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Mejor subrogación de hipoteca: ranking | Abril 2024

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Última actualización: 11 de abril de 2024
Juan Ribón
3.425 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuál es la mejor hipoteca para subrogar?

Las mejores opciones para subrogar tu hipoteca están en Openbank. En Roams las analizamos para que escojas la tuya y mejores las condiciones de tu crédito inmobiliario sin importar si es a tipo fijo, variable o mixto. Estos son los resultados de nuestra comparativa de las mejores subrogaciones de hipoteca:

  1. Mejor hipoteca fija para subrogar: Hipoteca Open Fija de Openbank
  2. Mejor hipoteca variable para subrogar: Hipoteca Open Variable de Openbank
  3. Mejor hipoteca mixta para subrogar: Hipoteca Open Mixta de Openbank

1. Mejor hipoteca fija para subrogar: Hipoteca Open Fija de Openbank

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,48 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,50% TIN con 3 productos Bonificación máxima de la hipoteca
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,1% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 178.594,26€
Cuota fija
573
,43
mes
3,07% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Open Fija de Openbank no solo no te cobrará nada por la subrogación hipotecaria, sino que ofrece financiación con un máximo del 80% del valor de la propiedad y se puede pagar en un plazo de hasta 30 años. Permite bonificar el tipo de interés hasta un 0,50% con los productos vinculados y, además, no cobra comisiones por apertura ni por amortizaciones parciales.

Qué destacamos de la Hipoteca Open Fija de Openbank
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Sin comisión de apertura Solo permite tramitarse de manera online
Tipo de interés por debajo de la media del mercado si bonificas el TIN -
Nuestra opinión experta

Openbank ofrece para esta hipoteca a tipo fijo una tasa de interés muy competitiva tanto con vinculaciones como sin ellas. Además, nos permite financiar desde cantidades realmente pequeñas (30.000€) y no tiene comisiones ni de apertura ni por amortizaciones parciales.

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Andrés MoncadaRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

Esta es la mejor hipoteca fija que puedes solicitar para subrogarte la que tengas contratada en otra entidad, pero la oferta es mucho más amplia. A continuación te mostramos otras opciones disponibles en el mercado:

Mejores hipotecas fijas para subrogar
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Open Fija Openbank
178,594,26 €
3,48 %
3,07% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco
178,764,54 €
3,50 %
2,90% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,40% TIN con 3 productos
Hipoteca Fija Sabadell
183,483,82 €
3,75 %
2,85% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 4 productos
Hipoteca Fija Banco Santander
187,189,97 €
3,94 %
Los primeros 6 meses: 2,90% TIN | Después: 3,20% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 8 productos
Hipoteca Fija Imaginbank Imagin
187,683,89 €
4 %
3,10% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,75% TIN con 3 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 11 de abril de 2024.

2. Mejor hipoteca variable para subrogar: Hipoteca Open Variable de Openbank

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Variable
4,60 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,50% TIN con 3 productos Bonificación máxima de la hipoteca
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,1% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 200.934,62€
Cuota fija
485
,58
mes
El primer año1,60% TIN
Cuota variable
654
,66
mes
DespuésEuribor + 0,60% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,718% a fecha 01/04/2024
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Open Variable de Openbank no solo no te cobra nada para realizar la subrogación de tu crédito hipotecario, sino que te concede hasta un 80% del valor de casa, con un plazo de amortización máximo de 15 años. Permite la vinculación de hasta 3 productos diferentes para bonificar el TIN un máximo del 0,50%. En cuanto a comisiones, esta hipoteca carece tanto de comisión de apertura como de comisión por cancelación parcial.

Qué destacamos de la Hipoteca Open Variable de Openbank
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Amortización parcial sin comisiones Solamente se puede tramitar de manera online
No tiene comisión de apertura No cuenta con dación de pago ni funciona como hipoteca verde
Nuestra opinión experta

Una hipoteca top dentro del mercado de los préstamos hipotecarios variables. Ofrece un muy buen tipo de interés tanto si se contratan productos adicionales como si no.

foto del autor
Andrés MoncadaRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

Esta es la mejor hipoteca variable que puedes solicitar para subrogarte la que tengas contratada en otra entidad, pero la oferta es mucho más amplia. A continuación te mostramos otras opciones disponibles en el mercado:

