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Hipotecas Openbank: comisiones, gastos y opiniones

41 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el martes, 20 de septiembre de 2022

Openbank logo

Las Hipotecas Open de Openbank se comercializan en los tres tipos clásicos: fijas, variables y mixtas. Se trata de hipotecas con un tipo de interés bonificable, contratando productos y servicios, y con comisiones mínimas. Además, con solo simular tu hipoteca en su web sabrás si te sería preaprobada o no.

Mejores hipotecas de Openbank
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
OpenbankHipoteca Open Fija2,43%2,93%667,65 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas con Repsol0,60%
OpenbankHipoteca Open Mixta2,38% 10 años | Euríbor + 0,65% Resto de años3,05%663,90 €/mes 10 años | Euríbor + 0,65% Resto de años80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas con Repsol0,60%
OpenbankHipoteca Open Variable1,60% 1er año | Euríbor + 0,60% Resto de años3,23%606,98 €/mes 1er año | Euríbor + 0,60% Resto de años80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas con Repsol0,60%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de Openbank. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a martes, 6 de diciembre de 2022.

Hipoteca fija Openbank

La Hipoteca Open Fija te permite financiar la compra de tu nueva vivienda, pagando todos los meses una misma cuota. De esta manera, consigues un extra de seguridad, ya que conoces de antemano lo que pagarás cada mes.

La solicitud de la hipoteca fija de Openbank es totalmente online, y en menos de dos minutos sabrás si está preaprobada. También contarás con un gestor personal que te ayudará en cualquier momento.

Se trata de una hipoteca que permite financiar hasta el 80% del valor de la vivienda (mínimo 30.000€, y máximo tres millones) y que se puede devolver entre 5 y 30 años. En el caso de que se trate de una segunda residencia, la financiación máxima será del 70%, y el plazo máximo de 25 años. El porcentaje se extrae del menor importe entre la tasación y el precio de compraventa. El plazo máximo sumado a la edad del titular más joven no puede ser superior a 75 años.

Es una hipoteca con un tipo de interés fijo, mayor cuanto más grande sea el plazo de devolución, pero bonificable hasta en un 0,60% si cumples las siguientes condiciones:

  1. Tener domiciliada la nómina, pensión o similares, por valor de 900€ por titular: 0,30%.
  2. Contratar los siguientes seguros de Openbank:
    • Seguro de hogar: 0,10%.
    • Seguro de vida: 0,10%.
  3. Tener contratado el suministro eléctrico con Repsol: 0,05%.
  4. Tener contratado el suministro de gas con Repsol: 0,05%.

Y si tu hipoteca es de entre 150.000€ y 400.000€, Openbank te rebajará en otro 0,10% el tipo de interés, sin necesidad de cumplir con ningún tipo de condición.

Se trata de una hipoteca que no tiene comisiones de apertura, amortización parcial, subrogación o modificación de condiciones. Solo pagarás una pequeña comisión en caso de que realices una amortización total de tu crédito hipotecario, y solo hasta cubrir la pérdida que le ocasionarás a Openbank por no cobrar los intereses. Esa comisión será del:

  • Del 2% del capital restante si se hace en los 10 primeros años de vida del préstamo.
  • Del 1,5% del capital reembolsado si se hace a partir del undécimo año.
Mejores hipotecas de tipo fijo de Openbank
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
OpenbankHipoteca Open Fija2,43%2,93%667,65 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas con Repsol0,60%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de tipo fijo de Openbank. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a martes, 6 de diciembre de 2022.

Hipoteca variable Openbank

Con la Hipoteca Open Variable cada seis meses pagarás una cuota diferente, ya que se calcula en función de la evolución del euríbor. A ese índice de referencia se le sumará un porcentaje fijo, denominado diferencial. La suma de ambos resultará en el tipo de interés que pagarás por tu hipoteca durante ese periodo.

A pesar de ser una hipoteca variable, el tipo de interés será fijo durante el primer año. Después, se revisará semestralmente y se calculará como la suma del euríbor y el diferencial.

Puedes solicitar tu hipoteca variable en la página web de Openbank y, en cuestión de minutos, sabrás si está preaprobada. Además, un gestor personal te guiará por el proceso hasta que firmes la compra de tu vivienda.

