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Las mejores cuentas de autónomos para tu negocio

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Última actualización: 25 de marzo de 2024
Isbelt Martín
2.333 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuál es la mejor cuenta para autónomos?

Las cuentas para autónomos te permiten gestionar las finanzas de tu negocio de manera más fácil, con servicios especiales adaptados a sus necesidades (transferencias gratuitas, datáfonos, planes a medida, etc). Recomendamos las cuentas para negocios de Cajasur o Kutxabank, así como la del Sabadell y la de Revolut, si buscas algo fuera de la banca tradicional.

  1. Cuentas OK Negocio de Cajasur y Kutxabank: sin comisión de mantenimiento del TPV
  2. Cuenta Sabadell Negocios Plus: con servicio de asistencia jurídica gratuito
  3. Cuenta Revolut Business: gratuita y con planes de pago

1. Cuentas OK Negocio de Cajasur y Kutxabank: sin comisión de mantenimiento del TPV

Cajasur y Kutxabank forman parte del mismo grupo bancario (de hecho, la primera es filial de la segunda), y cuentan con productos muy similares por lo general. Pero si hablamos de cuentas para autónomos, estamos ante el mismo tipo de cuenta: la Cuenta OK Negocio. Independientemente de con quién la contrates, tendrás una cuenta para autónomos sin comisión de mantenimiento del TPV, y con tarjetas gratuitas para cada titular. Y de igual manera, ambas comparten el mismo hándicap: las condiciones para que sea efectivamente sin comisiones son bastante exigentes.

Qué destacamos de las Cuentas OK Negocios
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Condiciones muy atractivas si tu negocio requiere de un TPV Los requisitos para no pagar comisiones de mantenimiento son muy exigentes
Tarjetas gratis para cada titular -
Nuestra opinión experta

El mayor atractivo de estas Cuentas OK Negocio es, sin duda, el poder disponer de un TPV sin comisiones. Ahora bien, antes de lanzarte a por ella deberás valorar si te sale rentable, dado que las condiciones para evitar el mantenimiento de la cuenta son un tanto exigentes y rígidas.

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Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

2. Cuenta Sabadell Negocios Plus: con servicio de asistencia jurídica gratuito

Cuenta
Cuenta
Cuenta Empresa
0€ Mantenimiento y administración
Débito y crédito Tarjetas gratuitas incluidas
Gratis Transferencias SEPA
Sin comisiones (nacionales) Emisión y cobro de cheques

Dentro de los servicios del Sabadell para autónomos encontramos la Cuenta Negocios Plus, la cual cuenta con interesantes características que harán a estos profesionales su vida más fácil, en especial algo muy poco habitual: la asistencia jurídica gratuita, uno de esos servicios que esperas no tener que utilizar nunca, pero que agradeces tener (y gratis) llegado el caso.

Qué destacamos de la Cuenta Sabadell Negocios Plus
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Tiene servicio de asistencia jurídica, gratis La comisión de mantenimiento es notable, y los requisitos para evitarla, elevados
Los seis primeros meses el TPV no tendrá comisiones -

3. Cuenta Revolut Business: gratuita y con planes de pago

Revolut Business es la gama de cuentas (y tarjetas) de Revolut para empresas y autónomos. Ofrece productos específicos para unos y otros, y en lo que a los trabajadores por cuenta propia se refiere, destacamos que exista la opción de contratar una cuenta totalmente gratuita, que disponga de opciones de pago (en forma de planes a los que suscribirte), si deseas ventajas adicionales, como tarjetas metálicas, pagos nacionales e internacionales sin comisiones o mejor tipo de cambio de divisas.

Sin embargo, estas cuentas tienen una serie de características que juegan en su contra. Para empezar, que la gran mayoría de características que marcan la diferencia son de pago: o te suscribes a un Plan Professional o Ultimate, o es muy posible que la Cuenta Basic te sepa a poco. Además, Revolut carece de oficinas y cajeros, lo que puede suponer un problema a la hora de tratar ciertos aspectos o trabajar con efectivo.

Qué destacamos de las Cuentas Revolut Business
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
La Cuenta Basic es totalmente gratuita Las principales ventajas están sujetas a la suscripción a uno de los dos planes de pago disponibles
Conectividad con las aplicaciones empresariales más habituales (como Xero, Slack, etcétera) Aceptar pagos online tiene un coste, independientemente de que tengas uno de los planes de pago

Mejores cuentas para autónomos
Producto Mantenimiento y administración Tarjetas gratuitas incluidas Transferencias SEPA Nivel de riesgo Emisión y cobro de cheques Contacto
Cuenta OK Negocio Kutxabank
0€
Mixta (débito y crédito)
Gratis
1/6
No
Cuenta OK Negocio Cajasur
0€
Mixta (débito y crédito)
Gratis
1/6
No
Cuenta Sabadell Negocios Plus Sabadell
0€
Débito y crédito
Gratis
1/6
Sin comisiones (nacionales)
Cuenta Autónomo Basic Revolut
0€
Débito
5 nacionales gratis
1/6
No
Cuenta profesional Bankinter
0€
Mixta (débito y crédito)
Gratis
1/6
No
Cuenta Emprendedores Mediolanum
0€
Débito y crédito
Gratis
1/6
No
Cuenta Agrobank CaixaBank
0€
Crédito
Gratis (importes menores 20.000€)
1/6
Sin comisiones
Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran las mejores cuentas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 25 de marzo de 2024.

