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Hucha de cerdito representa hipoteca fija

¿Cuál es la mejor hipoteca fija del mercado? | Octubre 2022

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el sábado, 1 de octubre de 2022

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Después de las últimas subidas del euríbor, parece que las hipotecas fijas se postulan como una de las mejores opciones de la actualidad. Las mejores hipotecas fijas del momento se encuentran en bancos como Imagin, EVO Banco, Ibercaja o Banco Santander, entre otros.

Mejores hipotecas de tipo fijo
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
ImaginbankHipoteca fija Imaginbank1,70%2,17%614,10 €/mes90%25 añosNómina0,75%
IbercajaHipoteca Fácil a tipo fijo2,25%2,52%654,20 €/mes80%25 añosNómina1%
EVO BancoHipoteca Inteligente tipo fijo2,05%2,53%639,44 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida0,35%
Banco SantanderHipoteca Fija2,12% 6 meses | 2,02% Resto de años2,8%644,58 €/mes 6 meses | 637,51 €/mes Resto de años80%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
Banco SantanderHipoteca Joven Fija2,12% 6 meses | 2,02% Resto de años2,8%644,58 €/mes 6 meses | 637,51 €/mes Resto de años95%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
OpenbankHipoteca Open Fija2,43%2,93%667,65 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas con Repsol0,60%
IbercajaHipoteca Vamos Fija1,99%2,95%635,05 €/mes80%25 añosNómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de tipo fijo. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a jueves, 6 de octubre de 2022.

Ranking mejores hipotecas fijas

Las mejores hipotecas fijas del momento son las que pertenecen a Imagin, EVO Banco, Ibercaja y Banco Santander según nuestro análisis. Hay que tener en cuenta que las condiciones de una hipoteca no son cerradas, son personalizables a cada cliente. Por lo tanto, siempre es complicado determinar cuáles son las mejores hipotecas.

1. Hipoteca Fija Imagin

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fija Imagin:

Lo mejor: tipo de interés de los más competitivos en el mercado. Financiación máxima hasta el 90% (más del habitual 80%). Además, Imagin asume los gastos de tasación, por lo que el cliente se ahorraría unos 300€ aproximadamente.

Lo peor: aunque es opcional, para conseguir una bonificación (tipo de interés más barato) utilizando la nómina hay que tener unos ingresos mínimos de 1.200€/mes (algunos bancos solo requieren ingresos de 600€).

2. Hipoteca Fija EVO Banco

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fija de EVO Banco:

Lo mejor: tipo de interés o TAE de las mejores del mercado. También es posible conseguir bonificaciones contratando productos adicionales pero en este caso la nómina o prestación por desempleo que se pide es de 600€/mes.

Lo peor: se trata de un banco online y por tanto la solicitud y tramitación es exclusivamente por vía telemática. Algunos clientes prefieren un trato presencial ante la contratación de un producto tan importante.

3. Hipoteca Fácil a tipo fijo Ibercaja

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fácil a tipo fijo de Ibercaja:

Lo mejor: permite acumular una buena bonificación, lo que a su vez repercute en la TAE, la cual puede resultar bastante competitiva con solo domiciliar la nómina.

Lo peor: para acceder a la bonificación por domiciliar la nómina esta debe ser de 2.500€ al mes, lo que dificulta su acceso a un solo titular.

4. Hipoteca Fija Banco Santander

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fija de Banco Santander:

Lo mejor: la hipoteca del Banco Santander también tiene una TAE competitiva y su marca aporta mucha confianza a los clientes dado que es un banco de sobra conocido.

Lo peor: en esta ocasión para conseguir una TAE bonificada hay que contratar quizás demasiados productos adicionales. Aunque son opcionales, no a todos los clientes les gusta vincularse demasiado con un solo banco.


¿Qué es una hipoteca fija?

La hipoteca fija es un tipo de hipoteca en la que el interés no varía y por tanto, la cuota a pagar es siempre la misma. Es la versión opuesta a las hipotecas variables, en estas el tipo de interés varía en función de un índice de referencia, el euríbor.

La gente que se decanta por una hipoteca a plazo fijo quiere eliminar la incertidumbre de los tipos variables y saber en todo momento cuanto dinero tendrá que destinar para afrontar los pagos de su hipoteca. Se trata de uno de los dilemas a la hora de tomar una decisión, elegir entre hipotecas fijas o variables. No se puede determinar que un tipo sea mejor que otro sino que dependerá del tipo de perfil del cliente y el riesgo que esté dispuesto a asumir.


Características de las hipotecas fijas

Las principales características de una hipoteca fija son las siguientes:

  • Cuota fija. Siempre se paga la misma cantidad.
  • Cuanto mayor sea el plazo de la hipoteca fija, más elevado será el tipo de interés.
  • Plazo máximo fijado en 30 años.
  • Generalmente, se establece una financiación máxima del 80% del valor de la vivienda. Este es el valor más habitual pero podría cambiar de una entidad financiera a otra. Dependerá en gran medida de la política del banco, la situación financiera del cliente y del valor de la vivienda.
  • Las posibles comisiones de una hipoteca fija son:
  • Otros gastos. Tras la nueva Ley Hipotecaria, el cliente tan solo deberá asumir los gastos de la tasación de vivienda que suelen situarse entre 300€ y 600€. Los gastos de gestoría, Impuestos de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), notaría y gastos de registro serán asumidos por parte de la entidad financiera.