Se trata de una hipoteca que te permite financiar hasta el 80% del menor valor entre el precio de compraventa y la tasación de la vivienda, y que se puede devolver entre 5 y 30 años, siempre y cuando el menor de los titulares no tenga más de 75 llegada la fecha de vencimiento. Si se trata de una hipoteca para una segunda residencia, la financiación máxima será del 70% y el plazo máximo, de 25 años.

Se puede solicitar a partir de 30.000€, y hasta un máximo de tres millones de euros. Es una hipoteca bonificable. Es decir, que puedes rebajar el tipo de interés hasta en un 0,60% si cumples con las siguientes condiciones:

  1. Domiciliar la nómina, por un importe de 900€ al mes por cada titular: 0,30%
  2. Contratar los seguros de hogar (0,10%) y vida (0,10%) de Openbank.
  3. Contratar los servicios de luz (0,05%) y gas (0,05%) con Repsol.

Y, además, si financias entre 150.000€ y 400.000€, Openbank te rebajará un 0,10% adicional al tipo de interés, aunque no cumplas ninguna de las anteriores condiciones de bonificación.

Esta hipoteca no tiene comisión de apertura, por amortización parcial, de subrogación o por modificar las condiciones. Solo pagarás una pequeña comisión del 0,25% del importe reembolsado en caso de amortización total, solo hasta cubrir la pérdida financiera que ocasionarás al banco, y solo si lo haces durante los tres primeros años de vida del préstamo.

Mejores hipotecas de tipo variable de Openbank
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
OpenbankHipoteca Open Variable1,60% 1er año | Euríbor + 0,60% Resto de años3,23%606,98 €/mes 1er año | Euríbor + 0,60% Resto de años80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas con Repsol0,60%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de tipo variable de Openbank. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a martes, 6 de diciembre de 2022.

Hipoteca mixta Openbank

La Hipoteca Open Mixta mezcla las características de las hipotecas fijas y variables, para que financies la compra de tu vivienda con las mejores condiciones. Pagarás una cuota fija los primeros 10 años del préstamo y cuotas variables hasta la finalización del contrato.

Durante el periodo variable, a partir del décimo año, el tipo de interés se actualizará cada 12 meses, en función de la cotización del euríbor. A este se le sumará entonces el diferencial, lo que dará como resultado el tipo de interés que pagarás por tu hipoteca hasta la siguiente revisión anual.

De nuevo, podrás contratar tu hipoteca mixta en Openbank desde tu ordenador en pocos minutos y con la ayuda de un gestor personal.

Esta hipoteca se puede solicitar a partir de 30.000€, y por un máximo de tres millones. Solo financia el 80% del menor valor entre el precio de compraventa y la tasación, y se puede devolver entre 11 y 30 años, siempre y cuando el más joven de los titulares no tenga más de 75 en la fecha de vencimiento. Si se trata de una hipoteca para una segunda vivienda, el porcentaje máximo se reduce al 70% y el plazo máximo, a 25 años.

Es posible bonificar el tipo de interés de esta hipoteca, cumpliendo las siguientes condiciones:

  1. Domiciliar la nómina, pensión o similar, ingresando 900€ al mes por cada titular: 0,30%
  2. Contratar los seguros de hogar y vida de Openbank: 0,10% cada uno.
  3. Contratar los servicios de luz y gas con Repsol: 0,05% cada uno.

Si cumples todas estas condiciones podrás reducir el tipo de interés, tanto de la parte fija como de la variable, en un 0,60%. Y si además solicitas una hipoteca entre 150.000€ y 400.000€, Openbank te rebajará un 0,10% adicional, sin necesidad de cumplir ninguna de las anteriores condiciones, en el tramo fijo.

Se trata de una hipoteca sin comisión de apertura, amortización parcial, subrogación ni modificación de condiciones. Solo tendrás que pagar una comisión del 2% del capital reembolsado en caso de amortización total durante los 10 primeros años de vida del préstamo, y siempre que no exceda la pérdida que le ocasionará dicha amortización al banco.

Mejores hipotecas de tipo mixto de Openbank
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
OpenbankHipoteca Open Mixta2,38% 10 años | Euríbor + 0,65% Resto de años3,05%663,90 €/mes 10 años | Euríbor + 0,65% Resto de años80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas con Repsol0,60%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de tipo mixto de Openbank. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a martes, 6 de diciembre de 2022.

Cambia tu hipoteca a Openbank: ¿hay subrogación?

