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Hipotecas Banco Santander: diferentes tipos y condiciones

Hipotecas Banco Santander: diferentes tipos y condiciones

Colaborador oficial
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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el lunes, 20 de septiembre de 2021

Santander logo

Banco Santander ofrece la hipoteca que mejor se adapta a tus necesidades. Podrás elegir entre las hipotecas a tipo fijo, variable o mixto para la adquisición de tu vivienda habitual o segunda residencia. Y si necesitas financiación para otro tipo de necesidades también cuenta con otras modalidades de hipotecas.

Por ejemplo, para aquellos que deseen adquirir una nueva vivienda mientras venden la anterior. También hay opciones para clientes que no residen en España o los que necesiten comprar un local comercial.

Es importante destacar que, para cada uno de esos casos, el cliente encontrará condiciones específicas. Esa variedad y personalización posiciona a la entidad como una visita obligada, en el caso de plantearse la contratación de este producto financiero.

Por último, si deseas obtener un inmueble perteneciente a las inmobiliarias (Altamira, Casaktua o Aliseda) de Banco Santander podrás conseguir financiación en condiciones especiales.

Hipoteca fija del Banco Santander

Está recomendada para aquellos que quieran mantener el control de lo que gastan. Con la hipoteca fija del Banco Santander siempre vas a pagar la misma cuota. En esta modalidad de hipotecas el tipo de interés es fijo y, por tanto, la cuota mensual a pagar no varía. El tipo de interés dependerá del porcentaje de inmueble a financiar, su valor de tasación, su valor de tasación y el período de devolución. El plazo máximo de financiación es de 30 años.

Además, la Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander permite rebajar el tipo de interés de la hipoteca por la contratación de determinados productos y servicios como domiciliar nómina o prestación por desempleo, domiciliar un número de recibos o el uso de tarjetas. La contratación de seguros u otros productos de inversión también pueden ayudar a abaratar su coste.

Producto Características
Hipoteca Fija Online Bonificada
  • Financia hasta el 80% de tu vivienda, 70% si es segunda residencia
  • TAE: primer año 2.24%
  • Podrás acceder a reducciones de la TAE los siguientes años si cumples condiciones. Reducción máxima del 1%
  • Plazo máximo de 30 años, 25 si es segunda residencia
  • Sin comisión de apertura

Hipoteca variable del Santander

A diferencia de la anterior, en la Hipoteca Variable de Banco Santander el tipo de interés está referenciado a un índice variable y el tipo de interés puede variar cada año en función del Euríbor. Se puede financiar hasta el 80% del valor del inmueble en caso de ser la primera vivienda, y un 70% en la segunda residencia. El plazo máximo es también de 30 años.

Como en la hipoteca fija, la Hipoteca Variable Bonificada de Banco Santander permite mejorar las condiciones de partida por la contratación de otros productos y servicios adicionales.

Producto Características
Hipoteca Variable Online Bonificada
  • Financia hasta el 80% de tu vivienda, 70% si es segunda residencia
  • Plazo máximo de 30 años. 25 si es segunda residencia
  • TIN 2.09% el primer año
  • Euribor + 1.09% a partir del segundo año
  • Podrás obtener una reducción de hasta un 1% del diferencial si cumples condiciones
  • Sin comisión de apertura

Hipoteca puente Santander

Con este tipo de hipoteca el Banco Santander ofrece la posibilidad de adquirir una nueva vivienda mientras vendes la anterior. La financiación en una hipoteca puente puede llegar a ser del 100% del precio de compraventa, con un plazo máximo fijado en 30 años. Además, esta opción tiene la posibilidad de elegir entre un modelo de tipo fijo y variable.

Producto Características
Hipoteca Cambia de Casa
  • Financiación máxima del 100%
  • Plazo máximo de 30 años
  • Posible carencia de capital de hasta 12 meses

Hipoteca Joven Santander: hasta 36 años y 95% de financiación

El Banco Santander lanza una oferta limitada a 1.000 hipotecas destinadas para jóvenes menores de 36 años. La gran ventaja es que se podrá financiar hasta el 95% del valor de la tasación o compraventa (el de menor importe).

