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La subrogación hipoteca Santander: comisión, simulador y ventajas | Marzo 2023

Colaborador oficial

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Isbelt Martín Entrada actualizada el miércoles, 1 de marzo de 2023

La subrogación hipoteca Santander es una excelente opción para trasladar tu hipoteca a este banco y conseguirla más barata. Sin apenas gastos (solamente hay que hacer frente a una posible comisión de subrogación y realizar una nueva tasación) y requisitos, podrás optar por una hipoteca fija, variable o mixta para cambiar la hipoteca de banco y adaptarla a tus necesidades.

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Mejores hipotecas de Banco Santander
Entidad	Producto	TIN inicial	TAE inicial	Cuota	Financiación máxima	Plazo máximo	Vinculaciones opcionales	Bonificación máxima posible	Contacto
Banco Santander	Hipoteca Fija	3,99% 6 meses \| 4,99% Resto de años	5,29%	632,74 €/mes 6 meses \| 700,81 €/mes Resto de años	80%	30 años	Nómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible	1,10%	Estudiar mi caso
Banco Santander	Hipoteca Joven Fija	3,99% 6 meses \| 4,99% Resto de años	5,29%	632,74 €/mes 6 meses \| 700,81 €/mes Resto de años	95%	30 años	Nómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible	1,10%	Estudiar mi caso
Banco Santander	Hipoteca Joven Variable	1,79% 6 meses \| Euríbor + 1,79% Resto de años	5,39%	496,45 €/mes 6 meses \| Euríbor + 1,79% Resto de años	95%	30 años	Nómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible	1,10%	Estudiar mi caso
Banco Santander	Hipoteca Variable	1,79% 6 meses \| Euríbor + 1,79% Resto de años	5,39%	496,45 €/mes 6 meses \| Euríbor + 1,79% Resto de años	80%	30 años	Nómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible	1,10%	Estudiar mi caso
Banco Santander	Hipoteca Mixta	4,40% 6 meses \| 5,40% 9 años y medio\| Euríbor + 1,90% Resto de años	5,64%	660,21 € 6 meses \| 729,76 € 9 años y medio\| Euríbor + 1,90% Resto de años	80%	30 años	Nómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Eficiencia energética	1,10%	Estudiar mi caso
Banco Santander	Hipoteca Mixta Plus	3,10% 6 meses \| 4,10% 2 años \| Euríbor + 2% Resto de años	5,4%	575,31 € 6 meses \| 640,05 € 2 años \| Euríbor + 2% Resto de años	80%	30 años	Nómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Eficiencia energética	1,10%	Estudiar mi caso

Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, sin bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores hipotecas de banco santander. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a lunes, 27 de marzo de 2023.

¿Qué necesito saber?

Gastos y comisión subrogación hipoteca Santander

En la subrogación de hipotecas del Banco Santander es la entidad la que se hace cargo de la mayoría de los gastos. El cliente tiene que hacer frente a la comisión de subrogación, una nueva tasación de la vivienda (300€ aproximadamente) y la nota simple de la vivienda (10€ aproximadamente).

La comisión de subrogación está regulada por la Ley Hipotecaria y establece los siguientes máximos:

En hipotecas fijas: comisión del 2% en los 10 primeros años y 1,5% el resto de años sobre el capital pendiente.
En hipotecas variables: comisión del 0,25% los 3 primeros años o bien 0,15% los 5 primeros años sobre el capital pendiente.
En el supuesto de pasar de una hipoteca fija a variable es más sencillo, simplemente se pagaría una comisión del 0,15% durante los tres primeros años sobre el capital pendiente.

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Requisitos subrogación hipoteca Banco Santander

Las principales condiciones para la subrogación hipoteca Banco Santander son las siguientes:

Edad máxima de 75 años al terminar el préstamo.
Que el importe máximo sea sobre el 70% del valor de tasación o 60% en caso de tratarse de una segunda vivienda.
El plazo máximo tampoco podrá ser superior a los 30 años en vivienda habitual y de 20 años para otro tipo de viviendas.

