Préstamos Cetelem: tipos, cómo amortizar y condiciones
Los préstamos de Cetelem son el producto estrella de la entidad por su gran variedad. Te permiten pedir de 6.000€ a 60.000€, se pueden devolver en un máximo de 8 años (5 años si pides menos de 10.000€) y tienen características particulares según la finalidad que se vaya a dar al dinero. Se solicitan en minutos, desde la web o la app de Cetelem, y sin necesidad de cambiar de banco. Su gran hándicap, una comisión de apertura del 2,5% que se paga al contado.
- Préstamo motor: Préstamo Coche EcoAuto Cetelem
- Préstamo personal: Préstamo Otros Proyectos Cetelem
- Préstamo hogar: Préstamo Reforma y Hogar Cetelem
- Préstamo viajes: Préstamo Viajes Cetelem
- Préstamo para reunificar deudas: Préstamo Reunificación de Deudas Cetelem
- 1. Préstamo motor: Préstamo Coche EcoAuto Cetelem
- 2. Préstamo personal: Préstamo Otros Proyectos Cetelem
- 3. Préstamo hogar: Préstamo Reforma y Hogar Cetelem
- 4. Préstamo viajes: Préstamo Viajes Cetelem
- 5. Préstamo para reunificar deudas: Préstamo Reunificación de Deudas Cetelem
- Opiniones sobre préstamos Cetelem: ventajas y desventajas
- Requisitos para conseguir un préstamo Cetelem
- ¿Cómo solicitar un préstamo en Cetelem?
- Preguntas frecuentes sobre los préstamos de Cetelem
1. Préstamo motor: Préstamo Coche EcoAuto Cetelem
El Préstamo Coche EcoAuto es el que mejores condiciones tiene de todos los que Cetelem, aunque suele ser habitual que los préstamos que se destinan a la compra de un vehículo híbrido o eléctrico se encuentren bonificados con un tipo de interés reducido. Y, como es habitual en estos casos, has de demostrar que el dinero lo has destinado, efectivamente, a la compra de un coche híbrido o eléctrico.
| Qué destacamos del Préstamo Coche EcoAuto Cetelem | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| Su amplia horquilla de importes te permitirá financiar la compra de casi cualquier vehículo ECO | Su TAE, aunque bonificada, no se encuentra entre las mejores del mercado |
Aunque el Préstamo Coche EcoAuto es el que mejores condiciones tiene de todos los que Cetelem ofrece, eso no lo convierte, ni mucho menos, en el mejor préstamo disponible para la compra de un vehículo híbrido o eléctrico. Ahora bien, dado que Cetelem es menos exigente que las entidades bancarias tradicionales, puede ser más sencillo acceder a su financiación y cumplir tus sueños.
Si tu objetivo es comprar un coche que no sea híbrido o eléctrico, Cetelem dispone de un Préstamo Coche para ese fin. En comparación con el Préstamo Coche EcoAuto, tiene peores condiciones, pero es más flexible en cuanto a su destino, ya que abarca coches nuevos y de segunda mano, comprados a particulares o concesionarios, desde turismos normales y corrientes a motos, autocaravanas, coches clásicos o incluso un kart si lo deseas.
2. Préstamo personal: Préstamo Otros Proyectos Cetelem
Aunque Cetelem se caracterice por ofrecer préstamos para casi cualquier fin que se te pueda ocurrir, es posible que ninguno se adapte a tus necesidades. En ese caso, Cetelem te ofrece su Préstamo Otros Proyectos, literalmente para lo que quieras. Por eso, sus condiciones son algo peores que las de otros préstamos de esta empresa.
| Qué destacamos del Préstamo Otros Proyectos Cetelem | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| Si ningún préstamo se ajusta a tu necesidad, puedes recurrir a este | Tiene peores condiciones que otros préstamos para finalidades concretas |
| Puede ser una buena opción de financiación fuera de la banca tradicional | En el peor de los casos, su TAE puede alcanzar valores muy poco recomendables |
Dado que las condiciones que ofrece Cetelem en su Préstamo Otros Proyectos no pueden compararse con las de la banca tradicional, este producto solo es recomendable si no puedes acceder a la financiación de aquellas, y si además tu objetivo no cuadra con ningún otro préstamo de la entidad.
3. Préstamo hogar: Préstamo Reforma y Hogar Cetelem
Cetelem se ofrece a financiar las obras que hagas en tu casa con su Préstamo Reforma y Hogar. No importa si son pequeños arreglos o reformas en profundidad, o si la obra la haces tú, un autónomo o una empresa. Cetelem no informa al respecto de si este préstamo gozará de mejores condiciones si se destina a la mejora energética del hogar.
| Qué destacamos del Préstamo Reforma y Hogar Cetelem | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| Su amplia horquilla de importes te permitirá financiar casi cualquier obra que necesite tu hogar | No parece que bonifique las reformas de eficiencia energética |
| Sus condiciones, para no ser un préstamo bancario, no están del todo mal | - |
Como es habitual con los préstamos de Cetelem, son solo una buena opción si no puedes financiarte a través de tu banco, ya que sus condiciones son algo peores. Pese a todo, este en concreto no está gravado con un tipo de interés tan atroz como otros.
