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Unicaja: análisis para particulares y empresas

Si eres joven debes pasar por Unicaja. La entidad ha creado líneas específicas para este tipo de público, en casi todas sus líneas de negocio. Banco a valorar indiscutiblemente por este perfil.

Es generalizada la técnica de venta cruzada. Es decir, tendrás mejores condiciones cuantos más productos contrates en Unicaja Banco. Es un arma de doble filo. Valora detenidamente en qué casos realmente te compensará.

A nivel empresarial, las líneas de préstamo y acción financiera son poco específicas. Sin embargo, hay una base de productos para emprendedores o negocios de poca trayectoria que resulta atractiva.

Ficha bancaria de Unicaja

Nombre Unicaja Banco S.A.
Tipo de banco Banca tradicional
Código CIF A-93139053
Código de banco 2103
Grupo Grupo Unicaja
Teléfono 910 053 706
Fondo de garantía Fondo de Garantía de Depósitos Español
Dirección Avenida Andalucía 10-12, 29007, Málaga
Página web unicajabanco.es

Préstamos Unicaja

Los préstamos de Unicaja pueden clasificarse según finalidad. Es decir, existen diferentes préstamos con distintas condiciones, en función del propósito del cliente. Los préstamos más comunes son los asociados a los clientes con nómina domiciliada, o con otros servicios o productos contratados en la entidad. Tienen un máximo estipulado tanto en la cantidad como en el tiempo de devolución.

Además, existe un préstamo pensado para jóvenes, con unos intereses y condiciones especiales. En caso de que quieras estudiar un postgrado, hay una opción de préstamo específico. Incluso, hay un préstamo para pagar los estudios universitarios. También Unicaja tiene una opción de solicitud de anticipo de beca. En definitiva, cuenta con una oferta a estudiar, en el caso de que necesites un adelanto para financiar tus estudios.

Si quieres reformar tu casa, o comprarte un coche hay dos préstamos específico, uno para cada caso, con las condiciones adaptadas a ello. Por último, Unicaja ofrece la posibilidad de hacer un préstamo para aportar al plan de pensiones y un aval bancario para el alquiler de los jóvenes.

Producto Características
Préstamo Fidelidad
  • Interés fijo bonificable
  • Hasta 60.000€ para tus proyectos
  • Plazo de devolución de hasta 8 años
Préstamo Nómina
  • Hasta 30.000€ para tus proyectos
  • Plazo de devolución de 5 a 8 años
  • Ventajas adicionales por la contratación
Préstamo Motor
  • Hasta 60.000€ para tu nuevo coche
  • Préstamo a interés fijo
  • Plazo de devolución de hasta 8 años

Depósitos Unicaja

Los depósitos Unicaja para particulares cuenta con tres modalidades diferentes. El más básico ofrece la posibilidad de contratarlo online, además de poder elegir los plazos para la devolución. En caso de que busques una rentabilidad más alta, es necesario acudir a sus oficinas para la apertura de otro tipo de opciones.

Por ejemplo, depósitos combinados con fondo de inversión, donde el rendimiento es mayor. Aunque los plazos de vencimiento también lo son. Cuestión a tener en cuenta, en función de cuándo vayas a necesitar tu dinero. No olvides que hay penalización por pronta retirada. Por último, tienes la opción de escoger un depósito a plazo fijo y con rentabilidad estable. En este servicio se debe contratar también un seguro.

Producto Características
Depósito Univía
  • Contratación online
  • Cancelación anticipada sin penalización
  • Plazo de 1, 3 o 6 meses
  • Inversión desde 6.000€
  • TAE de hasta 0,02%
Depósito Combinado
  • Plazo de 13 a 24 mees
  • Inversión desde 6.000€ a 150.000€
  • Hasta 0,55% TAE
Depósito Combinado "Unit Linked"
  • Depósito a 13 meses
  • Combina depósito y seguro de ahorro "Unit Linked"
  • Inversión desde 6.000€ a 150.000€
  • 0,35% TAE

Hipotecas Unicaja

Como es habitual, es posible elegir las hipotecas Unicaja entre tipo fijo y tipo variable. Pero Unicaja, además, tiene dos modalidades en cada una. Tanto en las hipotecas de tipo fijo como de tipo variable hay una dedicada a los jóvenes y otra con condiciones especiales por ser cliente.

La hipoteca de tipo fijo ofrece la posibilidad de elegir la periodicidad de las cuotas. Además, si contratas otros productos o servicios con el banco, obtienes mejoras en las condiciones. Esta modalidad está pensada para fidelizar clientes, por lo que las cláusulas cambian en función de los productos que se asocien. La hipoteca de tipo fijo joven ofrece una serie de ventajas adaptadas a su público. ¿Tienes menos de 35 años? Es una propuesta a analizar, entre las que tenemos en el mercado, para este perfil.

