Hipotecas Banco Santander: diferentes tipos y condiciones

Hipoteca fija Banco Santander

Está recomendada para aquellos que quieran mantener el control de lo que gastan. Con la hipoteca fija del Banco Santander siempre vas a pagar la misma cuota. En esta modalidad de hipotecas el tipo de interés es fijo y, por tanto, la cuota mensual a pagar no varía.

El tipo de interés dependerá del porcentaje de inmueble a financiar (máximo 80% del valor de tasación para primeras residencias), su valor de tasación y el período de devolución (el cual será como máximo de 30 años). En función de esas variables, el Banco Santander te ofrecerá un tipo de interés mayor o menor.

Además, se trata de una Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander, que permite rebajar el tipo de interés de la hipoteca hasta un 1,10% TIN a partir del séptimo mes. Para optar a esta bonificación debes contratar determinados productos y servicios:

• Domiciliación de ingresos en tu cuenta Santander por 600€ al mes: 0,50%.
• Seis usos de tarjetas de crédito Santander durante los tres meses previo a la revisión del TIN: 0,05%.
• Tener contratado cualquiera de los siguientes seguros Santander (0,10% por cada 100€ de prima anual entre todos, hasta un máximo de un 1%):
  • Seguro de vida.
  • Seguro de hogar.
  • Seguro de accidentes.
• Aportar un certificado de eficiencia energética de categoría A o B del inmueble hipotecado: 0,10%.

El tipo de interés no será bonificable durante los primeros seis meses, pero solo será un poco superior al TIN con la bonificación máxima aplicada.

Se trata de una hipoteca sin comisión de apertura, pero si cuenta con comisiones por amortización parcial o total, del 2% del capital reembolsado si se hace durante la primera década del préstamo, y del 1,5% si se hace del undécimo año en adelante. Esta comisión no puede exceder la pérdida financiera que la amortización provoque al banco.

Hipoteca variable Banco Santander

A diferencia de una hipoteca a tipo fijo, en la Hipoteca Variable de Banco Santander el tipo de interés está referenciado a un índice variable, por lo que variará ligeramente cada año en función del euríbor. Durante los primeros seis meses será un tipo fijo, y a partir del sexto se calculará como la suma del euríbor y el diferencial. Banco Santander revisará la cotización del euríbor cada año.

Se puede financiar hasta el 80% del valor de tasación del inmueble en caso de ser la primera vivienda, y un 70% en la segunda residencia. El plazo máximo es de 30 años (25 para segundas residencias).

Como en la hipoteca fija, la Hipoteca Variable Bonificada de Banco Santander permite mejorar las condiciones de partida (rebaja hasta 1,1% TIN) por la contratación de otros productos y servicios adicionales:

• 1% máximo entre:
  • Domiciliación de nómina (0,5%)
  • Uso de tarjetas: 6 movimientos en el trimestre previo a la revisión (0,05%)
  • Contratación de seguros de hogar, vida o accidentes (0,1% por cada 100€ anuales de prima, por separado, hasta un máximo del 1%).
• 0,1% si la vivienda tiene un certificado energético A o B.

La bonificación solo es aplicable al TIN a partir del séptimo mes, cuando empieza a calcularse como la suma del euríbor y el diferencial. El tipo de interés será fijo y no bonificable durante el primer semestre.

Es una hipoteca sin comisión de apertura, pero sí tendrás que indemnizar al Santander en caso de que realices amortizaciones parciales o totales del préstamo hipotecario: del 0,25% o del 0,15% del capital reembolsado si lo haces durante los tres o cinco primeros años de vigencia de la hipoteca. Esta indemnización no puede exceder la pérdida financiera que la amortización provocará al banco.

Hipoteca Mixta Santander

Las hipotecas mixtas son una mezcla entre las hipotecas a tipo fijo y las de tipo variable. Al principio, durante un periodo de tiempo largo, el tipo de interés será invariable, y entonces pasará a calcularse como la suma del euríbor y el diferencial.

En las hipotecas mixtas del Banco Santander, el periodo fijo es de nueve meses y medio, y el variable se aplicará a partir de entonces y hasta la devolución completa del préstamo. Los primeros seis meses esta hipoteca tendrá un tipo de interés fijo y no bonificable, el cual se incrementará a partir del séptimo mes, a no ser que optes a las bonificaciones, las cuales te permitirán rebajar en un 1,10% como máximo el TIN de tu hipoteca.

