El Banco Santander cuenta con un aceptable catálogo de tarjetas. Apuesta por la sencillez, con una tarjeta de crédito y otra de débito, completando su portfolio con tarjetas virtuales y de prepago. Cumple y va al grano, sin perderse en un listado interminable.
Las tarjetas de crédito del Banco Santander te permiten pagar las compras y aplazar los pagos en función de tus necesidades. Te ofrecen la facilidad de posponer el pago una vez finalice el mes o fraccionarlo, para así controlar el consumo que realices de una forma segura.
La entidad ha reducido notablemente su catálogo. Ha optado por una oferta de tarjetas simplificada, pero sin renunciar a la versatilidad. Son dos tarjetas, una Mastercard para el día a día y otra Visa, diseñada para los más viajeros, ya que cada compra genera Avios para gastar en vuelos de Iberia. Ofrece, además, una tarjeta Telepeaje VIA-T.
En primer lugar está la Tarjeta de Crédito Santander. Se trata de una tarjeta de crédito básica, con la que podrás sacar dinero a débito sin comisión en los más de 7.000 cajeros de la entidad en España. Ofrece tres formas de pago a crédito diferentes:
Las formas de pago revolving están sujetas al cobro de intereses. En concreto, una TAE del 19,56%, la misma que la de su servicio de aplazar el recibo de la tarjeta, por el que podrás pagar parte de la factura y dejar el resto para el siguiente mes. Como en el pago revolving porcentual, el mínimo a aplazar es del 3% del saldo dispuesto (mínimo 25€).
Estas tarjetas tienen también otra forma de financiación, el fraccionamiento de compras, el cual permite pagar tu factura mensual hasta en tres plazos sin necesidad de cambiar la forma de pago, sin intereses más allá de una pequeña comisión en función del importe fraccionado:
Si necesitas más plazos, el Banco Santander te da esa posibilidad, pero cambiando la comisión por un tipo de interés del 19,56% TAE. Podrás, eso sí, dividir el pago hasta en 36 meses. Y si lo que quieres es fraccionar una compra, ofrece el servicio de financiación de movimientos, a partir de 100€ y hasta en 36 plazos, con una cuota mínima de 18€.
Esta tarjeta también dispone del servicio de efectivo al instante, por el que podrás enviar dinero de tu línea de crédito a tu cuenta, a partir de 100€ (con una comisión del 3%, mínimo 3€).
Es una tarjeta sin comisión de emisión ni mantenimiento, pero si únicamente tienes una Cuenta Online solo podrás disfrutar de esta tarjeta en su formato virtual (por la copia física el Santander te cobrará 9€ en concepto de emisión del duplicado), y las gestiones se realizan de forma online, a través de la app del Santander, que incluye un servicio de notificaciones. Si lo prefieres, podrás asociarla a tu móvil para poder operar con ella sin necesidad de llevarla encima.
Incluye un seguro de accidentes de hasta 120.000 euros, así como acceso al programa de ventajas Santander Premia, con el que tendrás acceso a descuentos y ofertas exclusivos.
La otra tarjeta de crédito que ofrece el Banco Santander es la Tarjeta Iberia Icon, pensada para aquellos a los que les gusta viajar, ya que cada compra te reporta Avios, puntos que podrás cambiar por vuelos de Iberia. En concreto, acumularás 1 Avio por cada 2€ que gastes (y un 25% más si compras billetes de Iberia).
Además, ser titular de esta tarjeta te dará acceso inmediato al nivel plata de Iberia Plus, el programa de fidelización de la aerolínea, lo que te permitirá disfrutar de sus ventajas (embarque prioritario, mayor franquicia de equipaje, facturación preferente...).
Con esta tarjeta tendrás un 10% de descuento al comprar billetes de Iberia, pero también es una tarjeta de descuento en gasolina, ya que te ahorrarás 3 céntimos por litro al pagar con Waylet en estaciones de servicio Repsol, Campsa y Petronor.
También dispone de un pack de seguros de viaje, que incluye un seguro de cancelación de reservas, de accidente en transporte público y de asistencia en viaje.
Dispone de dos formas de pago: completo a fin de mes o aplazamiento revolving. Si eliges la segunda opción, el Santander te cobrará un tipo de interés del 22,15% TAE. Además, esta tarjeta tiene una comisión de emisión y mantenimiento anual de 100€, tanto para el titular como para una hipotética tarjeta adicional.
