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Hipotecas Openbank: comisiones, gastos y opiniones

Hipotecas Openbank: comisiones, gastos y opiniones

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el miércoles, 13 de octubre de 2021

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Si ha llegado el momento de comprarse una casa, con las hipotecas de Openbank tendrás todas tus necesidades de financiación cubiertas con las condiciones más competitivas del mercado. Además, sin comisión de apertura y Openbank se hace cargo de todos los gastos de la hipoteca.

Hipoteca fija Openbank

La Hipoteca Open Fija te permite financiar la compra de tu nueva vivienda pagando todos los meses una misma cuota. De esta manera, consigues un extra de seguridad, ya que conoces de antemano lo que pagarás cada mes.

La hipoteca fija de Openbank no tiene comisiones ni gastos extra. Además, la solicitud es totalmente online y, en menos de dos minutos, sabrás si está pre-aprobada. También contarás con un gestor personal que te ayudará en cualquier momento.

Hipoteca Open Fija
Característica Detalles
Financiación Hasta el 80% de la vivienda. 70% si es segunda residencia
Plazo Máximo 30 años. 25 años si es segunda residencia
Tipo Interés Sin Bonificaciones Desde 1,70% TIN y TAE 1,70%
Tipo Interés Bonificado Desde 1,30% TIN y TAE 1,50% con bonificaciones (nómina y seguro de hogar)
Comisiones Sin comisión de apertura, amortización parcial, subrogación o cambio de condiciones
Amortización Total Comisión 2% primeros 10 años y 1,5% el resto

Hipoteca variable Openbank

La Hipoteca Open Variable te permitirá obtener financiación para la compra de tu nueva vivienda. Con esta hipoteca variable de Openbank cada mes pagarás una cuota diferente, ya que se calcula en función de la evolución del euríbor.

A pesar de ser una hipoteca variable, el tipo de interés será fijo durante el primer año. Después, se revisará semestralmente.

La Hipoteca Open Variable tampoco tiene gastos ni comisiones, ya que la entidad se encargará de todos ellos. Puedes solicitar tu hipoteca variable en la página web de Openbank y, en cuestión de minutos, sabrás si está pre-aprobada. Además, un gestor personal te guiará por el proceso hasta que firmes la compra de tu vivienda.

Hipoteca Open Variable
Característica Detalles
Financiación Hasta el 80% de la vivienda. 70% si es segunda residencia
Plazo Máximo 30 años. 25 años si es segunda residencia
Tipo Interés Sin Bonificaciones Primer año: TIN 2,35%
Resto de años: desde euríbor + 1,35%
TAEVariable 2,37%
Tipo Interés Bonificado (nómina y seguro de hogar) Primer año: TIN 1,95%
Resto de años: desde euríbor + 0,95%
TAEVariable 2,15%
Comisiones Sin comisión de apertura, amortización parcial, subrogación o cambio de condiciones
Amortización Total Comisión 0,25% tres primeros años y 0% el resto

Hipoteca mixta Openbank

La Hipoteca Open Mixta mezcla las características de las hipotecas mixtas y variables para que financies la compra de tu vivienda con las mejores condiciones. Pagarás una cuota fija los primeros 10 años del contrato y cuotas variables hasta la finalización del contrato.

Durante las cuotas variables, el tipo de interés se actualizará anualmente.

De nuevo, podrás contratar tu hipoteca mixta en Openbank desde tu ordenador en pocos minutos y con la ayuda de un gestor personal. Además, tampoco tiene ningún tipo de comisión o gasto que tengas que pagar.

Hipoteca Mixta Variable
Característica Detalles
Financiación Hasta el 80% de la vivienda. 70% si es segunda residencia
Plazo Máximo 30 años. 25 años si es segunda residencia
Tipo Interés Sin Bonificaciones 10 primeros años: desde TIN 1,45%
Resto de años: desde euríbor + 0,89%
TAEVariable 1,45%
Tipo Interés Bonificado (nómina y seguro de hogar) 10 primeros años: desde TIN 1,05%
Resto de años: desde euríbor + 0,49%
TAEVariable 1,25%
Comisiones Sin comisión de apertura, amortización parcial, subrogación o cambio de condiciones
Amortización Total Comisión 2% primeros 10 años y 0 % el resto

¿Tienen comisiones las hipotecas de Openbank?

Ninguna de las 3 hipotecas que ofrece Openbank tienen comisiones ni gastos adicionales a excepción de una hipotética amortización total anticipada. Las hipotecas Open no tienen comisión de apertura, amortización parcial o total, subrogación ni cambio de condiciones.

Además, tampoco tendrás que pagar por gastos de tasación, ya que la entidad se hará cargo de ellos si finalizas la contratación de la hipoteca con Openbank.

Por lo tanto, es posible no pagar comisiones durante la hipoteca de Openbank. No obstante, en caso de que queramos realizar una amortización total (dejar pagada la hipoteca antes de tiempo) se aplican las siguientes comisiones en función del tipo de hipoteca de Openbank:

  • Amortización total hipoteca fija: 2% primeros 10 años y 1,5% el resto.
  • Amortización total hipoteca variable: 0,25% primeros 3 años y 0% el resto.
  • Amortización hipoteca mixta: 2% primeros 10 años y 0% el resto.

Requisitos o condiciones para conseguir una hipoteca Openbank

Los requisitos para una hipoteca de Openbank son básicamente los mismos requisitos de hipoteca que pide cualquier entidad financiera: tener ingresos recurrentes y la suficiente solvencia financiera para devolver las cuotas y asumir los gastos iniciales.

