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Reloj de arena simboliza préstamo rápido a largo plazo

Préstamos rápidos a largo plazo: mejores y devolución del préstamo

180 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el martes, 2 de agosto de 2022

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Los préstamos rápidos a largo plazo son soluciones financieras de rápida solicitud y concesión, que se diferencian por permitir plazos de devolución más largos (superiores a un año). Las conocidas soluciones de créditos rápidos o al instante permiten acceder a cantidades pequeñas, que deben devolverse en un corto espacio de tiempo. Pero también hay entidades con trámites ágiles y que permiten devoluciones entre uno y hasta tres años. Si buscas un préstamo a largo plazo, los bancos suelen contar con mejores condiciones respecto a las entidades de créditos rápidos, aunque tengan unos requisitos más estrictos, los bancos deberían ser nuestra primera opción.

Mejores préstamos personales con respuesta rápida (24/48 horas)
EntidadProductoImportePlazoTINTAEComisión de aperturaDetallesContacto
Younited creditPréstamo personal Desde 1.000 € hasta 50.000 € Hasta 7 añosDesde 2,11%Desde 2,99%a consultarPara cualquier finalidad, incluso reunificación de deudas
FintonicPréstamo Desde 3.000 € hasta 50.000 € Hasta 7 añosDesde 3,95%Desde 4,02%a consultar100 % Online. Sin papeleos y en menos de 24 horas. Para cualquier finalidad
BBVAPréstamo rápido sin documentos Desde 3.000 € hasta 20.000 € Hasta 8 añosDesde 4,75%Desde 5,02%0%Puedes rebajar el TIN un 1% contratando productos de la entidad
Movistar MoneyPréstamo Desde 2.000 € hasta 7.000 € Hasta 4 añosDesde 6,90%Desde 7,12%0%Si no eres el titular de la línea móvil el máximo a solicitar son 5.000 €
AbancaPréstamo 24 horas Desde 6.000 € hasta 60.000 € Hasta 8 añosDesde 8,95%Desde 10,26%1,50%Puedes rebajar el TIN un 3% contratando productos de la entidad
Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores Mejores préstamos personales con respuesta rápida (24/48 horas). Ordenadas por mejor producto. Actualizado a jueves, 11 de agosto de 2022.

Requisitos para conseguir un préstamo a largo plazo

Los requisitos para un préstamo a largo plazo pueden variar de una entidad financiera a otra pero los más comunes son los siguientes:

  • Disponer de ingresos recurrentes para que la entidad financiera tenga la certeza de devolución del préstamo. Estos ingresos pueden ser una nómina, pensión, etc.
  • Ser mayor de edad, residente en España y tener el DNI en vigor.
  • Tener una cuenta bancaria donde aparezcas como titular para poder recibir el préstamo.
  • No estar en una lista de morosos o ASNEF. Al ser un crédito a largo plazo, lo normal es que no te aprueben el préstamo si te encuentras en esta situación.
  • No tener un ratio de endeudamiento elevado. Es decir, que no tengas otros préstamos abiertos o que el pago de las cuotas del préstamo signifique más del 35%-40% de tus ingresos.
  • Fíjate en las comisiones de amortización. En el supuesto de que queramos devolver el préstamo antes de tiempo para pagar menos intereses, las comisiones de amortización de un préstamo pueden ser de aproximadamente entre un 0,5% y un 1%, aunque hay algunas entidades que no tienen comisiones de este tipo.
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Hay que tener en cuenta que cuanto más tardemos en devolver los préstamos rápidos a plazos, más intereses pagaremos en el cómputo global. Debido a esto, y de ser posible, lo ideal es reducir el número de cuotas elevando el importe de cada una de ellas para poder liquidarlo de la manera más ágil, pero que a la vez podamos hacer la devolución con soltura (y no caer en posibles impagos).
foto del autorIsbelt Martín

Cómo elegir los mejores préstamos rápidos a plazos

Para detectar los mejores préstamos rápidos a plazos debes fijarte en:

