Una hipoteca bonificada permite al cliente beneficiarse de tipos de interés más bajos, a cambio de contratar productos y servicios vinculados al préstamo hipotecario, como puede ser, por ejemplo, un seguro de vida. Su contratación no es obligatoria, y conviene calcular si sale a cuenta pagar por estos servicios a cambio de la reducción en el tipo de interés.
Entidad | Producto | TIN bonificado | TAE Bonificado | Cuota bonificada | Financiación máxima | Plazo máximo | Vinculaciones para bonificación | Bonificación máxima acumulable | Contacto |
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EVO Banco | Hipoteca Inteligente variable | 0,95% 1er año | Euribor + 0,75% Resto de años | 1,3% | 561,92 1er año | Euribor + 0,75% Resto de años | 80% | 30 años | Nómina. Seguro hogar | 0,20% | |
MyInvestor | Hipoteca Variable | 1,29% 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años | 1,89% | 585,22 €/mes 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años | 80% | 30 años | Sin productos vinculados | No tiene bonificaciones | |
Imaginbank | Hipoteca fija Imaginbank | 1,70% | 2,17% | 614,10 €/mes | 90% | 25 años | Nómina | 0,75% | |
EVO Banco | Hipoteca Inteligente tipo fijo | 1,85% | 2,33% | 624,88 €/mes | 80% | 30 años | Nómina. Seguros hogar y vida | 0,35% | |
Ibercaja | Hipoteca Fácil a tipo fijo | 2,25% | 2,52% | 654,20 €/mes | 80% | 25 años | Nómina | 1% | |
Banco Santander | Hipoteca Fija | 2,12% 6 meses | 2,02% Resto de años | 2,8% | 644,58 €/mes 6 meses | 637,51 €/mes Resto de años | 80% | 30 años | Nómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible | 1,10% | |
Openbank | Hipoteca Open Fija | 2,43% | 2,93% | 667,65 €/mes | 80% | 30 años | Nómina. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas con Repsol | 0,60% |
Una hipoteca bonificada es un préstamo hipotecario que se beneficia de condiciones más favorables para el cliente a cambio de que este contrate ciertos productos o servicios ofrecidos por el banco.
La bonificación repercute en la TIN, reduciendo el tipo de interés que cobra el banco, y no es obligatorio contratar una hipoteca con vinculación. Es posible que el cliente no quiera o necesite lo que el banco le ofrece, o que no le salga rentable contratarlo.
Por lo general, una hipoteca bonificada será más rentable que una sin bonificar para el cliente, por muchos productos o servicios que tenga que contratar. La diferencia entre una y otra puede ser hasta de un punto porcentual en la TIN.
Prácticamente cualquier producto que ofrezca el banco puede ser incluido en la lista de posibles bonificaciones, pero dependerá de la entidad en sí. En general, estos suelen ser domiciliaciones o firma de seguros. Los más habituales son:
Todos estos productos, salvo el seguro de daños, son completamente opcionales, y el banco no puede obligar a sus clientes a contratarlos para concederles una hipoteca. De hecho, en su oferta vinculante el banco debe mostrar al cliente las condiciones del préstamo con y sin bonificaciones, y dejar que este elija.
De hecho, ni siquiera puede imponer contratar con él aquellos que por contrato sean obligatorios (normalmente, además del de daños, uno de vida). El cliente puede contratarlos con la compañía aseguradora de su elección.
Contratar con un tercero alguno de los seguros que bonifican la hipoteca no rebajará el interés. Han de ser contratados con el banco que ofrece la hipoteca para poder optar a la bonificación.
Las bonificaciones han sido una constante en las hipotecas, pero desde hace unos años se ha legislado al respecto para que el cliente no esté en una situación tan desventajosa como estaba antes. Por eso, a día de hoy las bonificaciones de las hipotecas siguen teniendo sus pros y sus contras.
Estos son los principales puntos fuertes de una hipoteca bonificada:
Una hipoteca bonificada también tiene sus debilidades:
Por ejemplo, si el banco ofrece un seguro de hogar con el que rebajar 100€ al año las cuotas de la hipoteca, pero acaba saliendo 200€ más caro que el de una aseguradora, sin duda parece un mal negocio para el cliente.
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Juan Ribón Juan es licenciado en Publicidad y Relaciones Públicas por la Universidad de Valladolid. Cuenta con más de seis años de experiencia escribiendo en medios online. Apasionado de los temas de actualidad, sus conocimientos y saber hacer dan respuesta a las preocupaciones sobre cuestiones financieras en Roams.