¿Cómo conseguir un préstamo Deutsche Bank? | Noviembre 2023
Los préstamos que ofrece Deutsche Bank son un tanto particulares, diferentes a lo que solemos encontrar en otros grandes bancos. La entidad alemana apuesta por las subrogaciones de préstamos, algo poco habitual, además de no ofrecer, al menos sobre el papel, condiciones especiales en función de la finalidad del dinero (a excepción de su préstamo verde).
- El mejor préstamo de reunificación de deudas de Deutsche Bank: Préstamo Cambia DB
- El mejor préstamo personal de Deutsche Bank: Préstamo Confianza Tipo Fijo DB
- 1. El mejor préstamo de reunificación de deudas de Deutsche Bank: Préstamo Cambia DB
- 2. El mejor préstamo personal de Deutsche Bank: Préstamo Confianza Tipo Fijo DB
- 3. Préstamos Sostenibles DB
- Opiniones préstamos Deutsche Bank: lo mejor y lo peor
- Requisitos para conseguir un préstamo en Deutsche Bank
- ¿Cómo solicitar un préstamo en Deutsche Bank?
- Preguntas frecuentes sobre los préstamos de Deutsche Bank
- ¿Cómo saber si tengo un préstamo preconcedido en Deutsche Bank?
- ¿Y si no puedo pagar las cuotas de mi préstamo Deutsche Bank a tiempo?
- ¿Es posible cancelar un préstamo Deutsche Bank de manera anticipada?
- ¿Puedo pedir un préstamo a Deutsche Bank por cualquier motivo o debo justificarlo?
- ¿En qué consiste el préstamo personal Deutsche Bank?
- ¿Deutsche Bank tiene simulador de préstamos?
1. El mejor préstamo de reunificación de deudas de Deutsche Bank: Préstamo Cambia DB
El Préstamo Cambia DB es a tipo fijo, pensado para aquellos clientes que hayan contratado un préstamo en otra entidad y busquen, como su nombre indica, un cambio de sus condiciones. Para ello, Deutsche Bank te ofrece un préstamo de 3.000 a 75.000 euros, a amortizar entre 12 y 96 meses, de tal modo que puedas reducir la cuota que estuvieras pagando en el otro banco, ampliando incluso el importe y el plazo que tuvieras.
No tiene comisiones de estudio o apertura, pero requiere, eso sí, que tengas una cuenta en Deutsche Bank y que domicilies tu nómina en ella para que te puedas beneficiar de condiciones exclusivas para nuevos clientes.
| Qué destacamos del Préstamo Cambia DB | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| Condiciones atractivas para fomentar la subrogación de préstamos | Para obtener las mejores condiciones posibles se exige una cierta vinculación |
| No tiene comisión de apertura | Su importe máximo resulta un tanto escueto en comparación con lo que ofrecen otras entidades, porque no se trata de un préstamo al consumo al uso |
Si contrataste un préstamo y sientes que estás pagando mucho por él, quizá te interese echar un vistazo a lo que Deutsche Bank te ofrece por llevarlo al banco alemán. Se trata de una apuesta original, pero arriesgada, dentro del mundo de las finanzas personales, ya que los bancos no centran sus esfuerzos en captar nuevos clientes a través de los préstamos que estos tuvieran comtratados en otras entidades.
Otra opción disponible en Deutsche Bank si buscas mejorar las condiciones de tu préstamo contratado en otra entidad es el Préstamo Mejora DB, de características similares al Préstamo Mejora DB. Se diferencian en que el Préstamo Mejora DB va de 3.000 a 40.000 euros, una horquilla menor, y en que penaliza el tipo de interés durante el primer semestre (será del 8,50% y leugo, del 6,99%). Se puede devolver hasta en 96 meses, no tiene comisiones de estudio o apertura y si domicilias la nómina en una cuenta Deutsche Bank disfrutarás de condiciones exclusivas.
| Préstamos subrogación Deutsche Bank | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Producto | TAE inicial | TIN inicial | Comisión de apertura | Importes | Plazos |
| Préstamo Cambia DB | 6,69% | Desde 6,50% | Sin comisión | 3.000€-75.000€ | Hasta 8 años |
| Préstamo Mejora DB | 8,83% | Primeros 6 meses desde 8,50%, luego desde 6,99% | Sin comisión | 3.000€-40.000€ | Hasta 8 años |
2. El mejor préstamo personal de Deutsche Bank: Préstamo Confianza Tipo Fijo DB
Aunque no es lo habitual, todavía se pueden encontrar entidades que ofrezcan préstamos referenciados al euríbor, como si de una hipoteca se tratase. Deutsche Bank trata de aprovechar la incertidumbre actual, por las , para promocionar la contratación de su Préstamo Confianza a Tipo Fijo DB. Con él podrás pedir de 6.000 a 72.000 euros, a devolver en un plazo de 2 a 8 años. Cuenta con comisión de apertura.