Es posible hacer una subrogación de hipoteca Openbank, si buscas mejorar las condiciones de tu hipoteca y las de esta entidad te resultan atractivas.

Técnicamente, este movimiento no sería una subrogación, sino que se tratará de un cambio de hipoteca por cancelación. De ese modo podrás modificar no solo el tipo de interés de tu hipoteca o su plazo, sino también las características de tu hipoteca. Es decir, si te cambias a Openbank podrás elegir cualquier tipo de Hipoteca Open disponible: a tipo fijo, variable o mixto. Las condiciones serán las mismas que si se tratase de una hipoteca para la compra de una vivienda.

Openbank no asumirá la posible comisión por cancelación de la hipoteca en el otro banco, aunque ese importe podrá ser financiado por parte del banco. Openbank solo admite subrogaciones de hipotecas con al menos un año de antigüedad, y de clientes con unos ingresos mínimos de 1.500€ al mes (en caso de ser un único titular; 2.000€ mensuales si son dos titulares).

Subrogar tu hipoteca a Openbank no te supondrá el pago de una comisión de apertura. Tampoco tendrás comisiones por amortización parcial, subrogación (si deseases cambiar otra vez de banco) o cambio de condiciones. Solo si efectúas una amortización total, en cuyo caso pagarás un porcentaje mayor o menor en función del tipo de hipoteca que hayas contratado y del tiempo de vigencia que le quede.


¿Cómo calcular la hipoteca de Openbank?

Para calcular lo que vas a pagar por tu hipoteca en Openbank tendrás que tener en cuenta las condiciones del tipo de hipoteca que estés contratando y si cumples determinados requisitos.

Con eso presente, podrás obtener una aproximación de tu cuota gracias al simulador de hipotecas de Openbank. Solo tendrás que introducir los siguientes datos:

  • El uso de la vivienda: residencia habitual o segunda residencia.
  • El tipo de vivienda: nueva o de segunda mano.
  • La ubicación del inmueble.
  • El precio de la vivienda sin impuestos.
  • El importe de la hipoteca que necesitas.
  • El plazo que necesitas para devolverlo.

El simulador entonces te mostrará la cuota mensual que pagarás con una Hipoteca Open Fija, Variable o Mixta, cumpliendo o no las condiciones de bonificación, para que de un simple vistazo puedas comparar entre ellas y elijas la que mejor se adapte a tus necesidades.

Ten en cuenta que los resultados son una simulación, y por tanto aproximados. Sin embargo, Openbank les presume veracidad, por lo que si los datos introducidos cuadran en sus esquemas, tu hipoteca podría ser preaprobada, lo que simplificaría en gran medida el proceso de solicitud.

No es una oferta vinculante, por lo que los resultados podrían variar sensiblemente en caso de que decidas seguir adelante con el proceso, ya que una vez estudiado tu caso, Openbank podrá hacerte una oferta más ajustada.


Requisitos o condiciones para conseguir una hipoteca Openbank

Los requisitos para una hipoteca de Openbank son básicamente los mismos requisitos de hipoteca que pide cualquier entidad financiera: tener ingresos recurrentes y la suficiente solvencia financiera para devolver las cuotas y asumir los gastos iniciales.

En concreto, Openbank no concede hipotecas si su cuota, sumada a las otras deudas de los titulares, supera el 40% de sus ingresos mensuales. Eso supondría superar la capacidad de endeudamiento máxima recomendada por el Banco de España.

Una vez cumplido esto, podrá solicitar una Hipoteca Open cualquier persona que resida en España, sea mayor de edad y que sumando su edad actual más la del plazo del préstamo no supere los 75 años.


¿Cómo solicitar una hipoteca de Openbank?

El proceso de solicitud de una hipoteca en Openbank es de lo más sencillo, ya que puede hacerse mediante la web o llamando por teléfono. Solamente con cumplir una serie de cuatro simples pasos ya tendrás tu Hipoteca Open.

  1. Elige la cantidad y cuotas de tu hipoteca a través de la web o app de Openbank.
  2. Realiza la simulación y descubre si tu solicitud está preaprobada por la entidad.
  3. Openbank analizará los datos de tu solicitud y decidirá si te concede la hipoteca.
  4. Firma el contrato de la hipoteca y la compraventa en la Notaría.