Por su parte, la hipoteca de tipo variable tiene un primer año de interés fijo. Además, en la modalidad para jóvenes, este interés inicial convierte la propuesta en recomendable. Este tipo de hipoteca ofrece la opción de bonificar el interés, siempre que se contraten más productos o servicios en el banco.

Producto Características
Hipoteca Tipo Variable Banca Personal
  • Plazo de devolución de hasta 30 años
  • Financia hasta el 80% de tu vivienda
  • Interés fijo los primeros 12 meses
  • Mejora tu tipo de interés contratando otros productos de Unicaja
HIpoteca Tipo Fijo Fidelidad 20 años
  • Elige los plazos; mensuales o trimestrales
  • Plazo de devolución de hasta 20 años
  • Mejora tu interés al contratar otros productos Unicaja
  • Financia hasta el 80% de tu vivienda
  • TAE 3,59% sin bonificación

Cuentas Unicaja

La oferta de cuentas en Unicaja está perfectamente diversificada. Tenemos una cuenta corriente más básica, destinada a operaciones comunes. También es posible contratar una cuenta de ahorro, sin domiciliar nóminas ni recibos. Esta cuenta se puede contratar directamente a través de la página web.

Del mismo modo que en hipotecas, encontramos una oferta específica que trata de atender al público joven. Para este perfil tenemos tres tipos de producto. Incluso propuestas específicas para recién nacidos. Esta cuenta no tiene comisiones ni importes mínimos. Existe una cuenta pensada para los adolescentes de la casa, para que aprendan a ahorrar y gestionar su dinero. Y, la cuenta joven, ya con servicio de banca móvil y tarjeta, pero sin comisiones y con descuentos.

Por último, la cuenta nómina de Unicaja Banco tiene asociada una serie de ventajas y condiciones especiales. Es una cuenta sin ninguna comisión, y con descuentos y promociones. Domiciliar la nómina en Unicaja te permite también tener condiciones de financiación especiales, así como la posibilidad de pedir anticipos. Los seguros y los préstamos que ofrece la entidad están bonificados o con descuento para los clientes de la cuenta nómina.

Producto Características
Libreta Tesoro
  • Para clientes de 0 a 13 años
  • Sin comisiones ni costes añadidos
  • Canjea puntos por regalos y descuentos
Cuenta Teen
  • Para clientes de 14 a 17 años
  • Sin comisiones ni costes añadidos
  • Sin importe mínimo de apertura
  • Canjea puntos por regalos y descuentos
Cuenta de Pago Básica
  • Cuenta básica con las operaciones más simples
  • Para personas físicas residentes en la UE
  • Comisión de mantenimiento de 36€ al año
  • Realiza 120 operaciones anuales de manera gratuita

Tarjetas de Unicaja

Encontramos dos tipos de tarjetas en Unicaja, fundamentalmente: de débito y de crédito. Dentro de cada modalidad, Unicaja tiene varias tarjetas en función del tipo de cliente.

En el caso de las tarjetas de crédito es posible contratar la más básica. Esta es la tarjeta utilizada para pagos del día a día. Existe una variable, en la que el límite es superior, además de tener más prestaciones. Otra de las tarjetas de crédito de Unicaja está pensada para los clientes que viajen mucho. Es aceptada en todo el mundo y no tiene comisión en el extranjero. También existe una tarjeta de crédito pensada para los jóvenes.

Las tarjetas de débito también tienen distintas modalidades. La más habitual es la que permite extraer dinero de los cajeros o pagar en los establecimientos. En esta línea, también hay tarjetas dirigidas a jóvenes y adolescentes. También es posible encontrar la opción de tarjeta prepago, en busca de un mayor control del gasto.

Producto Características
Tarjeta MasterCard Crédito
  • Elige cómo pagar tus compras
  • Devolución del 8% de tus compras
  • Gratuita durante el primer año, después 39€ anuales
  • Seguro de asistencia en viaje y de accidentes incluido
Tarjeta MasterCard Débito Contactless
  • Gratuita el primer año, después 28€ anuales
  • Retira efectivo de manera gratuita en cajeros Unicaja
Tarjeta Prepago
  • Recarga en cualquier momento
  • Comisión de mantenimiento de 28€ anuales
  • tarjeta gratuita para menores de 28 años
  • Retira efectivo de manera gratuita en cajeros Unicaja

Planes de pensiones Unicaja

Los planes de pensiones en Unicaja se dividen por franjas de edad. En función de la edad que tengas cuando quieras contratar el plan, tendrás unas condiciones u otras. Siempre se ofrecen mejores condiciones cuando se contrata un plan de pensiones siendo joven. En cuanto a rendimiento, es más interesante empezar cuanto antes. Aun así, es posible contratar uno hasta siendo mayor de 60 años.

