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Mujer de compras pagando con tarjeta banco santander

Tarjetas Santander: tipos, condiciones y comisiones | Febrero 2023

Colaborador oficial
1.729 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el miércoles, 1 de febrero de 2023

Santander logo
En pocas palabras

El Banco Santander cuenta con un aceptable catálogo de tarjetas. Apuesta por la sencillez, con una tarjeta de crédito y otra de débito, completando su portfolio con tarjetas virtuales y de prepago. Cumple y va al grano, sin perderse en un listado interminable.

Tarjetas de crédito Santander

Las tarjetas de crédito del Banco Santander te permiten pagar las compras y aplazar los pagos en función de tus necesidades. Te ofrecen la facilidad de posponer el pago una vez finalice el mes o fraccionarlo, para así controlar el consumo que realices de una forma segura.

La entidad ha reducido notablemente su catálogo. Ha optado por una oferta de tarjetas simplificada, pero sin renunciar a la versatilidad. Son dos tarjetas, una Mastercard para el día a día y otra Visa, diseñada para los más viajeros, ya que cada compra genera Avios para gastar en vuelos de Iberia. Ofrece, además, una tarjeta Telepeaje VIA-T.

En primer lugar está la Tarjeta de Crédito Santander. Se trata de una tarjeta de crédito básica, con la que podrás sacar dinero a débito sin comisión en los más de 7.000 cajeros de la entidad en España. Ofrece tres formas de pago a crédito diferentes:

  • Pago total mensual: el modo de pago por defecto. Supone abonar todo lo que gastes con la tarjeta durante un mes a comienzos del siguiente, sin intereses.
  • Pago revolving porcentual: te permite elegir un porcentaje del saldo dispuesto a pagar cada mes. Será como mínimo del 3% o 25€.
  • Pago revolving de cuota fija: la otra modalidad revolving. En lugar elegir un porcentaje, escoges cuánto pagarás a fin de mes, siempre que sea más de 25€. Ha de ser múltiplo de ese mínimo y, como máximo, 600€.

Las formas de pago revolving están sujetas al cobro de intereses. En concreto, una TAE del 19,56%, la misma que la de su servicio de aplazar el recibo de la tarjeta, por el que podrás pagar parte de la factura y dejar el resto para el siguiente mes. Como en el pago revolving porcentual, el mínimo a aplazar es del 3% del saldo dispuesto (mínimo 25€).

Estas tarjetas tienen también otra forma de financiación, el fraccionamiento de compras, el cual permite pagar tu factura mensual hasta en tres plazos sin necesidad de cambiar la forma de pago, sin intereses más allá de una pequeña comisión en función del importe fraccionado:

  • De 0 a 200 euros: 2€ (6,22% TAE)
  • De 200 a 300 euros: 5€ (10,63% TAE)
  • De 300 a 500 euros: 7€ (8,84% TAE)
  • De 500 a 1.000 euros: 12€ (7,52% TAE)

Si necesitas más plazos, el Banco Santander te da esa posibilidad, pero cambiando la comisión por un tipo de interés del 19,56% TAE. Podrás, eso sí, dividir el pago hasta en 36 meses. Y si lo que quieres es fraccionar una compra, ofrece el servicio de financiación de movimientos, a partir de 100€ y hasta en 36 plazos, con una cuota mínima de 18€.

Esta tarjeta también dispone del servicio de efectivo al instante, por el que podrás enviar dinero de tu línea de crédito a tu cuenta, a partir de 100€ (con una comisión del 3%, mínimo 3€).

Es una tarjeta sin comisión de emisión ni mantenimiento, pero si únicamente tienes una Cuenta Online solo podrás disfrutar de esta tarjeta en su formato virtual (por la copia física el Santander te cobrará 9€ en concepto de emisión del duplicado), y las gestiones se realizan de forma online, a través de la app del Santander, que incluye un servicio de notificaciones. Si lo prefieres, podrás asociarla a tu móvil para poder operar con ella sin necesidad de llevarla encima.

Incluye un seguro de accidentes de hasta 120.000 euros, así como acceso al programa de ventajas Santander Premia, con el que tendrás acceso a descuentos y ofertas exclusivos.

Tarjeta Santander Iberia Icon

La otra tarjeta de crédito que ofrece el Banco Santander es la Tarjeta Iberia Icon, pensada para aquellos a los que les gusta viajar, ya que cada compra te reporta Avios, puntos que podrás cambiar por vuelos de Iberia. En concreto, acumularás 1 Avio por cada 2€ que gastes (y un 25% más si compras billetes de Iberia).

Además, ser titular de esta tarjeta te dará acceso inmediato al nivel plata de Iberia Plus, el programa de fidelización de la aerolínea, lo que te permitirá disfrutar de sus ventajas (embarque prioritario, mayor franquicia de equipaje, facturación preferente...).