¿Quieres conocer otras cuentas para autónomos?

Aunque estas son las tres más recomendables de la actualidad, no son las únicas disponibles en la oferta bancaria. A continuación te damos otras opciones que, por sus características, podrían interesarte si buscas una buena cuenta para autónomos, pero que consideramos que no están a la altura de las ya citadas.

4. Cuenta Negocios Profesionales Ibercaja

La Cuenta Negocios para Profesionales de Ibercaja destaca por ofrecer una tarjeta de crédito totalmente gratis durante cuatro años, pero a cambio tiene algunas pegas, como la existencia de una comisión de mantenimiento imposible de evitar, aunque la entidad se compromete a devolvértela si cumples ciertas condiciones (en lugar de no cobrarla).

Cuenta
Cuenta
Cuenta Empresa
8€ / mes Mantenimiento y administración
Crédito (Gratis 4 años) Tarjetas gratuitas incluidas
Gratis Transferencias SEPA
Sin comisiones (nacionales) Emisión y cobro de cheques

5. Cuenta Profesional Bankinter

La cuenta para autónomos de Bankinter se denomina Cuenta Profesional, la cual está remunerada al 5% el primer año y al 2% el segundo, siendo esta su principal atractivo. Por contra, se trata de una cuenta con ciertos requisitos para ser efectivamente sin comisiones, entre ellos tener unos ingresos recurrentes mínimos de 800€ al mes.

Cuenta
Cuenta
Cuenta Empresa
0€ Mantenimiento y administración
Mixta (débito y crédito) Tarjetas gratuitas incluidas
Gratis Transferencias SEPA

6. Qonto

La última alternativa de cuentas para autónomos que ofrecemos es Qonto, un banco online para autónomos con un sistema de suscripción. El plan más básico parte desde los 9€ al mes, y en función de tus necesidades puedes contratar otros más completos: el plan Smart Autónomo tiene un coste de 19€ mensuales y el Premium Autónomo, de 39€ al mes. Todos incluyen cuenta de empresa y tarjeta, y un periodo de prueba de 30 días totalmente gratuito.


Ventajas de las cuentas para autónomos

Las cuentas para autónomos te van a permitir acceder a servicios exclusivos que solo encontrarás en este tipo de cuentas. Con estos podrás gestionar tu negocio de la manera más fácil y cómoda posible.

De esta manera podrás conseguir servicios de TPV, tarjetas gratuitas, transferencias internacionales o, incluso, métodos de financiación más flexibles para tu negocio como préstamos o leasing entre otras.

Además, estas cuentas no suelen tener comisiones si cumplimos con los requisitos que nos pida nuestra entidad, por lo que no tienen por qué suponer un gasto extra para nuestro negocio. Por ejemplo, la cuenta para autónomos de Bankinter cuenta como requisitos tener unos ingresos mensuales de 800 euros y realizar 3 pagos con la tarjeta al trimestre.

Otro punto muy importante de las cuentas para autónomos es que te permiten mantener separadas tu cuenta profesional de la personal. Lo que hace mucho más fácil la gestión y el control de las finanzas y la contabilidad de tu empresa.


Desventajas de las cuentas para autónomos

Las cuentas bancarias para autónomos también tienen sus aspectos negativos. La principal desventaja es que tendremos que cumplir con las condiciones que nos impone el banco.

De esta manera, si no llegamos a los niveles de ingresos profesionales o no hacemos un número determinado de movimientos con nuestra cuenta, puede que nos toque pagar comisiones o incluso que nuestra cuenta pierda su condición de cuenta para autónomo y perdamos nuestros servicios especiales.

Además, muchas de estas cuentas solo nos permiten operar de manera online. Es decir, tendremos que hacer cualquier gestión relacionada con nuestra cuenta desde nuestro ordenador o móvil, lo que puede resultar un inconveniente para muchos.


¿Qué características debería tener una buena cuenta para autónomos?

