Hipoteca bonificada: en qué consiste y qué ventajas y desventajas tiene
Las mejores hipotecas bonificadas las encuentras en EVO Banco, TARGOBANK y Openbank. Las analizamos y te explicamos cómo beneficiarte con unos tipos de interés más bajos a cambio de contratar productos y servicios vinculados al préstamo hipotecario.
- La mejor a plazo fijo: Hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO Banco
- La mejor a plazo variable: Hipoteca Variable de TARGOBANK
- La mejor a plazo mixto: Hipoteca Open Mixta 25 de Openbank
Cuota calculada con Euribor 4,022% a fecha 01/12/2023
Cuota calculada con Euribor 4,022% a fecha 01/12/2023- 1. La mejor a plazo fijo: Hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO Banco
- 2. La mejor a plazo variable: Hipoteca Variable de TARGOBANK
- 3. La mejor a plazo mixto: Hipoteca Open Mixta 25 de Openbank
- ¿Qué es una hipoteca bonificada?
- ¿Qué productos se pueden vincular a la hipoteca?
- Opiniones sobre hipotecas bonificadas
1. La mejor a plazo fijo: Hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO Banco
La Hipoteca Inteligente Fijo de EVO Banco es la hipoteca fija de la entidad, nos ofrece una financiación máxima del 80% y el plazo máximo para pagarla son 30 años. Además, algo a resaltar es que podemos rebajar el TIN hasta un máximo de un 0,40% con tres productos disponibles y que están directamente relacionados con la contratación de un crédito inmobiliario: domiciliar tu nómina y contratar los seguros de hogar y vida.
| Qué destacamos de la Hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO Banco | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| De las hipotecas más baratas del mercado | Tramitación únicamente online |
| Solo se exige un ingreso mínimo de 600€/mes | Tiene comisión por amortización parcial y total |
Es considerada una de las mejores hipotecas del mercado: no solo es barata, sino que cuenta con pocas condiciones y vinculaciones. El único punto negativo es que tiene comisión por amortización anticipada, a diferencia de otras hipotecas de EVO Banco.
2. La mejor a plazo variable: Hipoteca Variable de TARGOBANK
Cuota calculada con Euribor 4,022% a fecha 01/12/2023La Hipoteca Variable de TARGOBANK es una hipoteca a devolver en 25 años que permite una financiación de hasta el 80% para la adquisición del inmueble. No tiene comisión de apertura y para obtener un tipo de interés hasta un 1% más bajo que el inicial, el banco propone la contratación de cinco productos.
| Qué destacamos de la Hipoteca Variable de TARGOBANK | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| El tipo de interés fijo del primer año está por debajo del mercado | No es adecuada si tienes una edad avanzada ya que no puedes tener más de 70 años al finalizar la hipoteca |
| Sin comisión de apertura | Solo se puede contratar de manera presencial |
Hipoteca con excelentes condiciones en el mercado. Además, el tipo de interés es de los más competitivos entre las hipotecas variables, siempre que contratemos alguno de los productos que bonifican. Por ejemplo, el seguro de vida de la hipoteca supone una rebaja del 0,50% del TIN.
3. La mejor a plazo mixto: Hipoteca Open Mixta 25 de Openbank
Cuota calculada con Euribor 4,022% a fecha 01/12/2023La Hipoteca Mixta 25 de Openbank es un préstamo hipotecario para financiar la adquisición de vivienda que combina dos períodos de interés: uno fijo y otro variable. Durante los primeros 10 años, se aplica un tipo de interés fijo, mientras que en el período restante, el interés se compone de un diferencial establecido y el valor actual del euríbor.
Esta hipoteca permite solicitar hasta el 80% del valor de la vivienda y ofrece un plazo máximo de devolución de 25 años. Además, no se aplican comisiones de apertura ni de amortización parcial. Destacamos que es posible reducir el tipo de interés en hasta un 0,5% al contratar los productos bonificadores propuestos por Openbank.
| Qué destacamos de la Hipoteca Open Mixta 25 de Openbank | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| Permite la amortización parcial sin comisiones | No dispone de oficinas físicas |
| Sin comisión de apertura | No cuenta con dación de pago ni funciona como hipoteca verde |
Esta hipoteca a tipo mixto de Openbank es una de las más competitivas dentro de su segmento, pudiendo conseguirse fácilmente algunas bonificaciones en el tipo de interés, como las que se obtienen si domiciliamos la nómina. Además, tendrás acceso a la Cuenta de Ahorro Bienvenida Nómina, la cual ofrece una de las mayores remuneraciones del mercado.