Openbank te asignará a un gestor personal que te asesorará y responderá a tus dudas y preguntas durante todo el proceso.


¿Tienen comisiones las hipotecas de Openbank?

Ninguna de las tres hipotecas que ofrece Openbank tiene comisiones ni gastos adicionales, a excepción de una hipotética amortización total anticipada. Las Hipotecas Open no tienen comisión de apertura, amortización parcial, subrogación ni cambio de condiciones.

Por lo tanto, solo en caso de que quieras realizar una amortización total (dejar pagada la hipoteca antes de tiempo) se aplican las siguientes comisiones sobre el capital restante en función del tipo de hipoteca de Openbank:

  • Amortización total hipoteca fija: 2% primeros 10 años y 1,5% el resto.
  • Amortización total hipoteca variable: 0,25% primeros 3 años y 0% el resto.
  • Amortización hipoteca mixta: 2% primeros 10 años y 0% el resto.

Gastos Hipoteca Openbank

Openbank asume los gastos hipotecarios que le corresponden por ley, es decir, los gastos de la notaría, la gestoría y el registro. El cliente debe correr con los costes de la tasación de la vivienda y de la nota simple (unos 300-400€ entre ambos).

Pero, además, el cliente debe hacerse cargo de los gastos de compraventa de la vivienda, los cuales siempre corren por su cuenta, sea cual sea el banco con el que haya firmado la hipoteca. Se trata del coste del registro, la notaría y la gestoría, además de los impuestos que hay que pagar al Estado por la compra de la vivienda, los cuales dependen del tipo de inmueble:

  • IVA sobre el valor de la vivienda: 10%. Solo aplica para viviendas nuevas.
  • IAJD (Actos Jurídicos Documentados): entre el 0,5% y 1,5%. Solo aplica para viviendas de primera mano y el impuesto varía en función de cada comunidad autónoma.
  • ITP (Impuesto Transmisiones Patrimoniales): entre el 4% y 10% sobre el valor de la vivienda. Solo aplica para viviendas de segunda mano y el impuesto varía en función de cada comunidad autónoma.

Ejemplo: a continuación mostramos una simulación real de los gastos de hipoteca y compraventa de una vivienda tasada en 187.500€. Para el ejemplo hemos usado una hipoteca de 150.000€ (financiada al 80%) a 30 años situada en la Comunidad de Madrid. Los gastos de tasación y la nota simple ascenderán a unos 360€, mientras que los gastos de compraventa serán unos 21.600€, si fuera una vivienda nueva, o 12.750€, si fuera de segunda mano. Vemos, por tanto, que los costes de compraventa se mueven entre el 6,8% y el 11,5%, en este caso concreto. Se desglosarían de la siguiente manera:

  • IAJD: 1.406,25€
  • IVA/ITP: 18.750€ / 11.250,00€
  • Notaría: 700€
  • Gestoría: 375€
  • Registro: 420€

Eso quiere decir que para poder asumir una hipoteca de 150.000€ con la que comprar una vivienda de 187.500€ habría que tener ahorrados entre 50.600€ y 59.500€, o, lo que es lo mismo, entre el 27% y el 31,8% del valor del inmueble.


Opiniones hipoteca Openbank

Tras analizar las condiciones de las Hipotecas Open, las opiniones sobre Openbank resultan bastante positivas. Destacan, sobre todo, por sus competitivos tipos de interés, en especial una vez bonificados.

También merece la pena destacar la variedad de tipos (fijo, mixto o variable). Pero, como es lógico, estas Hipotecas Open también tienen puntos que podrían mejorar.

Por ejemplo, la vinculación. Para optar a la bonificación plena debes domiciliar la nómina (aunque es cierto que por una cuantía bastante razonable), contratar dos seguros y contratar la luz y el gas con Repsol. Y todo ello por un 0,60% de descuento en la cuota mensual.

Opiniones Hipoteca Openbank
Característica Detalle Valoración
Financiación Hasta 80% Aceptable
Plazo Hasta 30 años Lo habitual
Gastos Hipoteca Tasación y nota simple, sin apertura Estándar, podría mejorar
Tipo de Interés Desde euríbor+0,70% TIN (2,45% TAE variable) Competitivo en el mercado
Comisiones Sin comisiones salvo amortización total Muy bueno

Preguntas frecuentes sobre hipotecas Openbank

¿Tiene hipotecas para funcionarios Openbank?

