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Pareja frente a su flamante nueva casa para la que pidieron una hipóteca máxima según sueldo

Hipoteca máxima según sueldo si ganas 1.000, 2.000 o 3.000 euros

15.528 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el jueves, 29 de diciembre de 2022

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La hipoteca máxima según el sueldo se calcula en función del precio de la vivienda que quieras comprar, y los ahorros que puedas aportar. Te detallamos los porcentajes de la hipoteca, de las cuotas mensuales, de los ahorros, y mucho más de lo que debes saber antes de solicitar una hipoteca.

Mejores hipotecas
EntidadProductoTIN inicialTAE inicialCuotaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones opcionalesBonificación máxima posibleContacto
EVO BancoHipoteca Inteligente tipo fijo3,05%3,38%572,18 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida0,40%
COINCHipoteca Fija3,35%3,68%591,14 €/mes80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
OpenbankHipoteca Open Fija3,61%3,71%607,85 €/mes80%30 añosNómina. Tarjeta. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas. Fondos0,80%
MyInvestorHipoteca Fija3,49%3,79%600,10 €/mes80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
MediolanumHipoteca Freedom Green0,99% 1er año | Euríbor + 0,90% Resto de años3,83%451,70 €/mes 1er año | Euríbor + 0,90% Resto de años80%30 añosNomina. Seguro vida0,25%
INGHipoteca Naranja Variable2% 1er año | Euríbor + 1,09% Resto de años3,9%508,63 €/mes 1er año | Euríbor + 1,09% Resto de años80%40 añosNómina. Seguros hogar y vida0,50%
BBVAHipoteca Fija BBVA2,25% 6 meses | 3,15% resto de años3,95%523,36€/mes 6 meses | 578,46€/mes resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar. Seguro amortización de préstamo1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, sin bonificaciones aplicadas. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Actualizado a viernes, 23 de diciembre de 2022. Se muestran las mejores Mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a viernes, 27 de enero de 2023.

¿Cuál es la hipoteca máxima según sueldo?

La hipoteca máxima que puedes pedir según tu sueldo viene determinada por tu cantidad de ingresos, y por tanto, la capacidad que tienes de endeudamiento. Además de otros factores como el hecho de no tener préstamos pendientes que reduzcan dicha capacidad de endeudarnos.

Nuestra opinión experta
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Es recomendable a la hora de pedir una hipoteca, que la cuota mensual no supere el 30% de tu sueldo, para que a la larga no suponga un problema económico debido al sobreendeudamiento.

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Isbelt MartínExperto en finanzas personales

¿Cómo calcular la hipoteca máxima según sueldo?

Para calcular la hipoteca máxima según sueldo tienes que tener en cuenta en primer lugar que los bancos conceden el 80% del importe total del inmueble, por lo que mínimo tienes que tener un 20% ahorrado. Sabiendo estos porcentajes, debemos tener en cuenta los siguientes parámetros:

  • Edad (del titular/es).
  • Sueldo neto mensual.
  • Si tiene o no préstamos.
  • Si tienes pareja, los mismos datos sobre ella.

Con esta información, las entidades realizan un análisis que da como resultado el inmueble y cantidades máximas a las que se puede aspirar. Obteniendo datos como:

  • Coste máximo del inmueble al que se puede acceder.
  • El tiempo máximo a pagar (suele ser 30 años).
  • Importe máximo hipotecado, que corresponde normalmente al 80%.
  • Importe de ahorro, correspondiente al 20% restante.
Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,25%TAE bonificado
Hasta 80%Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
0,40% con hasta 3 productos disponiblesBonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,2% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Coste total hipoteca 54.150€
Cuota fija
547
,45
mes
2,65% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos
Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Variable
4,25%TAE bonificado
Hasta 80%Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
1% con hasta 5 productos disponiblesBonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,25% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,5% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Coste total hipoteca 73.929,75€
Cuota fija
488
,43
mes
El primer año1,65% TIN
Cuota variable
621
,41
mes
DespuésEuribor + 0,80% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,018% a fecha 27/01/2023
Impuestos y gastos de gestión no incluidos
Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Mixta
3,98%TAE bonificado
Hasta 80%Financiación máxima
Hasta 25 añosPlazo máximo
0,8% con hasta 7 productos disponiblesBonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,1% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Coste total hipoteca 69.503,83€
Cuota fija
555
,42
mes
10 años2,78% TIN
Cuota variable
624
,69
mes
DespuésEuribor + 0,85% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,018% a fecha 27/01/2023
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

¿Cuánto puedo pedir de hipoteca?

