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Mejor subrogación de hipoteca: ranking | Octubre 2023

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Última actualización: 1 de octubre de 2023
Juan Ribón
5.417 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuál es la mejor subrogación de hipotecas?

La mejor subrogación de hipoteca es la que te permite cambiar el préstamo hipotecario de banco que has adquirido y obtener algún beneficio de ello. Cada entidad financiera tiene sus propias condiciones sobre las comisiones o intereses que cobra, pero estas son algunas de las mejores:

  1. La de mejores condiciones: Subrogación hipoteca MyInvestor
  2. La de mejor financiación: Subrogación hipoteca Kutxabank
  3. La que acepta segundas residencias: Subrogación hipoteca Santander
  4. La que permite ampliar la hipoteca: Subrogación hipoteca ING
Mujer feliz porque ha consegudio la mejor subrogación de hipoteca posible para ella

1. Subrogación hipoteca MyInvestor

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
No tiene bonificaciones Bonificación máxima
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 183.913,64€
Cuota fija
613
,05
mes
3,69% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

MyInvestor se compromete a asumir la comisión por subrogación que deberás pagar a tu antiguo banco a modo de indemnización, según el máximo fijado por la Ley Hipotecaria. De la misma manera, la entidad se hace cargo del coste de la tasación lo que significa un ahorro adicional para el cliente de aproximadamente 300€.

Qué destacamos de la Subrogación hipoteca MyInvestor
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Se hace cargo de la comisión por subrogación que deberás pagar a tu antiguo banco como indemnización Los ingresos de los titulares de la hipoteca deben sumar al menos 4.000€/mes para su aprobación
Asumen el coste de tasación No tienen bonificaciones
Nuestra opinión experta

Las hipotecas de MyInvestor, pese a tener un tipo de interés un poco mayor, no tiene ningún tipo de vinculación y no te pide contratar ningún producto para obtener bonificaciones en el TIN. Destacan por no tener comisión de apertura y cubrir el pago de la tasación siempre que se contrate la hipoteca con ellos.

foto del autor
María Claudia AlbaRedactora analista especialista en ahorro, telefonía y finanzas personales

MyInvestor también ofrece hipotecas de tipo variable con una financiación de hasta el 80% y un plazo máximo para devolverla de hasta 30 años.

Otras hipotecas de MyInvestor
Hipoteca Característica Bonificación
Hipoteca Variable de MyInvestor La entidad asume los gastos de tasación por la firma de la hipoteca No tiene

2. Subrogación hipoteca Kutxabank

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Variable
5,30 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,00% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,34% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,33% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 214.699,53€
Cuota fija
562
,83
mes
El primer año2,90% TIN
Cuota variable
694
,05
mes
DespuésEuribor + 0,82% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 4,073% a fecha 02/10/2023
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

En el caso de Kutxabank (1) , la entidad financia la comisión de subrogación de tu antiguo banco y te la cobra como parte del préstamo que deberás amortizar en cuotas con tu nueva hipoteca.

Qué destacamos de la Subrogación hipoteca Kutxabank
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Un gestor personal de MyInvestor te asesora durante todo el proceso Para conseguir la bonificación tienes que contratar tres productos adicionales
Permite bonificar el interés de tu hipoteca Exige ingresos mínimos de 3.000€/mes
Nuestra opinión experta

En el caso de las hipotecas con Kutxabank, no podrás contratarlas vía online y debes tener en cuenta que pese a que permite bonificar el 1% TIN, las vinculaciones no son sencillas porque piden requisitos que pueden resultar altos, entre ellos, aportar 2.400€ anuales como mínimo a un plan de pensiones y contratar el seguro del hogar.

foto del autor
María Claudia AlbaRedactora analista especialista en ahorro, telefonía y finanzas personales

3. Subrogación hipoteca Santander

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
5,04 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,10% TIN con 8 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,5% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 208.530,93€
Cuota fija
632
,74
mes
6 meses3,99% TIN
Cuota fija
652
,78
mes
Después4,29% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La subrogación en el Banco Santander (2) es para viviendas habituales, pero también para segundas residencias, un aspecto a resaltar ya que no todas las entidades lo tienen contemplado de esta forma. El banco lo hace por un importe y plazo igual al que tuviste en tu antiguo banco.

Qué destacamos de la Subrogación hipoteca Santander
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
La subrogación es también en segundas residencias No asume la comisión de subrogación ni la tasación de la vivienda
Ingresos requeridos por debajo de la media (600€/mes) Exige una elevada vinculación
Nuestra opinión experta

En la mayoría de las hipotecas que ofrece el Banco Santader, lo recomendable es recurrir a la contratación de productos que bonifican el tipo de interés para que no resulten tan caras a comparación de otras opciones que hay en el mercado.

foto del autor
María Claudia AlbaRedactora analista especialista en ahorro, telefonía y finanzas personales

El Banco Santander también ofrece otro tipo de opciones de hipoteca entre las que podemos encontrar la de tipo variable y de tipo mixto.

