Condiciones legales de la hipoteca
1 El cálculo de la TAE y la TAEVariable se han calculado bajo el supuesto de que el contrato de préstamo hipotecario estará vigente durante el periodo de tiempo acordado, que no haya ninguna amortización ni parcial ni total y que Openbank y el solicitante cumplirán sus obligaciones en las condiciones que se establezcan en el contrato. Asimismo, se ha tenido en cuenta para el caso de cumplir con las condiciones de bonificación: (i) un seguro de hogar comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, en base a una prima anual estimada de 153,79 euros sobre una vivienda situada en Madrid de 100 m2, valor de continente 87.800,00 euros y un contenido de 22.000,00 euros (se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. Las primas de seguro correspondientes a las siguientes anualidades se actualizarán con carácter anual, conforme se establezca en las condiciones particulares de la correspondiente póliza). La contratación del seguro, es opcional. Su contratación sirve para obtener unas condiciones más beneficiosas.
El importe total a pagar indicando en los ejemplos representativos incluye: capital, intereses y prima de seguro, este último para el caso de cumplir condiciones de bonificación. El coste total indicado en los ejemplos representativos incluye todos los gastos, incluidos los intereses, las comisiones, los impuestos y cualquier otro tipo de gastos que debas pagar en relación con el contrato de préstamo y que sean conocidos por Openbank.
Ejemplo representativo para hipoteca fija de 150.000€ a 15 años:
Habría 180 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serian al 1,15% TIN: cuota mensual 907,67€. Si no cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, en las 177 cuotas restantes se aplicaría el tipo fijo: 1,55% TIN (1,55% TAE), siendo las cuotas mensuales de 934,06€, el coste total de 18.051,47€ y el importe total a pagar de 168.051,47€. Si cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, habría 180 cuotas al tipo fijo 1,15% TIN (1,35% TAE), siendo las cuotas mensuales de 907,67€, el coste total de 15.687,80€ y el importe total a pagar de 165.687,80€.
Ejemplo representativo para hipoteca mixta de 150.000€ a 15 años:
Habría 180 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serian al 1,05% TIN: cuota mensual 901,04€. Si no cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4 en las 177 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo 1,45% TIN, siendo las cuotas mensuales de 927,31€, el coste total de 16.839,99€ y el importe total a pagar de 166.836,99€ (TAE: 1,45%). Si cumples condiciones de bonificación, habría 180 cuotas al tipo fijo 1,05% por importe de 901,04€, siendo el coste total de 14.494,65€ y el importe total a pagar de 164.494,65€ (TAE: 1,25%)
Ejemplo representativo para hipoteca variable de 150.000€ a 25 años:
TAEVariable: 2,37% bajo el supuesto de que el solicitante no cumpla las condiciones de bonificación. Los 3 primeros meses se aplica un tipo del 1,95% TIN y el resto de la vida de la hipoteca un tipo del 2,35%. Habría 3 primeras cuotas mensuales de 632,14€ y 297 cuotas mensuales de 661,38€, siendo el coste total de 48.326,28€ y el importe total a pagar de 198.326,28€ (incluyendo capital e intereses). Si el solicitante cumple las condiciones para obtener la bonificación, aplicando el tipo fijo del periodo inicial del 1,95% TIN (2,15% TAEVariable) durante toda la vida de la operación, habría 300 cuotas mensuales de 632,14€, siendo el coste total de 43.486,75€ y el importe total a pagar de 193.486,75€.
No obstante, tienes que tener en cuenta que, en la Hipoteca Mixta, pasado el décimo año y en la Hipoteca Variable, pasado el primer año, se trata de un préstamo a tipo de interés variable y que el importe de cada cuota hipotecaria variará a partir de la fecha de vencimiento del plazo en que se aplique el tipo de interés fijo inicial, 120 meses (Hipoteca Mixta) o 12 meses (Hipoteca variable), y posteriormente con periodicidad anual, o semestral, respectivamente, con ocasión de cada revisión del tipo de interés. En el momento de hacer cada revisión la cuota que te corresponda se calculará teniendo en cuenta el índice de referencia, Euribor a un año, o índice de referencia sustitutivo, en su caso, del segundo mes natural anterior a la fecha que proceda la revisión del tipo de interés, más el diferencial que te corresponda.
Sistema de amortización francés, que consiste en que el reembolso del capital del préstamo y de los intereses se realiza mediante el pago de cuotas periódicas mensuales constantes, es decir, del mismo importe, siempre que no se produzca una variación del tipo de interés aplicable durante el periodo de liquidación y de que no se realicen amortizaciones anticipadas. Dado que los intereses se devengan sobre el importe de principal pendiente de pago, a medida que transcurre el tiempo el importe de la cuota destinado al reembolso del capital va siendo mayor, mientras que el importe correspondiente al pago de intereses irá disminuyendo, porque el capital pendiente irá siendo menor.
