La Caixa es una de las entidades con una gama de préstamos más amplia, tanto a nivel individual como para empresas.
Dentro de los préstamos personales disponemos de operativas muy sencillas, que permitirán al interesado acceder a liquidez a corto plazo. Y de forma muy rápida. Hablamos de adelantos de nómina, financiación a estudiantes, adquisición de vehículos, etc. Las soluciones para empresas también son muy amplias, y adaptadas a negocios de diferentes tamaños. Entre ellas destaca especialmente su sección de renting, tanto de vehículos como equipamiento tecnológico.
El préstamo personal básico de la entidad permite a los clientes con ingresos domiciliados acceder a financiación de hasta 60.000 euros de forma inmediata. El tiempo de devolución es de 6 años sin comisiones de apertura. Se trata de una línea muy potente, aunque las condiciones varían considerablemente en función de tu perfil de riesgo, y por supuesto, los ingresos de quien lo solicite.
Para necesidades de liquidez a corto plazo, y en menores cantidades, La Caixa permite realizar anticipos de nómina. En este tipo de préstamo personal, la entidad ofrece hasta tres veces la cuantía de tu nómina con un tope de 9.000 euros. Cuenta con diferentes plazos de devolución, que repercutirán en un mayor o menor coste del préstamo. Sin duda, una opción preferente para el cliente que necesite cubrir pequeñas necesidades de forma rápida.
Hablando de agilidad, la entidad también cuenta con préstamos rápidos. Estamos ante préstamos personales de La Caixa sin aval. Aunque la operación permanecerá sujeta a la valoración de riesgo por parte del banco. El mínimo disponible es de 1.000 euros, si se solicita online. Si se solicita en oficinas se permite un mínimo de 500 euros. De nuevo, los periodos de devolución marcarán el coste final de la operación.
| Producto | Características |
|---|---|
| Préstamo Family |
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| Préstamo Anticipo Nómina |
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| Préstamo Exprés |
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La Caixa cuenta también con una línea específica para estudiantes. Con este préstamo consigues financiación desde 1.000 euros para costear los gastos anuales de cualquier tipo de estudios: idiomas, escolares, universitarios, especialización, etc.
| Producto | Características |
|---|---|
| Préstamo Exprés Estudios |
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| Préstamo Máster Erasmus+ |
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¿Estás pensando en comprar un coche o moto? La Caixa dispone de un préstamo que puedes solicitar de forma 100% online. Financia tu vehículo nuevo o de segunda mano personalizando la cuota y eligiendo la devolución que más te convenga (hasta 6 años).
| Producto | Características |
|---|---|
| Préstamo Auto |
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Es posible conseguir un préstamo sin nómina en La Caixa. No aparece como requisito imprescindible en sus condiciones. Sin embargo, todas las operaciones de crédito de la entidad están sujetas a la valoración del perfil de riesgo del interesado. Es en este punto cuando la falta de nómina o ingreso recurrente puede suponer un problema.
De nuevo los créditos rápidos serían la mejor alternativa para acceder a un préstamo sin nómina.
Esta operación también exige una reunión con asesores de la entidad, para establecer las hipotéticas condiciones al reunificar préstamos en La Caixa. Teóricamente, se deberían conseguir mejores condiciones, dado que se produce un ahorro de comisiones, pero entramos en un proceso de negociación con la entidad, para que evalúe tu posición como deudor.
La Caixa cuenta con una serie de líneas de financiación específicas en el ámbito senior. La primera de sus propuestas permite adelantar el pago de ciertos recibos básicos, cubriendo descubiertos de hasta 100 euros.
Si cuentas con tu pensión domiciliada en la entidad, puedes acceder al préstamo para pensionistas que adelanta tu prestación. Podrás devolverla en seis o doce meses, previa valoración de solvencia de la entidad, y siempre que tengas menos de ochenta años.
