Tarjetas con devolución de compras: ¿cuáles son las mejores? | Abril 2024
Con las tarjetas con devolución de compras recuperarás parte del dinero que gastes con ellas, siempre dentro de un límite y en ocasiones solo para determinadas compras. Las mejores tarjetas con cashback de la actualidad son:
- Tarjeta Plazo : hasta 40% de cashback en marcas reconocidas
- Tarjeta Shopping DB : devolución del 5% en compras
- Tarjeta Vivid Money : hasta un 4% de cashback
- · 1. Tarjeta Plazo: hasta 40% de cashback en marcas reconocidas
- · 2. Tarjeta Shopping DB: devolución del 5% en compras
- · 3. Tarjeta Vivid Money: hasta un 4% de cashback
- · Más tarjetas con devolución de compras o cashback
- · ¿Cómo funciona una tarjeta de devolución de compras?
- · Gastos y comisiones de una tarjeta de devolución de compras
- · ¿Dónde conseguir una tarjeta de devolución de compras?
- · ¿Cómo devuelven el dinero las tarjetas de devolución de compras?
- · Tarjetas con descuento en compras
- · Opiniones sobre las tarjetas de devolución de compras
- · Preguntas frecuentes sobre tarjetas con devolución de compras
1. Tarjeta Plazo: hasta 40% de cashback en marcas reconocidas
La Tarjeta Plazo tiene un atractivo programa de recompensas por el que puedes conseguir hasta en 40% de cashback o devolución de compras en determinadas marcas . Para compras en supermercados devuelve el 3% y para el resto de compras el 1%, pero hay que tener en cuenta que entre ambas devoluciones recibirás como máximo 10€.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Hasta un 40% de cashback en determinados comercios aliados | El cashback máximo que puedes recibir está limitado a 10€ cada mes |
| Cashback del 3% en supermercados y del 1% en cualquier compra | - |
| Tarjeta de débito Mastercard gratuita (formato físico y virtual) | - |
La ausencia de comisiones de mantenimiento, el envío gratuito de la tarjeta física (tarda 3 días), unido a su programa de cashback (hasta el 40% en algunas marcas) hace que esté situada en primer lugar en nuestro ranking de mejores tarjetas con devolución de compras.
2. Tarjeta Shopping DB: devolución del 5% en compras
La Tarjeta Shopping DB de Deutsche Bank es un producto sin comisiones de emisión ni mantenimiento. Ideal para ir de compras dado que ofrece devoluciones del 5% . Además, tiene seguro de compras incluido.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Cashback del 5% en grandes superficies y del 10% en comercios online seleccionados | Es tarjeta revolving, solo puedes pagar las compras de manera aplazada |
| Tarjeta sin comisión de emisión y mantenimiento | - |
| Seguridad online, protección de compras y garantía extendida | - |
3. Tarjeta Vivid Money: hasta un 4% de cashback
La tarjeta de Vivid Money tiene un programa de cashback que te permite recuperar hasta un 4% de tus compras mensuales, hasta un máximo de 20€ si eres cliente de una cuenta estándar, o hasta 100€ si eres Prime .
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Cashback hasta un 4% | Cashback limitado a 20€/mes si no eres Prime |
| - | Solo recuperarás dinero si tus compras entran dentro de una de las tres categorías (cuatro, si eres Prime) seleccionadas |
| - | Par apoder optar al cashback debes tener al menos 1.000€ de saldo en cuenta o tener 100€ invertidos en activos a través de Vivid |
Más tarjetas con devolución de compras o cashback
| Producto | Características |
|---|---|
| Tarjetas ING |
|
| Tarjetas Revolut |
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Hasta 9% de cashback en criptomonedas con Bit2Me
Una alternativa a tener en cuenta a las tarjetas tradicionales puede ser Bit2Me Card , una tarjeta para pagar con criptomonedas. Se trata de una tarjeta con cashback de hasta el 9% en todas tus compras , eso sí, para obtener esta recompensa tan alta deberías estar en lo más alto del programa de fidelización y pagar en la criptomoneda del exchange Bit2Me B2M .
Los cashback van desde el 0,5% en el nivel 1 hasta el 9% en el nivel 7 del mencionado programa de fidelización. No obstante, también hay comercios asociados (Privalia, Uber, Uber Eats...) con la plataforma en los que puedes conseguir cashback de hasta el 28% .
