Las cuentas para autónomos te permiten gestionar las finanzas de tu empresa de manera más fácil, independientemente de su tamaño. Además, ofrecen servicios especiales que se adaptan a sus necesidades actuales y futuras.
Mejores cuentas para profesionales autónomos
| Mejores Cuentas para Autónomos |
| Cuenta |
Características |
| Revolut Business |
- Cuenta sin comisiones en cambios de divisas
- Tarjeta Revolut Business
- Funcionalidad de pago en bloque
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| Bankinter Profesional |
- Remunerada hasta 5% primer año, hasta 2% segundo año
- Saldo máximo a remunerar 5.000€
- Dos cuentas adicionales gratis
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| Qonto |
- Planes para autónomos, pymes, startups y emprendedores
- Contabilidad automatizada
- Gestión de gastos en equipo
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¿Qué diferencias hay entre una cuenta para autónomos y una convencional?
Las principales diferencias entre las cuentas para autónomos y las cuentas convencionales son los servicios que ofrecen a sus clientes. Las cuentas para autónomos te permiten disfrutar de servicios específicamente diseñados para tu negocio.
Por ejemplo, las cuentas para autónomos te permiten domiciliar tus cuotas o recibos más importantes, pagar las nóminas a tus empleados de manera sencilla o hacer transferencias nacionales e internacionales de manera gratuita y muchas otras opciones más.
Como puedes ver, este tipo de cuenta te va a permitir gestionar tu negocio de manera más sencilla y clara.
Ventajas de las cuentas para autónomos
Las cuentas para autónomos te van a permitir acceder a servicios exclusivos que solo encontrarás en este tipo de cuentas. Con estos podrás gestionar tu negocio de la manera más fácil y cómoda posible.
De esta manera podrás conseguir servicios de TPV, tarjetas gratuitas, transferencias internacionales o, incluso, métodos de financiación más flexibles para tu negocio como préstamos o leasing entre otras.
Además, estas cuentas no suelen tener comisiones si cumplimos con los requisitos que nos pida nuestra entidad, por lo que no tienen por qué suponer un gasto extra para nuestro negocio. Por ejemplo, la cuenta para autónomos de Bankinter cuenta como requisitos tener unos ingresos mensuales de 800 euros y realizar 3 pagos con la tarjeta al trimestre.
Otro punto muy importante de las cuentas para autónomos es que te permiten mantener separadas tu cuenta profesional de la personal. Lo que hace mucho más fácil la gestión y el control de las finanzas y la contabilidad de tu empresa.
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Desventajas de las cuentas para autónomos
Las cuentas bancarias para autónomos también tienen sus aspectos negativos. La principal desventaja es que tendremos que cumplir con las condiciones que nos impone el banco.
De esta manera, si no llegamos a los niveles de ingresos profesionales o no hacemos un número determinado de movimientos con nuestra cuenta, puede que nos toque pagar comisiones o incluso que nuestra cuenta pierda su condición de cuenta para autónomo y perdamos nuestros servicios especiales.
Además, muchas de estas cuentas solo nos permiten operar de manera online. Es decir, tendremos que hacer cualquier gestión relacionada con nuestra cuenta desde nuestro ordenador o móvil, lo que puede resultar un inconveniente para muchos.
Requisitos para contratar una cuenta autónomos
Para contratar una cuenta especial para autónomos, nuestro banco o entidad nos va a pedir que cumplamos con una serie de condiciones especiales. Algunas de las más comunes para este tipo de cuenta son:
- Ser autónomo: el banco nos pedirá algún documento para justificar nuestra condición de autónomo.
- Tener unos ingresos profesionales mínimos: la mayoría de las entidades nos exigirá tener un nivel de ingresos profesionales mínimo para contratar esta cuenta. El límite suele ser de unos 1.000€, aunque dependerá de cada banco.
- Domiciliar los pagos a la Seguridad Social y/o el pago del IRPF u otros impuestos.
Estas suelen ser las condiciones que, por lo general, suelen pedir los bancos, aunque cada entidad puede elegir las condiciones que considere.
Por ejemplo, la cuenta de Qonto para autónomos y freelance no te exige unos determinados ingresos mensuales sino que funciona a través de una tarifa mensual fija que puedes obtener desde 9 €/mes. De esta forma, sabrás lo que tienes que pagar mes a mes independientemente de tus ingresos.
¿Qué características debería tener una buena cuenta para autónomos?
Una buena cuenta para autónomos es aquella que mejor se adapta a las necesidades actuales de tu negocio, pero que también te permita flexibilidad necesidades futuras. Algunos aspectos que deberías buscar son:
- Sin comisiones: tu cuenta no debería ser una carga para tu negocio. Por ello, optar por una cuenta sin comisiones es la mejor opción.
- Condiciones realistas: escoge siempre la cuenta con las condiciones que creas que puedes cumplir. Tener unas condiciones demasiado estrictas puede hacer muy difícil la gestión de tu negocio.
- Tarjetas gratuitas: las tarjetas, tanto de crédito como de débito, son siempre una herramienta muy útil para tu negocio. Además, si no tienes que pagar comisiones por ellas, mucho mejor.
- Rentabilidad: algunas de las cuentas para autónomos te van a ofrecer una rentabilidad por tus ahorros. De esta manera puedes hacer crecer los fondos de tu empresa de manera sencilla.
¿Cómo conseguir financiación siendo autónomo?
Muchas de estas cuentas para autónomos te permiten acceder a opciones de financiación especialmente pensadas para negocios de todos los tamaños. Algunas de estas opciones son:
- Préstamos empresariales: el banco te prestará una cantidad determinada de dinero que tendrás que devolver. Exactamente igual que un préstamo tradicional, pero dedicado a empresas.
- Líneas de crédito: el banco te permitirá acceder a una cantidad de dinero determinada. Podrás utilizar la cantidad que quieras y solo pagarás por aquello que hayas utilizado.
- Renting: con este servicio podrás acceder a un vehículo profesional sin tener que hacer la inversión completa. De esta manera solo pagarás una cuota fija mensual.
- Leasing: te permite financiar tus compras de equipo o mobiliario mediante el pago de cuotas. De esta manera no tendremos que hacer frente a un desembolso inicial muy grande.
- Hipotecas para negocios: estas hipotecas te permiten financiar la compra del local para tu negocio. Este producto para empresas ofrece opciones de financiación más flexible, como carencia de capital durante un tiempo determinado.
- Descuento comercial: el banco te podrá adelantar esas facturas que todavía no has cobrado.
Como puedes ver, las cuentas para autónomos abren todo un mundo de posibilidades de financiación para hacer más fácil la puesta en marcha de tu negocio o para afrontar el futuro con un pequeño empujón.
