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Hipotecas BBVA a tipo fijo, variable y otras opciones

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Última actualización: 20 de febrero de 2024
Isbelt Martín
1.188 personas han leído este post en los últimos 12 meses
La mejor hipoteca BBVA para ti

Las hipotecas BBVA son a tipo fijo o variable, y con condiciones especiales si tu futuro hogar es sostenible o si eres funcionario. Son créditos hipotecarios bonificables, si contratas productos adicionales. Desde Roams hemos seleccionado las mejores hipotecas de BBVA para que escojas la que más se adapta a ti.

  1. Paga siempre lo mismo: Hipoteca Fija de BBVA
  2. Cuota en función del euríbor: Hipoteca Variable de BBVA
  3. La mejor hipoteca verde: Hipoteca Casa Eficiente
  4. Para los funcionarios: Hipoteca Convenio MUFACE Fija de BBVA

1. Paga siempre lo mismo: Hipoteca Fija de BBVA

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
4,30 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,00% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,25% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,25% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 194.049,04€
Cuota fija
569
,05
mes
6 meses3,00% TIN
Cuota fija
600
,75
mes
Después3,50% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La gran ventaja de la Hipoteca Fija BBVA es que siempre pagarás lo mismo en cada cuota, desde la primera a la última, independientemente de cómo fluctúe el mercado. Es la hipoteca ideal para aquellos que prefieren la seguridad al posible ahorro del tipo variable.

La hipoteca fija BBVA permite obtener una financiación de hasta el 80%del valor de la vivienda (o de la tasación, si esta fuera menor).

En cuanto a los intereses, BBVA los condiciona al plazo de devolución elegido. A cambio, contratar algunos productos de la entidad supone un descuento en el tipo de interés. Te los contamos:

  • Bonificación A: domiciliar la nómina y contratar un seguro multirriesgo de hogar por un 0,50%.
  • Bonificación B: contratar un seguro de amortización del préstamo por un 0,50%.
Qué destacamos de la Hipoteca Fija BBVA
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Tienes un plazo de hasta 30 años para devolver el préstamo hipotecario Si cumples con las bonificaciones, tendrás 1% menos en tu cuota mensual
El titular de la hipoteca no puede tener más de 70 años Si se trata de una hipoteca para una segunda vivienda, BBVA solo financia el 70%
Nuestra opinión experta

La Hipoteca Fija del BBVA no tiene comisión de apertura y durante el primer semestre disfrutarás de una bonificación directa del 1% sobre el TIN.

foto del autor
Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros
Mejores hipotecas fijas de BBVA
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Fija BBVA
198.814,53 €
4,54 %
Los primeros 6 meses: 3,00% TIN | Después: 3,75% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 3 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando la bonificación por nómina . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 20 de febrero de 2024.

2. Cuota en función del euríbor: Hipoteca Variable de BBVA

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Variable
5,39 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,00% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,25% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,25% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 216.329,66€
Cuota fija
508
,04
mes
El primer año1,99% TIN
Cuota variable
681
,31
mes
DespuésEuribor + 1,10% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,609% a fecha 01/02/2024
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Variable BBVA se caracteriza por no tener una cuota fija y estable. Su tipo de interés se compone de una parte fija, el diferencial, y un índice de referencia, el euríbor, el cual se revisa cada seis meses. Es decir, cada medio año tu cuota de la hipoteca cambiará según lo haga el euríbor, en función de si este índice sube o baja. En la actualidad, el último dato del euríbor es en el mes de enero de 2024 (3,609%).

Eso sí, durante el primer año esta hipoteca será fija, con unas condiciones muy atractivas: desde 1,99% TIN. A partir del segundo año entrará en juego el euríbor, el cual se sumará a un diferencial que puedes reducir gracias a las bonificaciones.

Qué destacamos de la Hipoteca Variable BBVA
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
El tipo de interés fijo del primer año está muy por debajo del mercado Sin comisión de apertura
El titular de la hipoteca no puede tener más de 70 años El seguro de amortización de préstamo es el producto que más bonifica el TIN y es un tipo de seguro que encarece bastante el coste total de la hipoteca
Nuestra opinión experta

Con la Hipoteca Variable del BBVA tienes una financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda (70% para segundas residencias), y tienes hasta en 30 años para devolver el dinero. Además, recibes una bonificación extra de 860€ al contratar.

