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Hucha de cerdito representa hipoteca fija

¿Cuál es la mejor hipoteca fija del mercado? | Mayo 2023

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Isbelt Martín
Entrada actualizada por Isbelt MartínIsbelt Martín el lunes, 1 de mayo de 2023
Isbelt MartínRoams

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura BurónLaura Burón
Laura BurónRoams

Licenciada en Periodismo, Laura tiene 20 años de experiencia en comunicación. Especializada en comunicación publicitaria y periodismo empresarial, en la actualidad coordina al equipo de redacción como Project Manager SEO en Roams. Laura es experta en tarifas de internet y móvil para empresas, pero también asesora en otros servicios para particulares.

Pablo Vega
Productos verificados por Pablo Vega Pablo Vega
Pablo VegaRoams

Pablo es economista con más de 7 años de experiencia en el sector bancario. Es experto de producto financiero en Roams, lo que significa que construye la base de datos analizando y extrayendo todas y cada una de las características de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas bancarias, depósitos y demás productos, además de ayudar a los usuarios a encontrar las claves para dar con el producto que mejor se adecúa a sus necesidades.

En pocas palabras

Después de las últimas subidas del euríbor, parece que las hipotecas fijas se postulan como una de las mejores opciones de la actualidad. Las mejores hipotecas fijas del momento se encuentran en bancos como EVO Banco, COINC, Openbank o ING, entre otros.

Mejores hipotecas de tipo fijo
EntidadProductoTIN inicialTAE inicialCuotaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones opcionalesBonificación máxima posibleContacto
EVO BancoHipoteca Inteligente tipo fijo 3,20% 3,53% 581,61 €/mes 80% 30 añosNómina. Seguros hogar y vida 0,40%
COINCHipoteca Fija 3,35% 3,68% 591,14 €/mes 80% 30 añosSin productos vinculados No tiene bonificaciones
OpenbankHipoteca Open Fija 3,61% 3,71% 607,85 €/mes 80% 30 añosNómina. Tarjeta. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas. Fondos 0,80%
INGHipoteca Naranja Fija 3,80% 3,9% 620,23 €/mes 80% 25 añosNómina. Seguros hogar y vida 0,40%
MyInvestorHipoteca Fija 3,69% 3,99% 613,05 €/mes 80% 30 añosSin productos vinculados No tiene bonificaciones
UnicajaHipoteca Fija 2,95% 6 meses | 3,85% Resto de años 4,15% 565,94 €/mes 6 meses | 623,51 €/mes Resto de años 80% 30 añosNómina. Recibos. Tarjeta. Seguros hogar/vida/otros. Plan de pensiones/ fondos 1%
IbercajaHipoteca Vamos Fija 3,10% 1er año | 4,10% Resto de años 4,3% 575,31 €/mes 1er año | 640,05 €/mes Resto de años 80% 25 añosNómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión 1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, sin bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores hipotecas de tipo fijo. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a domingo, 28 de mayo de 2023.

Ranking mejores hipotecas fijas

Las mejores hipotecas fijas del momento son las que pertenecen a EVO Banco, COINC, Openbank o ING, según nuestro análisis. Hay que tener en cuenta que las condiciones de una hipoteca no son cerradas, son personalizables a cada cliente. Por lo tanto, siempre es complicado determinar cuáles son las mejores hipotecas.

1. Hipoteca Inteligente a Tipo Fijo EVO Banco

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Inteligente a Tipo Fijo EVO Banco:

Lo mejor: la mejor TAE de la actualidad, y con la posibilidad de reducirla aún más con una mínima vinculación. Para rebajar el tipo de interés con la nómina, prestación de desempleo o pensión, tan solo pide un mínimo de 600€/mes. Disponible a tipo variable, aunque con una TAE algo peor.

Lo peor: solo se puede contratar online. No es una gran desventaja en un mundo cada vez más digitalizado, pero hay gente que prefiere un trato presencial para la contratación de un producto tan importante.

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,40 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,40% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,2% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Coste total hipoteca 56.909,82€
Cuota fija
556
,65
mes
2,80% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

2. Hipoteca Fija COINC

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fija COINC:

Lo mejor: TAE muy atractiva que, además, no exige vinculación o contratar productos adicionales para acceder a ese tipo de interés. Sin comisiones de apertura, subrogación o amortización anticipada, parcial o total.

