Préstamos sin intereses y préstamos personales con bajos intereses | Mayo 2023

¿Es posible conseguir préstamos sin intereses?

Sí, es posible encontrar préstamos sin intereses aunque por importes bajos, normalmente hasta 300€. Es lo que algunas entidades de préstamos rápidos ofrecen como oferta del primer préstamo gratis. Algunas de ellas son Vivus, Moneyman o Dineo entre otras.

Hay que tener en cuenta que se trata de micropréstamos, se caracterizan por tener importes pequeños y plazos de devolución muy cortos (desde 30 días hasta 4 meses). Son ofertas para nuevos clientes y si se devuelve el préstamo en el plazo pactado no se cobran intereses. Es muy importante saber que se van a devolver a tiempo, en caso de impagos se aplican unos intereses de demora bastante elevados.

No obstante, este tipo de préstamos sin intereses son recomendables para ocasiones puntuales y por necesidades de dinero de escasa cuantía. Si se necesita un préstamo de mayor importe la mejor opción será recurrir a los préstamos personales de los bancos, los cuáles sí aplican intereses pero mucho más bajos que una entidad de crédito rápido (exceptuando el primer préstamo gratis).

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400€ con devolución a 10 días Promo primer préstamo gratis

Desde 2.087 %TAE

De 1 a 400 €Importe

Hasta 35 díasPlazo devolución

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350€ Promo primer préstamo gratis

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300€ Promo primer préstamo gratis

Desde 3112,64 %TAE

De 100 a 1.600 €Importe

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300€ Promo primer préstamo gratis

Desde 2830,80 %TAE

De 50 a 1.400 €Importe

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300€ Promo primer préstamo gratis

Desde 3564,42 %TAE

De 50 a 500 €Importe

Hasta 30 díasPlazo devolución

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Préstamos personales con menos intereses

Como comentábamos anteriormente, no hay préstamos personales sin intereses en los bancos. Por tanto, en caso de necesitar un préstamo por una cantidad media o elevada lo recomendable es recurrir a los bancos, dado que tienen préstamos con menos intereses en comparación con las entidades prestamistas de préstamos rápidos.

Según datos del Banco de España los préstamos personales suelen tener un tipo de interés medio cercano al 6,5% ⁽¹⁾ . Por lo tanto, debemos buscar los mejores préstamos personales del mercado con una TAE más baja a ese valor. Entidades como Bankinter, Openbank, Cofidis, ING o BBVA ofrecen préstamos con pocos intereses.

Eso sí, debemos cumplir con los requisitos para que nos aprueben el préstamo. Estos requisitos dependerán de cada banco pero normalmente hay que demostrar cierta solvencia económica (mediante ingresos recurrentes), tener un buen historial crediticio y no estar registrado en listas de morosos.

¿Cómo identificar a los créditos personales baratos?

A la hora de elegir un préstamo personal con pocos intereses debemos prestar especial atención a los siguientes factores:

• La TAE más baja. Nos fijaremos siempre en la TAE (Tasa Anual Equivalente) y no en el TIN (Tipo Interés Nominal) dado que es el indicador más completo para saber si es caro o barato. La TAE refleja en su valor el TIN, las comisiones asociadas, importes y plazos de devolución. Mientras que el TIN solo refleja el "precio del préstamo" sin tener en cuenta otros valores importantes como podría ser la comisión de apertura.
• Bajas comisiones. Un préstamo barato no debería tener comisión de apertura ni otras relacionadas como por ejemplo la comisión de estudio, gestión, etc. Además, hay que fijarse en otro tipo de comisiones como la amortización anticipada (la que nos podrían cobrar si pagamos el préstamo antes de tiempo).
• Bajo nivel de vinculación. Algunas entidades requieren de contratar productos adicionales para rebajar el tipo de interés. Lo ideal es que no sea necesario vincularse a otros productos para conseguir un buen préstamo.