Roams Logo
×

Hipoteca bonificada: en qué consiste y qué ventajas y desventajas tiene

logo Roams
Última actualización: 21 de noviembre de 2023
Juan Ribón
853 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuáles son las mejores hipotecas bonificadas?

Las mejores hipotecas bonificadas las encuentras en EVO Banco, TARGOBANK y Openbank. Las analizamos y te explicamos cómo beneficiarte con unos tipos de interés más bajos a cambio de contratar productos y servicios vinculados al préstamo hipotecario.

  1. La mejor a plazo fijo: Hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO Banco
  2. La mejor a plazo variable: Hipoteca Variable de TARGOBANK
  3. La mejor a plazo mixto: Hipoteca Open Mixta 25 de Openbank
Manos sosteniendo una pequeña casita de juguete representa la tranquilidad de un cliente que cuenta con una hipoteca bonificada

1. La mejor a plazo fijo: Hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO Banco

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,95 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,40% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,2% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 187.256,40€
Cuota fija
591
,14
mes
3,35% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Inteligente Fijo de EVO Banco es la hipoteca fija de la entidad, nos ofrece una financiación máxima del 80% y el plazo máximo para pagarla son 30 años. Además, algo a resaltar es que podemos rebajar el TIN hasta un máximo de un 0,40% con tres productos disponibles y que están directamente relacionados con la contratación de un crédito inmobiliario: domiciliar tu nómina y contratar los seguros de hogar y vida.

Qué destacamos de la Hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO Banco
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
De las hipotecas más baratas del mercado Tramitación únicamente online
Solo se exige un ingreso mínimo de 600€/mes Tiene comisión por amortización parcial y total
Nuestra opinión experta

Es considerada una de las mejores hipotecas del mercado: no solo es barata, sino que cuenta con pocas condiciones y vinculaciones. El único punto negativo es que tiene comisión por amortización anticipada, a diferencia de otras hipotecas de EVO Banco.

foto del autor
Juan RibónRedactor experto en finanzas personales

2. La mejor a plazo variable: Hipoteca Variable de TARGOBANK

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Variable
5,72 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 25 añosPlazo máximo
-1,00% TIN con 5 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,25% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,5% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 222.603,61€
Cuota fija
665
,64
mes
El primer año4,48% TIN
Cuota variable
713
,59
mes
DespuésEuribor + 1,15% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 4,022% a fecha 01/12/2023
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Variable de TARGOBANK es una hipoteca a devolver en 25 años que permite una financiación de hasta el 80% para la adquisición del inmueble. No tiene comisión de apertura y para obtener un tipo de interés hasta un 1% más bajo que el inicial, el banco propone la contratación de cinco productos.

Qué destacamos de la Hipoteca Variable de TARGOBANK
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
El tipo de interés fijo del primer año está por debajo del mercado No es adecuada si tienes una edad avanzada ya que no puedes tener más de 70 años al finalizar la hipoteca
Sin comisión de apertura Solo se puede contratar de manera presencial
Nuestra opinión experta

Hipoteca con excelentes condiciones en el mercado. Además, el tipo de interés es de los más competitivos entre las hipotecas variables, siempre que contratemos alguno de los productos que bonifican. Por ejemplo, el seguro de vida de la hipoteca supone una rebaja del 0,50% del TIN.

foto del autor
Juan RibónRedactor experto en finanzas personales

3. La mejor a plazo mixto: Hipoteca Open Mixta 25 de Openbank

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Mixta
4,06 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 25 añosPlazo máximo
-0,50% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,1% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 193.863,93€
Cuota fija
552
,96
mes
10 años2,74% TIN
Cuota variable
671
,91
mes
DespuésEuribor + 0,55% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 4,022% a fecha 01/12/2023
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Mixta 25 de Openbank es un préstamo hipotecario para financiar la adquisición de vivienda que combina dos períodos de interés: uno fijo y otro variable. Durante los primeros 10 años, se aplica un tipo de interés fijo, mientras que en el período restante, el interés se compone de un diferencial establecido y el valor actual del euríbor.

Esta hipoteca permite solicitar hasta el 80% del valor de la vivienda y ofrece un plazo máximo de devolución de 25 años. Además, no se aplican comisiones de apertura ni de amortización parcial. Destacamos que es posible reducir el tipo de interés en hasta un 0,5% al contratar los productos bonificadores propuestos por Openbank.

Qué destacamos de la Hipoteca Open Mixta 25 de Openbank
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Permite la amortización parcial sin comisiones No dispone de oficinas físicas
Sin comisión de apertura No cuenta con dación de pago ni funciona como hipoteca verde
Nuestra opinión experta

Esta hipoteca a tipo mixto de Openbank es una de las más competitivas dentro de su segmento, pudiendo conseguirse fácilmente algunas bonificaciones en el tipo de interés, como las que se obtienen si domiciliamos la nómina. Además, tendrás acceso a la Cuenta de Ahorro Bienvenida Nómina, la cual ofrece una de las mayores remuneraciones del mercado.

foto del autor
Juan RibónRedactor experto en finanzas personales

undefined
Mejores hipotecas fijas
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Open Fija Openbank
178.594,26 €
3,48 %
3,07% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Joven Fija Banco Santander
187.189,97 €
3,94 %
Los primeros 6 meses: 2,90% TIN | Después: 3,20% TIN
Hasta 95 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 8 productos
Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco
187.256,40 €
3,95 %
3,35% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,40% TIN con 3 productos
Hipoteca Fija Casa Eficiente Bankinter
193.367,30 €
4,30 %
3,50% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,30% TIN con 4 productos
Hipoteca Fija Sabadell
198.696,65 €
4,55 %
3,65% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 4 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 21 de noviembre de 2023.

