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Hipotecas para funcionarios: mejores, ventajas y condiciones

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Última actualización: 1 de octubre de 2023
Isbelt Martín
6.507 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuál es la mejor hipoteca para funcionarios?

Las hipotecas para funcionarios tienen características y condiciones beneficiosas a comparación del resto que se ofrecen en el mercado, y están destinadas únicamente a este grupo de trabajadores. Es más factible encontrar mejores intereses o un porcentaje de financiación que llegue al 100%.

  1. La mejor de tipo fijo: la Hipoteca Convenio MUFACE Fija de BBVA
  2. La mejor de tipo variable: la Hipoteca Convenio MUFACE Variable de BBVA
  3. La de mejor bonificación: la Hipoteca para Funcionarios del Banco Santander
  4. La de mejor financiación: la Hipoteca para Funcionarios de Cajasiete
Funcionario de administración pública simboliza hipotecas

1. Hipoteca Convenio MUFACE Fija de BBVA

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,31 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,05% TIN con 1 producto Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,05% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 175.364,26€
Cuota fija
562
,83
mes
2,90% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Convenio MUFACE Fija de BBVA está pensada en los funcionarios adscritos a MUFACE (1) . Permite una financiación de hasta el 80% a devolver en un plazo máximo de 30 años.

Además, tiene siempre un TIN bonificado de 2,9%, no tienes que pagar la apertura y recibirás una bonificación de 860€ en tu cuenta de BBVA. Estos son algunos de los requisitos que deberás cumplir:

  • Vincular una nómina por un monto mínimo de 600€/mes
  • Demostrar solvencia económica
  • Tener 18 años como mínimo
  • Tener como máximo 70 años al final de la hipoteca
Qué destacamos de Hipoteca Convenio MUFACE Fija BBVA
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Se puede bonificar el tipo de interés solo con la nómina El sólo para funcionarios vinculados a MUFACE
No tiene comisión de apertura La edad máxima es de 70 años al final de la hipoteca
Nuestra opinión experta

La Hipoteca Convenio MUFACE Fija de BBVA ofrece muy buenas condiciones para los afiliados a este organismo público. Se trata de una hipoteca con muy buen tipo de interés dentro del mercado e incentivos importantes como los 860€ por contratarla.

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María Claudia AlbaRedactora analista especialista en ahorro, telefonía y finanzas personales

2. Hipoteca Convenio MUFACE Variable de BBVA

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Variable
5,07 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,64% TIN con 1 producto Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,64% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 209.115,47€
Cuota variable
675
,34
mes
Euribor + 0,60% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 4,022% a fecha 01/12/2023
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Convenio MUFACE Variable de BBVA es exclusiva para funcionarios de este organismo público (2) y ofrece una financiación de hasta el 80% a devolver en un plazo máximo de 30 años. Si se trata de tu segunda vivienda, el plazo máximo del préstamo es de 25 años y la financiación de hasta el 70%.

No tiene comisión de apertura ni amortización parcial, pero sí tiene gastos bancarios por amortización total. Ten en cuenta que el BBVA ofrece unas de las mejores hipotecas para subrogación en el mercado de los funcionarios.

Qué destacamos de Hipoteca Convenio MUFACE Variable BBVA
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Interés por debajo de la media del mercado Es sólo para funcionarios que estén en MUFACE
Bonificación de 860€ directamente en cuenta al contratarla No se puede contratar de forma online
Nuestra opinión experta

La Hipoteca Convenio MUFACE Variable de BBVA es una buena opción sobre todo porque no exige mayores vinculaciones, solo requiere de la nómina.

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María Claudia AlbaRedactora analista especialista en ahorro, telefonía y finanzas personales

3. Hipoteca para Funcionarios del Banco Santander

La Hipoteca para Funcionarios del Banco Santander está disponible tanto para adquirir una primera vivienda como para una segunda residencia. La financiación es del 80% del valor de la compra o tasación con un plazo máximo de 30 años. Además, puedes elegir entre una hipoteca a tipo fijo o a tipo variable.