  • Fíjate en la TAE del préstamo. La TAE o Tasa Anual Equivalente es el indicativo más completo para comparar los préstamos, aquí se incluye el valor del TIN, comisiones asociadas, plazos, etc. Por contra, el TIN (Tipo de Interés Nominal) es por así decirlo el "precio del préstamo" pero que no refleja aspectos importantes como las comisiones.
  • Flexibilidad. Cuanto mayor sea la horquilla de importes y plazos que podemos solicitar mejor.
  • Facilidades en la concesión. Que no haya que realizar demasiados trámites ni cumplir con unos requisitos exagerados para su aprobación. Aquí debemos tener en cuenta que por ejemplo los bancos suelen tener unos requisitos mayores por norma general respecto a las entidades de créditos rápidos pero a cambio (lo que más nos interesa) es que sus intereses suelen ser más bajos
  • Tiempo en el que recibirás en dinero. Un período óptimo es entre 24 y 48 horas.

Préstamos a largo plazo: ventajas y desventajas

Las ventajas de los préstamos a largo plazo son las siguientes:

  • Gran oferta de préstamos a largo plazo, tanto de bancos como entidades de créditos rápidos.
  • En la mayoría de casos, la solicitud es online y sencilla de tramitar.
  • Se pueden solicitar importes más elevados respecto a los micropréstamos.

Respecto a las desventajas o factores a tener en cuenta son:

  • Se acaban pagando más intereses. Ten en cuenta que cuanto más tiempo tardes en devolver un préstamo mayores intereses acabarás pagando.
  • Requisitos más estrictos. Al tratarse de un préstamo a largo plazo, la entidad financiera necesita más garantías de devolución para asegurarse el cobro de todas las cuotas.

Preguntas frecuentes préstamos a largo plazo

¿Cómo son los préstamos rápidos a largo plazo?

En ocasiones, cuando nos surge un gasto imprevisto, o simplemente necesitamos un importe determinado de dinero, recurrimos a los préstamos rápidos a largo plazo. Este tipo de préstamos tienen unas características generales, por definición: han de ser superiores a 1.000€ y devolverse en un plazo de más de un año.

¿Se pueden solicitar préstamos rápidos a plazos con ASNEF?

Los créditos rápidos de poca cantidad y rápida devolución pueden ser más flexibles con este tipo de ficheros. Sin embargo, en los préstamos rápidos a largo plazo será más complejo encontrar proveedores que nos lo faciliten. En cualquier caso, la entidad financiera evaluará tu perfil, comunicándote en un máximo de 48 horas si te concede o no el préstamo con ASNEF.

¿Puedo solicitar préstamos rápidos a plazos online?

. Se pueden solicitar préstamos rápidos a plazos online. Existen diversas opciones que ofrecen tanto entidades bancarias tradicionales, como los bancos o entidades financieras que sólo operan online. Dependiendo de la entidad, los préstamos rápidos a plazos tendrán unas condiciones u otras, variando sus tipos de interés o las posibilidades de aumentar o reducir plazos.

¿En cuántas cuotas se puede devolver un préstamo a largo plazo?

Los plazos para devolver un crédito rápido a largo plazo van desde las 12 hasta las 36 cuotas en la mayoría de los casos. El equivalente entre un año y hasta tres años. Bien es cierto que algunas entidades crediticias pueden ampliar incluso más estos plazos de devolución. Ten en cuenta que cuanto mayor sea la cantidad de dinero solicitada mayor será el coste de nuestro crédito, pues la base sobre la que se calculan los intereses será mayor.

¿Puedo conseguir un préstamo a largo plazo sin nómina?

El principal requisito para un préstamo a largo plazo es contar con ingresos recurrentes suficientes para garantizar su devolución. Estos ingresos no tienen que ser obligatoriamente de una nómina, pueden valer otros ingresos como una pensión, ingresos de autónomos, etc.

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Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.