Cuando la hipoteca se convierta en variable, el tipo de interés también será bonificable, y también podrás rebajarlo en un 1,10%. Para poder optar a esa rebaja, debes cumplir con las siguientes condiciones:

• Domiciliación de nómina (0,5%)
• Uso de tarjetas: 6 movimientos en el trimestre previo a la revisión (0,05%)
• Contratación de seguros de hogar, vida o accidentes (0,1% por cada 100€ anuales de prima, por separado, hasta un máximo del 1%).
• Disponer de certificado energético A o B en la vivienda hipotecada (0,1%).

Se trata de una hipoteca que permite financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, a 30 años (70% a 25 años para segundas residencias). No tiene comisión de apertura, pero sí por amortización anticipada, parcial o total, del 2% del capital reembolsado anticipadamente si se hace durante los 10 primeros años del préstamo, siempre que no exceda la pérdida ocasionada al banco.

Hipoteca Joven Banco Santander: hasta 36 años y 95% de financiación

El Banco Santander dispone de una oferta destinada a jóvenes menores de 36 años, a los que les ofrece financiar hasta el 95% del menor valor entre la tasación y el precio de compraventa de su vivienda.

Es una forma de fomentar el acceso a la vivienda a los más jóvenes, ya que pueden optar a una hipoteca sin necesidad de tener la gran cantidad de ahorros que supone una tradicional que financia solo el 80%. Esta hipoteca para jóvenes al 95% hace que los ahorros solo deban ser de entre el 15% y el 20% del valor de la vivienda.

No obstante, para conseguir ese 95% de financiación de la Hipoteca Joven Santander será necesario aportar un aval personal que se eliminará pasados 5 años después de la formalización de la hipoteca.

Esta hipoteca joven Santander puede ser de tipo fijo o variable, y se puede pagar hasta en 30 años. Es posible bonificarla en un 1,10% cumpliendo con las siguientes condiciones:

• Domiciliar una nómina de 600€ al mes (0,5%)
• Usar las tarjetas: 6 movimientos en los tres meses previos a la revisión (0,05%)
• Contratar de seguros de hogar, vida o accidentes (0,1% por cada 100€ anuales de prima, por separado, hasta un máximo del 1%).
• Disponer de certificado energético A o B en la vivienda hipotecada (0,1%).

Hipoteca puente Banco Santander

Con la denominada como Hipoteca Cambia de Casa del Banco Santander, se te ofrece la posibilidad de adquirir una nueva vivienda mientras vendes la anterior. La financiación en una hipoteca puente puede llegar a ser del 100% del precio de compraventa, con un plazo máximo fijado en 30 años.

Podrás elegir entre una hipoteca a tipo fijo o de tipo variable, y podrás disfrutar de un periodo de carencia de hasta 12 meses, para que puedas vender tu vivienda sin preocuparte por pagar las cuotas.

Esta hipoteca es bonificable hasta en un 1% TIN, si cumples con las condiciones de domiciliar la nómina (0,5%), hacer seis usos de tus tarjetas en los tres meses anteriores a la revisión (0,05%) y tener contratados seguros de hogar, vida y accidentes (un 0,1% por cada 100€ de prima anual que se destine a cada uno, hasta un máximo de un 1%). Entre estas tres no puedes acumular una bonificación superior al 1%, pero podrás ampliar esta un 0,1% más si tu nueva vivienda tiene el certificado de sostenibilidad de categoría A o B.

Hipoteca autoconstrucción Banco Santander

Con la hipoteca autopromotor de Banco Santander podrás financiar la construcción de tu vivienda unifamiliar. Desde la entidad ofrecen un 100% de financiación del presupuesto de ejecución de obra, limitado al 70% de reposición.

El plazo máximo de amortización de esta hipoteca es de 30 años (o de 25 si la destinas a la construcción de una segunda residencia). Para que sea concedida, la vivienda a edificar debe cumplir con una serie de características:

• Debes ser el propietario del solar urbanizable, y este debe estar inscrito en el Registro de la Propiedad. No se incluye el valor del terreno en la hipoteca.
• El proyecto de obra debe haber sido elaborado por un arquitecto y tener el visto bueno del Colegio de Arquitectos.
• Has de solicitar la licencia de construcción en el ayuntamiento que corresponda.
• Debes tener un presupuesto de ejecución elaborado por una empresa constructora.

Esta hipoteca no incluye el valor del terreno, por lo que si no lo has comprado todavía, puedes solicitar una Hipoteca Otras Finalidades de Banco Santander para tal efecto. Gracias a él puedes obtener un préstamo de hasta el 60% del valor de tasación de una vivienda libre de cargas. Podrías, por ejemplo, hipotecar tu primera residencia para comprar el solar sobre el que edificar una segunda vivienda mediante estas dos hipotecas.

