¿Cuál es la mejor hipoteca fija del mercado? | Febrero 2023

Ranking mejores hipotecas fijas

Las mejores hipotecas fijas del momento son las que pertenecen a EVO Banco, COINC, Openbank o MyInvestor, según nuestro análisis. Hay que tener en cuenta que las condiciones de una hipoteca no son cerradas, son personalizables a cada cliente. Por lo tanto, siempre es complicado determinar cuáles son las mejores hipotecas.

1. Hipoteca Inteligente a Tipo Fijo EVO Banco

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Inteligente a Tipo Fijo EVO Banco:

✅ Lo mejor: la mejor TAE de la actualidad, y con la posibilidad de reducirla aún más con una mínima vinculación. Para rebajar el tipo de interés con la nómina, prestación de desempleo o pensión, tan solo pide un mínimo de 600€/mes. Disponible a tipo variable, aunque con una TAE algo peor.

❌ Lo peor: solo se puede contratar online. No es una gran desventaja en un mundo cada vez más digitalizado, pero hay gente que prefiere un trato presencial para la contratación de un producto tan importante.

Hipoteca Inteligente Tipo FijoEVO Banco

Hipoteca

Hipoteca Fija

3,25%TAE bonificado

Hasta 80%Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

0,40% con hasta 3 productos disponiblesBonificación máxima

Bonificación domiciliación de nómina

Incluido

-0,1% TIN

Bonificación seguro de hogar

Incluido

-0,1% TIN

Bonificación seguro de vida

Incluido

-0,2% TIN

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Coste total hipoteca 54.150€

Cuota fija

547

,45 €

mes

2,65% TIN

Me interesa

Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Estudiar mi caso

2. Hipoteca Fija COINC

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fija COINC:

✅ Lo mejor: TAE muy atractiva que, además, no exige vinculación o contratar productos adicionales para acceder a ese tipo de interés. Sin comisiones de apertura, subrogación o amortización anticipada, parcial o total.

❌ Lo peor: su contratación es exclusivamente online, algo que puede suponer un problema para aquellos que prefieren tratar en persona algo tan serio como una hipoteca.

Hipoteca FijaCOINC

Hipoteca

Hipoteca Fija

3,68%TAE inicial

Hasta 80%Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

No tiene bonificacionesBonificación máxima

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Coste total hipoteca 62.358,96€

Cuota fija

591

,14 €

mes

3,35% TIN

Me interesa

Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Estudiar mi caso

3. Hipoteca Open Fija Openbank

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Open Fija Openbank:

✅ Lo mejor: la hipoteca de Openbank también tiene una TAE competitiva. Es posible conseguir una bonificación en el tipo de interés muy atractiva.

❌ Lo peor: en el supuesto de ser una hipoteca con dos titulares, la nómina mínima a domiciliar asciende hasta los 1.800€/mes entre ambos. Además, los requisitos para acceder a la bonificación completa pueden resultar demasiado vinculantes para muchos.

Hipoteca Open FijaOpenbank

Hipoteca

Hipoteca Fija

3,73%TAE bonificado

Hasta 80%Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

0,8% con hasta 7 productos disponiblesBonificación máxima

Bonificación domiciliación de nómina

Incluido

-0,3% TIN

Bonificación seguro de hogar

Incluido

-0,1% TIN

Bonificación seguro de vida

Incluido

-0,1% TIN

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Coste total hipoteca 63.192,21€

Cuota fija

575

,94 €

mes

3,11% TIN

Me interesa

Impuestos y gastos de gestión no incluidos

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4. Hipoteca Fija MyInvestor

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fija MyInvestor:

✅ Lo mejor: TAE atractiva y que no exige vinculación o contratar productos adicionales para conseguir ese tipo de interés. MyInvestor asume los gastos de tasación (el cliente se ahorraría unos 300€ aproximadamente).

❌ Lo peor: exige unos ingresos mensuales de 4.000€ entre todos los titulares de la hipoteca, una cantidad tan elevada que hace casi imposible acceder a este préstamo en solitario.

Hipoteca FijaMyInvestor

Hipoteca

Hipoteca Fija

3,99%TAE inicial

Hasta 80%Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

No tiene bonificacionesBonificación máxima

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Coste total hipoteca 67.663,64€

Cuota fija

613

,05 €

mes

3,69% TIN

Me interesa

Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Estudiar mi caso

¿Qué es una hipoteca fija?

La hipoteca fija es un tipo de hipoteca en la que el interés no varía y, por tanto, la cuota a pagar es siempre la misma. Es la versión opuesta a las hipotecas variables, en estas el tipo de interés varía en función de un índice de referencia, el euríbor.

