¿Cuál es la mejor hipoteca fija del mercado? | Octubre 2022

Ranking mejores hipotecas fijas

Las mejores hipotecas fijas del momento son las que pertenecen a Imagin, EVO Banco, Ibercaja y Banco Santander según nuestro análisis. Hay que tener en cuenta que las condiciones de una hipoteca no son cerradas, son personalizables a cada cliente. Por lo tanto, siempre es complicado determinar cuáles son las mejores hipotecas.

1. Hipoteca Fija Imagin

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fija Imagin:

✅ Lo mejor: tipo de interés de los más competitivos en el mercado. Financiación máxima hasta el 90% (más del habitual 80%). Además, Imagin asume los gastos de tasación, por lo que el cliente se ahorraría unos 300€ aproximadamente.

❌ Lo peor: aunque es opcional, para conseguir una bonificación (tipo de interés más barato) utilizando la nómina hay que tener unos ingresos mínimos de 1.200€/mes (algunos bancos solo requieren ingresos de 600€).

2. Hipoteca Fija EVO Banco

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fija de EVO Banco:

✅ Lo mejor: tipo de interés o TAE de las mejores del mercado. También es posible conseguir bonificaciones contratando productos adicionales pero en este caso la nómina o prestación por desempleo que se pide es de 600€/mes.

❌ Lo peor: se trata de un banco online y por tanto la solicitud y tramitación es exclusivamente por vía telemática. Algunos clientes prefieren un trato presencial ante la contratación de un producto tan importante.

3. Hipoteca Fácil a tipo fijo Ibercaja

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fácil a tipo fijo de Ibercaja:

✅ Lo mejor: permite acumular una buena bonificación, lo que a su vez repercute en la TAE, la cual puede resultar bastante competitiva con solo domiciliar la nómina.

❌ Lo peor: para acceder a la bonificación por domiciliar la nómina esta debe ser de 2.500€ al mes, lo que dificulta su acceso a un solo titular.

4. Hipoteca Fija Banco Santander

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fija de Banco Santander:

✅ Lo mejor: la hipoteca del Banco Santander también tiene una TAE competitiva y su marca aporta mucha confianza a los clientes dado que es un banco de sobra conocido.

❌ Lo peor: en esta ocasión para conseguir una TAE bonificada hay que contratar quizás demasiados productos adicionales. Aunque son opcionales, no a todos los clientes les gusta vincularse demasiado con un solo banco.

¿Qué es una hipoteca fija?

La hipoteca fija es un tipo de hipoteca en la que el interés no varía y por tanto, la cuota a pagar es siempre la misma. Es la versión opuesta a las hipotecas variables, en estas el tipo de interés varía en función de un índice de referencia, el euríbor.

La gente que se decanta por una hipoteca a plazo fijo quiere eliminar la incertidumbre de los tipos variables y saber en todo momento cuanto dinero tendrá que destinar para afrontar los pagos de su hipoteca. Se trata de uno de los dilemas a la hora de tomar una decisión, elegir entre hipotecas fijas o variables. No se puede determinar que un tipo sea mejor que otro sino que dependerá del tipo de perfil del cliente y el riesgo que esté dispuesto a asumir.

Características de las hipotecas fijas

Las principales características de una hipoteca fija son las siguientes:

• Cuota fija. Siempre se paga la misma cantidad.
• Cuanto mayor sea el plazo de la hipoteca fija, más elevado será el tipo de interés.
• Plazo máximo fijado en 30 años.
• Generalmente, se establece una financiación máxima del 80% del valor de la vivienda. Este es el valor más habitual pero podría cambiar de una entidad financiera a otra. Dependerá en gran medida de la política del banco, la situación financiera del cliente y del valor de la vivienda.
• Las posibles comisiones de una hipoteca fija son:
  • Comisión de apertura.
  • Otras comisiones derivadas de una alteración del contrato por parte del cliente:
    • Comisión de amortización anticipada. Si decidimos pagar parte de nuestra deuda anticipadamente para amortizar la hipoteca.
    • Comisión de subrogación de hipoteca. Cambiar la hipoteca a otro banco para mejorar las condiciones.
    • Comisión de cancelación de hipoteca. Si decidimos cancelar el contrato.
• Otros gastos. Tras la nueva Ley Hipotecaria, el cliente tan solo deberá asumir los gastos de la tasación de vivienda que suelen situarse entre 300€ y 600€. Los gastos de gestoría, Impuestos de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), notaría y gastos de registro serán asumidos por parte de la entidad financiera.

Ventajas de las hipotecas fijas

Principalmente, las ventajas de una hipoteca fija son:

• Se conoce en todo momento el importe de las cuotas. De esta forma, podremos gestionar mejor nuestra economía sabiendo de antemano el dinero que deberíamos reservar para el pago de la hipoteca.
• Tranquilidad y seguridad. Sabemos que no nos podrán subir la cuota de la hipoteca en ningún momento.
• Son más simples. Son más fáciles de entender que las hipotecas variables y no tendremos que estar pendientes de la evolución del euríbor. Además, no están afectadas por la polémica cláusula suelo.

Desventajas de las hipotecas fijas

Los inconvenientes o posibles desventajas de las hipotecas fijas son:

• Intereses más elevados que una hipoteca variable.
• El plazo de amortización o devolución de la hipoteca es más corto que en el caso de las hipotecas variables.
• Es probable que la comisión de apertura sea más elevada que en una hipoteca variable.
• Para conseguir un tipo de interés más beneficioso, en algunas entidades financieras habría que contratar otros productos vinculados, como por ejemplo un seguro.
• Comisiones de amortización total o parcial más elevados que en las hipotecas variables. El máximo de este tipo de comisiones está regulado por ley y en las de tipo fijo es: 2% en los 10 primeros años y 1,5% resto. Mientras que en las de tipo variable hay dos opciones: 0,25% 3 primeros años o 0,15% 5 primeros años.

Calcula tu seguro de hogar o vida con una aseguradora

Al contratar una hipoteca fija necesitaremos un seguro que nos cubra como mínimo ante incendios. Los seguros más típicos que suelen acompañar a una hipoteca son los de hogar o vida, estos podemos contratarlos con el propio banco para conseguir una cuota más barata en la hipoteca. No obstante, por norma general, los seguros de los bancos son más caros. En estos casos se suelen mirar las dos opciones para ver con cuál nos sale mejor: calcular el seguro con el banco + las bonificaciones o calcular el seguro más barato con una aseguradora.

Requisitos hipoteca a tipo fijo

Las condiciones para que nos aprueben una hipoteca fija son los mismos requisitos que se piden para cualquier hipoteca. Los principales son los siguientes:

• Tener ingresos recurrentes y estabilidad económica que garantizen la suficiente solvencia para afrontar un préstamos hipotecario.
• Tener ahorros en torno al 30% de la vivienda para afrontar ese 20% que no suele financiar el banco más otro 10% que irán destinados a pagar los gastos e impuestos de compraventa.
• No estar registrado en ASNEF o listas de morosos.
• Dependiendo de cada entidad bancaria se establece una determinada edad máxima que el titular no debe superar a la finalización del préstamo. Esta edad máxima suele establecerse entre 70-80 años.

¿Me interesa realmente una hipoteca fija?

Fórmate y entiende todos los tipos de hipotecas. Conoce los trámites necesarios para contratar una hipoteca, los requisitos a cumplir para su concesión y los detalles en los que debes fijarte para detectar las mejores hipotecas.