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Open Fija Openbank | 178.594,26 € | 3,48 % | 3,07% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Joven Fija Banco Santander | 187.189,97 € | 3,94 % | Los primeros 6 meses: 2,90% TIN | Después: 3,20% TIN | Hasta 95 % | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 8 productos | |
| Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco | 187.256,40 € | 3,95 % | 3,35% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,40% TIN con 3 productos | |
| Hipoteca Fija Casa Eficiente Bankinter | 193.367,30 € | 4,30 % | 3,50% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,30% TIN con 4 productos | |
| Hipoteca Fija Sabadell | 198.696,65 € | 4,55 % | 3,65% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 4 productos |
¿Qué es una hipoteca bonificada?
Una hipoteca bonificada es un préstamo hipotecario que se beneficia de condiciones más favorables para el cliente a cambio de que este contrate ciertos productos o servicios ofrecidos por el banco.
La bonificación repercute en la TIN, reduciendo el tipo de interés que cobra el banco, y no es obligatorio contratar una hipoteca con vinculación. Es posible que el cliente no quiera o necesite lo que el banco le ofrece, o que no le salga rentable contratarlo.
Por lo general, una hipoteca bonificada será más rentable que una sin bonificar para el cliente, por muchos productos o servicios que tenga que contratar. La diferencia entre una y otra puede ser hasta de un punto porcentual en la TIN.
¿Qué productos se pueden vincular a la hipoteca?
Prácticamente cualquier producto que ofrezca el banco puede ser incluido en la lista de posibles bonificaciones, pero dependerá de la entidad en sí. En general, estos suelen ser domiciliaciones o firma de seguros. Los más habituales son:
- Domiciliación de la nómina
- Domiciliación de recibos
- Contratación de una tarjeta de crédito (habitualmente con un gasto mínimo asociado)
- Contratación de uno o más seguros:
- Seguro de hogar (más allá del seguro de daños, que es )
- Seguro de vida
- Seguro de protección de pagos
- Otro tipo de seguros (coche, salud...)
- Contratación de otros productos, como un fondo de inversión
Todos estos productos, salvo el seguro de daños, son completamente opcionales, y el banco no puede obligar a sus clientes a contratarlos para concederles una hipoteca. De hecho, en su oferta vinculante el banco debe mostrar al cliente las condiciones del préstamo con y sin bonificaciones, y dejar que este elija.
De hecho, ni siquiera puede imponer contratar con él aquellos que por contrato sean obligatorios (normalmente, además del de daños, uno de vida). El cliente puede contratarlos con la compañía aseguradora de su elección.
Contratar con un tercero alguno de los seguros que bonifican la hipoteca no rebajará el interés. Han de ser contratados con el banco que ofrece la hipoteca para poder optar a la bonificación.
¿No te convencen las vinculaciones que te ofrece el banco? Comprueba si te saldría más rentable contratar por separado tus seguros de vida y hogar.
Opiniones sobre hipotecas bonificadas
Las bonificaciones han sido una constante en las hipotecas, pero desde hace unos años se ha legislado al respecto para que el cliente no esté en una situación tan desventajosa como estaba antes. Por eso, a día de hoy las bonificaciones de las hipotecas siguen teniendo sus pros y sus contras.
Ventajas de bonificar la hipoteca
Estos son los principales puntos fuertes de una hipoteca bonificada:
- Rebaja notable del tipo de interés a pagar (se estima que en torno a un 1% menos).
- Ideal si el cliente ya tenía intención de contratar uno de los productos vinculados.
- Se puede cancelar la vinculación a los productos en cualquier momento (a costa de perder su bonificación).
- La contratación de los productos vinculado es completamente opcional.
Desventajas de una hipoteca bonificada
Una hipoteca bonificada también tiene sus debilidades:
- Todos los productos vinculados tienen un coste, aunque ayuden a rebajar la cuota de la hipoteca.
- Es posible que el coste de alguno de estos productos sea superior al descuento.
Por ejemplo, si el banco ofrece un seguro de hogar con el que rebajar 100€ al año las cuotas de la hipoteca, pero acaba saliendo 200€ más caro que el de una aseguradora, sin duda parece un mal negocio para el cliente.
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