Las Hipotecas Open de Openbank no tienen características propias para funcionarios, aunque dado su estatus de cliente preferente ante la banca (por las características especiales de su empleo) no sería descabellado que la entidad les ofreciera mejores condiciones en la hipoteca tras realizar el estudio.

¿Tiene hipotecas de autopromotor Openbank?

No, las hipotecas de Openbank no contemplan la opción de la autopromoción.

¿Es obligatorio contratar el seguro de hogar con Openbank?

No, no estás obligado a contratar un seguro de hogar con Openbank, pero si lo hicieras te beneficiarías de una pequeña rebaja en el tipo de interés de tu hipoteca. Sí estás obligado a tener contratado, como mínimo, un seguro de daños para tu vivienda, pero no tienes por qué hacerlo con Openbank para que te conceda la hipoteca.

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Condiciones legales de la hipoteca

1 Tipos de interés sujetos a que cumplas las siguientes condiciones de bonificación: (i) En caso de tratarse de vivienda habitual: Tener domiciliada en Openbank la nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación de carácter público. En caso de tratarse de segunda vivienda y/o autónomos: Tener domiciliada en Openbank la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo, o realizar cada mes un ingreso en Openbank desde una cuenta de otra entidad. Para un único titular, el importe de cualquiera de los conceptos anteriores, tanto en vivienda habitual como en segunda vivienda y/o autónomos, debe ser igual o superior a 900€ mensuales. Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800€ mensuales(ii) que el/los inmueble/s sujeto/s a la hipoteca estén asegurados con el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado. (iii) Que el/los titular/es que contrate/n la hipoteca este/n asegurados con el seguro de vida comercializado junto con la hipoteca por Open Bank, S.A, Operador de Banca-Seguros Vinculado, que se encuentre vigente, domiciliado y pagado en una cuenta abierta en OPENBANK en la cual sea/n titular/es, siempre que, asimismo, esté asegurado el 100% del capital financiado por uno o entre todos los titulares. (iv) Que el/los titular/es el/los titular/es que contrate/n la hipoteca, contraten y tengan vigente, domiciliado y pagado en cuenta abierta en OPENBANK en la que sea/n titular/es el servicio de suministro eléctrico del inmueble/s sujeto/s a la hipoteca con Repsol, S.A. y que se realice a través de OPENBANK por el enlace indicado en cada momento (v) Que el/los titular/es que contrate/n la hipoteca, contraten y tengan vigente, domiciliado y pagado en cuenta abierta en OPENBANK en la que sea/n titular/es el servicio de suministro de gas del inmueble/s sujeto/s a la hipoteca con Repsol, S.A. y que se realice a través de OPENBANK por el enlace indicado en cada momento.

Si no cumples alguna de las condiciones de bonificación anteriores, el tipo de interés aplicable a partir del incumplimiento variará y será el resultado de añadir al interés nominal anual bonificado un margen adicional de 0,30% si no cumples la condición de bonificación (i), de 0,10% si no cumples la condición de bonificación (ii) de 0,10% si no cumples la condición de bonificación (iii), de 0,05% si no cumples la condición de bonificación (iv), de 0,05% si no cumples la condición de bonificación (v) y de 0,60% si no cumples ninguna de las condiciones anteriores para obtener la bonificación.

Todos los titulares deben tener su residencia fiscal en España y una cuenta corriente contratada en Openbank como titular que serviría de soporte operativo al préstamo hipotecario. Sin costes de apertura ni mantenimiento. Concesión sujeta a aprobación de Openbank.

El tipo de interés será fijo, durante el período inicial, tanto en la Hipoteca Open Variable (1er año) como en la Mixta (10 primeros años). Una vez transcurrido el periodo inicial se aplicará un tipo de interés variable resultante ( Euríbor a 1 año más diferencial), con revisión semestral en la Hipoteca Open Variable y revisión anual en la Hipoteca Open Mixta. En la Hipoteca Open Fija se aplicará un Tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo.

El tipo de interés a aplicar variará en función del importe (en Hipoteca Open Variable, Fija y Mixta) y del plazo que elijas (en Hipoteca Open Mixta y Fija) y del cumplimiento de las condiciones.

Tipos de interés ofrecidos para préstamos hipotecarios destinados a la adquisición de vivienda.

