Revisión hipoteca: cuándo y cómo se calcula
En la revisión de la hipoteca se ajusta el importe de la cuota que pagas mensualmente en función de la evolución del índice de referencia (generalmente el euríbor), es algo que se aplica solamente a las hipotecas variables. Dicho reajuste se realiza semestral o anualmente, según figure en tu contrato. Te damos más detalles que debes conocer si tienes una hipoteca.
Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
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Hipoteca Open Variable Openbank | 200,022,88 € | 4,54 % | El primer año: 1,60% TIN | Después: Euribor + 0,60% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
Hipoteca Naranja Variable ING | 208,349,02 € | 4,98 % | El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,59% TIN | Hasta 80 % | Hasta 40 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
Hipoteca Variable Sabadell | 209,837,29 € | 5,06 % | El primer año: 2,75% TIN | Después: Euribor + 0,60% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 4 productos | |
Hipoteca Variable Unicaja | 211,032,54 € | 5,14 % | El primer año: 2,40% TIN | Después: Euribor + 0,63% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | |
Hipoteca Joven Variable Casa Eficiente Bankinter | 211,166,48 € | 5,15 % | El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,80% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,30% TIN con 4 productos |
¿Qué es la revisión de la hipoteca?
La revisión de la hipoteca es la actualización del índice de referencia. Es decir, las modificaciones que sufre el euríbor. Este valor es el tipo de interés de los préstamos hipotecarios, que va cambiando según el mercado interbancario.
Cuando tienes una hipoteca variable, el tipo de interés que pagas la entidad en las cuotas mensuales no es fijo durante todo el préstamo, sino que depende del euríbor y de su evolución, ya sea al alza o la baja.
¿Cuándo se hace la revisión de la hipoteca?
La revisión de la hipoteca puede realizarse semestralmente o anualmente, siempre depende de lo pactado en el contrato. La revisión empieza a contar también según lo estipulado en el contrato, puede ser desde el día de la firma, o el día uno del mes siguiente a la contratación.
- Semestralmente: la revisión se efectúa cada 6 meses. Esta revisión es más conveniente cuando el euríbor tiene tendencia a la baja porque veremos nuestra cuota reducida en un tiempo menor.
- Anualmente: la revisión se efectúa cada 12 meses. Esta revisión es beneficiosa cuando el euríbor tiene tendencia al alza ya que tardará más tiempo en aplicarse la subida de la cuota.
En algunas entidades bancarias podremos cambiar el periodo de revisión de nuestra hipoteca, de semestral a anual y viceversa. Hay que tener en cuenta que este cambio supone una novación de hipoteca, por lo que debemos tener presente los gastos y comisiones asociados a esta.
¿Es mejor la revisión anual o la semestral en una hipoteca?
Sobre si es mejor una revisión anual o semestral de la hipoteca dependerá de la evolución del euríbor: si el euríbor está en alza es mejor una revisión anual y si su tendencia es a la baja es mejor una revisión semestral. Ten en cuenta que una revisión semestral con un euríbor cada vez más alta hará que tu cuota suba cada seis meses.
Lo más común es que las hipotecas se revisen anualmente porque es el plazo estándar que los bancos suelen aplican, este aspecto vendrá especificado en el contrato. Aunque este factor es negociable con el banco y también hay hipotecas que se revisan semestralmente.
¿Cómo calcular la revisión de la hipoteca?
A la hora de calcular la revisión de la hipoteca al euríbor actual los bancos cogen el último valor del euríbor disponible y actualiza el tipo de interés sumando este valor al diferencial de la hipoteca (el porcentaje que se le suma al euríbor y es siempre el mismo). Actualmente, el último valor del euríbor corresponde al mes de febrero de 2024 (3,671%).
Pongamos un ejemplo para entenderlo mejor y hacernos una idea de cuánto podría afectarnos una revisión de hipoteca. En una hipoteca de 175.000€ a 30 años con un tipo de interés de euríbor + 0,75%. Cuando se contrató la hipoteca el euríbor estaba a 0,5% y en la próxima revisión subió hasta el 1,2%. Esto se traduce de pagar una cuota de 583€ a pagar una cuota de 642€.
Ejemplo Cálculo Revisión Hipoteca | ||
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Tipo de Interés | Cuota | |
Antes de la revisión | 0,5%+0,75% = 1,25% | 583,19€/mes |
Después de la revisión | 1,2%+0,75% = 1,95% | 642,47€/mes |
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