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Hipotecas Banco Santander: diferentes tipos y condiciones

Colaborador oficial
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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el jueves, 26 de mayo de 2022

Santander logo

Banco Santander ofrece la hipoteca que mejor se adapta a tus necesidades. Podrás elegir entre las hipotecas a tipo fijo, variable o mixto para la adquisición de tu vivienda habitual o segunda residencia. Y si necesitas financiación para otro tipo de necesidades también cuenta con otras modalidades de hipotecas. Y los menores de 36 años pueden conseguir una financiación del 95% con el Banco Santander.

hipotecas de Banco Santander
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
Banco SantanderHipoteca Fija Online1,05%1,75%568,71 €/mes80%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
Banco SantanderHipoteca Joven Fija1,05%1,75%568,71 €/mes95%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
Banco SantanderHipoteca Joven Variable1,60% 6 meses | Euríbor + 0,60% Resto de años1,12%606,98 €/mes 6 meses | Euríbor + 0,60% Resto de años95%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
Banco SantanderHipoteca Variable Online1,60% 6 meses | Euríbor + 0,60% Resto de años1,12%606,98 €/mes 6 meses | Euríbor + 0,60% Resto de años80%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2021. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores hipotecas de Banco Santander. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a viernes, 27 de mayo de 2022.

Hipoteca fija Banco Santander

Está recomendada para aquellos que quieran mantener el control de lo que gastan. Con la hipoteca fija del Banco Santander siempre vas a pagar la misma cuota. En esta modalidad de hipotecas el tipo de interés es fijo y, por tanto, la cuota mensual a pagar no varía. El tipo de interés dependerá del porcentaje de inmueble a financiar, su valor de tasación, su valor de tasación y el período de devolución. El plazo máximo de financiación es de 30 años.

Además, la Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander permite rebajar el tipo de interés de la hipoteca hasta un 1% TIN por la contratación de determinados productos y servicios como domiciliar nómina o prestación por desempleo, domiciliar recibos, tarjetas, seguros (de vida, hogar, accidentes o incapacidad), planes de pensiones o fondos, PPA (Planes de previsión aseguradas) o certificación de vivienda sostenible.

hipotecas de tipo fijo de Banco Santander
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
Banco SantanderHipoteca Fija Online1,05%1,75%568,71 €/mes80%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
Banco SantanderHipoteca Joven Fija1,05%1,75%568,71 €/mes95%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2021. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores hipotecas de Banco Santander. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a viernes, 27 de mayo de 2022.

Hipoteca variable Banco Santander

A diferencia de la anterior, en la Hipoteca Variable de Banco Santander el tipo de interés está referenciado a un índice variable y el tipo de interés puede variar cada año en función del Euríbor. Se puede financiar hasta el 80% del valor del inmueble en caso de ser la primera vivienda, y un 70% en la segunda residencia. El plazo máximo es también de 30 años.

Como en la hipoteca fija, la Hipoteca Variable Bonificada de Banco Santander permite mejorar las condiciones de partida (rebaja hasta 1% TIN) por la contratación de otros productos y servicios adicionales: domiciliar nómina o recibos, contratación de productos (seguros, planes de pensiones, fondos, planes de previsión asegurados) o disponer de un certificado de vivienda sostenible.

hipotecas de tipo variable de Banco Santander
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
Banco SantanderHipoteca Joven Variable1,60% 6 meses | Euríbor + 0,60% Resto de años1,12%606,98 €/mes 6 meses | Euríbor + 0,60% Resto de años95%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
Banco SantanderHipoteca Variable Online1,60% 6 meses | Euríbor + 0,60% Resto de años1,12%606,98 €/mes 6 meses | Euríbor + 0,60% Resto de años80%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2021. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores hipotecas de Banco Santander. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a viernes, 27 de mayo de 2022.

Hipoteca puente Banco Santander

Con este tipo de hipoteca el Banco Santander ofrece la posibilidad de adquirir una nueva vivienda mientras vendes la anterior. La financiación en una hipoteca puente puede llegar a ser del 100% del precio de compraventa, con un plazo máximo fijado en 30 años. Además, esta opción tiene la posibilidad de elegir entre un modelo de tipo fijo y variable.

Hipoteca puente Banco Santander
Producto Características
Hipoteca Cambia de Casa
  • Financiación máxima del 100%
  • Plazo máximo de 30 años
  • Posible carencia de capital de hasta 12 meses

Hipoteca Joven Banco Santander: hasta 36 años y 95% de financiación

El Banco Santander lanza una oferta limitada a 1.000 hipotecas destinadas para jóvenes menores de 36 años. La gran ventaja es que se podrá financiar hasta el 95% del valor de la tasación o compraventa (el de menor importe).