Durante los periodos de aplicación del tipo de interés variable, la TAEVariable se facilita a efectos informativos y se calcula bajo el supuesto teórico de que el tipo de interés de referencia, durante el periodo variable, (en la Hipoteca Variable), Euribor a un año, permanece constante en el último nivel conocido, al que se suma el diferencial que te corresponda, dado que el tipo de interés variable correspondiente al periodo variable es superior al tipo fijo inicial en el momento de facilitarte esta información. Esta TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían; por tanto, esta TAEVariable variará con las revisiones del tipo de interés.

En la Hipoteca Mixta la TAEVariable se facilita a efectos informativos y se calcula bajo el supuesto teórico de que el tipo de interés de referencia inicial permanece constante, durante toda la vida de la operación, puesto que el tipo resultante de la revisión a partir de los años siguientes (euríbor a un año publicado en septiembre de 2022 (1,249% más diferencial) es inferior al tipo de interés inicial. Esta TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían; por tanto, esta TAEVariable variará con las revisiones del tipo de interés.

No obstante, lo anterior, tienes que tener en cuenta que cuando el tipo de interés fijo aplicable durante el periodo de interés inicial sea menor que el resultante de la suma del diferencial pactado y el índice de referencia vigente en la fecha de contratación, la TAE se calculará bajo el supuesto teórico de que el tipo de interés de referencia inicial permanece constante, durante toda la vida de la operación, según euríbor a un año publicado en septiembre de 2022 (1,249%)

Durante el período de aplicación del tipo de interés variable (Hipoteca Open Variable y Mixta), en caso de que la suma del tipo de interés de referencia (Euríbor a un año) más el diferencial que aplique en cada caso al préstamo hipotecario diera un valor negativo, el préstamo hipotecario no conllevará el pago de intereses a favor de los prestatarios, si bien durante ese periodo de tiempo los prestatarios no tendrán que pagar intereses.

2 El cálculo de la TAE y la TAEVariable se han calculado bajo el supuesto de que el contrato de préstamo hipotecario estará vigente durante el periodo de tiempo acordado, que no haya ninguna amortización ni parcial ni total y que Openbank y el solicitante cumplirán sus obligaciones en las condiciones que se establezcan en el contrato. Asimismo, se ha tenido en cuenta para el caso de cumplir con las condiciones de bonificación: (i) un seguro de hogar comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, en base a una prima anual estimada de 153,79 euros sobre una vivienda situada en Madrid de 100 m2, valor de continente 87.800,00 euros y un contenido de 22.000,00 euros (se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. Las primas de seguro correspondientes a las siguientes anualidades se actualizarán con carácter anual, conforme se establezca en las condiciones particulares de la correspondiente póliza). (ii) un seguro de vida comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado para un titular de 36 años siendo el importe asegurado el 100% del importe del préstamo y con una prima anual estimada de 250 euros (se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. Las primas de seguro correspondientes a las siguientes anualidades se actualizarán con carácter anual conforme se establezca en las condiciones particulares de la correspondiente póliza. Este importe variará en función de la edad del cliente, el capital pendiente y las coberturas y servicios asociados al mismo). - La contratación de los seguros de hogar y vida, es opcional, su contratación sirve para obtener unas condiciones más beneficiosas.

La TAEVariable indicada incluye el importe de la tasación. Los gastos estimados para este concepto son de 314,60 euros (IVA incluido, IGIC o IPSI según corresponda).

El importe total a pagar indicando en los ejemplos representativos incluye: capital, intereses, y primas de seguro de hogar y vida, estos últimos para el caso de cumplir condiciones de bonificación. El coste total indicado en los ejemplos representativos incluye todos los gastos, incluidos los intereses, las comisiones, los impuestos y cualquier otro tipo de gastos que debas pagar en relación con el contrato de préstamo y que sean conocidos por Openbank.

Ejemplo representativo para hipoteca fija de 100.000€ a 15 años:

Habría 180 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,29% TIN: cuota mensual 656,95€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 177 cuotas restantes se aplicaría el tipo fijo: 2,89% TIN (2,95% TAE), siendo las cuotas mensuales de 684,86€, el coste total de 23.505,01€ y el importe total a pagar de 123.505,01€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 180 cuotas al tipo fijo 2,29% TIN (3,10% TAE), siendo las cuotas mensuales de 656,95€, el coste total de 24.622,25€ y el importe total a pagar de 124.622,25€.