Con esta tarjeta tendrás un 10% de descuento al comprar billetes de Iberia, pero también es una tarjeta de descuento en gasolina, ya que te ahorrarás 3 céntimos por litro al pagar con Waylet en estaciones de servicio Repsol, Campsa y Petronor.

También dispone de un pack de seguros de viaje, que incluye un seguro de cancelación de reservas, de accidente en transporte público y de asistencia en viaje.

Dispone de dos formas de pago: completo a fin de mes o aplazamiento revolving. Si eliges la segunda opción, el Santander te cobrará un tipo de interés del 22,15% TAE. Además, esta tarjeta tiene una comisión de emisión y mantenimiento anual de 100€, tanto para el titular como para una hipotética tarjeta adicional.

Si estás interesado en las ventajas de Iberia Plus, pero la Tarjeta Santander Iberia Icon te resulta excesiva, esta entidad te ofrece la posibilidad de acumular Avios por unirte al Plan Santander Iberia Plus por 4€ al mes (suscipción mínima de dos meses). De ese modo obtendrás 1 Avio por cada 2€ de gasto, así como 100 Avios al mes por domiciliar tu nómina y otros 100 por cada recibo. Tendrás el jugoso 10% de descuento en billetes de avión de Iberia, lo que a su vez te reportará un 25% más de Avios.

Tarjeta Telepeaje VIA-T Santander

Aunque la tarjeta Telepeaje VIA-T no es técnicamente una tarjeta de crédito, funciona en cierto modo como tal. Se trata de un dispositivo que colocas en el parabrisas de tu vehículo y que te permitirá atravesar peajes sin detenerte en la garita.

El sistema de telepeaje leerá tu dispositivo, cargará el pago y levantará automáticamente la barrera para que puedas atravesarlo sin detenerte. Y como es una suerte de tarjeta de crédito, el cobro efectivo del peaje se te realizará más adelante.

Esta tarjeta tiene un coste de emisión de 30€, y un mantenimiento de 15€ anuales a pagar a partir del segundo año. También se puede utilizar en algunos peajes de Portugal (Vía Verde), así como en aparcamientos VIA-T.

Tarjetas de Crédito Banco Santander
Producto Características
Tarjeta de Crédito Santander
  • Sin comisión de emisión o mantenimiento
  • Flexibilidad de pago (a fin de mes, revolving, fraccionado...)
  • 19.56% TAE máxima
  • Seguro de accidentes hasta 120.000€
Tarjeta Santander Iberia Icon
  • Comisión de 100€ en concepto de emisión y mantenimiento
  • Descuentos en billetes de avión y seguros de viaje
  • Accede a beneficios de Iberia Plus Plata
  • Pago aplazado revolving al 22,15% TAE
Tarjeta Telepeaje VIA-T Santander
  • Tarjeta para pagar peajes de forma sencilla
  • Comisión de emisión de 30€
  • Comisión de mantenimiento de 15€
  • Válida en España y Portugal

Tarjetas de débito Santander

La Tarjeta de Débito Santander es la forma de pago ideal para el día a día en tus compras. Al contrario que las tarjetas de crédito del Santander, todos los pagos que hagas con ella se cargan de forma inmediata a tu cuenta corriente (sin intereses).

La entidad ha reducido su catálogo a una única tarjeta. La Tarjeta de Débito Santander no tiene comisiones de emisión ni de mantenimiento, ni tampoco por sacar dinero en los cajeros propios de este banco. Lo único que te pide es tener una cuenta Santander.

Incluye un seguro de accidentes de hasta 120.000€ y te permite asociarla a tu smartphone para poder pagar con ella a través de él.

Tarjetas de Débito Banco Santander
Producto Características
Tarjeta Débito Santander
  • Sin comisión de emisión ni cuota de mantenimiento
  • Retira efectivo sin comisión de cajeros Santander
  • Seguro de accidentes hasta 120.000€
Tarjeta
Tarjeta
Tarjeta Débito
0 €/añoCoste
Sin recompensasRecompensas
Sin regalo Regalo
Más de 7.000Número de cajeros gratuitos

Tarjetas prepago Santander

En el Banco Santander también dispones de tarjetas de prepago. En concreto, se ofrecen tres diferentes, cada una de ellas orientada a un público muy concreto.

En primer lugar está la Tarjeta Virtual e-Cash, un producto destinado a hacer compras por internet. Al ser virtual y de prepago, ofrece una doble capa de seguridad para tus pagos online: no podrás perderla, y en el hipotético caso de que te roben sus datos solo se podrá usar mientras tenga saldo.

