Préstamo puente: qué es, características y tipos

¿Qué es un préstamo puente?

Un préstamo puente es un tipo especial de préstamo que algunas entidades financieras conceden cuando existe una necesidad inmediata de financiación por parte de los clientes. Su carácter es temporal, se realiza una financiación a corto plazo cuando el deudor va a tener un ingreso importante a futuro, y cuando se da esta circunstancia se pasa al préstamo definitivo.

En otras palabras, al igual que un puente une dos puntos permitiendo el paso entre uno y otro, con un préstamo puente se garantiza una financiación intermedia entre la tramitación de dos préstamos de mayor duración. De esta forma, se logra que el cliente que lo solicita, quien necesita dinero inmediatamente, pasa a un estado en el que consigue financiación a corto plazo para finalmente alcanzar su objetivo.

Los usos más frecuentes en los que se solicita un préstamo puente son los dos siguientes:

1. Por una finalidad empresarial. Cuando se prevé ingresos a futuro en la compañía y se requiere de financiación inmediata. Por ejemplo, cuando ya tenemos un local (como puede ser un bar) y queremos cambiar la ubicación del mismo comprando un nuevo local, si surge la oportunidad de una buena compra o traspaso podemos pedir al banco un préstamo puente para comprar el nuevo local y posteriormente vender el bar actual.
2. Hipoteca puente. Cuando un particular quiere comprarse una nueva vivienda sin haber vendido antes la que ya posee en un corto período de tiempo, dado que vender la actual vivienda de una forma precipitada podría significar malvenderla sin esperar lo necesario hasta que venga una buena oferta de compra.

Características de un préstamo puente

Un préstamo puente se caracteriza por:

• Temporalidad. Este tipo de préstamos suelen tener un carácter temporal. Habitualmente, el plazo suele ir de dos a cinco años como máximo, aunque varía dependiendo de cada entidad financiera.
• Necesidad inmediata de financiación. Dar liquidez de forma inminente al prestamista para que pueda adquirir un nuevo bien inmueble sin tener que vender el que ya tiene de forma vertiginosa. Como hemos comentado anteriormente, el plazo suele ir de los dos a los cinco años.
• Garantía de ingresos. El prestamista asume un riesgo mayor al poder darse la circunstancia de que el prestatario, es decir, quien solicita el préstamo, no venda el bien inmueble en ese período de tiempo y, por tanto, no tenga solvencia financiera para hacer frente a la devolución del préstamo. Por ello, la entidad financiera no concederá ningún préstamo puente sin conocer el historial crediticio del cliente y la capacidad de devolución del préstamo a través de sus correspondientes ingresos económicos.

¿Cómo se devuelve un préstamo puente?

Cuando solicitas una hipoteca, amortizas tanto el capital como los intereses en las cuotas que pagas mensualmente. Sin embargo, en el caso del préstamo puente, debes saber que tienes tres vías diferentes de abonar estas cuotas:

• Cuota con carencia en préstamo. Como su propio nombre indica, lo que se amortiza son únicamente los intereses, no el capital.
• Cuota especial reducida. En este caso, cada uno de los pagos de devolución del préstamo serán menores frente a los que se abonen una vez se venda el bien inmueble. Y, en gran medida, se corresponden con los intereses.
• Cuota normal. Aquí lo que se amortiza es tanto el capital como los intereses.

Ventajas y desventajas de un préstamo puente

Solicitar un préstamo puente tiene, como todo, sus ventajas y desventajas. En cuanto a las ventajas:

• Negociación de la cuota. A la hora de devolver el préstamo puente, puedes escoger entre diversas modalidades de pago. Así, el cliente que solicita este tipo de préstamo, puede abonar la cuota con carencia capital, de tal forma que lo único que se pagan son los intereses; u optar por una mensualidad inferior, donde realizará un abono menor al que pagará posteriormente. E igual que en el caso anterior, la mayor parte de la cuota estará dirigida a cubrir los intereses del préstamo. O bien, también tiene la opción de elegir una mensualidad normal, es decir, aquella en la que se amortiza tanto el capital de la deuda como los intereses que produce.
• Mayor comodidad, ya que permite financiar la compra de un nuevo bien inmueble sin vender aún el que disponemos pero que sí queremos deshacernos de él. Por tanto, este tipo de préstamo permite realizar la operación a un ritmo coherente.

Pero también tiene sus desventajas se encuentra un acceso complicado por parte de los clientes. Y es que se exigen el cumplimiento de requisitos más rigurosos que aseguren ingresos suficientes por parte del cliente que solicita el préstamo para hacer frente a la devolución del mismo. Por ello, suelen estar dirigidos a clientes determinados de las entidades financieras.