Cómo salir de ASNEF, cuánto tiempo conlleva y en qué afecta

Cómo salir de ASNEF

Cuando tienes una deuda, una de las amenazas por parte de quien la reclama es informar de la misma a los ficheros de morosidad, con el objetivo de incluirte en un registro de impagos. Por lo tanto, la primera forma de salir de una lista de morosos es obvia: pagar la deuda.

Una vez saldada la deuda, la empresa que te incluyó en la lista de morosos debería comunicar a ASNEF que la deuda ha sido liquidada. Pero, por si acaso, asegúrate de que tus datos son eliminados del fichero. Contacta con el fichero para saber si estás en ASNEF. En caso de que sea así, puedes solicitar tu baja a ASNEF enviando el formulario pertinente y adjuntando una copia del pago de la deuda.

En definitiva, el proceso para salir de ASNEF si reconoces la deuda es el siguiente:

1. Paga la deuda Si reconoces la deuda, saldarla es el primer paso. Esto puede hacerse antes de recibir la carta que te notifica tu inclusión en ASNEF, lo que te ahorraría el resto de pasos, o después.
2. Consulta si sigues figurando en ASNEF El borrado de tus datos del fichero no es instantáneo, aunque ASNEF no especifica un plazo concreto. Comprueba si en efecto has salido de la lista, bien a través de la web de ASNEF con tu DNI y el número de referencia que aparece en la carta que te envió en su día ASNEF, o bien por email (sac@equifax.es) o correo ordinario (apartado de correos 10.546, Madrid 28080), adjuntando el modelo de consulta ágil de ficheros, el cual puedes encontrar en su web.
3. Reclama tu retirada de ASNEF Si has pagado y, tras consultar, sigues presente en la lista, tienes dos opciones, o bien contactar con la compañía que pidió tu inclusión en el fichero, o bien solicitar tu salida o una rectificación a ASNEF, de nuevo vía email o correo postal, adjuntando el modelo de salida ágil de ficheros o el modelo general, según corresponda. Incluye la documentación que acredite que la deuda ha sido saldada.

Sin embargo, pueden darse circunstancias por las que consideres que no debes abonar la deuda, o que no puedas pagarla. En esos casos, la forma de proceder será algo distinta, pero supondrá tener que contactar con ASNEF, tarde o temprano.

Cómo salir de ASNEF si estás por error

No suele ocurrir, pero no es imposible que seas incluido en un listado de morosos por error. Esto puede ocurrir por varios motivos, pero los más habituales son:

• Confusión de identidad: fuiste inscrito porque el acreedor se equivocó al dar los datos del moroso.
• Deuda ya saldada: si pagaste antes de figurar en el registro, el procedimiento de tu inclusión deberá detenerse, pero puede no ser así.

Puedes pedirle al acreedor que solicite la corrección, o puedes hacerlo tú directamente. En este caso, deberás contactar con ASNEF para que corrija dicho error. Puedes hacerlo por correo electrónico (sac@equifax.es) o postal (apartado de correos 10.546, Madrid 28080), adjuntando el modelo general de ficheros.

Si tras solicitar la corrección (y esperar el mes que ASNEF tiene de plazo para contestarte), sigues figurando en el fichero por error, el siguiente paso es denunciar tu caso ante la Agencia Española de Protección de Datos. La AEPD abrirá un expediente a ASNEF-Equifax y a tu acreedor.

Además, también puedes acudir a los tribunales en busca de una indemnización por los daños que te ha causado este error. En estos casos, el demandante suele tener las de ganar, pero a cambio de un proceso judicial que tiende a ser largo y penoso.

Cómo salir de ASNEF si no reconoces la deuda

Si se te reclama una deuda, pero no la reconoces, el proceso a seguir para salir de ASNEF es el mismo a si has sido incluido por error:

• Contacta con ASNEF, por correo o email, y solicita la corrección.
• Espera a obtener una respuesta por parte de ASNEF (la ley determina que dispone de un mes para contestar, ampliable a dos).
• Si es negativa, y sigues sin reconocer la deuda, denúncialo ante la AEPD y, como último recurso, lleva al supuesto acreedor ante los tribunales.

No reconocer la deuda no implica que esta no exista, como en los supuestos que se contemplan en una inclusión por error. Puede ser que ya la hayas pagado, o que no sea una deuda por la cuantía que se te reclama.

Cómo salir de ASNEF si no puedes pagar

Si reconoces la deuda por la que has pasado a figurar en el fichero de ASNEF, pero no puedes pagarla, tus posibilidades para borrar tu nombre del mismo son muy escasas.

Puedes tratar de renegociar la deuda con tu acreedor, para que este solicite a ASNEF tu retirada del fichero, pero lo normal es que no te quede más remedio que asumir las consecuencias de figurar en una lista de morosos. Por suerte para ti, hay un plazo de cinco años a partir de la fecha de vencimiento tras el cual tus datos serán automáticamente borrados.