Se puede pedir para cualquier finalidad, y Deutsche Bank se compromete a mejorar el tipo de interés de este préstamo en un 1% a partir del segundo año de vigencia del mismo, a cambio de una gran vinculación con la entidad: contratar un seguro de protección de pagos y otro de vida, domiciliar una nómina y mantener un saldo medio en cuenta por un importe igual o superior al de la cuota a pagar y hacer un uso de la tarjeta de crédito Deutsche Bank de 1.200€ anuales.
| Qué destacamos del Préstamo Confianza Tipo Fijo DB | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| Se puede pedir para cualquier finalidad, sin necesidad de justificarlo | La vinculación que exige para rebajar un 1% es exagerada |
| El máximo a solicitar son 75.000€, una cantidad muy elevada a la que no todos llegan | Este préstamo tiene comisión de apertura |
El Préstamo Confianza a Tipo Fijo DB ofrece condiciones razonables, pero para optar a las mejores posibles Deutsche Bank exige una vinculación más propia de una hipoteca que de un préstamo personal. Tal es así que para importes bajos y plazos breves es más rentable solicitarlo sin cumplir las condiciones que haciéndolo.
Una alternativa si buscas un préstamo personal es el Préstamo Cuota 199 DB, el cual se basa en una premisa muy original: no podrás elegir importe y plazo, por lo que siempre será de 12.000€ a 81 meses, pero te aseguras pagar una cuota invariable de solo 199€ al mes. Se puede solicitar para cualquier finalidad, sin necesidad de justificarla, y sin necesidad de vincularte con el banco. Su mayor desventaja, aparte de la rigidez de su importe y plazo, es que tiene comisión de apertura, y esta es del 2%, un importe superior al que se suele encontrar.
| Préstamos personales Deutsche Bank | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Producto | TAE inicial | TIN inicial | Comisión de apertura | Importes | Plazos |
| Préstamo Confianza Tipo Fijo DB | 10,22% | Primer año desde 7,99%, luego desde 9,49% | 1,50% | 6.000-75.000€ | Hasta 8 años |
| Préstamo Cuota 199 DB | 10,46% | Desde 9,13% | 2% | 12.000€ | 81 meses |
| Producto | TAE inicial | TIN inicial | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Préstamo Cambia DB Deutsche Bank | 6,69 % | Desde 6,50% TIN | Sin comisión | De 3.000 a 75.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo Mejora DB Deutsche Bank | 8,83 % | Los primeros 6 meses: Desde 8,50% TIN | Después: Desde 8,50% TIN | Sin comisión | De 3.000 a 40.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo Confianza Tipo Fijo DB Deutsche Bank | 10,22 % | El primer año: Desde 7,99% TIN | Después: Desde 9,49% TIN | 1,50 % | De 6.000 a 75.000 € | Hasta 8 años |
¿Hay otros préstamos en Deutsche Bank?
En el Deutsche Bank puedes encontrar más préstamos, además de los ya citados. Te los explicamos a continuación.
3. Préstamos Sostenibles DB
Si tienes un proyecto que puede considerarse ecológico (como la compra de un coche híbrido o eléctrico, o si vas a emprender reformas que mejoren la certificación energética de una vivienda), Deutsche Bank te ofrece sus Préstamos Sostenibles DB. Son dos, en función de la finalidad que vaya a tener el dinero: el Préstamo Coche Huella 0 y el Préstamo Reformas Eco DB.
La información al respecto de estos préstamos es muy limitada, en todos los sentidos (cantidades, plazos, tipos de interés, vinculación, bonificaciones...). Lo único seguro es que para poder beneficiarse de las presumiblemente mejores condiciones de estos préstamos sostenibles habrá que acreditar que, en efecto, el dinero se ha destinado a una finalidad compatible.
| Qué destacamos de los Préstamos Sostenibles DB | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| Condiciones exclusivas si se destinan a uno de los fines aceptados | Sin información en su web, si te interesa debes contactar con la entidad |
| - | Las finalidades del préstamo, como ocurre con otros similares, son limitadas y muy concretas |
Los Préstamos Sostenibles DB pueden ser una opción para ti si tu proyecto se puede encuadrar en alguno de los supuestos contemplados para su concesión. La falta de información accesible es sin duda un problema, ya que es difícil que alguien que no sea cliente contacte con la entidad solo para conocer las condiciones.
