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Mano de mujer entrega un préstamo sin intereses al espectador

Préstamos sin intereses y préstamos personales con bajos intereses | Mayo 2023

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Isbelt Martín
Entrada actualizada por Isbelt MartínIsbelt Martín el lunes, 1 de mayo de 2023
Isbelt MartínRoams

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia PérezNadia Pérez
Nadia PérezRoams

Nadia es periodista especializada en marketing de contenido y SEO. Tiene más de 7 años de experiencia en marketing online, relación con los usuarios y posicionamiento orgánico para marcas y compañías de distintos sectores. Ahora coordina la comunicación digital en Roams en los sectores de telco, streaming, finanzas, energía, seguros y alarmas tanto en España como en el despliegue internacional de la compañía.

Pablo Vega
Productos verificados por Pablo Vega Pablo Vega
Pablo VegaRoams

Pablo es economista con más de 7 años de experiencia en el sector bancario. Es experto de producto financiero en Roams, lo que significa que construye la base de datos analizando y extrayendo todas y cada una de las características de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas bancarias, depósitos y demás productos, además de ayudar a los usuarios a encontrar las claves para dar con el producto que mejor se adecúa a sus necesidades.

¿Hay préstamos sin intereses? Sí, es posible encontrar algunos préstamos (hasta 300€) sin pagar intereses como oferta para nuevos clientes en entidades de préstamos rápidos como por ejemplo Moneyman o Dineo entre otras. Sin embargo, si necesitamos un préstamo por una cantidad más elevada la mejor opción será buscar préstamos personales con pocos intereses, los más interesantes los podemos encontrar en Younited Credit, Fintonic, ING o Bankinter.

Mejores mini préstamos
EntidadImportePlazoTAEPromociónAceptan clientes en ASNEFContacto
DisponDesde 1 € hasta 400 € Hasta 35 días Desde 0% Primer préstamo sin coste si lo cancelas antes de 10 días
DineoDesde 50 € hasta 500 € Hasta 30 días Desde 0% Primer préstamo gratis (hasta 300 € )
MoneyManDesde 100 € hasta 1.600 € Hasta 4 meses Desde 0% Primer préstamo gratis (hasta 300 € )
PrestamerDesde 50 € hasta 1.000 € Hasta 4 meses Desde 0% Primer préstamo gratis (hasta 350 € )
VivusDesde 50 € hasta 1.400 € Hasta 30 días Desde 0% Primer préstamo gratis (hasta 300 € )No
WandooDesde 50 € hasta 1000 € Hasta 35 días Desde 0% Primer préstamo gratis (hasta 300 € )No
CrediteaDesde 500 € hasta 5.000 € Hasta 3 años Desde 21,99% Sin promoNo
Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores mini préstamos. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a domingo, 28 de mayo de 2023.

¿Es posible conseguir préstamos sin intereses?

Sí, es posible encontrar préstamos sin intereses aunque por importes bajos, normalmente hasta 300€. Es lo que algunas entidades de préstamos rápidos ofrecen como oferta del primer préstamo gratis. Algunas de ellas son Vivus, Moneyman o Dineo entre otras.

Hay que tener en cuenta que se trata de micropréstamos, se caracterizan por tener importes pequeños y plazos de devolución muy cortos (desde 30 días hasta 4 meses). Son ofertas para nuevos clientes y si se devuelve el préstamo en el plazo pactado no se cobran intereses. Es muy importante saber que se van a devolver a tiempo, en caso de impagos se aplican unos intereses de demora bastante elevados.

No obstante, este tipo de préstamos sin intereses son recomendables para ocasiones puntuales y por necesidades de dinero de escasa cuantía. Si se necesita un préstamo de mayor importe la mejor opción será recurrir a los préstamos personales de los bancos, los cuáles sí aplican intereses pero mucho más bajos que una entidad de crédito rápido (exceptuando el primer préstamo gratis).


Préstamos personales con menos intereses

Como comentábamos anteriormente, no hay préstamos personales sin intereses en los bancos. Por tanto, en caso de necesitar un préstamo por una cantidad media o elevada lo recomendable es recurrir a los bancos, dado que tienen préstamos con menos intereses en comparación con las entidades prestamistas de préstamos rápidos.

Según datos del Banco de España los préstamos personales suelen tener un tipo de interés medio cercano al 6,5% (1) . Por lo tanto, debemos buscar los mejores préstamos personales del mercado con una TAE más baja a ese valor. Entidades como Bankinter, Openbank, Cofidis, ING o BBVA ofrecen préstamos con pocos intereses.

Eso sí, debemos cumplir con los requisitos para que nos aprueben el préstamo. Estos requisitos dependerán de cada banco pero normalmente hay que demostrar cierta solvencia económica (mediante ingresos recurrentes), tener un buen historial crediticio y no estar registrado en listas de morosos.

¿Cómo identificar a los créditos personales baratos?

A la hora de elegir un préstamo personal con pocos intereses debemos prestar especial atención a los siguientes factores:

  • La TAE más baja. Nos fijaremos siempre en la TAE (Tasa Anual Equivalente) y no en el TIN (Tipo Interés Nominal) dado que es el indicador más completo para saber si es caro o barato. La TAE refleja en su valor el TIN, las comisiones asociadas, importes y plazos de devolución. Mientras que el TIN solo refleja el "precio del préstamo" sin tener en cuenta otros valores importantes como podría ser la comisión de apertura.
  • Bajas comisiones. Un préstamo barato no debería tener comisión de apertura ni otras relacionadas como por ejemplo la comisión de estudio, gestión, etc. Además, hay que fijarse en otro tipo de comisiones como la amortización anticipada (la que nos podrían cobrar si pagamos el préstamo antes de tiempo).
  • Bajo nivel de vinculación. Algunas entidades requieren de contratar productos adicionales para rebajar el tipo de interés. Lo ideal es que no sea necesario vincularse a otros productos para conseguir un buen préstamo.

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Fuentes del artículo

  1. Banco de España. (s. f.). Tipos de interés - Estadísticas - Boletín Estadístico. Recuperado 5 de julio de 2022, de https://www.bde.es/webbde/es/estadis/infoest/bolest19.html
Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Isbelt MartínRoams
Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.