Si estás interesado en las ventajas de Iberia Plus, pero la Tarjeta Santander Iberia Icon te resulta excesiva, esta entidad te ofrece la posibilidad de acumular Avios por unirte al Plan Santander Iberia Plus por 4€ al mes (suscipción mínima de dos meses). De ese modo obtendrás 1 Avio por cada 2€ de gasto, así como 100 Avios al mes por domiciliar tu nómina y otros 100 por cada recibo. Tendrás el jugoso 10% de descuento en billetes de avión de Iberia, lo que a su vez te reportará un 25% más de Avios.
Aunque la tarjeta Telepeaje VIA-T no es técnicamente una tarjeta de crédito, funciona en cierto modo como tal. Se trata de un dispositivo que colocas en el parabrisas de tu vehículo y que te permitirá atravesar peajes sin detenerte en la garita.
El sistema de telepeaje leerá tu dispositivo, cargará el pago y levantará automáticamente la barrera para que puedas atravesarlo sin detenerte. Y como es una suerte de tarjeta de crédito, el cobro efectivo del peaje se te realizará más adelante.
Esta tarjeta tiene un coste de emisión de 30€, y un mantenimiento de 15€ anuales a pagar a partir del segundo año. También se puede utilizar en algunos peajes de Portugal (Vía Verde), así como en aparcamientos VIA-T.
Tarjetas de Crédito Banco Santander | |
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Producto | Características |
Tarjeta de Crédito Santander |
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Tarjeta Santander Iberia Icon |
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Tarjeta Telepeaje VIA-T Santander |
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La Tarjeta de Débito Santander es la forma de pago ideal para el día a día en tus compras. Al contrario que las tarjetas de crédito del Santander, todos los pagos que hagas con ella se cargan de forma inmediata a tu cuenta corriente (sin intereses).
La entidad ha reducido su catálogo a una única tarjeta. La Tarjeta de Débito Santander no tiene comisiones de emisión ni de mantenimiento, ni tampoco por sacar dinero en los cajeros propios de este banco. Lo único que te pide es tener una cuenta Santander.
Incluye un seguro de accidentes de hasta 120.000€ y te permite asociarla a tu smartphone para poder pagar con ella a través de él.
Tarjetas de Débito Banco Santander | |
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Producto | Características |
Tarjeta Débito Santander |
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En el Banco Santander también dispones de tarjetas de prepago. En concreto, se ofrecen tres diferentes, cada una de ellas orientada a un público muy concreto.
En primer lugar está la Tarjeta Virtual e-Cash, un producto destinado a hacer compras por internet. Al ser virtual y de prepago, ofrece una doble capa de seguridad para tus pagos online: no podrás perderla, y en el hipotético caso de que te roben sus datos solo se podrá usar mientras tenga saldo.
Es una tarjeta sin comisión de emisión, y con una cuota de mantenimiento anual de 9€, salvo que realices tres compras al año, en cuyo caso estarás exento. La puedes recargar con cuanto dinero quieras, entre 6 y 1.650 euros, e incluye un seguro de accidentes de hasta 120.000€.
También dispones de la Tarjeta Prepago Santander, una tarjeta prepago física, sin comisión de emisión o recarga y con un mantenimiento anual de 10 euros. No tiene saldo mínimo, y puede contener hasta 900€. Puedes recargarla en cajeros del Santander, a través de la App Santander o a través de la banca online del Santander.
También puedes vincularla a tu smartphone, smartwatch o smartband mediante Apple Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay y Garmin Pay, para poder operar con ella en comercios físicos y online sin necesidad de llevarla encima.
Por último, el Banco Santander ofrece una variación de su tarjeta prepago, la Tarjeta Prepago Mini, pensada para que sea la primera tarjeta de los más jóvenes. Es gratuita para clientes de la Cuenta Mini, por lo que no tiene comisiones de emisión o mantenimiento.
Tus hijos podrán utilizarla, pero al ser de prepago serás tú quien tenga el control sobre el dinero de que dispongan, ya que eres tú, y no ellos, quien puede recargarla (hasta 900€ como máximo).
Con ella, tus hijos podrán sacar dinero de cajeros automáticos y pagar con ella en comercios. Tú podrás comprobar en todo momento los movimientos que con ella realicen, y recibirás una alerta cada vez que se haga un pago de 50€ o más.
Tarjetas Prepago Banco Santander | |
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Producto | Características |
Tarjeta Virtual e-Cash |
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Tarjeta Prepago Santander |
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Tarjeta Prepago Mini |
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Las tarjetas de Santander Consumer Finance son tarjetas de crédito a las que se puede acceder sin ser cliente del Banco Santander.