Otras hipotecas de Santander
Hipoteca Característica Bonificación
Hipoteca Variable Financiación máxima del 80% en un plazo de hasta 30 años. -1,10% TIN con 8 productos
Hipoteca Mixta Plus Financiación máxima del 80% en un plazo de hasta 30 años. -1,10% con 8 productos
Hipoteca Mixta Financiación máxima del 80% en hasta 30 años. -1,10 TIN con 8 productos.

4. Subrogación hipoteca ING

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
4,68 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 25 añosPlazo máximo
-0,50% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,05% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,05% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,4% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 201.467,34€
Cuota fija
623
,51
mes
3,85% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Con ING, la entidad asume los gastos de la nueva tasación si decides firmar con ellos. Además, tiene beneficios entre los que destacan que piden una nómina con ingresos mínimos y, en algunos casos, no cobra ningún tipo de comisión.

Qué destacamos de la Subrogación hipoteca ING
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Permite ampliar la hipoteca El proceso es vía online
Pide ingresos mínimos de 600€/mes Solo tiene una bonificación de 0,5% TIN
Nuestra opinión experta

La Hipoteca Naranja Fija de ING permite solicitar hasta 50.000€, no cobra comisión de apertura y te permite bonificar el TIN en 0,50% contratando tres productos adicionales.

foto del autor
María Claudia AlbaRedactora analista especialista en ahorro, telefonía y finanzas personales

ING también ofrece otro tipo de opciones de hipoteca entre las que podemos encontrar la de tipo variable y de tipo mixto.

Otras hipotecas de ING
Hipoteca Característica Bonificación
Hipoteca Naranja Variable de ING No tiene comisiones y tiene un plazo máximo de devolución de hasta 40 años. -0,50% TIN con 3 productos.
Hipoteca Naranja Mixta de ING Financia hasta el 80% y tiene un plazo de devolución de hasta 40 años. -0,50% TIN con 3 productos.

¿Cuál es la mejor subrogación de hipoteca?

En una subrogación de hipoteca un cliente cambia de banco su préstamo hipotecario porque ha encontrado otro que le ofrece mejores condiciones. También se da cuando se compra una vivienda con hipoteca en vigor y el comprador elige pagar lo restante.

A la hora de elegir el mejor banco para cambiar de hipoteca conviene conocer cuáles son las mejores condiciones. Las cifras generales de las ofertas pueden variar ligeramente en función de dos grandes factores:

  • Importe total de la hipoteca.
  • Años pendientes para satisfacer el préstamo y devolver el dinero a la entidad.

El otro factor que influirá en las condiciones del banco es la clase de préstamo hipotecario, si se trata de una de una hipoteca fija o variable. En función de todo esto, conviene mirar en detalle las características de la nueva hipoteca, para determinar si la subrogación vale o no la pena.

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¿Qué es mejor subrogación a hipoteca fija o variable?

Una hipoteca de tipo fijo se caracteriza por tener una cuota inamovible, que no subirá (ni bajará) en el futuro, independientemente de lo que suceda en el mercado.

Por contra, las hipotecas variables tienen un tipo de interés que oscila en función del euríbor, por lo que la cuota mensual cambiará constantemente. Si el índice de referencia baja, pagarás menos, pero si sube, se incrementará la cuota.

A la hora de acometer una subrogación hipotecaria hay que tener en cuenta las condiciones que pondrá el banco de destino en lo que a gastos de subrogación se refiere, en especial en lo que a la indemnización al banco de origen respecta. Algunos asumirán la comisión de subrogación, mientras que otros la incluirán en tu nuevo préstamo hipotecario.

Elegir entre una hipoteca a tipo fijo o variable no es fácil, y tampoco cuando vas a hacer una subrogación. Depende, por un lado, de la forma de ser de cada uno. Las primeras ofrecen estabilidad y seguridad, mientras que las segundas pueden ser muy rentables para el cliente... o para el banco, según cómo esté el índice de referencia. Para esto, lo mejor siempre será utilizar un simulador de subrogacion para tu hipoteca.

En estos momentos, con el euríbor al alza, parece más sensato apostar por una hipoteca de tipo fijo. Son siempre la opción más conservadora, pero ahora parecen también la más segura y rentable. Por eso es lógico que los bancos te ofrezcan una hipoteca variable, ya que si el euríbor sube, ellos ganan. El último registro del euríbor a mes agosto de 2023 (4,073%).

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Fuentes del artículo

  1. KUTXABANK. Trae tu hipoteca a Kutxabank | Hipotecas. Kutxabank. https://clientes.kutxabank.es/es/hipotecas/trae-tu-hipoteca-a-kutxabank.html
  2. Santander, B. Subrogación Hipoteca, Banco Santander. Banco Santander. https://www.bancosantander.es/particulares/hipotecas/cambiar-hipoteca-banco
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Personas que han participado en este post:

Juan RibónRoams
Actualizado por Juan Ribón

Juan es licenciado en Publicidad y Relaciones Públicas por la Universidad de Valladolid. Cuenta con más de seis años de experiencia escribiendo en medios online. Apasionado de los temas de actualidad, sus conocimientos y saber hacer dan respuesta a las preocupaciones sobre cuestiones financieras en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez
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