Hipotecas BBVA a tipo fijo, variable y otras opciones | Septiembre 2023

Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Hipoteca Variable BBVA

Hipoteca

Hipoteca Variable

5,79 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

-1,00% TIN con 3 productos Bonificación máxima

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 225.300,06€

Cuota fija

479

,36 €

mes

El primer año1,49% TIN

Cuota variable

713

,66 €

mes

DespuésEuribor + 1,10% TIN

Cuota calculada con Euribor 4,073% a fecha 28/09/2023

Hipoteca Casa Eficiente BBVA

Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Hipoteca

Hipoteca Fija

4,20 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

-1,00% TIN con 3 productos Bonificación máxima

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 192.125,25€

Cuota fija

562

,83 €

mes

6 meses2,90% TIN

Cuota fija

594

,33 €

mes

Después3,40% TIN

Hipoteca Convenio MUFACE Fija BBVA

Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Hipoteca

Hipoteca Fija

3,31 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

-0,05% TIN con 1 producto Bonificación máxima

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 175.364,26€

Cuota fija

562

,83 €

mes

2,90% TIN

Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Qué información incluye este post

Hombre firmando papeles de contrato de hipoteca bbva

1. Hipoteca Fija de BBVA

Hipoteca Fija BBVA

Hipoteca

Hipoteca Fija

4,20 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

-1,00% TIN con 3 productos Bonificación máxima

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 192.125,25€

Cuota fija

562

,83 €

mes

6 meses2,90% TIN

Cuota fija

594

,33 €

mes

Después3,40% TIN

Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La gran ventaja de la Hipoteca Fija BBVA es que siempre pagarás lo mismo en cada cuota, desde la primera a la última, independientemente de cómo fluctúe el mercado. Es la hipoteca ideal para aquellos que prefieren la seguridad al posible ahorro del tipo variable.

La hipoteca fija BBVA ⁽¹⁾permite obtener una financiación de hasta el 80%del valor de la vivienda (o de la tasación, si esta fuera menor).

En cuanto a los intereses, BBVA los condiciona al plazo de devolución elegido. A cambio, contratar algunos productos de la entidad supone un descuento en el tipo de interés. Te los contamos:

Bonificación A: domiciliar la nómina y contratar un seguro multirriesgo de hogar por un 0,50%.
Bonificación B: contratar un seguro de amortización del préstamo por un 0,50%.

Qué destacamos de la Hipoteca Fija BBVA
✅ Lo mejor	❌ Lo peor
Tienes un plazo de hasta 30 años para devolver el préstamo hipotecario	Si cumples con las bonificaciones, tendrás 1% menos en tu cuota mensual
El titular de la hipoteca no puede tener más de 70 años	Si se trata de una hipoteca para una segunda vivienda, BBVA solo financia el 70%

Nuestra opinión experta

La Hipoteca Fija del BBVA no tiene comisión de apertura y durante el primer semestre disfrutarás de una bonificación directa del 1% sobre el TIN.

Isbelt MartínRedactor analista experto en finanzas personales

Ahora, si esta hipoteca no se ajusta a lo que realmente necesitas, desde Roams hemos seleccionado otros préstamos hipotecarios fijos con el BBVA que podrías considerar si quieres una vivienda eficiente energéticamente o si eres funcionario y buscas más beneficios.

Hipotecas fijas destacadas del BBVA
Hipoteca	Característica	Bonificación máxima
Hipoteca Casa Eficiente	Financia hasta el 80% de viviendas con certificado energético A o B	-1,00% TIN con 3 productos
Hipoteca Convenio MUFACE Fija	Una de las hipotecas más baratas del mercado. Ofrece incentivo de 860€ por contratarla.	-0,05% TIN con 1 producto

2. Hipoteca Variable BBVA

Hipoteca Variable BBVA

Hipoteca

Hipoteca Variable

5,79 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

-1,00% TIN con 3 productos Bonificación máxima

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 225.300,06€

Cuota fija

479

,36 €

mes

El primer año1,49% TIN

Cuota variable

713

,66 €

mes

DespuésEuribor + 1,10% TIN

Cuota calculada con Euribor 4,073% a fecha 28/09/2023

Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Variable BBVA ⁽²⁾se caracteriza por no tener una cuota fija y estable. Su tipo de interés se compone de una parte fija, el diferencial, y un índice de referencia, el euríbor, el cual se revisa cada seis meses. Es decir, cada medio año tu cuota cambiará un poco, en función de si el euríbor sube o baja. En la actualidad, el último dato del euríbor es en el mes de junio de 2023 (4,007%).

