Una hipoteca sin vinculaciones es aquella es la que nos permite financiar una vivienda sin contratar productos adicionales con el banco como seguros, planes de pensiones, domiciliar nómina, etc. Aunque el seguro de incendios es obligatoria al contratar una hipoteca no tenemos el porqué de contratarlo con el banco. Los bancos que ofrecen hipotecas sin vinculaciones son MyInvestor y Banco Pichincha.
Las hipotecas sin productos vinculados que ofrecen entidades como MyInvestor o Banco Pichincha, nos ofrecen unas buenas condiciones sin la necesidad de contratar servicios adicionales a nuestro banco.
En las hipotecas de Myinvestor no requieren de contratar productos adicionales para rebajar el tipo de interés. Además, una de sus hipotecas permite la financiación de hasta un 95%.
Entidad | Producto | TIN bonificado | TAE Bonificado | Cuota bonificada | Financiación máxima | Plazo máximo | Vinculaciones para bonificación | Bonificación máxima acumulable | Contacto |
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MyInvestor | Hipoteca Fija | 2,99% | 3,2% | 710,54 €/mes | 80% | 30 años | Sin productos vinculados | No tiene bonificaciones | |
MyInvestor | Hipoteca Variable | 1,29% 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años | 1,89% | 585,22 €/mes 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años | 80% | 30 años | Sin productos vinculados | No tiene bonificaciones |
Las hipotecas del Banco Pichincha es otra de las entidades que no requieren de la contratación de productos adicionales para conseguir un tipo de interés más rebajado. Y una de ellas permite un plazo de devolución de 35 años, superior a los 30 años habituales.
Aunque estas hipotecas no tengan vinculaciones, no significa que tengamos que bajar la guardia en cuanto al resto de sus características. Para elegir la mejor hipoteca es recomendable fijarse en:
La mayoría de entidades bancarias ofrecen a los clientes productos adicionales para rebajar la cuota de la hipoteca. Las principales vinculaciones en una hipoteca son:
Sin embargo, hay que tener en cuenta que todas estas vinculaciones con el banco son opcionales y en ningún caso pueden ser un requisito indispensable para que el banco te conceda la hipoteca. Recuerda que el único seguro obligatorio de una hipoteca es el de incendios y no tienes el por qué contratarlo con el banco según se establece en la nueva Ley Hipotecaria.
En la actualidad, la mayor parte de las entidades y bancos te van a ofrecer contratar ciertos paquetes de servicios adicionales al pedir tu hipoteca: seguros, tarjetas de crédito, planes de pensiones etc.
Aunque con esta vinculación de servicios puedes conseguir mejores condiciones en cuanto a comisiones o intereses, siempre tienen unos costes adicionales y no son del todo necesarios para el consumidor.
Sin embargo, debemos tener muy claro que hoy en día podemos contratar cualquier hipoteca sin vinculación, aunque los bancos nos ofrezcan productos adicionales, no pueden obligarnos a contratarlos como condición según se establece en el artículo 17 de Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (1) .
Por lo tanto, no se puede afirmar si son mejores las hipotecas con o sin vinculaciones. Es importante que cada cliente tenga claro qué productos adicionales quiere contratar y hacer cuentas sobre cómo le quedaría una hipoteca respecto a una sin vinculaciones. Siempre es recomendable echar un vistazo a las mejores hipotecas del mercado antes de decidir.
Aunque una hipoteca sin vinculaciones nos da más libertad, tendremos que cumplir con los requisitos convencionales de una hipoteca a la hora de contratarla:
Las hipotecas sin vinculaciones, como todos los productos y servicios bancarios, tienen sus puntos positivos y sus desventajas. Algunos de estos puntos son los siguientes:
Ventajas:
Desventajas:
Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado
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Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.