Opiniones préstamos Deutsche Bank: lo mejor y lo peor
Las opiniones sobre los préstamos de Deutsche Bank son variopintas. Entre las ventajas que los clientes destacan, se encuentran:
- Diversos tipos de préstamos
- Tipos de interés flexibles
- Pack adicional de asistencia al contratar el préstamo del coche
Y como inconveniente está el coste de penalización que supone la cancelación de forma anticipada del préstamo de Deutsche Bank. Por otra parte, si queremos conseguir los préstamos con una rebaja en el TIN deberemos contratar productos como un seguro de protección de pagos o un seguro de vida en Deutsche Bank (otras entidades cuentan con unos requisitos más asequibles para rebajar el tipo de interés).
Requisitos para conseguir un préstamo en Deutsche Bank
Los principales requisitos para conseguir la aprobación de un préstamo en Deutsche Bank son los siguientes:
- Tener la solvencia económica suficiente para devolver el préstamo. El banco analizará nuestra situación y para ello necesitaremos tener ciertos ingresos recurrentes (ya sea una nómina, pensión, prestación por desempleo, etc). Además, es importante no estar registrado en ninguna lista de morosos o tener otros préstamos abiertos que limiten nuestra solvencia.
- Ser mayor de edad y residente en España.
- Adjuntar toda la documentación que nos soliciten: DNI, últimas nóminas, declaración de la renta, etc.
¿Cómo solicitar un préstamo en Deutsche Bank?
Para solicitar un préstamo con Deutsche Bank, puedes hacerlo físicamente acudiendo a una de sus oficinas o vía online, a través de la página web de la entidad o de su app Mi Banco DB.
Si decides ir a una de sus oficinas, será un agente financiero quien te atienda; pero si optas por hacer tu préstamo con Deutsche Bank online, debes seguir los siguientes pasos:
- Seleccionar el tipo de préstamo que necesites
- Completar el formulario online
- La entidad contactará contigo para pedirte la documentación pertinente
- Entregar dicha documentación en la oficina que esté más cerca de tu casa
- La entidad se encargará de estudiar y, en su caso, de aprobar la solicitud
- Una vez aprobado el préstamo, te enviarán el contrato del préstamo
- Leer y firmar dicho contrato
Preguntas frecuentes sobre los préstamos de Deutsche Bank
¿Cómo saber si tengo un préstamo preconcedido en Deutsche Bank?
Puedes consultar si tienes un préstamo preconcedido en Deutsche Bank desde la banca online, en caso de solicitarlo, al estar preaprobado el dinero llega casi al instante. Un préstamo preconcedido es cuando el banco ha analizado nuestro perfil económico sin haberlo solicitado y nos aprueba un préstamo hasta cierta cantidad, este préstamo se mantiene en la banca online como disponible pero es decisión del cliente contratarlo o no.
¿Y si no puedo pagar las cuotas de mi préstamo Deutsche Bank a tiempo?
Si entramos en situación de impagos en los préstamos de Deutsche Bank nos podrían aplicar intereses de demora. Y en supuestos más graves o prolongados se podrían embargar los bienes del titular si un juez así lo dictamina.
¿Es posible cancelar un préstamo Deutsche Bank de manera anticipada?
Sí existe la posibilidad de cancelar el préstamo con Deutsche Bank de forma anticipada, pero debes saber que esto conlleva una comisión en concepto de penalización. Esta comisión de cancelación, que en todos los préstamos de esta entidad es del 1% o del 0,5% en caso de que se haga en el último año de vida del préstamo, se aplica sobre la parte del capital que vas devolviendo.
¿Puedo pedir un préstamo a Deutsche Bank por cualquier motivo o debo justificarlo?
Para pedir un préstamo a Deutsche Bank, es necesario que la cuantía que solicites para financiar tus gastos sea elevada. Hay un importe mínimo, que es 6.000€ y uno máximo, que son 75.000€. Por ejemplo, puedes pedir dinero para cubrir la compra de un coche o de unos muebles, para una boda, un viaje o unos estudios en el extranjero, entre otros.
¿En qué consiste el préstamo personal Deutsche Bank?
Con el préstamo personal de Deutsche Bank, lo que hace la entidad financiera es prestarte el importe económico que solicites para financiar una necesidad puntual que tengas. Este dinero será prestado a un tipo de interés, generalmente, fijo y tú tendrás que devolver el capital prestado junto a los intereses generados a través del pago de cuotas mensuales. Generalmente, este plazo de amortización puede extenderse hasta un máximo de 8 años y un mínimo de 2.
¿Deutsche Bank tiene simulador de préstamos?
No, Deutsche Bank no tiene un simulador de préstamos disponible desde su página web. Para conocer con más detalles las condiciones del préstamo hay que contactar con la entidad.
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