CaixaBank Préstamos CaixaBank: personales, pensionistas, reformas y más
Los préstamos de CaixaBank son para particulares y empresas, y en función de la finalidad que le vayas a dar al dinero, tendrán unas condiciones u otras. Analizamos su catálogo de préstamos y te explicamos sus características al detalle.
- El mejor préstamo de CaixaBank para tus planes: Préstamo Personal
- El mejor préstamo coche de CaixaBank: Préstamo Auto ECO
- El mejor préstamo para tu casa de CaixaBank: Préstamo Hogar
- El mejor préstamo para tu formación de CaixaBank: Préstamo Estudios
- El mejor préstamo para tus planes de CaixaBank: Préstamo Personal
- El mejor préstamo coche de CaixaBank: Préstamo Auto ECO
- El mejor préstamo para tu casa de CaixaBank: Préstamo Hogar
- El mejor préstamo para tu formación de CaixaBank: Préstamo Estudios
- Otros préstamos de CaixaBank
- Requisitos para la aprobación de un préstamo en CaixaBank
- Simulador préstamos CaixaBank
- Opiniones sobre los préstamos de CaixaBank
- Preguntas frecuentes sobre préstamos CaixaBank
- ¿Me aprobarán un préstamo en CaixaBank sin aval?
- ¿Cuánto tarda CaixaBank en conceder un préstamo personal?
- ¿Hay préstamos sin intereses en CaixaBank?
- ¿Los préstamos de CaixaBank se pueden contratar online?
- ¿Es posible conseguir préstamos en CaixaBank con ASNEF?
- ¿Se puede hacer una reunificación de deudas en CaixaBank?
- ¿Hay préstamos sin nómina en CaixaBank?
El mejor préstamo para tus planes de CaixaBank: Préstamo Personal
El préstamo personal básico de la entidad permite a los clientes con ingresos domiciliados acceder a financiación de 3.000 a 30.000 euros de forma inmediata, 100% online. El tiempo de devolución es de 6 años. Se trata de una línea muy potente, aunque las condiciones varían considerablemente en función de tu perfil de riesgo, y por supuesto, los ingresos de quien lo solicite.
| Qué destacamos del Préstamo Personal CaixaBank | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| Buena horquilla de cantidades | El máximo se puede antojar un tanto escaso, lo que obligaría a recurrir a préstamos para finalidades específicas, lo que suele acarrear un mayor papeleo |
| Solicitud sin papeleos ni complicaciones, 100% online | CaixaBank no informa de las condiciones particulares de este préstamo, ni siquiera para hacerte una idea de cuánto te puede costar |
El Préstamo Personal de CaixaBank es el arquetipo de un préstamo preconcedido para ya clientes. Cuenta con una buena horquilla de cantidades, para cubrir cualquier imprevisto, pero puede quedarse algo corto en circunstancias concretas, aunque por suerte CaixaBank las tiene cubiertas con préstamos específicos para ellas. Sin embargo, como ocurre con los préstamos de este tipo, la información al respecto es muy escasa, y por eso no podemos entrar a valorar en profundidad este producto.
CaixaBank ofrece otras opciones en lo que a préstamos personales se refiere, aquellos que puedes destinar a cualquier finalidad. Los analizamos y explicamos.
Préstamo de anticipo de nómina de CaixaBank
Para necesidades de liquidez a corto plazo, y en menores cantidades, CaixaBank permite realizar anticipos de nómina. En este tipo de préstamo personal, la entidad ofrece hasta tres veces la cuantía de tu nómina con un tope de 9.000€. Cuenta con diferentes plazos de devolución (6, 10 o 12 meses), que repercutirán en un mayor o menor coste del préstamo. Sin duda, una opción preferente para el cliente que necesite cubrir pequeñas necesidades de forma rápida. El requisito fundamental es, lógicamente, tener domiciliada tu nómina en CaixaBank.