Lo peor: su contratación es exclusivamente online, algo que puede suponer un problema para aquellos que prefieren tratar en persona algo tan serio como una hipoteca.

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
No tiene bonificaciones Bonificación máxima
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Coste total hipoteca 57.590,96€
Cuota fija
591
,14
mes
3,35% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

3. Hipoteca Open Fija Openbank

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Open Fija Openbank:

Lo mejor: la hipoteca de Openbank también tiene una TAE competitiva. Es posible conseguir una bonificación en el tipo de interés muy atractiva.

Lo peor: en el supuesto de ser una hipoteca con dos titulares, la nómina mínima a domiciliar asciende hasta los 1.800€/mes entre ambos. Además, los requisitos para acceder a la bonificación completa pueden resultar demasiado vinculantes para muchos.

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,73 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,80% TIN con 7 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,1% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Coste total hipoteca 63.192,21€
Cuota fija
575
,94
mes
3,11% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

4. Hipoteca Naranja Fija ING

Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fija ING:

Lo mejor: tanto la TAE como la vinculación requerida para la vinculación entran dentro de lo razonable.

Lo peor: el plazo máximo es algo inferior al del resto de hipotecas fijas.

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
4,13 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 25 añosPlazo máximo
-0,50% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,05% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,05% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,4% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Coste total hipoteca 70.801,16€
Cuota fija
587
,95
mes
3,30% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

¿Qué es una hipoteca fija?

La hipoteca fija es un tipo de hipoteca en la que el interés no varía y, por tanto, la cuota a pagar es siempre la misma. Es la versión opuesta a las hipotecas variables, en estas el tipo de interés varía en función de un índice de referencia, el euríbor.

La gente que se decanta por una hipoteca a plazo fijo quiere eliminar la incertidumbre de los tipos variables y saber en todo momento cuanto dinero tendrá que destinar para afrontar los pagos de su hipoteca. Se trata de uno de los dilemas a la hora de tomar una decisión, elegir entre hipotecas fijas o variables. No se puede determinar que un tipo sea mejor que otro sino que dependerá del tipo de perfil del cliente y el riesgo que esté dispuesto a asumir.


Características de las hipotecas fijas

Las principales características de una hipoteca fija son las siguientes:

  • Cuota fija. Siempre se paga la misma cantidad.
  • Cuanto mayor sea el plazo de la hipoteca fija, más elevado será el tipo de interés.
  • Plazo máximo fijado en 30 años, salvo contadas excepciones.
  • Generalmente, se establece una financiación máxima del 80% del valor de la vivienda. Este es el valor más habitual, pero podría cambiar de una entidad financiera a otra. Dependerá en gran medida de la política del banco, la situación financiera del cliente y del valor de la vivienda.
  • Las posibles comisiones de una hipoteca fija son:
  • Otros gastos. Tras la nueva Ley Hipotecaria, el cliente tan solo deberá asumir los gastos de la tasación de vivienda que suelen situarse entre 300€ y 600€. Los gastos de gestoría, Impuestos de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), notaría y gastos de registro serán asumidos por parte de la entidad financiera.

Ventajas de las hipotecas fijas

Principalmente, las ventajas de una hipoteca fija son:

  • Se conoce en todo momento el importe de las cuotas. De esta forma, podremos gestionar mejor nuestra economía sabiendo de antemano el dinero que deberíamos reservar para el pago de la hipoteca.
  • Tranquilidad y seguridad. Sabemos que no nos podrán subir la cuota de la hipoteca en ningún momento.
  • Son más simples. Son más fáciles de entender que las hipotecas variables y no tendremos que estar pendientes de la evolución del euríbor. Además, no están afectadas por la polémica cláusula suelo.

Desventajas de las hipotecas fijas

Los inconvenientes o posibles desventajas de las hipotecas fijas son:

  • Intereses más elevados que una hipoteca variable.
  • El plazo de amortización o devolución de la hipoteca es más corto que en el caso de las hipotecas variables.
  • Es probable que la comisión de apertura sea más elevada que en una hipoteca variable.
  • Para conseguir un tipo de interés más beneficioso, en algunas entidades financieras habría que contratar otros productos vinculados, como por ejemplo un seguro.
  • Comisiones de amortización total o parcial más elevados que en las hipotecas variables. El máximo de este tipo de comisiones está regulado por ley y en las de tipo fijo es: 2% en los 10 primeros años y 1,5% resto. Mientras que en las de tipo variable hay dos opciones: 0,25% 3 primeros años o 0,15% 5 primeros años.

