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Mano de mujer entrega un préstamo sin intereses al espectador

Préstamos sin intereses y préstamos personales con bajos intereses | Enero 2023

25 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el jueves, 26 de enero de 2023

Préstamos logo

¿Hay préstamos sin intereses? Sí, es posible encontrar algunos préstamos (hasta 300€) sin pagar intereses como oferta para nuevos clientes en entidades de préstamos rápidos como por ejemplo Moneyman o Dineo entre otras. Sin embargo, si necesitamos un préstamo por una cantidad más elevada la mejor opción será buscar préstamos personales con pocos intereses, los más interesantes los podemos encontrar en Younited Credit, Fintonic, ING o Bankinter.

Mejores mini préstamos
EntidadImportePlazoTAEPromociónAceptan clientes en ASNEFContacto
DisponDesde 1 € hasta 400 € Hasta 35 díasDesde 0%Primer préstamo sin coste si lo cancelas antes de 10 días
DineoDesde 50 € hasta 500 € Hasta 30 díasDesde 0%Primer préstamo gratis (hasta 300 € )
MoneyManDesde 100 € hasta 1.600 € Hasta 4 mesesDesde 0%Primer préstamo gratis (hasta 300 € )
PrestamerDesde 50 € hasta 1.000 € Hasta 4 mesesDesde 0%Primer préstamo gratis (hasta 350 € )
VivusDesde 50 € hasta 1.400 € Hasta 30 díasDesde 0%Primer préstamo gratis (hasta 300 € )No
WandooDesde 50 € hasta 1000 € Hasta 35 díasDesde 0%Primer préstamo gratis (hasta 300 € )No
CrediteaDesde 500 € hasta 5.000 € Hasta 3 añosDesde 21,99%Sin promoNo
Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores Mejores mini préstamos. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a viernes, 27 de enero de 2023.

¿Es posible conseguir préstamos sin intereses?

Sí, es posible encontrar préstamos sin intereses aunque por importes bajos, normalmente hasta 300€. Es lo que algunas entidades de préstamos rápidos ofrecen como oferta del primer préstamo gratis. Algunas de ellas son Vivus, Moneyman o Dineo entre otras.

Hay que tener en cuenta que se trata de micropréstamos, se caracterizan por tener importes pequeños y plazos de devolución muy cortos (desde 30 días hasta 4 meses). Son ofertas para nuevos clientes y si se devuelve el préstamo en el plazo pactado no se cobran intereses. Es muy importante saber que se van a devolver a tiempo, en caso de impagos se aplican unos intereses de demora bastante elevados.

No obstante, este tipo de préstamos sin intereses son recomendables para ocasiones puntuales y por necesidades de dinero de escasa cuantía. Si se necesita un préstamo de mayor importe la mejor opción será recurrir a los préstamos personales de los bancos, los cuáles sí aplican intereses pero mucho más bajos que una entidad de crédito rápido (exceptuando el primer préstamo gratis).

Micro Préstamo
Micro Préstamo
Micropréstamo
400€ con devolución a 10 díasPromo primer préstamo gratis
Desde 2.087%TAE
De 1 a 400 €Importe
Hasta 35 díasPlazo devolución
Micro Préstamo
Micro Préstamo
Micropréstamo
350€Promo primer préstamo gratis
Desde 486%TAE
De 50 a 1.000 €Importe
Hasta 4 mesesPlazo devolución
Micro Préstamo
Micro Préstamo
Micropréstamo
300€Promo primer préstamo gratis
Desde 2.035%TAE
De 100 a 1.600 €Importe
Hasta 4 mesesPlazo devolución
Micro Préstamo
Micro Préstamo
Micropréstamo
300€Promo primer préstamo gratis
Desde 2.830,80%TAE
De 50 a 1.400 €Importe
Hasta 30 díasPlazo devolución
Micro Préstamo
Micro Préstamo
Micropréstamo
300€Promo primer préstamo gratis
Desde 3.564,42%TAE
De 50 a 500 €Importe
Hasta 30 díasPlazo devolución

Préstamos personales con menos intereses

Como comentábamos anteriormente, no hay préstamos personales sin intereses en los bancos. Por tanto, en caso de necesitar un préstamo por una cantidad media o elevada lo recomendable es recurrir a los bancos, dado que tienen préstamos con menos intereses en comparación con las entidades prestamistas de préstamos rápidos.

Según datos del Banco de España los préstamos personales suelen tener un tipo de interés medio cercano al 6,5% (1) . Por lo tanto, debemos buscar los mejores préstamos personales del mercado con una TAE más baja a ese valor. Entidades como Bankinter, Openbank, Cofidis, ING o BBVA ofrecen préstamos con pocos intereses.

Préstamo
Préstamo
Préstamo
4,54%TAE inicial
Sin comisiónComisión de apertura
De 4.000 a 30.000 €Importe disponible
Hasta 10 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 11.172,18€
Cuota fija
186
,20
mes
4,45% TIN
Préstamo
Préstamo
Préstamo
5,06%TAE inicial
Sin comisiónComisión de apertura
De 3.000 a 24.000 €Importe disponible
Hasta 5 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 11.309€
Cuota fija
188
,48
mes
4,95% TIN
Préstamo
Préstamo
Préstamo
5,37%TAE inicial
Sin comisiónComisión de apertura
De 4.000 a 60.000 €Importe disponible
Hasta 10 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 11.391,59€
Cuota fija
189
,86
mes
5,25% TIN
Préstamo
Préstamo
Préstamo
6,68%TAE inicial
Sin comisiónComisión de apertura
De 3.000 a 75.000 €Importe disponible
Hasta 7 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 11.736,88€
Cuota fija
195
,61
mes
6,49% TIN
Préstamo
Préstamo
Préstamo
6,86%TAE inicial
Sin comisiónComisión de apertura
De 3.000 a 20.000 €Importe disponible
Hasta 8 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 11.784,69€
Cuota fija
195
,66
mes
6,50% TIN

Eso sí, debemos cumplir con los requisitos para que nos aprueben el préstamo. Estos requisitos dependerán de cada banco pero normalmente hay que demostrar cierta solvencia económica (mediante ingresos recurrentes), tener un buen historial crediticio y no estar registrado en listas de morosos.

¿Cómo identificar a los créditos personales baratos?

A la hora de elegir un préstamo personal con pocos intereses debemos prestar especial atención a los siguientes factores:

  • La TAE más baja. Nos fijaremos siempre en la TAE (Tasa Anual Equivalente) y no en el TIN (Tipo Interés Nominal) dado que es el indicador más completo para saber si es caro o barato. La TAE refleja en su valor el TIN, las comisiones asociadas, importes y plazos de devolución. Mientras que el TIN solo refleja el "precio del préstamo" sin tener en cuenta otros valores importantes como podría ser la comisión de apertura.
  • Bajas comisiones. Un préstamo barato no debería tener comisión de apertura ni otras relacionadas como por ejemplo la comisión de estudio, gestión, etc. Además, hay que fijarse en otro tipo de comisiones como la amortización anticipada (la que nos podrían cobrar si pagamos el préstamo antes de tiempo).
  • Bajo nivel de vinculación. Algunas entidades requieren de contratar productos adicionales para rebajar el tipo de interés. Lo ideal es que no sea necesario vincularse a otros productos para conseguir un buen préstamo.

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Fuentes del artículo

  1. Banco de España. (s. f.). Tipos de interés - Estadísticas - Boletín Estadístico. Recuperado 5 de julio de 2022, de https://www.bde.es/webbde/es/estadis/infoest/bolest19.html

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.