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Hipotecas BBVA a tipo fijo, variable y otras opciones

Hipotecas BBVA a tipo fijo, variable y otras opciones

Colaborador oficial
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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el lunes, 20 de septiembre de 2021

BBVA logo

Si piensas adquirir una vivienda, hay dos tipos de hipotecas en BBVA: fija o variable. Con la primera no tendremos sobresaltos. Siempre pagamos lo mismo. Teóricamente, se recomendaría para titulares con ingresos no muy elevados. O que puedan tener cierta inestabilidad en los mismos, de manera que puedan acomodarse al pago fijo de una cantidad inalterable en el tiempo

En la hipoteca variable de BBVA entra en juego el euríbor. Factor que modificará el coste. Recomendable para unidades familiares con ingresos mayores, que puedan atender fluctuaciones sin que su economía se resienta.

Hipoteca fija BBVA

BBVA ofrece una opción de hipoteca fija para que los usuarios sepan cuál es la cuantía a pagar cada mes. De esta forma podemos llevar un registro de los gastos sin que haya imprevistos. Por tanto, está enfocada a aquellas personas que, aunque a priori tengan que abonar una cantidad mayor que la de las hipotecas variables (dado que el euríbor está en negativo), saben que siempre pagarán la misma cuota.

La propuesta de la entidad ofrece hasta un 80% de financiación en la compra del inmueble. Y un tope de hasta el 70% en la segunda vivienda, para devolver en un plazo máximo de 30 años. Hay que tener en cuenta, además, que la edad del titular de menor edad y el plazo de pago de la hipoteca no pueden superar los 70 años en suma. En otras entidades dan algo más de margen con este límite.

En cuanto a los intereses, presenta un modelo que fluctúa en función del valor de tasación. Además, contratar algunos productos de la entidad supone un descuento en el tipo de interés. Aunque no es obligatorio, contar con un seguro para el hogar de BBVA, para la amortización de un préstamo o domiciliación de los ingresos, ayuda a rebajarlo considerablemente.

Por último, para beneficiarse de todas las ventajas que ofrece la hipoteca fija, es decir, conseguirla más barata con una mayor vinculación en la entidad: tener domiciliada la nómina, pensión o desempleo; o tener vigente un seguro de daños sobre la vivienda.

Producto Características
Hipoteca Fija BBVA
  • Financia el 80% de tu casa o 70% si es segunda vivienda
  • TAE desde 2,50% sin vinculación
  • TAE desde 1,71% al domiciliar nómina, contratar seguros de hogar y protección de pagos
  • Plazo de devolución de hasta 30 años
  • Sin comisión de apertura
  • Sin gastos de notaría, registro y gestoría

Hipoteca variable BBVA

Los plazos de devolución y porcentajes de financiación son los mismos que en la hipoteca fija. Sin embargo, a diferencia de ella, la hipoteca variable sí que tiene en cuenta las variaciones del euríbor. De esta manera, la cantidad a pagar dependerá de un porcentaje diferencial (fijo y establecido por la entidad) unido a otra parte de la cuota cuyo importe va a depender de las variaciones del euríbor (revisables anualmente).

¿Cómo funciona exactamente la hipoteca variable? Su mecanismo es muy simple: se realiza una revisión cada cierto tiempo (normalmente, se hacen revisiones anuales). Si el euríbor se ha elevado, la cuota a pagar también crece. De lo contrario, si decrece, pagas menos. Otra característica importante es que el plazo máximo de la hipoteca es a 30 años.

Al igual que la hipoteca a tipo fijo, se puede obtener una bonificación del tipo de interés al contratar algunos productos adicionales: hogar, amortización del préstamo o domiciliando la nómina o pensión.

Producto Características
Hipoteca Variable BBVA
  • Financia hasta el 80% de tu casa, 70% si es segunda vivienda
  • Desde euríbor + 0,99% cumpliendo condiciones. TAE Variable 2,52%.
  • Plazo de devolución de hasta 30 años
  • Sin comisión de apertura
  • Gastos de notaría, gestión y registro cubiertos

Hipoteca Casa Eficiente Tipo Fijo BBVA

BBVA también cuenta con una hipoteca específica para viviendas sostenibles o eficientes energéticamente, es lo que se conoce como hipotecas verdes. Con una casa eficiente se podría llegar a ahorrar hasta 1.000€ al año en gastos energéticos de luz, calefacción y agua. El tipo de interés es fijo, lo que significa que todos los meses pagaremos la misma cuota.

