Tarjetas Santander: tipos, condiciones y comisiones

1. La mejor tarjeta de crédito del Santander: Tarjeta Crédito Santander

La Tarjeta Crédito Santander es una tarjeta de crédito básica, con la que podrás sacar dinero a débito sin comisión en los más de 7.000 cajeros de la entidad en España y financiar tus compras. Ofrece tres formas de pago a crédito diferentes:

• Pago total mensual: el modo de pago por defecto. Supone abonar todo lo que gastes con la tarjeta durante un mes a comienzos del siguiente, sin intereses.
• Pago revolving porcentual: te permite elegir un porcentaje del saldo dispuesto a pagar cada mes. Será como mínimo del 3% o 25€.
• Pago revolving de cuota fija: la otra modalidad revolving. En lugar elegir un porcentaje, escoges cuánto pagarás a fin de mes, siempre que sea más de 25€. Ha de ser múltiplo de ese mínimo y, como máximo, 600€.

Las formas de pago revolving están sujetas al cobro de intereses. En concreto, una TAE del 19,56%, la misma que la de su servicio de aplazar el recibo de la tarjeta, por el que podrás pagar parte de la factura y dejar el resto para el siguiente mes. Como en el pago revolving porcentual, el mínimo a aplazar es del 3% del saldo dispuesto (mínimo 25€).

Estas tarjetas tienen también otra forma de financiación, el fraccionamiento de compras, el cual permite pagar tu factura mensual hasta en tres plazos sin necesidad de cambiar la forma de pago, sin intereses más allá de una pequeña comisión en función del importe fraccionado:

• De 0 a 200 euros: 2€ (6,22% TAE)
• De 200 a 300 euros: 5€ (10,63% TAE)
• De 300 a 500 euros: 7€ (8,84% TAE)
• De 500 a 1.000 euros: 12€ (7,52% TAE)

Si necesitas más tiempo, el Banco Santander te da esa posibilidad. En concreto, dos opciones. Por un lado está Plazox, que te permite aplazar hasta un máximo de 12 meses en el momento de la compra, en el mismo comercio. Y si lo que quieres es fraccionar una compra individual, ofrece el servicio de financiación de movimientos, a partir de 60€ y hasta en 36 plazos, con una cuota mínima de 18€.

Esta tarjeta también dispone del servicio de efectivo al instante, por el que podrás enviar dinero de tu línea de crédito a tu cuenta, a partir de 100€ (con una comisión del 3%, mínimo 3€).

Es una tarjeta sin comisión de emisión ni mantenimiento, pero si únicamente tienes una Cuenta Online solo podrás disfrutar de esta tarjeta en su formato virtual (por la copia física el Santander te cobrará 9€ en concepto de emisión del duplicado), y las gestiones se realizan de forma online, a través de la app del Santander, que incluye un servicio de notificaciones. Si lo prefieres, podrás asociarla a tu móvil para poder operar con ella sin necesidad de llevarla encima.

Incluye un seguro de accidentes de hasta 120.000 euros, así como acceso al programa de ventajas Santander Premia, con el que tendrás acceso a descuentos y ofertas exclusivos.

Aunque la Tarjeta Crédito es el producto estrella del Santander, en el banco rojo hay otras opciones que permiten financiar tus compras. Te las explicamos a continuación.

Tarjeta Santander Iberia Icon

La otra tarjeta de crédito que ofrece el Banco Santander es la Tarjeta Iberia Icon, pensada para aquellos a los que les gusta viajar, ya que cada compra te reporta Avios, puntos que podrás cambiar por vuelos de Iberia. Cada mes podrás acumular hasta 1.000€ en avios. En concreto, los obtendrás de las siguientes formas:

• 1 Avio por cada 3€ de compra
• 1 Avio por cada euro que gastes en billetes de Iberia
• 1 Avio por cada 2€ de compra en una divisa distinta

Además, ser titular de esta tarjeta te dará acceso inmediato al nivel plata de Iberia Plus, el programa de fidelización de la aerolínea, lo que te permitirá disfrutar de sus ventajas (embarque prioritario, mayor franquicia de equipaje, facturación preferente...).