Para bonificar el tipo de interés hasta en un 1% tendrás que cumplir ciertos requisitos. Entre ellos están:

  • Domiciliar una nómina, prestación por desempleo o pensión
  • Domiciliar por lo menos tres recibos
  • Utilizar la tarjeta de débito o crédito Santander
Qué destacamos de Hipoteca para Funcionarios de Santander
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Permite bonificar el tipo de interés Sólo es para funcionarios y trabajadores de la Administración Pública
Nuestra opinión experta

La Hipoteca para Funcionarios del Banco Santander puede ser considerada como una opción interesante si se bonifica el tipo de interés hasta en un 1%. Eso sí, deberás cumplir con las vinculaciones que exige la entidad bancaria.

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María Claudia AlbaRedactora analista especialista en ahorro, telefonía y finanzas personales

4. Hipoteca para Funcionarios de Cajasiete

Cajasiete ofrece hipotecas exclusivas para funcionarios de Canarias que puede ser de tres tipos: Variable+, Joven y Mixta. Todas cuentan con condiciones especiales y permiten conseguir una financiación de hasta el 100% del valor del inmueble, algo que la diferencia del resto de hipotecas que ofrecen otras entidades.

Qué destacamos de Hipoteca para Funcionarios Cajasiete
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Permite una financiación de hasta el 100% del valor del inmueble Está dirigida sólo a funcionarios de Canarias
Ofrece hipotecas variable, fija y mixta No puede contratarse a través de internet
Nuestra opinión experta

La Hipoteca para Funcionarios de Cajasiete te permite acceder con una financiación que puede llegar hasta el 100% del valor del inmueble de tu interés. El requisito que deberás cumplir necesariamente, además de otros, es acreditar tu condición de funcionario en Canarias.

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María Claudia AlbaRedactora analista especialista en ahorro, telefonía y finanzas personales

¿Qué bancos dan hipotecas para funcionarios?

Algunos bancos ofrecen hipotecas específicamente diseñadas para los funcionarios que tienen características y beneficios especiales para estos clientes. Por ejemplo, la hipoteca para funcionarios de BBVA se denomina Hipoteca Convenio MUFACE y se puede contratar a tipo fijo, variable o mixto.

La del BBVA es la única oferta pública de hipoteca para funcionarios. Sin embargo, las hipotecas son un producto con alto margen de negociación con el banco. Por lo tanto, es aconsejable solicitar información a los demás bancos como el Banco Santander, Banco Sabadell, Openbank, CaixaBank, etc sobre sus condiciones para funcionarios.


Ventajas de las hipotecas para funcionarios

Los funcionarios son trabajadores con mucha estabilidad laboral. Es por ello que, al tener unos ingresos regulares asegurados, son uno de los clientes favoritos de los bancos para ofrecer hipotecas.

Al ser un tipo de cliente con muy poco riesgo, las entidades pueden ofrecer condiciones más ventajosas a los funcionarios. Sus ventajas son las siguientes:

  • Más fáciles de conseguir: uno de los principales requisitos de una hipoteca es que el cliente tenga solvencia y estabilidad económica para tener garantías para devolver el préstamo. Como los funcionarios tienen trabajo estable estas hipotecas tienen un porcentaje de aprobación muy alto.
  • Son más baratas: este tipo de cliente suele recibir un tipo de interés por debajo del habitual, es decir, una financiación más barata.
  • Menores comisiones: al ser un cliente muy codiciado suelen ofrecerles menores comisiones para contratar su hipoteca con la entidad.
  • Más flexibilidad: al tener la opción de elegir un plazo de devolución más largo, podremos ajustar mejor las cuotas a nuestras necesidades.
  • Más financiación: puede que el banco acepte a financiar un mayor porcentaje al 80% de nuestra vivienda, lo que significa que recibiremos más dinero y dependeremos menos de nuestros ahorros.
  • Menos vinculación: los bancos suelen rebajar su tipo de interés cuando el cliente contrata con ellos productos adicionales como el seguro de hogar o planes de pensiones. Las hipotecas para funcionarios ya de por sí son muy baratas, así que los bancos apenas piden vinculación extra para recibir una bonificación en el tipo de interés. Sin embargo, aunque nos rebajen la hipoteca al contratar un seguro, por norma general estos seguros suelen tener una póliza más elevada respecto a las aseguradoras. Por lo tanto, habría que realizar cálculos si compensa realmente o no contratar estos productos con el banco.

