste de apertura ni estudio

Productos financieros La Caixa para empresas

La oferta de préstamos para empresas de CaixaBank es completada con otras fórmulas de financiación complementarias. Por ejemplo el anticipo de facturas, que permite cobrar por adelantado pagos pendientes de realizar por los clientes. Uno de los puntos fuertes de la línea de productos financieros para empresas lo encontramos en el renting CaixaBank. Tanto de vehículos como tecnológicos. Especialmente por la variedad de marcas en el primer caso. Y por una clara apuesta por dispositivos de alta movilidad y teletrabajo en el segundo.

Para empresas de mayor tamaño, es posible activar la gestión de facturas de proveedores mediante confirming.


Planes de pensiones La Caixa

Los planes de pensiones de La Caixa deben ser analizados detenidamente por cualquier cliente que esté pensando en contratar este tipo de producto.

Su cartera es amplísima, con multitud de alternativas según riesgo, cantidades, etc. Cuenta con productos preconfigurados, pero merece la pena consultar al detalle con un asesor de la entidad, ante la avalancha de opciones bien diversificadas.

Producto Características
CABK Destino 2040
  • Riesgo de 4 sobre 7
  • Comisión de entidad gestora del 1,5%
  • Comisión de entidad depositaria del 0.17%
  • Costes anuales estimados de 1.7128%
  • Inversión en renta variable de 72.5%
  • Inversión en renta fija del 21.2%
CABK Destino 2050
  • Nivel de riesgo de 5 sobre 7
  • Comisión entidad gestora del 1.5%
  • Comisión entidad depositaria del 0.17%
  • Costes anuales estimados de 1.7169%
  • Inversión en renta variable del 77.94%
  • Inversión en renta fija del 16.75%
PlanCaixa Doble Opción
  • Nivel de riesgo de 2 sobre 7
  • Comisión de entidad gestora del 1.5%
  • Comisión de entidad depositaria del 0.2%
  • Gastos anuales estimados del 1.7005%
  • Inversión 100% en renta fija

Fondos de inversión CaixaBank

Existe una gran cantidad de oferta de fondos de inversión en CaixaBank. Podemos encontrar distintos tipos de fondos en función del riesgo que esté dispuesto a asumir el cliente; desde fondos garantizados, de renta fija, variable o mixta.


Seguros La Caixa

De nuevo entramos en una línea de negocio en donde La Caixa amplía horizontes. Podemos encontrar hasta ocho modalidades, que van desde seguros de medicina básica para la familia, hasta opciones de seguro dental. Seguros de coche, familiar o para viajes completan una oferta bastante atractiva que también obliga a llamar a La Caixa en el caso de estar buscando un seguro.

Producto Características
Seguro Médico Adeslas Go
  • Seguro desde 18€
  • Copagos limitados
  • Más de 43.000 médicos y 1.200 centros sanitarios
  • 10% de descuentos para 2 o más asegurados
SegurCaixa Auto
  • Asistencia en 1 hora, los 365 días del año
  • Flexibilidad en el pago, decide cómo pagar
  • Posibilidad de ampliar la cobertura hasta 60.000€
  • POsibilidad de solicitar vehículo de sustitución

La Caixa Línea Abierta

La Caixa ofrece un innovador servicio de banca digital para particulares. Anteriormente denominado La Caixa Línea Abierta, y que ahora es conocido comercialmente como CaixaBankNow, o Banca Digital de La Caixa.

Entre sus funcionalidades a destacar, permite añadir bancos de otras entidades, para gestionar todas las finanzas desde un mismo sitio. Un claro ejemplo de operativa y servicio que trata de enganchar al público más joven.

En este servicio de contacto rápido con la entidad, es posible contratar ciertos productos financieros de forma ágil y rápida. Por ejemplo, solicitar un préstamo, financiar ciertas compras o aprobar ciertas operaciones desde el móvil. En definitiva, se trata de la herramienta para operar en La Caixa online.

Bizum La Caixa

Este conocido sistema para enviar y recibir dinero también está disponible en la entidad. Puedes utilizar Bizum en La Caixa mediante la app de CaixaBankNow o CaixaBankPay. Mediante este sistema, el usuario puede hacer transferencias inmediatas de forma completamente segura a amigos, familiares y personas de confianza.


La Caixa atención al cliente

El teléfono de CaixaBank para atención al cliente es completamente gratuito: 910 053 698. Para consultas generales puedes contactar a través de sus redes sociales, en el formulario de atención al cliente disponible en su web.

CaixaBank, S.A. tiene domicilio social en C/ Pintor Sorolla, 2-4 46002 Valencia. Su NIF es el A08663619. Su código BIC/SWIFT es CAIXESBBXXX; y el código IBAN de La Caixa se compone de la estructura ES__ 2100 ____ __ __ ____ ____

Horario La Caixa

El horario de La Caixa en oficinas es de lunes a viernes de 8:30 a 14:30, de forma general. Puedes contactar en cualquier momento en los teléfonos anteriormente mencionados. También mediante los formularios de su web, o bien en cualquier horario utilizando el asistente virtual que encontrarás en tu zona de cliente de Banca Digital.


Fundación La Caixa

La Fundación La Caixa es una entidad que trabaja para el desarrollo socioeconómico en las zonas donde la entidad bancaria tiene presencia. Su trabajo se centra en generar oportunidades para aquellos sectores de la población más vulnerables. También se centra en proyectos que tratan de impulsar y desarrollar soluciones que faciliten un mayor progreso social. Sus actividades son especialmente relevantes en el ámbito de la educación, la ciencia y la cultura.


Inmobiliaria La Caixa

La inmobiliaria de La Caixa se llama InmoCaixa. Mantiene las operativas habituales de una inmobiliaria: alquiler y venta de inmuebles, así como construcción de nuevas viviendas, para fines comerciales.

Existe cierta relación de La Caixa con un segundo grupo inmobiliario: Servihabitat. Esta empresa sólo pertenece a la entidad en un 20%, tras una serie de operaciones empresariales que derivaron la mayor parte de las participaciones del banco a Lone Star.