La mejor subrogación de hipoteca es la que te permite cambiar el préstamo hipotecario de banco que has adquirido y obtener algún beneficio de ello. Cada entidad financiera tiene sus propias condiciones sobre las comisiones o intereses que cobra, pero estas son algunas de las mejores:
MyInvestor se compromete a asumir la comisión por subrogación que deberás pagar a tu antiguo banco a modo de indemnización, según el máximo fijado por la Ley Hipotecaria. De la misma manera, la entidad se hace cargo del coste de la tasación lo que significa un ahorro adicional para el cliente de aproximadamente 300€.
Qué destacamos de la Subrogación hipoteca MyInvestor | |
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✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
Se hace cargo de la comisión por subrogación que deberás pagar a tu antiguo banco como indemnización | Los ingresos de los titulares de la hipoteca deben sumar al menos 4.000€/mes para su aprobación |
Asumen el coste de tasación | No tienen bonificaciones |
Las hipotecas de MyInvestor, pese a tener un tipo de interés un poco mayor, no tiene ningún tipo de vinculación y no te pide contratar ningún producto para obtener bonificaciones en el TIN. Destacan por no tener comisión de apertura y cubrir el pago de la tasación siempre que se contrate la hipoteca con ellos.
MyInvestor también ofrece hipotecas de tipo variable con una financiación de hasta el 80% y un plazo máximo para devolverla de hasta 30 años.
Otras hipotecas de MyInvestor | ||
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Hipoteca | Característica | Bonificación |
Hipoteca Variable de MyInvestor | La entidad asume los gastos de tasación por la firma de la hipoteca | No tiene |
En el caso de
, la entidad financia la comisión de subrogación de tu antiguo banco y te la cobra como parte del préstamo que deberás amortizar en cuotas con tu nueva hipoteca.Qué destacamos de la Subrogación hipoteca Kutxabank | |
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✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
Un gestor personal de MyInvestor te asesora durante todo el proceso | Para conseguir la bonificación tienes que contratar tres productos adicionales |
Permite bonificar el interés de tu hipoteca | Exige ingresos mínimos de 3.000€/mes |
En el caso de las hipotecas con Kutxabank, no podrás contratarlas vía online y debes tener en cuenta que pese a que permite bonificar el 1% TIN, las vinculaciones no son sencillas porque piden requisitos que pueden resultar altos, entre ellos, aportar 2.400€ anuales como mínimo a un plan de pensiones y contratar el seguro del hogar.
La
es para viviendas habituales, pero también para segundas residencias, un aspecto a resaltar ya que no todas las entidades lo tienen contemplado de esta forma. El banco lo hace por un importe y plazo igual al que tuviste en tu antiguo banco.Qué destacamos de la Subrogación hipoteca Santander | |
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✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
La subrogación es también en segundas residencias | No asume la comisión de subrogación ni la tasación de la vivienda |
Ingresos requeridos por debajo de la media (600€/mes) | Exige una elevada vinculación |
En la mayoría de las hipotecas que ofrece el Banco Santader, lo recomendable es recurrir a la contratación de productos que bonifican el tipo de interés para que no resulten tan caras a comparación de otras opciones que hay en el mercado.
El Banco Santander también ofrece otro tipo de opciones de hipoteca entre las que podemos encontrar la de tipo variable y de tipo mixto.
Otras hipotecas de Santander | ||
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Hipoteca | Característica | Bonificación |
Hipoteca Variable | Financiación máxima del 80% en un plazo de hasta 30 años. | -1,10% TIN con 8 productos |
Hipoteca Mixta Plus | Financiación máxima del 80% en un plazo de hasta 30 años. | -1,10% con 8 productos |
Hipoteca Mixta | Financiación máxima del 80% en hasta 30 años. | -1,10 TIN con 8 productos. |
Con ING, la entidad asume los gastos de la nueva tasación si decides firmar con ellos. Además, tiene beneficios entre los que destacan que piden una nómina con ingresos mínimos y, en algunos casos, no cobra ningún tipo de comisión.
Qué destacamos de la Subrogación hipoteca ING | |
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✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
Permite ampliar la hipoteca | El proceso es vía online |
Pide ingresos mínimos de 600€/mes | Solo tiene una bonificación de 0,5% TIN |
La Hipoteca Naranja Fija de ING permite solicitar hasta 50.000€, no cobra comisión de apertura y te permite bonificar el TIN en 0,50% contratando tres productos adicionales.
ING también ofrece otro tipo de opciones de hipoteca entre las que podemos encontrar la de tipo variable y de tipo mixto.
Otras hipotecas de ING | ||
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Hipoteca | Característica | Bonificación |
Hipoteca Naranja Variable de ING | No tiene comisiones y tiene un plazo máximo de devolución de hasta 40 años. | -0,50% TIN con 3 productos. |
Hipoteca Naranja Mixta de ING | Financia hasta el 80% y tiene un plazo de devolución de hasta 40 años. | -0,50% TIN con 3 productos. |
En una subrogación de hipoteca un cliente cambia de banco su préstamo hipotecario porque ha encontrado otro que le ofrece mejores condiciones. También se da cuando se compra una vivienda con hipoteca en vigor y el comprador elige pagar lo restante.
A la hora de elegir el mejor banco para cambiar de hipoteca conviene conocer cuáles son las mejores condiciones. Las cifras generales de las ofertas pueden variar ligeramente en función de dos grandes factores:
El otro factor que influirá en las condiciones del banco es la clase de préstamo hipotecario, si se trata de una de una hipoteca fija o variable. En función de todo esto, conviene mirar en detalle las características de la nueva hipoteca, para determinar si la subrogación vale o no la pena.
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Una hipoteca de tipo fijo se caracteriza por tener una cuota inamovible, que no subirá (ni bajará) en el futuro, independientemente de lo que suceda en el mercado.
Por contra, las hipotecas variables tienen un tipo de interés que oscila en función del euríbor, por lo que la cuota mensual cambiará constantemente. Si el índice de referencia baja, pagarás menos, pero si sube, se incrementará la cuota.
A la hora de acometer una subrogación hipotecaria hay que tener en cuenta las condiciones que pondrá el banco de destino en lo que a gastos de subrogación se refiere, en especial en lo que a la indemnización al banco de origen respecta. Algunos asumirán la comisión de subrogación, mientras que otros la incluirán en tu nuevo préstamo hipotecario.
Elegir entre una hipoteca a tipo fijo o variable no es fácil, y tampoco cuando vas a hacer una subrogación. Depende, por un lado, de la forma de ser de cada uno. Las primeras ofrecen estabilidad y seguridad, mientras que las segundas pueden ser muy rentables para el cliente... o para el banco, según cómo esté el índice de referencia. Para esto, lo mejor siempre será utilizar un simulador de subrogacion para tu hipoteca.
En estos momentos, con el euríbor al alza, parece más sensato apostar por una hipoteca de tipo fijo. Son siempre la opción más conservadora, pero ahora parecen también la más segura y rentable. Por eso es lógico que los bancos te ofrezcan una hipoteca variable, ya que si el euríbor sube, ellos ganan. El último registro del euríbor a mes agosto de 2023 (4,073%).
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