Una vez cumplido esto, podrá solicitar una hipoteca Open cualquier persona que resida en España, sea mayor de edad y que, sumando su edad actual más la del plazo del préstamo no supere los 75 años.

Domiciliando la nómina en una cuenta Openbank o contratando el seguro de hogar Openbank es posible obtener una bonificación de hasta 0,40 puntos.


¿Cómo calcular la hipoteca de Openbank?

Para calcular lo que vas a pagar por tu hipoteca en Openbank tendrás que tener en cuenta las condiciones del tipo de hipoteca que estés contratando y si cumples determinados requisitos.

En las hipotecas Open, podrás mejorar las condiciones del contrato si domicilias tu nómina, pensión u otro tipo de prestación periódica por un valor igual o superior a 900€. La entidad pone a tu disposición un simulador de hipotecas para que veas como serían los plazos de la hipoteca.


¿Cómo solicitar una hipoteca de Openbank?

El proceso de solicitud de una hipoteca en Openbank es de lo más sencillo, puedes hacerlo mediante la web o llamando al 900 100 349. Solamente con cumplir una serie de 4 sencillos pasos ya tendrás tu hipoteca Open.

  1. Elige la cantidad y cuotas de tu hipoteca a través de la web o app de Openbank.
  2. Realiza la simulación y descubre si tu solicitud está pre-aprobada por la entidad.
  3. Openbank analizará los datos de tu solicitud y decidirá si te concede la hipoteca.
  4. Firma el contrato de la hipoteca y la compraventa en la Notaría.

Subrogación de hipoteca Openbank

De acuerdo con la nueva Ley hipotecaria, puedes hacer una subrogación de hipoteca Openbank sin ningún gasto añadido por parte de Openbank, ya que las hipotecas Open no tienen comisión. Openbank se hace cargo de los gastos de notaría, gestoría y registro relativos a la cancelación de tu hipoteca en el otro banco. El cambio solo es posible para hipotecas con al menos 1 año de antigüedad.

Sin embargo, Openbank no se hace cargo de la posible comisión por cancelación de tu hipoteca actual, aunque ese importe se puede financiar junto con el importe de la subrogación con Openbank.


Gastos Hipoteca Openbank

En Openbank no hay gastos de hipoteca, son todos asumidos por parte de la entidad. Es una de las ventajas de Openbank. Lo habitual en otras entidades financieras es que el cliente asuma los gastos de tasación y nota simple. Aproximadamente nos estaríamos ahorrando unos 300€.

No obstante, el cliente debe hacerse cargo de los gastos de compraventa de la vivienda. Estos gastos los asume siempre el cliente, sea cual sea el banco con el que haya firmado la hipoteca. Se trata de los impuestos que hay que pagar al Estado por la compra de la vivienda. Los impuestos más importantes serían los siguientes:

  • IVA sobre el valor de la vivienda: 10%. Solo aplica para viviendas nuevas.
  • ITP (Impuesto Transmisiones Patrimoniales): entre el 4% y 10% sobre el valor de la vivienda. Solo aplica para viviendas de segunda mano y el impuesto varía en función de cada comunidad autónoma.
  • AJD (Actos Jurídicos Documentados): entre el 0,5% y 1,5%. Solo aplica para viviendas de segunda mano y el impuesto varía en función de cada comunidad autónoma.

Ejemplo: a continuación mostramos una simulación real de los gastos de hipoteca y compraventa de una vivienda tasada en 150.000€. Para el ejemplo hemos usado una hipoteca de 120.000€ (financiada al 80%) a 30 años situada en la Comunidad de Madrid. Como podremos observar no hay gastos de hipoteca en Openbank y en cuanto a los gastos de compraventa serían los mismos que en cualquier otra hipoteca.

Gastos Hipoteca Openbank: simulación vivienda 150.000€ en C. Madrid
Gasto Gastos Hipoteca Gastos Compraventa
Comisión de apertura 0€ N/A
Tasación 0€ N/A
Registro de la propiedad 0€ 580€
Notaría 0€ 1.208€
Gestoría 0€ 459,80€
AJD/ITP 0€ 9.000€
IVA/IGIC N/A 0€
Total 0€ 11.247,80€

Siguiendo con el ejemplo anterior, casa de 150.000€, tendríamos que tener unos ahorros de al menos 41.247,80€: correspondientes al 20% de la vivienda no financiada (30.000€) + los gastos de compraventa (11.247,80€). Los gastos de compraventa se suelen abonar (mediante cheque o transferencia) cuando se firma la escritura.


Opiniones hipoteca Openbank

Tras analizar las condiciones de las hipotecas, nos deja opiniones sobre Openbank muy positivas. Destaca sobre todo la ausencia de comisión de apertura, gastos de la hipoteca asumidos por parte de Openbank y además cuenta con un tipo de interés competitivo dentro del mercado.

Opiniones Hipoteca Openbank
Característica Detalle Valoración
Financiación Hasta 80% Lo habitual. Podría mejorar
Plazo Hasta 30 años Lo habitual. Podría mejorar
Gastos Hipoteca Sin Gastos Muy bueno. Ahorro de 300€
Tipo de Interés Desde 1,50% TAE Competitivo en el mercado
Comisiones Sin comisiones a excepción de amortización total Muy bueno

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

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