Producto Características
Uniplan Contigo 2054
  • Clientes entre 30 y 37 años
  • Nivel de riesgo de 5 sobre 7
Uniplan Contigo 2046
  • Para clientes entre 38 y 45 años
  • Nivel de riesgo de 5 sobre 7
Uniplan Contigo 2030
  • Para clientes entre 54 y 61 años
  • Nivel de riesgo de 3 sobre 7

Fondos de inversión Unicaja

En el catálogo de fondos de inversión de Unicaja podemos encontrar una gran variedad de productos en función de la rentabilidad y el riesgo que el cliente decida asumir. Desde fondos garantizados o de renta fija, variable o mixta.


Renting Unicaja

El renting de Unicaja se centra principalmente para empresas y autónomos. Mientras que el renting para particulares se gestiona mediante un acuerdo con Leaseplan Go.


Unicaja bizum

Este sistema de pago está también disponible en Unicaja. Permite enviar dinero de móvil a móvil, simplemente contando con el teléfono de la persona a la que se desea realizar el ingreso. El dinero pasará a la nueva cuenta al instante, y sin costes. Sin importar la entidad bancaria de origen o destino.


Unicaja empresas

La entidad divide sus productos financieros para empresas en función de su fase de maduración. Unicaja para empresas es parada obligatoria para aquellos que quieran poner en marcha un negocio, con un préstamo específico para este tipo de inversiones. Su porfolio de cuentas corrientes y líneas de crédito está adaptado también a negocios en una primera fase de asentamiento. Para actividades más asentadas, sin embargo, la propuesta es más estándar. Al margen de los préstamos de entidades públicas o semipúblicas (tipo ICO), encontramos las opciones de líneas de crédito ya comentadas y el arrendamiento de bienes muebles e inmuebles mediante leasing.

En todas las modalidades existe la posibilidad de contratar un seguro para empresas de Unicaja, con los que cubrir riesgos específicos de la actividad corporativa (daños y perjuicios causados, protección del patrimonio comercial o frente a daños, etc.).


Unicaja inmuebles

Se trata del portal inmobiliario de Unicaja. En él encontramos propiedades gestionados, comercializados y financiados por la entidad. No solo viviendas, sino también trasteros o plazas de garaje, entre otros.


Seguros Unicaja

Puedes contratar distintos seguros con Unicaja. La entidad tiene un catálogo amplio de seguros, aunque similar al de la mayoría de opciones en el mercado: de vida, de hogar, de salud, para accidentes, etc. Además, tiene una modalidad en la que reunir todos los seguros contratados, obteniendo mejores condiciones.


Atención al cliente de Unicaja

Puedes contactar llamando al número de atención al cliente Unicaja. También cuentan con otra línea para urgencias (robo o pérdida de tarjetas, por ejemplo). También puedes contactar en cualquiera de su red de oficinas.

En su web también encontramos un formulario, por si prefieres relacionarte por esta vía. El código SWIFT/BIC de Unicaja es el UCJAES2MXXX. Su código de entidad, para conformar el IBAN de Unicaja Banco es el 2103.

Unicaja oficinas

La página web de Unicaja Banco ofrece un listado completo de todas las oficinas de la entidad, con su ubicación exacta. Como norma general, el horario de Unicaja en oficinas va desde las 8:30 a las 14:15 de lunes a viernes. En la mayoría de ellas existe un horario más reducido para las operaciones de efectivo en ventanilla: de 8:30 a 11:30. Para asegurarnos de las operaciones disponibles en cada una de ellas puedes consultar la página web, o bien llamar a los mencionados teléfonos de Unicaja.


Unicaja UniVía

Se trata del servicio de banca online de la entidad. Para acceder a Unicaja UniVía simplemente debes acceder a la página web de la entidad y hacer clic en el acceso a clientes (parte superior derecha). Aquí podrás consultar y realizar cualquier operación con los productos contratados. Si accedes desde el móvil encontrarás este mismo botón en la parte baja de tu pantalla.


Fundación Unicaja

Se trata de la Fundación ligada al banco. Es el área encargada de gestionar la Obra Social de Unicaja. Su objetivo es promover la cultura, la ciencia e investigación, el deporte, la música, la formación y la igualdad, atendiendo preferencialmente a colectivos con mayores necesidades.