Por lo tanto, supone una gran diferencia respecto al 80% de financiación que se suele otorgar en las hipotecas. Esto permitirá a los jóvenes acceder a la compra de una vivienda sin la necesidad de tener una gran cantidad de ahorros.

No obstante, para conseguir ese 95% de financiación de la Hipoteca Joven Santander será necesario aportar un aval personal que se eliminará pasados 5 años después de la formalización de la hipoteca.

hipotecas para jóvenes de Banco Santander
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
Banco SantanderHipoteca Joven Fija1,05%1,75%568,71 €/mes95%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
Banco SantanderHipoteca Joven Variable1,60% 6 meses | Euríbor + 0,60% Resto de años1,12%606,98 €/mes 6 meses | Euríbor + 0,60% Resto de años95%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2021. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores hipotecas de Banco Santander. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a viernes, 27 de mayo de 2022.

Hipoteca autoconstrucción Banco Santander

Con la hipoteca autopromotor de Banco Santander, podrás financiar la construcción de tu vivienda unifamiliar. Desde la entidad ofrecen un 100% de financiación del presupuesto de ejecución de obra, limitado al 70% de reposición.


Hipoteca 100 Banco Santander

¿Puede un usuario contratar una hipoteca del Santander por el 100% del valor del inmueble? Sólo en el caso de la mencionada hipoteca puente y con la garantía de la nueva vivienda y de la anterior hasta que esta sea vendida.

Si la propiedad pertenece al porfolio de una de las inmobiliarias del grupo, puede llegar a conceder hasta el 90% del valor de tasación o el de compraventa. El que sea más bajo de los dos. Las inmobiliarias del grupo son Altamira, Casaktua o Aliseda.

La operación sólo se concretará si se trata de vivienda habitual, segunda vivienda o local terciario (oficina, local, etc.). El plazo máximo es de 40 años con una financiación al 90%, o quince años para financiaciones al 70%.


Hipoteca inversa Banco Santander

El Banco Santander y la aseguradora Mapfre han llegado a un acuerdo para comercializar hipotecas inversas. De esta forma, el Banco Santander se convierte en la única entidad bancaria que ofrece hipotecas inversas.

Mapfre y Banco Santander han creado una sociedad participada al 50% para comercializar este producto. Aún se desconocen las características y condiciones concretas de la hipoteca inversa del Banco Santander, se darán a conocer en las próximas semanas.

Este tipo de hipotecas están pensadas para que las personas mayores (+65 años) reciban unos ingresos mensuales sin perder la propiedad ni el derecho de uso sobre la vivienda. Es decir, es el banco el que va pagando al cliente las cuotas de la hipoteca, de ahí su nombre de inversa. La persona puede disfrutar de la vivienda hasta su fallecimiento. Sin embargo, serán los herederos los que tengan que asumir esta deuda con el banco.


Subrogación hipoteca Banco Santander

El cliente puede llevar una hipoteca desde otra entidad al Santander y conseguir un importante ahorro en la cuota mensual de su hipoteca. Este proceso de subrogación de hipoteca Santander será valorado individualmente para cada cliente por la entidad, que le ofrecerá las mejores condiciones posibles en función de la hipoteca que se pretende trasladar y del cliente.

Un especialista del Banco Santander se pondrá en contacto con los usuarios interesados para poder ofrecerle una oferta personalizada.


Otros tipos de Hipotecas en el Banco Santander

A continuación listamos algunas hipotecas del Banco Santander que podrían serte de utilidad en función de tu situación:

  1. Hipoteca otras finalidades. Permite financiar hasta el 60% del valor de tasación de una vivienda libre de cargas. Además, cubre necesidades de financiación como reformas, pago de tributos, estudios, etc.
  2. Hipoteca adquisición local comercial.
  3. Hipotecas para no residentes en España. Se convierte en la opción ideal para todas aquellas personas que residen fuera del país y valoran adquirir una vivienda en nuestro país.

Banco Santander simulador hipoteca

Para calcular hipoteca en el Santander puedes utilizar su simulador. En él, debes introducir el periodo del préstamo y el valor y tipo de inmueble. De este modo, obtenemos un coste, en función del tipo de hipoteca (variable o fija) y las condiciones de mercado en ese momento.


Ampliación de hipoteca Banco Santander

La entidad permite realizar ampliaciones tanto en el capital como en el tiempo del préstamo. Para ello, es necesario realizar una novación de la hipoteca Santander. Es decir, un cambio en las condiciones previamente pactadas.

Se trata de un nuevo proceso de renegociación de las reglas que marcarán el contrato hipotecario. Por lo que debemos sentarnos con la entidad para establecer estos nuevos parámetros.