Ventajas de las hipotecas fijas

Principalmente, las ventajas de una hipoteca fija son:

  • Se conoce en todo momento el importe de las cuotas. De esta forma, podremos gestionar mejor nuestra economía sabiendo de antemano el dinero que deberíamos reservar para el pago de la hipoteca.
  • Tranquilidad y seguridad. Sabemos que no nos podrán subir la cuota de la hipoteca en ningún momento.
  • Son más simples. Son más fáciles de entender que las hipotecas variables y no tendremos que estar pendientes de la evolución del euríbor. Además, no están afectadas por la polémica cláusula suelo.

Desventajas de las hipotecas fijas

Los inconvenientes o posibles desventajas de las hipotecas fijas son:

  • Intereses más elevados que una hipoteca variable.
  • El plazo de amortización o devolución de la hipoteca es más corto que en el caso de las hipotecas variables.
  • Es probable que la comisión de apertura sea más elevada que en una hipoteca variable.
  • Para conseguir un tipo de interés más beneficioso, en algunas entidades financieras habría que contratar otros productos vinculados, como por ejemplo un seguro.
  • Comisiones de amortización total o parcial más elevados que en las hipotecas variables. El máximo de este tipo de comisiones está regulado por ley y en las de tipo fijo es: 2% en los 10 primeros años y 1,5% resto. Mientras que en las de tipo variable hay dos opciones: 0,25% 3 primeros años o 0,15% 5 primeros años.

Calcula tu seguro de hogar o vida con una aseguradora

Al contratar una hipoteca fija necesitaremos un seguro que nos cubra como mínimo ante incendios. Los seguros más típicos que suelen acompañar a una hipoteca son los de hogar o vida, estos podemos contratarlos con el propio banco para conseguir una cuota más barata en la hipoteca. No obstante, por norma general, los seguros de los bancos son más caros. En estos casos se suelen mirar las dos opciones para ver con cuál nos sale mejor: calcular el seguro con el banco + las bonificaciones o calcular el seguro más barato con una aseguradora.


Requisitos hipoteca a tipo fijo

Las condiciones para que nos aprueben una hipoteca fija son los mismos requisitos que se piden para cualquier hipoteca. Los principales son los siguientes:

  • Tener ingresos recurrentes y estabilidad económica que garantizen la suficiente solvencia para afrontar un préstamos hipotecario.
  • Tener ahorros en torno al 30% de la vivienda para afrontar ese 20% que no suele financiar el banco más otro 10% que irán destinados a pagar los gastos e impuestos de compraventa.
  • No estar registrado en ASNEF o listas de morosos.
  • Dependiendo de cada entidad bancaria se establece una determinada edad máxima que el titular no debe superar a la finalización del préstamo. Esta edad máxima suele establecerse entre 70-80 años.

Preguntas frecuentes hipotecas fijas

¿A cuánto está el tipo de interés en las hipotecas fijas?

El interés aplicable a una hipoteca fija dependerá de cada entidad financiera, los plazos y el importe de la hipoteca. Hay que tener en cuenta que cuanto mayor sea el plazo de la hipoteca, mayor será también el tipo de interés. El interés de una hipoteca fija se suele situar entre el 1% y el 3% TAE.

¿En qué fijarme para comparar hipotecas fijas?

A la hora de analizar y comparar una hipoteca nos fijaremos siempre en la TAE (Tasa Anual Equivalente) y no en el TIN (Tipo de Interés Nominal). La TAE es un valor más completo ya incluye el TIN, las comisiones y el plazo de la operación. Por lo tanto, la TAE es el valor que tomaremos como referencia para comparar hipotecas fijas.

¿Qué ocurre en caso de impago de una hipoteca fija?

Si en algún momento no podemos afrontar el pago de nuestra hipoteca fija, lo primero que deberíamos hacer es contactar con nuestra entidad financiera para encontrar una solución. Es posible que nos concedan una carencia hipotecaria o una moratoria de hipoteca.

Dejar de pagar la hipoteca y hacer oídos sordos a las notificaciones del banco puede ser una mala decisión ya que podríamos llegar a acumular una deuda muy grande y perder la casa. Estos son las posibles consecuencias que podrían producirse:

  1. Comisión por posiciones deudoras. Esta comisión se aplica por los gastos de gestión en los que incurre el banco por mandarnos una notificación de impago.
  2. Intereses de demora. Suelen ser elevados.
  3. Inicio del proceso de ejecución mediante una demanda judicial por parte del banco. Podrían embargarnos la casa, y además, en el caso de que el valor de la vivienda no sea suficiente para cubrir la deuda, podrían embargarnos los bienes presentes, futuros e incluso parte de nuestra nómina.

¿Es buen momento para hacerse una hipoteca fija?

Aunque no podemos dar una respuesta absoluta desde nuestro punto de vista hoy en día sí es buen momento para contratar hipotecas fijas. Después de varios años en negativo el euríbor ha subido recientemente y ya se encuentra en valores positivos, y se espera que suba más aún cuando el BCE suba los tipos de interés (1) .

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado

¿Me interesa realmente una hipoteca fija?

Fórmate y entiende todos los tipos de hipotecas. Conoce los trámites necesarios para contratar una hipoteca, los requisitos a cumplir para su concesión y los detalles en los que debes fijarte para detectar las mejores hipotecas.

Fuentes del artículo

  1. Pellicer, L. (2022, mayo 11). El BCE prepara el terreno para una subida de los tipos de interés en julio ante la galopante inflación. El País. https://elpais.com/economia/2022-05-11/el-bce-prepara-el-terreno-para-una-subida-de-los-tipos-de-interes-en-julio-ante-la-galopante-inflacion.html

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.