BBVA Hipotecas BBVA a tipo fijo, variable y otras opciones
Las hipotecas BBVA son a tipo fijo o variable, y con condiciones especiales si tu futuro hogar es sostenible o si eres funcionario. Son créditos hipotecarios bonificables, si contratas productos adicionales. Desde Roams hemos seleccionado las mejores hipotecas de BBVA para que escojas la que más se adapta a ti.
- Paga siempre lo mismo: Hipoteca Fija de BBVA
- Cuota en función del euríbor: Hipoteca Variable de BBVA
- Para los funcionarios: Hipoteca Convenio MUFACE Fija de BBVA
Cuota calculada con Euribor 3,718% a fecha 01/04/2024
- · 1. Paga siempre lo mismo: Hipoteca Fija de BBVA
- · 2. Cuota en función del euríbor: Hipoteca Variable de BBVA
- · 3. Para los funcionarios: Hipoteca Convenio MUFACE Fija de BBVA
- · Hipoteca BBVA opiniones
- · Gastos hipoteca BBVA
- · ¿Hay hipoteca inversa en BBVA?
- · Hipoteca 100 BBVA: ¿es posible?
- · Simulador hipoteca BBVA
- · Trámites y documentos necesarios para hacer una hipoteca BBVA
- · Preguntas frecuentes sobre hipotecas BBVA
1. Paga siempre lo mismo: Hipoteca Fija de BBVA
La gran ventaja de la Hipoteca Fija BBVA es que siempre pagarás lo mismo en cada cuota, desde la primera a la última, independientemente de cómo fluctúe el mercado. Es la hipoteca ideal para aquellos que prefieren la seguridad al posible ahorro del tipo variable.
La hipoteca fija BBVA permite obtener una financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda (o de la tasación, si esta fuera menor).
En cuanto a los intereses, BBVA los condiciona al plazo de devolución elegido. A cambio, contratar algunos productos de la entidad supone un descuento en el tipo de interés. Te los contamos:
- Bonificación A: domiciliar la nómina y contratar un seguro multirriesgo de hogar por un 0,50%.
- Bonificación B: contratar un seguro de amortización del préstamo por un 0,50%.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Tienes un plazo de hasta 30 años para devolver el préstamo hipotecario | El titular de la hipoteca no puede tener más de 70 años |
| Si cumples con las bonificaciones, tendrás 1% menos en tu cuota mensual | Si se trata de una hipoteca para una segunda vivienda, BBVA solo financia el 70% |
La Hipoteca Fija del BBVA no tiene comisión de apertura y durante el primer semestre disfrutarás de una bonificación directa del 1% sobre el TIN.
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Fija BBVA | 198,814,53 € | 4,54 % | Los primeros 6 meses: 3,00% TIN | Después: 3,75% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 3 productos |
2. Cuota en función del euríbor: Hipoteca Variable de BBVA
Cuota calculada con Euribor 3,718% a fecha 01/04/2024La Hipoteca Variable BBVA se caracteriza por no tener una cuota fija y estable. Su tipo de interés se compone de una parte fija, el diferencial, y un índice de referencia, el euríbor, el cual se revisa cada seis meses. Es decir, cada medio año tu cuota de la hipoteca cambiará según lo haga el euríbor, en función de si este índice sube o baja. En la actualidad, el último dato del euríbor es en el mes de marzo de 2024 (3,718%).
Eso sí, durante el primer año esta hipoteca será fija, con unas condiciones muy atractivas: desde 1,99% TIN. A partir del segundo año entrará en juego el euríbor, el cual se sumará a un diferencial que puedes reducir gracias a las bonificaciones.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| El tipo de interés fijo del primer año está muy por debajo del mercado | El titular de la hipoteca no puede tener más de 70 años |
| Sin comisión de apertura | El seguro de amortización de préstamo es el producto que más bonifica el TIN y es un tipo de seguro que encarece bastante el coste total de la hipoteca |
Con la Hipoteca Variable del BBVA tienes una financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda (70% para segundas residencias), y tienes hasta en 30 años para devolver el dinero. Además, recibes una bonificación extra de 860€ al contratar.
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Variable BBVA | 223,517,11 € | 5,70 % | El primer año: 1,99% TIN | Después: Euribor + 1,35% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 3 productos |
3. Para los funcionarios: Hipoteca Convenio MUFACE Fija de BBVA
La Hipoteca Convenio MUFACE Fija de BBVA, hecha para funcionarios, es más ventajosa en cuanto a costes, especialmente si perteneces a MUFACE (Mutualidad General de Funcionarios Civiles del Estado). Esta es una mutua con la que la entidad bancaria tiene firmados diversos convenios, que te permite acceder a una propuesta bonificada.
Con este préstamo inmobiliario, además de tener una cuota fija durante todos los años del crédito, recibirás una bonificación de 860€ en tu cuenta de BBVA por contratar esta hipoteca, además de poder beneficiarte de una bonificación del 0,20% con solo tener domiciliada la nómina en la entidad. Y al ser funcionarios del estado, gozas de una estabilidad laboral que, en principio, te permite acceder a préstamos hipotecarios más elevados.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Recibirás 860€ en tu cuenta bancaria después de contratar la hipoteca | Únicamente para funcionarios vinculados a MUFACE |
| Sin comisión de apertura y te bonifica solo por domiciliar la nómina | Tiene comisión por amortización parcial y total del 2% los 10 primeros años y 1,5%, el resto de años |
Ten en cuenta que tu vinculación a la Mutualidad General de Funcionarios Civiles del Estado te da la opción de negociar con mayores opciones de éxito.