Mejores hipotecas variables para subrogar
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Inteligente Variable EVO Banco
196,194,33 €
4,32 %
Los primeros 2 años: 2,20% TIN | Después: Euribor + 0,48% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,40% TIN con 3 productos
Hipoteca Open Variable Openbank
200,934,62 €
4,60 %
El primer año: 1,60% TIN | Después: Euribor + 0,60% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Joven Variable Cajasur
203,886,78 €
4,76 %
El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,64% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Hipoteca Joven Variable Kutxabank
203,886,78 €
4,76 %
El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,64% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Hipoteca Naranja Variable (3 años tipo fijo) ING
209,114,45 €
5 %
Los primeros 3 años: 2,90% TIN | Después: Euribor + 0,69% TIN
Hasta 80 %
Hasta 40 años
-0,50% TIN con 3 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 11 de abril de 2024.

3. Mejor hipoteca mixta para subrogar: Hipoteca Open Mixta de Openbank

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Mixta
3,94 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 25 añosPlazo máximo
-0,50% TIN con 3 productos Bonificación máxima de la hipoteca
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,1% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 190.152,91€
Cuota fija
552
,96
mes
10 años2,74% TIN
Cuota variable
651
,30
mes
DespuésEuribor + 0,55% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,718% a fecha 01/04/2024
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Mixta de Openbank es un préstamo hipotecario que te permite subrogar en dos períodos de interés: uno fijo y otro variable. El primero dura los 10 primeros años del crédito y en adelante, pagarás tu cuota mensual con un interés compuesto entre el diferencial establecido y el valor actual del euríbor.

Esta hipoteca permite solicitar hasta el 80% del valor de la vivienda y ofrece un plazo máximo de devolución de 25 años. Además, no se aplican comisiones de apertura ni de amortización parcial.

Qué destacamos de la Hipoteca Open Mixta de Openbank
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Se permite la amortización parcial sin comisiones Tramitación únicamente online
Bajo interés al bonificar el TIN con los productos vinculados Comisión por amortización total: 2% 10 primeros años y 0% resto de años
Nuestra opinión experta

Si quieres subrogar tu hipoteca con un crédito mixto, con este préstamo de Openbank es posible reducir el tipo de interés en hasta un 0,5% al contratar los productos bonificadores propuestos por Openbank.

foto del autor
Andrés MoncadaRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

Esta es la mejor hipoteca mixta que puedes solicitar para subrogarte la que tengas contratada en otra entidad, pero la oferta es mucho más amplia. A continuación te mostramos otras opciones disponibles en el mercado:

Mejores hipotecas mixtas para subrogar
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Open Mixta 25 Openbank
190,152,91 €
3,94 %
Los primeros 10 años: 2,74% TIN | Después: Euribor + 0,55% TIN
Hasta 80 %
Hasta 25 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Inteligente Mixta 10 EVO Banco
195,276,83 €
4,15 %
Los primeros 10 años: 2,65% TIN | Después: Euribor + 0,75% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,40% TIN con 3 productos
Hipoteca a Tipo Mixto 20 Bankinter
196,580,78 €
4,40 %
Los primeros 20 años: 3,40% TIN | Después: Euribor + 0,85% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,30% TIN con 4 productos
Hipoteca Joven Mixta 10 Cajasur
196,581,83 €
4,24 %
El primer año: 2,90% TIN | Los siguientes 9 años: 3,10% TIN | Después: Euribor + 0,84% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Hipoteca Joven Mixta 10 Kutxabank
196,581,83 €
4,24 %
El primer año: 2,90% TIN | Los siguientes 9 años: 3,10% TIN | Después: Euribor + 0,84% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 11 de abril de 2024.

¿Cuál es la mejor subrogación de hipoteca?

En una subrogación de hipoteca un cliente cambia de banco su préstamo hipotecario porque ha encontrado otro que le ofrece mejores condiciones. También se da cuando se compra una vivienda con hipoteca en vigor y el comprador elige pagar lo restante.