Cómo salir de ASNEF por prescripción

Hay dos posibilidades a la hora de salir de ASNEF por prescripción:

• La deuda ha prescrito: dependiendo del tipo de deuda, esta tiene un plazo de vigencia mayor o menor, pasado el cual no será posible reclamarla. Si la deuda prescribe, puedes solicitar a ASNEF tu borrado del fichero por ese motivo.
• Has estado el tiempo máximo inscrito: tus datos personales figurarán en el registro de ASNEF un máximo de cinco años desde la fecha de vencimiento de la deuda por la que fuiste incluido, pasado el cual serán borrados automáticamente.

Sin embargo, esperar a que la deuda prescriba no suele ser la mejor de las ideas, porque los acreedores difícilmente dejarán que eso suceda. El mecanismo habitual para mantener la deuda viva pasa por vender el derecho de cobrarla a una empresa de recobros. Eso reiniciará el plazo de prescripción de la deuda, porque tendrá una nueva fecha de vencimiento, lo que a su vez reiniciará el plazo que tiene ASNEF para borrar automáticamente tus datos.

Cuánto se tarda en salir de la lista de morosos ASNEF

Una vez pagues la deuda que se reclama, la empresa que te ha incluido tiene la obligación de solicitar a ASNEF que te eliminen de la lista el mismo día. Sin embargo, este trámite podría tardar en hacerse efectivo cerca de diez días o incluso un mes en algunos casos.

Si se trata de un error o una deuda no reconocida, el plazo será sin duda más largo, en función de si el acreedor rectifica o si te toca solicitar la corrección a ASNEF. El Reglamento General de Protección de Datos ⁽¹⁾ determina que dispone de un mes, prorrogable a dos, para dar una contestación.

Si tienes que denunciar tu situación a la AEPD, o llevar tu caso a los tribunales, es posible que tardes varios meses, quizá años, en salir de ASNEF.

Cuándo caduca la lista de morosos

Tus datos personales solo podrán estar disponibles en la base de datos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) u otras listas de morosos durante un máximo de cinco años, a partir de la fecha de vencimiento de la deuda por la que fuiste incluido en el fichero.

Sin embargo, aunque dejes pasar este tiempo para no pagar lo que debes, debes saber que las empresas traspasan sus deudas a las conocidas empresas de recobro, las cuales utilizan métodos muy incisivos para que el deudor pague, como por ejemplo amenazar con el aumento del importe a reintegrar.

Cómo saber si estas dentro de una lista de morosos

En el momento en el que una entidad solicita la inserción de tus datos en una lista de morosos, se te debe notificar en un plazo no superior a 30 días. La forma en la que puedes saber si estás en ASNEF es diferente a la de otros ficheros:

• Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF): para conocer estas incluido en esta entidad, podrás contactar de cuatro maneras distintas:
  • A través de su web: con tu DNI y el número de referencia que figura en la carta con la que se te notificó tu entrada en el registro.
  • Por teléfono: llamando al 917 814 400. Sin embargo, has de saber que esta vía solo permite acceder a información de carácter general.
  • Por email: escribiendo a sac@equifax.es con tus datos y el modelo de consulta ágil del fichero debidamente cumplimentado.
  • Por correo ordinario: mandando el modelo de consulta ágil del fichero junto a tus datos al apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid
• Central de Información Riesgos del Banco de España (CIRBE): puedes consultar tu información personal de forma gratuita a través de la oficina virtual del Banco de España.
• Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI): deberás darte de alta para ver si estás incluido en esta lista. Accede mediante la página oficial insertando tu CIF y rellena un formulario para completar el proceso.

Razones por la que se te incluiría en ASNEF

En caso de que una entidad añada tus datos a un fichero de morosos, deberás ser notificado de la inclusión. Debes saber cuales son los requisitos por las que una entidad podría incluir a una persona a esta base de datos:

• Que el importe de la deuda sea mayor de 50€.
• Que la deuda sea cierta y exigible.
• Que la misma no haya sido anteriormente reclamada de forma administrativa o judicial por el deudor.
• Que existan pruebas documentales que favorezcan los requisitos mencionados.

Si no se cumplen estos cuatro requisitos no será posible que te inscriban en ASNEF, y de ser así siempre podrás reclamar tu borrado del fichero por ese motivo.

¿Qué pasa si no salgo de una lista de morosos?

Causar un impago, sea de la cantidad que sea, puede traer consecuencias que no son nada deseables para ninguna persona. Es por ello que hay que estar al día de todos los pagos y no generar ninguna deuda. Debes saber que el hecho de que se te incluya en una de esas listas de morosos puede conllevar una serie de negativas circunstancias como:

• Que un banco te deniegue un préstamo. Aunque existen los préstamos con ASNEF, estos tienen un tipo de interés muy elevado.
• Que una compañía telefónica te impida contratar una línea a tu nombre.
• Que no se te permita pagar a plazos ningún producto.

En general, tener deudas y estar en ASNEF por ello te dificultará acceder a cualquier tipo de financiación, y dependiendo de la cuantía de la deuda y con quién haya sido contraída, directamente te podría vetar el acceso a todo producto financiero.