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Préstamos CaixaBank: personales, pensionistas, reformas y más

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el martes, 20 de septiembre de 2022

CaixaBank logo

Existe un amplio catálogo de préstamos en CaixaBank (anteriormente denominada La Caixa) y además con unos tipos de interés competitivos dentro del mercado bancario. Hablamos de adelantos de nómina, financiación a estudiantes, adquisición de vehículos, reformas en el hogar, etc. Las soluciones para empresas también son muy amplias, y adaptadas a negocios de diferentes tamaños. Entre ellas destaca especialmente su sección de renting, tanto de vehículos como equipamiento tecnológico.

Mejores préstamos de La Caixa
EntidadProductoImportePlazoTINTAEComisión de aperturaDetallesContacto
La CaixaPréstamo personal Desde 6.000 € hasta 30.000 € Hasta 6 añosDesde 6,90%Desde 7,12%0%Para financiar cualquier proyecto
La CaixaPréstamo auto Desde 6.000 € hasta 30.000 € Hasta 6 añosDesde 6,90%Desde 7,12%0%Para coche o moto
La CaixaPréstamo hogar Desde 6.000 € hasta 30.000 € Hasta 6 añosDesde 6,90%Desde 7,12%0%Para muebles, electrodomésticos o reformas en casa
Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores Mejores préstamos de La Caixa. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a martes, 4 de octubre de 2022.

Préstamos personales CaixaBank

El préstamo personal básico de la entidad permite a los clientes con ingresos domiciliados acceder a financiación de hasta 30.000€ de forma inmediata. El tiempo de devolución es de 6 años sin comisiones de apertura. Se trata de una línea muy potente, aunque las condiciones varían considerablemente en función de tu perfil de riesgo, y por supuesto, los ingresos de quien lo solicite.

Para necesidades de liquidez a corto plazo, y en menores cantidades, CaixaBank permite realizar anticipos de nómina. En este tipo de préstamo personal, la entidad ofrece hasta tres veces la cuantía de tu nómina con un tope de 9.000€. Cuenta con diferentes plazos de devolución (6, 10 o 12 meses), que repercutirán en un mayor o menor coste del préstamo. Sin duda, una opción preferente para el cliente que necesite cubrir pequeñas necesidades de forma rápida.

Mejores préstamos personales de La Caixa
EntidadProductoImportePlazoTINTAEComisión de aperturaDetallesContacto
La CaixaPréstamo personal Desde 6.000 € hasta 30.000 € Hasta 6 añosDesde 6,90%Desde 7,12%0%Para financiar cualquier proyecto
Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores Mejores préstamos personales de La Caixa. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a martes, 4 de octubre de 2022.

Préstamos para estudiantes de CaixaBank

CaixaBank cuenta también con una línea específica para estudiantes. Con este préstamo consigues financiación desde 2.000€ para costear los gastos anuales de cualquier tipo de estudios: idiomas, escolares, universitarios, especialización, etc.

Producto Características
Préstamo Exprés Estudios
  • Solicitud 100% online
  • Financiación para cubrir el coste de cualquier estudio
  • Financiación desde 2.000€ hasta 30.000€
  • Plazo de devolución de 1 o 72 meses según importe

Préstamos CaixaBank para la reforma del hogar e hipotecarios

El Préstamo Hogar de CaixaBank está pensado para que los clientes lleven a cabo reformas en su hogar con importe máximo de financiación de hasta 30.000€.

Producto Características
Préstamo Reforma Vivienda
  • Desde 6.000€ hasta 30.000€
  • A devolver en plazos entre 1 y 72 meses según el importe solicitado
  • Solicitud 100% online

Y si aún no has comprado la vivienda a través de las hipotecas de CaixaBank podrás financiar la casa de tus sueños con un porcentaje máximo de financiación del 80% y a devolver hasta en 30 años.

Mejores hipotecas de La Caixa
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
La CaixaHipoteca Casa Fácil Fijo1,95%3,27%632,14 €/mes80%30 añosNómina. Recibos. Tarjeta. Seguros hogar y vida. Servicio de alarmas1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de La Caixa. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a martes, 4 de octubre de 2022.

Préstamo para comprar un coche

¿Estás pensando en comprar un coche o moto? CaixaBank dispone de un préstamo que puedes solicitar de forma 100% online. Financia tu vehículo nuevo o de segunda mano personalizando la cuota y eligiendo la devolución que más te convenga (hasta 6 años).