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Convenio MUFACE Fija BBVA | 180,086,63 € | 3,57 % | El primer año: 2,75% TIN | Después: 2,75% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,20% TIN con 1 producto |
Hipoteca BBVA opiniones
Las hipotecas del BBVA no destacan especialmente por sus condiciones, y solo bonificando el tipo de interés encontramos un producto competitivo. Dicha bonificación es generosa (hasta un 1% ), pero para acceder a ella se requiere una vinculación fuerte con el banco. Por otro lado, su oferta es muy reducida y ni siquiera destaca por su hipoteca verde.
Ahora bien, al tratarse de un gran banco es posible que BBVA abra algo más la mano, en comparación con otras entidades, ante clientes con un perfil económico algo ajustado.
Es recomendable utilizar el simulador de hipoteca BBVA para obtener un estudio personalizado y ponerse en contacto con la entidad para ver qué condiciones nos ofrecen. Antes de decidir en qué banco contratar la hipoteca, es bueno preguntar a varias entidades y ver cuál te ofrece mejores condiciones.
Gastos hipoteca BBVA
Los gastos de hipoteca en BBVA son solamente los de tasación de la vivienda (aproximadamente 300€ ) y nota simple (aproximadamente 20€ ). El resto de gastos de notaría, registro y gestoría corren a cargo de BBVA, esto es así en todas las entidades financieras después de que saliera el reparto de los gastos entre banco y cliente en la nueva Ley Hipotecaria, como se determina en el . Todas las hipotecas de BBVA están libres de comisión de apertura.
Aunque BBVA no lo ofrece, es posible encontrar entidades financieras que incluso deciden hacerse cargo de los gastos de tasación para convencer al cliente de firmar la hipoteca.
Respecto a los gastos de compraventa e impuestos, estos siempre corren a cargo del cliente, sea cual sea el banco con el que firme la hipoteca. Hay que tener en cuenta que estos gastos pueden suponer entre un 10% y un 15%, lo que sumado al 20% del valor de la vivienda que no cubre la hipoteca hace que haya que tener ahorrado, como mínimo, un 30% del precio del inmueble a la hora de pedir un préstamo hipotecario.
¿Hay hipoteca inversa en BBVA?
La entidad no ofrece este tipo de producto. Muchos bancos han reducido su oferta hipotecaria al mínimo, y el BBVA es uno de ellos. Consulta desde el siguiente enlace los bancos que ofrecen hipotecas inversas.
Hipoteca 100 BBVA: ¿es posible?
BBVA no ofrece en la actualidad hipotecas del 100% del valor de la propiedad a adquirir. Llega al 80% como máximo para primeras viviendas. Ni siquiera en tipologías de cliente Premium, como pudieran ser los funcionarios.
Sí deja, para este perfil, la invitación de gestionar personalmente con la entidad a qué tipo de condiciones se puede acceder, dada la seguridad y solvencia que puede ofrecer un funcionario frente a otro tipo de clientes.
La manera de poder optar a una hipoteca del 100% de financiación con BBVA es contar con algún tipo de garantía de pago, como un aval o la inclusión de otra vivienda en el préstamo hipotecario ( doble garantía hipotecaria ).
Simulador hipoteca BBVA
Para calcular la hipoteca BBVA puedes utilizar el simulador que hay disponible en su web. Mediante unas sencillas preguntas podrás conocer el coste aproximado de la hipoteca en función del producto elegido, así como las condiciones generales en cada caso.
Necesitarás indicar si eres cliente de BBVA, si se tratará de tu vivienda habitual y si es de nueva construcción. A continuación, añade la localidad, el número de titulares, sus ingresos mensuales, el precio de la vivienda, el importe de la hipoteca (recuerda, máximo 80% si es para una primera vivienda) y el plazo de devolución.
Con esta información, el simulador de hipotecas de BBVA te otorgará una estimación de los costes. Podrás comparar la cuota mensual a tipo fijo o variable, con y sin bonificación. Pero también te dará una aproximación de cuánto dinero debes tener ahorrado para poder hacer frente a esta hipoteca, entre entrada y gastos de compraventa.
Trámites y documentos necesarios para hacer una hipoteca BBVA
Los pasos para obtener una hipoteca se han simplificado en los últimos años. La normativa obliga a una transparencia que facilita la compresión y contratación de este producto. Este proceso vincula al cliente con el banco en un período de tiempo prolongado, por lo que se debe demostrar solvencia económica.
La documentación a presentar de forma general es:
- Número de Identificación Fiscal (NIF) o, en caso de ser extranjero, Número de identificación de Extranjero (NIE) o pasaporte.
- Escrituras del inmueble a comprar.
- Vida laboral actualizada.
- Extractos bancarios recientes.
- Declaración del IRPF del último año o un justificante de ingresos (las tres últimas nóminas).
- Contrato de señal o de arras, en caso de que ya se haya firmado.
Además, si se trata de un trabajador por cuenta ajena o de sociedades, habrá que aportar otro tipo de documentación adicional como la declaración anual del IVA, IRPF, etc.
Preguntas frecuentes sobre hipotecas BBVA
¿Puedo subrogar mi hipoteca a BBVA?
Siempre que nos preguntamos qué bancos subrogan hipotecas, podemos pensar en el BBVA, pues en principio es posible subrogar tu hipoteca a BBVA desde otro banco, pero no es algo que esta entidad publicite. Si estás interesado en ello, te recomendamos que contactes con BBVA para recibir una oferta personalizada.
¿Es obligatorio contratar algún seguro con mi hipoteca BBVA?
, pero puedes elegir el de la aseguradora que tú prefieras. BBVA (ni ningún banco) puede obligarte a contratar un seguro de hogar o de vida para concederte la hipoteca, aunque es posible que te mejoren las condiciones si así lo hicieras.
¿Hay hipoteca joven en BBVA?
No, BBVA no comercializa una hipoteca con condiciones especiales para jóvenes.
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