A la hora de elegir el mejor banco para cambiar de hipoteca, conviene conocer cuáles son las mejores condiciones. Las cifras generales de las ofertas pueden variar ligeramente en función de dos grandes factores:

  • Importe total de la hipoteca.
  • Años pendientes para satisfacer el préstamo y devolver el dinero a la entidad.
Consigue la mejor hipoteca

El otro factor que influirá en las condiciones del banco es la clase de préstamo hipotecario, si se trata de una de una hipoteca fija o variable. En función de todo esto, conviene mirar en detalle las características de la nueva hipoteca, para determinar si la subrogación vale o no la pena.

¿Crees que pagas demasiado por tu seguro de hogar o vida? Calcula cómo te quedaría contratando un nuevo seguro


¿Qué es mejor subrogación a hipoteca fija o variable?

Una hipoteca de tipo fijo se caracteriza por tener una cuota inamovible, que no subirá (ni bajará) en el futuro, independientemente de lo que suceda en el mercado.

Por contra, las hipotecas variables tienen un tipo de interés que oscila en función del euríbor, por lo que la cuota mensual cambiará de año en año. Si el índice de referencia baja, pagarás menos, pero si sube, se incrementará la cuota.

Una opción muy popular en estos tiempos de incertidumbre económica son las hipotecas mixtas (1) , ya que ofrecen entre cinco y diez años a tipo fijo, y el resto del tiempo el interés será variable referenciado al euríbor. Si consideras que el plazo a tipo fijo que te ofrecen es suficiente para o bien amortizar lo que te queda de hipoteca, o bien para que el euríbor vuelva a los valores de la década de 2010, son sin duda una buena alternativa al fijo o variable.

A la hora de acometer una subrogación hipotecaria hay que tener en cuenta las condiciones que pondrá el banco de destino en lo que a gastos de subrogación se refiere, en especial en lo que a la indemnización al banco de origen respecta. Algunos asumirán la comisión de subrogación, mientras que otros la incluirán en tu nuevo préstamo hipotecario.

Elegir entre una hipoteca a tipo fijo o variable no es fácil, y tampoco cuando vas a hacer una subrogación. Depende, por un lado, de la forma de ser de cada uno. Las primeras ofrecen estabilidad y seguridad, mientras que las segundas pueden ser muy rentables para el cliente... o para el banco, según cómo esté el índice de referencia. Para esto, lo mejor siempre será utilizar un simulador de subrogación para tu hipoteca.

En estos momentos, con el euríbor al alza, parece más sensato apostar por una hipoteca de tipo fijo. Son siempre la opción más conservadora, pero ahora parecen también la más segura y rentable. Por eso es lógico que los bancos te ofrezcan una hipoteca variable, ya que si el euríbor sube, ellos ganan. El último registro del euríbor a mes marzo de 2024 (3,718%).


Preguntas frecuentes sobre la mejor subrogación de hipoteca

¿Todos los bancos aceptan subrogaciones?

Aunque no anuncien o promocionen este tipo de productos, por lo general, todos los bancos están dispuestos a aceptar una subrogación hipotecaria, ya que si todo va bien, las hipotecas son un negocio redondo para ellos. Sin embargo, puede ocurrir que no acepten exactamente una subrogación, sino que te ayuden a cancelar tu hipoteca con tu banco para luego ofrecerte una nueva "de cero", por el importe que debías (lo que popularmente se conoce como subrogación por cancelación).

¿Cuál es el mejor banco para subrogar mi hipoteca?

El mejor banco para subrogar tu hipoteca es el que mejores condiciones te dé, ni más, ni menos. Y ese, en estos momentos, es Openbank, porque tiene las mejores hipotecas del mercado, porque no aplica comisiones de ningún tipo (salvo la amortización total) y porque acostumbra a tener promociones para captar hipotecas (en la actualidad, te da 350€ por llevar tu hipoteca a Openbank).

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado

Fuentes del artículo
  1. Garrote, A. Más de la mitad de los consumidores apostaron por hipotecas mixtas en 2023. https://www.larazon.es/economia/mas-mitad-consumidores-apostaron-hipotecas-mixtas-2023_2024012665b38d6ab8340700013dca82.html
Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Juan RibónRoams
Actualizado por Juan Ribón

Juan es licenciado en Publicidad y Relaciones Públicas por la Universidad de Valladolid. Cuenta con más de seis años de experiencia escribiendo en medios online. Apasionado de los temas de actualidad, sus conocimientos y saber hacer dan respuesta a las preocupaciones sobre cuestiones financieras en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez
 Pablo Vega
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