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Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros


4. Para los funcionarios: Hipoteca Convenio MUFACE Fija de BBVA

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,31 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,05% TIN con 1 producto Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,05% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 175.364,26€
Cuota fija
562
,83
mes
2,90% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Convenio MUFACE Fija de BBVA, hecha para funcionarios, es más ventajosa en cuanto a costes, especialmente si perteneces a MUFACE (Mutualidad General de Funcionarios Civiles del Estado). Esta es una mutua con la que la entidad bancaria tiene firmados diversos convenios, que te permite acceder a una propuesta bonificada.

Con este préstamo inmobiliario, además de tener una cuota fija durante todos los años del crédito, recibirás una bonificación de 860€ en tu cuenta de BBVA por contratar esta hipoteca, además de poder beneficiarte de una bonificación del 0,45% con solo tener domiciliada la nómina en la entidad. Y al ser funcionarios del estado, gozas de una estabilidad laboral que, en principio, te permite acceder a préstamos hipotecarios más elevados.

Qué destacamos de la Hipoteca Convenio MUFACE Fija de BBVA
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Recibirás 860€ en tu cuenta bancaria después de contratar la hipoteca Sin comisión de apertura y te bonifica solo por domiciliar la nómina
Únicamente para funcionarios vinculados a MUFACE Tiene comisión por amortización parcial y total del 2% los 10 primeros años y 1,5%, el resto de años
Nuestra opinión experta

Ten en cuenta que tu vinculación a la Mutualidad General de Funcionarios Civiles del Estado te da la opción de negociar con mayores opciones de éxito.

foto del autor
Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros
Mejores hipotecas fijas para funcionarios de BBVA
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Convenio MUFACE Fija BBVA
182.864,26 €
3,72 %
El primer año: 2,90% TIN | Después: 2,90% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,05% TIN con 1 producto
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando la bonificación por nómina . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas para . Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 20 de febrero de 2024.

Hipoteca BBVA opiniones

Las hipotecas del BBVA no destacan especialmente por sus condiciones, y solo bonificando el tipo de interés encontramos un producto competitivo. Dicha bonificación es generosa (hasta un 1%), pero para acceder a ella se requiere una vinculación fuerte con el banco. Por otro lado, su oferta es muy reducida y ni siquiera destaca por su hipoteca verde.

Ahora bien, al tratarse de un gran banco es posible que BBVA abra algo más la mano, en comparación con otras entidades, ante clientes con un perfil económico algo ajustado.

Nuestra opinión experta

Es recomendable utilizar el simulador de hipoteca BBVA para obtener un estudio personalizado y ponerse en contacto con la entidad para ver qué condiciones nos ofrecen. Antes de decidir en qué banco contratar la hipoteca, es bueno preguntar a varias entidades y ver cuál te ofrece mejores condiciones.

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Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros

Gastos hipoteca BBVA

Los gastos de hipoteca en BBVA son solamente los de tasación de la vivienda(aproximadamente 300€) y nota simple(aproximadamente 20€). El resto de gastos de notaría, registro y gestoría corren a cargo de BBVA, esto es así en todas las entidades financieras después de que saliera el reparto de los gastos entre banco y cliente en la nueva Ley Hipotecaria, como se determina en el primer punto del Artículo 14e (1) . Todas las hipotecas de BBVA están libres de comisión de apertura.

Aunque BBVA no lo ofrece, es posible encontrar entidades financieras que incluso deciden hacerse cargo de los gastos de tasación para convencer al cliente de firmar la hipoteca.

Respecto a los gastos de compraventa e impuestos, estos siempre corren a cargo del cliente, sea cual sea el banco con el que firme la hipoteca. Hay que tener en cuenta que estos gastos pueden suponer entre un 10% y un 15%, lo que sumado al 20% del valor de la vivienda que no cubre la hipoteca hace que haya que tener ahorrado, como mínimo, un 30% del precio del inmueble a la hora de pedir un préstamo hipotecario.


¿Hay hipoteca inversa en BBVA?

La entidad no ofrece este tipo de producto. Muchos bancos han reducido su oferta hipotecaria al mínimo, y el BBVA es uno de ellos. Consulta desde el siguiente enlace los bancos que ofrecen hipotecas inversas.

Hipoteca inversa: qué es, cómo funciona, entidades y opiniones Las hipotecas inversas están pensadas para personas mayores de 65 años o para personas dependientes las cuales quieren sacar una rentabilidad a su vivienda. Con la hipoteca inversa recibirán un préstamo valorado en su vivienda. Más tarde quien deberá de devolver ese préstamo son sus herederos. Ellos no tendrás que preocupar de nada.