Calcula tu seguro de hogar con una aseguradora y averigua si te compensa contratarlo por separado


Desventajas de las hipotecas para funcionarios

Aunque las ventajas de este tipo de hipotecas son muy grandes, también presentan algunos aspectos que nos pueden afectar de manera negativa. Algunos de estos son:

  • Mayores gastos: aunque los intereses y las comisiones son menores, si optamos por elegir un plazo de devolución más largo, acabaremos pagando más intereses al banco sobre el dinero que nos ha prestado.
  • No todos los funcionarios pueden conseguirlas: si eres un interino lo más probable es que no consigas todas las ventajas de estas hipotecas.

Requisitos para solicitar una hipoteca para funcionarios

Aunque son pocos los bancos que comercializan una hipoteca especialmente creada para funcionarios, sí que es cierto que nos van a ofrecer mejores condiciones si tenemos este perfil de cliente.

Por ello, no existe ninguna condición específica diferente a los requisitos para pedir una hipoteca convencional: tener solvencia económica, ahorros y que al finalizar la hipoteca no se tenga una edad determinada (75 años suele ser lo habitual). Salvo la de, lógicamente, ser funcionario.


Preguntas frecuentes hipotecas para funcionarios

¿Hay Hipotecas al 100 para funcionarios?

Al tener unos ingresos estables, será más fácil conseguir que el banco nos financie un mayor porcentaje de nuestra vivienda. Aunque siempre suele ser del 80%, si somos funcionarios podremos conseguir una mayor financiación. Es por ello que las hipotecas al 100% de financiación son más fáciles de conseguir para este tipo de cliente. Aunque esto no significa que, por ser funcionario, nos den una hipoteca al 100% de manera automática.

¿Se puede conseguir una hipoteca funcionarios 100 mas gastos?

Todo es negociable con el banco pero es verdaderamente complicado que un banco conceda una hipoteca que financie el 100% de la vivienda más los gastos aún siendo funcionario. Si se aporta un aval como segunda garantía es más probable conseguir esa financiación extra mediante las denominadas hipotecas con aval.

¿Conceden hipotecas a funcionarios interinos?

Las hipotecas diseñadas para funcionarios están destinadas principalmente para funcionarios de carrera. Los funcionarios interinos o trabajadores temporales pueden solicitar una hipoteca convencional al igual que cualquier otro tipo de trabajador. Si se tiene cierta solvencia económica es posible que la concedan pero no tendrán las ventajas de las hipotecas para funcionarios.

¿Qué diferencia hay entre una hipoteca para funcionarios y una convencional?

Las diferencias entre las hipotecas que los bancos ofrecen a los funcionarios y las que ofrecen a otros clientes suelen estar siempre relacionadas con unas condiciones más ventajosas. Al ser clientes con poco riesgo de impago al tener un trabajo asegurado, los bancos se pueden permitir relajar sus condiciones y ofrecer intereses más bajos, menores comisiones y un mayor porcentaje de financiación de la vivienda.

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado

Aprende sobre cómo funcionan las hipotecas

Contratar una hipoteca es una decisión muy importante. Es por ello por lo que es recomendable formarse muy bien previamente para tomar la mejor decisión. En este curso aprenderás cómo funciona una hipoteca y en qué fijarte para contratarla.

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Fuentes del artículo

  1. MUFACE. Préstamo hipotecario y otras ofertas especiales del BBVA - Promociones - Portal Muface. https://www.muface.es/muface_Home/Promociones/Prestamo-hipotecario-y-otras-ofertas-especiales-del-BBVA-.html
  2. BBVA. BBVA ESPAÑA - Condiciones para afiliados a MUFACE. https://www.bbva.es/finanzas-vistazo/ef/hipotecas/que-condiciones-ofrecen-las-hipotecas-a-los-afiliados-a-muface.html
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Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón
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