Con esta tarjeta tendrás un 10% de descuento al comprar billetes de Iberia, pero también es una tarjeta de descuento en gasolina, ya que te ahorrarás 3 céntimos por litro al pagar con Waylet en estaciones de servicio Repsol, Campsa y Petronor.

También dispone de un pack de seguros de viaje, que incluye un seguro de cancelación de reservas, de accidente en transporte público y de asistencia en viaje.

Dispone de dos formas de pago: completo a fin de mes o aplazamiento revolving. Si eliges la segunda opción, el Santander te cobrará un tipo de interés del 22,15% TAE. Además, esta tarjeta tiene una comisión de emisión y mantenimiento anual de 100€, tanto para el titular como para una hipotética tarjeta adicional.

Tarjeta Telepeaje VIA-T Santander

Aunque la tarjeta Telepeaje VIA-T no es técnicamente una tarjeta de crédito, funciona en cierto modo como tal. Se trata de un dispositivo que colocas en el parabrisas de tu vehículo y que te permitirá atravesar peajes sin detenerte en la garita.

El sistema de telepeaje leerá tu dispositivo, cargará el pago y levantará automáticamente la barrera para que puedas atravesarlo sin detenerte. Y como es una suerte de tarjeta de crédito, el cobro efectivo del peaje se te realizará más adelante.

Esta tarjeta tiene un coste de emisión de 30€, y un mantenimiento de 15€ anuales a pagar a partir del segundo año. También se puede utilizar en algunos peajes de Portugal (Vía Verde), así como en aparcamientos VIA-T.

2. La mejor tarjeta de débito del Santander: Tarjeta Débito Santander

La Tarjeta de Débito Santander es la forma de pago ideal para el día a día en tus compras. Al contrario que las tarjetas de crédito del Santander, todos los pagos que hagas con ella se cargan de forma inmediata a tu cuenta corriente (sin intereses).

La entidad ha reducido su catálogo a una única tarjeta. La Tarjeta de Débito Santander no tiene comisiones de emisión ni de mantenimiento, ni tampoco por sacar dinero en los cajeros propios de este banco. Lo único que te pide es tener una cuenta Santander.

Incluye un seguro de accidentes de hasta 120.000€ y te permite asociarla a tu smartphone para poder pagar con ella a través de él.

3. La mejor tarjeta de prepago del Santander: Tarjeta Prepago Santander

La Tarjeta Prepago Santander es una tarjeta prepago física, sin comisión de emisión o recarga y con un mantenimiento anual de 10 euros. No tiene saldo mínimo, y puede contener hasta 900€. Puedes recargarla en cajeros del Santander, a través de la App Santander o a través de la banca online del Santander.

También puedes vincularla a tu smartphone, smartwatch o smartband mediante Apple Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay y Garmin Pay, para poder operar con ella en comercios físicos y online sin necesidad de llevarla encima.

4. La mejor tarjeta virtual del Santander: Tarjeta Virtual eCash

Todas las tarjetas del Santander se pueden "virtualizar" (vincular a un dispositivo móvil para pagar con él sin llevarla encima), pero la única 100% virtual es la Tarjeta Virtual e-Cash, la cual está pensada para hacer compras exclusivamente por internet. Al ser virtual y de prepago, ofrece una doble capa de seguridad para tus pagos online: no podrás perderla, y en el hipotético caso de que te roben sus datos solo se podrá usar mientras tenga saldo.

Es una tarjeta sin comisión de emisión, y con una cuota de mantenimiento anual de 9€, salvo que realices tres compras al año, en cuyo caso estarás exento. La puedes recargar con cuanto dinero quieras, entre 6 y 1.650 euros, e incluye un seguro de accidentes de hasta 120.000€.

5. La mejor tarjeta joven del Santander: Tarjeta Prepago Mini

El Banco Santander ofrece una variación de su tarjeta prepago, la Tarjeta Prepago Mini, pensada para que sea la primera tarjeta de los más jóvenes. Es gratuita para clientes de la Cuenta Mini, por lo que no tiene comisiones de emisión o mantenimiento.