Si, con motivo de la revisión del tipo de interés, se produce un aumento del tipo de interés aplicable al préstamo, aumentará el importe de la cuota a pagar. Si, por el contrario, se produce una bajada del tipo de interés aplicable, el importe de la cuota disminuirá.
La fórmula matemática convenida para la determinación del importe de cada una de las cuotas mensuales a pagar es:
P= (i x c) x (1-(1+i)-n)-1, siendo "p" la cuota, "i" el tipo de interés nominal anual dividido por 12, "c" el capital pendiente del préstamo hipotecario y “n” el número de meses del periodo de amortización pendientes.
Para poder hacer el cálculo de los intereses en función del capital pendiente utilizamos esta fórmula: I= (i x c), siendo “I” los intereses, “i” el tipo de interés nominal anual dividido por 12 y “c" el capital pendiente del préstamo hipotecario.
La amortización es igual a la cuota menos los intereses.
2 Tipos de interés sujetos a que cumplas las siguientes condiciones de bonificación: (i) En caso de tratarse de vivienda habitual: Tener domiciliada en Openbank la nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación de carácter público. En caso de tratarse de segunda vivienda y/o autónomos: Tener domiciliada en Openbank la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo, o realizar cada mes un ingreso en Openbank desde una cuenta de otra entidad. Para un único titular, el importe de cualquiera de los conceptos anteriores, tanto en vivienda habitual como en segunda vivienda y/o autónomos, debe ser igual o superior a 900€ mensuales. Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800€ mensuales (ii) que el/los inmueble/s sujeto/s a la hipoteca estén asegurados con el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado.
Si no cumples alguna de las condiciones de bonificación anteriores, el tipo de interés aplicable a partir del incumplimiento variará y será el resultado de añadir al interés nominal anual un margen adicional de 0,30% si no cumples la condición de bonificación (i), de 0,10% si no cumples la condición de bonificación (ii) y de 0,40% si no cumples ninguna de las condiciones anteriores para obtener la bonificación.
Todos los titulares deben tener su residencia fiscal en España y una cuenta corriente contratada en Openbank como titular que serviría de soporte operativo al préstamo hipotecario. Sin costes de apertura ni mantenimiento. Concesión sujeta a aprobación de Openbank.
El tipo de interés será fijo, durante el período inicial, tanto en la Hipoteca Open Variable (1er año) como en la Mixta (10 primeros años). Una vez transcurrido el periodo inicial se aplicará un tipo de interés variable resultante (Euríbor a 1 año más diferencial), con revisión semestral en la Hipoteca Open Variable y revisión anual en la Hipoteca Open Mixta. En la Hipoteca Open Fija se aplicará un Tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo.
El tipo de interés a aplicar variará en función del plazo que elijas (en Hipoteca Open Mixta y Fija) y del cumplimiento de las condiciones.
Tipos de interés ofrecidos para préstamos hipotecarios destinados a la adquisición de vivienda.
Durante los periodos de aplicación del tipo de interés variable, la TAEVariable se facilita a efectos informativos y se calcula bajo el supuesto teórico de que el tipo de interés de referencia inicial permanece constante, durante toda la vida de la operación, puesto que el tipo resultante de la revisión a partir de los años siguientes (Euríbor a un año publicado en noviembre de 2021 (-0,477% más diferencial) es inferior al tipo de interés inicial. Esta TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían; por tanto, esta TAEVariable variará con las revisiones del tipo de interés.
No obstante lo anterior, tienes que tener en cuenta que cuando el tipo de interés fijo aplicable durante el periodo de interés inicial sea menor que el resultante de la suma del diferencial pactado y el índice de referencia vigente en la fecha de contratación, la TAE se calculará bajo el supuesto teórico de que el tipo de interés de referencia inicial permanece constante, durante toda la vida de la operación, según Euríbor a un año publicado en noviembre de 2021 (-0,477%).
Durante el período de aplicación del tipo de interés variable (Hipoteca Open Variable y Mixta), en caso de que la suma del tipo de interés de referencia (Euríbor a un año) más el diferencial que aplique en cada caso al préstamo hipotecario diera un valor negativo, el préstamo hipotecario no conllevará el pago de intereses a favor de los prestatarios, si bien durante ese periodo de tiempo los prestatarios no tendrán que pagar intereses.