La financiera del Santander ofrece estas tarjetas de crédito en dos modalidades: Tarjeta Santander Consumer Mastercard y Tarjeta Eco (también Mastercard). Son tarjeta de crédito, gratuitas y sin comisiones de emisión o mantenimiento, con dos formas de pago:
La Tarjeta Santander Consumer Mastercard te permitirá conseguir hasta un 1% de ahorro por tus compras de alimentación en supermercados, en restaurantes y en gasolina, mientras que la Tarjeta Eco destinará el 1% de tus compras mensuales a proyectos medioambientales (pero te permitirá disfrutar de un 10% de ahorro, hasta 20€ en alimentación y restaurantes).
Ambas se pueden vincular a dispositivos móviles a través de Apple Pay o Samsung Pay, o utilizando la aplicación Santander Consumer Pay.
Las tarjetas de crédito o débito del Banco Santander no suelen tener comisión de emisión ni mantenimiento, aunque hay excepciones, como la tarjeta de telepeaje. Sí que habrá comisiones en las operaciones financieras derivadas de la operativa de la tarjeta, es decir, cuando aplaces una compra o el recibo de tu tarjeta, aunque en este caso estaremos hablando del pago de intereses.
Las tarjetas de débito del Banco Santander no tienen comisiones. En el caso de su tarjeta virtual, no tendrás comisiones si realizas un mínimo de tres compras al año. De lo contrario se te cobrará una cuota de mantenimiento que asciende a los 9 euros. Las tarjetas prepago cuestan 10€ al año, pero no tienen otro tipo de comisión. Y la Prepago Mini es gratuita para titulares de una Cuenta Mini.
Es posible, eso sí, que algunas operaciones con estas tarjetas estén sujetas al pago de comisiones al Banco Santander, especialmente aquellas vinculadas a la operativa en el extranjero o en cajeros que no sean de la entidad.
Comisiones Tarjetas Banco Santander | |
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Producto | Comisiones |
Tarjeta de Crédito Santander |
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Tarjeta Santander Iberia Icon |
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Tarjeta Telepeaje VIA-T Santander |
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Tarjeta Débito Santander |
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Tarjeta Virtual e-Cash |
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Tarjeta Prepago Santander |
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Tarjeta Prepago Mini |
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El Banco Santander ha simplificado notablemente su portfolio de tarjetas, pero eso no es algo necesariamente malo. De hecho, es hasta positivo para sus clientes, ya que ahora una misma tarjeta, como es la Tarjeta de Crédito Santander, aglutina todas las ventajas y características que antes estaban repartidas entre dos o tres diferentes.
También destacan sus bajas comisiones. Con ser cliente de la entidad podrás acceder a, como mínimo, la Tarjeta de Débito sin tener que pagar nada por ella, pero también a su Tarjeta de Crédito (siempre y cuando superes el escrutinio del Banco Santander).
Sin embargo, hay algunos aspectos entre estas tarjetas que podrían mejorar. El primero, la desorbitada comisión de emisión y mantenimiento de la Tarjeta Santander Iberia Icon, sobre todo en comparación con lo que se paga por otras tarjetas. Esta, además, tiene el tipo de interés más alto de todas las de crédito.
Y, hablando de tipos de interés, la TAE que se paga por la modalidad revolving, sin ser exagerada, es superior a la media, de acuerdo a las
.Una tarjeta del Santander puede activarse vía app o mediante banca online del Banco Santander. Al comprobar las tarjetas disponibles encontrarás el enlace para activarla. Es indispensable tener firma electrónica para proceder por esta vía. La otra alternativa es activarla al pagar con ella compras superiores a 50 euros, para lo que necesitarás conocer el pin de la misma. O bien al retirar efectivo en un cajero.
Si te roban o extravías la tarjeta, puedes (y debes) bloquearla para evitar que alguien la utilice. Puedes hacerlo de varias formas:
Puedes consultar el PIN de tu tarjeta desde la app del Santander o a través de la Banca Online. Desde allí podrás cambiarlo si lo consideras oportuno.
El Banco Santander dispone de un sistema para sacar dinero sin tarjeta, mediante un código que puedes generar con la App Santander. Te permitirá sacar hasta 300€ al día y un máximo de 1.000€ a la semana. También puedes utilizar la versión virtual de tu tarjeta vinculada a tu smartphone para poder operar en sus cajeros, si estos disponen de tecnología contactless.
El Santander no ofrece ningún producto bajo la denominación de tarjeta monedero, pero sí dispone de tarjetas prepago, físicas y virtuales que, en esencia, son exactamente eso mismo.