Tus hijos podrán utilizarla, pero al ser de prepago serás tú quien tenga el control sobre el dinero de que dispongan, ya que eres tú, y no ellos, quien puede recargarla (hasta 900€ como máximo).

Con ella, tus hijos podrán sacar dinero de cajeros automáticos y pagar con ella en comercios. Tú podrás comprobar en todo momento los movimientos que con ella realicen, y recibirás una alerta cada vez que se haga un pago de 50€ o más.

Tarjetas Santander Consumer Finance

Las tarjetas de Santander Consumer Finance son tarjetas de crédito a las que se puede acceder sin ser cliente del Banco Santander.

La financiera del Santander ofrece estas tarjetas de crédito en dos modalidades: Tarjeta Santander Consumer Mastercard y Tarjeta Eco (también Mastercard). Son tarjeta de crédito, gratuitas y sin comisiones de emisión o mantenimiento, con dos formas de pago:

1. Pago a fin de mes: todas las compras que hagas entre el día 21 de mes anterior y el 20 del presente se te cobrarán en un único recibo el día 1 del siguiente (por ejemplo, todo lo que compres entre el 21 de enero y el 20 de febrero se te cobrará el 1 de marzo), sin intereses.
2. Pago revolving: escoge una cuota fija a pagar cada mes, independientemente de lo que gastes. La cuota debe ser como mínimo del 3% del límite de crédito (mínimo 30€), y está sujeta al pago de intereses (22,71% TAE).

La Tarjeta Santander Consumer Mastercard te permitirá conseguir hasta un 1% de ahorro por tus compras de alimentación en supermercados, en restaurantes y en gasolina, mientras que la Tarjeta Eco destinará el 1% de tus compras mensuales a proyectos medioambientales (pero te permitirá disfrutar de un 10% de ahorro, hasta 20€ en alimentación y restaurantes).

Ambas se pueden vincular a dispositivos móviles a través de Apple Pay o Samsung Pay, o utilizando la aplicación Santander Consumer Pay.

Comisiones tarjetas Santander

Las tarjetas de crédito o débito del Banco Santander no suelen tener comisión de emisión ni mantenimiento, aunque hay excepciones, como la tarjeta de telepeaje. Sí que habrá comisiones en las operaciones financieras derivadas de la operativa de la tarjeta, es decir, cuando aplaces una compra o el recibo de tu tarjeta, aunque en este caso estaremos hablando del pago de intereses.

Las tarjetas de débito del Banco Santander no tienen comisiones. En el caso de su tarjeta virtual, no tendrás comisiones si realizas un mínimo de tres compras al año. De lo contrario se te cobrará una cuota de mantenimiento que asciende a los 9 euros. Las tarjetas prepago cuestan 10€ al año, pero no tienen otro tipo de comisión. Y la Prepago Mini es gratuita para titulares de una Cuenta Mini.

Es posible, eso sí, que algunas operaciones con estas tarjetas estén sujetas al pago de comisiones al Banco Santander, especialmente aquellas vinculadas a la operativa en el extranjero o en cajeros que no sean de la entidad.

Opiniones sobre tarjetas Santander

El Banco Santander ha simplificado notablemente su portfolio de tarjetas, pero eso no es algo necesariamente malo. De hecho, es hasta positivo para sus clientes, ya que ahora una misma tarjeta, como es la Tarjeta de Crédito Santander, aglutina todas las ventajas y características que antes estaban repartidas entre dos o tres diferentes.

También destacan sus bajas comisiones. Con ser cliente de la entidad podrás acceder a, como mínimo, la Tarjeta de Débito sin tener que pagar nada por ella, pero también a su Tarjeta de Crédito (siempre y cuando superes el escrutinio del Banco Santander).

Sin embargo, hay algunos aspectos entre estas tarjetas que podrían mejorar. El primero, la desorbitada comisión de emisión y mantenimiento de la Tarjeta Santander Iberia Icon, sobre todo en comparación con lo que se paga por otras tarjetas. Esta, además, tiene el tipo de interés más alto de todas las de crédito.

Y, hablando de tipos de interés, la TAE que se paga por la modalidad revolving, sin ser exagerada, es superior a la media, de acuerdo a las estadísticas del Banco de España ⁽¹⁾ .