3 Con comisión por amortización total:
- En los contratos de préstamo a tipo de interés variable, o en aquellos tramos variables de cualquier otro préstamo: 0,25% del capital reembolsado anticipadamente, cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los tres primeros años de la vida del préstamo.
- En los contratos de préstamo a tipo de interés fijo o en aquellos tramos fijos de cualquier otro préstamo: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y éste se produzca durante los 10 primeros años de la vida del préstamo. 1,5% cuando el reembolso total se produzca durante el resto de años de la vida del préstamo.
El importe de la comisión por estos conceptos tendrá como límite la pérdida financiera.
La pérdida financiera sufrida por OPENBANK, en su caso, se calculará, proporcionalmente al capital reembolsado, por diferencia negativa entre el capital pendiente en el momento del reembolso anticipado y el valor presente de mercado del préstamo.
El valor presente de mercado se calculará como la suma del valor actual de las cuotas pendientes de pago hasta la siguiente revisión del tipo de interés y del valor actual del capital pendiente que quedaría en el momento de la revisión de no producirse la cancelación anticipada. El tipo de interés de actualización será el de mercado aplicable al plazo restante hasta la siguiente revisión. El índice aplicable para calcular el valor de mercado será el Interest Rate Swap (IRS) a los plazos de 2, 3, 4, 5, 7, 10, 15, 20 y 30 años que publicará el Banco de España y a los que se añadirá un diferencial. Este diferencial se fijará como la diferencia existente, en el momento de contratación de la operación, entre el tipo de interés de la operación y el IRS al plazo que más se aproxime, en ese momento, hasta la siguiente fecha de revisión del tipo de interés o hasta la fecha de su vencimiento.
Se aplicará el tipo de interés de referencia de los anteriores que más se aproxime al plazo del préstamo que reste desde la cancelación anticipada hasta la próxima fecha de revisión del tipo de interés o hasta la fecha de su vencimiento.
El importe a pagar, en su caso, se abonará a Openbank en el momento de la formalización del reembolso.
Si decide amortizar el préstamo anticipadamente, consúltenos a fin de determinar el nivel exacto de la compensación en ese momento.
4 Openbank asumirá los gastos de tasación y verificación registral (nota simple) siempre que sean solicitadas a través de Openbank, y firmen finalmente el préstamo hipotecario con la entidad hasta el 31 de diciembre de 2021. Estos gastos serán abonados por el cliente, antes de su realización, procediendo Openbank a su devolución, tras la firma, cuando se realice la liquidación del expediente hipotecario. Los gastos anteriormente citados se refieren a la formalización del préstamo hipotecario y en ningún caso a la operación de compraventa.
Asimismo, Openbank realizará una bonificación de 230,70€ para el cliente que aporte una tasación vigente realizada por una entidad tasadora homologada por Banco de España, siempre y cuando firme el préstamo hipotecario en Openbank antes del 31 de marzo de 2022 (incluido) , no haya solicitado la tasación a través de Openbank y firme finalmente el préstamo en la entidad. Esta bonificación será equivalente a los gastos de tasación si la misma la hubiera solicitado en Openbank (230,70€ sin IVA) y se realizará, tras la firma, cuando se realice la liquidación del expediente hipotecario. Consulta aquí las condiciones de la promoción.
5 Seguro de hogar de Zurich Insurance plc, Sucursal en España, comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, con NIF A-28021079, a través de su red de distribución. Openbank está inscrito en el Registro de la D.G.S.F.P., con nº OV-0081 y tiene vigentes contratos de agencia con Zurich Insurance plc, Sucursal en España y Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. Responsabilidad civil y capacidad financiera cubiertas según legislación vigente.
6 La pre-aprobación será emitida presumiendo la veracidad de la información facilitada hasta la fecha y estará sujeta a la realización posterior de un análisis de riesgos exhaustivo por parte del departamento de riesgos de Openbank, una vez obtenida la información necesaria así como la documentación que acredite la misma. Por ello, la pre-aprobación tiene carácter orientativo y no supone en ningún caso una Oferta Vinculante ni una confirmación de concesión del préstamo hipotecario. En consecuencia, Openbank no será responsable en el supuesto de denegación final del préstamo hipotecario o de que los términos de una eventual Oferta Vinculante posterior difieran de los descritos en función de las condiciones de mercado o de la obtención de información adicional sobre sus preferencias y condiciones financieras, por lo que el solicitante, o cualesquiera otros destinatarios deben tomar todas las precauciones necesarias antes de emplear los datos contenidos en la carta de pre-aprobación, que utilizan por su cuenta y riesgo.