El mejor préstamo coche de CaixaBank: Préstamo Auto ECO
CaixaBank te ofrece un préstamo para comprar un coche nuevo con condiciones bonificadas siempre y cuando el vehículo sea eléctrico o híbrido. Con el Préstamo Auto ECO de CaixaBank podrás pedir de 3.000 a 30.000 euros, a devolver en 72 meses (seis años) como máximo. Su solicitud es 100% online, y no tiene comisiones de apertura o cancelación.
| Qué destacamos del Préstamo Auto ECO CaixaBank | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| TAE bonificada con respecto al Préstamo Auto de CaixaBank | El máximo, de 30.000€, no permite abarcar por completo el importe de la mayoría de vehículos ECO o eléctricos |
| Préstamo sin comisiones y 100% online | - |
El Préstamo Auto ECO de CaixaBank no está nada mal, aunque su TAE podría ser algo más competitiva. Además, tiene el problema de que su máximo, de 30.000€, puede no ser suficiente para cubrir el importe íntegro de algunos vehículos híbridos o eléctricos.
Si vas a comprar un vehículo, pero no cumple con las especificaciones para beneficiarte de este préstamo, CaixaBank dispone de otras opciones para ti. Las analizamos a continuación.
Préstamo auto de CaixaBank
Si el coche que vas a comprar no cumple con los requisitos de CaixaBank para beneficiarte de las especiales condiciones de su préstamo para coche ECO, este banco también financiará tu adquisición. Puedes solicitar el Préstamo Auto de CaixaBank, también de 3.000 a 30.000 euros, a devolver en 6 años como máximo, 100% online y sin comisiones de apertura. Sus condiciones son algo peores que las del Préstamo Auto ECO, pero son todavía aceptables.
El mejor préstamo para tu casa de CaixaBank: Préstamo Hogar
El Préstamo Hogar de CaixaBank está pensado para financiar las obras que efectúes en tu vivienda. Como es habitual en esta entidad, ofrece de 3.000 a 30.000 euros, a devolver en un máximo de seis años. Se puede pedir completamente online, y este préstamo carece de comisión de apertura.
| Qué destacamos del Préstamo Hogar CaixaBank | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| Sin comisión de apertura | La TAE de este préstamo empieza a alejarse de lo recomendable |
| Su horquilla de cantidades debería ser suficiente para acometer casi cualquier tipo de reforma en el hogar | - |
Aunque la TAE de este Préstamo Hogar de CaixaBank dista de ser ideal, el resto de condiciones alrededor de él (sin comisión de apertura, buen tope máximo) deberían ser suficientes para compensar esa pega.
CaixaBank te ofrece otras opciones de financiación con finalidades relacionadas con el hogar. Las analizamos a continuación.
Préstamo hipotecario de CaixaBank
Una hipoteca no deja de ser un préstamo, por un importe muy elevado y con la vivienda a adquirir como garantía de pago. Por eso, entre los préstamos de CaixaBank se listan estas, las hipotecas de CaixaBank. Con ellas podrás financiar la casa de tus sueños con un porcentaje máximo de financiación del 80% y a devolver hasta en 30 años. Puedes bonificar la cuota aumentando tu vinculación con el banco, la cual será siempre la misma ya que las Hipotecas CasaFácil son siempre a tipo fijo. Destacan por no tener gastos asociados, ni siquiera aquellos, como la tasación, que corren por cuenta del cliente.
Préstamo Electrónica de CaixaBank
Si necesitas financiación para comprar dispositivos electrónicos (un móvil, una tablet, un nuevo ordenador...), el Préstamo Electrónica de CaixaBank te permitirá acceder a ello. De nuevo, ofrece de 3.000 a 30.000 euros, 100% online y sin comisión de apertura. Este préstamo también se puede devolver en seis años como máximo.
El mejor préstamo para tu formación de CaixaBank: Préstamo Estudios
CaixaBank cuenta también con una línea específica para estudiantes. Con este préstamo consigues financiación desde 3.000€ para costear los gastos anuales de cualquier tipo de estudios: idiomas, escolares, universitarios, especialización, etc. El máximo a solicitar son 30.000€, a devolver en seis años máximo. El proceso es 100% online y no tiene comisión de apertura.
| Qué destacamos del Préstamo Estudios CaixaBank | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| Elevado importe máximo, para que puedas financiar prácticamente cualquier tipo de formación | CaixaBank no informa de las condiciones particulares de este préstamo |
| Sin comisión de apertura y 100% online para una gestión más rápida y sin papeleos | - |
Aunque este Préstamo Estudios CaixaBank tiene buena pinta, al menos en lo que respecta a la ausencia de comisión de apertura y a su buena horquilla de importes, lo cierto es que sin unos datos tan básicos como el tipo de interés que aplica nos es imposible entrar a valorarlo en profundidad.
