La subrogación hipoteca Santander: comisión, simulador y ventajas | Octubre 2023

Gastos y comisión subrogación hipoteca Santander

En la subrogación de hipotecas del Banco Santander es la entidad la que se hace cargo de la mayoría de los gastos. El cliente tiene que hacer frente a la comisión de subrogación, una nueva tasación de la vivienda (300€ aproximadamente) y la nota simple de la vivienda (10€ aproximadamente).

La comisión de subrogación está regulada por la Ley Hipotecaria, Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario ⁽¹⁾ , y establece los siguientes máximos:

• En hipotecas fijas: comisión del 2% en los 10 primeros años y 1,5% el resto de años sobre el capital pendiente.
• En hipotecas variables: comisión del 0,25% los 3 primeros años o bien 0,15% los 5 primeros años sobre el capital pendiente.
• En el supuesto de pasar de una hipoteca fija a variable es más sencillo, simplemente se pagaría una comisión del 0,15% durante los tres primeros años sobre el capital pendiente.

Requisitos subrogación hipoteca Banco Santander

Las principales condiciones para la subrogación hipoteca Banco Santander son las siguientes:

• Edad máxima de 75 años al terminar el préstamo.
• Que el importe máximo sea sobre el 70% del valor de tasación o 60% en caso de tratarse de una segunda vivienda.
• El plazo máximo tampoco podrá ser superior a los 30 años en vivienda habitual y de 20 años para otro tipo de viviendas.

Cómo conseguir mejores condiciones al cambiar la hipoteca al Santander

Por otro lado, y aunque no son obligatorias, al transferir tu hipoteca a otro banco como Santander tenemos la posibilidad de conseguir todavía un precio mejor a través de contratar productos adicionales junto con la hipoteca del Santander como:

• Domiciliación de la nómina en el Banco Santander de alguno de los titulares con un valor mínimo de 600€, también sirve una prestación por desempleo o pensión de 300€/mes: 0,50%.
• Utilizar seis veces las tarjetas de crédito del Santander durante los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés: 0,05%.
• Contratar un seguro del Banco Santander de hogar o vida: bonificación de 0,10% por cada 100€ de prima anual.
• Aportar un certificado energético de la vivienda con categoría A o B: bonificación de 0,10% en el tipo de interés.

También influyen otros aspectos como la solvencia del cliente, así por ejemplo, los funcionarios pueden conseguir una mejor subrogación de hipoteca Santander.

Simulador subrogación hipoteca Santander

En la web oficial hay disponible un simulador de subrogación de hipoteca en el Santander, en él tendremos que introducir los siguientes datos:

• Valor de la vivienda.
• Si es vivienda habitual o segunda residencia.
• Cuál es la modalidad de la hipoteca: fija, variable o mixta.
• Capital pendiente (lo que te queda por pagar en la hipoteca).
• Cuál es el plazo de tu hipoteca actual.
• A cuánto asciende la comisión de subrogación que tienes que pagar a tu banco actual.
• El tipo de interés de la hipoteca.
• Provincia en la que se ubica el inmueble.
• Con que banco tienes contratada la hipoteca actualmente.

Una vez introducidos los datos de tu hipoteca actual te hace una comparativa con la hipoteca que te quedaría en el Banco Santander, la cuota a pagar y un desglose de los gastos asociados. Además de la cantidad de dinero que te podrías ahorrar en relación con tu hipoteca actual. Eso sí en la comparativa solo nos ofrece la posibilidad de ver la hipoteca con bonificaciones

Opiniones sobre la subrogación de hipoteca Santander

La hipoteca fija Santander en subrogación es ideal en caso de que quieras cubrirte de los riesgos de un incremento de los tipos de interés en el futuro. En este caso, puedes financiar la compra de tu primera o segunda vivienda con una cuota que se mantendrá fija siempre.

La hipoteca variable Santander en subrogación se diferencia de la anterior en las cuotas a pagar mensualmente. Si eliges esta opción, dicho valor fluctuará en cada revisión de hipoteca (normalmente se hace una vez al año), en función del euríbor. En el caso de la hipoteca mixta es una mezcla de ambas, durante los primeros nueve años y medio la hipoteca será a plazo fijo y posteriormente pasará a tipo variable durante el resto de años.

Además, las hipotecas fijas, suelen tener plazos de amortización menores. Por lo que suele ser una buena opción, para ahorrar intereses (cuanto antes se pague un préstamo menos intereses se pagan). Sin embargo, es bueno contar con ingresos sólidos asegurados, para sacarle mayor partido.