Como se mencionaba anteriormente, la hipoteca que me puedo permitir depende de varios factores como sueldo, edad, trabajo, etc. Por ello ponemos algunos ejemplos para que veas cuál sería la hipoteca máxima a la que puedes aspirar. Ten en cuenta que estos análisis son aproximados, y que cada entidad bancaria puede ampliar o disminuir los siguientes límites:

  • Si ganas 1.000€: el coste máximo de la vivienda puede ser de 175.000€, para lo que el banco te concedería el 80%, es decir, 140.000. En este caso, necesitas que tus ahorros sean del 20%, que equivale a una cantidad de 35.000€. Si tiene pareja con un suelo inferior al tuyo, la hipoteca máxima sería la misma. En cambio, si su sueldo es igual al tuyo (1.000€) el coste de la vivienda puede ascender a 195.000€, concedidos en la hipoteca 156.000€ y teniendo ahorros de 39.000€.
  • Si ganas 2.000€: el coste máximo del inmueble puede ser de 292.500€, de los cuales 234.000€ son lo que te presta el banco, correspondiente al 80%; y el 20%, es decir, 58.500€ tienes que aportarlos tu con tus ahorros.
  • Si ganas 3.000€: el coste máximo de la vivienda al que aspiras es de 487.500€. La cantidad hipotecada equivalente al 80% son 390.000€. Tu aportación mediante ahorros debe ser de 97.500€.
Estimación Hipoteca Máxima Según Sueldo
Sueldo neto Tasación Vivienda Hipoteca 80% Ahorros necesarios
1.000€ 175.000€ 140.000€ 35.000€
2.000€ 292.500€ 234.000€ 58.500€
3.000€ 487.500€ 390.000€ 97.500€

Adicionalmente, aunque no son gastos adheridos directamente a la hipoteca (a excepción de la tasación). Hay que tener en cuenta los gastos de compraventa, impuestos (IVA Vivienda o AIJD), notaría, Registro de la Propiedad, tasación de la vivienda y gestoría (opcional). Estos gastos suponen aproximadamente entre el 10% y el 15% del valor de la vivienda.

Calcula tu seguro de hogar o vida con una aseguradora

Los seguros de hogar y vida son los más habituales a la hora de acompañar una hipoteca. Si contratamos uno de estos seguros a través del banco se puede conseguir una bonificación, es decir, obtenemos un descuento en la hipoteca. Sin embargo, la póliza de los seguros comercializados a través de las entidades financieras suelen ser más caras. Por lo tanto, conviene calcular a cuánto quedaría un seguro contratado por una aseguradora independiente y ver qué opción es más rentable.


¿Me darán una hipoteca con mi sueldo?

Para su concesión, debemos cumplir los requisitos de una hipoteca, algunos de ellos ya mencionados anteriormente como tener ahorros de mínimo el 20% del valor del inmueble.

  • Tener ahorros: el banco, normalmente, cubre solo el 80% del valor de la vivienda. Con lo cual, debes tener un ahorro mínimo del 20% aunque es recomendable tener el 30% por los gastos adicionales.
  • Tener ingresos: es necesario tener ingresos suficientes y recurrentes, que nos den la capacidad de hacer los pagos mensuales. Por ello, las cuotas mensuales de la hipoteca no puede superar el 30% del sueldo neto mensual.
  • Tener trabajo estable: en relación con el punto anterior, tienes que demostrar que dispones de un empleo estable y que por tanto, podrás hacer frente al pago de las cuotas.

¿Se puede solicitar una hipoteca con contrato temporal?

Sí se puede solicitar una hipoteca con contrato temporal, pero es difícil que el banco acceda a concederla. No obstante, si cumples los siguientes requisitos, hay opciones de que consigas una hipoteca:

  • Tener una buena cantidad de ahorros.
  • Contar con un aval hipotecario.
  • No tener otros préstamos pendientes.

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Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.