Las hipotecas de BBVA ofrecen un abanico de oportunidades para que adquieras tu próxima vvienda: a tipo fijo, tipo variable e hipoteca verde. Son créditos hipotecarios bonificables, con mejores condiciones si se contratan productos adicionales, como la domiciliación de nómina o un seguro de hogar. BBVA también ofrece condiciones especiales en sus hipotecas a determinados colectivos, como los funcionarios. Desde Roams hemos seleccionado las mejores hipotecas del BBVA para que escojas la que más se adapta a ti.
La gran ventaja de la Hipoteca Fija BBVA es que siempre pagarás lo mismo en cada cuota, desde la primera a la última, independientemente de cómo fluctúe el mercado. Es la hipoteca ideal para aquellos que prefieren la seguridad al posible ahorro del tipo variable.
La
permite obtener una financiación de hasta el 80%del valor de la vivienda (o de la tasación, si esta fuera menor).En cuanto a los intereses, BBVA los condiciona al plazo de devolución elegido. A cambio, contratar algunos productos de la entidad supone un descuento en el tipo de interés. Te los contamos:
Qué destacamos de la Hipoteca Fija BBVA | |
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✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
Tienes un plazo de hasta 30 años para devolver el préstamo hipotecario | Si cumples con las bonificaciones, tendrás 1% menos en tu cuota mensual |
El titular de la hipoteca no puede tener más de 70 años | Si se trata de una hipoteca para una segunda vivienda, BBVA solo financia el 70% |
La Hipoteca Fija del BBVA no tiene comisión de apertura y durante el primer semestre disfrutarás de una bonificación directa del 1% sobre el TIN.
Ahora, si esta hipoteca no se ajusta a lo que realmente necesitas, desde Roams hemos seleccionado otros préstamos hipotecarios fijos con el BBVA que podrías considerar si quieres una vivienda eficiente energéticamente o si eres funcionario y buscas más beneficios.
Hipotecas fijas destacadas del BBVA | ||
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Hipoteca | Característica | Bonificación máxima |
Hipoteca Casa Eficiente | Financia hasta el 80% de viviendas con certificado energético A o B | -1,00% TIN con 3 productos |
Hipoteca Convenio MUFACE Fija | Una de las hipotecas más baratas del mercado. Ofrece incentivo de 860€ por contratarla. | -0,05% TIN con 1 producto |
La diferencial, y un índice de referencia, el euríbor, el cual se revisa cada seis meses. Es decir, cada medio año tu cuota cambiará un poco, en función de si el euríbor sube o baja. En la actualidad, el último dato del euríbor es en el mes de junio de 2023 (4,007%).
se caracteriza por no tener una cuota fija y estable. Su tipo de interés se compone de una parte fija, elEso sí, durante el primer año esta hipoteca será fija, con unas condiciones muy atractivas: desde 0,89% TIN. A partir del segundo año entrará en juego el euríbor, el cual se sumará a un diferencial que puedes reducir gracias a las bonificaciones.
Qué destacamos de la Hipoteca Variable BBVA | |
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✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
El tipo de interés fijo del primer año está muy por debajo del mercado | Sin comisión de apertura |
El titular de la hipoteca no puede tener más de 70 años | El seguro de amortización de préstamo es el producto que más bonifica el TIN y es un tipo de seguro que encarece bastante el coste total de la hipoteca |
Con la Hipoteca Variable del BBVA tienes una financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda (70% para segundas residencias), y tienes hasta en 30 años para devolver el dinero. Además, recibes una bonificación extra de 860€ al contratar.
Ahora, si esta hipoteca no se ajusta a lo que realmente necesitas, desde Roams te contamos del otro préstamo hipotecario variable con el BBVA que podrías considerar si eres funcionario y buscas más beneficios.
