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¿Cómo hacer una transferencia bancaria?

Sofía Villasur

Sofía Villasur Entrada actualizada el viernes, 2 de octubre de 2020

Las transferencias bancarias son un servicio que te ayudará a enviar dinero a cualquier parte del mundo sin ni siquiera tener que moverte de casa. Para poder realizar una transferencia bancaria es recomendable que sepas ciertos conceptos, nosotros te dejamos claro todo lo que necesitas saber.

¿Qué es y cómo funciona una transferencia bancaria?

La transferencia bancaria consiste en enviar una cantidad de dinero desde tu cuenta a otra. No importa que las cuentas pertenezcan a diferentes bancos e incluso que sean de diferentes países (es un servicio que incluyen todas las entidades financieras).

Es posible que el tiempo que tarde la transferencia en llegar varíe en función de las entidades financieras implicadas. Cabe destacar que las transferencias tienen un límite de envío mínimo y máximo.


Tipos de transferencias bancarias

Los tipos de transferencias bancarias puede clasificarse por diferentes factores. Normalmente, la más común es según donde hagas la transferencia bancaria:

  • Transferencias presenciales: estas son las que hace la persona dirigiéndose a su banco.
  • Transferencias online: se pueden hacer desde la página web o desde la aplicación de tu banco.
  • Transferencias por teléfono o fax.
  • Transferencias desde el cajero.

Otra clasificación es según el tiempo que tarda en llegar el dinero:

  • Transferencia ordinaria: por norma general, esta transferencia tarda entre 1 y 2 días
  • Transferencia urgente: no tarda más de 1 día

La última tipología es según el lugar de destino:

  • Transferencia internacional: la que se realiza a una cuenta del extranjero
  • Transferencia nacional: la que se realiza a una cuenta del mismo país

¿Cómo hacer una transferencia bancaria? Presencial, online o desde el cajero

Para hacer una transferencia bancaria necesitas saber: los datos del receptor del dinero, el número de cuenta del destinatario y el IBAN de ambos bancos.

Para hacer una transferencia bancaria presencial sigue estos pasos:

  1. Ir a tu banco
  2. Solicitar una transferencia bancaria indicando cuanto dinero quieres enviar
  3. Dar los datos del destinatario y su número de cuenta
  4. Enseñar tu DNI y firmar el justificante

Para hacer una transferencia online los pasos son casi los mismos, además, lo puedes hacer desde la aplicación de tu banco o desde la página web oficial:

  1. Busca el apartado de "transferencias" y pincha sobre él
  2. Introduce los datos del destinatario
  3. Marcar el dinero que vas a enviar
  4. Introducir tu clave cuando el banco te la solicite

Por último, si vas a hacer la transferencia desde un cajero tendrás que hacer lo siguiente:

  1. Introducir tu tarjeta en el cajero del banco
  2. Seleccionar "transferencias bancarias"
  3. Poner el número de cuenta del destinatario
  4. Seleccionar la cantidad de dinero que quieres enviar
  5. Introducir tu clave para que se haga efectiva la transferencia

¿Qué datos necesito para hacer una transferencia bancaria?

Los datos para realizar una transferencia bancaria son los siguientes:

  • Datos personales del beneficiario (nombre y apellidos)
  • El número de cuenta del beneficiario
  • El concepto: es el motivo de la transferencia
  • Si se trata de una transferencia internacional necesitarás el código SWIFT/BIC

Con estos datos es más que suficiente, las transferencias bancarias son muy utilizadas y cada vez están más automatizadas para que aún sea más sencillo el proceso.

¿Dónde puedo ver el justificante de una transferencia bancaria hecha por internet?

Una vez que hagas la transferencia online, el último paso será la confirmación de que el proceso ha sido aceptado. Normalmente, debajo de esa imagen podremos ver un botón que pone "descargar PDF". Ese es el justificante de transferencia bancaria online, lo podrás imprimir o enviar por correo si es necesario.


¿Cuánto tarda en llegar una transferencia bancaria?

Depende del banco que seas, los horario que tengan o el lugar de destino, la transferencia tardará un tiempo u otro en hacerse efectiva.