Es una tarjeta sin comisión de emisión, y con una cuota de mantenimiento anual de 9€, salvo que realices tres compras al año, en cuyo caso estarás exento. La puedes recargar con cuanto dinero quieras, entre 6 y 1.650 euros, e incluye un seguro de accidentes de hasta 120.000€.

Tarjeta
Tarjeta
Tarjeta Prepago
9 €/año (1er año gratis)Coste
NoSeguro protección de compra
Sin costeComisión por recarga tarjeta
Cuenta santanderVinculación de la tarjeta

También dispones de la Tarjeta Prepago Santander, una tarjeta prepago física, sin comisión de emisión o recarga y con un mantenimiento anual de 10 euros. No tiene saldo mínimo, y puede contener hasta 900€. Puedes recargarla en cajeros del Santander, a través de la App Santander o a través de la banca online del Santander.

También puedes vincularla a tu smartphone, smartwatch o smartband mediante Apple Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay y Garmin Pay, para poder operar con ella en comercios físicos y online sin necesidad de llevarla encima.

Por último, el Banco Santander ofrece una variación de su tarjeta prepago, la Tarjeta Prepago Mini, pensada para que sea la primera tarjeta de los más jóvenes. Es gratuita para clientes de la Cuenta Mini, por lo que no tiene comisiones de emisión o mantenimiento.

Tus hijos podrán utilizarla, pero al ser de prepago serás tú quien tenga el control sobre el dinero de que dispongan, ya que eres tú, y no ellos, quien puede recargarla (hasta 900€ como máximo).

Con ella, tus hijos podrán sacar dinero de cajeros automáticos y pagar con ella en comercios. Tú podrás comprobar en todo momento los movimientos que con ella realicen, y recibirás una alerta cada vez que se haga un pago de 50€ o más.

Tarjetas Prepago Banco Santander
Producto Características
Tarjeta Virtual e-Cash
  • Cuota de mantenimiento de 9€/año o gratuita si haces 3 compras anuales
  • Recarga desde 6€ a 1.650€
  • Seguro de accidentes incluido
Tarjeta Prepago Santander
  • Emisión gratuita, mantenimiento de 10€/año
  • Puedes recargarla hasta con 900€
  • Vinculable a dispositivos móviles
Tarjeta Prepago Mini
  • Tarjeta gratuita para clientes de Cuenta Mini
  • Puedes recargarla hasta con 900€ y solo puedes hacerlo tú, no tus hijos
  • Alertas por gastos superiores a 50€

Tarjetas Santander Consumer Finance

Las tarjetas de Santander Consumer Finance son tarjetas de crédito a las que se puede acceder sin ser cliente del Banco Santander.

La financiera del Santander ofrece estas tarjetas de crédito en dos modalidades: Tarjeta Santander Consumer Mastercard y Tarjeta Eco (también Mastercard). Son tarjeta de crédito, gratuitas y sin comisiones de emisión o mantenimiento, con dos formas de pago:

  1. Pago a fin de mes: todas las compras que hagas entre el día 21 de mes anterior y el 20 del presente se te cobrarán en un único recibo el día 1 del siguiente (por ejemplo, todo lo que compres entre el 21 de enero y el 20 de febrero se te cobrará el 1 de marzo), sin intereses.
  2. Pago revolving: escoge una cuota fija a pagar cada mes, independientemente de lo que gastes. La cuota debe ser como mínimo del 3% del límite de crédito (mínimo 30€), y está sujeta al pago de intereses (22,71% TAE).

La Tarjeta Santander Consumer Mastercard te permitirá conseguir hasta un 1% de ahorro por tus compras de alimentación en supermercados, en restaurantes y en gasolina, mientras que la Tarjeta Eco destinará el 1% de tus compras mensuales a proyectos medioambientales (pero te permitirá disfrutar de un 10% de ahorro, hasta 20€ en alimentación y restaurantes).

Ambas se pueden vincular a dispositivos móviles a través de Apple Pay o Samsung Pay, o utilizando la aplicación Santander Consumer Pay.


Comisiones tarjetas Santander

Las tarjetas de crédito o débito del Banco Santander no suelen tener comisión de emisión ni mantenimiento, aunque hay excepciones, como la tarjeta de telepeaje. Sí que habrá comisiones en las operaciones financieras derivadas de la operativa de la tarjeta, es decir, cuando aplaces una compra o el recibo de tu tarjeta, aunque en este caso estaremos hablando del pago de intereses.

Las tarjetas de débito del Banco Santander no tienen comisiones. En el caso de su tarjeta virtual, no tendrás comisiones si realizas un mínimo de tres compras al año. De lo contrario se te cobrará una cuota de mantenimiento que asciende a los 9 euros. Las tarjetas prepago cuestan 10€ al año, pero no tienen otro tipo de comisión. Y la Prepago Mini es gratuita para titulares de una Cuenta Mini.

