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CaixaBank: análisis para particulares y empresas | Octubre 2021

CaixaBank: análisis para particulares y empresas | Octubre 2021

Cuentas CaixaBank

Las cuentas de CaixaBank se encuentran dentro de las condiciones generales de mercado, exigiendo domiciliación de ingresos y/o de un número mínimo de recibos. En este caso es necesario una nómina superior a 600€/mes o pensión superior a 300€/mes, y además realizar tres pagos con la tarjeta en el trimestre anterior a la liquidación.

Cuentas CaixaBank
Producto Características
Cuenta Corriente
  • Sin comisión de mantenimiento cumpliendo condiciones
  • Tarjeta de crédito Visa Classic o Visa&Pay (bajo aprobación)
Cuenta Family
  • Cuenta nómina, mínimo 600€/mes o pensión 300 €/mes
  • Emisión y mantenimiento de tarjeta de crédito gratuita

Bizum CaixaBank

Este conocido sistema para enviar y recibir dinero de forma instantánea también está disponible en la entidad. Puedes utilizar Bizum de CaixaBank mediante la app de CaixaBankNow o CaixaBankPay. Mediante este sistema, el usuario puede hacer transferencias inmediatas de forma completamente segura a amigos, familiares y personas de confianza.


Tarjetas CaixaBank

En el caso de las tarjetas de CaixaBank sorprende con una amplia gama de productos para gestionar los pagos por esta vía.

En un plano más tradicional, es posible contratar tarjetas de débito, con gastos de mantenimiento reducido y cobros al instante. Respecto a las tarjetas de crédito tiene varias soluciones que permite aplazar los pagos con diferentes costes y plazos. ¿Gastas con facilidad? Si la respuesta es sí, la entidad ofrece además tarjetas prepago con alertas, para mantener los gastos bajo control.

Tarjetas CaixaBank
Producto Características
Visa & Pay
  • Tarjeta de débito y crédito al mismo tiempo
  • Elige cómo pagar tus compras
Visa Classic
  • Gratis el primer año con cuenta Family
  • Elige cómo quieres pagar tus compras

Hipotecas CaixaBank

Hipotecas CaixaBank, si no quieres quebraderos de cabeza, su hipoteca fija es una excelente alternativa. No hay sorpresas. Costes fijos, en el tiempo de pago que se ajuste a tus ingresos, y con la posibilidad de incluir hasta el 80% del valor del inmueble.

La propuesta comercial de CaixaBank no incluye ninguna modalidad de hipoteca variable. Varios medios de comunicación consultados confirman que la entidad retiró esta modalidad de su porfolio.

Hipotecas CaixaBank
Producto Características
CasaFácil
  • Financia hasta el 80% de tu vivienda a tipo fijo
  • Plazo de devolución a 20, 25 o 30 años

Inmobiliaria CaixaBank

La inmobiliaria de CaixaBank se llama InmoCaixa. Mantiene las operativas habituales de una inmobiliaria: alquiler y venta de inmuebles, así como construcción de nuevas viviendas, para fines comerciales.

Existe cierta relación de CaixaBank con un segundo grupo inmobiliario: Servihabitat. Esta empresa sólo pertenece a la entidad en un 20%, tras una serie de operaciones empresariales que derivaron la mayor parte de las participaciones del banco a Lone Star.


Préstamos CaixaBank

Los préstamos CaixaBank ofertan préstamos personales, préstamos al consumo, préstamos para la adquisición de un vehículo y préstamos para estudios. Incluye también los conocidos como préstamos rápidos o express.

Préstamos CaixaBank
Producto Características
Préstamos Personales
  • Sin comisión de apertura
  • Plazo de devolución entre 23 y 72 meses según importe solicitado
Préstamo Exprés
  • Financiación hasta 2.000€
  • Plazo de devolución de 6, 10 o 12 meses

Depósitos CaixaBank

La oferta de depósitos CaixaBank se centra principalmente en depósitos a plazo fijo.

¿Para quién es este producto? Para ahorradores, más que para inversores. Para personas que tengan objetivos de ahorro claros a corto plazo. Quizás no es recomendable para grandes cantidades de dinero ya que la rentabilidad no es muy elevada, y sólo para mantener a salvo pequeños ahorros de los que se quiera disponer en cortos plazos de tiempo.

Depósitos CaixaBank
Producto Características
Mi Hucha
  • Producto gratuito
  • Retira tus ahorros sin coste y de forma inmediata

Fondos de inversión CaixaBank

Existe una gran cantidad de oferta de fondos de inversión en CaixaBank. Podemos encontrar distintos tipos de fondos en función del riesgo que esté dispuesto a asumir el cliente; desde fondos garantizados, de renta fija, variable o mixta.

Fondos Inversión CaixaBank
Producto Características
Renta Fija
  • Inversión mínima desde 1€ en renta fija
  • Diferentes tipos de riesgo: muy conservador, conservador, moderado
Renta Variable
  • Inversión mínima desde 1€ en renta variable
  • Diferentes tipos de riesgo: muy conservador, conservador, moderado, agresivo, muy agresivo

Planes de pensiones CaixaBank

La cartera de planes de pensiones CaixaBank es amplísima, con multitud de alternativas según riesgo, cantidades, etc. Cuenta con productos preconfigurados, pero merece la pena consultar al detalle con un asesor de la entidad, ante la avalancha de opciones bien diversificadas.