Ejemplo representativo para hipoteca fija de 100.000€ a 25 años:

Habría 300 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,53% TIN: cuota mensual 450,13€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 297 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo: 3,13% TIN (3,19% TAE), siendo las cuotas mensuales de 480,72€, el coste total de 44.439,90€ y el importe total a pagar de 144.439,90€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 300 cuotas al tipo fijo: 2,53% TIN (3,27% TAE), siendo las cuotas mensuales de 450,13€, el coste total de 45.448,07€ y el importe total a pagar de 145.448,07€.

Ejemplo representativo para hipoteca mixta de 100.000€ a 15 años:

Habría 180 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,24% TIN: cuota mensual 654,62€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 177 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo 2,84% TIN, siendo las cuotas mensuales de 682,47€, el coste total de 23.075,65€ y el importe total a pagar de 123.075,65€. TAE: 2,90%. Si cumples condiciones de bonificación, habría 180 cuotas al tipo fijo 2,24% por importe de 654,62€, siendo el coste total de 24.203,05€ y el importe total a pagar de 124.203,05€. TAE: 3,05%

Ejemplo representativo para hipoteca mixta de 100.000€ a 25 años:

Habría 300 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,48% TIN: cuota mensual 447,61€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 297 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo de 3,08% TIN, siendo las cuotas mensuales de 478,11€, el coste total de 43.656,10€ y el importe total a pagar de 143.656,10€. TAE: 3,14%. Si cumples condiciones de bonificación, habría 300 cuotas al tipo fijo 2,48% por importe de 447,61€, siendo el coste total de 44.692,35€ y el importe total a pagar de 144.692,35€. TAE: 3,22%

Ejemplo representativo para hipoteca variable de 100.000€ a 25 años:

Si no cumples las condiciones para obtener la bonificación indicada en (1) habría 3 primeras cuotas mensuales que ascenderían a 409,40€, 9 cuotas mensuales siguientes por importe de 438,34€, tras las cuales empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Septiembre de 2022 (1,249%)+1,30% TIN, que constaría de 288 cuotas mensuales por importe de 450,36€ siendo el coste total de 35.298,50€ y el importe total a pagar del préstamo hipotecario 135.298,50€. TAEVariable: 2,57%.

Si cumples las condiciones de bonificación indicadas en (1) habría 12 primeras cuotas mensuales que ascenderían a 409,40€, tras las cuales empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Septiembre de 2022 (1,249%)+ 0,70%, que constaría de 288 cuotas mensuales de 420,93€ siendo el coste total de 36.549,99€ y el importe total a pagar del préstamo hipotecario 136.549,99€. TAEVariable: 2,67%.

La TAEVariable se facilita a efectos informativos y se calcula bajo el supuesto teórico de que el tipo de interés de referencia inicial permanece constante, según Euríbor a un año publicado en Septiembre de 2022 (1,249%). Esta TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían; por tanto, esta TAEVariable variará con las revisiones del tipo de interés. Revisión semestral.

No obstante, tienes que tener en cuenta que, en la Hipoteca Mixta, pasado el décimo año y en la Hipoteca Variable, pasado el primer año, se trata de un préstamo a tipo de interés variable y que el importe de cada cuota hipotecaria variará a partir de la fecha de vencimiento del plazo en que se aplique el tipo de interés fijo inicial, 120 meses (Hipoteca Mixta) o 12 meses (Hipoteca variable), y posteriormente con periodicidad anual, o semestral, respectivamente, con ocasión de cada revisión del tipo de interés. En el momento de hacer cada revisión la cuota que te corresponda se calculará teniendo en cuenta el índice de referencia, Euribor a un año, o índice de referencia sustitutivo, en su caso, del segundo mes natural anterior a la fecha que proceda la revisión del tipo de interés, más el diferencial que te corresponda.

Sistema de amortización francés, que consiste en que el reembolso del capital del préstamo y de los intereses se realiza mediante el pago de cuotas periódicas mensuales constantes, es decir, del mismo importe, siempre que no se produzca una variación del tipo de interés aplicable durante el periodo de liquidación y de que no se realicen amortizaciones anticipadas. Dado que los intereses se devengan sobre el importe de principal pendiente de pago, a medida que transcurre el tiempo el importe de la cuota destinado al reembolso del capital va siendo mayor, mientras que el importe correspondiente al pago de intereses irá disminuyendo, porque el capital pendiente irá siendo menor.