Calcula tu seguro de hogar o vida con una aseguradora

Al contratar una hipoteca fija necesitaremos un seguro que nos cubra como mínimo ante incendios. Los seguros más típicos que suelen acompañar a una hipoteca son los de hogar o vida, estos podemos contratarlos con el propio banco para conseguir una cuota más barata en la hipoteca. No obstante, por norma general, los seguros de los bancos son más caros. En estos casos se suelen mirar las dos opciones para ver con cuál nos sale mejor: calcular el seguro con el banco + las bonificaciones o calcular el seguro más barato con una aseguradora.


Requisitos hipoteca a tipo fijo

Las condiciones para que nos aprueben una hipoteca fija son los mismos requisitos que se piden para cualquier hipoteca. Los principales son los siguientes:

  • Tener ingresos recurrentes y estabilidad económica que garantizen la suficiente solvencia para afrontar un préstamos hipotecario.
  • Tener ahorros en torno al 30% de la vivienda para afrontar ese 20% que no suele financiar el banco más otro 10% que irán destinados a pagar los gastos e impuestos de compraventa.
  • No estar registrado en ASNEF o listas de morosos.
  • Dependiendo de cada entidad bancaria, se establece una determinada edad máxima que el titular no debe superar a la finalización del préstamo. Esta edad máxima suele ser de entre 70 y 80 años.

Preguntas frecuentes hipotecas fijas

¿A cuánto está el tipo de interés en las hipotecas fijas?

El interés aplicable a una hipoteca fija dependerá de cada entidad financiera, los plazos y el importe de la hipoteca. Hay que tener en cuenta que cuanto mayor sea el plazo de la hipoteca, mayor será también el tipo de interés. El interés de una hipoteca fija se encuentra en la actualidad entre el 3,5% y el 5% TAE.

¿En qué fijarme para comparar hipotecas fijas?

A la hora de analizar y comparar una hipoteca debes fijarte siempre en la TAE (tasa anual equivalente) y no en el TIN (tipo de interés nominal). La TAE es un valor más completo, ya incluye el TIN, las comisiones y el plazo de la operación. Por lo tanto, la TAE es el valor que debes tomar como referencia para comparar hipotecas fijas.

¿Qué ocurre en caso de impago de una hipoteca fija?

Si en algún momento no puedes afrontar el pago de ti hipoteca fija, lo primero que deberías hacer es contactar con tu entidad financiera para encontrar una solución. Es posible que te concedan una carencia hipotecaria o una moratoria de hipoteca.

Dejar de pagar la hipoteca y hacer oídos sordos a las notificaciones del banco puede ser una mala decisión ya que podrías llegar a acumular una deuda muy grande y perder la casa. Estos son las posibles consecuencias que podrían producirse:

  1. Comisión por posiciones deudoras. Esta comisión se aplica por los gastos de gestión en los que incurre el banco por mandarnos una notificación de impago.
  2. Intereses de demora. Suelen ser elevados.
  3. Inicio del proceso de ejecución mediante una demanda judicial por parte del banco. Podrían embargarnos la casa, y además, en el caso de que el valor de la vivienda no sea suficiente para cubrir la deuda, podrían embargarnos los bienes presentes, futuros e incluso parte de nuestra nómina.

¿Es buen momento para hacerse una hipoteca fija?

Aunque no podemos dar una respuesta absoluta, desde nuestro punto de vista hoy en día sí es buen momento para contratar hipotecas fijas. Después de varios años en negativo el euríbor se ha disparado y se encuentra en valores no vistos en más de una década, y se espera que suba más aún cuando el BCE suba los tipos de interés (1) . Eso está aumentando el precio de las hipotecas variables, y ante la demanda de las fijas, los bancos están subiendo el TIN de estas también.

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Fuentes del artículo

  1. RTVE.es. (2023, febrero 2). El BCE sube los tipos de interés medio punto, hasta el 3%. RTVE.es. https://www.rtve.es/noticias/20230202/bce-sube-tipos-interes/2419627.shtml
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Isbelt MartínRoams
Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.