Finanzas

¿Cómo conseguir una hipoteca sin aval? | Septiembre 2023

Última actualización: 1 de septiembre de 2023

Autor: Isbelt Martín

1.069 personas han leído este post en los últimos 12 meses

Una hipoteca sin aval en el que la entidad financiera no exige al beneficiario la presencia de un avalista como garantía en caso de impago. Las hipotecas sin avales se basan en la solvencia del beneficiario, su capacidad de endeudamiento y otros factores como la edad. Analizamos las principales características de este tipo de hipotecas, cómo solicitarla y qué factores se tendrán en cuenta para su concesión.

Consigue la mejor hipoteca

Mejores hipotecas fijas
Producto	Coste total hipoteca	TAE bonificado	TIN bonificado	Financiación máxima	Plazo máximo	Bonificación máxima de la hipoteca	Contacto
Hipoteca Open Fija Openbank	178.594,26 €	3,48 %	3,07% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-0,50% TIN con 3 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco	187.256,40 €	3,95 %	3,35% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-0,40% TIN con 3 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Fija Casa Eficiente Bankinter	193.367,30 €	4,30 %	3,50% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-1,30% TIN con 4 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Fija Targobank	194.190,48 €	4,35 %	3,75% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-1,00% TIN con 3 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Joven tipo fijo Unicaja	200.755,60 €	4,70 %	Los primeros 6 meses: 3,70% TIN \| Después: 3,73% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-1,00% TIN con 10 productos	Estudiar mi caso

Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 1 de septiembre de 2023.

Ver más resultados del comparador

Qué información incluye este post

Hombre firmando papeles hipoteca sin aval

Qué es una hipoteca sin aval

Una hipoteca sin aval es un préstamo hipotecario en el que la entidad financiera que realiza el préstamo no exige al beneficiario garantías adicionales a su firma. Estas garantías adicionales pueden tomar forma del avalista, que es una tercera persona que en caso de incumplimiento de deuda por parte del financiado asume la deuda personalmente.

Para ello, la entidad debe considerar que el cliente cumple con los requisitos para la hipoteca, ingresos y el endeudamiento del solicitante , así como, en general su salud financiera .

Requisitos para una hipoteca sin aval

Para poder acceder a una hipoteca sin aval los dos factores claves iniciales son:

Ingresos estables y suficientes : es necesario que los ingresos del solicitante sean considerados por la entidad estables, constantes y suficientes para el pago de las cuotas de la hipoteca.
Ahorros del 30% de la vivienda para asumir la parte no financiada del banco más los gastos e impuestos.
Capacidad de endeudamiento saneada : aunque los ingresos sean estables y suficientes, es necesario también no tener un endeudamiento elevado, fundamentalmente a través de otros préstamos, tarjetas, o productos financieros. Lo ideal es que el pago de la hipoteca no suponga un esfuerzo económico superior al 30%-35% de los ingresos netos.
Un rango de edad entre 30 y 45 años . Esto es variable, aunque los bancos prefieren un perfil de cliente solvente y que cuando se acabe de pagar la hipoteca el solicitante no tenga una determinada edad (para reducir el riesgo de fallecimiento durante el préstamo).

Calcula a cuánto te quedaría la póliza del seguro de hogar o vida que acompañe a tu hipoteca

Calcular Seguro

¿Cuándo piden aval para una hipoteca?

Las hipotecas con aval son requeridas por parte de los bancos cuando el solicitante cumple con uno de los siguientes puntos:

No se tiene un 30% de ahorros sobre la vivienda . El banco solo suele financiar hasta el 80%, por lo tanto, se necesitaría tener ahorrados ese 20% más otro 10% adicional para afrontar los gastos de compraventa.
No se tiene la suficiente solvencia económica para conseguir un préstamo hipotecario . Nómina muy baja, poco tiempo en el trabajo, no se dispone de un contrato indefinido, etc.
Edad . Los bancos son más reticentes a la hora de conceder hipotecas a la gente muy joven (al estar empezando suelen tener ingresos menores y peor estabilidad laboral) y a la gente muy mayor (los bancos se fijan en la edad a la que el cliente terminaría de pagar la hipoteca como un factor de riesgo).

Qué hacer si no consigo una hipoteca sin aval

La figura del avalista como se comenta antes es una tercera persona (en muchos casos los padres) que asumirá la deuda en caso de incumplimiento. Algunas alternativas para comprar una casa sin aval son:

Buscar una vivienda algo mas económica o acordes a nuestros ingresos.
Buscar dentro del stock de viviendas de los bancos , ya que para acceder a ella nos ofrecen comisiones mas ventajosas.
Brokers hipotecarios : estos brokers tienen acuerdos con varios bancos y negocian las condiciones de las hipotecas para sus clientes. Como tienen un alto volumen de clientes tienen un mayor poder de negociación que cualquier particular.
Esperar un tiempo para aumentar los ahorros y solvencia . En muchas ocasiones, las hipotecas son denegadas porque no se disponen de los ahorros necesarios (se necesita aproximadamente un 30% para la parte que no financia el banco más los gastos de compraventa e impuestos).