Hipoteca 100 Banco Santander

¿Puede un usuario contratar una hipoteca del Santander por el 100% del valor del inmueble? Sólo en el caso de la hipoteca puente (con la garantía de la nueva vivienda y de la anterior hasta que esta sea vendida) y de la hipoteca de autopromotor (y solo por el valor del presupuesto, sin contar el solar).

Otra opción es que la propiedad pertenezca a una de las inmobiliarias asociadas con el Banco Santander, pero en este caso solo puede llegar a conceder hasta el 90% del valor de tasación o el de compraventa (el más bajo de los dos). Las inmobiliarias del grupo son Altamira, Casaktua o Aliseda.

La operación sólo se concretará si se trata de vivienda habitual, segunda vivienda o local terciario (oficina, local, etc.). El plazo máximo es de 40 años con una financiación al 90%, o 15 años para financiaciones al 70%.

Cerca se queda también la hipoteca joven del Santander, la cual llega a financiar el 95% de una vivienda a menores de 36 años, pero a cambio de que presenten un aval durante los cinco primeros años de la hipoteca.

Hipoteca inversa Banco Santander

El Banco Santander y la aseguradora Mapfre llegaron a un acuerdo para comercializar hipotecas inversas. De esta forma, el Banco Santander se convierte en una de las pocas entidades bancarias que ofrecen hipotecas inversas.

Mapfre y Banco Santander crearon una sociedad participada al 50% para comercializar este producto en febrero de 2022, pero todavía no se han concretado las características y condiciones de este producto.

Este tipo de hipotecas están pensadas para que las personas mayores (+65 años) reciban unos ingresos mensuales sin perder la propiedad ni el derecho de uso sobre la vivienda. Es decir, es el banco el que va pagando al cliente las cuotas de la hipoteca, de ahí su nombre de inversa. La persona puede disfrutar de la vivienda hasta su fallecimiento. Sin embargo, serán los herederos los que tengan que asumir esta deuda con el banco.

Subrogación hipoteca Banco Santander

El cliente puede llevar una hipoteca desde otra entidad al Santander y conseguir un importante ahorro en la cuota mensual de su hipoteca. Este proceso de subrogación de hipoteca Santander será valorado individualmente para cada cliente por la entidad, que le ofrecerá las mejores condiciones posibles en función de la hipoteca que se pretende trasladar y del cliente.

Un especialista del Banco Santander se pondrá en contacto con los usuarios interesados para poder ofrecerle una oferta personalizada. La hipoteca será a tipo fijo, variable o mixto, y se aceptan primeras y segundas residencias.

Banco Santander asume parte de los gastos que se derivan de la subrogación, pero la comisión que se habrá de pagar al banco de origen corre por cuenta del cliente, así como la tasación del inmueble si así fuera necesario.

El plazo y el importe de la nueva hipoteca, una vez llevada a cabo la subrogación, serán los mismos que estaban pendientes en el otro banco, siempre que no supere el 70% del valor de tasación de la misma (60% para segundas residencias).

Otros tipos de Hipotecas en el Banco Santander

A continuación listamos algunas hipotecas del Banco Santander que podrían serte de utilidad en función de tu situación:

1. Hipoteca otras finalidades. Permite financiar hasta el 60% del valor de tasación de una vivienda libre de cargas. Además, cubre necesidades de financiación como reformas, pago de tributos, estudios, etc.
2. Hipoteca adquisición local comercial.
3. Hipotecas para no residentes en España. Se convierte en la opción ideal para todas aquellas personas que residen fuera del país y valoran adquirir una vivienda en nuestro país.

Banco Santander simulador hipoteca

Para calcular hipoteca en el Santander puedes utilizar su simulador. Debes introducir los siguientes datos:

1. Precio de la vivienda.
2. Si va a ser primera o segunda vivienda, y si es nueva o de segunda mano.
3. Si va a haber más de un titular.
4. Los ingresos mensuales del titulare (o titulares en su conjunto).
5. Si el titular o titulares tienen otros préstamos pendientes.
6. Tu fecha de nacimiento.
7. La comunidad autónoma donde resides.

El simulador te ofrecerá las que considera que son las mejores opciones para ti. Por ejemplo, si eres menor de 36 años te ofrecerá sus hipotecas jóvenes, y si tus ingresos no son muy elevados, tratará de seducirte con las condiciones de su hipoteca variable, ya que su TAE es menor.