Otros préstamos de CaixaBank
CaixaBank tiene o ha tenido otros préstamos, además de los ya listados. Te los mostramos a continuación.
Préstamos para pensionistas CaixaBank
CaixaBank contaba con una serie de líneas de financiación específicas en el ámbito senior (mayores de 60 años), pero en la actualidad ha dejado de ofertarlas. Daban la posibilidad de solicitar el préstamo por ejemplo para reformar o adaptar tu vivienda a nuevas necesidades derivadas de la edad. También para adquirir aparatos de asistencia o servicios que aumenten la calidad de vida.
En estos momentos, CaixaBank solo ofrece un adelanto de pensión, con el Préstamo Pensión Plus. Te permite solicitar un adelanto de hasta el 100% de tu pensión, a devolver en 6 o 12 cuotas mensuales.
Préstamos de CaixaBank para autónomos
Las propuestas de préstamos para autónomos y empresas CaixaBank son más sencillas. Aunque también cubren diferentes necesidades de liquidez, por lo que es una opción a valorar en el ámbito corporativo.
La primera de las soluciones a analizar es el arrendamiento financiero también denominado leasing de CaixaBank. Está enfocado a alcanzar activos con fines empresariales o profesionales. También tiene opción de compra al final del contrato. Con este tipo de préstamo conseguimos flexibilidad de las cuotas, financiación de hasta el 100% del importe de la inversión y amortización rápida de los activos.
Las entidades pueden operar también con una cuenta de crédito, enfocada a obtener liquidez mediante una financiación flexible. Se destina a la financiación del circulante (stocks, compras o pagos imprevistos). Sus intereses se aplican sobre el saldo del deudor con un tipo fijo o variable.
Con el descuento financiero, la compañía puede también anticipar el importe de los pagarés. Con él se consigue liquidez a través de un compromiso de pago formalizado en un pagaré y, también, se instrumenta un crédito con plazos flexibles. Se trata de una forma de descuento (de tipo fijo o tramado por diferentes plazos del pagaré) que queda libre del pago de timbres. Las comisiones puedes ser de estudio o por devolución de efectos.
CaixaBank ofrece también la posibilidad de gestionar pagos a proveedores mediante el confirming de CaixaBank. De este modo, se notifican a estos proveedores las órdenes de pago. Y se les da la oportunidad de adelantarlos sin tramitación bancaria. Gracias a este préstamo se tiene un servicio disponible para proveedores a nivel nacional e internacional, se previenen incidencias y se optimiza el control y proyectos de la tesorería.
Préstamos ICO en CaixaBank
Se trata de la línea de préstamos para emprendedores de CaixaBank. Si eres empresario o autónomo, con las líneas de financiación de CaixaBank obtendrás un 100% de financiación de la inversión y las necesidades del circulante. Existen diferentes modalidades para elegir la que más se ajuste a tu empresa. Se trata de operativas que también puedes encontrar en otros bancos, pues los fondos se distribuyen mediante la participación de entidades públicas o semipúblicas, como por ejemplo el Instituto de Crédito Oficial.
| Otros préstamos de CaixaBank | |
|---|---|
| Producto | Características |
| Préstamo Pensión Plus |
|
| Leasing |
|
| Descuento financiero |
|
| Confirming |
|
| ICO Empresas y Emprendedores |
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Requisitos para la aprobación de un préstamo en CaixaBank
Aunque puede haber excepciones según el caso particular de cada cliente, los requisitos a nivel general para la aprobación de un préstamo en CaixaBank son:
- Pasar el análisis de solvencia: aquí miran que tengas suficientes ingresos recurrentes para afrontar el préstamo, que no estés sobreendeudado o tengas otros créditos abiertos o que no te encuentres en una lista de morosos o ASNEF.
