¿Te quieres comprar una casa y no sabes si es mejor una hipoteca fija o variable? Cabe destacar que el euríbor parece que estará en alza durante los próximos meses después de varios años en valores negativos por lo que las hipotecas fijas a día de hoy parecen una opción más segura. Sin embargo, también hay que tener en cuenta el perfil del cliente, las hipotecas fijas son más propicias para personas que no quieren asumir riesgos, ya que la cuota de la hipoteca fija no varía en ningún momento.
Entidad | Producto | TIN inicial | TAE inicial | Cuota | Financiación máxima | Plazo máximo | Vinculaciones opcionales | Bonificación máxima posible | Contacto |
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EVO Banco | Hipoteca Inteligente tipo fijo | 3,20% | 3,53% | 581,61 €/mes | 80% | 30 años | Nómina. Seguros hogar y vida | 0,40% | |
COINC | Hipoteca Fija | 3,35% | 3,68% | 591,14 €/mes | 80% | 30 años | Sin productos vinculados | No tiene bonificaciones | |
Openbank | Hipoteca Open Fija | 3,61% | 3,71% | 607,85 €/mes | 80% | 30 años | Nómina. Tarjeta. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas. Fondos | 0,80% | |
ING | Hipoteca Naranja Fija | 3,80% | 3,9% | 620,23 €/mes | 80% | 25 años | Nómina. Seguros hogar y vida | 0,40% | |
MyInvestor | Hipoteca Fija | 3,69% | 3,99% | 613,05 €/mes | 80% | 30 años | Sin productos vinculados | No tiene bonificaciones | |
Unicaja | Hipoteca Fija | 2,95% 6 meses | 3,85% Resto de años | 4,15% | 565,94 €/mes 6 meses | 623,51 €/mes Resto de años | 80% | 30 años | Nómina. Recibos. Tarjeta. Seguros hogar/vida/otros. Plan de pensiones/ fondos | 1% | |
Ibercaja | Hipoteca Vamos Fija | 3,10% 1er año | 4,10% Resto de años | 4,3% | 575,31 €/mes 1er año | 640,05 €/mes Resto de años | 80% | 25 años | Nómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión | 1% |
Cuando vayas a elegir entre una hipoteca fija o variable, deberás tener en cuenta el tipo de interés como uno de los principales elementos. Te contamos por qué.
Si optas por una hipoteca fija está claro que, tal y como indica su nombre, el tipo de interés no variará. Por tanto, no tendrás ningún sobresalto en tu cuenta bancaria.
Sin embargo, si finalmente te decides por una hipoteca a tipo variable, el tipo de interés estará supeditado al euríbor, índice de referencia más utilizado.
Y el valor del euríbor no es constante. Por tanto, si éste sube o baja en el momento de la revisión de la hipoteca (este período está establecido en nuestro contrato y puede ser cada 6 o 12 meses), también lo hará el tipo de interés de nuestro préstamo hipotecario y, por consecuencia, las cuotas que tengamos que pagar.
En cualquier caso, posteriormente una vez contratada cualquier tipo de hipoteca tendremos la posibilidad de cambiar de una hipoteca variable a fija o al contrario; cambiar de una hipoteca fija a variable.
La elección entre una u otra dependerá en gran medida del riesgo que esté dispuesto a asumir el cliente. A la hora de negociar las condiciones con el banco, las hipotecas fijas tienen más margen de negociación pero se pueden negociar ambas.
Elegir entre una hipoteca fija o variable dependerá de cada persona, de su situación personal y laboral, además de sus perspectivas económicas. Pero si finalmente decides solicitar una hipoteca a tipo fijo, conviene tener en cuenta los siguientes aspectos:
Si estamos en ese debate en el que no sabemos qué es mejor, si una hipoteca fija o variable, ¡no te preocupes! Te contamos aquí cuáles son las ventajas de una hipoteca a tipo variable para que sepas por cuál decidirte:
Antes de lanzarnos a elegir entre ambos tipos de hipoteca lo mejor es entender el funcionamiento de cada una de ellas y en qué se diferencian las hipotecas fijas y variables.
Una hipoteca fija se caracteriza por:
En una hipoteca a tipo variable, los intereses varían a lo largo de la vida del préstamo, ya que el tipo de interés se calcula en base a dos elementos:
Por ejemplo, contratamos un préstamo hipotecario de 200.000€ a devolver en 35 años con un tipo de interés del 1,5% (diferencial del 1% más euríbor a 0,5%). En este caso, la cuota a pagar sería de 612,37€ al mes. Pero si en el momento de revisión del contrato por parte del banco, el euríbor está al 0,8%, el tipo de interés de nuestro préstamo hipotecario subirá hasta el 1,8%, teniendo que abonar una cuota de 642,18€.
Como hemos comentado previamente, tenemos que tener claro como afecta el euríbor a la hipoteca. Y es que en función de su valor, el tipo de interés de nuestra hipoteca será menor o mayor, lo que se traduce en unas cuotas a pagar más bajas o altas.
Lo cierto es que en los últimos tiempos (desde el año 2016) el euríbor ha mantenido una tendencia negativa aunque desde el
ha subido este índice y ahora se encuentra en valores positivos.Anteriormente, el euríbor negativo ha propiciado que los bancos rebajen mucho el tipo de interés de las hipotecas fijas (por una fuerte competencia en el sector bancario) hasta niveles históricos. Por lo tanto, este índice también ha afectado a las hipotecas fijas hasta el punto de que
. Pero tras las últimas subidas del euríbor estamos asistiendo a una subida paulatina de los tipos de interés.Cuando vamos a solicitar un préstamo hipotecario para financiar la compra de nuestra futura casa, debemos tener en cuenta siempre la TAE o Tasa Anual Equivalente. Pero antes de hablar de la TAE, debemos tener presente también el TIN o Tipo de Interés Nominal. Te contamos qué son cada uno de estos conceptos y por qué influyen a la hora de elegir una hipoteca.
El TIN es el tipo de interés que el prestamista, banco o entidad de crédito te cobrará por el préstamo que solicites. Se podría decir que es el "precio del préstamo".
Pero el TIN no incorpora los gastos derivados de la operación o las comisiones que el banco puede incluir en concepto de apertura o amortización anticipada del préstamo (entre otras) que sí incorpora la TAE.
Con la TAE, podemos comparar préstamos con plazos, tipos de interés o comisiones diferentes ya que muestra el valor equivalente a un año; y sirve como base para que podamos comparar entre dos o más entidades financieras y elegir la que más se ajuste a nuestras necesidades.
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Seguro que en más de una ocasión te has preguntado si puedes deducirte la hipoteca en la declaración de la renta y si es así cuánto.
Pues bien, salvo en las comunidades autónomas de País Vasco y Navarra, el resto de contribuyentes que quieran aprovecharse de ese ahorro fiscal,
. A partir de esta fecha, quedó anulada la posibilidad de aplicar una deducción fiscal sobre lo que pagas cada año por tu préstamo hipotecario.¿Cómo funciona esa desgravación?
Si cumples con la condición de haber adquirido tu casa antes del 1 de enero de 2013, te podrás deducir hasta un 15% de una cuantía que como máximo puede alcanzar los 9.040€ por contribuyente durante el año.
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