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Hipoteca máxima según sueldo: cuánto puedo pedir

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Última actualización: 31 de octubre de 2023
Isbelt Martín
12.364 personas han leído este post en los últimos 12 meses
En pocas palabras

La hipoteca máxima que puedes pedir se calcula en función de tu sueldo (y el de tu pareja si es compartida), el precio de la vivienda que quieras comprar y los ahorros que puedas aportar (se recomienda el 30%).

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Mejores hipotecas fijas
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Open Fija Openbank
178.594,26 €
3,48 %
3,07% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Fija Banco Santander
187.189,97 €
3,94 %
Los primeros 6 meses: 2,90% TIN | Después: 3,20% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 8 productos
Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco
187.256,40 €
3,95 %
3,35% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,40% TIN con 3 productos
Hipoteca Fija Casa Eficiente Bankinter
193.367,30 €
4,30 %
3,50% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,30% TIN con 4 productos
Hipoteca Fija Sabadell
198.696,65 €
4,55 %
3,65% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 4 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 31 de octubre de 2023.
Pareja frente a su flamante nueva casa para la que pidieron una hipóteca máxima según sueldo

¿Cuánto puedo pedir de hipoteca?

La hipoteca máxima que puedes pedir viene determinada por la cantidad de tu nómina, la edad, el tipo de trabajo y las deudas o préstamos pendientes, entre otros factores. En definitiva, tu capacidad de endeudamiento será esencial.

Por ello ponemos algunos ejemplos para que veas cuál sería la hipoteca máxima a la que puedes aspirar según el sueldo. Ten en cuenta que estos análisis son aproximados, y que cada entidad bancaria puede ampliar o disminuir los siguientes límites:

  • Si ganas 1.000€: el coste máximo de la vivienda puede ser de 175.000€, para lo que el banco te concedería el 80%, es decir, 140.000. En este caso, necesitas que tus ahorros sean del 20%, que equivale a una cantidad de 35.000€. Si tiene pareja una nómina inferior a la tuya, la hipoteca máxima sería la misma. En cambio, si su sueldo es igual al tuyo (1.000€) el coste de la vivienda puede ascender a 195.000€, concedidos en la hipoteca 156.000€ y teniendo ahorros de 39.000€.
  • Si ganas 2.000€: el coste máximo del inmueble puede ser de 292.500€, de los cuales 234.000€ son lo que te presta el banco, correspondiente al 80%; y el 20%, es decir, 58.500€ tienes que aportarlos tu con tus ahorros.
  • Si ganas 3.000€: el coste máximo de la vivienda al que aspiras es de 487.500€. La cantidad hipotecada equivalente al 80% son 390.000€. Tu aportación mediante ahorros debe ser de 97.500€.
Estimación Hipoteca Máxima Según Sueldo
Sueldo neto Tasación Vivienda Hipoteca 80% Ahorros necesarios
1.000€ 175.000€ 140.000€ 35.000€
2.000€ 292.500€ 234.000€ 58.500€
3.000€ 487.500€ 390.000€ 97.500€

Adicionalmente, aunque no son gastos adheridos directamente a la hipoteca (a excepción de la tasación). Hay que tener en cuenta los gastos de compraventa, impuestos (IVA Vivienda o AIJD), notaría, Registro de la Propiedad, tasación de la vivienda y gestoría (opcional). Estos gastos suponen aproximadamente entre el 10% y el 15% del valor de la vivienda.

Calcula tu seguro de hogar o vida con una aseguradora

Los seguros de hogar y vida son los más habituales a la hora de acompañar una hipoteca. Si contratamos uno de estos seguros a través del banco se puede conseguir una bonificación, es decir, obtenemos un descuento en la hipoteca. Sin embargo, la póliza de los seguros comercializados a través de las entidades financieras suelen ser más caras. Por lo tanto, conviene calcular a cuánto quedaría un seguro contratado por una aseguradora independiente y ver qué opción es más rentable.

Calcular el precio del seguro de hogar o vida con una aseguradora

¿Cómo calcular la hipoteca máxima según sueldo?

Para calcular la hipoteca máxima según sueldo tienes que tener en cuenta en primer lugar que los bancos conceden el 80% del importe total del inmueble, por lo que mínimo tienes que tener un 20% ahorrado. Sabiendo estos porcentajes, debemos tener en cuenta los siguientes parámetros:

  • Edad (del titular/es).
  • Sueldo neto mensual.
  • Si tiene o no préstamos.
  • Si tienes pareja, los mismos datos sobre ella.

Con esta información, las entidades realizan un análisis que da como resultado el inmueble y cantidades máximas a las que se puede aspirar. Obteniendo datos como:

  • Coste máximo del inmueble al que se puede acceder.
  • El tiempo máximo a pagar (suele ser 30 años).
  • Importe máximo hipotecado, que corresponde normalmente al 80%.
  • Importe de ahorro, correspondiente al 20% restante.

¿Cuánto dinero destinar a la hipoteca?

