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Pareja frente a su flamante nueva casa para la que pidieron una hipóteca máxima según sueldo

Hipoteca máxima según sueldo si ganas 1.000, 2.000 o 3.000 euros

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Isbelt Martín
Entrada actualizada por Isbelt MartínIsbelt Martín el lunes, 6 de marzo de 2023
Isbelt MartínRoams

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia PérezNadia Pérez
Nadia PérezRoams

Nadia es periodista especializada en marketing de contenido y SEO. Tiene más de 7 años de experiencia en marketing online, relación con los usuarios y posicionamiento orgánico para marcas y compañías de distintos sectores. Ahora coordina la comunicación digital en Roams en los sectores de telco, streaming, finanzas, energía, seguros y alarmas tanto en España como en el despliegue internacional de la compañía.

Pablo Vega
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Pablo VegaRoams

Pablo es economista con más de 7 años de experiencia en el sector bancario. Es experto de producto financiero en Roams, lo que significa que construye la base de datos analizando y extrayendo todas y cada una de las características de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas bancarias, depósitos y demás productos, además de ayudar a los usuarios a encontrar las claves para dar con el producto que mejor se adecúa a sus necesidades.

La hipoteca máxima según el sueldo se calcula en función del precio de la vivienda que quieras comprar, y los ahorros que puedas aportar. Te detallamos los porcentajes de la hipoteca, de las cuotas mensuales, de los ahorros, y mucho más de lo que debes saber antes de solicitar una hipoteca.

¿Cuál es la hipoteca máxima según sueldo?

La hipoteca máxima que puedes pedir según tu sueldo viene determinada por tu cantidad de ingresos, y por tanto, la capacidad que tienes de endeudamiento. Además de otros factores como el hecho de no tener préstamos pendientes que reduzcan dicha capacidad de endeudarnos.

Nuestra opinión experta

Es recomendable a la hora de pedir una hipoteca, que la cuota mensual no supere el 30% de tu sueldo, para que a la larga no suponga un problema económico debido al sobreendeudamiento.

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Isbelt MartínRedactor analista experto en finanzas personales

¿Cómo calcular la hipoteca máxima según sueldo?

Para calcular la hipoteca máxima según sueldo tienes que tener en cuenta en primer lugar que los bancos conceden el 80% del importe total del inmueble, por lo que mínimo tienes que tener un 20% ahorrado. Sabiendo estos porcentajes, debemos tener en cuenta los siguientes parámetros:

  • Edad (del titular/es).
  • Sueldo neto mensual.
  • Si tiene o no préstamos.
  • Si tienes pareja, los mismos datos sobre ella.

Con esta información, las entidades realizan un análisis que da como resultado el inmueble y cantidades máximas a las que se puede aspirar. Obteniendo datos como:

  • Coste máximo del inmueble al que se puede acceder.
  • El tiempo máximo a pagar (suele ser 30 años).
  • Importe máximo hipotecado, que corresponde normalmente al 80%.
  • Importe de ahorro, correspondiente al 20% restante.

¿Cuánto puedo pedir de hipoteca?

Como se mencionaba anteriormente, la hipoteca que me puedo permitir depende de varios factores como sueldo, edad, trabajo, etc. Por ello ponemos algunos ejemplos para que veas cuál sería la hipoteca máxima a la que puedes aspirar. Ten en cuenta que estos análisis son aproximados, y que cada entidad bancaria puede ampliar o disminuir los siguientes límites:

  • Si ganas 1.000€: el coste máximo de la vivienda puede ser de 175.000€, para lo que el banco te concedería el 80%, es decir, 140.000. En este caso, necesitas que tus ahorros sean del 20%, que equivale a una cantidad de 35.000€. Si tiene pareja con un suelo inferior al tuyo, la hipoteca máxima sería la misma. En cambio, si su sueldo es igual al tuyo (1.000€) el coste de la vivienda puede ascender a 195.000€, concedidos en la hipoteca 156.000€ y teniendo ahorros de 39.000€.
  • Si ganas 2.000€: el coste máximo del inmueble puede ser de 292.500€, de los cuales 234.000€ son lo que te presta el banco, correspondiente al 80%; y el 20%, es decir, 58.500€ tienes que aportarlos tu con tus ahorros.
  • Si ganas 3.000€: el coste máximo de la vivienda al que aspiras es de 487.500€. La cantidad hipotecada equivalente al 80% son 390.000€. Tu aportación mediante ahorros debe ser de 97.500€.
Estimación Hipoteca Máxima Según Sueldo
Sueldo neto Tasación Vivienda Hipoteca 80% Ahorros necesarios
1.000€ 175.000€ 140.000€ 35.000€
2.000€ 292.500€ 234.000€ 58.500€
3.000€ 487.500€ 390.000€ 97.500€

Adicionalmente, aunque no son gastos adheridos directamente a la hipoteca (a excepción de la tasación). Hay que tener en cuenta los gastos de compraventa, impuestos (IVA Vivienda o AIJD), notaría, Registro de la Propiedad, tasación de la vivienda y gestoría (opcional). Estos gastos suponen aproximadamente entre el 10% y el 15% del valor de la vivienda.

Calcula tu seguro de hogar o vida con una aseguradora

Los seguros de hogar y vida son los más habituales a la hora de acompañar una hipoteca. Si contratamos uno de estos seguros a través del banco se puede conseguir una bonificación, es decir, obtenemos un descuento en la hipoteca. Sin embargo, la póliza de los seguros comercializados a través de las entidades financieras suelen ser más caras. Por lo tanto, conviene calcular a cuánto quedaría un seguro contratado por una aseguradora independiente y ver qué opción es más rentable.


¿Me darán una hipoteca con mi sueldo?

Para su concesión, debemos cumplir los requisitos de una hipoteca, algunos de ellos ya mencionados anteriormente como tener ahorros de mínimo el 20% del valor del inmueble.

  • Tener ahorros: el banco, normalmente, cubre solo el 80% del valor de la vivienda. Con lo cual, debes tener un ahorro mínimo del 20% aunque es recomendable tener el 30% por los gastos adicionales.
  • Tener ingresos: es necesario tener ingresos suficientes y recurrentes, que nos den la capacidad de hacer los pagos mensuales. Por ello, las cuotas mensuales de la hipoteca no puede superar el 30% del sueldo neto mensual.
  • Tener trabajo estable: en relación con el punto anterior, tienes que demostrar que dispones de un empleo estable y que por tanto, podrás hacer frente al pago de las cuotas.

¿Se puede solicitar una hipoteca con contrato temporal?

Sí se puede solicitar una hipoteca con contrato temporal, pero es difícil que el banco acceda a concederla. No obstante, si cumples los siguientes requisitos, hay opciones de que consigas una hipoteca:

  • Tener una buena cantidad de ahorros.
  • Contar con un aval hipotecario.
  • No tener otros préstamos pendientes.

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Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

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Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.