Consigue la mejor hipoteca

Qué bancos ofrecen hipoteca sin avalista

Cualquier entidad financiera puede ofrecer una hipoteca sin avalista aunque en función del perfil del cliente será más fácil o complicada su concesión.

Para ello, la entidad debe considerar que el cliente cumple con los requisitos para la hipoteca , ingresos y el endeudamiento del solicitante, así como, en general su salud financiera.

Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco

Hipoteca

Hipoteca Fija

3,95 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

-0,40% TIN con 3 productos Bonificación máxima

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 187.256,40€

Cuota fija

591

,14 €

mes

3,35% TIN

Estudiar mi caso

Ver ficha completa

Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Hipoteca Variable Targobank

Hipoteca

Hipoteca Variable

5,33 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

-1,00% TIN con 5 productos Bonificación máxima

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 215.417,27€

Cuota fija

569

,05 €

mes

El primer año3,00% TIN

Cuota variable

692

,66 €

mes

DespuésEuribor + 0,80% TIN

Cuota calculada con Euribor 4,073% a fecha 27/09/2023

Estudiar mi caso

Ver ficha completa

Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Hipoteca Open Mixta 25 Openbank

Hipoteca

Hipoteca Mixta

4,14 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 25 añosPlazo máximo

-0,50% TIN con 3 productos Bonificación máxima

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 194.492,46€

Cuota fija

552

,96 €

mes

10 años2,74% TIN

Cuota variable

675

,40 €

mes

DespuésEuribor + 0,55% TIN

Cuota calculada con Euribor 4,073% a fecha 27/09/2023

Estudiar mi caso

Ver ficha completa

Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Sin embargo, hay que tener en cuenta que una hipoteca sin aval con el 100% de financiación no es viable salvo casos excepcionales para una hipoteca 100 . Por lo que, un porcentaje de la financiación deberá ser asumido con ahorros propios u otro modelo de financiación.

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado

Ir al Comparador

Fórmate en hipotecas para tomar buenas decisiones

Tomar una decisión equivocada a la hora de contratar una hipoteca puede traer consecuencias negativas en un futuro. Por ello es muy importante formarse antes de tomar una decisión tan importante. Con este curso aprenderás todo lo necesario antes de contratar una hipoteca.

Curso totalmente online para buscar, encontrar y elegir una buena hipoteca

Mejores hipotecas variables
Producto	Coste total hipoteca	TAE bonificado	TIN bonificado	Financiación máxima	Plazo máximo	Bonificación máxima de la hipoteca	Contacto
Hipoteca Variable Targobank	215.417,27 €	5,33 %	El primer año: 3,00% TIN \| Después: Euribor + 0,80% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-1,00% TIN con 5 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Naranja Variable ING	216.073,96 €	5,35 %	El primer año: 2,35% TIN \| Después: Euribor + 0,59% TIN	Hasta 80 %	Hasta 40 años	-0,50% TIN con 3 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Variable Unicaja	217.923,52 €	5,43 %	El primer año: 1,49% TIN \| Después: Euribor + 0,63% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-1,00% TIN con 10 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Open Variable Openbank	217.934,02 €	5,42 %	El primer año: 1,90% TIN \| Después: Euribor + 0,90% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-0,80% TIN con 7 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Variable Joven Bankinter	218.421,16 €	5,45 %	El primer año: 1,55% TIN \| Después: Euribor + 0,80% TIN	Hasta 90 %	Hasta 40 años	-1,30% TIN con 4 productos	Estudiar mi caso

Ver más resultados del comparador

Mejores hipotecas mixtas
Producto	Coste total hipoteca	TAE bonificado	TIN bonificado	Financiación máxima	Plazo máximo	Bonificación máxima de la hipoteca	Contacto
Hipoteca Open Mixta 25 Openbank	194.492,46 €	4,14 %	Los primeros 10 años: 2,74% TIN \| Después: Euribor + 0,55% TIN	Hasta 80 %	Hasta 25 años	-0,50% TIN con 3 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Inteligente Mixta 15 EVO Banco	197.308,33 €	4,30 %	Los primeros 15 años: 3,20% TIN \| Después: Euribor + 0,75% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-0,40% TIN con 3 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Mixta 20 Bankinter	199.863,95 €	4,49 %	Los primeros 20 años: 3,55% TIN \| Después: Euribor + 0,85% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-1,30% TIN con 4 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Naranja Mixta ING	211.444,88 €	4,98 %	Los primeros 10 años: 3,55% TIN \| Después: Euribor + 0,79% TIN	Hasta 80 %	Hasta 40 años	-0,50% TIN con 3 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Vamos a tipo mixto 10 Ibercaja	217.118,99 €	5,05 %	Los primeros 10 años: 2,55% TIN \| Después: Euribor + 1,58% TIN	Hasta 80 %	Hasta 25 años	-1,00% TIN con 6 productos	Estudiar mi caso

Ver más resultados del comparador

Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Nos financiamos mediante la prescripción y publicitación de productos

Esta compensación no influye en nuestra opinión, ni varía el orden en el que aparecen los proveedores

Personas que han participado en este post:

Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.