Mejores préstamos para coches de La Caixa
EntidadProductoImportePlazoTINTAEComisión de aperturaDetallesContacto
La CaixaPréstamo auto Desde 6.000 € hasta 30.000 € Hasta 6 añosDesde 6,90%Desde 7,12%0%Para coche o moto
Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores Mejores préstamos para coches de La Caixa. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a martes, 4 de octubre de 2022.

Préstamos para pensionistas CaixaBank

CaixaBank cuenta con una serie de líneas de financiación específicas en el ámbito senior (mayores de 60 años). Existe la posibilidad de solicitar el préstamo por ejemplo para reformar o adaptar tu vivienda a nuevas necesidades derivadas de la edad. También para adquirir aparatos de asistencia o servicios que aumenten la calidad de vida.

Producto Características
Préstamo CaixaBank Senior
  • Para mayores de 60 años
  • Es necesario domiciliar la pensión y pertenecer al programa CaixaBank Senior
  • Hasta 4 años para devolverlo

Préstamos de CaixaBank para autónomos

Las propuestas de préstamos para autónomos y empresas CaixaBank son más sencillas. Aunque también cubren diferentes necesidades de liquidez, por lo que es una opción a valorar en el ámbito corporativo.

La primera de las soluciones a analizar es el arrendamiento financiero también denominado leasing de CaixaBank. Está enfocado a alcanzar activos con fines empresariales o profesionales. También tiene opción de compra al final del contrato. Con este tipo de préstamo conseguimos flexibilidad de las cuotas, financiación de hasta el 100% del importe de la inversión y amortización rápida de los activos.

Las entidades pueden operar también con una cuenta de crédito, enfocada a obtener liquidez mediante una financiación flexible. Se destina a la financiación del circulante (stocks, compras o pagos imprevistos). Sus intereses se aplican sobre el saldo del deudor con un tipo fijo o variable.

Con el descuento financiero, la compañía puede también anticipar el importe de los pagarés. Con él se consigue liquidez a través de un compromiso de pago formalizado en un pagaré y, también, se instrumenta un crédito con plazos flexibles. Se trata de una forma de descuento (de tipo fijo o tramado por diferentes plazos del pagaré) que queda libre del pago de timbres. Las comisiones puedes ser de estudio o por devolución de efectos.

CaixaBank ofrece también la posibilidad de gestionar pagos a proveedores mediante el confirming de CaixaBank. De este modo, se notifican a estos proveedores las órdenes de pago. Y se les da la oportunidad de adelantarlos sin tramitación bancaria. Gracias a este préstamo se tiene un servicio disponible para proveedores a nivel nacional e internacional, se previenen incidencias y se optimiza el control y proyectos de la tesorería.

Producto Características
Leasing
  • Duración de 2 a 10 años
  • Financiación de hasta el 100% de la inversión
  • Flexibilidad en el pago de las cuotas
Descuento financiero
  • Comisión de estudio y por devolución de efectos
  • Plazo máximo de devolución de 12 meses
  • Exento de pago de timbres
Confirming
  • Anticipo de pago sin estudio previo
  • Anticipa el 100% del importe de tus facturas
  • Cobro automático
  • Servicio disponible en España y extranjero

Préstamos ICO en CaixaBank

Se trata de la línea de préstamos para emprendedores de CaixaBank. Si eres empresario o autónomo, con las líneas de financiación de CaixaBank obtendrás un 100% de financiación de la inversión y las necesidades del circulante. Existen diferentes modalidades para elegir la que más se ajuste a tu empresa. Se trata de operativas que también puedes encontrar en otros bancos, pues los fondos se distribuyen mediante la participación de entidades públicas o semipúblicas, como por ejemplo el Instituto de Crédito Oficial.

Producto Características
ICO Empresas y Emprendedores
  • Hasta el 50% o 100% de tus necesidades de liquidez
  • Hasta el 100% de las inversiones financiables
  • Importe máximo de 12.5 millones de euros
  • Plazo de devolución de hasta 15 años

Requisitos para la aprobación de un préstamo en CaixaBank

Aunque puede haber excepciones según el caso particular de cada cliente, los requisitos a nivel general para la aprobación de un préstamo en CaixaBank son:

  • Pasar el análisis de solvencia: aquí miran que tengas suficientes ingresos recurrentes para afrontar el préstamo, que no estés sobreendeudado o tengas otros créditos abiertos o que no te encuentres en una lista de morosos o ASNEF.
  • Ser mayor de edad y residente en España.
  • Adjuntar la información que soliciten desde CaixaBank: últimas nóminas, declaraciones de la renta, etc.