Hipoteca variable destacada del BBVA | ||
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Hipoteca | Característica | Bonificación máxima |
Hipoteca Convenio MUFACE Variable de BBVA | Interés por debajo de la media. Sin comisión de apertura y amortización parcial. | -0,64% TIN con 1 producto |
BBVA también cuenta con una hipoteca específica para viviendas sostenibles o eficientes energéticamente, es lo que se conoce como hipotecas verdes. El tipo de interés de la Hipoteca Casa Eficiente BBVA es fijo, lo que significa que todos los meses pagarás la misma cuota.
Las condiciones de la Hipoteca Casa Eficiente BBVA son exactamente las mismasque las de la Hipoteca Fija BBVA, incluyendo las posibles bonificaciones:
Qué destacamos de la Hipoteca Casa Eficiente de BBVA | |
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✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
Los 6 primeros meses aplican el mismo tipo de interés de la bonificación aunque no contrates ningún producto bonificador | Sin comisión de apertura |
Exclusiva para viviendas con certificado de eficiencia energética A o B | Para bonificar el TIN máximo necesitas un seguro de amortización que incrementa el coste final |
Durante los primeros seis meses, BBVA aplicará otra bonificación adicional, sin que tengas que hacer nada para recibirla, de otro 1% sobre el TIN.
La Hipoteca Convenio MUFACE Fija de BBVA, hecha para funcionarios, es más ventajosa en cuanto a costes, especialmente si perteneces a Muface(Mutualidad General de Funcionarios Civiles del Estado). Esta es una mutua con la que la entidad bancaria tiene firmados diversos convenios, que te permite acceder a una propuesta bonificada.
Con este préstamo inmobiliario, además de tener una cuota fija durante todos los años del crédito, recibirás una bonificación de 860€ en tu cuenta de BBVApor contratar esta hipoteca, además de poder beneficiarte de una bonificación del 0,45%con solo tener domiciliada la nómina en la entidad. Y al ser funcionarios del estado, gozas de una estabilidad laboralque, en principio, te permite acceder a préstamos hipotecarios más elevados.
Qué destacamos de la Hipoteca Convenio MUFACE Fija de BBVA | |
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✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
Recibirás 860€ en tu cuenta bancaria después de contratar la hipoteca | Sin comisión de apertura y te bonifica solo por domiciliar la nómina |
Únicamente para funcionarios vinculados a MUFACE | Toiene comisión por amortización parcial y total del 2% los 10 primeros años y 1,5%, el resto de años |
Ten en cuenta que tu vinculación a la Mutualidad General de Funcionarios Civiles del Estado te da la opción de negociar con mayores opciones de éxito.
Pero esta no es la única opción de hipotecas que ofrece BBVA para los funcionarios. ¡Echa un vistazo al préstamo variable que tiene el banco para los miembros de MUFACE!
Hipoteca Convenio MUFACE destacada de BBVA | ||
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Hipoteca | Característica | Bonificación máxima |
Hipoteca Convenio MUFACE Variable de BBVA | Interés por debajo de la media para cuya bonificación solo exige la domiciliación de la nómina y te da 860€ por apertura | -0,64% TIN con 1 producto |
Las hipotecas del BBVA no destacan especialmente por sus condiciones, y solo bonificando el tipo de interés encontramos un producto competitivo. Dicha bonificación es generosa (hasta un 1%), pero para acceder a ella se requiere una vinculación fuerte con el banco. Por otro lado, su oferta es muy reducida y ni siquiera destaca por su hipoteca verde.
Ahora bien, al tratarse de un gran banco es posible que BBVA abra algo más la mano, en comparación con otras entidades, ante clientes con un perfil económico algo ajustado.
Es recomendable utilizar el simulador de hipoteca BBVA para obtener un estudio personalizado y ponerse en contacto con la entidad para ver qué condiciones nos ofrecen. Antes de decidir en qué banco contratar la hipoteca, es bueno preguntar a varias entidades y ver cuál te ofrece mejores condiciones.