De todas formas, los resultados son aproximados. Si quieres obtener una oferta personalizada lo mejor es que acudas a tu oficina de Banco Santander más cercana.

Ampliación de hipoteca Banco Santander

La entidad permite realizar ampliaciones tanto en el capital como en el tiempo del préstamo. Para ello, es necesario realizar una novación de la hipoteca Santander. Es decir, un cambio en las condiciones previamente pactadas.

Se trata de un nuevo proceso de renegociación de las reglas que marcarán el contrato hipotecario. Por lo que debemos sentarnos con la entidad para establecer estos nuevos parámetros.

En cualquier caso, debes tener en cuenta que puede haber costes añadidos. Por ejemplo, se pueden establecer comisiones en el caso de que se trate de una ampliación de hipoteca sobre el capital.

Gastos hipoteca Banco Santander

Todos los gastos de la Hipoteca Santander serán asumidos por la entidad financiera a excepción de la tasación y la nota simple, las cuales corren a cargo del cliente. Esto es así en la gran mayoría de entidades financieras, ya que están obligadas por la Ley Hipotecaria de 2019.

Sin embargo, aquí debemos hacer una importante aclaración, y diferenciar entre los gastos de la hipoteca y los gastos de compraventa de la vivienda. Estos últimos son asumidos por el cliente al 100% y se trata de los impuestos que hay que abonar al Estado. En definitiva, cuando compras una vivienda con hipoteca tienes que firmar dos contratos simultáneos: escritura de la hipoteca y escritura de la compraventa de la vivienda.

Los gastos de compraventa de una vivienda que mayor desembolso le supondrán al cliente son:

• ITP (Impuesto Transmisiones Patrimoniales): aplicable en la compraventa de vivienda usada, varía entre el 4% y el 10% del valor de la vivienda dependiendo de la comunidad.
• AJD (Actos Jurídicos Documentados): aplicable en la compraventa de vivienda usada, varía entre el 0,5% y el 1,5% del valor de la vivienda dependiendo de cada comunidad autónoma.
• IVA: 10% del valor de la vivienda, solamente aplicable en la compraventa de una vivienda nueva.

Recuerda: los gastos correspondientes a la hipoteca del Banco Santander a pagar por el cliente son solamente los de tasación y nota simple. Los demás gastos de compraventa serían los mismos que si realizaras la hipoteca en cualquier otra entidad. La única diferencia entre firmar con un banco u otro es que algunos bancos te pagan la tasación y nota simple (podrías ahorrarte en ese caso unos 300€ aproximadamente.)

¿Cuándo se pagan los gastos de la hipoteca y de compraventa?

El cliente puede abonar los gastos de tasación y nota simple cuando ya tiene decidido la vivienda que quiere comprar. Una vez el cliente posee esos documentos, puede ir a una entidad financiera para solicitar la hipoteca. También puede hablar con el Banco Santander antes de pagar la tasación y nota simple, aunque deberá poseer dichos documentos para negociar y concretar los datos de la hipoteca con el banco.

En cuanto a los gastos de compraventa, la obligación de pagar surge en cuanto se realiza el contrato de compraventa. Por lo tanto, cuando se firma la escritura se deben abonar los importes por cheque o transferencia.

Opiniones sobre la Hipoteca Banco Santander

Una vez analizada toda la oferta, nuestra opinión es que Banco Santander es una entidad que merece la pena ser tenida en cuenta si te planteas contratar una hipoteca. Su propuesta en este tipo de préstamos es realmente variada. E incluso cuenta con la posibilidad de llegar al financiar el 95% del inmueble, si se trata de un cliente joven.

Otro aspecto a tener en cuenta es que permite obtener una de las mayores bonificaciones que se encuentran en el mercado hipotecario (1,10% máximo), y con una vinculación que no se antoja demasiado excesiva (domiciliar nómina y gastar 500€ al año en seguros para un 1% no es descabellado).

Si hubiera que poner una pega, esta iría para la Hipoteca Fija de Banco Santander, ya que sus condiciones están bastante lejos de las que ofrece la competencia, aunque es algo comprensible dados los tiempos que corren, en los que parece que la banca está centrando sus esfuerzos en el tipo variable.

Formación para buscar y encontrar una hipoteca favorable

Aprende las mejores formas de buscar una hipoteca e identificar las condiciones que nos interesan a la hora de contratar una. Formación impartida por un profesor experto en el sector hipotecario, es 100% online y puedes ir a tu ritmo.