Planes Pensiones CaixaBank
Producto Características
CABK
  • En renta fija, variable o mixta
  • Diferentes tipos de nivel de riesgo (de 1 a 7)

Seguros CaixaBank

Seguros CaixaBank, de nuevo entramos en una línea de negocio donde el banco amplía horizontes. Podemos encontrar hasta ocho modalidades, que van desde seguros de medicina básica para la familia, hasta opciones de seguro dental. Seguros de coche, familiar o para viajes completan una oferta bastante atractiva.

Producto Características
Seguro de Hogar
  • Contratación sencilla sin necesidad de describir los objetos
  • Cubre la mayoría de reparaciones y reposiciones de objetos dañados
Seguro de Vida Familiar
  • Asegura fallecimiento o invalidez
  • Contratación rápida y segura

Renting CaixaBank

Con el renting de CaixaBank para particulares tienes la opción de financiar un vehículo con garantía de 12 meses, sin desembolso inicial y con asistencia en carretera 24 horas. Ten en cuenta que a través de la modalidad de renting no eres el propietario del vehículo sino que se trata de un alquiler a medio-largo plazo.

Respecto a empresas y negocios, disponen también de renting tecnológico por el cual pueden financiar en alquiler equipos informáticos para que el negocio cuenta siempre con la última tecnología.


Productos financieros CaixaBank para empresas

La oferta de préstamos a nivel empresarial depende de las condiciones y acuerdos derivados de otras entidades, como los créditos ICO o las líneas BEI. Con características muy similares a las ofrecidas por otras entidades. Se desmarca con acuerdos específicos como el correspondiente al Institut Català de Finances, pero está enfocado únicamente a empresas de la zona geográfica de Cataluña.

La oferta de préstamos para empresas de CaixaBank es completada con otras fórmulas de financiación complementarias. Por ejemplo el anticipo de facturas, que permite cobrar por adelantado pagos pendientes de realizar por los clientes.

Confirming y Factoring

El confirming y el factoring de CaixaBank son dos servicios adicionales para empresas. El confirming consiste en la cesión de la gestión de los pagos a los proveedores a la entidad financiera, será CaixaBank la que anticipe el pago a esos proveedores.

El factoring es lo opuesto, es CaixaBank la que adelanta el paga a la empresa, antes de que los proveedores efectúen dicho pago. Posteriormente, es CaixaBank la que exige el pago a los proveedores.

Leasing

El leasing de CaixaBank permite a los negocios o empresas alquilar equipos sin hacer un gran desembolso inicial. A diferencia del renting, en este caso hay una opción de compra al final del contrato para quedarse con los equipos en propiedad.


Valoración de CaixaBank por Roams:

9 Puntuación media
10 Oficinas y cajeros
8 Atención al cliente
8 Digitalización
10 Variedad de servicios

Atención al cliente CaixaBank

Las principales vías para contactar con atención al cliente de CaixaBank son dos: el teléfono y el correo electrónico.

Atención al Cliente CaixaBank
Teléfono Atención Cliente 900 404 090
Correo Electrónico servicio.cliente@caixabank.com

Banca Digital CaixaBank

Ofrece un innovador servicio de banca digital para particulares. Anteriormente denominado La Caixa Línea Abierta, y que ahora es conocido comercialmente como CaixaBankNow.

Entre sus funcionalidades a destacar, permite añadir bancos de otras entidades para gestionar todas las finanzas desde un mismo sitio. Además, es posible contratar ciertos productos financieros de forma ágil y rápida. Por ejemplo, solicitar un préstamo, financiar ciertas compras o aprobar ciertas operaciones desde el móvil


Preguntas frecuentes CaixaBank

Horario CaixaBank

El horario en oficinas es de lunes a viernes de 8:30 a 14:30, de forma general. Puedes contactar en cualquier momento por teléfono o mediante los formularios de su web. O bien, utilizar el asistente virtual que encontrarás en tu zona de cliente de Banca Digital.

¿Qué es la Fundación La Caixa?

La Fundación La Caixa es una entidad que trabaja para el desarrollo socioeconómico en las zonas donde la entidad bancaria tiene presencia. Su trabajo se centra en generar oportunidades para aquellos sectores de la población más vulnerables. También se centra en proyectos que tratan de impulsar y desarrollar soluciones que faciliten un mayor progreso social. Sus actividades son especialmente relevantes en el ámbito de la educación, la ciencia y la cultura.

¿Cómo me afecta la fusión entre CaixaBank y Bankia?

Por ahora, los clientes de CaixaBank no se verán afectados por la fusión, está previsto que finalice a finales de 2021. Los productos de CaixaBank no se verán modificados aunque es posible que en un futuro CaixaBank proponga a sus clientes modificaciones contractuales en determinados productos.

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