Por lo tanto, supone una gran diferencia respecto al 80% de financiación que se suele otorgar en las hipotecas. Esto permitirá a los jóvenes acceder a la compra de una vivienda sin la necesidad de tener una gran cantidad de ahorros.

No obstante, para conseguir ese 95% de financiación de la Hipoteca Joven Santander será necesario aportar un aval personal que se eliminará pasados 5 años después de la formalización de la hipoteca.


Hipoteca autoconstrucción Santander

Con la hipoteca autopromotor de Banco Santander, podrás financiar la construcción de tu vivienda unifamiliar. Desde la entidad ofrecen un 100% de financiación del presupuesto de ejecución de obra, limitado al 70% de reposición.


Hipoteca 100 Santander

¿Puede un usuario contratar una hipoteca del Santander por el 100% del valor del inmueble? Sólo en el caso de la mencionada hipoteca puente y con la garantía de la nueva vivienda y de la anterior hasta que esta sea vendida.

Si la propiedad pertenece al porfolio de una de las inmobiliarias del grupo, puede llegar a conceder hasta el 90% del valor de tasación o el de compraventa. El que sea más bajo de los dos. Las inmobiliarias del grupo son Altamira, Casaktua o Aliseda.

La operación sólo se concretará si se trata de vivienda habitual, segunda vivienda o local terciario (oficina, local, etc.). El plazo máximo es de 40 años con una financiación al 90%, o quince años para financiaciones al 70%.


Subrogación hipoteca Santander

El cliente puede llevar una hipoteca desde otra entidad al Santander y conseguir un importante ahorro en la cuota mensual de su hipoteca. Este proceso de subrogación de hipoteca Santander será valorado individualmente para cada cliente por la entidad, que le ofrecerá las mejores condiciones posibles en función de la hipoteca que se pretende trasladar y del cliente.

Un especialista del Banco Santander se pondrá en contacto con los usuarios interesados para poder ofrecerle una oferta personalizada.


Otros tipos de Hipotecas en el Banco Santander que pueden ayudarte

A continuación listamos algunas hipotecas del Banco Santander que podrían serte de utilidad en función de tu situación:

  1. Hipoteca otras finalidades. Permite financiar hasta el 60% del valor de tasación de una vivienda libre de cargas. Además, cubre necesidades de financiación como reformas, pago de tributos, estudios, etc.
  2. Hipoteca adquisición local comercial.
  3. Hipotecas para no residentes en España. Se convierte en la opción ideal para todas aquellas personas que residen fuera del país y valoran adquirir una vivienda en nuestro país.

Si estás buscando una hipoteca inversa, el Banco Santander no la ofrece pero puedes echar un vistazo a los bancos que ofrecen hipoteca inversa.


Santander simulador hipoteca

Para calcular hipoteca en el Santander puedes utilizar su simulador. En él, debes introducir el periodo del préstamo y el valor y tipo de inmueble. De este modo, obtenemos un coste, en función del tipo de hipoteca (variable o fija) y las condiciones de mercado en ese momento.

Puedes descargar dicha oferta comercial en PDF, o bien recibirla en tu correo electrónico.


Ampliación de hipoteca Santander

La entidad permite realizar ampliaciones tanto en el capital como en el tiempo del préstamo. Para ello, es necesario realizar una novación de la hipoteca Santander. Es decir, un cambio en las condiciones previamente pactadas.

Se trata de un nuevo proceso de renegociación de las reglas que marcarán el contrato hipotecario. Por lo que debemos sentarnos con la entidad para establecer estos nuevos parámetros.

En cualquier caso, debes tener en cuenta que puede haber costes añadidos. Por ejemplo, se pueden establecer comisiones en el caso de que se trate de una ampliación de hipoteca sobre el capital.


Gastos hipoteca Santander

Todos los gastos de la Hipoteca Santander serán asumidos por la entidad financiera a excepción de la tasación y la nota simple que corren a cargo del cliente. Esto es así en la gran mayoría de entidades financieras ya que están obligadas tras la Ley Hipotecaria de 2019. No obstante, algunas entidades financieras deciden asumir también los costes de tasación y nota simple para convencer al cliente de firmar la hipoteca con ellos.