¿Cómo funciona una tarjeta de devolución de compras?
Las tarjetas de devolución de compra son tarjetas de crédito o débito que te reingresan un porcentaje de lo que hayas gastado con ellas. Así, cuanto más gastes con tu tarjeta, más dinero te devolverá.
Cada tarjeta tiene una manera diferente de devolver el importe de tus compras, pero en todas la devolución será de un porcentaje de lo gastado, como por ejemplo un 5% de tus compras mensuales. Hay que tener en cuenta que cada tarjeta tiene condiciones distintas, y por lo general estas devoluciones estarán sujetas a determinadas marcas o categorías de compra.
Por tanto, recibirás el dinero en la forma que especifique tu banco y podrás ahorrar en futuras compras con esa tarjeta .
Gastos y comisiones de una tarjeta de devolución de compras
Aunque estas tarjetas ofrecen ventajas para ahorrar, también incluyen comisiones y gastos asociados que puede que las conviertan en una opción menos interesante para el usuario. Algunos de estos costes extra pueden ser:
- Cuota de emisión, mantenimiento o renovación: puede que tengas que pagar al banco al hacerte la tarjeta, por mantenerla operativa o incluso por renovarla una vez haya caducado.
- Intereses por financiación: si se trata de una tarjeta de crédito, lo más seguro es que la entidad emisora cobre intereses por aplazar pagos o fraccionar las compras que hagas con dicha tarjeta. Muchas veces elegir estas opciones de financiación es la única manera de conseguir los beneficios de devolución de compra.
- Operaciones no incluidas: puede que tengas que pagar por algunas de las operaciones que hagas con tu tarjeta si no están incluidas de forma gratuita en nuestra tarjeta. Puedes acabar pagando por operaciones como sacar dinero del cajero o hacer transferencias.
¿Dónde conseguir una tarjeta de devolución de compras?
A la hora de conseguir una de estas tarjetas de devolución de compras tienes dos opciones muy diferentes : contratarlas con tu banco u otras entidades financieras, o mediante compañías privadas como comercios o compañías telefónicas.
- Bancos y otras entidades: podrás vincular estas tarjetas a tu cuenta bancaria y obtener condiciones especiales, como tarjetas sin comisiones o tarjetas sin intereses. Además de devolverte parte de las compras que hagas, también te ofrecerán otros servicios, como descuentos, seguros gratuitos u otros productos. Por todas estas ventajas y la seguridad que ofrecen, la mayor parte de estas tarjetas son emitidas por este grupo.
- Empresas privadas: grandes superficies, supermercados o gasolineras son los principales emisores de tarjetas dentro de este grupo. Normalmente, los descuentos o devoluciones están solamente vinculados a los servicios que ofrecen o, como mucho, a marcas o servicios asociados.
¿Cómo devuelven el dinero las tarjetas de devolución de compras?
La forma en la que te devolverán el dinero de tus compras estas tarjetas va a depender de las condiciones del banco o empresa que la emita. Por lo general, hay tres tipos de devolución:
- Devolución directa en cuenta: recibirás la devolución de tus compras directamente en la cuenta bancaria que tengas vinculada con la tarjeta. Por ejemplo, si tu tarjeta ofrece una devolución del 10% de tus compras y gastas 500€ este mes, recibirás en tu cuenta 50€ directamente.
- Ampliación de línea de crédito: con este método recibirás la devolución de tus compras sobre la cantidad disponible en tu línea de crédito. Siguiendo el ejemplo anterior, gastar 500€ te reportará 50€ extra de crédito el mes siguiente.
- Cheques regalo: el dinero de las compras que te devuelva la tarjeta será en forma de cheques canjeables en determinados establecimientos. Es similar a la primera opción, pero algo más limitada, ya que te obligará a gastarlos en tiendas y comercios concretos.
Como puedes ver, algunas de las formas de retribuir esas compras que hagas serán mejores que otras . Por ello, debes prestar mucha atención a este aspecto para conseguir siempre los mejores beneficios y no llevarte sorpresas.
Tarjetas con descuento en compras
Otra opción para ahorrar dinero al comprar con tarjeta es hacerlo con aquellas que, en vez de devolverte un porcentaje del importe gastado, te hacen un descuento directo .