4. Préstamo viajes: Préstamo Viajes Cetelem
El Préstamo Viajes de Cetelem es una buena manera de financiar tus próximas vacaciones. Puede que no cuente con las mejores condiciones, pero lo cierto es que Cetelem es de las pocas empresas de préstamos que dispone de un producto destinado específicamente a este fin.
| Qué destacamos del Préstamo Viajes Cetelem | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| No hay muchos préstamos específicos para viajar, por lo que sus condiciones pueden ser aceptables | Hay préstamos genéricos con mejores condiciones |
| Con un límite máximo de 60.000€ (y hasta 8 años para devolverlo), podrás financiar las vacaciones de tu vida | - |
Lo mejor de este Préstamo Viajes de Cetelem es que te permite solicitar cantidades desorbitadas, por lo que hasta la luna de miel más lujosa se podrá financiar con él. Ahora bien, aunque puede ser de los mejores específicamente pensados para viajes, hay préstamos personales que se pueden destinar a este fin con mejores condiciones, tenlo en cuenta.
5. Préstamo para reunificar deudas: Préstamo Reunificación de Deudas Cetelem
Una posibilidad que encontramos en Cetelem y que no muchos bancos o financieras ofrecen es este Préstamo Reunificación de Deudas, el cual, como su propio nombre indica, está pensado para que canceles con él todos tus otros préstamos y deudas, para de ese modo poder beneficiarte de las ventajas que ofrece pagar una única cuota, ya que, salvo que fueran préstamos con unas condiciones excepcionales, muy probablemente pagarás menos cada mes tras la agrupación, ya que podrás alargar el plazo hasta 10 años.
| Qué destacamos del Préstamo Reunificación de Deudas Cetelem | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| No es un producto muy habitual, o al menos publicitado | No es el mejor préstamo de reunificación de deudas del mercado en la actualidad |
| Cetelem se encarga de llevar a cabo la reunificación y te da hasta 10 años para devolverlo (2 más que en el resto de préstamos de la entidad) | - |
Los préstamos de reunificación de deudas no son habituales, por eso es de agradecer que Cetelem no solo lo ofrezca, sino que se encargue de la tediosa tarea que supone la cancelación de los préstamos y deudas para agruparlos en torno al suyo. Ahora bien, aunque seguramente te sirva para reducir tu cuota mensual, su tipo de interés es bastante elevado, y a la larga puedes acabar pagando mucho más.
| Producto | TAE inicial | TIN inicial | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Préstamo Coche EcoAuto Cetelem | 9,44 % | Desde 7,99% TIN | 2,50 % | De 6.000 a 60.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo Otros Proyectos Cetelem | 12,23 % | Desde 10,50% TIN | 2,50 % | De 6.000 a 60.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo Viajes Cetelem | 12,23 % | Desde 10,50% TIN | 2,50 % | De 6.000 a 60.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo Celebraciones Cetelem | 12,23 % | Desde 10,50% TIN | 2,50 % | De 6.000 a 60.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo Estudios Cetelem | 12,23 % | Desde 10,50% TIN | 2,50 % | De 6.000 a 60.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo Salud Cetelem | 12,23 % | Desde 10,50% TIN | 2,50 % | De 6.000 a 60.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo Coche Cetelem | 14,36 % | Desde 12,39% TIN | 2,50 % | De 6.000 a 60.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo Reforma Cetelem | 14,36 % | Desde 12,39% TIN | 2,50 % | De 6.000 a 60.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo Reunificación de deudas Cetelem | 17,37 % | Desde 14,99% TIN | 2,50 % | De 6.000 a 60.000 € | Hasta 10 años |
¿Hay otros préstamos en Cetelem?
En Cetelem hay disponibles otros tres préstamos, destinados a cubrir necesidades muy concretas. Por un lado está el Préstamo Estudios, para financiar tu carrera académica. También ofrece un Préstamo Salud, para aquellos imprevistos relacionados con la sanidad (gastos médicos, el dentista...). Por último, encontramos el Préstamo Celebraciones, con el que podrás financiar tus grandes eventos, como una boda.
Aunque Cetelem los diferencia, lo cierto es que los tres tienen exactamente las mismas características, tanto en importes como en duración e incluso en el rango en que se mueve su TAE. Podemos decir que son los tres lados de un triángulo equilátero.
Opiniones sobre préstamos Cetelem: ventajas y desventajas
Aunque los préstamos de Cetelem tienen características concretas en función del tipo de préstamo solicitado, todos ellos comparten una serie de ventajas y desventajas. Lo mejor de estos préstamos son sus facilidades de concesión, ya que sus requisitos de solvencia son más relajados que a lo que nos tiene acostumbrada la banca tradicional.