¿Qué es una hipoteca bonificada?

Una hipoteca bonificada es un préstamo hipotecario que se beneficia de condiciones más favorables para el cliente a cambio de que este contrate ciertos productos o servicios ofrecidos por el banco.

La bonificación repercute en la TIN, reduciendo el tipo de interés que cobra el banco, y no es obligatorio contratar una hipoteca con vinculación. Es posible que el cliente no quiera o necesite lo que el banco le ofrece, o que no le salga rentable contratarlo.

Por lo general, una hipoteca bonificada será más rentable que una sin bonificar para el cliente, por muchos productos o servicios que tenga que contratar. La diferencia entre una y otra puede ser hasta de un punto porcentual en la TIN.


¿Qué productos se pueden vincular a la hipoteca?

Prácticamente cualquier producto que ofrezca el banco puede ser incluido en la lista de posibles bonificaciones, pero dependerá de la entidad en sí. En general, estos suelen ser domiciliaciones o firma de seguros. Los más habituales son:

  1. Domiciliación de la nómina
  2. Domiciliación de recibos
  3. Contratación de una tarjeta de crédito (habitualmente con un gasto mínimo asociado)
  4. Contratación de uno o más seguros:
    • Seguro de hogar (más allá del seguro de daños, que es obligatorio por ley (1) )
    • Seguro de vida
    • Seguro de protección de pagos
    • Otro tipo de seguros (coche, salud...)
  5. Contratación de otros productos, como un fondo de inversión
Seguros Obligatorios Hipoteca
roams logo
Roams
Te puede interesar por: seguros obligatorios hipoteca
Qué seguros son obligatorios en la hipoteca: ¿vida, hogar o incendios? Las entidades hipotecarias ofrecen distintos seguros con la hipoteca pero no todos ellos son obligatorios. Tampoco es indispensable realizar su contratación con esta entidad. Se trata del seguro de vida y del de protección contra incendios. También se recomienda el seguro de vida.

Isbelt Martín
Entrada actualizada por Isbelt Martín el 27 de octubre de 2023

Todos estos productos, salvo el seguro de daños, son completamente opcionales, y el banco no puede obligar a sus clientes a contratarlos para concederles una hipoteca. De hecho, en su oferta vinculante el banco debe mostrar al cliente las condiciones del préstamo con y sin bonificaciones, y dejar que este elija.

De hecho, ni siquiera puede imponer contratar con él aquellos que por contrato sean obligatorios (normalmente, además del de daños, uno de vida). El cliente puede contratarlos con la compañía aseguradora de su elección.

Contratar con un tercero alguno de los seguros que bonifican la hipoteca no rebajará el interés. Han de ser contratados con el banco que ofrece la hipoteca para poder optar a la bonificación.

¿No te convencen las vinculaciones que te ofrece el banco? Comprueba si te saldría más rentable contratar por separado tus seguros de vida y hogar.


Opiniones sobre hipotecas bonificadas

Las bonificaciones han sido una constante en las hipotecas, pero desde hace unos años se ha legislado al respecto para que el cliente no esté en una situación tan desventajosa como estaba antes. Por eso, a día de hoy las bonificaciones de las hipotecas siguen teniendo sus pros y sus contras.

Ventajas de bonificar la hipoteca

Estos son los principales puntos fuertes de una hipoteca bonificada:

  • Rebaja notable del tipo de interés a pagar (se estima que en torno a un 1% menos).
  • Ideal si el cliente ya tenía intención de contratar uno de los productos vinculados.
  • Se puede cancelar la vinculación a los productos en cualquier momento (a costa de perder su bonificación).
  • La contratación de los productos vinculado es completamente opcional.

Desventajas de una hipoteca bonificada

Una hipoteca bonificada también tiene sus debilidades:

  • Todos los productos vinculados tienen un coste, aunque ayuden a rebajar la cuota de la hipoteca.
  • Es posible que el coste de alguno de estos productos sea superior al descuento.

Por ejemplo, si el banco ofrece un seguro de hogar con el que rebajar 100€ al año las cuotas de la hipoteca, pero acaba saliendo 200€ más caro que el de una aseguradora, sin duda parece un mal negocio para el cliente.

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado

Curso de formación en hipotecas

¿Fija o variable? ¿Bonificada o sin bonificar? ¿Por cuántos años? Aprende a resolver estas dudas y muchas más gracias a este curso sobre hipotecas.

29 lecciones impartidas por un profesor experto para entender las hipotecas

Fuentes del artículo

  1. Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, n.o Ley 5/2019, 26329 https://www.boe.es/eli/es/l/2019/03/15/5
Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Juan RibónRoams
Actualizado por Juan Ribón

Juan es licenciado en Publicidad y Relaciones Públicas por la Universidad de Valladolid. Cuenta con más de seis años de experiencia escribiendo en medios online. Apasionado de los temas de actualidad, sus conocimientos y saber hacer dan respuesta a las preocupaciones sobre cuestiones financieras en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez
 Pablo Vega
Productos verificados por Pablo Vega