La gente que se decanta por una hipoteca a plazo fijo quiere eliminar la incertidumbre de los tipos variables y saber en todo momento cuanto dinero tendrá que destinar para afrontar los pagos de su hipoteca. Se trata de uno de los dilemas a la hora de tomar una decisión, elegir entre hipotecas fijas o variables. No se puede determinar que un tipo sea mejor que otro sino que dependerá del tipo de perfil del cliente y el riesgo que esté dispuesto a asumir.

Características de las hipotecas fijas

Las principales características de una hipoteca fija son las siguientes:

• Cuota fija. Siempre se paga la misma cantidad.
• Cuanto mayor sea el plazo de la hipoteca fija, más elevado será el tipo de interés.
• Plazo máximo fijado en 30 años, salvo contadas excepciones.
• Generalmente, se establece una financiación máxima del 80% del valor de la vivienda. Este es el valor más habitual, pero podría cambiar de una entidad financiera a otra. Dependerá en gran medida de la política del banco, la situación financiera del cliente y del valor de la vivienda.
• Las posibles comisiones de una hipoteca fija son:
  • Comisión de apertura.
  • Otras comisiones derivadas de una alteración del contrato por parte del cliente:
    • Comisión de amortización anticipada. Si decidimos pagar parte de nuestra deuda anticipadamente para amortizar la hipoteca.
    • Comisión de subrogación de hipoteca. Cambiar la hipoteca a otro banco para mejorar las condiciones.
    • Comisión de cancelación de hipoteca. Si decidimos cancelar el contrato.
• Otros gastos. Tras la nueva Ley Hipotecaria, el cliente tan solo deberá asumir los gastos de la tasación de vivienda que suelen situarse entre 300€ y 600€. Los gastos de gestoría, Impuestos de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), notaría y gastos de registro serán asumidos por parte de la entidad financiera.

Ventajas de las hipotecas fijas

Principalmente, las ventajas de una hipoteca fija son:

• Se conoce en todo momento el importe de las cuotas. De esta forma, podremos gestionar mejor nuestra economía sabiendo de antemano el dinero que deberíamos reservar para el pago de la hipoteca.
• Tranquilidad y seguridad. Sabemos que no nos podrán subir la cuota de la hipoteca en ningún momento.
• Son más simples. Son más fáciles de entender que las hipotecas variables y no tendremos que estar pendientes de la evolución del euríbor. Además, no están afectadas por la polémica cláusula suelo.

Desventajas de las hipotecas fijas

Los inconvenientes o posibles desventajas de las hipotecas fijas son:

• Intereses más elevados que una hipoteca variable.
• El plazo de amortización o devolución de la hipoteca es más corto que en el caso de las hipotecas variables.
• Es probable que la comisión de apertura sea más elevada que en una hipoteca variable.
• Para conseguir un tipo de interés más beneficioso, en algunas entidades financieras habría que contratar otros productos vinculados, como por ejemplo un seguro.
• Comisiones de amortización total o parcial más elevados que en las hipotecas variables. El máximo de este tipo de comisiones está regulado por ley y en las de tipo fijo es: 2% en los 10 primeros años y 1,5% resto. Mientras que en las de tipo variable hay dos opciones: 0,25% 3 primeros años o 0,15% 5 primeros años.

Calcula tu seguro de hogar o vida con una aseguradora

Al contratar una hipoteca fija necesitaremos un seguro que nos cubra como mínimo ante incendios. Los seguros más típicos que suelen acompañar a una hipoteca son los de hogar o vida, estos podemos contratarlos con el propio banco para conseguir una cuota más barata en la hipoteca. No obstante, por norma general, los seguros de los bancos son más caros. En estos casos se suelen mirar las dos opciones para ver con cuál nos sale mejor: calcular el seguro con el banco + las bonificaciones o calcular el seguro más barato con una aseguradora.

Requisitos hipoteca a tipo fijo

Las condiciones para que nos aprueben una hipoteca fija son los mismos requisitos que se piden para cualquier hipoteca. Los principales son los siguientes:

• Tener ingresos recurrentes y estabilidad económica que garantizen la suficiente solvencia para afrontar un préstamos hipotecario.
• Tener ahorros en torno al 30% de la vivienda para afrontar ese 20% que no suele financiar el banco más otro 10% que irán destinados a pagar los gastos e impuestos de compraventa.
• No estar registrado en ASNEF o listas de morosos.
• Dependiendo de cada entidad bancaria, se establece una determinada edad máxima que el titular no debe superar a la finalización del préstamo. Esta edad máxima suele ser de entre 70 y 80 años.

¿Me interesa realmente una hipoteca fija?

Fórmate y entiende todos los tipos de hipotecas. Conoce los trámites necesarios para contratar una hipoteca, los requisitos a cumplir para su concesión y los detalles en los que debes fijarte para detectar las mejores hipotecas.