La regla de oro para poder pedir o, más bien, poder asumir una hipoteca es que el pago de las cuotas no supere tu capacidad de endeudamiento. El Banco de España sugiere que no se destine más del 40% de los ingresos al pago de deudas (1) , con sus intereses.

Para ponerlo en perspectiva, una hipoteca de 100.000€ a 25 años, con un sueldo de 1.200 euros, supondrá una cuota mensual de más de 350€ que se comerá ella sola el 30% de esos ingresos. Restaría apenas un 10% de capacidad de endeudamiento para destinar a otros fines, como las letras del coche o las cuotas de la tarjeta de crédito.


¿Me darán una hipoteca con mi sueldo?

Para su concesión, debemos cumplir los requisitos de una hipoteca, algunos de ellos ya mencionados anteriormente como tener ahorros de mínimo el 20% del valor del inmueble.

  • Tener ahorros: el banco, normalmente, cubre solo el 80% del valor de la vivienda. Con lo cual, debes tener un ahorro mínimo del 20% aunque es recomendable tener el 30% por los gastos adicionales.
  • Tener ingresos: es necesario tener ingresos suficientes y recurrentes, que nos den la capacidad de hacer los pagos mensuales. Por ello, las cuotas mensuales de la hipoteca no puede superar el 30% del sueldo neto mensual.
  • Tener trabajo estable: en relación con el punto anterior, tienes que demostrar que dispones de un empleo estable y que por tanto, podrás hacer frente al pago de las cuotas.

Ten en cuenta que es posible firmar una hipoteca compartida, entre dos o más personas que serán copropietarias de la vivienda. Esto supone que a la hora de calcular los ingresos se sumen los de todos los titulares, lo que a su vez amplía la capacidad de endeudamiento.

Cómo Saber Conceden Hipoteca
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Isbelt Martín
Entrada actualizada por Isbelt Martín el 20 de julio de 2023

Preguntas frecuentes sobre qué hipoteca pedir con mi nómina

¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa de 100.000€?

Si vas a comprar un piso de 100.000€ sin hipoteca, necesitarás pagar los 100.000€ y afrontar los impuestos y gastos de compraventa, es decir entre 10.000€ y 15.000€ más. Si lo compras mediante una hipoteca, necesitarás tener ahorrados entre 30.000€ y 35.000€.

¿Puedo pedir hipoteca en España con nómina extranjera?

Sí, puedes solicitar una hipoteca con nómina extranjera sin problemas. No obstante, tienes que residir en España de forma permanente (algunas tipos de Visa temporales podrían entorpecer su aprobación). Además de cumplir con los típicos requisitos de solvencia económica (ingresos estables y suficientes).

¿Se puede solicitar una hipoteca con contrato temporal?

Sí se puede solicitar una hipoteca con contrato temporal, pero es difícil que el banco acceda a concederla. No obstante, si cumples los siguientes requisitos, hay opciones de que consigas una hipoteca:

  • Tener una buena cantidad de ahorros.
  • Contar con un aval hipotecario.
  • No tener otros préstamos pendientes.

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Mejores hipotecas variables
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Open Variable Openbank
209.622,98 €
5,01 %
El primer año: 1,60% TIN | Después: Euribor + 0,60% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Naranja Variable ING
217.943,96 €
5,45 %
El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,59% TIN
Hasta 80 %
Hasta 40 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Cumbre Tipo Variable Globalcaja
218.988,80 €
5,49 %
El primer año: 1,59% TIN | Después: Euribor + 0,99% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 10 productos
Hipoteca Variable Unicaja
220.288,06 €
5,60 %
El primer año: 2,40% TIN | Después: Euribor + 0,63% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Hipoteca Joven Variable Casa Eficiente Bankinter
220.868,93 €
5,58 %
El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,80% TIN
Hasta 80 %
Hasta 40 años
-1,30% TIN con 4 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 31 de octubre de 2023.
undefined
Mejores hipotecas mixtas
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Inteligente Mixta 15 EVO Banco
195.211,41 €
4,15 %
Los primeros 15 años: 2,95% TIN | Después: Euribor + 0,75% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,40% TIN con 3 productos
Hipoteca Open Mixta 25 Openbank
195.568,60 €
4,14 %
Los primeros 10 años: 2,74% TIN | Después: Euribor + 0,55% TIN
Hasta 80 %
Hasta 25 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca a Tipo Mixto 20 Bankinter
200.228,29 €
4,55 %
Los primeros 20 años: 3,55% TIN | Después: Euribor + 0,85% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,30% TIN con 4 productos
Hipoteca Mixta Banco Santander
212.458,97 €
4,91 %
Los primeros 6 meses: 2,80% TIN | Los siguientes 108 meses: 3,10% TIN | Después: Euribor + 1,19% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 8 productos
Hipoteca Cumbre Tipo Mixto (5 años) Globalcaja
216.053,39 €
5,29 %
El primer año: 3,49% TIN | Los siguientes 4 años: 3,79% TIN | Después: Euribor + 0,99% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 10 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 31 de octubre de 2023.

Fuentes del artículo

Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez
 Pablo Vega
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