Son muchos los bancos que tienen un cada vez más amplio listado de comercios que aplican descuentos a aquellos clientes que paguen sus compras con tarjeta. Los hay de todo tipo, pero el producto estrella es todo lo relacionado con el mundo del turismo , ya que suelen ser grandes desembolsos que parecen hechos a medida de un pago financiado con tarjeta de crédito.
Pero también hay tarjetas de crédito con descuentos en combustible , en supermercados y, en general, en prácticamente cualquier comercio. Consulta las condiciones de tu tarjeta bancaria, porque es posible que tu entidad te permita beneficiarte de descuentos directos en ciertas compras.
Opiniones sobre las tarjetas de devolución de compras
Este tipo de tarjetas tienen ventajas e inconvenientes que hacen que no pueda ser un producto para todo el mundo. Habrá usuarios a los que les reporte un gran beneficio, mientras que a otros apenas les reportará nada. Te explicamos sus pros y contras.
Ventajas de las tarjetas de devolución de compras
Las tarjetas con devolución de compras presentan grandes ventajas para sus usuarios. Algunos de los aspectos más positivos de este tipo de tarjetas son los siguientes:
- Ahorro: al recibir un porcentaje de las compras que hayas realizado, podrás ahorrar un poco cada mes.
- Financiación: además de devolverte parte de lo que hayas gastado, si la tarjeta es de crédito podrás financiar tus compras, aplazando el cobro o fraccionando los pagos en cuotas.
Como puedes ver, con las tarjetas con devolución de compras puedes ahorrar en tus compras diarias y futuras, si te premia con cheques regalo . Además, también te ayudarán a gestionar mejor tus compras gracias a sus opciones de financiación .
Desventajas de las tarjetas de devolución de compras
Aunque los beneficios de estas tarjetas son bastante atractivos, conviene también en la letra pequeña , detalles que pueden suponer grandes desventajas si los pasas por alto.
- Gastos asociados: estas tarjetas suelen contar con comisiones por emisión, mantenimiento o renovación, por lo que deberás que comprobar si lo que ahorras en las compras compensa estos gastos asociados.
- Sus opciones de financiación no son gratuitas: si decides fraccionar las compras que hagas tendrás que pagar unos intereses mensuales. Además, elegir esta opción es muchas veces la única manera de conseguir el cashback. De nuevo, comprueba si el ahorro compensará a estos gastos.
- Devolución de compras limitada: muchas veces solamente se te devolverá el dinero de aquellas compras que cumplan con unas condiciones específicas: compras que hayamos financiado con la tarjeta, compra de productos de una categoría determinada... Además, por lo general el cashback está limitado no solo a un porcentaje de cada compra, sino a un importe total mensual (si tu tarjeta te devuelve el 5% de tus compras hasta 30€ mensuales y gastas 1000€, no recibirás 50€, sino el máximo que admite tu tarjeta).
Debes prestar mucha atención a las condiciones de estas tarjetas para determinar si, realmente, son tan atractivas como parecen. La clave es comprobar si la devolución de compras te va a aportar un mayor ahorro de lo que pagas por la tarjeta o la financiación de las compras.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas con devolución de compras
¿Existen límites de devolución de compras?
El límite de devolución dependerá de las condiciones de tu tarjeta . La mayoría de ellas tienen un máximo sobre la cantidad que te van a devolver (por ejemplo, hasta 100€ mensuales), pero algunas no tienen límites sobre esta cantidad. Este aspecto es, junto con la forma de devolver las compras, uno de los más importantes .
¿Hay tarjetas de débito con cashback?
Aunque al hablar de devolución de compras se piensa automáticamente en pagos a crédito, lo cierto es que hay algunas tarjetas de débito que también ofrecen este tipo de reembolsos . Se trata, por ejemplo, de las de Revolut, Plazo o Vivid
¿Hay algún tipo de limitación para poder pedir una tarjeta de devolución de compras o descuento?
Las tarjetas con cashback suelen estar ligadas al cumplimiento de determinadas condiciones por parte del cliente, siendo las más exigentes con este las de crédito. Sin embargo, hay algunas tarjetas que, además, pueden exigir que el titular cumpla con otros requisitos, como tener una determinada edad (como pudiera ser la Tarjeta 65+ del Club Carrefour).
¿Tengo que declarar los beneficios del cashback en la renta?
Sí, a efectos fiscales, las ganancias obtenidas de la devolución de compras o cashback son consideradas como rendimientos de capital mobiliario . .
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