Hipoteca 100 BBVA: ¿es posible?

BBVA no ofrece en la actualidad hipotecas del 100% del valor de la propiedad a adquirir. Llega al 80% como máximo para primeras viviendas. Ni siquiera en tipologías de cliente Premium, como pudieran ser los funcionarios.

Sí deja, para este perfil, la invitación de gestionar personalmente con la entidad a qué tipo de condiciones se puede acceder, dada la seguridad y solvencia que puede ofrecer un funcionario frente a otro tipo de clientes.

La manera de poder optar a una hipoteca del 100% de financiación con BBVA es contar con algún tipo de garantía de pago, como un aval o la inclusión de otra vivienda en el préstamo hipotecario (doble garantía hipotecaria).


Simulador hipoteca BBVA

Para calcular la hipoteca BBVA puedes utilizar el simulador que hay disponible en su web. Mediante unas sencillas preguntas podrás conocer el coste aproximado de la hipoteca en función del producto elegido, así como las condiciones generales en cada caso.

Necesitarás indicar si eres cliente de BBVA, si se tratará de tu vivienda habitual y si es de nueva construcción. A continuación, añade la localidad, el número de titulares, sus ingresos mensuales, el precio de la vivienda, el importe de la hipoteca (recuerda, máximo 80% si es para una primera vivienda) y el plazo de devolución.

Con esta información, el simulador de hipotecas de BBVA te otorgará una estimación de los costes. Podrás comparar la cuota mensual a tipo fijo o variable, con y sin bonificación. Pero también te dará una aproximación de cuánto dinero debes tener ahorrado para poder hacer frente a esta hipoteca, entre entrada y gastos de compraventa.


Trámites y documentos necesarios para hacer una hipoteca BBVA

Los pasos para obtener una hipoteca se han simplificado en los últimos años. La normativa obliga a una transparencia que facilita la compresión y contratación de este producto. Este proceso vincula al cliente con el banco en un período de tiempo prolongado, por lo que se debe demostrar solvencia económica.

La documentación a presentar de forma general es:

  • Número de Identificación Fiscal (NIF) o, en caso de ser extranjero, Número de identificación de Extranjero (NIE) o pasaporte.
  • Escrituras del inmueble a comprar.
  • Vida laboral actualizada.
  • Extractos bancarios recientes.
  • Declaración del IRPF del último año o un justificante de ingresos (las tres últimas nóminas).
  • Contrato de señal o de arras, en caso de que ya se haya firmado.

Además, si se trata de un trabajador por cuenta ajena o de sociedades, habrá que aportar otro tipo de documentación adicional como la declaración anual del IVA, IRPF, etc.


Preguntas frecuentes sobre hipotecas BBVA

¿Puedo subrogar mi hipoteca a BBVA?

Siempre que nos preguntamos qué bancos subrogan hipotecas, podemos pensar en el BBVA, pues en principio es posible subrogar tu hipoteca a BBVA desde otro banco, pero no es algo que esta entidad publicite. Si estás interesado en ello, te recomendamos que contactes con BBVA para recibir una oferta personalizada.

¿Es obligatorio contratar algún seguro con mi hipoteca BBVA?

El único seguro que es de obligada contratación es el seguro de daños (2) , pero puedes elegir el de la aseguradora que tú prefieras. BBVA (ni ningún banco) puede obligarte a contratar un seguro de hogar o de vida para concederte la hipoteca, aunque es posible que te mejoren las condiciones si así lo hicieras.

¿Hay hipoteca joven en BBVA?

No, BBVA no comercializa una hipoteca con condiciones especiales para jóvenes.

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado

Fórmate para tomar una buena decisión al contratar una hipoteca

¿Sabes cómo buscar una hipoteca y los detalles en los que debes fijarte? Con este curso impartido por un profesor experto aprenderás a buscar y comparar hipotecas en base a unos conocimientos sobre el sector.

Fórmate en hipotecas y aumenta las probabilidades de encontrar una buen préstamo hipotecario
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Fuentes del artículo
  1. Ley 5/2019 (Art. 14), de XV de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, n.o Ley 5/2019, 26329 (2019). https://www.boe.es/eli/es/l/2019/03/15/5/con#ar-14
  2. Banco de España. (s.f.). Seguros hipotecarios - Cliente Bancario, Banco de España. Consultado en https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/productosservici/financiacion/hipotecas/guia-textual/primerospasoscon/Seguros_hipotecarios.html
Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón
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