Eso sí, durante el primer año esta hipoteca será fija, con unas condiciones muy atractivas: desde 0,89% TIN. A partir del segundo año entrará en juego el euríbor, el cual se sumará a un diferencial que puedes reducir gracias a las bonificaciones.

Qué destacamos de la Hipoteca Variable BBVA
✅ Lo mejor	❌ Lo peor
El tipo de interés fijo del primer año está muy por debajo del mercado	Sin comisión de apertura
El titular de la hipoteca no puede tener más de 70 años	El seguro de amortización de préstamo es el producto que más bonifica el TIN y es un tipo de seguro que encarece bastante el coste total de la hipoteca

Nuestra opinión experta

Con la Hipoteca Variable del BBVA tienes una financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda (70% para segundas residencias), y tienes hasta en 30 años para devolver el dinero. Además, recibes una bonificación extra de 860€ al contratar.

Hipoteca Casa Eficiente BBVA

Isbelt MartínRedactor analista experto en finanzas personales

Ahora, si esta hipoteca no se ajusta a lo que realmente necesitas, desde Roams te contamos del otro préstamo hipotecario variable con el BBVA que podrías considerar si eres funcionario y buscas más beneficios.

Hipoteca variable destacada del BBVA
Hipoteca	Característica	Bonificación máxima
Hipoteca Convenio MUFACE Variable de BBVA	Interés por debajo de la media. Sin comisión de apertura y amortización parcial.	-0,64% TIN con 1 producto

3. Hipoteca verde BBVA

Hipoteca

Hipoteca Fija

4,20 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

-1,00% TIN con 3 productos Bonificación máxima

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 192.125,25€

Cuota fija

562

,83 €

mes

6 meses2,90% TIN

Cuota fija

594

,33 €

mes

Después3,40% TIN

Impuestos y gastos de gestión no incluidos

BBVA también cuenta con una hipoteca específica para viviendas sostenibles o eficientes energéticamente, es lo que se conoce como hipotecas verdes. El tipo de interés de la Hipoteca Casa Eficiente BBVA es fijo, lo que significa que todos los meses pagarás la misma cuota.

Las condiciones de la Hipoteca Casa Eficiente BBVA son exactamente las mismasque las de la Hipoteca Fija BBVA, incluyendo las posibles bonificaciones:

Una bonificación del 0,50% si domicilias tu nómina y contratas el seguro de hogar en BBVA.
Otra bonificación del 0,50% por contratar un seguro de amortización del préstamo.

Qué destacamos de la Hipoteca Casa Eficiente de BBVA
✅ Lo mejor	❌ Lo peor
Los 6 primeros meses aplican el mismo tipo de interés de la bonificación aunque no contrates ningún producto bonificador	Sin comisión de apertura
Exclusiva para viviendas con certificado de eficiencia energética A o B	Para bonificar el TIN máximo necesitas un seguro de amortización que incrementa el coste final

Nuestra opinión experta

Durante los primeros seis meses, BBVA aplicará otra bonificación adicional, sin que tengas que hacer nada para recibirla, de otro 1% sobre el TIN.