En cualquier caso, debes tener en cuenta que puede haber costes añadidos. Por ejemplo, se pueden establecer comisiones en el caso de que se trate de una ampliación de hipoteca sobre el capital.


Gastos hipoteca Banco Santander

Todos los gastos de la Hipoteca Santander serán asumidos por la entidad financiera a excepción de la tasación y la nota simple que corren a cargo del cliente. Esto es así en la gran mayoría de entidades financieras ya que están obligadas tras la Ley Hipotecaria de 2019. No obstante, algunas entidades financieras deciden asumir también los costes de tasación y nota simple para convencer al cliente de firmar la hipoteca con ellos.

Sin embargo, aquí debemos hacer una importante aclaración y diferenciar entre los gastos de la hipoteca y los gastos de compraventa de la vivienda. Estos últimos son asumidos por el cliente al 100% y se trata de los impuestos que debe asumir el cliente con el Estado. En definitiva, cuando compras una vivienda con hipoteca tienes que firmar dos contratos simultáneos: escritura de la hipoteca y escritura de la compraventa de la vivienda.

Los gastos de compraventa de una vivienda que mayor desembolso le supondrá al cliente son:

  • ITP (Impuesto Transmisiones Patrimoniales): aplicable en la compraventa de vivienda usada, varía entre el 4% y el 10% del valor de la vivienda dependiendo de la comunidad.
  • AJD (Actos Jurídicos Documentados): aplicable en la compraventa de vivienda usada, varía entre el 0,5% y el 1,5% del valor de la vivienda dependiendo de cada comunidad autónoma.
  • IVA: 10% del valor de la vivienda, solamente aplicable en la compraventa de una vivienda nueva.

Ejemplo: para aclarar todas estas dudas hemos preparado una simulación de los gastos de la hipoteca y los gastos de compraventa para que te hagas una idea de cuánto tendrías que pagar. Este ejemplo recoge la compraventa de una vivienda (de segunda mano) en la Comunidad de Madrid valorada en 120.000€ con una hipoteca de 100.000€ con el Banco Santander.

Gastos Hipoteca Santander + Gastos Compraventa: simulación hipoteca 100.000€ en C. Madrid
Gasto Gastos Hipoteca (Quién paga) Gastos Compraventa (Quién paga)
Registro de la propiedad 378€ (Banco) 438€ (Cliente)
Notaría 861€ (Banco) 809€ (Cliente)
Gestoría 430€ (Banco) 380€ (Cliente)
AJD/ITP 904,18€ (Banco) 7818€ (Cliente)
IVA/IGIC 0€ 0€
Tasación 278,30€ (Cliente) 0€
Nota simple 15,73€ (Cliente) 0€
Total Banco 2.573,18€
Total Cliente 9.739,03€

Recuerda: los gastos correspondientes a la hipoteca del Banco Santander a pagar por el cliente son solamente los de tasación y nota simple. Los demás gastos de compraventa serían los mismos que si realizaras la hipoteca en cualquier otra entidad. La única diferencia entre firmar con un banco u otro es que algunos bancos te pagan la tasación y nota simple (podrías ahorrarte en ese caso unos 300€ aproximadamente.)

Y si tienes una hipoteca firmada anterior a junio de 2019 es posible que tengas derecho a reclamar los gastos de hipoteca de Banco Santander referentes a tasación, gastos de registro, gestoría y 50% de gastos de notaría. Algunos juristas afirman que se acabó el plazo para solicitar la devolución pero otros dicen que el plazo para reclamar una cláusula abusiva es imprescriptible.

¿Cuándo se pagan los gastos de la hipoteca y de compraventa?

El cliente puede abonar los gastos de tasación y nota simple cuando ya tiene decidido la vivienda que quiere comprar. Una vez el cliente posee esos documentos, puede ir a una entidad financiera para solicitar la hipoteca. También puede hablar con el Banco Santander antes de pagar la tasación y nota simple, aunque deberá poseer dichos documentos para negociar y concretar los datos de la hipoteca con el banco.

En cuanto a los gastos de compraventa, la obligación de pagar surge en cuanto se realiza el contrato de compraventa. Por lo tanto, cuando se firma la escritura se deben abonar los importes por cheque o transferencia.


Opiniones sobre la Hipoteca Banco Santander

Una vez analizada toda la oferta, nuestra opinión es que Banco Santander es una entidad a tener en cuenta, si te planteas contratar una hipoteca. Su propuesta en este tipo de préstamos es realmente variada. E incluso cuenta con la posibilidad de llegar al financiar el 95% del inmueble, si se trata de un cliente joven.

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Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.