- Ser mayor de edad y residente en España.
- Adjuntar la información que soliciten desde CaixaBank: últimas nóminas, declaraciones de la renta, etc.
Simulador préstamos CaixaBank
Para acceder al simulador de préstamos de CaixaBank es necesario registrarse como cliente, dentro del servicio de banca online, salvo que se trate de una hipoteca. En el caso de préstamos para la vivienda, el usuario sí podrá simular las condiciones provisionales del crédito.
Opiniones sobre los préstamos de CaixaBank
Uno de los principales aspectos a destacar positivamente sobre los préstamos de CaixaBank es que tienen una TAE o tipo de interés competitivo dentro del mercado si tomamos como referencia . Otro punto a su favor es que no tienen comisión de apertura.
Si tenemos que resaltar algo negativo sobre los préstamos de CaixaBank es que resulta complicado conocer a qué financiación y a que condiciones tendrás realmente acceso, salvo que seas cliente y pases por las oficinas.
Preguntas frecuentes sobre préstamos CaixaBank
¿Me aprobarán un préstamo en CaixaBank sin aval?
Hoy en día los avales se piden cada vez menos por parte de los bancos. No necesitas un aval para conseguir un préstamo en CaixaBank, eso sí, necesitarás superar el análisis de solvencia acreditando ingresos recurrentes que hagan ver al banco que puedes afrontar el préstamo.
¿Cuánto tarda CaixaBank en conceder un préstamo personal?
CaixaBank no proporciona información sobre cuánto tarda en conceder un préstamo. Sin embargo, los plazos de los bancos a la hora de conceder un préstamo es de aproximadamente 24/48 horas, pudiéndose alargarse en algunos casos concretos hasta 5 días. Si se tratara de un préstamo preconcedido te lo abonan al instante.
¿Hay préstamos sin intereses en CaixaBank?
No, todos los préstamos de CaixaBank tienen asociado un tipo de interés, el extra a devolver por adelantarnos un capital. Las ofertas del primer préstamo gratis las suelen realizar algunas entidades de créditos rápidos y por importes muy pequeños (por norma general hasta 300€).
¿Los préstamos de CaixaBank se pueden contratar online?
Todas las condiciones concretas de los préstamos pueden consultarse desde la Banca Online de la entidad. Aquí podemos contratarlos y revisar todas las condiciones, por lo que podríamos decir que los préstamos de CaixaBank son 100% online. Una vez contratado, y dependiendo del producto, podrás revisar planes de amortización para el préstamo, recibos abonados y pendientes, y operativas para resolverlos, en caso de que así lo consideres. En el caso de las cuentas de crédito también podrás obtener una relación de las liquidaciones ejecutadas.
¿Es posible conseguir préstamos en CaixaBank con ASNEF?
ASNEF es un fichero que contiene información sobre deudores. Es decir, si no pagas un préstamo o cualquier otra obligación, podrías entrar en este sistema de datos. Lógicamente, es una de las diferentes fuentes de información que utilizan los bancos para valorar tu perfil de riesgo. En cualquier caso, para valorar la concesión de un préstamo en CaixaBank con ASNEF debes acudir a sus oficinas, para que analicen tu caso de forma personalizada. Podría ser posible si tenemos una deuda muy pequeña aunque eso lo valorarán desde el banco.
¿Se puede hacer una reunificación de deudas en CaixaBank?
Esta operación también exige una reunión con asesores de la entidad, para establecer las hipotéticas condiciones al reunificar préstamos en CaixaBank. Teóricamente, se deberían conseguir mejores condiciones, dado que se produce un ahorro de comisiones, pero entramos en un proceso de negociación con la entidad, para que evalúe tu posición como deudor.
¿Hay préstamos sin nómina en CaixaBank?
Es posible conseguir un préstamo sin nómina en CaixaBank, aunque habría que justificar ingresos de otra forma (pensión, prestación por desempleo, actividades empresariales, etc). Todas las operaciones de crédito de la entidad están sujetas a la valoración del perfil de riesgo del interesado. Es en este punto, la falta de nómina o ingresos recurrentes puede suponer un problema.
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