Es posible, eso sí, que algunas operaciones con estas tarjetas estén sujetas al pago de comisiones al Banco Santander, especialmente aquellas vinculadas a la operativa en el extranjero o en cajeros que no sean de la entidad.

Comisiones Tarjetas Banco Santander
Producto Comisiones
Tarjeta de Crédito Santander
  • Emisión: 0€ (9€ si tienes Cuenta Online y quieres la tarjeta física)
  • Mantenimiento: 0€/año
  • TAE máxima: 19,56%
Tarjeta Santander Iberia Icon
  • Emisión: 100€
  • Mantenimiento: 100€/año
  • TAE máxima: 22,15%
Tarjeta Telepeaje VIA-T Santander
  • Emisión: 30€
  • Mantenimiento: 15€/año
Tarjeta Débito Santander
  • Emisión: 0€
  • Mantenimiento: 0€/año
Tarjeta Virtual e-Cash
  • Emisión: 0€
  • Mantenimiento: 9€/año (0€/año si realizas tres compras anuales)
Tarjeta Prepago Santander
  • Emisión: 0€
  • Mantenimiento: 10€/año
Tarjeta Prepago Mini
  • Emisión: 0€
  • Mantenimiento: 0€/año

Opiniones sobre tarjetas Santander

El Banco Santander ha simplificado notablemente su portfolio de tarjetas, pero eso no es algo necesariamente malo. De hecho, es hasta positivo para sus clientes, ya que ahora una misma tarjeta, como es la Tarjeta de Crédito Santander, aglutina todas las ventajas y características que antes estaban repartidas entre dos o tres diferentes.

También destacan sus bajas comisiones. Con ser cliente de la entidad podrás acceder a, como mínimo, la Tarjeta de Débito sin tener que pagar nada por ella, pero también a su Tarjeta de Crédito (siempre y cuando superes el escrutinio del Banco Santander).

Sin embargo, hay algunos aspectos entre estas tarjetas que podrían mejorar. El primero, la desorbitada comisión de emisión y mantenimiento de la Tarjeta Santander Iberia Icon, sobre todo en comparación con lo que se paga por otras tarjetas. Esta, además, tiene el tipo de interés más alto de todas las de crédito.

Y, hablando de tipos de interés, la TAE que se paga por la modalidad revolving, sin ser exagerada, es superior a la media, de acuerdo a las estadísticas del Banco de España (1) .


Preguntas frecuentes sobre las tarjetas del Santander

¿Cómo activar mi tarjeta del Santander?

Una tarjeta del Santander puede activarse vía app o mediante banca online del Banco Santander. Al comprobar las tarjetas disponibles encontrarás el enlace para activarla. Es indispensable tener firma electrónica para proceder por esta vía. La otra alternativa es activarla al pagar con ella compras superiores a 50 euros, para lo que necesitarás conocer el pin de la misma. O bien al retirar efectivo en un cajero.

¿Cómo anular mi tarjeta del Santander?

Si te roban o extravías la tarjeta, puedes (y debes) bloquearla para evitar que alguien la utilice. Puedes hacerlo de varias formas:

  • Entrando con tus claves en el área privada de la web. En el menú "Tarjetas", selecciona la opción "bloqueo y reenvío de tarjetas".
  • A través de la app banca móvil.
  • Por teléfono en el 900 811 381 (teléfono gratuito las 24 horas del día).

¿Cómo cambiar el pin de mi tarjeta Santander?

Puedes consultar el PIN de tu tarjeta desde la app del Santander o a través de la Banca Online. Desde allí podrás cambiarlo si lo consideras oportuno.

¿Puedo sacar dinero sin mi tarjeta Santander?

El Banco Santander dispone de un sistema para sacar dinero sin tarjeta, mediante un código que puedes generar con la App Santander. Te permitirá sacar hasta 300€ al día y un máximo de 1.000€ a la semana. También puedes utilizar la versión virtual de tu tarjeta vinculada a tu smartphone para poder operar en sus cajeros, si estos disponen de tecnología contactless.

¿Hay tarjetas monedero en el Banco Santander?

El Santander no ofrece ningún producto bajo la denominación de tarjeta monedero, pero sí dispone de tarjetas prepago, físicas y virtuales que, en esencia, son exactamente eso mismo.

Fuentes del artículo

  1. Banco de España. (s. f.). Tipos de interés de préstamos y créditos a hogares e ISFLSH y sociedades no financieras. Recuperado 5 de julio de 2022, de https://www.bde.es/webbde/es/estadis/infoest/bolest19.html

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.