También existe la posibilidad de solicitar un préstamo para reformar o adaptar tu vivienda a nuevas necesidades derivadas de la edad. También para adquirir aparatos de asistencia o servicios que aumenten la calidad de vida. En este caso la entidad permite la devolución hasta en cuatro años.
| Producto | Características |
|---|---|
| Préstamo Pensión Plus |
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| Préstamo CaixaBank Sénior |
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| MicroBank |
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Las propuestas de préstamos para autónomos y empresas CaixaBank son más sencillas. Aunque también cubren diferentes necesidades de liquidez, por lo que es una opción a valorar en el ámbito corporativo.
La primera de las soluciones a analizar es el arrendamiento financiero también denominado leasing de CaixaBank. Está enfocado a alcanzar activos con fines empresariales o profesionales. También tiene opción de compra al final del contrato. Con este tipo de préstamo conseguimos flexibilidad de las cuotas, financiación de hasta el 100% del importe de la inversión y amortización rápida de los activos.
Las entidades pueden operar también con una cuenta de crédito, enfocada a obtener liquidez mediante una financiación flexible. Se destina a la financiación del circulante (stocks, compras o pagos imprevistos). Sus intereses se aplican sobre el saldo del deudor con un tipo fijo o variable.
Con el descuento financiero, la compañía puede también anticipar el importe de los pagarés. Con él se consigue liquidez a través de un compromiso de pago formalizado en un pagaré y, también, se instrumenta un crédito con plazos flexibles. Se trata de una forma de descuento (de tipo fijo o tramado por diferentes plazos del pagaré) que queda libre del pago de timbres. Las comisiones puedes ser de estudio o por devolución de efectos.
La Caixa ofrece también la posibilidad de gestionar pagos a proveedores mediante el confirming de CaixaBank. De este modo, se notifican a estos proveedores las órdenes de pago. Y se les da la oportunidad de adelantarlos sin tramitación bancaria. Gracias a este préstamo se tiene un servicio disponible para proveedores a nivel nacional e internacional, se previenen incidencias y se optimiza el control y proyectos de la tesorería.
| Producto | Características |
|---|---|
| Leasing |
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| Descuento financiero |
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| Confirming |
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Se trata de la línea de préstamos para emprendedores de La Caixa. Si eres empresario o autónomo, con las líneas de financiación de La Caixa obtendrás un 100% de financiación de la inversión y las necesidades del circulante. Existen diferentes modalidades para elegir la que más se ajuste a tu empresa. Se trata de operativas que también puedes encontrar en otros bancos, pues los fondos se distribuyen mediante la participación de entidades públicas o semipúblicas, como por ejemplo el Instituto de Crédito Oficial.
| Producto | Características |
|---|---|
| ICO Empresas y Emprendedores |
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Todas las condiciones concretas de los préstamos pueden consultarse desde la Banca Online de la entidad. Aquí podemos contratarlos y revisar todas las condiciones, por lo que podríamos decir que los préstamos de La Caixa son 100% online.
Una vez contratado, y dependiendo del producto, podrás revisar planes de amortización para el préstamo, recibos abonados y pendientes, y operativas para resolverlos, en caso de que así lo consideres. En el caso de las cuentas de crédito también podrás obtener una relación de las liquidaciones ejecutadas.
ASNEF es un fichero que contiene información sobre deudores. Es decir, si no pagas un préstamo o cualquier otra obligación, podrías entrar en este sistema de datos. Lógicamente, es una de las diferentes fuentes de información que utilizan los bancos para valorar tu perfil de riesgo. En cualquier caso, para valorar la concesión de un préstamo en La Caixa con ASNEF debes acudir a sus oficinas, para que analicen tu caso de forma personalizada.
Para acceder al simulador de préstamos de La Caixa es necesario registrarse como cliente, dentro del servicio de banca online. Salvo que se trate de una hipoteca. En el caso de préstamos para la vivienda, el usuario sí podrá simular las condiciones provisionales del crédito.
Sólo necesitará incluir los años que dedicará a devolver el préstamo. Si se trata de una vivienda nueva o de segunda mano. La edad y el valor del inmueble. Con esos datos se puede obtener la cuota mensual a abonar para devolver el préstamo.
La opinión general sobre el servicio de préstamos de La Caixa es que se trata de un sistema de concesión opaco. Es decir, resulta complicado conocer a qué financiación tendrás realmente acceso, salvo que seas cliente y pases por las oficinas.
Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.