Después de las últimas subidas del euríbor, parece que las hipotecas fijas se postulan como una de las mejores opciones de la actualidad. Las mejores hipotecas fijas del momento se encuentran en bancos como EVO Banco, COINC, Openbank o MyInvestor, entre otros.
Entidad | Producto | TIN inicial | TAE inicial | Cuota | Financiación máxima | Plazo máximo | Vinculaciones opcionales | Bonificación máxima posible | Contacto |
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EVO Banco | Hipoteca Inteligente tipo fijo | 3,05% | 3,38% | 572,18 €/mes | 80% | 30 años | Nómina. Seguros hogar y vida | 0,40% | |
COINC | Hipoteca Fija | 3,35% | 3,68% | 591,14 €/mes | 80% | 30 años | Sin productos vinculados | No tiene bonificaciones | |
Openbank | Hipoteca Open Fija | 3,61% | 3,71% | 607,85 €/mes | 80% | 30 años | Nómina. Tarjeta. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas. Fondos | 0,80% | |
BBVA | Hipoteca Convenio MUFACE Fijo | 2,95% | 3,75% | 565,94 €/mes | 80% | 30 años | Nómina | 0,39% | |
MyInvestor | Hipoteca Fija | 3,49% | 3,79% | 600,10 €/mes | 80% | 30 años | Sin productos vinculados | No tiene bonificaciones | |
BBVA | Hipoteca Fija BBVA | 2,25% 6 meses | 3,15% resto de años | 3,95% | 523,36€/mes 6 meses | 578,46€/mes resto de años | 80% | 30 años | Nómina. Seguro hogar. Seguro amortización de préstamo | 1% | |
Ibercaja | Hipoteca Vamos Fija | 2,75% 1er año | 3,75% Resto de años | 3,95% | 553,57 €/mes 1er año | 616,96 €/mes Resto de años | 80% | 25 años | Nómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión | 1% |
Las mejores hipotecas fijas del momento son las que pertenecen a EVO Banco, COINC, Openbank o MyInvestor, según nuestro análisis. Hay que tener en cuenta que las condiciones de una hipoteca no son cerradas, son personalizables a cada cliente. Por lo tanto, siempre es complicado determinar cuáles son las mejores hipotecas.
Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Inteligente a Tipo Fijo EVO Banco:
✅ Lo mejor: la mejor TAE de la actualidad, y con la posibilidad de reducirla aún más con una mínima vinculación. Para rebajar el tipo de interés con la nómina, prestación de desempleo o pensión, tan solo pide un mínimo de 600€/mes. Disponible a tipo variable, aunque con una TAE algo peor.
❌ Lo peor: solo se puede contratar online. No es una gran desventaja en un mundo cada vez más digitalizado, pero hay gente que prefiere un trato presencial para la contratación de un producto tan importante.
Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fija COINC:
✅ Lo mejor: TAE muy atractiva que, además, no exige vinculación o contratar productos adicionales para acceder a ese tipo de interés. Sin comisiones de apertura, subrogación o amortización anticipada, parcial o total.
❌ Lo peor: su contratación es exclusivamente online, algo que puede suponer un problema para aquellos que prefieren tratar en persona algo tan serio como una hipoteca.
Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Open Fija Openbank:
✅ Lo mejor: la hipoteca de Openbank también tiene una TAE competitiva. Es posible conseguir una bonificación en el tipo de interés muy atractiva.
❌ Lo peor: en el supuesto de ser una hipoteca con dos titulares, la nómina mínima a domiciliar asciende hasta los 1.800€/mes entre ambos. Además, los requisitos para acceder a la bonificación completa pueden resultar demasiado vinculantes para muchos.
Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fija MyInvestor:
✅ Lo mejor: TAE atractiva y que no exige vinculación o contratar productos adicionales para conseguir ese tipo de interés. MyInvestor asume los gastos de tasación (el cliente se ahorraría unos 300€ aproximadamente).
❌ Lo peor: exige unos ingresos mensuales de 4.000€ entre todos los titulares de la hipoteca, una cantidad tan elevada que hace casi imposible acceder a este préstamo en solitario.
La hipoteca fija es un tipo de hipoteca en la que el interés no varía y, por tanto, la cuota a pagar es siempre la misma. Es la versión opuesta a las hipotecas variables, en estas el tipo de interés varía en función de un índice de referencia, el euríbor.
La gente que se decanta por una hipoteca a plazo fijo quiere eliminar la incertidumbre de los tipos variables y saber en todo momento cuanto dinero tendrá que destinar para afrontar los pagos de su hipoteca. Se trata de uno de los dilemas a la hora de tomar una decisión, elegir entre hipotecas fijas o variables. No se puede determinar que un tipo sea mejor que otro sino que dependerá del tipo de perfil del cliente y el riesgo que esté dispuesto a asumir.
Las principales características de una hipoteca fija son las siguientes:
Principalmente, las ventajas de una hipoteca fija son:
Los inconvenientes o posibles desventajas de las hipotecas fijas son:
Al contratar una hipoteca fija necesitaremos un seguro que nos cubra como mínimo ante incendios. Los seguros más típicos que suelen acompañar a una hipoteca son los de hogar o vida, estos podemos contratarlos con el propio banco para conseguir una cuota más barata en la hipoteca. No obstante, por norma general, los seguros de los bancos son más caros. En estos casos se suelen mirar las dos opciones para ver con cuál nos sale mejor: calcular el seguro con el banco + las bonificaciones o calcular el seguro más barato con una aseguradora.
Las condiciones para que nos aprueben una hipoteca fija son los mismos requisitos que se piden para cualquier hipoteca. Los principales son los siguientes:
El interés aplicable a una hipoteca fija dependerá de cada entidad financiera, los plazos y el importe de la hipoteca. Hay que tener en cuenta que cuanto mayor sea el plazo de la hipoteca, mayor será también el tipo de interés. El interés de una hipoteca fija se encuentra en la actualidad entre el 3% y el 5% TAE.
A la hora de analizar y comparar una hipoteca debes fijarte siempre en la TAE (tasa anual equivalente) y no en el TIN (tipo de interés nominal). La TAE es un valor más completok, ya incluye el TIN, las comisiones y el plazo de la operación. Por lo tanto, la TAE es el valor que debes tomar como referencia para comparar hipotecas fijas.
Si en algún momento no puedes afrontar el pago de ti hipoteca fija, lo primero que deberías hacer es contactar con tu entidad financiera para encontrar una solución. Es posible que te concedan una carencia hipotecaria o una moratoria de hipoteca.
Dejar de pagar la hipoteca y hacer oídos sordos a las notificaciones del banco puede ser una mala decisión ya que podrías llegar a acumular una deuda muy grande y perder la casa. Estos son las posibles consecuencias que podrían producirse:
Aunque no podemos dar una respuesta absoluta, desde nuestro punto de vista hoy en día sí es buen momento para contratar hipotecas fijas. Después de varios años en negativo el euríbor ha subido recientemente y ya se encuentra en valores positivos, y se espera que suba más aún cuando el BCE suba los tipos de interés (1) .
Descubre cuál es la mejor hipoteca para ti del mercado
Fórmate y entiende todos los tipos de hipotecas. Conoce los trámites necesarios para contratar una hipoteca, los requisitos a cumplir para su concesión y los detalles en los que debes fijarte para detectar las mejores hipotecas.
Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.