Sin embargo, aquí debemos hacer una importante aclaración y diferenciar entre los gastos de la hipoteca y los gastos de compraventa de la vivienda. Estos últimos son asumidos por el cliente al 100% y se trata de los impuestos que debe asumir el cliente con el Estado. En definitiva, cuando compras una vivienda con hipoteca tienes que firmar dos contratos simultáneos: escritura de la hipoteca y escritura de la compraventa de la vivienda.

Los gastos de compraventa de una vivienda que mayor desembolso le supondrá al cliente son:

  • ITP (Impuesto Transmisiones Patrimoniales): aplicable en la compraventa de vivienda usada, varía entre el 4% y el 10% del valor de la vivienda dependiendo de la comunidad.
  • AJD (Actos Jurídicos Documentados): aplicable en la compraventa de vivienda usada, varía entre el 0,5% y el 1,5% del valor de la vivienda dependiendo de cada comunidad autónoma.
  • IVA: 10% del valor de la vivienda, solamente aplicable en la compraventa de una vivienda nueva.

Ejemplo: para aclarar todas estas dudas hemos preparado una simulación de los gastos de la hipoteca y los gastos de compraventa para que te hagas una idea de cuánto tendrías que pagar. Este ejemplo recoge la compraventa de una vivienda (de segunda mano) en la Comunidad de Madrid valorada en 120.000€ con una hipoteca de 100.000€ con el Banco Santander.

Gastos Hipoteca Santander + Gastos Compraventa: simulación hipoteca 100.000€ en C. Madrid
Gasto Gastos Hipoteca (Quién paga) Gastos Compraventa (Quién paga)
Registro de la propiedad 378€ (Banco) 438€ (Cliente)
Notaría 861€ (Banco) 809€ (Cliente)
Gestoría 430€ (Banco) 380€ (Cliente)
AJD/ITP 904,18€ (Banco) 7818€ (Cliente)
IVA/IGIC 0€ 0€
Tasación 278,30€ (Cliente) 0€
Nota simple 15,73€ (Cliente) 0€
Total Banco 2.573,18€
Total Cliente 9.739,03€

Recuerda: los gastos correspondientes a la hipoteca del Banco Santander a pagar por el cliente son solamente los de tasación y nota simple. Los demás gastos de compraventa serían los mismos que si realizaras la hipoteca en cualquier otra entidad. La única diferencia entre firmar con un banco u otro es que algunos bancos te pagan la tasación y nota simple (podrías ahorrarte en ese caso unos 300€ aproximadamente.)

Y si tienes una hipoteca firmada anterior a junio de 2019 es posible que tengas derecho a reclamar los gastos de hipoteca de Banco Santander referentes a tasación, gastos de registro, gestoría y 50% de gastos de notaría. Algunos juristas afirman que se acabó el plazo para solicitar la devolución pero otros dicen que el plazo para reclamar una cláusula abusiva es imprescriptible.

¿Cuándo se pagan los gastos de la hipoteca y de compraventa?

El cliente puede abonar los gastos de tasación y nota simple cuando ya tiene decidido la vivienda que quiere comprar. Una vez el cliente posee esos documentos, puede ir a una entidad financiera para solicitar la hipoteca. También puede hablar con el Banco Santander antes de pagar la tasación y nota simple, aunque deberá poseer dichos documentos para negociar y concretar los datos de la hipoteca con el banco.

En cuanto a los gastos de compraventa, la obligación de pagar surge en cuanto se realiza el contrato de compraventa. Por lo tanto, cuando se firma la escritura se deben abonar los importes por cheque o transferencia.


Opiniones sobre la Hipoteca Santander

Una vez analizada toda la oferta, nuestra opinión es que Banco Santander es una entidad que debes visitar, si te planteas contratar una hipoteca. Su propuesta en este tipo de préstamos es realmente variada. E incluso cuenta con la posibilidad de llegar al financiar el 95% del inmueble, si se trata de un cliente joven.

Si todavía te queda alguna duda más, o deseas consultar las opiniones de los expertos inmobiliarios de la entidad, puedes contactar con ellos por tres vías.

  • Por teléfono.
  • También puedes facilitar tu propio número, para que sean los especialistas en hipotecas del Banco Santander los que te llamen.
  • Por último, puedes acercarte a su red de oficinas, y ser atendido presencialmente.

No dejes pasar las hipotecas fijas bonificadas de Banco Santander

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

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