Simulador préstamos CaixaBank

Para acceder al simulador de préstamos de CaixaBank es necesario registrarse como cliente, dentro del servicio de banca online. Salvo que se trate de una hipoteca. En el caso de préstamos para la vivienda, el usuario sí podrá simular las condiciones provisionales del crédito.

Sólo necesitará incluir los años que dedicará a devolver el préstamo. Si se trata de una vivienda nueva o de segunda mano. La edad y el valor del inmueble. Con esos datos se puede obtener la cuota mensual a abonar para devolver el préstamo.


Opiniones sobre los préstamos de CaixaBank

Uno de los principales aspectos a destacar positivamente sobre los préstamos de CaixaBank es que tienen una TAE o tipo de interés competitivo dentro del mercado si tomamos como referencia los tipos medios a los que se conceden los préstamos personales en nuestro país que según el Banco de España es entre el 6,5% y el 7% (1) . Otro punto a su favor es que no tienen comisión de apertura.

Si tenemos que resaltar algo negativo sobre los préstamos de CaixaBank es que resulta complicado conocer a qué financiación y a que condiciones tendrás realmente acceso, salvo que seas cliente y pases por las oficinas.


Preguntas frecuentes sobre préstamos CaixaBank

¿Me aprobarán un préstamo en CaixaBank sin aval?

Hoy en día los avales se piden cada vez menos por parte de los bancos. No necesitas un aval para conseguir un préstamo en CaixaBank, eso sí, necesitarás superar el análisis de solvencia acreditando ingresos recurrentes que hagan ver al banco que puedes afrontar el préstamo.

¿Cuánto tarda CaixaBank en conceder un préstamo personal?

CaixaBank no proporciona información sobre cuánto tarda en conceder un préstamo. Sin embargo, los plazos de los bancos a la hora de conceder un préstamo es de aproximadamente 24/48 horas, pudiéndose alargarse en algunos casos concretos hasta 5 días. Si se tratara de un préstamo preconcedido te lo abonan al instante.

¿Hay préstamos sin intereses en CaixaBank?

No, todos los préstamos de CaixaBank tienen asociado un tipo de interés, el extra a devolver por adelantarnos un capital. Las ofertas del primer préstamo gratis las suelen realizar algunas entidades de créditos rápidos y por importes muy pequeños (por norma general hasta 300€).

¿Los préstamos de CaixaBank se pueden contratar online?

Todas las condiciones concretas de los préstamos pueden consultarse desde la Banca Online de la entidad. Aquí podemos contratarlos y revisar todas las condiciones, por lo que podríamos decir que los préstamos de CaixaBank son 100% online. Una vez contratado, y dependiendo del producto, podrás revisar planes de amortización para el préstamo, recibos abonados y pendientes, y operativas para resolverlos, en caso de que así lo consideres. En el caso de las cuentas de crédito también podrás obtener una relación de las liquidaciones ejecutadas.

¿Es posible conseguir préstamos en CaixaBank con ASNEF?

ASNEF es un fichero que contiene información sobre deudores. Es decir, si no pagas un préstamo o cualquier otra obligación, podrías entrar en este sistema de datos. Lógicamente, es una de las diferentes fuentes de información que utilizan los bancos para valorar tu perfil de riesgo. En cualquier caso, para valorar la concesión de un préstamo en CaixaBank con ASNEF debes acudir a sus oficinas, para que analicen tu caso de forma personalizada. Podría ser posible si tenemos una deuda muy pequeña aunque eso lo valorarán desde el banco.

¿Se puede hacer una reunificación de deudas en CaixaBank?

Esta operación también exige una reunión con asesores de la entidad, para establecer las hipotéticas condiciones al reunificar préstamos en CaixaBank. Teóricamente, se deberían conseguir mejores condiciones, dado que se produce un ahorro de comisiones, pero entramos en un proceso de negociación con la entidad, para que evalúe tu posición como deudor.

¿Hay préstamos sin nómina en CaixaBank?

Es posible conseguir un préstamo sin nómina en CaixaBank, aunque habría que justificar ingresos de otra forma (pensión, prestación por desempleo, actividades empresariales, etc). Todas las operaciones de crédito de la entidad están sujetas a la valoración del perfil de riesgo del interesado. Es en este punto, la falta de nómina o ingresos recurrentes puede suponer un problema.

Fuentes del artículo

  1. Banco de España. (s. f.). Tipos de interés - Estadísticas - Boletín Estadístico. Recuperado 5 de julio de 2022, de https://www.bde.es/webbde/es/estadis/infoest/bolest19.html

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.