Mejor subrogación de hipoteca: ranking | Octubre 2023

1. Subrogación hipoteca MyInvestor

Hipoteca Fija MyInvestor

Hipoteca

Hipoteca Fija

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

No tiene bonificaciones Bonificación máxima

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 183.913,64€

Cuota fija

613

,05 €

mes

3,69% TIN

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Impuestos y gastos de gestión no incluidos

MyInvestor se compromete a asumir la comisión por subrogación que deberás pagar a tu antiguo banco a modo de indemnización, según el máximo fijado por la Ley Hipotecaria. De la misma manera, la entidad se hace cargo del coste de la tasación lo que significa un ahorro adicional para el cliente de aproximadamente 300€.

Nuestra opinión experta

Las hipotecas de MyInvestor, pese a tener un tipo de interés un poco mayor, no tiene ningún tipo de vinculación y no te pide contratar ningún producto para obtener bonificaciones en el TIN. Destacan por no tener comisión de apertura y cubrir el pago de la tasación siempre que se contrate la hipoteca con ellos.

María Claudia AlbaRedactora analista especialista en ahorro, telefonía y finanzas personales

MyInvestor también ofrece hipotecas de tipo variable con una financiación de hasta el 80% y un plazo máximo para devolverla de hasta 30 años.

2. Subrogación hipoteca Kutxabank

Hipoteca Variable Kutxabank

Hipoteca

Hipoteca Variable

5,30 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

-1,00% TIN con 3 productos Bonificación máxima

Bonificación domiciliación de nómina

Incluido

-0,34% TIN

Bonificación seguro de hogar

Incluido

-0,33% TIN

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 214.699,53€

Cuota fija

562

,83 €

mes

El primer año2,90% TIN

Cuota variable

694

,05 €

mes

DespuésEuribor + 0,82% TIN

Cuota calculada con Euribor 4,073% a fecha 02/10/2023

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Impuestos y gastos de gestión no incluidos

En el caso de Kutxabank ⁽¹⁾ , la entidad financia la comisión de subrogación de tu antiguo banco y te la cobra como parte del préstamo que deberás amortizar en cuotas con tu nueva hipoteca.

Nuestra opinión experta

En el caso de las hipotecas con Kutxabank, no podrás contratarlas vía online y debes tener en cuenta que pese a que permite bonificar el 1% TIN, las vinculaciones no son sencillas porque piden requisitos que pueden resultar altos, entre ellos, aportar 2.400€ anuales como mínimo a un plan de pensiones y contratar el seguro del hogar.

María Claudia AlbaRedactora analista especialista en ahorro, telefonía y finanzas personales

3. Subrogación hipoteca Santander

Hipoteca Fija Banco Santander

Hipoteca

Hipoteca Fija

5,04 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

-1,10% TIN con 8 productos Bonificación máxima

Bonificación domiciliación de nómina

Incluido

-0,5% TIN

Bonificación seguro de vida

Incluido

-0,1% TIN

Bonificación seguro de hogar

Incluido

-0,1% TIN

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 208.530,93€

Cuota fija

632

,74 €

mes

6 meses3,99% TIN

Cuota fija

652

,78 €

mes

Después4,29% TIN

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Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La subrogación en el Banco Santander ⁽²⁾ es para viviendas habituales, pero también para segundas residencias, un aspecto a resaltar ya que no todas las entidades lo tienen contemplado de esta forma. El banco lo hace por un importe y plazo igual al que tuviste en tu antiguo banco.

Nuestra opinión experta

En la mayoría de las hipotecas que ofrece el Banco Santader, lo recomendable es recurrir a la contratación de productos que bonifican el tipo de interés para que no resulten tan caras a comparación de otras opciones que hay en el mercado.

María Claudia AlbaRedactora analista especialista en ahorro, telefonía y finanzas personales

El Banco Santander también ofrece otro tipo de opciones de hipoteca entre las que podemos encontrar la de tipo variable y de tipo mixto.

4. Subrogación hipoteca ING

Hipoteca Naranja Fija ING

Hipoteca

Hipoteca Fija

4,68 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 25 añosPlazo máximo

-0,50% TIN con 3 productos Bonificación máxima

Bonificación domiciliación de nómina

Incluido

-0,05% TIN

Bonificación seguro de hogar

Incluido

-0,05% TIN

Bonificación seguro de vida

Incluido

-0,4% TIN

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 201.467,34€

Cuota fija

623

,51 €

mes

3,85% TIN

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Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Con ING, la entidad asume los gastos de la nueva tasación si decides firmar con ellos. Además, tiene beneficios entre los que destacan que piden una nómina con ingresos mínimos y, en algunos casos, no cobra ningún tipo de comisión.

Nuestra opinión experta

La Hipoteca Naranja Fija de ING permite solicitar hasta 50.000€, no cobra comisión de apertura y te permite bonificar el TIN en 0,50% contratando tres productos adicionales.

María Claudia AlbaRedactora analista especialista en ahorro, telefonía y finanzas personales

ING también ofrece otro tipo de opciones de hipoteca entre las que podemos encontrar la de tipo variable y de tipo mixto.

¿Cuál es la mejor subrogación de hipoteca?

En una subrogación de hipoteca un cliente cambia de banco su préstamo hipotecario porque ha encontrado otro que le ofrece mejores condiciones. También se da cuando se compra una vivienda con hipoteca en vigor y el comprador elige pagar lo restante.

A la hora de elegir el mejor banco para cambiar de hipoteca conviene conocer cuáles son las mejores condiciones. Las cifras generales de las ofertas pueden variar ligeramente en función de dos grandes factores:

• Importe total de la hipoteca.
• Años pendientes para satisfacer el préstamo y devolver el dinero a la entidad.

El otro factor que influirá en las condiciones del banco es la clase de préstamo hipotecario, si se trata de una de una hipoteca fija o variable. En función de todo esto, conviene mirar en detalle las características de la nueva hipoteca, para determinar si la subrogación vale o no la pena.

¿Qué es mejor subrogación a hipoteca fija o variable?

Una hipoteca de tipo fijo se caracteriza por tener una cuota inamovible, que no subirá (ni bajará) en el futuro, independientemente de lo que suceda en el mercado.

Por contra, las hipotecas variables tienen un tipo de interés que oscila en función del euríbor, por lo que la cuota mensual cambiará constantemente. Si el índice de referencia baja, pagarás menos, pero si sube, se incrementará la cuota.

A la hora de acometer una subrogación hipotecaria hay que tener en cuenta las condiciones que pondrá el banco de destino en lo que a gastos de subrogación se refiere, en especial en lo que a la indemnización al banco de origen respecta. Algunos asumirán la comisión de subrogación, mientras que otros la incluirán en tu nuevo préstamo hipotecario.

Elegir entre una hipoteca a tipo fijo o variable no es fácil, y tampoco cuando vas a hacer una subrogación. Depende, por un lado, de la forma de ser de cada uno. Las primeras ofrecen estabilidad y seguridad, mientras que las segundas pueden ser muy rentables para el cliente... o para el banco, según cómo esté el índice de referencia. Para esto, lo mejor siempre será utilizar un simulador de subrogacion para tu hipoteca.

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