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Funcionario de administración pública simboliza hipotecas

Hipotecas para funcionarios: mejores, ventajas y condiciones

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el lunes, 26 de septiembre de 2022

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Las hipotecas para funcionarios gozan de unas condiciones más beneficiosas respecto a las hipotecas convencionales debido a la estabilidad laboral de la que disponen los funcionarios. Es más factible por ejemplo conseguir mejores intereses o un porcentaje de financiación superior al 80% de la vivienda.

Mejores hipotecas para funcionarios
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
BBVAHipoteca Convenio MUFACE1,78% 1er año | Euríbor + 0,79% Resto de años2,68%619,84 €/mes 1er año | Euríbor + 0,79% Resto de años80%30 añosNómina0,45%
BBVAHipoteca Convenio MUFACE Tipo Fijo2,56%3,07%677,47 €/mes80%30 añosNómina0,39%
CajasieteHipoteca Joven Funcionarios1,35% 1er año | Euríbor + 0,85% Resto de años2,69%589,39 €/mes 1 año | Euríbor + 0,85% Resto de años100%30 añosNómina. Tarjetas. Recibos. Seguros hogar y vida. Título socio Cajasiete1%
CajasieteHipoteca Variable + Funcionarios1,50% 1er año | Euríbor + 0,90% Resto de años2,75%599,90 €/mes 1 año | Euríbor + 0,90% Resto de años100%30 añosNómina. Tarjetas. Recibos. Seguros hogar y vida. Título socio Cajasiete1%
CajasieteHipoteca Mixta Funcionarios2% 10 años | Euríbor + 0,90% Resto de años2,77%635,78 €/mes 10 años | Euríbor + 0,90% Resto de años100%30 añosNómina. Tarjetas. Recibos. Seguros hogar y vida. Título socio Cajasiete1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2021. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas para funcionarios. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a lunes, 3 de octubre de 2022.

¿Qué bancos dan hipotecas para funcionarios?

Algunos bancos ofrecen hipotecas específicamente diseñadas para los funcionarios que tienen características y beneficios especiales para estos clientes. Por ejemplo, la hipoteca para funcionarios de BBVA se denomina Hipoteca Convenio MUFACE y se puede contratar a tipo fijo, variable o mixto.

La del BBVA es la única oferta pública de hipoteca para funcionarios. Sin embargo, las hipotecas son un producto con alto margen de negociación con el banco. Por lo tanto, es aconsejable solicitar información a los demás bancos como el Banco Santander, Banco Sabadell, Openbank, CaixaBank, etc sobre sus condiciones para funcionarios.


Ventajas de las hipotecas para funcionarios

Los funcionarios son trabajadores con mucha estabilidad laboral. Es por ello que, al tener unos ingresos regulares asegurados, son uno de los clientes favoritos de los bancos para ofrecer hipotecas.

Al ser un tipo de cliente con muy poco riesgo, las entidades pueden ofrecer condiciones más ventajosas a los funcionarios. Sus ventajas son las siguientes:

  • Más fáciles de conseguir: uno de los principales requisitos de una hipoteca es que el cliente tenga solvencia y estabilidad económica para tener garantías para devolver el préstamo. Como los funcionarios tienen trabajo estable estas hipotecas tienen un porcentaje de aprobación muy alto.
  • Son más baratas: este tipo de cliente suele recibir un tipo de interés por debajo del habitual, es decir, una financiación más barata.
  • Menores comisiones: al ser un cliente muy codiciado suelen ofrecerles menores comisiones para contratar su hipoteca con la entidad.
  • Más flexibilidad: al tener la opción de elegir un plazo de devolución más largo, podremos ajustar mejor las cuotas a nuestras necesidades.
  • Más financiación: puede que el banco acepte a financiar un mayor porcentaje al 80% de nuestra vivienda, lo que significa que recibiremos más dinero y dependeremos menos de nuestros ahorros.
  • Menos vinculación: los bancos suelen rebajar su tipo de interés cuando el cliente contrata con ellos productos adicionales como el seguro de hogar o planes de pensiones. Las hipotecas para funcionarios ya de por sí son muy baratas, así que los bancos apenas piden vinculación extra para recibir una bonificación en el tipo de interés. Sin embargo, aunque nos rebajen la hipoteca al contratar un seguro, por norma general estos seguros suelen tener una póliza más elevada respecto a las aseguradoras. Por lo tanto, habría que realizar cálculos si compensa realmente o no contratar estos productos con el banco.

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Desventajas de las hipotecas para funcionarios

Aunque las ventajas de este tipo de hipotecas son muy grandes, también presentan algunos aspectos que nos pueden afectar de manera negativa. Algunos de estos son:

  • Mayores gastos: aunque los intereses y las comisiones son menores, si optamos por elegir un plazo de devolución más largo, acabaremos pagando más intereses al banco sobre el dinero que nos ha prestado.
  • No todos los funcionarios pueden conseguirlas: si eres un interino lo más probable es que no consigas todas las ventajas de estas hipotecas.

Requisitos para solicitar una hipoteca para funcionarios

Aunque son pocos los bancos que comercializan una hipoteca especialmente creada para funcionarios, sí que es cierto que nos van a ofrecer mejores condiciones si tenemos este perfil de cliente.

Por ello, no existe ninguna condición específica diferente a los requisitos para pedir una hipoteca convencional: tener solvencia económica, ahorros y que al finalizar la hipoteca no se tenga una edad determinada (75 años suele ser lo habitual). Salvo la de, lógicamente, ser funcionario.


Preguntas frecuentes hipotecas para funcionarios

¿Hay Hipotecas al 100 para funcionarios?

Al tener unos ingresos estables, será más fácil conseguir que el banco nos financie un mayor porcentaje de nuestra vivienda. Aunque siempre suele ser del 80%, si somos funcionarios podremos conseguir una mayor financiación. Es por ello que las hipotecas al 100% de financiación son más fáciles de conseguir para este tipo de cliente. Aunque esto no significa que, por ser funcionario, nos den una hipoteca al 100% de manera automática.

¿Se puede conseguir una hipoteca funcionarios 100 mas gastos?

Todo es negociable con el banco pero es verdaderamente complicado que un banco conceda una hipoteca que financie el 100% de la vivienda más los gastos aún siendo funcionario. Si se aporta un aval como segunda garantía es más probable conseguir esa financiación extra mediante las denominadas hipotecas con aval.

¿Conceden hipotecas a funcionarios interinos?

Las hipotecas diseñadas para funcionarios están destinadas principalmente para funcionarios de carrera. Los funcionarios interinos o trabajadores temporales pueden solicitar una hipoteca convencional al igual que cualquier otro tipo de trabajador. Si se tiene cierta solvencia económica es posible que la concedan pero no tendrán las ventajas de las hipotecas para funcionarios.

¿Qué diferencia hay entre una hipoteca para funcionarios y una convencional?

Las diferencias entre las hipotecas que los bancos ofrecen a los funcionarios y las que ofrecen a otros clientes suelen estar siempre relacionadas con unas condiciones más ventajosas. Al ser clientes con poco riesgo de impago al tener un trabajo asegurado, los bancos se pueden permitir relajar sus condiciones y ofrecer intereses más bajos, menores comisiones y un mayor porcentaje de financiación de la vivienda.

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Contratar una hipoteca es una decisión muy importante. Es por ello por lo que es recomendable formarse muy bien previamente para tomar la mejor decisión. En este curso aprenderás cómo funciona una hipoteca y en qué fijarte para contratarla.

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.