Hipoteca Casa Eficiente BBVA

Isbelt MartínRedactor analista experto en finanzas personales

4. Hipoteca Convenio MUFACE Fija de BBVA

Hipoteca

Hipoteca Fija

4,20 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

-1,00% TIN con 3 productos Bonificación máxima

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 192.125,25€

Cuota fija

562

,83 €

mes

6 meses2,90% TIN

Cuota fija

594

,33 €

mes

Después3,40% TIN

Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Convenio MUFACE Fija de BBVA, hecha para funcionarios, es más ventajosa en cuanto a costes, especialmente si perteneces a Muface(Mutualidad General de Funcionarios Civiles del Estado). Esta es una mutua con la que la entidad bancaria tiene firmados diversos convenios, que te permite acceder a una propuesta bonificada.

Con este préstamo inmobiliario, además de tener una cuota fija durante todos los años del crédito, recibirás una bonificación de 860€ en tu cuenta de BBVApor contratar esta hipoteca, además de poder beneficiarte de una bonificación del 0,45%con solo tener domiciliada la nómina en la entidad. Y al ser funcionarios del estado, gozas de una estabilidad laboralque, en principio, te permite acceder a préstamos hipotecarios más elevados.

Qué destacamos de la Hipoteca Convenio MUFACE Fija de BBVA
✅ Lo mejor	❌ Lo peor
Recibirás 860€ en tu cuenta bancaria después de contratar la hipoteca	Sin comisión de apertura y te bonifica solo por domiciliar la nómina
Únicamente para funcionarios vinculados a MUFACE	Toiene comisión por amortización parcial y total del 2% los 10 primeros años y 1,5%, el resto de años

Nuestra opinión experta

Ten en cuenta que tu vinculación a la Mutualidad General de Funcionarios Civiles del Estado te da la opción de negociar con mayores opciones de éxito.

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Isbelt MartínRedactor analista experto en finanzas personales

Pero esta no es la única opción de hipotecas que ofrece BBVA para los funcionarios. ¡Echa un vistazo al préstamo variable que tiene el banco para los miembros de MUFACE!

Hipoteca Convenio MUFACE destacada de BBVA
Hipoteca	Característica	Bonificación máxima
Hipoteca Convenio MUFACE Variable de BBVA	Interés por debajo de la media para cuya bonificación solo exige la domiciliación de la nómina y te da 860€ por apertura	-0,64% TIN con 1 producto

Hipoteca BBVA opiniones

Las hipotecas del BBVA no destacan especialmente por sus condiciones, y solo bonificando el tipo de interés encontramos un producto competitivo. Dicha bonificación es generosa (hasta un 1%), pero para acceder a ella se requiere una vinculación fuerte con el banco. Por otro lado, su oferta es muy reducida y ni siquiera destaca por su hipoteca verde.

Ahora bien, al tratarse de un gran banco es posible que BBVA abra algo más la mano, en comparación con otras entidades, ante clientes con un perfil económico algo ajustado.

Nuestra opinión experta

Es recomendable utilizar el simulador de hipoteca BBVA para obtener un estudio personalizado y ponerse en contacto con la entidad para ver qué condiciones nos ofrecen. Antes de decidir en qué banco contratar la hipoteca, es bueno preguntar a varias entidades y ver cuál te ofrece mejores condiciones.

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Isbelt MartínRedactor analista experto en finanzas personales

Gastos hipoteca BBVA

Los gastos de hipoteca en BBVA son solamente los de tasación de la vivienda(aproximadamente 300€) y nota simple(aproximadamente 20€). El resto de gastos de notaría, registro y gestoría corren a cargo de BBVA, esto es así en todas las entidades financieras después de que saliera el reparto de los gastos entre banco y cliente en la nueva Ley Hipotecaria. Todas las hipotecas de BBVA están libres de comisión de apertura.

Aunque BBVA no lo ofrece, es posible encontrar entidades financieras que incluso deciden hacerse cargo de los gastos de tasación para convencer al cliente de firmar la hipoteca.

Respecto a los gastos de compraventa e impuestos, estos siempre corren a cargo del cliente, sea cual sea el banco con el que firme la hipoteca. Hay que tener en cuenta que estos gastos pueden suponer entre un 10% y un 15%, lo que sumado al 20% del valor de la vivienda que no cubre la hipoteca hace que haya que tener ahorrado, como mínimo, un 30% del precio del inmueblea la hora de pedir un préstamo hipotecario.