Además, Cetelem, como empresa, asegura no conceder préstamos a quien no puede devolverlos, de acuerdo a su . Además, son préstamos con una buena horquilla de importes y plazos de devolución, lo que siempre es de agradecer.
Al otro lado de la balanza tenemos que son préstamos con comisión de apertura, inevitable, y que además se abona al contado, en lugar de financiada entre las cuotas. También cuenta como desventaja su tipo de interés, más alto que la media, , incluso en aquél que ofrece mejores condiciones, o si los comparamos con los que ofrecen empresas similares de préstamos rápidos.
Requisitos para conseguir un préstamo Cetelem
Los requisitos o condiciones de los préstamos Cetelem a cumplir para que te los concedan, son los siguientes:
- Superar el análisis de solvencia económica. Esto requiere tener suficientes ingresos recurrentes en forma de nómina, pensión, prestación por desempleo, actividades empresariales, etc.
- Es obligatoria la justificación de ingresos a través de una nómina, pensión u otro tipo de ingresos regulares.
- Debes ser mayor de edad.
- Disponer de documentación de identidad en vigor, como DNI o pasaporte.
- Disponer de una cuenta bancaria.
- No estar en lista de morosos.
- Residir en España.
¿Cómo solicitar un préstamo en Cetelem?
Para solicitar un préstamo con Cetelem, debes seguir los siguientes pasos:
- Seleccionar el tipo de préstamo que necesitemos en función de nuestra necesidad a cubrir.
- Seleccionar la cuantía del préstamo y el plazo de amortización del mismo.
- Rellenar el formulario con los datos requeridos (personales, de contacto, laborales y económicos).
- Esperar a la aprobación de la solicitud por parte de la entidad.
- Envío de documentación requerida por Cetelem.
- Leer y firmar el contrato.
Y, a partir de aquí, Cetelem se encargará de estudiar tu solicitud, tras lo que te hará saber si aprueba o no tu préstamo.
Preguntas frecuentes sobre los préstamos de Cetelem
¿Cuánto tarda Cetelem en aprobar un préstamo?
El proceso de aprobación de solicitud de un préstamo con Cetelem suele ser rápido, ya que al hacerlo online, es más ágil. Una vez el cliente envía la solicitud del préstamo, la entidad da una respuesta automática en la que suele requerir el envío de documentación. En caso de que todo esté correctamente, Cetelem enviará el contrato para que lo firmes y en un plazo de 48 horas como máximo, podrás disponer del dinero en nuestra cuenta.
¿Qué pasa si no pagas un préstamo de Cetelem?
Si te encuentras en riesgo de impago de una de las cuotas de tu préstamo con Cetelem, lo primero que debes hacer es comunicárselo a la entidad, ya que, en estos casos, pueden barajarse otras alternativas como establecer un plazo de devolución más extenso, refinanciar la deuda a pagar o conceder un período de carencia del préstamo en el que se paraliza la devolución de la cuantía principal, abonando únicamente los intereses. Y es que en el momento en que se deja de abonar una cuota, el banco puede aplicar diversas comisiones: intereses de demora, que suelen ser elevados, comisión por reclamación de deuda impagada, y, en última instancia, embargo de bienes para poder cubrir la deuda, ya sea tu nómina u otro tipo de ingresos económicos o bienes, así como tu inclusión en listas de morosos.
¿Cuánto tarda Cetelem en ingresarte un préstamo preconcedido?
Cetelem no cuenta con préstamos preconcedidos, aunque si ya has solicitado con anterioridad otro préstamo el proceso se agilizará en gran medida, ya que la empresa dispone ya de tus datos, y el análisis de solvencia será más sencillo. El plazo habitual es de entre 48 y 72 horas, pero si ya eres cliente y tu historial es bueno, podría reducirse.
¿Se pueden amortizar los préstamos Cetelem de manera anticipada?
Se pueden amortizar los préstamos Cetelem de manera anticipada de tres formas. Pero antes de hacerlo, debes consultar las condiciones del contrato del préstamo.
- Amortización total. Pagar la cuantía total del préstamo en el momento en el que dispongas de suficiente liquidez como para poder hacerlo y cancelar el préstamo.
- Amortización parcial con reducción de cuota. El plazo del tiempo es el mismo, pero si dispones de una cuantía con la que avanzar la devolución del préstamo, las cuotas mensuales que queden por abonar, serán menores.
- Amortización parcial con reducción de plazo. En este caso, ocurre al contrario, el plazo de devolución se acorta al disponer de una cantidad de dinero con la que podamos reducir el importe del préstamo y, por tanto, si se minimiza, lo acabaremos de pagar antes.
¿Es fiable Cetelem para pedir un préstamo?
Cetelem sí es una empresa fiable para pedir un préstamo. Cetelem pertenece al Grupo BNP Paribas, el segundo mayor banco de Europa por capitalización bursátil, solo por detrás del gigante HSBC, y vigésimoprimero del mundo.
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