Los gastos de hipoteca en BBVA son solamente los de tasación de la vivienda(aproximadamente 300€) y nota simple(aproximadamente 20€). El resto de gastos de notaría, registro y gestoría corren a cargo de BBVA, esto es así en todas las entidades financieras después de que saliera el reparto de los gastos entre banco y cliente en la nueva Ley Hipotecaria. Todas las hipotecas de BBVA están libres de comisión de apertura.
Aunque BBVA no lo ofrece, es posible encontrar entidades financieras que incluso deciden hacerse cargo de los gastos de tasación para convencer al cliente de firmar la hipoteca.
Respecto a los gastos de compraventa e impuestos, estos siempre corren a cargo del cliente, sea cual sea el banco con el que firme la hipoteca. Hay que tener en cuenta que estos gastos pueden suponer entre un 10% y un 15%, lo que sumado al 20% del valor de la vivienda que no cubre la hipoteca hace que haya que tener ahorrado, como mínimo, un 30% del precio del inmueblea la hora de pedir un préstamo hipotecario.
La entidad no ofrece este tipo de producto. Muchos bancos han reducido su oferta hipotecaria al mínimo, y el BBVA es uno de ellos. Consulta desde el siguiente enlace los bancos que ofrecen hipotecas inversas.
BBVA no ofrece en la actualidad hipotecas del 100% del valor de la propiedad a adquirir. Llega al 80% como máximo para primeras viviendas. Ni siquiera en tipologías de cliente Premium, como pudieran ser los funcionarios.
Sí deja, para este perfil, la invitación de gestionar personalmente con la entidad a qué tipo de condiciones se puede acceder, dada la seguridad y solvenciaque puede ofrecer un funcionario frente a otro tipo de clientes.
La manera de poder optar a una hipoteca del 100% de financiación con BBVAes contar con algún tipo de garantía de pago, como un avalo la inclusión de otra viviendaen el préstamo hipotecario ( doble garantía hipotecaria).
Para calcular la hipoteca BBVA puedes utilizar el simuladorque hay disponible en su web. Mediante unas sencillas preguntas podrás conocer el coste aproximado de la hipoteca en función del producto elegido, así como las condiciones generales en cada caso.
Necesitarás indicar si eres cliente de BBVA, si se tratará de tu vivienda habitualy si es de nueva construcción. A continuación, añade la localidad, el número de titulares, sus ingresos mensuales, el precio de la vivienda, el importe de la hipoteca(recuerda, máximo 80% si es para una primera vivienda) y el plazo de devolución.
Con esta información, el simulador de hipotecas de BBVA te otorgará una estimación de los costes. Podrás comparar la cuota mensual a tipo fijo o variable, con y sin bonificación. Pero también te dará una aproximación de cuánto dinero debes tener ahorradopara poder hacer frente a esta hipoteca, entre entrada y gastos de compraventa.
Los pasos para obtener una hipoteca se han simplificado en los últimos años. La normativa obliga a una transparencia que facilita la compresión y contratación de este producto. Este proceso vincula al cliente con el banco en un período de tiempo prolongado, por lo que se debe demostrar solvencia económica.
La documentación a presentarde forma general es:
Además, si se trata de un trabajador por cuenta ajenao de sociedades, habrá que aportar otro tipo de documentación adicional como la declaración anual del IVA, IRPF, etc.
Siempre que nos preguntamos qué bancos subrogan hipotecas, podemos pensar en el BBVA, pues en principio es posible subrogar tu hipoteca a BBVA desde otro banco, pero no es algo que esta entidad publicite. Si estás interesado en ello, te recomendamos que contactes con BBVA para recibir una oferta personalizada.
El único seguro que es de obligada contratación es el seguro de daños, pero puedes elegir el de la aseguradora que tú prefieras. BBVA (ni ningún banco) puede obligarte a contratar un seguro de hogar o de vida para concederte la hipoteca, aunque es posible que te mejoren las condiciones si así lo hicieras.
No, BBVA no comercializa una hipoteca con condiciones especiales para jóvenes.
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