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Pareja frente a su flamante nueva casa para la que pidieron una hipóteca máxima según sueldo

Hipoteca máxima según sueldo si ganas 1.000, 2.000 o 3.000 euros

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el martes, 14 de junio de 2022

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La hipoteca máxima según el sueldo se calcula en función del precio de la vivienda que quieras comprar, y los ahorros que puedas aportar. Te detallamos los porcentajes de la hipoteca, de las cuotas mensuales, de los ahorros, y mucho más de lo que debes saber antes de solicitar una hipoteca.

Mejores hipotecas
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
MyInvestorHipoteca Variable1,29% 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años1,12%585,22 €/mes 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
KutxabankHipoteca Variable0,79% 1er año | Euríbor + 0,64% Resto de años1,15%551,16 €/mes 1er año | Euríbor + 0,64% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar. Plan de pensiones1%
TargobankHipoteca Fija1,54%1,86%602,73 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida1%
EVO BancoHipoteca Inteligente tipo fijo1,45%1,94%596,39 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida0,35%
Banco SantanderHipoteca Fija1,27% 6 meses | 1,17% Resto de años1,96%583,83 €/mes 6 meses | 577,19 €/mes Resto de años80%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
ImaginbankHipoteca fija Imaginbank1,70%2,17%614,10 €/mes90%25 añosNómina0,75%
IbercajaHipoteca Fácil a tipo fijo1,95%2,21%632,14 €/mes80%25 añosNómina1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2021. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por TAE de menor a mayor. Las ofertas mostradas reflejan la representatividad del tipo de hipoteca sobre vivienda más contratada en el mercado español según el último INE publicado, correspondiente a febrero de 2022: 75,3% tipo fijo y 24,7% tipo variable. Actualizado a viernes, 24 de Junio de 2022. Se muestran las mejores Mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a viernes, 24 de junio de 2022.

¿Cuál es la hipoteca máxima según sueldo?

La hipoteca máxima que puedes pedir según tu sueldo viene determinada por tu cantidad de ingresos, y por tanto, la capacidad que tienes de endeudamiento. Además de otros factores como el hecho de no tener préstamos pendientes que reduzcan dicha capacidad de endeudarnos.

¿Qué dice el asesor de Roams?roams logo
Es recomendable a la hora de pedir una hipoteca, que la cuota mensual no supere el 30% de tu sueldo, para que a la larga no suponga un problema económico debido al sobreendeudamiento.
foto del autorIsbelt Martín

¿Cómo calcular la hipoteca máxima según sueldo?

Para calcular la hipoteca máxima según sueldo tienes que tener en cuenta en primer lugar que los bancos conceden el 80% del importe total del inmueble, por lo que mínimo tienes que tener un 20% ahorrado. Sabiendo estos porcentajes, debemos tener en cuenta los siguientes parámetros:

  • Edad (del titular/es).
  • Sueldo neto mensual.
  • Si tiene o no préstamos.
  • Si tienes pareja, los mismos datos sobre ella.

Con esta información, las entidades realizan un análisis que da como resultado el inmueble y cantidades máximas a las que se puede aspirar. Obteniendo datos como:

  • Coste máximo del inmueble al que se puede acceder.
  • El tiempo máximo a pagar (suele ser 30 años).
  • Importe máximo hipotecado, que corresponde normalmente al 80%.
  • Importe de ahorro, correspondiente al 20% restante.

¿Cuánto puedo pedir de hipoteca?

Como se mencionaba anteriormente, la hipoteca que me puedo permitir depende de varios factores como sueldo, edad, trabajo, etc. Por ello ponemos algunos ejemplos para que veas cuál sería la hipoteca máxima a la que puedes aspirar. Ten en cuenta que estos análisis son aproximados, y que cada entidad bancaria puede ampliar o disminuir los siguientes límites:

  • Si ganas 1.000€: el coste máximo de la vivienda puede ser de 175.000€, para lo que el banco te concedería el 80%, es decir, 140.000. En este caso, necesitas que tus ahorros sean del 20%, que equivale a una cantidad de 35.000€. Si tiene pareja con un suelo inferior al tuyo, la hipoteca máxima sería la misma. En cambio, si su sueldo es igual al tuyo (1.000€) el coste de la vivienda puede ascender a 195.000€, concedidos en la hipoteca 156.000€ y teniendo ahorros de 39.000€.
  • Si ganas 2.000€: el coste máximo del inmueble puede ser de 292.500€, de los cuales 234.000€ son lo que te presta el banco, correspondiente al 80%; y el 20%, es decir, 58.500€ tienes que aportarlos tu con tus ahorros.
  • Si ganas 3.000€: el coste máximo de la vivienda al que aspiras es de 487.500€. La cantidad hipotecada equivalente al 80% son 390.000€. Tu aportación mediante ahorros debe ser de 97.500€.
Estimación Hipoteca Máxima Según Sueldo
Sueldo neto Tasación Vivienda Hipoteca 80% Ahorros necesarios
1.000€ 175.000€ 140.000€ 35.000€
2.000€ 292.500€ 234.000€ 58.500€
3.000€ 487.500€ 390.000€ 97.500€

Adicionalmente, aunque no son gastos adheridos directamente a la hipoteca (a excepción de la tasación). Hay que tener en cuenta los gastos de compraventa, impuestos (IVA Vivienda o AIJD), notaría, Registro de la Propiedad, tasación de la vivienda y gestoría (opcional). Estos gastos suponen aproximadamente entre el 10% y el 15% del valor de la vivienda.


¿Me darán una hipoteca con mi sueldo?

Para su concesión, debemos cumplir los requisitos de una hipoteca, algunos de ellos ya mencionados anteriormente como tener ahorros de mínimo el 20% del valor del inmueble.

  • Tener ahorros: el banco, normalmente, cubre solo el 80% del valor de la vivienda. Con lo cual, debes tener un ahorro mínimo del 20% aunque es recomendable tener el 30% por los gastos adicionales.
  • Tener ingresos: es necesario tener ingresos suficientes y recurrentes, que nos den la capacidad de hacer los pagos mensuales. Por ello, las cuotas mensuales de la hipoteca no puede superar el 30% del sueldo neto mensual.
  • Tener trabajo estable: en relación con el punto anterior, tienes que demostrar que dispones de un empleo estable y que por tanto, podrás hacer frente al pago de las cuotas.

¿Se puede solicitar una hipoteca con contrato temporal?

Sí se puede solicitar una hipoteca con contrato temporal, pero es difícil que el banco acceda a concederla. No obstante, si cumples los siguientes requisitos, hay opciones de que consigas una hipoteca:

  • Tener una buena cantidad de ahorros.
  • Contar con un aval hipotecario.
  • No tener otros préstamos pendientes.

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Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.