Una buena cuenta para autónomos es aquella que mejor se adapta a las necesidades actuales de tu negocio, pero que también te permita flexibilidad necesidades futuras. Algunos aspectos que deberías buscar son:

  • Sin comisiones: tu cuenta no debería ser una carga para tu negocio. Por ello, optar por una cuenta sin comisiones es la mejor opción.
  • Condiciones realistas: escoge siempre la cuenta con las condiciones que creas que puedes cumplir. Tener unas condiciones demasiado estrictas puede hacer muy difícil la gestión de tu negocio.
  • Tarjetas gratuitas: las tarjetas, tanto de crédito como de débito, son siempre una herramienta muy útil para tu negocio. Además, si no tienes que pagar comisiones por ellas, mucho mejor.
  • Rentabilidad: algunas de las cuentas para autónomos te van a ofrecer una rentabilidad por tus ahorros. De esta manera puedes hacer crecer los fondos de tu empresa de manera sencilla.

Requisitos para contratar una cuenta autónomos

Para contratar una cuenta especial para autónomos, nuestro banco o entidad nos va a pedir que cumplamos con una serie de condiciones especiales. Algunas de las más comunes para este tipo de cuenta son:

  • Ser autónomo: el banco nos pedirá algún documento para justificar nuestra condición de autónomo.
  • Tener unos ingresos profesionales mínimos: la mayoría de las entidades nos exigirá tener un nivel de ingresos profesionales mínimo para contratar esta cuenta. El límite suele ser de unos 1.000€, aunque dependerá de cada banco.
  • Domiciliar los pagos a la Seguridad Social y/o el pago del IRPF u otros impuestos.

Estas suelen ser las condiciones que, por lo general, suelen pedir los bancos, aunque cada entidad puede elegir las condiciones que considere.


¿Qué diferencias hay entre una cuenta para autónomos y una convencional?

Las principales diferencias entre las cuentas para autónomos y las cuentas convencionales son los servicios que ofrecen a sus clientes. Las cuentas para autónomos te permiten disfrutar de servicios específicamente diseñados para tu negocio.

Por ejemplo, las cuentas para autónomos te permiten domiciliar tus cuotas o recibos más importantes (domiciliar la cuota de autónomo, el IVA, IRPF, seguros, etc), pagar las nóminas a tus empleados de manera sencilla. Además, las cuentas para negocios suelen tener transferencias nacionales y dentro del ámbito europeo o SEPA sin comisiones si se realizan de forma online. Otras características son:

  • Datáfono TPV: algunas cuentas de autónomos lo facilitan y puede ser fundamental para el desarrollo de la actividad.
  • Muchas cuentas de autónomos facilitan cobros y pagos en otras divisas sin comisiones o incluso la posibilidad de que la cuenta sea multidivisa, lo cual importante si el negocio tiene vertiente internacional.

¿Cómo conseguir financiación siendo autónomo?

Muchas de estas cuentas para autónomos te permiten acceder a opciones de financiación especialmente pensadas para negocios de todos los tamaños. Algunas de estas opciones son:

  • Préstamos para negocio: el banco te prestará una cantidad determinada de dinero que tendrás que devolver. Exactamente igual que un préstamo tradicional, pero dedicado a empresas.
  • Líneas de crédito: el banco te permitirá acceder a una cantidad de dinero determinada. Podrás utilizar la cantidad que quieras y solo pagarás por aquello que hayas utilizado.
  • Renting: con este servicio podrás acceder a un vehículo profesional sin tener que hacer la inversión completa. De esta manera solo pagarás una cuota fija mensual.
  • Leasing: te permite financiar tus compras de equipo o mobiliario mediante el pago de cuotas. De esta manera no tendremos que hacer frente a un desembolso inicial muy grande.
  • Hipotecas para negocios: estas hipotecas te permiten financiar la compra del local para tu negocio. Este producto para empresas ofrece opciones de financiación más flexible, como carencia de capital durante un tiempo determinado.
  • Descuento comercial: el banco te podrá adelantar esas facturas que todavía no has cobrado.

Como puedes ver, las cuentas para autónomos abren todo un mundo de posibilidades de financiación para hacer más fácil la puesta en marcha de tu negocio o para afrontar el futuro con un pequeño empujón.


Preguntas frecuentes sobre las cuentas para autónomos

¿Es obligatorio tener una cuenta para autónomos si soy trabajador por cuenta propia?

Los autónomos o trabajadores por cuenta propia no tienen la obligación de separar sus finanzas personales de su actividad económica. No obstante, es recomendable utilizar una cuenta independiente para el negocio para por ejemplo llevar unas finanzas más ordenadas, facilitar las posibles inspecciones de Hacienda, etc.

¿Puedo tener una cuenta para autónomos y otra personal en el mismo banco?

Generalmente sí, puedes tener una cuenta para autónomos y otra cuenta personal dentro del mismo banco. No obstante, es recomendable que le comentes esta posibilidad a tu banco por si acaso.

Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez
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