Respecto a las principales requisitos, no varía respecto a los demás tipos de hipoteca. Se puede financiar hasta el 80% de la vivienda y un plazo máximo de 30 años (la edad del titular más joven con ingresos no puede superar los 70 años cuando finalice la hipoteca).

Producto Características
Hipoteca Casa Eficiente Tipo Fijo
  • Solamente para viviendas con certificado energético tipo A
  • Financia hasta el 80% de tu casa, 70% si es segunda vivienda
  • TAE desde 2,50%
  • Plazo de devolución de hasta 30 años
  • Sin comisión de apertura
  • Sin gastos de notaría, gestión y registro

Hipoteca BBVA funcionarios

Aunque no cuenta con un producto específico para este colectivo, la entidad reconoce que ofrece condiciones más favorables para este colectivo. Una hipoteca BBVA para funcionarios será más ventajosa en cuanto a costes, especialmente si pertenecen a MUFACE. Esta es una mutua con la que la entidad bancaria tiene firmados diversos convenios, que permiten al colectivo acceder a una propuesta bonificada.

Hipoteca BBVA MUFACE

Para acceder a esta hipoteca el funcionario deberá acreditar su condición de afiliado a esta mutua. Es también accesible a familiares de estos funcionarios, lo que ya es una ventaja significativa. Porque las condiciones son claramente mejores en cuanto a costes, en comparación con las ofrecidas a alguien que no sea funcionario adscrito a MUFACE.

En cualquier caso, la hipoteca BBVA MUFACE permite acceder a un préstamo para vivienda fijo, mixto o variable. Entre las condiciones preferentes está, lógicamente, un menor coste en intereses, especialmente en la versión variable. También mayores plazos de devolución y mejor precio global al acceder a otros productos.

Producto Características
Hipoteca Convenio Muface
  • Financia hasta el 80% de tu vivienda
  • Desde euríbor + 0,99%
  • Comisión de apertura de 0,25%
  • Plazo de devolución de hasta 40 años
  • Bonificación inicial de 838,25€

Gastos hipoteca BBVA

Los gastos de hipoteca en BBVA son solamente los de tasación (aproximadamente 300€). El resto de gastos de notaría, registro y gestoría corren a cargo de BBVA, esto es así en todas las entidades financieras después de que saliera el reparto de los gastos entre banco y cliente en la nueva Ley Hipotecaria.

No obstante, es posible encontrar algunas entidades financieras que incluso deciden hacerse cargo de los gastos de tasación para convencer al cliente de firmar la hipoteca.

Respecto a los gastos de compraventa e impuestos siempre corren a cargo del cliente, sea cual sea el banco con el que firme la hipoteca.


¿Hay hipoteca inversa en BBVA?

La entidad no ofrece este tipo de producto. Según informaciones publicadas en diversos medios de comunicación, las hipoteca inversas en BBVA ni siquiera son un producto que vaya a lanzarse a corto plazo. Consulta desde el siguiente enlace los bancos que ofrecen hipotecas inversa.


Hipoteca 100 BBVA: ¿es posible?

BBVA no ofrece en la actualidad hipotecas del 100% del valor de la propiedad a adquirir. En la mayoría de los casos, llega al 80% como máximo. Ni siquiera en tipologías de cliente Premium, como pudieran ser los funcionarios. Si deja, para este perfil, la invitación de gestionar personalmente con la entidad a qué tipo de condiciones se puede acceder. Dada la seguridad y solvencia que puede ofrecer un funcionario frente a otro tipo de clientes.


Simulador hipoteca BBVA

Para calcular la hipoteca BBVA puedes utilizar el simulador activo en su web. Mediante unas sencillas preguntas podemos conocer el coste aproximado, en función del producto elegido, así como las condiciones generales en cada caso.

Necesitarás indicar si se trata de tu vivienda habitual y si es de nueva construcción. La localidad, el precio, el dinero que necesitarás dentro del préstamo y los años en los que deseas pagarla. ¡Listo!