Si, con motivo de la revisión del tipo de interés, se produce un aumento del tipo de interés aplicable al préstamo, aumentará el importe de la cuota a pagar. Si, por el contrario, se produce una bajada del tipo de interés aplicable, el importe de la cuota disminuirá.

La fórmula matemática convenida para la determinación del importe de cada una de las cuotas mensuales a pagar es:

P= (i x c) x (1-(1+i)-n)-1, siendo "p" la cuota, "i" el tipo de interés nominal anual dividido por 12, "c" el capital pendiente del préstamo hipotecario y “n” el número de meses del periodo de amortización pendientes.

Para poder hacer el cálculo de los intereses en función del capital pendiente utilizamos esta fórmula: I= (i x c), siendo “I” los intereses, “i” el tipo de interés nominal anual dividido por 12 y “c" el capital pendiente del préstamo hipotecario.

La amortización es igual a la cuota menos los intereses.

3 Seguro de hogar de Zurich Insurance plc, Sucursal en España, comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, con NIF A-28021079, a través de su red de distribución. Openbank está inscrito en el Registro de la D.G.S.F.P., con nº OV-0081 y tiene vigentes contratos de agencia con Zurich Insurance plc, Sucursal en España y Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. Responsabilidad civil y capacidad financiera cubiertas según legislación vigente.

4 Seguro de vida de Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A., comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, con NIF A-28021079, a través de su red de distribución. Openbank está inscrito en el Registro de la D.G.S.F.P., con nº OV-0081 y tiene vigentes contratos de agencia con Zurich Insurance plc, Sucursal en España y Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. Responsabilidad civil y capacidad financiera cubiertas según legislación vigente.

5 La pre-aprobación será emitida presumiendo la veracidad de la información facilitada hasta la fecha y estará sujeta a la realización posterior de un análisis de riesgos exhaustivo por parte del departamento de riesgos de Openbank, una vez obtenida la información necesaria así como la documentación que acredite la misma. Por ello, la pre-aprobación tiene carácter orientativo y no supone en ningún caso una Oferta Vinculante ni una confirmación de concesión del préstamo hipotecario. En consecuencia, Openbank no será responsable en el supuesto de denegación final del préstamo hipotecario o de que los términos de una eventual Oferta Vinculante posterior difieran de los descritos en función de las condiciones de mercado o de la obtención de información adicional sobre sus preferencias y condiciones financieras, por lo que el solicitante, o cualesquiera otros destinatarios deben tomar todas las precauciones necesarias antes de emplear los datos contenidos en la carta de pre-aprobación, que utilizan por su cuenta y riesgo.

6 La pérdida financiera sufrida por OPENBANK, en su caso, se calculará, proporcionalmente al capital reembolsado, por diferencia negativa entre el capital pendiente en el momento del reembolso anticipado y el valor presente de mercado del préstamo.

El valor presente de mercado se calculará como la suma del valor actual de las cuotas pendientes de pago hasta la siguiente revisión del tipo de interés y del valor actual del capital pendiente que quedaría en el momento de la revisión de no producirse la cancelación anticipada. El tipo de interés de actualización será el de mercado aplicable al plazo restante hasta la siguiente revisión. El índice aplicable para calcular el valor de mercado será el Interest Rate Swap (IRS) a los plazos de 2, 3, 4, 5, 7, 10, 15, 20 y 30 años que publicará el Banco de España y a los que se añadirá un diferencial. Este diferencial se fijará como la diferencia existente, en el momento de contratación de la operación, entre el tipo de interés de la operación y el IRS al plazo que más se aproxime, en ese momento, hasta la siguiente fecha de revisión del tipo de interés o hasta la fecha de su vencimiento.

Se aplicará el tipo de interés de referencia de los anteriores que más se aproxime al plazo del préstamo que reste desde la cancelación anticipada hasta la próxima fecha de revisión del tipo de interés o hasta la fecha de su vencimiento.

El importe a pagar, en su caso, se abonará a Openbank en el momento de la formalización del reembolso.

Si decide amortizar el préstamo anticipadamente, consúltenos a fin de determinar el nivel exacto de la compensación en ese momento.

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Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.