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Cómo conseguir mejores condiciones al cambiar la hipoteca al Santander

Por otro lado, y aunque no son obligatorias, al subrogar hipoteca con el Santander tenemos la posibilidad de conseguir todavía un precio mejor a través de contratar productos adicionales junto con la hipoteca del Santander como:

Domiciliación de la nómina en el Banco Santander de alguno de los titulares con un valor mínimo de 600€, también sirve una prestación por desempleo o pensión de 300€/mes: 0,50%.
Utilizar seis veces las tarjetas de crédito del Santander durante los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés: 0,05%.
Contratar un seguro del Banco Santander de hogar o vida: bonificación de 0,10% por cada 100€ de prima anual.
Aportar un certificado energético de la vivienda con categoría A o B: bonificación de 0,10% en el tipo de interés.

También influyen otros aspectos como la solvencia del cliente, así por ejemplo, los funcionarios pueden conseguir una mejor subrogación de hipoteca Santander.

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Simulador subrogación hipoteca Santander

En la web oficial hay disponible un simulador de subrogación de hipoteca en el Santander, en él tendremos que introducir los siguientes datos:

Valor de la vivienda.
Si es vivienda habitual o segunda residencia.
Cuál es la modalidad de la hipoteca: fija, variable o mixta.
Capital pendiente (lo que te queda por pagar en la hipoteca).
Cuál es el plazo de tu hipoteca actual.
A cuánto asciende la comisión de subrogación que tienes que pagar a tu banco actual.
El tipo de interés de la hipoteca.
Provincia en la que se ubica el inmueble.
Con que banco tienes contratada la hipoteca actualmente.

Una vez introducidos los datos de tu hipoteca actual te hace una comparativa con la hipoteca que te quedaría en el Banco Santander, la cuota a pagar y un desglose de los gastos asociados. Además de la cantidad de dinero que te podrías ahorrar en relación con tu hipoteca actual. Eso sí en la comparativa solo nos ofrece la posibilidad de ver la hipoteca con bonificaciones

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Opiniones sobre la subrogación de hipoteca Santander

La hipoteca fija Santander en subrogación es ideal en caso de que quieras cubrirte de los riesgos de un incremento de los tipos de interés en el futuro. En este caso, puedes financiar la compra de tu primera o segunda vivienda con una cuota que se mantendrá fija siempre.

La hipoteca variable Santander en subrogación se diferencia de la anterior en las cuotas a pagar mensualmente. Si eliges esta opción, dicho valor fluctuará en cada revisión de hipoteca (normalmente se hace una vez al año), en función del euríbor. En el caso de la hipoteca mixta es una mezcla de ambas, durante los primeros nueve años y medio la hipoteca será a plazo fijo y posteriormente pasará a tipo variable durante el resto de años.

Con las recientes subidas del euríbor debido a la inflación, a priori a día de hoy la mejor opción parece ser la subrogación a una hipoteca fija. Aunque este contexto puede cambiar, los expertos apuntan que la subida del euríbor se mantendrá durante los próximos meses o incluso años próximos.

Además, las hipotecas fijas, suelen tener plazos de amortización menores. Por lo que suele ser una buena opción, para ahorrar intereses (cuanto antes se pague un préstamo menos intereses se pagan). Sin embargo, es bueno contar con ingresos sólidos asegurados, para sacarle mayor partido.

Preguntas frecuentes subrogación de hipoteca Santander

¿Cómo funciona la subrogación de hipoteca en Banco Santander?

La subrogación de hipoteca Banco Santander permite que puedas traer tu hipoteca desde otra entidad bancaria. Al hacerlo, se acceden a nuevas condiciones en cuanto a interés y plazos, consiguiendo así una cuota más barata. Las cifras exactas de la subrogación dependen de tus condiciones de origen, aunque permite las modalidades tanto de tipo fijo, variable o mixto.

En la primera, accederás a un nuevo préstamo con una cuota permanente a lo largo del tiempo. En la segunda, contarás con un periodo (normalmente de un año) con una cuota fija. A partir de entonces, añadirás un porcentaje variable a dicha cuota, en función del euríbor.

¿Puedo hacer una subrogación con ampliación en el Santander?

Sí, es posible conseguir una subrogación de hipoteca en el Santander con ampliación de capital o plazos. Eso sí, para ello tendremos que superar los típicos requisitos de solvencia económica para que el banco se asegure de que se pueden afrontar las cuotas del préstamo hipotecario.

¿Cómo solicitar una subrogación de hipoteca en el Banco Santander?

Puedes solicitar una subrogación de hipoteca en el Banco Santander a través del simulador habilitado para tal efecto, está disponible es la página web oficial del Banco Santander. Otra posibilidad es acudir a una de las oficinas del Santander.

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Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.