Con esta información, el simulador de hipotecas de BBVA te otorgará una estimación de interés, costes y condiciones, y gastos e impuestos asociados.


Trámites y documentos necesarios para hacer una hipoteca BBVA

Los pasos para obtener una hipoteca se han simplificado en los últimos años. La normativa obliga a una transparencia que facilita la compresión y contratación de este producto. Este proceso vincula al cliente con el banco en un período de tiempo prolongado, por lo que se debe demostrar solvencia económica.

La documentación a presentar de forma general es:

  • Número de Identificación Fiscal (NIF) o, en caso de ser extranjero, Número de identificación de Extranjero (NIE) o pasaporte.
  • Escrituras del inmueble.
  • CIRBE.
  • Extractos bancarios recientes.
  • Declaración del IRPF del último año.
  • Contrato de arrendamiento.
  • Contrato de señal o de arras, en caso de que ya se haya firmado.

Además, si se trata de un trabajador por cuenta propia o ajena o de sociedades, habrá que aportar otro tipo de documentación adicional como el contrato laboral, las nóminas de los últimos tres meses, una justificación de los ingresos, declaración anual del IVA, IRPF, etc.


Hipoteca suelo BBVA

Tras las reclamaciones y problemas en los juzgados que ha generado la cláusula suelo, BBVA ha activado un departamento específico para gestionar las reclamaciones sobre este asunto.

Para realizar una reclamación debes escribir un correo electrónico a departamentoclausulasuelo@grupobbva.com. Para que sea una interlocución válida, el banco debe tener registrado convenientemente tu email. El proceso es el siguiente:

  • El cliente envía reclamación.
  • El servicio de atención al cliente de BBVA envía el acuse de recibo, que se tomará como fecha del inicio de plazos.
  • Se analiza y se determina una resolución, que puede ser procedente o no procedente.
  • Si BBVA decide que el la reclamación no procede se comunicará al cliente y se dará por concluida la gestión.
  • Si, por el contrario, considera que sí lo es, realizará los cálculos oportunos para determinar las cantidades a devolver.

Existe un plazo máximo de tres meses para llegar a un acuerdo. La devolución podría ser en efectivo, aunque BBVA ofrece también una compensación sobre sus productos o servicios. El interesado tiene quince días para manifestar cuál es su decisión respecto a la oferta presentada.

Reclamar gastos hipoteca BBVA

Después de que salieran algunas sentencias judiciales sobre el reparto de los gastos en las hipotecas, se obligaba a algunos bancos a devolver los gastos de hipoteca a los clientes. Esto es debido a que el cliente los asumía en su totalidad y los jueces afirman que los únicos beneficiados por el registro y formalización de la hipoteca son los bancos. Si firmaste una hipoteca antes de junio de 2019, es posible que tengas derecho a reclamar.

Si tu reclamación está relacionada con los gastos de hipoteca, puedes ponerte en contacto con atención al cliente BBVA. La entidad debe indicarte cómo proceder, dentro de los cauces de la entidad. Sin embargo, si no estás conforme con la respuesta dada, puedes acudir a diversas asociaciones y colectivos de defensa legal.

Al ser un problema que ha afectado a una gran cantidad de usuarios, existen bufetes y asociaciones que agrupan los intereses de todos los afectados Realizan reclamaciones conjuntas o gestionan de forma colectiva demandas, para reclamar gastos de hipoteca a BBVA, para conseguir su devolución.


Hipoteca BBVA opiniones

Las hipotecas del BBVA están a precio de mercado e incluso podemos acceder a bonificaciones (rebajas del tipo de interés) si contratamos algunos productos adicionales como el seguro de hogar.

¿Qué dice el asesor de Roams?roams logo
Es recomendable utilizar el simulador de hipoteca BBVA para obtener un estudio personalizado y ponerse en contacto con la entidad para ver qué condiciones nos ofrecen. Antes de decidir en qué banco contratar la hipoteca, es bueno preguntar a varios bancos y ver cuál te ofrece mejores condiciones.
foto del autorIsbelt Martín

Por otro lado, si ya tienes una hipoteca en otro banco, te podría interesar realizar una subrogación de hipoteca a BBVA mejorando el tipo de interés y ahorrando una buena cantidad al mes.

Abrir cuenta online BBVA: sin requisitos ni condiciones

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

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