Tipo de transferencia Tiempo que tardará en llegar el dinero
Transferencia bancaria internacional Entre 2 y 5 días
Transferencia bancaria nacional 1 día hábil
Traspaso Inmediato
Transferencia bancaria urgente Si se hace antes de 16:00 el mismo día, de lo contrario al día siguiente
Transferencia bancaria inmediata No más de 10 segundos
Transferencia SEPA 1 día hábil
Transferencia SEPA inmediata Al instante

¿Cuánto cuesta una transferencia bancaria? ¿Las hay gratis?

Depende de la cuenta que tengas tendrás que pagar o no por las transferencias bancarias. Los bancos suelen tener una comisión del 0,35% o directamente cobran una comisión que oscila entre los 3€ como mínimo o los 8€ como máximo. Estas comisiones pueden aumentar al 0,50% si tienen un concepto urgente.

Para que una transferencia sea gratis, tendrás que hacerte con una cuenta corriente libre de comisiones. Si no puedes conseguirla podrías domiciliar la nómina y con esto se reducirían las comisiones (pero esto depende de cada entidad financiera).

Veamos un ejemplo de precios reales con bancos reales para hacernos una idea.

Tipo de transferencia Transferencia bancaria Santander Transferencia bancaria La Caixa Transferencia bancaria BBVA
Transferencia bancaria internacional Para menos de 40€ un 0,75% y menos de 34€ un 0,75% Para menos de 36€ un 0,70% y para menos de 15€ un 0,60% Para menos de de 35€ un 0,70% y para menos de 18€ un 0,60%
Transferencia bancaria común y transferencia SEPA Gratis Gratis Gratis
Transferencia bancaria inmediata y transferencia SEPA inmediata 3€ Para menos de 8€ un 0,6% 0.90€
Transferencia nacional urgente (vía Banco de España) Menos de 6€ un 0.5% Menos de 30€ un 1% Menos de 20€ un 1%
Traspaso Gratis Gratis Gratis

Posibles comisiones que nos podrían aplicar

Es posible que te cobren comisiones al hacer una transferencia bancaria. Estas comisiones varían dependiendo del tipo de medio que utilices para hacerla (online, cajero, presencial, etc), el lugar de destino o la brevedad para que el dinero llegue.

Normalmente, las transferencias con comisiones más altas son:

  • Las internacionales
  • Las urgentes
  • Las que se hacen desde la oficina del banco

Pero además, existen comisiones extra que tu banco podría aplicar:

  • Comisión por cancelar la transferencia bancaria
  • Comisión por cambio de divisas: países con distinta moneda
  • Comisión por falta de información: por la falta de datos o datos erróneos

¿Cómo cancelar una transferencia bancaria errónea?

Para cancelar una transferencia tendremos que hacerlo en el plazo adecuado, estos plazos los marcará nuestro banco. Además, tendrás que asumir una comisión por cancelar la transferencia bancaria.

Los pasos para cancelar una transferencia bancaria son:

  • Si has hecho la transferencia de manera presencial: tendrás que dirigirte a la oficina donde la hiciste y explicarle al personal que quieres cancelar la transferencia bancaria. Ellos te dirán si es posible.
  • De manera online: en este caso tendrás que ir al historial de transferencias bancarias y cancelarla. Si te surge algún problema lo más recomendable es que llames a tu banco y que ellos te ayuden a solucionarlo.

De cualquier modo, si no consigues cancelar la transferencia a tiempo podrías ponerte en contacto con el beneficiario para llegar a un acuerdo y que te devuelva el dinero.

¿De qué plazo dispongo?

Cada banco tiene una hora de corte diferente, normalmente suele ser las 16:00. El plazo que tienes para cancelar la transacción bancaria ordinaria es antes de la hora de corte, pero una tranferencia inmediata será imposible de cancelar.


Alternativas a las transferencias bancarias: otros métodos de enviar dinero

Hoy en día puedes disfrutar de diferentes aplicaciones móviles que te ayudan a enviar dinero a tus contactos sin tener que pagar comisiones de ningún tipo. Solo con poner el número de teléfono del destinatario y la cantidad de dinero que vas a enviar es suficiente. Estas aplicaciones suelen tener unos límites mínimos y máximos establecidos, generalmente, muchos más bajos que una transferencia bancaria tradicional.

El método más utilizado y que casi todos los bancos han insertado en sus aplicaciones es "bizum". Su utilización es muy sencilla, tan solo necesitas marcar el número de teléfono del destinatario o tenerlo guardado en tu agenda para enviarle una transferencia. Además este servicio es inmediato, gratuito y compatible con cualquier banco.