¿Hay hipoteca inversa en BBVA?

La entidad no ofrece este tipo de producto. Muchos bancos han reducido su oferta hipotecaria al mínimo, y el BBVA es uno de ellos. Consulta desde el siguiente enlace los bancos que ofrecen hipotecas inversas.

Hipoteca 100 BBVA: ¿es posible?

BBVA no ofrece en la actualidad hipotecas del 100% del valor de la propiedad a adquirir. Llega al 80% como máximo para primeras viviendas. Ni siquiera en tipologías de cliente Premium, como pudieran ser los funcionarios.

Sí deja, para este perfil, la invitación de gestionar personalmente con la entidad a qué tipo de condiciones se puede acceder, dada la seguridad y solvenciaque puede ofrecer un funcionario frente a otro tipo de clientes.

La manera de poder optar a una hipoteca del 100% de financiación con BBVAes contar con algún tipo de garantía de pago, como un avalo la inclusión de otra viviendaen el préstamo hipotecario ( doble garantía hipotecaria).

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Simulador hipoteca BBVA

Para calcular la hipoteca BBVA puedes utilizar el simuladorque hay disponible en su web. Mediante unas sencillas preguntas podrás conocer el coste aproximado de la hipoteca en función del producto elegido, así como las condiciones generales en cada caso.

Simular hipoteca

Necesitarás indicar si eres cliente de BBVA, si se tratará de tu vivienda habitualy si es de nueva construcción. A continuación, añade la localidad, el número de titulares, sus ingresos mensuales, el precio de la vivienda, el importe de la hipoteca(recuerda, máximo 80% si es para una primera vivienda) y el plazo de devolución.

Con esta información, el simulador de hipotecas de BBVA te otorgará una estimación de los costes. Podrás comparar la cuota mensual a tipo fijo o variable, con y sin bonificación. Pero también te dará una aproximación de cuánto dinero debes tener ahorradopara poder hacer frente a esta hipoteca, entre entrada y gastos de compraventa.

Trámites y documentos necesarios para hacer una hipoteca BBVA

Los pasos para obtener una hipoteca se han simplificado en los últimos años. La normativa obliga a una transparencia que facilita la compresión y contratación de este producto. Este proceso vincula al cliente con el banco en un período de tiempo prolongado, por lo que se debe demostrar solvencia económica.

La documentación a presentarde forma general es:

Número de Identificación Fiscal (NIF) o, en caso de ser extranjero, Número de identificación de Extranjero (NIE) o pasaporte.
Escrituras del inmueble a comprar.
Vida laboral actualizada.
Extractos bancarios recientes.
Declaración del IRPF del último año o un justificante de ingresos (las tres últimas nóminas).
Contrato de señal o de arras, en caso de que ya se haya firmado.

Además, si se trata de un trabajador por cuenta ajenao de sociedades, habrá que aportar otro tipo de documentación adicional como la declaración anual del IVA, IRPF, etc.

Preguntas frecuentes sobre hipotecas BBVA

¿Puedo subrogar mi hipoteca a BBVA?

Siempre que nos preguntamos qué bancos subrogan hipotecas, podemos pensar en el BBVA, pues en principio es posible subrogar tu hipoteca a BBVA desde otro banco, pero no es algo que esta entidad publicite. Si estás interesado en ello, te recomendamos que contactes con BBVA para recibir una oferta personalizada.

¿Es obligatorio contratar algún seguro con mi hipoteca BBVA?

El único seguro que es de obligada contratación es el seguro de daños, pero puedes elegir el de la aseguradora que tú prefieras. BBVA (ni ningún banco) puede obligarte a contratar un seguro de hogar o de vida para concederte la hipoteca, aunque es posible que te mejoren las condiciones si así lo hicieras.

¿Hay hipoteca joven en BBVA?

No, BBVA no comercializa una hipoteca con condiciones especiales para jóvenes.

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado